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Voraussetzungen für eine Kreditkarte: Wer bekommt eine?

Wenn man in Deutschland eine Kreditkarte beantragen möchte, sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, insbesondere im Hinblick auf klassische Kreditkarten mit einem Kreditrahmen. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf die Anforderungen sowie die verschiedenen Arten von Kreditkarten.

Das Wichtigste in Kürze

  • Nur kreditwürdige Personen über 18 Jahre, mit einem festen Wohnsitz in Deutschland erhalten eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen. 
  • Banken berechnen die Bonität mithilfe der SCHUFA-Prüfung.
  • Alternativen zu regulären Kreditkarten sind Prepaid Kreditkarten und Debit Cards.  

Bedingungen für eine Kreditkarte

Kreditkarten sind ein praktisches Zahlungsmittel. Sie sind handlich, im In- und Ausland an Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar und tragen zur finanziellen Freiheit bei. Die größte Flexibilität bieten reguläre Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, sogenannte Charge- und Revolving- Kreditkarten. Die Kredithöhe bei den Karten hängt in häufig vom monatlichen Einkommen der Nutzer:innen ab. Einige dieser Kreditkarten können mehr als nur für Zahlungen eingesetzt werden. Sie beinhalten nützliche Kartenzusatzleistungen – etwa Versicherungen, Einkaufsrabatte oder Cashback, Vorzugsbehandlungen in Hotels, Restaurants und am Flughafen, oder sie ermöglichen das Sammeln von Prämienpunkten. Um die Vorteile dieser Karten genießen zu können, muss man jedoch einige Bedingungen erfüllen:

  • Die Karteninhaber:innen haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie sind volljährig. 
  • Antragstellende müssen über ausreichende Bonität verfügen. Um herauszufinden, ob eine Person kreditwürdig ist, fragt die kartenausgebende Bank üblicherweise den SCHUFA-Score ab.  
  • Im Rahmen des Kreditkartenantrags muss man ein Girokonto angeben, von dem die Kartenumsätze abgebucht werden können.

Während der Antrag für einige Kreditkarten sowohl online als auch in einer Filialbank vor Ort gestellt werden kann, müssen andere Karten ausschließlich über die Website des Kreditkartenanbieters beantragt werden. Bei einem Online-Antrag ist eine Verifizierung durch das PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren erforderlich.

Voraussetzungen für Karten nach Kreditkartentyp

Die Abrechnungen der Charge- und. Revolving Kreditkarten erfolgt in der Regel monatlich, meist am Ende eines Monats. Während die ausgegebenen Beträge bei Charge Kreditkarten vollständig abgebucht werden, haben Inhaber:innen von Revolving Kreditkarten die Möglichkeit, die Kartenumsätze in Raten zurückzuzahlen. Dadurch haben sie einen größeren finanziellen Spielraum. Allerdings entstehen bei Ratenzahlung Sollzinsen, die sehr hoch ausfallen können.     

Für Personen, deren Bonität nicht für Kreditkarten mit Kreditrahmen ausreicht oder die das finanzielle Risiko dieser Kreditkartenarten als zu hoch einschätzen, bieten sich alternative Kreditkarten an. Diese werden ohne Bonitätsprüfung ausgegeben und stehen somit auch Antragstellenden mit einem niedrigen SCHUFA-Score zur Verfügung: Prepaid Kreditkarten sowie einige Debit Karten. 

Achtung: Vielerorts sind Kautionshinterlegungen nur mit echten Kreditkarten mit Kreditrahmen möglich. Debit- oder Prepaid-Kreditkarten werden gerade bei Autovermietungen häufig nicht akzeptiert.

Debit Kreditkarten

Zwar werden Debitkarten von Kreditkartenanbietern häufig als Kreditkarten beworben, genau genommen sind sie dies aber nicht. Diese Karten funktionieren so ähnlich wie Girokarten. Der wesentliche Unterschied: Sie eignen sich auch für Online-Transaktionen und weltweite Bargeldabhebungen. 

Die Karteninhaber:innen verfügen über keinen Kreditrahmen, und die Kartenumsätze werden direkt vom einem Girokonto abgebucht.  Die herausgebenden Kreditinstitute minimieren damit ihr Risiko, dass es auf Kund:innenseite zum Zahlungsausfall kommt. Deshalb können auch Personen mit schlechter Bonität diese Karten beantragen. 

Prepaid Kreditkarten

Inhaber:innen von Prepaid Kreditkarten müssen die Karte vor der Nutzung aufladen. Der Verfügungsrahmen ist also so hoch wie das jeweilige Guthaben. Die Karten können wie klassische Kreditkarten für Bargeldabhebungen und Zahlungen auf der ganzen Welt eingesetzt werden. Auch Jugendliche unter 18 Jahren dürfen Prepaidkarten nutzen. Einige Anbieter vergeben die Karten bereits an Kinder ab 7 Jahren. Eine Bonitätsprüfung findet bei diesem Kartentyp nicht statt. 

Virtuelle Kreditkarte

Virtuelle Kreditkarten funktionieren häufig auf Guthabenbasis –sie stellen dann gewissermaßen die digitale Version der Prepaid Kreditkarte dar. Diese Karten sind speziell für Online-Zahlungen konzipiert und weisen, wie andere Kreditkarten, eine Kartennummer, den Namen des:der Karteninhabers:in, eine Kartenprüfnummer und ein Ablaufdatum auf. Bargeld lässt sich mit den Karten nicht abheben. Sie werden ebenfalls ohne SCHUFA-Prüfung vergeben und eignen sich auch für Personen, die die Volljährigkeit noch nicht erreicht haben.

Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen kostenlosen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Ganz gleich, ob es um Charge-, Revolving-, Debit- oder Prepaid-Kreditkarten geht, sei es Visa, Mastercard oder American Express – mit nur wenigen Klicks erhältst du umfassende Informationen zu den Konditionen und Leistungen der Kreditkarten sowie den Anbietern und bist nur noch einen Schritt vom Antrag deiner Traumkarte entfernt.

Fazit

Um eine herkömmliche Kreditkarte mit einem Kreditrahmen zu beantragen, sind bestimmte Voraussetzungen erforderlich. Dazu gehören ein fester Wohnsitz in Deutschland, das Erreichen des Mindestalters von 18 Jahren und eine ausreichende Kreditwürdigkeit. Für Personen, die diese Kriterien nicht erfüllen, gibt es jedoch alternative Kartentypen wie Prepaid Kreditkarten und Debitkarten, die in Deutschland immer beliebter werden. Diese werden in einigen Fällen auch an Minderjährige ausgegeben.

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Sercan Kahraman

Erstellt von

Sercan arbeitet seit 2020 als SEO- und Content-Experte in der Finanzbranche. Als Gadget-Liebhaber erkannte er früh seinen eigenen Bedarf an einer Kreditkarte und nutzt diese inzwischen täglich, meist in Onlineshops und Buchungsportalen.

 

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Zuletzt aktualisiert am 6. Februar 2024

FAQ

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Warum muss ich auch bei Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage eine Legitimation durchführen?

In Deutschland ist es gesetzlich vorgegeben, dass vor der Vergabe einer Kreditkarte eine Identitätsprüfung stattfindet. Deshalb führen Kreditkartenanbieter auch bei Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage eine Legitimation durch. Dafür nutzen sie meist entweder das VideoIdent– oder das PostIdent-Verfahren.

Kann ich Zusatz-Kreditkarten auch für Jugendliche unter 18 Jahren beantragen?

Die Möglichkeit, eine Partnerkarte für Jugendliche unter 18 Jahren zu beantragen, variiert je nach Kreditkartenanbieter. Obwohl viele Banken und andere Anbieter von Kreditkarten dies ermöglichen, erfordert es ein beträchtliches Maß an Vertrauen. Jugendliche könnten schließlich den vollen Verfügungsrahmen der Kreditkarte nutzen. Daher ist in vielen Fällen die Volljährigkeit der Nutzer:innen von Zusatzkarten eine Voraussetzung für die Kartenvergabe.

Was passiert mit meiner Kreditkarte, sollte ich eine Voraussetzung wie den monatlichen Geldeingang plötzlich nicht mehr erfüllen?

Solange du deine monatlichen Ausgaben begleichst, wirst du deine Karte weiterhin behalten können. Allerdings ist es möglich, dass du ohne monatlichen Geldeingang bei manchen Kreditkartenanbietern bestimmte Privilegien verlierst. Nutzer:innen von DKB-Kreditkarten können dann beispielsweise nicht mehr weltweit kostenlos bezahlen und umsonst Geld an Automaten abheben.