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Warum uns diese Karte gefällt
Die Prepaid Visa zum Punktesammeln.
Philipp Ollenschläger
Kreditkarten-Experte
Bonusprogramm Punktesammeln bei voller Kostenkontrolle
PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
Apple Pay
Bonusprogramm
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
PAYBACK
Prepaid
Sicher
Willkommensbonus
Gut 4,0
Leistungen Gut 4,0
Gebühren Gut 4,0
Versicherung Befriedigend 3,0
Reisen Gut 4,0
Bonus Gut 4,0
Antrag Top 5,0
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0,75%
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr
Apple Pay
Bonusprogramm
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
PAYBACK
Prepaid
Sicher
Willkommensbonus
PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
Gut 4,0
Jetzt beantragen

PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis Test

Vorteile
  • Gebührenfrei Geld abheben
  • Prepaid Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung
  • PAYBACK Punkte behalten dauerhaft ihre Gültigkeit
  • Kombination aus PAYBACK Karte und Visa
  • Kostenkontrolle dank Mobile App
Nachteile
  • 1,75 % Gebühr für die Kartennutzung außerhalb der Eurozone
  • Antragsteller:innen brauchen ein PAYBACK Konto
  • Niedriger Willkommensbonus
  • Keine Versicherungsleistungen

Die PAYBACK Kreditkarte auf Guthabenbasis verbindet die klassischen Funktionen einer Visa Prepaidkarte mit denen einer PAYBACK Karte. Je 5 Euro Kartenumsatz bekommen Nutzer:innen einen zusätzlichen Bonuspunkt gutgeschrieben. Im ersten Jahr ist die Bezahlkarte umsonst, ab dem zweiten Jahr kostet sie 29 Euro.

Fazit

Es gibt durchaus einige Argumente, die für die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis sprechen. Die Karte ist im ersten Jahr kostenlos erhältlich, Zahlungen und Barverfügungen innerhalb des Euroraumes sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind zudem gratis. Anderswo fällt ein Auslandsentgelt in Höhe von 1,75 % an.
Die Möglichkeit, mit der Karte PAYBACK Punkte zu sammeln, ist ein klarer Pluspunkt. Die gesammelten Bonuspunkte behalten übrigens dauerhaft ihre Gültigkeit. Voraussetzung ist, dass die Karteninhaber:innen weiterhin am PAYBACK Programm teilnehmen. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen sie. Zwar lockt PAYBACK neue Kund:innen mit einem Willkommensbonus, dieser fällt jedoch mit gerade einmal 150 Bonuspunkten eher mickrig aus. Bei anderen PAYBACK Karten erhalten Nutzer:innen auf Anhieb bis zu 3.000 Punkte gutgeschrieben. Ein Vorteil der Karte: Die Visa auf Guthabenbasis ist ohne SCHUFA-Auskunft erhältlich und ist deshalb eine gute Wahl für Personen mit schlechter Bonität.

Beantragung
  • Übersichtliche Formularfelder
  • Keine SCHUFA-Prüfung
  • PAYBACK Konto erforderlich
Sehr einfach
Kartendetails
Kartenname PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
Herausgeber BW-Bank
Monatliches Zahlungsdatum Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach)
Webseite www.payback.de
Kartentyp Prepaid
Girokonto Kein Girokonto
Kosten Ersatzkarten 5,45 €
Support kontaktieren

Leistungen

Gut 4,0
Dienstleistungen Gut 4,0
Eigenschaften Gut 4,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Ein nützlicher Alltagshelfer für bargeldloses Bezahlen.“
  • Gratis Geldabheben und Bezahlen im Euroraum und darüber hinaus
  • Unbegrenzt Bargeld auf die Karte laden
  • Kostenfreie Mobile App
  • Kontaktloses Bezahlen ohne PIN-Eingabe bis 25 Euro
  • Nutzbar an 46 Millionen Visa-Akzeptanzstellen
  • Leistungsschwächer als andere PAYBACK Kreditkarten
  • Gebühren (1,75 %) beim Abheben und Bezahlen in Fremdwährung
  • Keine Überziehung des Guthabens möglich

Zum kostenlosen oder kostengünstigen Geldabheben und Bezahlen ist die Karte definitiv geeignet. Ebenso ist es für viele Verbraucher:innen ein Vorteil, dass bei diesem Angebot auf eine SCHUFA-Prüfung verzichtet wird.

phone-notch
PAYBACK App

Mit der PAYBACK App haben Kund:innen ihre PAYBACK Coupons stets zur Hand und ihren PAYBACK Punktestand im Blick. Und mit wenigen Klicks sind die PAYBACK Punkte an der Kasse eingelöst – einfach und kontaktlos mit dem Smartphone.

more-plus
Langfristige Gültigkeit der PAYBACK Punkte

Während PAYBACK Punkte üblicherweise nur eine begrenzte Halbwertszeit haben, behalten sie mit der PAYBACK Visa Card auf Guthabenbasis dauerhaft ihre Gültigkeit. Einzige Voraussetzung: Nutzer:innen müssen weiterhin am PAYBACK Programm teilnehmen. Sammelt man über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte, wird das Punktekonto gelöscht.

more-plus
Kostenloses Geldabheben

Mit der Guthabenkarte von PAYBACK ist der Bargeldbezug im Euroraum umsonst. Außerhalb der Eurozone fällt eine Gebühr in Höhe von 1,75 % an. Doch es gibt Ausnahmen von der Regel. In Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind Barverfügungen ebenfalls umsonst.

Kosten-Kontrolleure und Sparer machen mit der PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis ein gutes Geschäft.

Gebühren

Gut 4,0
Monatliche Kosten Gut 4,0
Bargeldabhebung Top 5,0
Flexibilität Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Die anfallenden Gebühren sind überschaubar.“
  • Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr
  • Ab dem 2. Jahr fallen nur 29 Euro an
  • Eine Zweitkarte kostet nur die Hälfte (14,50 Euro)
  • 0 Euro Gebühren für Bargeldbezug im Euroraum und in 4 weiteren europäischen Ländern
  • Ersatzkarte ist mit 5,45 Euro preisgünstig zu haben
  • 1,75 % für Bargeldabhebungen und Zahlungen außerhalb der Eurozone, Schweden, Norwegen, Rumänien und der Schweiz
  • Geld abheben am Schalter kostet 3 %, mindestens 5 Euro

Die Gebühren der PAYBACK Visa auf Guthabenbasis im Detail:

Jahresgebühr 1. Jahr0 Euro
Jahresgebühr 2. Jahr29 Euro
Fremdwährungsgebühr1,75 %
Automatengebühr Inland, Euroraum, Schweden, Norwegen, Schweiz und Rumänien0 %
Automatengebühr weltweit 1,75 %
Geldabheben am Schalter3 %, mindestens 5 Euro
Ausgabegebühr0 Euro
Ersatzkarte5,45 Euro
Partnerkarte14,50 Euro
Verfügungsrahmen0 Euro
Sollzinsen bei RatenzahlungKeine Ratenzahlung

Wer die Karte richtig einsetzt, der wird mit überschaubaren Kosten belohnt.

Versicherung

Befriedigend 3,0
Versicherungsportfolio Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Die Karte kommt ohne Versicherungsleistungen.“
  • 24-Stunden-Hotline zur Kartensperrung
  • Maximale Haftung bei Kartenverlust: 50 Euro
  • Es fehlt an der Reiserücktritts- und Reiseabbruchsversicherung
  • Weder Flug noch Gepäck oder Mietwagen sind versichert
  • Keine Einkaufsversicherung

Typisch Prepaid Kreditkarte: Versicherungsleistungen sucht man bei diesem Angebot vergebens.

Reisen

Gut 4,0
Akzeptanzstellen Top 5,0
Sicherheit Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Besonders auf Reisen in Europa eine nützliche Karte.“
  • Kostenloses Geldabheben und Bezahlen im Euroraum
  • Gebührenfreiheit auch in Schweden, Norwegen, Rumänien und der Schweiz
  • Unterwegs PAYBACK Punkte sammeln
  • Kostenkontrolle dank Guthabenaufladung
  • Kund:innen profitieren von 46 Millionen Visa Akzeptanzstellen
  • Keine speziellen Reiseleistungen
  • 1,75 % Fremdwährungsgebühren im Ausland

Mit der PAYBACK Visa auf Guthabenbasis sammelst du auch unterwegs fleißig PAYBACK Punkte und hast deine Ausgaben stets im Blick. Darüber hinaus profitierst du von Gebührenfreiheit im Euroraum sowie in 4 weiteren Ländern Europas.

Bonus

Gut 4,0
Bonusprogramm Gut 4,0
Flexibilität Gut 4,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Der wichtigste Bonus ist das Punktesammeln.“
  • Sammle die üblichen PAYBACK Punkte
  • Bekomme einen Bonuspunkt je 5 Euro Umsatz
  • Punktetransfer zu Miles & More möglich
  • PAYBACK Punkte bleiben langfristig gültig
  • Rabattgutscheine
  • Nur 150 Extra-Punkte als Willkommensbonus
  • Weniger Punkte als mit anderen PAYBACK Kreditkarten

PAYBACK gibt die Kreditkarte zusammen mit der BW-Bank heraus, einem Geldinstitut aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.

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Punktetransfer zu Miles & More

PAYBACK Kund:innen können ihre Bonuspunkte im Verhältnis 1:1 in Miles & More Prämienmeilen umwandeln. Ein Transfer der Punkte in ein anderes Vielfliegerprogramm ist hingegen nicht gestattet.

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Zusätzliche PAYBACK Punkte sammeln

Kund:innen erhalten mit der PAYBACK Visa auf Guthabenbasis zunächst einmal die üblichen PAYBACK Punkte. Für einen Einkauf im Wert von 100 Euro bei einem PAYBACK Partner etwa erfolgt im Normalfall eine Gutschrift von 50 Punkten. Mit der Prepaid-Visa gibt es nochmals 20 Bonuspunkte obendrauf. Denn: Je 5 Euro Kartenumsatz erhalten Karteninhaber:innen einen weiteren PAYBACK Punkt.

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Einkaufsrabatte

Die Karte lässt sich mit der PAYBACK App verbinden. Dort finden Nutzer:innen Einkaufsgutscheine, die Rabatte von bis zu 10 % auf den getätigten Einkauf bei Partnerfirmen garantieren.

Zwar sind die Möglichkeiten zum Punktesammeln sehr vorteilhaft, doch gewähren andere PAYBACK Kreditkarten mehr Bonuspunkte. Daher lohnt sich ein Vergleich.

Antrag

Top 5,0
Antrag Top 5,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Für PAYBACK Kund:innen ist die Antragstellung ein Leichtes.“
  • Übersichtliche Eingabemaske
  • Kein SCHUFA-Check
  • Nur mit PAYBACK Konto erhältlich
  • Referenzkonto notwendig
  • Antrag ab 18 Jahren erlaubt

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:

  1. Navigiere zur PAYBACK Homepage und rufe erst das Menü „Informieren“ auf und klicke dann auf die „PAYBACK Visa Karte“.
  2. Dort findest du eine Verlinkung zur PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis, die ebenfalls anzuklicken ist.
  3. Jetzt bist du auf der richtigen Seite angekommen. Klicke auf „Jetzt beantragen“.
  4. Falls du noch kein PAYBACK Konto unterhältst, ist vorab die Registrierung dort unumgänglich.
  5. Anschließend gibst du die persönlichen Daten, deine Kontaktdaten und die Bankverbindung ein.
  6. Nach einer abschließenden Prüfung, die in diesem Fall keine Bonitätsprüfung beinhaltet, ist der Kreditkartenantrag vollständig.
  7. Sind Identifizierung und Verifizierung abgeschlossen, landen Kreditkarte und PIN für gewöhnlich innerhalb von 7 Werktagen in deinem Briefkasten.

Mit einem bestehenden PAYBACK Konto ist die Antragstellung schnell geschehen. Neukund:innen müssen hingegen 2 Anträge durchlaufen, einen fürs PAYBACK Konto und einen für die Kreditkarte.

Philipp Ollenschläger

Erstellt von

Parallel zu seinem Journalismus-Studium hat Philipp großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während seiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier hat er sich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kennt er schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen ihm sehr bei seiner Arbeit als Autor von Ratgebern und Analysen rund um Kreditkarten.

Überpüft von
SEO- und Content-Experte & regelm. Kreditkartennutzer

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Zuletzt aktualisiert am 23. November 2022

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Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2,00%
Icon Europa 2,00%
Icon Globus 2,00%
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Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 16,79 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft
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Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Für wen lohnt sich die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Die Karte lohnt sich für Personen, die auf der Suche nach einer günstigen Prepaid Kreditkarte zum Bezahlen und Geldabheben sind, die gleichzeitig das Sammeln von PAYBACK Punkten ermöglicht.

Kann ich eine Partnerkarte für meine PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis beantragen?

Ja, das ist möglich. Die Hauptkarte ist im ersten Jahr kostenlos. Ab dem zweiten Jahr fällt eine Gebühr in Höhe von 29 Euro an. Die Partnerkarte kostet die Hälfte, schlägt also mit 14,50 Euro zu Buche.

Wie kann ich meine PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis kündigen?

PAYBACK zieht eine schriftliche Kündigung vor. Dafür verfasst du ein Schreiben an den PAYBACK Visa Kartenservice, Postfach 100 311, 70003 Stuttgart. Die zerschnittene PAYBACK Prepaid-Karte gehört in das Schreiben. Außerdem solltest du deine Kartennummer nennen.

Wie beantrage ich die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis?

Die Beantragung läuft online ab. Dafür rufst du die PAYBACK Homepage auf und navigierst dich zur Karte auf Guthabenbasis. Anschließend klickst du auf „Jetzt beantragen“ und folgst den Anweisungen auf dem Bildschirm. Wer noch kein PAYBACK Konto unterhält, muss sich dafür ebenfalls anmelden.

Welche Bank steckt hinter der PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis?

PAYBACK bringt die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis in Kooperation mit der BW-Bank heraus, einem Geldinstitut aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.

Wie sammle ich mit der PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis Punkte?

Einmal bekommst du die üblichen PAYBACK Punkte, wie mit jeder anderen Karte zum Punktesammeln auch. Darüber hinaus gibt es einen Bonuspunkt für je 5 Euro Umsatz. Dies gilt auch abseits der PAYBACK Partner.

Können die mit der Kreditkarte gesammelten PAYBACK Punkte ebenfalls verfallen?

Zwar wirbt PAYBACK damit, dass die PAYBACK Punkte für Inhaber:innen der Visa Card auf Guthabenbasis unbegrenzt gültig sind, dies ist jedoch an eine Bedingung geknüpft: Kund:innen müssen dafür weiterhin am PAYBACK Programm teilnehmen. Sammelt man über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte, werden die Punkte gelöscht.

Wo liegen denn die Unterschiede zur PAYBACK Visa Flex Plus Kreditkarte?

Während Nutzer:innen die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis vor der Kartennutzung mit Geld aufladen müssen, ist die PAYBACK Visa Flex Plus eine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die es den Inhaber:innen ermöglicht, ihre Ausgaben in Raten zurückzuzahlen. Antragstellende erhalten bei dieser Karte einen Willkommensbonus von bis zu 3.000 PAYBACK Punkten. Für die Prepaid Karte vergibt PAYBACK gerade einmal 150 Bonuspunkte.