Möchte man in Deutschland eine Kreditkarte beantragen, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein – insbesondere für klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen. Wir werfen einen Blick auf die Bedingungen und auf die verschiedenen Kartentypen.
Das Wichtigste in Kürze
Kreditkarten sind handlich, weltweit einsetzbar und tragen zur finanziellen Freiheit bei. Die größte Flexibilität bieten reguläre Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, sogenannte Charge und Revolving Kreditkarten. Die Kredithöhe der Karten hängt meist vom monatlichen Einkommen der Nutzer:innen ab. Einige dieser Kreditkarten können mehr als nur für Zahlungen eingesetzt werden. Sie beinhalten nützliche Kartenzusatzleistungen – etwa Versicherungsschutz, Einkaufsrabatte, Vorzugsbehandlungen in Hotels, Restaurants und am Flughafen, oder sie ermöglichen das Sammeln von Prämienpunkten. Um die Vorteile dieser Karten genießen zu können, muss man jedoch einige Bedingungen erfüllen:
Die Abrechnungen der Charge und Revolving Kreditkarten erfolgt monatlich, meist am Ende eines Monats. Während die ausgegebenen Beträge beim Charge-Modell vollständig abgebucht werden, haben Inhaber:innen von Revolving Kreditkarten die Möglichkeit, die Kartenumsätze in Raten zurückzuzahlen. Dadurch haben sie einen größeren finanziellen Spielraum. Allerdings entstehen bei Ratenzahlung Sollzinsen, die sehr hoch ausfallen können.
Für Personen, deren Bonität für Karten mit Kreditrahmen nicht ausreicht oder denen das finanzielle Risiko, das mit solchen Karten einhergeht, zu groß ist, kommen andere Kartenarten infrage, die es ohne SCHUFA-Prüfung gibt: Prepaid Kreditkarten sowie einige Debit Karten.
Achtung: Vielerorts sind Kautionshinterlegungen nur mit echten Kreditkarten mit Kreditrahmen möglich. Debit oder Prepaid Kreditkarten werden gerade bei Autovermietungen häufig nicht akzeptiert.
Zwar werden Debit Karten von Kartenanbietern häufig als Kreditkarten beworben, genau genommen sind sie dies aber nicht. Diese Karten funktionieren so ähnlich wie Girokarten. Der wesentliche Unterschied: Sie eignen sich auch für Online-Transaktionen und weltweite Bargeldabhebungen.
Die Karteninhaber:innen verfügen über keinen Kreditrahmen, und die Kartenumsätze werden direkt von einem Referenzkonto abgebucht. Die herausgebenden Banken minimieren damit ihr Risiko, dass es auf Kund:innenseite zum Zahlungsausfall kommt. Deshalb vergeben sie die Karten mitunter auch bei schlechter Bonität.
Inhaber:innen von Prepaid Kreditkarten müssen die Karte vor der Nutzung aufladen. Der Verfügungsrahmen ist also so hoch wie das jeweilige Guthaben. Die Karten können wie klassische Kreditkarten für Bargeldabhebungen und Zahlungen auf der ganzen Welt eingesetzt werden. Auch Jugendliche unter 18 Jahren dürfen Prepaid Karten nutzen. Einige Anbieter vergeben die Karten bereits an Kinder ab 7 Jahren. Eine Bonitätsprüfung findet bei diesem Kartentyp nicht statt.
Virtuelle Kreditkarten funktionieren meist auf Guthabenbasis – es handelt sich sozusagen um die digitale Variante der Prepaid Kreditkarte. Die Karten können für Online-Zahlungen eingesetzt werden und weisen wie andere Kreditkarten eine Kartennummer, den Namen der Karteninhaber:in, einen Sicherheitscode und ein Ablaufdatum auf. Virtuelle Kreditkarten gibt es ebenfalls ohne SCHUFA-Prüfung und eignen sich für Minderjährige.
Um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten, müssen Antragstellende einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, volljährig sein und über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen. Für Personen, auf die dies nicht zutrifft, eignen sich Kreditkarten auf Guthabenbasis sowie einige Debit Cards.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
In Deutschland ist es gesetzlich vorgegeben, dass vor der Vergabe einer Kreditkarte eine Identitätsprüfung stattfindet. Deshalb führen Kartenanbieter auch bei Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage eine Legitimation durch.
Ob man eine Partnerkarte auch für Jugendliche unter 18 Jahren beantragen kann, hängt vom Kreditkartenanbieter ab. Viele Geldinstitute ermöglichen dies, allerdings setzt es ein großes Vertrauen voraus. Schließlich können die Jugendlichen den vollen Verfügungsrahmen der Kreditkarte in Anspruch nehmen.
Solange du deine monatlichen Ausgaben begleichst, wirst du deine Karte weiterhin behalten können. Allerdings ist es möglich, dass du ohne monatlichen Geldeingang bei manchen Kartenanbietern bestimmte Privilegien verlierst. Kund:innen der DKB können dann beispielsweise nicht mehr weltweit kostenlos bezahlen und umsonst Geld an Automaten abheben.
