Kreditkarten.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

Kreditkarten.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

Mit der Kreditkarte Geld abheben: umfassende Informationen

Kreditkarten können nicht nur als Zahlungsmittel genutzt werden, sondern auch bei anderen Gelegenheiten zum Einsatz kommen. Mit dem Plastikgeld können beispielsweise auch Bargeldabhebungen durchgeführt werden. In diesem Artikel erfährst du, wo du Geld mit deiner Kreditkarte abheben kannst und worauf du dabei achten solltest.

Mit der Kreditkarte Geld abheben

Das Wichtigste in Kürze:

  • Mit einer Kreditkarte kannst du nicht nur Zahlungen durchführen, sondern auch Bargeld an Geldautomaten abheben.
  • Visa und Mastercard sind die beiden größten Kreditkartenanbieter. Mit einer Karte dieser Anbieter hast du die Möglichkeit, an Millionen von Geldautomaten weltweit Bargeld abzuheben.
  • Ein großer Vorteil von Kreditkarten ist, dass du kein oder weniger Bargeld mit dir herumführen musst. Bei einem Diebstahl kannst du die Karte sperren lassen.
  • Inhaber:innen einer Kreditkarte können nicht unbegrenzt Geld abheben. Das tägliche Verfügungsrahmen für Bargeld liegt häufig bei maximal 1.000 Euro.
  • Bei der Kartennutzung im Ausland Karte können neben gewöhnlichen Gebühren auch Kosten für die Umrechnung in eine Fremdwährung anfallen. Hierauf sollte bei der Wahl der Karte geachtet werden.

Wo kann man mit der Kreditkarte Geld abheben?

Inhaber:innen von Kreditkarten können an Geldautomaten Bargeld abheben, unabhängig von der Kreditkartenart, die sie nutzen. Dies ist jedoch nur an Automaten möglich, die vom Kartenanbieter unterstützt werden. Beachte, dass für die Bargeldabhebung möglicherweise Gebühren anfallen, abhängig vom Automatenbetreiber, Kartenanbieter sowie der Höhe und Häufigkeit der Abhebungen. Geldautomaten sind häufig in der Nähe von Banken zu finden, doch besteht mittlerweile auch die Möglichkeit, an den Kassen vieler Supermärkte Bargeld abzuheben.

Visa und Mastercard sind die beiden größten Kreditkartenanbieter. Mit einer Kreditkarte eines dieser beiden Unternehmen kannst du fast überall auf der Welt Geld abheben.

Die Vorteile von Kreditkarten bei der Bargeldversorgung

Die meisten Kreditkartenanbieter bieten ein umfangreiches Partnernetzwerk an Geldautomaten, sodass meist in der Nähe einen Automaten findest, um Bargeld abzuheben. Das erspart das Mitführen großer Bargeldbeträge. Bei Bedarf kannst du einfach am nächsten Automaten Geld in bar erhalten.
Bei Bedarf kannst du einfach am nächsten Automaten Bargeld erhalten, was das Risiko von Verlusten minimiert, da du entweder weniger oder sogar gar kein Bargeld mehr bei dir führen musst. Falls die Kreditkarte abhandenkommt, kannst du diese einfach sperren lassen. Ohne die Kreditkarten-PIN werden Dieb:innen aber ohnehin kein Bargeld abheben können.
Viele Kartenmodelle ermöglichen kostenfreie Geldabhebungen, was bedeutet, dass du diese Dienstleistung kostenlos nutzen kannst. Oft kannst du auch im Ausland Geldautomaten gebührenfrei nutzen und in der jeweiligen Landeswährung Bargeld abheben. Dies erleichtert deinen Auslandsaufenthalt erheblich.

Bedingungen und Voraussetzungen für das Geldabheben

Um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben, benötigst du eine geeignete Karte wie eine Kreditkarte oder eine Girocard. Stecke die Karte in den dafür vorgesehenen Schlitz und gebe deine 4-stellige PIN ein. Anschließend kannst du den gewünschten Abhebungsbetrag eingeben. Achte darauf, dass deine Karte noch gültig ist. Das Gültigkeitsdatum findest du entweder auf der Vorder- oder auf der Rückseite deiner Karte. Angegeben sind der Monat und das Jahr. Wenn deine Karte also bis Ende Juli 2025 gültig ist, dann steht auf deiner Karte “07/25”.
Viele Banken beschränken die Summe, die Kund:innen maximal abheben können. Dementsprechend kannst du dir nicht unendlich viel Bargeld auszahlen lassen. Hast du das Tageslimit (oftmals 1.000 Euro) bereits erreicht, dann musst du bis zum nächsten Tag warten, um mit derselben Kreditkarte wieder Geld abheben zu können.

Wie funktioniert Geldabheben mit der Kreditkarte?

Das Geldabheben mit einer Kreditkarte ist einfach und schnell erklärt. Wir werfen in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung dennoch einen detaillierteren Blick auf den Prozess.

Karte einführen

Der erste Schritt besteht darin, dass du deine Kreditkarte in den Automaten steckst. Die hierfür zu nutzende Öffnung erkennst du daran, dass der Schlitz groß genug für die Karte ist. Zudem steht “Karte” darüber.

Schaltfläche “Bargeldauszahlung” auswählen

Nachdem du die Karte eingesteckt hast, erscheint eine Funktionsauswahl auf dem Bildschirm des Geldautomaten. Hier wählst du den Reiter “Bargeldauszahlung” aus, um Geld abzuheben.

Betrag auswählen oder eingeben

Nun erscheint eine Übersicht mit vielen verschiedenen Beträgen. Hiervon kannst du einen passenden auswählen. Möchtest du eine Summe abheben, die nicht auf dem Bildschirm erscheint, dann kannst du auf “anderer Betrag” drücken und anschließend selbst eingeben, wie viel Geld abgehoben werden soll.

Eingabe der PIN und Auszahlung

Nach der Auswahl des Betrags gehst du auf “Betrag auszahlen” und gibst deine PIN ein. Hierfür steht dir ein Tastenfeld zur Verfügung. Nachdem du die Geheimzahl eingegeben hast, drückst du auf die grüne Taste. Anschließend wird deine Karte wieder ausgeworfen und der entsprechende Betrag ausgezahlt.

Anfallende Kosten

Je nach Anbieter und Ort der Abhebung können unterschiedlich hohe Kosten anfallen. In den nächsten Abschnitten gehen wir genauer darauf ein, wann du mit Gebühren rechnen musst und wann die Bargeldabhebung für gewöhnlich kostenlos ist.

Du kannst dem Leistungsverzeichnis deiner Kredit- oder Debitkarte entnehmen, ob bei Bargeldabhebungen Automatengebühren anfallen. Einige Betreiber von Geldautomaten erheben eigenständig Gebühren. Darauf haben die herausgebenden Banken keinen Einfluss.

Innerhalb von Deutschland

Besitzt du eine Kreditkarte eines deutschen Geldinstituts, sind Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands für dich häufig kostenlos. Allerdings bieten manche Anbieter nur eine begrenzte Anzahl kostenfreier Barverfügungen oder gestatten Abhebungen bis zu einer bestimmten Höhe ohne Gebühren. Wird eine festgelegte Grenzen überschritten, dann können Kosten anfallen. Teilweise sind kostenlose Bargeldabhebungen auch ausschließlich an ausgewählten Geldautomaten möglich. Und mit einigen Kreditkarten – vor allem mit Karten mit Zusatzleistungen wie Versicherungsschutz, einem Bonusprogramm oder Einkaufsrabatten – fallen beim Geldabheben grundsätzlich Gebühren an.

Innerhalb der Eurozone

Bei Bargeldabhebungen innerhalb der der Eurozone werden keine Fremdwährungsgebühren erhoben. Je nach Anbieter fallen hier entweder keine oder geringe Gebühren in Höhe von wenigen Euros an.

Weltweit

Außerhalb der Eurozone sind Abhebungen von Bargeld in der Regel am teuersten. Dies liegt unter anderem daran, dass dabei mit manchen Kreditkarten Gebühren bei Barverfügungen in einer Fremdwährung anfallen. Zusätzlich fällt auch der Wechselkurs meist nicht zu deinen Gunsten aus, wodurch weitere Kosten anfallen. Allerdings gibt es auch Anbieter, die es dir ermöglichen, auf der ganzen Welt kostenlos Bargeld abzuheben. Einige dieser Kreditkarten sind sogar ohne eine feste Jahresgebühr.

Wer oft Geld im Ausland abhebt, der sollte eine Kreditkarte beantragen, die keine Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland berechnet.

Die wichtigsten Kreditkartenanbieter

In den folgenden Abschnitten werden wir dir die größten und relevantesten Kreditkartenanbieter vorstellen und aufzeigen, warum eine Kreditkarte von einem dieser Unternehmen beantragt werden sollte.

Geld abheben mit einer Mastercard

Mastercard zählt zu den größten Kreditkartenunternehmen weltweit. Daher werden Bankautomaten in nahezu allen Ländern unterstützt, wodurch du problemlos Geld abheben kannst.

Geld abheben mit einer Visa Kreditkarte

Auch Visa zählt zu den führenden Kreditkartenanbietern. Visa-Nutzer:innen haben die Möglichkeit, weltweit Bargeld abzuheben und die Karte als Zahlungsmittel zu verwenden. Durch Kooperationen mit verschiedenen Banken bietet die Kreditkartengesellschaft eine vielfältige Auswahl an Kreditkarten, darunter viele ohne Jahresgebühr.

Mit einer Amex Kreditkarte Geld abheben

Auch American Express bietet mehrere Kreditkarten an. Die Besonderheit der meisten Karten dieses Anbieters besteht darin, dass Nutzer:innen (teilweise gegen eine Gebühr) am Membership Rewards Programm teilnehmen können. Die einzige Amex-Kreditkarte, mit der eine Teilnahme am Treueprogramm nicht möglich ist, ist die PAYBACK American Express. Für die anderen Amex-Karten gilt – vorausgesetzt sie wurden für das Membership Rewards-Programm freigeschaltet –, dass jeder Euro Kartenumsatz zu einem Membership Rewards Punkt führt. Diese Punkte können anschließend gegen attraktive Prämien eingetauscht werden. Hierzu zählen unter anderem Sachprämien und Gutscheine. American Express konnte einige Fluggesellschaften als Partner gewinnen, sodass du deine Punkte auch gegen Meilen der jeweiligen Fluglinie eintauschen kannst.
Das bedeutet, dass du über das Sammeln von Punkten mit deiner Amex Kreditkarte an vergünstigte Flüge kommen kannst, was die Karte sehr attraktiv für Vielreisende macht. Neben den Prämien bieten die teureren Amex Kreditkarten zudem auch umfangreiche Versicherungen an. Bei der Amex Platinum Card erhältst du kostenfrei den Priority Pass, welcher dir Zugang zu mehr als 1.200 Flughafen-Lounges ermöglicht. Dafür beträgt die Jahresgebühr dieser Karte allerdings auch 720 Euro. Genau wie Visa und Mastercard kannst du mit einer Kreditkarte von American Express unkompliziert Geld im Ausland abheben. Auf Bargeldabhebungen erhebt Amex eine Abhebungsgebühr in Höhe von 4 %, mind. 5 Euro, plus 2 % Entgelt bei Barverfügungen in einer fremden Währung.

Fazit

Mithilfe von Kreditkarten können Inhaber:innen leicht und schnell Geld an Geldautomaten abheben. Hier sind vor allem Kreditkarten von Visa und Mastercard eine gute Wahl, da diese die Bargeldabhebung an vielen verschiedenen Standorten ermöglichen und das weltweit. Insbesondere bei Barverfügungen im Ausland können allerdings Abhebungsgebühren anfallen. Daher sollten sich diejenigen, die sich oft im Ausland aufhalten und dort Bargeld benötigen, nach einer Kreditkarte umsehen, die weltweit kostenfreie Abhebungen ermöglicht.

Du suchst noch nach
der passenden Kreditkarte?
Jetzt Kreditkarten vergleichen
Feda Mecan

Erstellt von

Feda ist seit vielen Jahren in der Welt der Finanzen zu Hause und Mitbegründer von Kreditkarten.com. Mit dem Portal möchte er einen Beitrag für mehr Transparenz und Objektivität auf dem Kreditkartenmarkt leisten.

 

Überprüft von
Kreditkarten-Experte

Etwas ist nicht korrekt?
Nimm Kontakt mit uns auf!

Zuletzt aktualisiert am 23. Januar 2024

Kommentare

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Ist ein kostenloses Geldabheben mit einer Kreditkarte möglich?

Ja, viele Kreditkarten ermöglichen kostenlose Bargeldabhebungen im In- und Ausland. Einige dieser Kreditkarten gibt es sogar ohne jährliche Gebühr.

Welchen Betrag kann man höchstens mit der Kreditkarte abheben?

Der Höchstbetrag variiert von Angebot zu Angebot. Häufig liegt das Tageslimit für Bargeldabhebungen mit Kreditkarten bei 1.000 Euro. Dieses Limit kannst du unter Umständen auch erhöhen lassen.

Welche Kreditkarten ermöglichen ein kostenloses Geldabheben?

Es gibt eine Vielzahl an Kreditkarten, mit denen gebührenfreie Barverfügungen möglich sind. So kannst du zum Beispiel mit der DKB Visa Debitcard, der ING Visa Card, der Hanseatic Bank GenialCard, der awa7 Visa Kreditkarte und der Barclays Platinum Double kostenlos Bargeld abheben.

Wo kann ich mit der Visa Karte kostenlos Geld abheben?

Du kannst mit deiner Visa Karte an allen Automaten mit dem Visa-Logo Geld abheben. Ob die Abhebungen kostenlos sind, hängt jedoch von der jeweiligen Kreditkarte ab. Barverfügungen mit der DKB Visa Debitkarte, der awa7 Visa Card oder der Hanseatic Bank GenialCard sind beispielsweise umsonst. Bevor du an einem Automaten Geld beziehst, solltest du in den AGB nachlesen, inwieweit bei Kartennutzung Kosten entstehen.

Kann man mit der Kreditkarte ohne PIN Geld abheben?

Nein, ohne PIN kannst du mit deiner Kreditkarte am Automaten kein Geld abheben.

Welchen Betrag kann man mit der Kreditkarte auf einmal abheben?

Auf einmal kannst du mit deiner Kreditkarte meist nur ein paar hundert oder tausend Euro abheben. Das liegt hauptsächlich am Tageslimit, welches je nach Anbieter variieren kann.

Darf ich mit der Kreditkarte einer anderen Person Geld abheben?

Nein, du darfst offiziell nur mit deiner eigenen Kreditkarte Geld abheben.