Bonusprogramm
American Express-PAYBACK-Kombi-Kreditkarte 
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
PAYBACK American Express Test
- 0 Euro Jahresgebühr
- PAYBACK Punkte in Miles & More Meilen umwandeln
- Gebührenfreies Bezahlen in der Eurozone
- Verlängertes Umtauschrecht
- Kostenlose Zusatzkarte
- Hohe Gebühren beim Geldabheben
- Fremdwährungsgebühr
- Keinerlei PAYBACK Punkte an Tankstellen
Unsere Erfahrungen mit der PAYBACK American Express haben gezeigt, dass sie einige Vorzüge hat. Ein großer Vorteil der Kreditkarte: der Entfall der Jahresgebühr und die Möglichkeit, mit täglichen Umsätzen PAYBACK Punkte zu sammeln. Beim Geldabheben oder Bezahlen in Fremdwährung fallen mit der Kreditkarte Gebühren an. Wer seine Karte gezielt einsetzt, der hat hier eine zuverlässige Begleitung gefunden.
Fazit
Bei der PAYBACK American Express Kreditkarte sticht besonders positiv heraus, dass fast jede Kartenzahlung mit Punkten belohnt wird. Einzig Tankstellenumsätze gewähren keine Punkte. Darüber hinaus ist der exklusive Service, der dir in fast jeder Lebenslage hilft, nur zu empfehlen. Insbesondere auf Reisen zahlt sich der Hilfs- und Informationsdienst von Amex aus.
Damit sind die Vorteile jedoch noch nicht abgedeckt. Denn der Verfügungsrahmen lässt sich flexibel anpassen. Beim Shopping greift die Einkaufsversicherung, und das Rückgaberecht wird auf 90 Tage verlängert. Nachteilig fällt hauptsächlich das Geldabheben bei der Bewertung der PAYBACK Amex ins Gewicht. Denn jede Nutzung am Automaten kostet 4 %, mindestens aber 5 Euro. Da gibt es bessere Alternativen. Dennoch: Die PAYBACK American Express ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem Markt.
Leistungen
- PAYBACK Punkte verfallen mit der Kreditkarte niemals
- Exklusive Services (Zugang zu speziellen Veranstaltungen und Angeboten)
- Weltweiter Hilfs- und Informationsdienst
- Willkommensbonus: 3.000 PAYBACK Punkte
- Verbinde die Kreditkarte mit Apple Pay & Google Pay
- Im Vergleich zu Visa oder Mastercard hat Amex weniger Akzeptanzstellen
- Als Reisekreditkarte wegen hoher Gebühren ungeeignet
- Wochenlimit für das Abheben von Bargeld: 750 Euro
American Express, kurz Amex, ist ein international operierender Finanzdienstleister mit Hauptsitz in New York, der sich auf die Herausgabe von Kreditkarten spezialisiert hat. Weltweit genießen mehr als 57 Millionen Menschen die Vorzüge der Amex-Karten.
Als Inhaber:in einer Kreditkarte von American Express hast du Zugang zu exklusiven Veranstaltungen. Dabei kann es sich um den Eintritt in Veranstaltungen im Museum handeln, aber ebenso um Shows aus den Kategorien Musik oder Fashion. Theater- und Sport-Events runden die Angebote ab. Als Kund:in bekommst du Zutritt, wo andere Leute draußen bleiben oder länger warten müssen – dank der PAYBACK Amex.
Mit der PAYBACK American Express profitierst du von einem Hilfs- und Informationsdienst. Solltest du medizinischen oder rechtlichen Rat benötigen, so hilft American Express, und das weltweit. Ebenso verhält es sich, falls du deine Reisedokumente verloren hast.
Die Festlegung eines fixen Kreditlimits ist nicht üblich. Vielmehr prüft American Express schon nach Beantragung der Kreditkarte die Bonität seiner Kund:innen. Der Verfügungsrahmen wird im Anschluss an die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit angepasst. Je kreditwürdiger du bist, desto höher das Limit. Teilzahlungen sind jedoch nicht möglich. Die Überziehung wird mit 5 % oberhalb des Basiszinses berechnet. Außerdem fallen 8 Euro Mahngebühren und 10 Euro für Rücklastschriften an.
Die PAYBACK American Express ist wegen ihrer Serviceleistungen eine gute Wahl. Insbesondere im Alltag ist sie eine nützliche Gefährtin.
Gebühren
- Keine Jahresgebühr
- Gebührenfreie Zahlungen im Euroraum
- Keine Gebühren für die Zusatzkarte
- Keine Ausgabegebühr
- Geldautomatengebühren (4 %, min. 5 Euro)
- Fremdwährungsgebühr 2 %
- Rückbuchungen kosten 10 Euro
- Mahngebühren schlagen mit 8 Euro zu Buche
Die Gebühren der PAYBACK American Express Card im Detail:
| Jahresgebühr | 0 Euro (dauerhaft) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 4 %, mindestens jedoch 5 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 4 %, mindestens jedoch 5 Euro |
| Effektiver Jahreszinssatz | 0 % |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | Gratis |
| Zusatzkarte | Gratis |
| Verfügungsrahmen | Flexibel |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung |
Die Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr. Fürs Geldabheben im In- und Ausland lohnt sich jedoch eine alternative, günstigere Lösung.
Versicherung
- Einkaufsversicherung vorhanden
- 90 Tage Rückgaberecht für Online- und Offline-Einkäufe
- Weltweite Assistenz bei Notfällen
- Einkaufsschutz deckt Schäden nur bis 300 Euro pro Kauf
- Jährlich ist der Einkaufsschutz bei 1.200 Euro gedeckelt
- Keine Reiseversicherungen
- Mietwagen, Gepäck und Flug sind nicht versichert
Das Versicherungspaket der PAYBACK American Express im Detail:
- Global Assistance (Weltweite Hilfe)
- Einkaufsschutzversicherung
- Erweitertes Rückgaberecht (90 Tage)
Versicherungsschutz genießt bei der PAYBACK Amex einen geringen Stellenwert. Es ist lohnenswert, sich insbesondere für Reisen anderweitig zu versichern.
Reisen
- Punkte gibt es bei fast jedem Einkauf im Ausland
- Dokumentenservice bei Verlust von Reisepapieren (bis 1.000 Euro)
- Empfehlungen bei medizinischen und rechtlichen Fragen
- Die American Express ist weltweit anerkannt
- Bezahlen im Ausland kostet 2 % Gebühren
- Bei Geldabhebungen fallen 4 % (min. 5 Euro) an
- Keine nennenswerten Vorteile am Flughafen, in Hotels oder bei Autovermietungen
Auf Reisen stört die hohe Gebühr für den Bezug von Bargeld sowie die Fremdwährungsgebühren.
Bonus
- 3.000 Bonuspunkte gibt es bereits bei Kartenabschluss
- Je 3 Euro Umsatz gewährt die Amex einen Bonuspunkt
- Punkte lassen sich 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln
- PAYBACK Punkte verfallen auch nach längerer Dauer nicht
- Bei PAYBACK Partnern zusätzliche Punkte sammeln
- Kein Cashback
- Kartenumsätze an Tankstellen gewähren keine PAYBACK Punkte
- Punktetransfer nur zu Miles & More gestattet
- Keine Teilnahme am Membership Rewards-Programm vom American Express möglich
Die Bonus-Welt bei der PAYBACK Amex dreht sich rund um das Sammeln von Punkten – wenig überraschend, aber durchaus nützlich.
Es ist die wohl größte Stärke, die wir in unserem PAYBACK American Express Test vorfinden konnten. Denn abseits der üblichen PAYBACK-Partner, wo es ohnehin eine Gutschrift an Punkten gibt, bekommst du mit der Amex immer Punkte gutgeschrieben. Für jeden Einkauf, außer an Tankstellen, erhältst du einen Punkt pro 3 Euro Umsatz.
Kund:in werden lohnt sich. Denn schon für die Entscheidung pro Amex PAYBACK-Karte schreibt dir das Unternehmen 3.000 PAYBACK Punkte gut. Die Gutschrift hat einen Wert von ca. 30 Euro.
Auch Meilensammler:innen kommen mit der PAYBACK American Express auf ihre Kosten. Inhaber:innen der Karte, die am Miles & More Programm teilnehmen, können ab 200 PAYBACK Punkten diese im Verhältnis 1:1 in die beliebten Flugmeilen des Vielfliegerprogramms der Lufthansa umwandeln. Ein Punktetransfer in ein anderes Meilenprogramm ist jedoch nicht gestattet.
Es gibt wenige kostenlose Kreditkarten, die es mit dem Bonusprogramm der PAYBACK American Express aufnehmen können.
Antrag
- Formularfelder sind selbsterklärend
- Karte bequem online beantragen
- Sämtliche Partnerkarten sind kostenlos
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der PAYBACK American Express Kreditkarte:
- Zunächst steuerst du die PAYBACK-Seite an und wählst dort über „Informationen“ die American Express PAYBACK Kreditkarte aus.
- Im Anschluss ist der rote Button mit der weißen Aufschrift „Jetzt beantragen“ anzuklicken.
- Falls du noch kein PAYBACK-Konto besitzt, so muss dieses im Vorfeld angelegt werden.
- Es ist eine Dateneingabe erforderlich, bei der du persönliche Informationen angeben musst.
- Nach Eingabe sämtlicher Daten darfst du die Eingabe final überprüfen.
- Abschließend steht die Identifizierung des Kartenantrages an. Dabei sind ein Personalausweis oder Reisepass vorzuzeigen. Als Optionen stehen der Videochat oder PostIdent (nächste Post-Filiale) zur Verfügung.
- Als Kund:in wirst du über den Ausgang der Prüfung informiert.
- Die Lieferung der Kreditkarte erfolgt innerhalb von ungefähr 2 Wochen.
In unserem Test der PAYBACK American Express Kreditkarte haben wir den Kartenantrag in wenigen Minuten durchlaufen. Die Identifikation hat dank VideoIdent-Verfahren ebenfalls nur ein paar Minuten in Anspruch genommen.
Bonusprogramm
American Express-PAYBACK-Kombi-Kreditkarte
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 720,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 14,40 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei18,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0,75%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 3 %, mindestens aber 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 3 %, mindestens aber 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: |
20 Euro (kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wer die Exklusivität der American Express schätzt und gleichzeitig bei fast jedem Kauf Punkte sammeln möchte – auch unabhängig von den PAYBACK-Partnern – der tritt eine kluge Wahl. Allerdings ist das Geldabheben mit der Kreditkarte relativ teuer.
Ja, du kannst für deine PAYBACK Amex eine kostenlose Partnerkarte beantragen, mit der das Sammeln von PAYBACK Punkten ebenfalls möglich ist.
Zwar gibt es einen flexiblen Verfügungsrahmen, doch die Zahlungsziele sind fix – eine Teilzahlung ist nicht vorgesehen.
Der Verfügungsrahmen ist von deiner Bonität abhängig. Wenn du kreditwürdiger wirst, lässt sich daher auch das Limit anheben. Dafür ist Rücksprache mit dem Kundendienst von American Express zu halten.
Für die Kündigung reicht es aus, einmal beim Service Center anzurufen (069-9797-1000). Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat. Wer lieber schriftlich kündigt, der schickt das Schreiben an American Express Services Europe Ltd, Theodor-Heuss-Allee 112, in 60486 Frankfurt. Dabei solltest du in jedem Fall die Kreditkartennummer nennen.
Suche die Homepage von PAYBACK auf und navigiere über „Informationen“ zur American Express PAYBACK-Karte. Jetzt klickst du auf „Jetzt beantragen“ und folgst einfach den Anweisungen. Wer noch kein PAYBACK-Konto hat, muss sich dieses erst im Vorfeld anlegen.
American Express ist ein Finanzdienstleister, der sich auf die Herausgabe von Kreditkarten spezialisiert hat. Bei PAYBACK handelt es sich um ein Bonusprogramm, das es bereits seit über 20 Jahren gibt.
Zunächst einmal erhältst du die üblichen PAYBACK Punkte, wie bei jeder anderen PAYBACK Karte zum Punktesammeln auch. Darüber hinaus gibt es einen Punkt je 3 Euro Umsatz. Außerdem werden Freundschaftswerbung und der Kartenantrag belohnt.
Die Besonderheit dieser Kreditkarte aus dem Hause Amex ist, dass PAYBACK Punkte niemals verfallen – auch nach vielen Jahren nicht.
Nein, diese Möglichkeit besteht nicht. Während man mit allen anderen Karten von American Express Membership Rewards Punkte sammeln kann, ist dies mit der PAYBACK Kreditkarte nicht möglich. Stattdessen sammelt man hier PAYBACK Punkte.
Die Visa-Karte bietet die Möglichkeit zur Teilzahlung und erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Allerdings fallen nach dem ersten Jahr Jahresgebühren an. Zudem fehlen die exklusiven Hilfs- und Serviceangebote von American Express sowie die Einkaufsversicherung.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.