Die Kreditkarten-PIN ist ein Hauptbestandteil des Zahlungsprozesses und eine der wichtigsten Sicherheitsmaßnahmen bei der Kreditkartennutzung. Zum Bezahlen im Laden wird meist die PIN notwendig, teilweise eine Unterschrift, bestimmte Transaktionen funktionieren jedoch auch ohne PIN. In diesem Beitrag informieren wir dich ausführlich über den Einsatz des Sicherheitscodes für Kreditkarten.
Das Wichtigste in Kürze:
Kreditkarten sind dank ihrer weltweiten Akzeptanz und Sicherheit eine beliebte und häufig verwendete bargeldlose Zahlungsmethode. Mastercard-, Visa- oder American Express Kreditkarten ermöglichen dir beispielsweise, Einkäufe online abzuwickeln oder im Supermarkt zu tätigen. Außerdem kannst du mit Kreditkarte schnell und einfach Geld am Geldautomaten abheben und das weltweit. Um die Sicherheit bei der Verwendung von Kreditkarten zu gewährleisten, wird zur Autorisierung der Transaktion meist eine PIN, eine Personal Identification Number, benötigt.
Einsatz der Kreditkarten-PIN: Wann wird sie benötigt?
Kreditkarten erfreuen sich aufgrund ihrer weltweiten Akzeptanz und Sicherheit großer Beliebtheit und werden häufig für Zahlungen genutzt. Mit Kreditkarten von Mastercard, Visa oder American Express kannst du beispielsweise online einkaufen oder im Supermarkt bezahlen. Zudem ermöglichen sie dir, weltweit schnell und unkompliziert Bargeld am Geldautomaten abzuheben. Um die Sicherheit bei der Nutzung von Kreditkarten zu gewährleisten, ist in der Regel zur Autorisierung von Transaktionen eine PIN, also eine Personal Identification Number, erforderlich.
Viele Verbraucher:innen besitzen eine Girocard oder eine vergleichbare Bezahlkarte und sind mit dem PIN-Eingabeprozess beim Geldabheben vertraut. Doch bei welchen Transaktionen genau wird die Kreditkarten-PIN benötigt? Schauen wir uns an, in welchen Situationen die Eingabe des PIN-Codes bei der Verwendung der Kreditkarte notwendig wird.
Die Kreditkarten-PIN ist bei Transaktionen im Rahmen von Online-Shopping und sonstigen Online-Bezahlungen nicht üblich. In der Regel wird keine physische Kreditkarte verwendet, denn Zahlungen werden mithilfe der Kartendaten digital abgewickelt. Für die Sicherheit bei Online-Transaktionen ohne PIN-Verwendung sorgen zahlreiche Sicherheitsmaßnahmen, wie zum Beispiel:
Auch ohne Eingabe der Kreditkarten-PIN bei Online-Transaktionen gewährleisten eine Vielzahl von Sicherheitsmaßnahmen ein hohes Maß an Sicherheit. Alle diese Maßnahmen können keine absolute Sicherheit gewährleisten. Du schützt dich und deine Kreditkarte am besten, indem du seriöse und sichere Websites für Online-Shopping nutzt und regelmäßig überprüfst, ob auf deiner Kreditkartenabrechnung verdächtige Abbuchungen sind.
Die Verwendung der Kreditkarten-PIN ist bei Geldabhebungen üblich, denn dabei wird im Allgemeinen eine physische Karte verwendet. Wenn du Geld abheben möchtest, musst du zunächst deine Kreditkarte in den Automaten einführen und wirst dann aufgefordert, dein Passwort einzugeben. Die PIN dient dazu, sicherzustellen, dass du der:die Karteninhaber:in bist und verhindert, dass unbefugte Personen auf das Kartenkonto zugreifen können.
Nach mehrmaliger falscher Eingabe der PIN (Limit von 3 Fehlversuchen) sperrt das System automatisch deine Kreditkarte. Unter Umständen kann es passieren, dass der Automat die Karte nicht wieder herausgibt. Das soll Betrug durch unbefugte Dritte verhindern. In einem solchen Fall solltest du dich umgehend mit deinem Kreditkartenanbieter in Verbindung setzen und eine neue Kreditkarte mit neuen PIN-Codes anfordern.
Die Verwendung der Kreditkarten-PIN ist beim Bezahlen mit Kreditkarte in physischer Form beispielsweise im Supermarkt, im Reisebüro oder im Restaurant üblich. Zum Bezahlen mit einer Kreditkarte führst du sie in das Kartenlesegerät und gibst danach deine Karten-PIN ein. Damit autorisierst du dich als tatsächliche:n Karteninhaber:in. Unbefugte Personen erhalten keinen Zugriff auf das Kartenkonto. Mit den meisten modernen Kreditkarten hast du dank NFC (Near Field Communication)-Chip zudem die Möglichkeit, Transaktionen kontaktlos durchzuführen. Dafür hältst du die Karte einfach in die Nähe eines NFC-fähigen Kartenlesegeräts und in Sekundenschnelle ist der bargeldlose Bezahlvorgang abgeschlossen. Bis zu einem Betrag von 50 Euro findet für gewöhnlich keine PIN-Abfrage statt.
Tipp: Wenn du deine PIN, dein Passwort oder Muster zum Entsperren der digitalen Wallet vergessen hast, folge den Anweisungen von Google Pay oder Apple Pay, um diese entsprechend zurückzusetzen.
Im Ausland sind zahlreiche Kartenterminals nicht über das Internet an ein Datennetzwerk angebunden. Insbesondere in Verkehrsmitteln wie der Bahn oder dem Flugzeug sowie an Mautstellen fehlt oft eine solche Anbindung. Diese Situation ist in Ländern wie Frankreich, Spanien und Großbritannien ebenfalls häufig anzutreffen. In solchen Fällen wird oft auf die Unterschrift als Autorisierungsmethode zurückgegriffen. Früher kam es vor, dass Transaktionen abgelehnt wurden. Damit Karteninhaber:innen dennoch bezahlen können, verfügen viele Kreditkarten über eine Offline-PIN-Funktion. Diese ermöglicht es, ohne vorherige Prüfung der Kreditwürdigkeit über ein Datennetzwerk zu bezahlen.
Im In- und Ausland ist kontaktloses Bezahlen per NFC-Technologie unter Verwendung spezieller Kartenlesegeräte möglich. Hierzulande kannst du mit dem Handy kontaktlos ohne PIN bezahlen, soweit der Zahlbetrag 50 Euro nicht übersteigt. Die Geheimzahl wird beim Überschreiten des Limits abgefragt.
Kontaktloses Bezahlen mit Smartphone oder einem Wearable wie eine Smartwatch ist möglich, wenn du deine Kreditkarte in einem digitalen Wallet verwendest. Zu den bekanntesten mobilen Zahlungsservices gehören Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay. In der mobilen App wird deine Kreditkarte digital mit deinem Smartphone verknüpft. Beim Bezahlen mit dem digitalen Wallet erfolgt das Entsperren des Mobilgeräts zur Zahlungsbestätigung unter anderem mit Fingerabdruck, Gesichtserkennung, Passwort, PIN, Muster oder Iris-Scan.
Gefällt dir deine Kreditkarten-PIN nicht oder ist sie nur schwer zu merken, kannst du sie bei einigen Banken und Sparkassen ändern; teilweise ist das kostenlos möglich, einige Anbieter verlangen für eine neue PIN jedoch 5 bis 6 Euro. Zum Ändern des PIN-Codes hast du verschiedene Möglichkeiten, abhängig vom jeweiligen Kreditkartenanbieter. Hier sind einige mögliche Schritte:
Wähle bei der Änderung deiner PIN eine sichere Zahlenkombination, die nicht einfach zu erraten ist. Verwende keine Zahlenkombinationen, die du als Passwort für andere Konten verwendest. Damit du die Sicherheit deiner Kreditkarte auf aktuellen Stand hältst, ergibt das Ändern deiner PIN von Zeit zu Zeit Sinn.
Wenn du deine Kreditkarten-PIN vergessen hast, wendest du dich umgehend an deinen Kreditkartenanbieter. Hier erfährst du alles Notwendige.
Die neue PIN wird dir innerhalb weniger Tage per Post zugestellt. Bei einigen Banken erfolgt im Fall einer „PIN vergessen“-Situation die Sperrung der alten Kreditkarte. Du erhältst dann eine neue Karte zusammen mit einer neuen PIN. Aus Sicherheitsgründen werden diese beiden Elemente getrennt voneinander verschickt.
Obwohl du meist keine eigene Kreditkarten-PIN erstellen musst, besteht bei einigen Kartenanbietern die Möglichkeit der Personalisierung der Geheimzahl. Verbunden ist das mit Vorteilen und Nachteilen.
Eine sichere Kreditkarten-PIN sollte nicht einfach zu erraten und leicht für dich zu merken sein. Hier sind einige Tipps zur Erstellung einer sicheren PIN:
Hinweis: Bei einer 4-stelligen PIN, die sich aus den Zahlen von 0 bis 9 zusammensetzt, ist das Erraten der Zahl mit unbegrenzten Versuchen durchaus real. Sichere PIN-Systeme begrenzen die Versuche. Meist wird nach 3 Versuchen der Zugang gesperrt und die Kreditkarte einbehalten. Halte deine Karten-PIN geheim und bewahre sie sicher vor dem Zugriff Dritter. Wenn du eine unbefugte Verwendung deines geheimen Zahlencodes für Kreditkarte feststellst, leite sofort eine PIN-Änderung oder die Kartensperre in die Wege.
Die PIN ist Bestandteil des Zahlungsprozesses mit Kreditkarte und sorgt dafür, dass autorisierte Karteninhaber:innen Transaktionendurchführen können. Bietet dein Kreditkartenanbieter die Option einer PIN-Selbstwahl bzw. Erstellen einer Wunsch-PIN, solltest du eine sichere PIN wählen und diese niemals mit anderen zu teilen.
Bei den meisten Kreditkarten ist die Eingabe einer Geheimzahl üblich, um Transaktionen in Geschäften oder am Geldautomaten zu autorisieren. Kontaktlose Zahlungen können bei Einhaltung bestimmter Limits ohne PIN autorisiert werden. Die Bezahlung bei Online-Händlern funktioniert ohne PIN-Code.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Bei allen nach 2017 ausgegebenen Kreditkarten ist die PIN zur Autorisierung von physischen Transaktionen inzwischen Standard. Wird die Karte in ein Leseterminal gesteckt oder über ein NFC-Terminal gestrichen, ist eine PIN notwendig (Ausnahme kontaktloses Bezahlen bis Limitgrenze). Wird mit einer Kreditkarte im Geschäft über das Elektronische Lastschriftverfahren (ELV) bezahlt, ist eine Unterschrift erforderlich.
Nein, nicht alle Kreditkartenanbieter bieten diese Option an, jedoch kommt es immer häufiger vor, dass sich Kund:innen eine Wunsch-PIN erstellen dürfen. Erstellen bzw. ändern kannst du die Kreditkarten-PIN abhängig vom Anbieter online über das Kartenkonto oder die mobile App. Teilweise ist das Erstellen der personalisierten Geheimnummer für die Kreditkarte direkt am Geldautomaten möglich. Die jeweiligen Schritte und Anforderungen für das Erstellen variieren je nach Anbieter.
Grundsätzlich gehört zu jeder Kreditkarte eine PIN, um bestimmte Transaktionen in Geschäften oder am Geldautomaten zu autorisieren. Ausnahmen bieten virtuelle Kreditkarten, die ausschließlich für Zahlungen im Internet eingesetzt werden können.
Beim Geld abheben mit einer Kreditkarte ist die Verwendung eines PIN-Codes üblich. Ohne Eingabe einer PIN verweigert jeder Geldautomat die Ausgabe von Bargeld.
Ja, du erhältst für deine neue Kreditkarte immer auch eine neue PIN.
Den Zugangscode deiner Kreditkarte schickt dir dein Kreditkartenanbieter per Post zu. In einigen Fällen bekommst du die PIN persönlich bei deiner Bank ausgehändigt.
