Kostenlos
Debitkarte mit Sparautomatik 
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Trade Republic-Karte Test
- Wahl zwischen virtueller und physischer Karte
- Automatisches Anlegen von Beträgen durch „Round up“
- Zusätzlich 1 % der Kartenzahlung mit „Saveback“ investieren
- Girokonto mit 2,25 % Zinsen p. a. auf nicht-investiertes Guthaben
- Weltweite Zahlungen an allen Visa-Akzeptanzstellen möglich
- Keine Ratenzahlung möglich, da Debitkarte
- Keine Vielfliegerprogramme oder Bonuspunkte verfügbar
- Versicherungsleistungen sind nicht enthalten
- Guthaben wird über eine Partnerbank verwaltet
Die Trade Republic-Karte ist eine kostenlose Visa Debitkarte, die Bezahlen mit automatischen Sparfunktionen verbindet. Sie richtet sich vor allem an alle, die ihr Depot beim Neobroker führen und beim Einkaufen nebenbei in ETFs, Aktien oder Kryptowährungen investieren möchten.
Fazit
Die Trade Republic Visa-Karte verknüpft Bezahlen und Sparen: Sie rundet Transaktionen auf Wunsch automatisch auf und legt die Beträge in ETFs, Aktien oder Kryptowährungen an. Zusätzlich fließt mit „Saveback“ bis zu 1 % (max. 15 Euro/Monat) der Kartenzahlungen in einen Sparplan.
Für Online-Zahlungen steht eine virtuelle Karte bereit. Mit der physischen Variante hebst du weltweit Bargeld ab, ab 100 Euro fallen dabei keine Gebühren an. Die Mirror Card kostet 50 Euro und dient dank ihrer reflektierenden Oberfläche zugleich als Spiegel.
Das zugehörige Girokonto bietet aktuell 2,25 % Zinsen p. a., wobei der Zinssatz variabel ist und dem EZB-Leitzins folgt. Das nicht-investierte Guthaben führen Partnerbanken wie die Deutsche Bank, J.P. Morgan SE oder HSBC. Die Zuordnung erfolgt zufällig, lässt sich aber in der App einsehen. Wichtig ist die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro: Bestehende Konten bei derselben Bank zählt sie mit ein. Wer also bereits ein Konto bei der Deutschen Bank hat, sollte das bei der Wahl berücksichtigen.
Leistungen
- Vollwertiges Girokonto mit IBAN und 2,25 % p. a. Zinsen
- „Round up“ investiert Wechselgeld automatisch
- „Saveback“ auf berechtigte Kartenzahlungen erhalten
- Multiplikator bis x10 für „Round up“ nutzbar
- Sparziel für „Saveback“ und „Round up“ wählbar
- Cash kann bei Partnerbanken oder Geldmarktfonds liegen
- Einmalige Kosten: 5 Euro (Classic Card), 50 Euro (Mirror Card)
- Saveback bei Cash-Zahlungen auf 15 Euro gedeckelt
- 30 Euro Saveback nur bei Zahlung mit Kryptowerten
- Saveback setzt 50 Euro Sparplanvolumen voraus
Die Trade Republic Visa Debitkarte verbindet Bezahlen mit dem Vermögensaufbau: Deine alltäglichen Einkäufe, ob online oder offline, tragen automatisch zu deinem ETF- oder Aktienbestand bei, und welche Anlage es sein soll, wählst du selbst. So kann über die Zeit aus gewöhnlichen Zahlungen ein Wertpapierbestand entstehen, der den üblichen Kursschwankungen unterliegt.
Nach der Anmeldung bei Trade Republic erhältst du ein vollwertiges Girokonto mit deutscher IBAN. Es beherrscht Lastschriften, Daueraufträge und Überweisungen (auch in Echtzeit) sowie Geldeingänge von und an Dritte, sodass du es auch als Gehaltskonto nutzen kannst.
Mit dem Round-Up-Feature legst du das „Wechselgeld“ automatisch an und sparst so ganz nebenbei. Du kannst den Betrag aufrunden oder ihn mit einem Multiplikator bis x10 erhöhen.
Mit „Saveback“ investierst du automatisch einen Teil deiner berechtigten Kartenzahlungen in einen ausgewählten Sparplan. Zahlst du aus deinem Cash-Guthaben, erhältst du 1 % Saveback. Zahlst du mit Kryptowerten, sind es 2 %. Pro Kalendermonat kannst du maximal 30 Euro Saveback erhalten. Nutzt du ausschließlich dein Cash-Guthaben, ist die Belohnung auf 15 Euro pro Monat begrenzt.
Um Saveback zu nutzen, aktivierst du die Funktion in den Kartenvorteilen im Bereich „Cash“ und wählst einen bestehenden Sparplan aus. Beim ersten Aktivieren richtest du für den nächsten Monat einen Sparplan über 50 Euro ein. Für die Folgemonate gilt: Du musst mindestens 50 Euro pro Kalendermonat in wöchentliche, zweiwöchentliche oder monatliche Sparpläne investieren, vierteljährliche Sparpläne qualifizieren nicht. Den angesammelten Saveback-Betrag investiert Trade Republic am 2. Tag des Folgemonats oder am nächsten Bankarbeitstag, sofern du die Voraussetzungen erfüllst.
Bei Trade Republic legst du mit jeder Ausgabe, falls gewünscht, Geld zur Seite. Dieses Guthaben liegt jedoch nicht einfach herum, sondern steckt in Finanzprodukten, weil sich Kartenzahlungen automatisch mit einem Sparplan verknüpfen lassen.
Gebühren
- Die virtuelle Trade Republic-Karte ist kostenlos
- Bargeld ab 100 Euro ohne Gebühren
- Keine Fremdwährungsgebühr über den Visa-Kurs hinaus
- Für das Bezahlen im In- und Ausland kommen keine Kosten obendrauf
- Bargeld unter 100 Euro: 1 Euro Gebühr
- Ausstellungsgebühr für physische Karten
Die Konditionen der Trade Republic-Karte im Überblick
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Ausgabegebühr | Virtuelle Karte: 0 Euro Klassische Karte: 5 Euro Mirror Karte: 50 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | Visa-Wechselkurs |
| Automatengebühr Inland | Über 100 Euro = 0 Euro Unter 100 Euro = 1 Euro |
| Automatengebühr weltweit | Über 100 Euro = 0 Euro Unter 100 Euro = 1 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht vorgesehen |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro |
| Partnerkarte | Nicht verfügbar |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung |
Die einzige relevante Gebühr fällt beim Abheben kleiner Summen an: Unter 100 Euro zahlst du 1 Euro zusätzlich, was sich leicht vermeiden lässt. Die Ausstellungsgebühr von 5 Euro für die Classic Card und 50 Euro für die Mirror Card bleibt überschaubar.
Versicherung
Du suchst eine Kreditkarte mit Schutzversprechen? Für Kredit- und Debitkarten mit Versicherungen schaust du am besten in unserem Kreditkarten Vergleich vorbei.
Reisen
- Weltweit an Visa-Akzeptanzstellen bezahlen
- 0 Euro Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen
- Visa-Wechselkurs ohne Aufschlag von Trade Republic
- Echtzeit-Benachrichtigungen für mehr Kontrolle unterwegs
- Saveback auch auf berechtigte Reiseausgaben möglich
- Keine Reiseversicherungen enthalten
- Keine Reiseboni oder Vielfliegerprogramme verfügbar
- Kein Lounge-Zugang oder Concierge-Service enthalten
Für Zahlungen auf Reisen ist die Trade Republic-Karte solide, zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Vielfliegerprogramme oder Lounge-Zugang bietet sie jedoch nicht.
Bonus
- Trade Republic gewährt auf dem Girokonto 2,25 % Zinsen
- Zinsen werden auf Basis des tagesaktuellen Guthabens berechnet
- Freunde einladen und bis zu 100 Euro Bonus kassieren
- Kassiere 1 % Saveback auf Kartenzahlungen
- Geworbene Person hat vor Gutschrift Bedingungen zu erfüllen
- Saveback ist auf 15 Euro pro Monat beschränkt
Wer eine andere Person über den persönlichen Empfehlungslink wirbt, kann aktuell bis zu 100 Euro Bonus erhalten, abhängig von der laufenden Aktion. Die geworbene Person lädt dazu über den Link die Trade Republic-App herunter, eröffnet ein Depot und erfüllt die in der App genannten Bedingungen, etwa eine Einzahlung und erste Transaktionen.
Auf dem Girokonto schreibt dir Trade Republic aktuell 2,25 % pro Jahr gut, wobei der Zinssatz variabel ist und dem EZB-Leitzins folgt. Beachten solltest du, dass das nicht-investierte Guthaben deutscher Kund:innen bei den Partnerbanken Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE und HSBC Continental Europe S.A. liegt. Dank gesetzlicher Einlagensicherung sind Einlagen bis zu 100.000 Euro bei jeder dieser Banken auch im Insolvenzfall geschützt.
Bis Mai 2024 war die Verzinsung bei Trade Republic auf 50.000 Euro Guthaben begrenzt. Seit Juni 2024 entfällt diese Grenze, sodass du Zinsen auf dein gesamtes Guthaben erhältst.
Antrag
- Depoteröffnung in weniger als 10 Minuten per App
- Keine Mindesteinzahlung erforderlich
- Steuer-ID erforderlich
- Identifizierung via Video oder Foto
- In Ausnahmefällen (Prüfung durch BaFin) dauert die Depoteröffnung länger
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Klicke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button, nachdem du dich für die Trade Republic-Karte entschieden hast. Du wirst zur Anbieterseite geleitet und kannst den QR-Code scannen, um die App zu starten.
- Gib in der App deine persönlichen Informationen ein und halte deinen Ausweis für die Verifizierung bereit.
- Starte die Identifizierung in der App; dir wird automatisch die passende Methode (Foto oder Video) zugewiesen.
- Falls VideoIdent ausgewählt wurde, wirst du mit einem Mitarbeiter von WebID oder Konto-Ident verbunden, um die Identifizierung durchzuführen; für FotoIdent brauchst du die Kamera, um Bilder von dir und dem Ausweis zu erstellen, die Fourthline verarbeitet.
- Nach erfolgreicher Identifizierung musst du eine SEPA-Überweisung innerhalb von 30 Tagen durchführen, um das Konto vollständig zu verifizieren.
- Sobald alle Schritte abgeschlossen sind, übermittelt WebID oder Fourthline deine Dokumente sicher an Trade Republic, um dein Konto zu eröffnen.
- In der App klickst du oben rechts auf „Karte“, um zwischen der virtuellen Kreditkarte, der Classic Card und der Mirror Card zu wählen.
- Die Karte sollte nach dem Versand in 2 bis 3 Tagen bei dir sein.
Die Registrierung, Depoteröffnung und Bestellung der Karte funktionieren zu 100 % über die Trade Republic App.
Kostenlos
Debitkarte mit Sparautomatik
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 16,05 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 17,77 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Teilzahlung |
| Jahresgebühr: |
0 Euro für Aktivkund:innen (sonst 3,90 Euro/Monat) |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Trade Republic-Karte eignet sich besonders für alle, die eine Debitkarte mit direkter Kontobelastung suchen und gleichzeitig regelmäßig in ETFs, Aktien oder Kryptowährungen investieren möchten.
Nein, die Ausstellung einer Partnerkarte ist aktuell nicht vorgesehen.
Bei der Trade Republic-Karte handelt es sich um eine Debitkarte und nicht um eine Kreditkarte. Daher findet eine sofortige Abbuchung vom Konto statt.
Die Nutzung der Karte, egal, ob virtuelle Kreditkarte, Classic Card oder Mirror Card, ist gratis und muss daher nicht zwingend gekündigt werden. Die anderen Karten werden über einen Einmalbetrag abgerechnet. Eine Sperrung über die App ist möglich.
?
Da die Trade Republic-Visa eine Debitkarte ist, gibt es keinen Kreditrahmen. Alle Beträge werden direkt vom Guthaben deines Verrechnungskontos abgebucht.
Um die Trade Republic-Karte zu beantragen, startest du mit „Jetzt beantragen“ und folgst auf der Anbieterseite dem QR-Code zur App, wo du deine persönlichen Daten eingibst. Halte deinen Ausweis zur Identifizierung bereit, die in der App per Foto- oder VideoIdent erfolgt. Die Methode wird automatisch zugeteilt und dauert nur wenige Minuten. Nach erfolgreicher Identifikation bestellst du in der App deine Karte. Die physische Karte wird anschließend in 2 bis 3 Tagen zugeschickt.
Die Karte erfüllt hohe Sicherheitsstandards. Trade Republic ist als Vollbank von der BaFin reguliert. Einlagen auf dem Verrechnungskonto sind bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert, verwaltet über Partnerbanken wie Deutsche Bank, J.P. Morgan SE oder HSBC. Zusätzlich bietet die App Funktionen wie Kartensperrung und Transaktionsbenachrichtigungen in Echtzeit.
Nein, eine Jahresgebühr wird nicht erhoben. Für die Ausstellung der physischen Karten fallen einmalige Gebühren an: 5 Euro für die Classic Card und 50 Euro für die Mirror Card.
Die Trade Republic-Karte umfasst keine Versicherungsleistungen.
Von Trade Republic werden keine zusätzlichen Gebühren für das Bezahlen erhoben. Lediglich beim Geldabheben von Beträgen unter 100 Euro, fällt eine Gebühr in Höhe von 1 Euro an.
Täglich kannst du bis zu 1.500 Euro abheben, wöchentlich bis zu 6.000 Euro, vorausgesetzt, das Guthaben auf dem Verrechnungskonto reicht aus.
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