Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, möchte sich nicht mit einem x-beliebigen Angebot zufriedengeben. Hier erfährst du, was bei der Suche nach der idealen Bezahlkarte, die zu dir und deinen Bedürfnissen passt, zu beachten ist.
Die PAYBACK Visa Kreditkarte hält einige bemerkenswerte Features bereit. Besonders attraktiv ist die Tatsache, dass PAYBACK Punkte nicht verfallen, was sie als Bonus-Karte noch interessanter macht. Zusätzlich können Nutzer:innen bereits für die Beantragung der Karte bis zu 3.000 Extra-Punkte als Gutschrift erhalten.
Weitere Vorteile dieser Karte sind, dass weltweit Geldautomaten kostenlos genutzt werden können und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Außerdem erfordert die Beantragung bei der BW Bank, dem Herausgeber der Karte, keine Eröffnung eines neuen Girokontos; die Karte lässt sich einfach mit dem bestehenden Konto verknüpfen. Im Gegensatz zur Vorgängerkarte PAYBACK Visa Flex+ bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keine Möglichkeit zur Teilzahlung. Dennoch entfällt auch hier die Sorge über hohe Sollzinsen und potenzielle Überschuldung. Die Abrechnung erfolgt stattdessen monatlich in voller Höhe, was eine transparente und kontrollierte Finanzführung ermöglicht.
– vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
– Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
– Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
– schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung
Bewertet am 18. Januar 2024
Philipp Noack Kreditkarten.com Team
Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.
Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr für die ICS Visa World Gold Card, eine Partnerkarte ist grundsätzlich kostenlos. Nutzer:innen der Kreditkarte sparen zudem bei der Urlaubsbuchung über Booking.com und dürfen die PIN frei wählen. Negativ sind das etwas mäßige Versicherungspaket und die fehlende Verknüpfung zu Apple Pay und Google Pay anzumerken.
Die Kreditkarte lohnt sich vor allem für Nutzer:innen, die eine preiswerte Auslandskrankenversicherung (Barmenia Krankenversicherung) in Anspruch nehmen möchten. Das bequeme Bezahlen und Geldabheben im Ausland sind weitere Argumente, die für die Karte sprechen.
Die Crypto.com Visa Card Frosted Gold lässt die Herzen von Krypto-Fans höher schlagen. Die Karte steckt voller Bonusleistungen und verursacht dabei kaum Kosten. Es bedarf jedoch einiges, um an die Crypto.com-Karte zu gelangen. Nutzer:innen erhalten sie erst, nachdem sie einen CRO-Stake im Wert von 35.000 Euro für mindestens ein halbes Jahr gehalten haben. Wer dazu bereit bzw. in der Lage ist, darf sich beispielsweise über einen LoungeKey – die Eintrittskarte für 2 Personen zu rund 1.100 Flughafenlounges auf der ganzen Welt – freuen. Netflix, Spotify und Amazon Prime sind für Inhaber:innen kostenlos, außerdem erhalten sie bis zu 3 % Cashback sowie einen Buchungsrabatt beim Online-Reisebüro Expedia.
Nebenbei erfüllt die Visa Card natürlich die klassischen Funktionen einer Kryptokreditkarte. Über 50 Digitalwährungen lassen sich auf die Karte laden, Bargeldabhebungen sind bis zu 800 Euro im Monat umsonst, oberhalb dieser Freigrenze fallen Gebühren in Höhe von 2 % an. Der Währungswechsel ist monatlich bis zu einem Betrag von 15.000 Euro umsonst. An fixen Kosten müssen Nutzer:innen lediglich die einmaligen Kosten in Höhe von 4,99 Euro für die Ausstellung und die einprozentige Gebühr für die Kartenaufladung einplanen.
Die Crypto.com Visa Card Icy White Test ist ein echter Zugewinn für Krypto-Enthusiasten. Doch bevor wir auf die zahlreichen Kartenzusatzleistungen eingehen, eins vorneweg: Um in den Besitz dieser exklusiven Visa Card zu gelangen, muss eine beträchtliche Hürde genommen werden. Crypto.com Kund:innen erhalten die Karte nämlich erst, nachdem sie CRO, die hauseigene Kryptowährung von Crypto.com, im Wert von 35.000 Euro für mindestens 6 Monate gestaked haben.
Mehr als 50 digitale Währungen sowie Fiatwährungen (US-Dollar, Euro etc.) können Nutzer:innen auf die Icy White laden. Und überall, wo Visa akzeptiert wird, sind bargeldlose Zahlungen möglich. Der Bargeld-Freibetrag liegt bei 800 Euro im Monat, danach fällt eine Gebühr in Höhe von 2 % der Abhebesumme an; Währungswechsel sind jeden Monat bis zu einem Betrag von 15.000 Euro umsonst, oberhalb davon erhebt Crypto.com eine 0,5-prozentige Gebühr. Karteninhaber:innen, die sich innerhalb der Freigrenzen bewegen, müssen lediglich die einmalige Ausstellungsgebühr (4,99) und die einprozentige Gebühr für die Kartenaufladung beachten.
Besitzer:innen der Icy White profitieren von äußerst attraktiven Bonusleistungen. Der LoungeKey ermöglicht ihnen den Zutritt zu rund 1.100 Airport-Lounges für sich und eine Begleitperson. Spotify, Netflix und Amazon Prime sind umsonst nutzbar, beim Online-Reisebüro Expedia gibt es einen Buchungsrabatt und obendrein erhalten sie bis zu 3 % Cashback auf ihre Kartenumsätze.
Die Barclays Eurowings Kreditkarte Classic ist im ersten Jahr umsonst, ab dem zweiten Jahr fällt eine Gebühr von 29 Euro an. Dafür bekommen Inhaber:innen der Karte einiges geboten. Als Willkommensbonus erhalten sie direkt 500 Meilen beim Miles & More-Vielfliegerprogramm gutgeschrieben, pro 2 Euro Kartenumsatz füllen sie ihr Meilenkonto um eine weitere Meile, die in Verbindung mit der Kreditkarte ihre Gültigkeit für 36 Monate behält.
Bargeldverfügungen sind im Ausland umsonst möglich, während Abhebungen in Deutschland kostspielig sind. Barclays erhebt dafür jeweils 4 % und mindestens 5,95 Euro an. Bargeldlose Transaktionen sind in Euro grundsätzlich umsonst, bei Umsätzen in einer anderen Währung werden Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,99 % erhoben. In unserem Test haben wir zudem herausgefunden, dass Inhaber:innen mit der Karte bis zu 2 Monate zinsfrei bezahlen dürfen. Danach greift erst ein hoher Sollzinssatz. Daher raten wir dir vom Ratenkredit eher ab.
Auf Flugreisen entfaltet die Kreditkarte ihr ganzes Potenzial. An 5 deutschen Flughäfen können Nutzer:innen die Fastlane bei der Sicherheitskontrolle nutzen. Das spart Zeit und Nerven. Ein weiterer Karten-Bonus: Die Mitnahme von Sportgepäck ist auf Eurowings-Flügen kostenlos. Abgerundet wird das Angebot mit einer Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung.
Alles in allem haben wir eine Reisekreditkarte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis vorgefunden. Miles & More Sammler:innen, die häufig mit dem Flugzeug verreisen, sollten jedoch auch einen Blick auf die goldene Eurowings Premium-Kreditkarte (99 Euro ab dem 2. Jahr) werfen. Diese bietet einen noch umfassenderen Versicherungsschutz und mehr Privilegien auf Reisen und punktet mit dem Wegfall der Fremdwährungsgebühr.
Die Hilton Kreditkarte lohnt sich für Personen, die häufig in einem der vielen Hilton Hotels übernachten. Neben den Status Upgrades erhalten die Karteninhaber:innen mit jedem umgesetzten Euro einen Punkt beim Loyalitätsprogramm Hilton Honors, bei Umsätzen in Hilton Hotels sogar 2 Punkte je Euro. Die Punkte lassen sich beispielsweise gegen kostenfreie Übernachtungen, VIP-Tickets für Konzerte und Sportevents eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Ein optionales Versicherungspaket sichert Karteninhaber:innen auf Reisen weitreichend ab.
Zwar kann man die Premium-Karte der TARGOBANK aufgrund einer Jahresgebühr in Höhe von 97 Euro nicht als Schnäppchen bezeichnen. Die Karte bietet jedoch einige nicht zu unterschätzende Vorteile. Nutzer:innen profitieren von Rabatten beim Reiseportal Urlaubsplus, dem Hotel-Vermittler HRS und der Autovermietung Sixt – perfekt fürs Reisen also. Auch das Bonusprogramm bietet Weltenbummler:innen einen zusätzlichen Wert. Für jeden Euro Kartenumsatz bekommen sie einen Bonuspunkt gutgeschrieben. Bei reise- und freizeitbezogenen Umsätzen, etwa in Hotels, bei Fluggesellschaften, in Reisebüros, für Mietwagen, Taxifahrten, in Restaurants oder für Veranstaltungstickets, gibt es für 1 Euro sogar 2 Bonuspunkte. Die Punkte lassen sich für Hotels und Flüge, Pauschalreisen und andere Reisezwecke einlösen. Darüber hinaus punktet die Karte mit einem umfangreichen Versicherungspaket, das sich insbesondere für Karteninhaber:innen auszahlt, die viel auf Achse sind. Der größte Nachteil der Premium-Karte sind die Fremdwährungsgebühren, die mit 3,85 % zu Buche schlagen.
Nutzer:innen von Revolut verfügen nicht nur über eine Mastercard-Debitkarte, sondern auch über ein Euro- und ein UK-Konto gratis. Und mit der Revolut Metal profitieren sie von vielen weiteren Vorteilen.
Was ist also alles inbegriffen? Da wäre der Bargeldbezug am Automaten bis zu 800 Euro monatlich zu nennen. Weiterhin sind 3 internationale Zahlungen im Monat umsonst. Mit der Metal-Karte bekommst du gratis die Möglichkeit, 5 Kinder-Konten zu verknüpfen. Es stehen umfassende Versicherungsleistungen bereit, und die Verfügbarkeit von über 150 Währungen zum Interbankensatz ist ebenso ein Highlight, wie der unbegrenzte Tausch in 30 Fiat-Währungen (z. B. Euro und US-Dollar).
Bei der PAYBACK American Express Kreditkarte sticht besonders positiv heraus, dass fast jede Kartenzahlung mit Punkten belohnt wird. Einzig Tankstellenumsätze gewähren keine Punkte. Darüber hinaus ist der exklusive Service, der dir in fast jeder Lebenslage hilft, nur zu empfehlen. Insbesondere auf Reisen zahlt sich der Hilfs- und Informationsdienst von Amex aus.
Damit sind die Vorteile jedoch noch nicht abgedeckt. Denn der Verfügungsrahmen lässt sich flexibel anpassen. Beim Shopping greift die Einkaufsversicherung, und das Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert. Nachteilig fällt hauptsächlich das Geldabheben bei der Bewertung der PAYBACK Amex ins Gewicht. Denn jede Nutzung am Automaten kostet 4 %, mindestens aber 5 Euro. Da gibt es bessere Alternativen. Dennoch: Die PAYBACK American Express ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.
Die Trade Republic-Visa geht ein konkretes Problem an: Mit Karte bezahlt heutzutage fast jeder. Doch das Sparen bleibt häufig auf der Strecke. Dieses Produkt erlaubt dir, Beträge aufzurunden und den Überschuss automatisch in Aktien, ETFs, Derivate, Kryptos oder andere Finanzprodukte zu investieren. Ebenso kannst du 1 % von jedem Einkauf zusätzlich aufs Anlagekonto transferieren.
Unsere Erfahrungen mit der Trade Republic-Karte zeigen, wie gut das Konzept funktioniert. Weiterhin steht eine virtuelle Karte bereit, mit der Online-Zahlungen tadellos abzuwickeln sind. Alternativ entscheidest du dich für die physische Karte und kannst damit Geld abheben. Beträge ab 100 Euro lassen sich sogar europaweit gebührenfrei auszahlen. Die Mirror Card, die einmalig 50 Euro kostet, dient übrigens tatsächlich in Zweitfunktion als Spiegel.
Die American Express Platinum Kreditkarte ist das Spitzenprodukt auf dem Kreditkartenmarkt. Sie richtet sich an Personen mit hohem Einkommen, die viel reisen und Luxus schätzen. Mit dieser Karte profitierst du von Status-Upgrades und Vorzugsbehandlungen bei Airlines, Autovermietungen, Restaurants und Hotels. Automatisch nimmst du am Bonusprogramm Membership Rewards teil, bei dem dir für jeden Euro Treuepunkte gutgeschrieben werden. Diese kannst du gegen attraktive Prämien, Hotelaufenthalte oder Flugmeilen eintauschen. Zusätzlich bietet die Karte ein umfangreiches Versicherungspaket, das deine Reisen sicherer und sorgenfreier macht.
Zutritt zu Flughafenlounges für dich und deine Begleitung
Exklusiver Zugang zu Ticketkontingenten für Konzerte, Shows und Sportveranstaltungen
Persönlicher Concierge-Service
Umfangreiches Versicherungspaket, das die gesamte Familie abdeckt
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
Die awa7 Visa Card der Hanseatic Bank ist eine klassische Kreditkarte mit einem festgelegten Kreditrahmen. Sie eignet sich optimal für Personen, die eine kostenfreie Bezahlkarte suchen und dabei auch am Geldautomaten und bei Transaktionen in Fremdwährungen keine zusätzlichen Gebühren zahlen möchten. Darüber hinaus leistest du durch die Verwendung der Karte automatisch einen Beitrag zum Umweltschutz: Für jedes neu eröffnete Kartenkonto pflanzt der Anbieter mindestens 10 Bäume, und für jeden Karteneinsatz von 100 Euro wird ein weiterer Baum gepflanzt.
Visa Card mit Kreditrahmen
Keine Jahresgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen
Die awa7 Kreditkarte ist einzigartig in ihrer Art. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und ist kostenfrei. Sowohl bei Zahlungen in Fremdwährungen als auch bei Bargeldabhebungen fallen keine Gebühren an. Es ist jedoch zu beachten, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen in Höhe von 18,12 % berechnet werden. Aus diesem Grund empfehlen wir dringend, ausstehende Beträge stets vollständig zu begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
Unter den Debit-Kreditkarten sticht vor allem die Revolut Metal hervor, die ihren Nutzer:innen weit mehr als eine herkömmliche Bezahlkarte bietet. Sie ist ein vielseitiges Finanzinstrument, das gleichzeitig als umfassendes Konto fungiert. Mit zahlreichen Zusatzleistungen geht sie über die üblichen Funktionen von Debitkarten hinaus und ermöglicht es den Karteninhaber:innen, von einer Vielzahl von Vorteilen zu profitieren, darunter umfassender Versicherungsschutz, attraktives Cashback bei Einkäufen sowie vergünstigte Tarife bei der Buchung von Reisen. Ein besonderes Highlight der Revolut Metal ist die Möglichkeit, monatlich bis zu 800 Euro bar abzuheben, was gerade auf Reisen oder in Situationen, in denen Bargeld benötigt wird, äußerst praktisch ist. Nutzer:innen profitieren von 3 kostenlosen internationalen Zahlungen pro Monat; darüber hinaus besteht die Möglichkeit, Geld in einer Vielzahl von Fiat-Währungen, darunter Euro und US-Dollar, ohne Gebühren umzutauschen.
Nutzer:innen von Revolut verfügen nicht nur über eine Mastercard-Debitkarte, sondern auch über ein Euro- und ein UK-Konto gratis. Und mit der Revolut Metal profitieren sie von vielen weiteren Vorteilen.
Was ist also alles inbegriffen? Da wäre der Bargeldbezug am Automaten bis zu 800 Euro monatlich zu nennen. Weiterhin sind 3 internationale Zahlungen im Monat umsonst. Mit der Metal-Karte bekommst du gratis die Möglichkeit, 5 Kinder-Konten zu verknüpfen. Es stehen umfassende Versicherungsleistungen bereit, und die Verfügbarkeit von über 150 Währungen zum Interbankensatz ist ebenso ein Highlight, wie der unbegrenzte Tausch in 30 Fiat-Währungen (z. B. Euro und US-Dollar).
Die beste Prepaid Kreditkarte: PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
Die PAYBACK Kreditkarte auf Guthabenbasis kombiniert die bewährten Eigenschaften einer Visa Prepaid Kreditkarte mit den Vorzügen einer PAYBACK-Karte. Im ersten Jahr entstehen keine Kosten für die Bezahlkarte, ab dem zweiten Jahr wird eine Gebühr von 29 Euro erhoben. Mit jedem Kartenumsatz von 5 Euro sammeln Nutzer:innen zusätzliche PAYBACK-Punkte, die dauerhaft gültig sind und später beispielsweise im PAYBACK-Shop gegen Sachprämien eingetauscht werden können. Dies ermöglicht es den Karteninhaber:innen, ihre Einkäufe nicht nur zu bezahlen, sondern auch belohnt zu werden. Innerhalb des Euroraums sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind sowohl Zahlungen als auch Barverfügungen kostenfrei möglich, was die Flexibilität und Nutzbarkeit der Karte weiter erhöht.
Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr
Kombination aus Prepaid-Kreditkarte und PAYBACK-Karte
Kostenloses Abheben von Bargeld und Bezahlen in der Eurozone und darüber hinaus
Es gibt durchaus einige Argumente, die für die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis sprechen. Die Karte ist im ersten Jahr kostenlos erhältlich, Zahlungen und Barverfügungen innerhalb des Euroraumes sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind zudem gratis. Anderswo fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75 % an.
Die Möglichkeit, mit der Karte PAYBACK Punkte zu sammeln, ist ein klarer Pluspunkt. Die gesammelten Bonuspunkte behalten übrigens dauerhaft ihre Gültigkeit. Voraussetzung ist, dass die Karteninhaber:innen weiterhin am PAYBACK Programm teilnehmen. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen sie. Zwar lockt PAYBACK neue Kund:innen mit einem Willkommensbonus, dieser fällt jedoch mit gerade einmal 150 Bonuspunkten eher mickrig aus. Bei anderen PAYBACK Karten erhalten Nutzer:innen auf Anhieb bis zu 3.000 Punkte gutgeschrieben. Ein Vorteil der Karte: Die Visa auf Guthabenbasis ist ohne SCHUFA-Auskunft erhältlich und ist deshalb eine gute Wahl für Personen mit schlechter Bonität.
Die beste Revolving Kreditkarte: Miles & More Credit Card
Bei den Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktionen weiß die Miles & More Gold Credit Card am meisten zu überzeugen. Mit einem vergleichsweise niedrigen Sollzinssatz von 8,90 % überzeugt diese Premium-Kreditkarte für Vielflieger. Bei jedem Kartenumsatz von 2 Euro erhalten Inhaber dieser goldenen Mastercard eine Miles & More Prämienmeile gutgeschrieben, die vielseitig einsetzbar ist. Ob kostenfreie Flüge, Status-Upgrades im Vielfliegerprogramm oder eine breite Auswahl an Sachprämien. Obendrein bietet die Kreditkarte eine umfassende Palette an Versicherungsleistungen, die insbesondere für Reisende von großem Nutzen sind.
Attraktiver Sollzinssatz
Teilnahme am Miles & More Vielfliegerprogramm der Lufthansa
Die Miles & More Gold Credit Card entfaltet ihre Stärken vor allem auf Reisen. Sie verfügt über weitreichende Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Vielreisende auszahlen. Zudem können sich Karteninhaber:innen bei einem medizinischen Notfall auf telemedizinische Unterstützung verlassen. Deutschsprachige Ärzt:innen stehen ihnen rund um die Uhr zur Verfügung. Auch die Kooperation mit Vertragspartnern, um preiswerter an einen Mietwagen zu kommen, ist für Urlauber ein Pluspunkt. Die unbegrenzte Haltbarkeit von Miles & More Prämienmeilen ist eine weitere Stärke der Kreditkarte. Die gesammelten Meilen können vielseitig genutzt werden. Man hat die Möglichkeit, sie für attraktive Prämien einzulösen, sie in Statuspunkte umzuwandeln, die für die Festlegung des Vielfliegerstatus notwendig sind, oder sie alternativ auch für Zahlungen zu verwenden.
Die beste Krypto-Kreditkarte für den Alltag: Nexo Card
Die Nexo Card erweist sich als äußerst praktische Bezahlkarte für Personen, die im Alltag gerne mit Kryptowährungen bezahlen. Im Vergleich zu leistungsstärkeren Krypto-Kreditkarten wie der Crypto.com Visa Card Obsidian, der Crypto.com Visa Card Frosted Rose Gold oder der Crypto.com Visa Card Icy White, die eine Mindestmenge an CRO, der hauseigenen Kryptowährung von Crypto.com, erfordern, ist die Nexo Card an keine solchen Bedingungen geknüpft. Die Nexo Card kommt ohne Jahresgebühren aus, ermöglicht 10 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat und der Anbieter gewährt zudem Kredite auf Basis der Krypto-Werte. Angenommen, du hältst 100.000 Euro an Krypto-Werten in deinem Nexo-Portfolio. Dann beträgt deine Kreditlinie maximal 90 % dieser Summe, also 90.000 Euro. Du kannst diese Summe ausgeben, ohne dass du Kryptowährungen verkaufen musst.
Grundsätzlich zeigen unsere Erfahrungen mit der Nexo Card, dass diese Kreditkarte eine sehr nützliche Begleitung ist. Bis zu 10-mal im Monat dürfen wir kostenlos Geld am Automaten abheben. Dabei stehen uns hohe Limits zur Verfügung. Außerdem bringt uns jeder Umsatz eine Belohnung in Form von Kryptowährungen ein.
Allerdings sind die Coins, die uns gutgeschrieben werden, monatlich limitiert. Obendrein haben wir nur die Auswahl zwischen Nexo und Bitcoin. Die entsprechende Einstellung dazu nehmen wir in der benutzerfreundlichen Nexo App vor. Natürlich findet eine Umwandlung der Coins, bei der Bezahlung, in eine Fiatwährung (z. B. Euro oder US-Dollar) statt.
Nicht nur bei den besten kostenlosen Kreditkarten, sondern auch bei den besten Visa Cards belegt die awa7 den Platz an der Sonne. Kein Wunder – die Karte bietet eine gebührenfreie Nutzung, erhöht die finanzielle Flexibilität durch den Kreditrahmen und leistet gleichzeitig einen automatischen Beitrag zum Klimaschutz.
Kostenlose Visa Card mit Teilzahlungsmöglichkeit
Weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen
Umweltfreundliches Konzept
Attraktive Einkaufsrabatte und Gutscheine
Unterstützung für mobile Zahlungen über Google Pay und Apple Pay
Die awa7 Kreditkarte ist einzigartig in ihrer Art. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und ist kostenfrei. Sowohl bei Zahlungen in Fremdwährungen als auch bei Bargeldabhebungen fallen keine Gebühren an. Es ist jedoch zu beachten, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen in Höhe von 18,12 % berechnet werden. Aus diesem Grund empfehlen wir dringend, ausstehende Beträge stets vollständig zu begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
Die beste Mastercard Kreditkarte: Miles & More Gold Credit Card
Bei den Mastercards führt kein Weg an der Miles & More Gold Credit Card vorbei, dem Klassiker unter den Vielflieger-Kreditkarten. Neben den bereits genannten Reisevorteilen zeichnet sie sich auch durch einen niedrigen Sollzinssatz und einen großzügigen Willkommensbonus aus.
Die Miles & More Gold Credit Card entfaltet ihre Stärken vor allem auf Reisen. Sie verfügt über weitreichende Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Vielreisende auszahlen. Zudem können sich Karteninhaber:innen bei einem medizinischen Notfall auf telemedizinische Unterstützung verlassen. Deutschsprachige Ärzt:innen stehen ihnen rund um die Uhr zur Verfügung. Auch die Kooperation mit Vertragspartnern, um preiswerter an einen Mietwagen zu kommen, ist für Urlauber ein Pluspunkt. Die unbegrenzte Haltbarkeit von Miles & More Prämienmeilen ist eine weitere Stärke der Kreditkarte. Die gesammelten Meilen können vielseitig genutzt werden. Man hat die Möglichkeit, sie für attraktive Prämien einzulösen, sie in Statuspunkte umzuwandeln, die für die Festlegung des Vielfliegerstatus notwendig sind, oder sie alternativ auch für Zahlungen zu verwenden.
Die beste American Express Kreditkarte: American Express Platinum Card
Obwohl auch die günstigeren American Express Kreditkarten wie die American Express Gold Card oder die American Express Card viele nützliche Features und Vorteile bieten, können sie nicht mit der American Express Platinum Card mithalten. Die Premium-Amex zeichnet sich durch herausragende Merkmale aus, darunter Zugang zu exklusiven Flughafenlounges weltweit, umfassende Versicherungen für nahezu jede Lebenssituation, ein großzügiges Bonusprogramm und persönlicher Kundenservice rund um die Uhr. Zusätzlich bietet die Amex Platinum Card eine breite Palette an Premium-Services, die das Reiseerlebnis noch angenehmer gestalten.
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
Die BMW Card, herausgegeben vom bayerischen Autobauer in Zusammenarbeit mit American Express, ragt unter den Kreditkarten mit Tankrabatt hervor. Inhaber:innen dieser Karte erhalten einen Tankrabatt von 1 % bei führenden Tankstellenketten wie Aral, Esso, Shell und AGIP. Neben dem Tankrabatt bietet die Karte eine Auslandskrankenversicherung und ermöglicht die Teilnahme am Membership Rewards Programm.
Ermäßigung auf Tankkäufe
Enthalten: Auslandsreise-Krankenversicherung
Zugang zu Membership Rewards und Amex Offers gewährt
Die BMW Card von AMEX hat weniger Versicherungen und generell Pluspunkte zu bieten, als die Carboncard vom selben Anbieter. Wenn wir den Preis- und Leistungsvergleich durchführen, sehen wir diese Kreditkarte jedoch gleichauf– zumindest, wenn du nicht auf weitreichenden Versicherungsschutz angewiesen bist. Dank des Bonusprogramms und Tankrabatts lassen sich Kosten einspielen. Die Grundgebühr entfällt ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro vollständig, ein Betrag, der für viele Nutzer:innen keine Herausforderung darstellt.
In unseren Erfahrungen zur BMW Card zeigen wir auf, wie Kund:innen mit dem Cashback für Tankstellenumsätze und den Membership Rewards aktiv sparen können. Damit lässt sich nicht nur die Jahresgebühr wieder einspielen.
Die beste Cashback Kreditkarte: awa7 Visa Kreditkarte
Die awa7 Visa Card kann nicht nur Klimaschutz, sondern auch Cashback. Inhaber:innen der Kreditkarte erhalten Rückvergütungen in Höhe von 5 % auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus. Darüber hinaus haben sie Zugang zur Vorteilswelt, dem Gutscheinportal der Hanseatic Bank, das Rabatte bei namhaften Unternehmen wie Zalando, Otto oder Foot Locker bietet.
Cashback auf Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH
Zugang zum Gutscheinportal der Hanseatic Bank
Visa Card ohne Jahresgebühr
Mit jeder Kartennutzung Bäume finanzieren und zum Klimaschutz beitragen
Die awa7 Kreditkarte ist einzigartig in ihrer Art. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und ist kostenfrei. Sowohl bei Zahlungen in Fremdwährungen als auch bei Bargeldabhebungen fallen keine Gebühren an. Es ist jedoch zu beachten, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen in Höhe von 18,12 % berechnet werden. Aus diesem Grund empfehlen wir dringend, ausstehende Beträge stets vollständig zu begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
Die Kreditkarte mit den besten Versicherungen: American Express Platinum Card
Wenn du eine Kreditkarte suchst, die nicht nur finanzielle Flexibilität bietet, sondern auch mit einem umfangreichen Versicherungspaket überzeugt, ist die American Express Platinum Card eine hervorragende Wahl. Ja, die Jahresgebühr von 720 Euro mag hoch sein, aber dafür erhältst du als Nutzer:in ein umfassendes Paket an exklusiven Vorteilen, darunter ein erstklassiger Service, zahlreiche Vergünstigungen, umfassende Reiseversicherungen und Einkaufsschutz.
Versicherungspaket inklusive Auslandskranken-, Reiserücktritts- und Reiseunfallversicherung
Vollkasko- und Haftpflichtversicherung für Mietwagen
Einkaufsversicherung rundet das Versicherungspaket ab
Kostenlose Platinum Partnerkarte und bis zu 4 American Express Gold oder Green Zusatzkarten
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Bonusprogramm“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
Wie wir arbeiten
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Wie wir bewerten
Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Leistungen
Gebühren
Versicherungspakete
Reisetauglichkeit
Bonusprogramme
Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Kriterien für die Auswahl der besten Kreditkarte
Anhand dieser 5 Kriterien findest du die richtige Karte für dich:
Kosten
Kartentyp
Akzeptanz
Bonusprogramme
Kartensicherheit
Kosten
Bei der Wahl der Kreditkarte sollte zunächst der Blick auf die Kosten fallen, die mit der Kartennutzung einhergehen. Während es einige Kreditkarten ohne Jahresgebühr gibt, entstehen insbesondere mit Karten aus dem Premiumsegment teilweise hohe Kosten. Oftmals reichen die kostenlosen Angebote jedoch völlig aus.
Auch bei der Fremdwährungsgebühr und der Geldautomatengebühr gibt es große Unterschiede. Wer regelmäßig Bargeld abheben möchte oder die Karte auf Auslandsreisen einsetzt, sollte auf eine Bezahlkarte setzen, mit der hierbei keine Kosten anfallen.
Ausgaben, die mit den sogenannten Revolving Kreditkarten getätigt werden, kann man per Voll- oder Teilzahlung, also auf einmal oder in Raten, zurückzahlen. Bei Ratenzahlung müssen Sollzinsen gezahlt werden. Manche Anbieter erheben hierfür bis zu 20 % – Ausgaben, die oft vermeidbar sind.
Kartentyp
Bevor du eine Kreditkarte auswählst, musst du dich für einen Kartentyp entscheiden. Neben den Revolving Kreditkarten gibt es weitere Karten, die infrage kommen, etwa die Charge Kreditkarte. Wie bei dem Revolving Modell haben Charge Karteninhaber:innen einen Verfügungsrahmen und erhalten eine monatliche Kreditkartenrechnung. Der Betrag wird mittels Lastschrift vom Girokonto abgebucht. Ratenzahlungen sind mit den Charge Kreditkarten jedoch nicht möglich.
Sehr beliebt sind hierzulande auch Debit Kreditkarten. Obwohl sie oftmals als Kreditkarten beworben werden, handelt es sich dabei um Bezahlkarten ohne Kreditrahmen. Die Ausgaben werden innerhalb weniger Tage vom Girokonto abgebucht. Die Debit Kreditkarten funktionieren also so ähnlich wie Girokarten. Der Unterschied: Debit Kreditkarten kann man für Online-Zahlungen und Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt einsetzen. Anders als bei den Charge- und Revolving-Karten besteht bei dieser Kartenart nicht die Gefahr der Überschuldung.
Auch Prepaid Kreditkarten sind keine echten Kreditkarten. Vor der Nutzung müssen Inhaber:innen die Karten mit Guthaben aufladen, weswegen eine Verschuldung fast unmöglich ist. Und selbst wenn die Karten abhandenkommen, ist höchstens so viel Geld weg, wie vorher draufgeladen wurde. Prepaid Kreditkarten werden ohne SCHUFA-Abfrage ausgegeben und sind auch für Minderjährige erhältlich.
Sowohl Debit als auch Prepaid Kreditkarten haben zwar insbesondere bei der Kostenkontrolle und der Kartensicherheit ihre Vorteile, sie bringen jedoch auch einige Nachteile mit sich. Da sie sich nicht für Kautionshinterlegungen eignen, sind Mietwagen und Hotel-Buchungen mit diesen Karten vielerorts nicht möglich.
Akzeptanz
Wichtig ist auch die Akzeptanz einer Kreditkarte. Visa und Mastercards werden am häufigsten akzeptiert. Mit Karten von American Express sind Zahlungen hingegen oftmals schwierig – online und im stationären Handel. Zwar werden die Amex-Karten inzwischen häufiger akzeptiert als noch vor einigen Jahren, mit den Karten der Konkurrenz können sie jedoch nicht mithalten. Vor allem bei kleineren Händlern und in weniger entwickelten Ländern sind Zahlungen mit Amex nicht möglich. Wer etwa nach Kuba reist, kann mit seiner Amex nirgendwo bezahlen oder Bargeld beziehen.
Bonusprogramme
Viele Kreditkarten sind mit nützlichen Bonusprogrammen ausgestattet – Vielflieger-Programme, Shopping Rabatte, umfangreiche Versicherungspakete, die sich ganz besonders für Reisende auszahlen, sowie Status-Upgrades in Hotels, bei Autovermietungen oder bei Fluggesellschaften. Zwar beinhalten auch viele kostenlose Kreditkarten Bonusprogramme, die richtig lohnenswerten Kartenzusatzleistungen gibt es jedoch meist nur gegen Bezahlung.
Kartensicherheit
Kreditkarten sind ein sehr zuverlässiges Zahlungsmittel. Und in den letzten Jahren wurde viel unternommen, um Transaktionen mit dem Plastikgeld noch sicherer zu machen. Das 3D-Secure-Verfahren sorgt beispielsweise für mehr Schutz bei Online-Zahlungen. Bei Beträgen über 30 Euro ist das Verfahren innerhalb der Europäischen Union verpflichtend. Zwischen den verschiedenen Kartenanbietern gibt es in puncto Kartensicherheit und beim Notfallservice dennoch einige Unterschiede. Mobile-Apps einiger Anbieter informieren beispielsweise in Echtzeit über Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto, sodass die Inhaber:innen bei unbefugter Kartennutzung sofort einschreiten und die Karte sperren lassen können. Dies ist inzwischen oftmals sogar über die App möglich.
Für wen eignen sich Kreditkarten?
Kreditkarten eignen sich für alle, die weltweit Bargeld abheben und sicher einkaufen möchten – sowohl online als auch klassisch im stationären Handel. Der Kreditkartenmarkt bietet für jede Lebenslage ein passendes Angebot.
Kreditkarten: Vor- und Nachteile
Mit Kreditkarten ist es wie mit so vielem in unserem Leben: Die Vorzüge sind auch mit ein paar Nachteilen verbunden. Dennoch überwiegen die Vorteile deutlich.
International akzeptiertes Zahlungsmittel
Weltweite Bargeldverfügungen
Hohe Sicherheit beim Online-Shopping
Bonusprogramme
Umfangreiche Versicherungspakete
Kurzfristiger kostenloser Kredit
Verleiten zu mehr Konsum
Sollzinsen können zur Schuldenfalle werden
Können Rückschlüsse auf Konsumverhalten geben
Gefahr des Kreditkartenmissbrauchs
Fazit: Welche Kreditkarte die beste ist, lässt sich pauschal nicht sagen. Bei der Wahl der passenden Karte sollten immer individuelle Faktoren wie Nutzungsabsichten, Lebensumstände und persönliche Vorlieben einbezogen werden.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Worin unterscheiden sich die Kreditkarten-Arten?
Revolving Kreditkarten sind Bezahlkarten mit Kreditrahmen. Die Abrechnung erfolgt monatlich, und die Rückzahlungen sind in Raten möglich. Bei Ratenzahlung entstehen Sollzinsen.
Auch bei Charge Kreditkarten erfolgt die Abrechnung einmal im Monat, allerdings werden sämtliche Umsätze auf einmal beglichen – eine Rückzahlung in Raten ist nicht möglich.
Debit Kreditkarten sind genau genommen keine richtigen Kreditkarten, da sie über keinen Kreditrahmen verfügen. Die Umsätze werden innerhalb weniger Tage vom Girokonto der Karteninhaber:innen abgebucht.
Prepaid Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Man kann sie also nur einsetzen, wenn sie vorher mit einem Guthaben aufgeladen wurden.
Wie viele Kreditkarten darf jemand besitzen?
Die Anzahl der Kreditkarten ist nicht gesetzlich festgelegt – man kann so viele Karten besitzen, wie man möchte bzw. ausgehändigt bekommt.
Wie beantrage ich eine Kreditkarte?
Die Beantragung einer Kreditkarte unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Viele Karten lassen sich einfach auf der Webseite der Herausgeberbank beantragen. Bei der Antragsstellung werden persönliche Daten – etwa Name, Alter, monatliches Einkommen, Lebens- und Wohnsituation – abgefragt. Nachdem alle Informationen angegeben wurden, findet eine Legitimationsprüfung mittels PostIdent oder VideoIdent statt. Nach einer erfolgreichen Bonitätsprüfung durch die Bank wird dem Antrag stattgegeben. Kreditkarten von Hausbanken lassen sich in einer Bankfiliale beantragen. Zur Identitätsprüfung zeigt man hier einfach seinen Personalausweis vor. Einige Banken verlangen zudem Gehaltsnachweise.
Wie sicher ist eine Kreditkarte?
Grundsätzlich sind Kreditkarten ein sicheres Zahlungsmittel. Zwar ist es unmöglich, sich vollständig gegen Kreditkartenmissbrauch zu schützen, allerdings machen es Technologien für mehr Kartensicherheit wie das 3D-Secure-Verfahren Kriminellen das Leben schwerer. Aufgrund der Haftungsbeschränkungen der Kartenanbieter haften Nutzer:innen bei sachgemäßer Nutzung zudem meist nur bis zu einem Betrag von 50 Euro. Nur wenn sie grob fahrlässig handeln, müssen sie die vollständige Haftung für den entstandenen Schaden übernehmen.
Beeinflussen Kreditkarten meinen SCHUFA-Score?
Kreditkarten können zwar Einfluss auf den SCHUFA-Score haben, jedoch nicht in dem Maße, wie viele glauben. Die SCHUFA erhält von der kartenausgebenden Bank Informationen darüber, wer im Besitz einer Kreditkarte ist, das alleine hat jedoch keine negativen Auswirkungen auf den SCHUFA-Score. Erst bei nicht vertragsgemäßem Handeln in Verbindung mit der Kreditkarte, etwa wenn die Kreditkartenrechnung nicht beglichen wird, droht ein negativer Eintrag in der SCHUFA-Akte.
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Kreditkarte erfüllen?
Die Voraussetzungen hängen vom Anbieter der Karte ab. Damit der Antrag einer echten Kreditkarte mit Kreditrahmen bewilligt wird, muss man jedoch in der Regel den Hauptwohnsitz in Deutschland haben, über eine ausreichende Bonität verfügen und volljährig sein. Prepaid Kreditkarten werden auch ohne SCHUFA-Prüfung ausgegeben und sind für Minderjährige erhältlich.
Welchen Kreditkartenanbieter soll ich nehmen?
Die Wahl der Kreditkarte sollte weniger vom Anbieter abhängen, sondern vielmehr von den Leistungen der Karte. Achte dabei vor allem auf folgende Punkte: Jahresgebühr, Abhebegebühr, Fremdwährungsgebühr, Akzeptanz der Karte, Kartensicherheit und Bonusprogramm.
Wie lange dauert es, bis ich meine Kreditkarte erhalte?
Nachdem der Kartenantrag bewilligt wurde, dauert es meist 7 bis 14 Werktage, bis die Kreditkarte zugestellt wird.
Philipp ist unser Allrounder. Er ist Technischer Leiter von Kreditkarten.com, Web Developer und Autor von Ratgeberartikeln und Kreditkarten-Bewertungen in Personalunion. Das Fundament für seine Finanzexpertise konnte er bereits während seines BWL-Studiums legen.
– vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
– Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
– Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
– schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung
Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.
Ich hoffe, das wird anderen weiterhelfen.