Kreditkarten mit Bonusprogramm Kreditkarten beinhalten häufig Bonusprogramme – Shopping-Rabatte, umfangreiche Versicherungspakete, Vielflieger-Programme und vieles mehr. Mit unserem Kreditkartenvergleich findest du heraus, welches Bonusprogramm und welcher Anbieter am besten zu dir passen.
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 720 € dauerhaft |
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
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| Kartenname | American Express Platinum Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
Die Miles & More Gold Credit Card entfaltet ihre Stärken vor allem auf Reisen. Sie verfügt über weitreichende Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Vielreisende auszahlen. Zudem können sich Karteninhaber:innen bei einem medizinischen Notfall auf telemedizinische Unterstützung verlassen. Deutschsprachige Ärzt:innen stehen ihnen rund um die Uhr zur Verfügung.
Auch die Kooperation mit Vertragspartnern, um preiswerter an einen Mietwagen zu kommen, ist für Urlauber ein Pluspunkt. Die unbegrenzte Haltbarkeit von Miles & More Prämienmeilen ist eine weitere Stärke der Kreditkarte. Die gesammelten Meilen können vielseitig genutzt werden. Man hat die Möglichkeit, sie für attraktive Prämien einzulösen, sie in Statuspunkte umzuwandeln, die für die Festlegung des Vielfliegerstatus notwendig sind, oder sie alternativ auch für Zahlungen zu verwenden.
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| Kartenname | Miles & More Gold Credit Card |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0%
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| Sollzins p.a.: |
keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
600 Euro (60 Euro im Monat) |
Die Revolut Debitkarte ist ein wahres Multitalent! Die Platin-Karte beinhaltet Versicherungen für den Alltag, Reisen und sogar eine Privathaftpflicht. Freiberufler:innen und Einzelunternehmer:innen profitieren vom Cashback bis zu 1,2 %. Dank Revolut <18 lassen sich 5 Konten und ein Co-Elternteil in das Abonnement integrieren. Als Ultra-Nutzer:in sammelst du im RevPoints-Bonusprogramm für jeden ausgegebenen Euro einen Punkt. Diese Punkte kannst du für Prämien einlösen, etwa für Flugmeilen oder Rabatte. Zusätzlich profitierst du von exklusiven Vergünstigungen durch Partner wie Headspace, Headway und Freeletics.
Ein weiterer Pluspunkt ist der Wegfall von Fremdwährungsgebühren. Natürlich kannst du bei Revolut ebenso mit Aktien, Edelmetallen und anderen Finanzprodukten handeln. Der größte Nachteil der Revolut Ultra ist der hohe Preis von 600 Euro jährlich.
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| Kartenname | Revolut Ultra |
| Herausgeber | Revolut Bank UAB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 20,12 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Kreditkarte ist in ihrer Art einzigartig. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und kommt zudem ohne jährliche Gebühr. Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei. In Deutschland fallen für Barverfügungen am Automaten 3,95 Euro pro Auftrag an. Jedoch sind in zahlreichen Geschäften wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann Bargeldabhebungen auch hierzulande umsonst.
Die Karte ist nicht nur ein echter Klimaschützer, sondern erhöht auch deine finanzielle Flexibilität. Zu Beginn gibt es eine 3-monatige zinsfreie Ratenzahlung für alle Umsätze innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens. Danach ist eine Rückzahlung in Teilraten ab 3 % möglich Die Raten kannst du bequem über die App anpassen. Beachte jedoch, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen von 20,12 % anfallen. Um diese zu vermeiden, solltest du deine Kreditkartenschulden monatlich vollständig begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
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| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| Bargeldbezug: |
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4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 140 € dauerhaft |
Die Amex Gold Card ist mit einer Jahresgebühr von 144 Euro eine der teuersten Kreditkarten auf dem Markt. Sie lohnt sich hauptsächlich für Vielreisende, die die ausgezeichneten Leistungen dieser prestigeträchtigen Karte – etwa den weitreichenden Versicherungsschutz oder die Rabatte und Status-Upgrades bei den Autovermietungen Hertz, Avis oder SIXT – regelmäßig beanspruchen. Auch das Amex-Bonusprogramm Membership Rewards überzeugt: Die Punkte lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Vielfliegermeilen von derzeit 11 Fluggesellschaften oder Hotelpunkte von Marriott, Radisson und Hilton sowie in PAYBACK-Punkte umwandeln. Flexibler geht es nicht! Allerdings: Am Bonusprogramm kann man auch mit der American Express Green Card teilnehmen, die wesentlich günstiger ist. Und auch mit der kostenlosen Amex Blue ist das Sammeln von Membership Rewards-Punkten gegen eine Jahresgebühr von 35 Euro möglich. Typisch Amex: Bei Barabhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen fallen grundsätzlich Gebühren an.
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| Kartenname | American Express Gold Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei99€ ab. 2. Jahr |
Die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium ist besonders für Vielreisende geeignet. Generell wissen die Leistungen zu überzeugen, doch musst du ab dem zweiten Jahr bereit sein, knapp 100 Euro zu bezahlen. Die Karte sorgt für einen erhöhten Komfort, zum Beispiel durch die integrierte Sitzplatzreservierung und den bevorzugten Check-in, und im Ausland sind Bargeldverfügungen kostenlos. Auf eine Fremdwährungsgebühr wird auch verzichtet. Das Plastikgeld verfügt zudem auch über ganz typische Kreditkarten-Vorzüge. Dazu zählt die Ratenzahlung. Kund:innen ist es erlaubt, die Ausgaben über mehrere Monate aufzuteilen. Abseits der 8 Wochen, in denen eine zinsfreie Zahlung gestattet ist, fallen dann Zinsen an.
Abgerundet werden die Vorteile der Barclays Eurowings Kreditkarte Premium durch das vielleicht wichtigsten Merkmal einer Vielflieger-Kreditkarte – dem Sammeln von Prämienmeilen – und durch ein umfangreiches Versicherungspaket. Um den Versicherungsschutz in Anspruch nehmen zu können, muss deine Reise in deinem Heimatland sowohl starten als auch enden. Damit Reisen innerhalb deines Heimatlandes versichert sind, ist es erforderlich, dass du vor Reiseantritt mindestens eine Übernachtung in einem kostenpflichtigen Hotel oder einer vergleichbaren Unterkunft gebucht hast. Diese Regelung gilt ebenso für die Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Daher erhalten Carsharer und Personen, die einen Mietwagen im eigenen Land anmieten, ohne zuvor eine Reise mit mindestens einer Hotelübernachtung angetreten zu haben, keinen Schutz.
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| Kartenname | Barclays Eurowings Kreditkarte Premium |
| Herausgeber | Barclays |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 8 Wochen zinsfrei |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei18€ ab. 2. Jahr |
Die PAYBACK Visa Kreditkarte hält einige bemerkenswerte Features bereit. Besonders attraktiv ist die Tatsache, dass PAYBACK Punkte nicht verfallen, was sie als Bonus-Karte noch interessanter macht. Zusätzlich können Nutzer:innen bereits für die Beantragung der Karte bis zu 3.000 Extra-Punkte als Gutschrift erhalten.
Weitere Vorteile dieser Karte sind, dass weltweit Geldautomaten kostenlos genutzt werden können und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Außerdem erfordert die Beantragung bei der BW Bank, dem Herausgeber der Karte, keine Eröffnung eines neuen Girokontos; die Karte lässt sich einfach mit dem bestehenden Konto verknüpfen. Im Gegensatz zur Vorgängerkarte PAYBACK Visa Flex+ bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keine Möglichkeit zur Teilzahlung. Die Abrechnung erfolgt stattdessen monatlich in voller Höhe, was eine transparente und kontrollierte Finanzführung ermöglicht.
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| Kartenname | PAYBACK Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.payback.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,45 € |
– vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
– Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
– Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
– schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung
Philipp Noack
Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.
Ich hoffe, das wird anderen weiterhelfen.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 18,4 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Mit der GenialCard fallen bei Zahlungen am Kassenterminal weltweit keine Kosten an. Bei Bargeldabhebungen im Ausland fallen keine Gebühren an, und in Deutschland sind kostenlose Barverfügungen bei zahlreichen Händlern wie Aldi Süd, Netto, dm und Rossmann möglich. Das macht die Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank zu einer guten Gefährtin in allen Lebenslagen.
Mit einem Vielfliegerprogramm oder kostenlosen Versicherungen ist die Karte zwar nicht ausgestattet, aber Inhaber
der GenialCard haben Zugriff auf verschiedene Bonusleistungen in der Hanseatic Vorteilswelt, dem Gutschein-Portal der Hanseatic Bank.
Übrigens: Die Kreditkarte ist zunächst auf Ratenzahlung voreingestellt. Nachdem du die Karte in Empfang genommen hast, kannst du die Einstellung im Online-Banking oder in der Mobile App nach deinen Wünschen anpassen.
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| Kartenname | Hanseatic Bank GenialCard |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.hanseaticbank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29€ ab. 2. Jahr |
Die Barclays Eurowings Kreditkarte Classic ist im ersten Jahr umsonst, ab dem zweiten Jahr fällt eine Gebühr von 29 Euro an. Dafür bekommen Inhaber:innen der Karte einiges geboten. Als Willkommensbonus erhalten sie direkt 500 Meilen beim Miles & More-Vielfliegerprogramm gutgeschrieben, pro 2 Euro Kartenumsatz füllen sie ihr Meilenkonto um eine weitere Meile, die in Verbindung mit der Kreditkarte ihre Gültigkeit für 36 Monate behält.
Bargeldverfügungen sind im Ausland umsonst möglich, während Abhebungen in Deutschland kostspielig sind. Barclays erhebt dafür jeweils 4 % und mindestens 5,95 Euro an. Bargeldlose Transaktionen sind in Euro grundsätzlich umsonst, bei Umsätzen in einer anderen Währung werden Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,99 % erhoben.
In unserem Test haben wir zudem herausgefunden, dass Inhaber:innen mit der Karte bis zu 2 Monate zinsfrei bezahlen dürfen. Danach greift erst ein hoher Sollzinssatz (21,49 % p.a.). Daher raten wir dir vom Ratenkredit eher ab.
Auf Flugreisen entfaltet die Kreditkarte ihr ganzes Potenzial. An 5 deutschen Flughäfen können Nutzer:innen die Fastlane bei der Sicherheitskontrolle nutzen. Das spart Zeit und Nerven. Ein weiterer Karten-Bonus: Die Mitnahme von Sportgepäck ist auf Eurowings-Flügen kostenlos. Abgerundet wird das Angebot mit einer Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung.
Alles in allem haben wir eine Reisekreditkarte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis vorgefunden. Miles & More Sammler:innen, die häufig mit dem Flugzeug verreisen, sollten jedoch auch einen Blick auf die goldene Eurowings Premium-Kreditkarte (99 Euro ab dem 2. Jahr) werfen. Diese bietet einen noch umfassenderen Versicherungsschutz und mehr Privilegien auf Reisen und punktet mit dem Wegfall der Fremdwährungsgebühr.
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| Kartenname | Barclays Eurowings Kreditkarte Classic |
| Herausgeber | Barclays |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 59 Tage zinsfrei |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
Keine Sichereit gegen Betrug. Kunden Dienst antwortet nicht oder nach eine Ewigkeit. Online Support ist nie erreichbar, man wartet nur am Telefon.
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| Sollzins p.a.: |
17,66 % eff. Jahreszins |
| Jahresgebühr: | 97 € dauerhaft |
Zwar kann man die Premium-Karte der TARGOBANK aufgrund einer Jahresgebühr in Höhe von 97 Euro nicht als Schnäppchen bezeichnen. Die Karte bietet jedoch einige nicht zu unterschätzende Vorteile. Nutzer:innen profitieren von Rabatten beim Reiseportal Urlaubsplus, dem Hotel-Vermittler HRS und der Autovermietung Sixt – perfekt fürs Reisen also.
Das Bonusprogramm bietet Weltenbummler:innen einen zusätzlichen Wert. Für jeden Euro Kartenumsatz bekommen sie einen Bonuspunkt gutgeschrieben. Bei reise- und freizeitbezogenen Umsätzen, etwa in Hotels, bei Fluggesellschaften, in Reisebüros, für Mietwagen, Taxifahrten, in Restaurants oder für Veranstaltungstickets, gibt es für 1 Euro sogar 2 Bonuspunkte. Die Punkte lassen sich für Hotels und Flüge, Pauschalreisen und andere Reisezwecke einlösen. Darüber hinaus punktet die Karte mit einem umfangreichen Versicherungspaket, das sich insbesondere für Karteninhaber:innen auszahlt, die viel auf Achse sind. Der größte Nachteil der Premium-Karte sind die Fremdwährungsgebühren, die mit 3,85 % zu Buche schlagen.
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| Kartenname | TARGOBANK Premium-Karte |
| Herausgeber | TARGOBANK |
| Monatliches Zahlungsdatum | monatlich |
| Website | www.targobank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,5 € |
Entdecke die besten Kreditkarten mit Bonusprogrammen und finde das perfekte Angebot, das zu deinen Anforderungen passt.
Die American Express Platinum Kreditkarte ist ideal für Vielreisende mit höherem Einkommen, die Wert auf Komfort und Luxus legen. Als Karteninhaber:in genießt du attraktive Status-Upgrades und bevorzugte Behandlungen bei Airlines, Mietwagenfirmen, Hotels und Restaurants. Für jeden Euro Umsatz gibt es Punkte im Membership Rewards Programm, die in Prämien eingelöst oder in Meilen umgewandelt werden können. Zusätzlich bietet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, das für sichere und sorgenfreie Reisen sorgt.
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 720 € dauerhaft |
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
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| Kartenname | American Express Platinum Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Ich bin seit Jahren überzeugter Nutzer der Platinum. Ein oft übersehener Vorteil, der auch in diesem Testbericht nicht erwähnt wird, ist der Valet-Parking-Service an Flughäfen. Die Karte bietet aus meiner Sicht einen enormen Mehrwert und ist jeden Cent wert. Absolut empfehlenswert!
Die Miles & More Gold Credit Card ist eine bewährte Wahl unter den Kreditkarten mit Bonusprogramm. Für jeden Umsatz von 2 Euro erhältst du mindestens eine Miles & More Prämienmeile gutgeschrieben. Deine gesammelten Meilen bleiben unbegrenzt gültig und können für Freiflüge, Status-Upgrades oder Sachprämien eingelöst werden. Zusätzlich profitierst du von einem umfassenden Versicherungspaket, das besonders auf Reisen nützlich ist, sowie von telemedizinischer Unterstützung im Krankheitsfall.
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
Die Miles & More Gold Credit Card entfaltet ihre Stärken vor allem auf Reisen. Sie verfügt über weitreichende Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Vielreisende auszahlen. Zudem können sich Karteninhaber:innen bei einem medizinischen Notfall auf telemedizinische Unterstützung verlassen. Deutschsprachige Ärzt:innen stehen ihnen rund um die Uhr zur Verfügung.
Auch die Kooperation mit Vertragspartnern, um preiswerter an einen Mietwagen zu kommen, ist für Urlauber ein Pluspunkt. Die unbegrenzte Haltbarkeit von Miles & More Prämienmeilen ist eine weitere Stärke der Kreditkarte. Die gesammelten Meilen können vielseitig genutzt werden. Man hat die Möglichkeit, sie für attraktive Prämien einzulösen, sie in Statuspunkte umzuwandeln, die für die Festlegung des Vielfliegerstatus notwendig sind, oder sie alternativ auch für Zahlungen zu verwenden.
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| Kartenname | Miles & More Gold Credit Card |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die awa7 Visa Kreditkarte bietet dir einen festen Kreditrahmen ohne Jahresgebühr. Zudem zahlst du keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen und kannst im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Was die awa7 besonders macht, ist ihr einzigartiges Bonusprogramm: Für jedes neu eröffnete Kartenkonto wird ein Baum gepflanzt, und für jeden Kartenumsatz von 100 Euro wird ein Quadratmeter Wald aktiv geschützt. Dadurch leistest du als Karteninhaber:in einen aktiven Beitrag zum Umwelt- und Klimaschutz. Die Kombination aus Gebührenfreiheit und Nachhaltigkeit macht die awa7 Visa Kreditkarte zu einer attraktiven Wahl.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 20,12 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Kreditkarte ist in ihrer Art einzigartig. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und kommt zudem ohne jährliche Gebühr. Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei. In Deutschland fallen für Barverfügungen am Automaten 3,95 Euro pro Auftrag an. Jedoch sind in zahlreichen Geschäften wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann Bargeldabhebungen auch hierzulande umsonst.
Die Karte ist nicht nur ein echter Klimaschützer, sondern erhöht auch deine finanzielle Flexibilität. Zu Beginn gibt es eine 3-monatige zinsfreie Ratenzahlung für alle Umsätze innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens. Danach ist eine Rückzahlung in Teilraten ab 3 % möglich Die Raten kannst du bequem über die App anpassen. Beachte jedoch, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen von 20,12 % anfallen. Um diese zu vermeiden, solltest du deine Kreditkartenschulden monatlich vollständig begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
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| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Vergleich der besten Kreditkarten mit Bonusprogramm durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
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Unser „Kreditkarten-Match“ ist ein weiteres hilfreiches Werkzeug, mit dem du die ideale Kreditkarte findest. Gib einfach an, wofür du die Karte nutzen möchtest, welche Abrechnungsart du bevorzugst, und lege deine Vorlieben für Anbieter, Kartentyp und Bonusprogramme fest. Das Tool sucht dann für dich passende Karten heraus und bietet dir detaillierte Bewertungen und nützliche Informationen zu den jeweiligen Anbietern.
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Cashback bedeutet übersetzt so viel wie „Bargeld zurück“. Bei einer Cashback-Kreditkarte wird den Inhaber:innen mit jeder Nutzung ein bestimmter Prozentsatz des Umsatzes gutgeschrieben. Häufig liegt dieser zwischen 0,5 und 1 %. Je nach Anbieter erfolgt die Auszahlung sofort, monatlich oder jährlich, teilweise ist der Bonus an einen bestimmten Mindestumsatz gekoppelt oder lässt sich nur bei Partnerfirmen der kartenausgebenden Bank sammeln.
Mit sogenannten Vielflieger-Kreditkarten lassen sich Flugmeilen sammeln. Mit jedem Euro, der mit der Karte umgesetzt wird, füllt sich das Meilenkonto. Die Nutzer:innen können die gesammelten Prämienmeilen beispielsweise gegen Freiflüge, Status-Upgrades, Sachprämien oder Gutscheine eintauschen. Weltweit gibt es über 200 unterschiedliche Meilenprogramme. Das bekannteste hierzulande ist Miles & More. Neben der Möglichkeit des Sammelns von Flugmeilen beinhalten die Kreditkarten häufig weitere Kartenzusatzleistungen, die sich vorwiegend für Vielreisende lohnen: Zugang zu Flughafen-Lounges, Reiseversicherungen oder Status-Upgrades in Hotels oder bei Autovermietungen.
8 % Rabatt bei Zalando, 6 % bei Amazon oder 10 % auf das Sortiment von Adidas – viele Kreditkartenanbieter ermöglichen ihren Kund:innen Vergünstigungen bei renommierten Händlern. Insbesondere bei größeren Shoppingtouren sind so ordentliche Einsparungen möglich.
Auch beliebt bei einigen Schnäppchenjäger:innen sind Co-Branding-Kreditkarten: Karten, die Anbieter gemeinsam mit Unternehmen herausbringen, die die Vorteile einer Zahlkarte mit dem Treueprogramm des jeweiligen Unternehmens verbinden. Oftmals räumen diese Karten den Besitzer:innen dauerhaft Shopping-Rabatte ein.
Mit vielen Kreditkarten lassen sich Prämienpunkte sammeln. Der bekannteste Anbieter ist PAYBACK. Das System ist einfach: Mit jedem Einkauf bei einer Partnerfirma erhalten die Karteninhaber:innen je nach Warenwert eine bestimmte Anzahl an Punkten gutgeschrieben. Diese können sie bei Händlern, die an dem Programm teilnehmen, oder im Prämienshop gegen mitunter lohnende Prämien einlösen oder in Flugmeilen umwandeln.
Noch nie war Benzin so teuer wie heute. Besonders beliebt unter den Kreditkarten mit Bonusprogramm sind deshalb derzeit Karten mit Tankrabatt. Vor allem Vielfahrende und Pendler:innen profitieren davon. Je nach Karte erhalten sie Rabatte von 1 % bis 3 % auf ihre Tankumsätze. Einige Tankkarten gelten nur bei ausgewählten Partnertankstellen, andere werden ohne Tankstellenbindung herausgegeben.
Erstklassige Hotelaufenthalte – der Kreditkarte sei Dank. Einige Bezahlkarten bescheren den Inhaber:innen Status-Upgrades in Hotels. Sie erhalten beispielsweise automatisch ein kostenfreies Zimmerupgrade inklusive Frühstück, dürfen eine Begleitperson umsonst bei sich schlafen lassen und haben Zugang zu exklusiven Lounges.
Die Kartenzusatzleistungen müssen zu deinen Nutzungsgewohnheiten passen. Außerdem solltest du folgende Faktoren bei der Wahl einer Kreditkarte mit Bonusprogramm einberechnen:
Viele Kartenanbieter verlangen für Kreditkarten mit Bonussystem eine Jahresgebühr. Die Gebühr ergibt für dich jedoch nur Sinn, wenn die Kartenleistungen sie rechtfertigen und du sie regelmäßig in Anspruch nimmst. Heißt: Eine Karte mit umfassenden Reiseversicherungen lohnt sich meistens nur für Vielreisende, von Einkaufsrabatten profitieren nur Personen, die die Karte regelmäßig zum Shoppen verwenden. Zusätzliche Ausgaben entstehen mit diesem Kreditkartentyp zudem häufig durch Abhebe- und Fremdwährungsgebühren. Möchtest du mit der Kreditkarte regelmäßig Bargeld beziehen oder außerhalb der Eurozone bezahlen, sollte die Wahl auf eine Karte fallen, mit der sich derartige Kosten umgehen lassen.
Kreditkartenumsätze lassen sich üblicherweise per Voll- oder Teilzahlung, also in einem Rutsch oder in Raten, zurückzahlen. Wählt man die Ratenzahlung, verlangen die Kartenanbieter mitunter hohe Zinsen. Insbesondere bei kostenlosen Kreditkarten liegen die Zinssätze gerne mal bei knapp 20 %. Deshalb unser Tipp: Verwende die Teilzahlungsoption nur in Ausnahmefällen.
Allgemein ist eine Kreditkarte ein sicheres Zahlungsmittel. Und in den letzten Jahren haben die Politik und die Kreditkartenfirmen einiges unternommen, damit unbefugte Personen keine Zahlungen durchführen können. Das 3-D-Secure-Verfahren für mehr Sicherheit bei Online-Zahlungen mit Kreditkarten ist hierfür ein gutes Beispiel. Ab einem Betrag in Höhe von 30 Euro ist es innerhalb der Europäischen Union verpflichtend – unabhängig von der Kreditkarte. Dennoch gibt es zwischen den Kartenanbietern Unterschiede bei der Kartensicherheit und beim Notfallservice, etwa wenn die Kreditkarte abhandengekommen ist. Moderne Mobile-Apps einiger Anbieter informieren beispielsweise sofort über Transaktionen auf dem Kreditkartenkonto. Bei verdächtigen Kontobewegungen können die Nutzer:innen umgehend einschreiten und die Karte sperren lassen. Kartensperrungen sind inzwischen oftmals sogar via App schnell und unkompliziert möglich.
Auf dem Kreditkartenmarkt findet man Angebote mit den verschiedensten Bonussystemen. Doch was genau sind die Vor- und Nachteile dieser Bezahlkarten?
Die wichtigsten Punkte im Überblick:
Bevor du dich für eine Kreditkarte mit Bonusprogramm entscheidest, ist es sinnvoll, eine Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen. Studiere vor einer Antragsstellung das Kleingedruckte gründlich und vergleiche die Konditionen mit alternativen Angeboten.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ob sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnt, lässt sich pauschal nicht sagen. Je häufiger die Karte eingesetzt wird, desto größer ist meist der Nutzen.
Fest steht: Viele Besitzer:innen von solchen Karten profitieren von den Zusatzleistungen – insbesondere, wenn sie häufig verreisen oder regelmäßig shoppen.
Das hängt vom Bonusprogramm ab. Kündigst du beispielsweise deine Miles & More Kreditkarte, bleiben die Meilen noch mindestens über 3 Monate nach Ablauf des aktuellen Quartals gültig. PAYBACK Punkte behalten auch nach der Kündigung der PAYBACK-Kreditkarte ihre Gültigkeit, allerdings sind sie nach 36 Monaten nicht mehr vor einem Punkteverfall geschützt.
Sammler:innen von Membership Rewards Punkten verlieren automatisch alle Punkte, wenn sie die Kreditkarte kündigen. Möchte man den Punkteverlust verhindern, sollten die Punkte vor der Kündigung zu einem Transferpartner von Amex übertragen werden.
Ja, PAYBACK Punkte sind ab dem Zeitpunkt der Gutschrift 36 Monate gültig. Nach Ablauf dieses Zeitraums verfallen die Punkte zum 30. September desselben Kalenderjahres. Besitzer:innen der PAYBACK Visa Karte oder der PAYBACK American Express Karte sind vom Punkteverfall ausgeschlossen.
Auch die Flugmeilen der Vielfliegerprogramme haben ein Verfallsdatum. Die Prämienmeilen, die sich im Rahmen von Miles & More sammeln lassen, verfallen ebenfalls nach 36 Monate – außer man ist Besitzer:in einer Miles & More Gold Credit Card oder einer Miles & More Blue Credit Card und hat mindestens 1.500 Prämienmeilen für Kreditkartenumsätze erreicht, oder man hat einen Vielfliegerstatus.
Ja, es gibt verschiedene kostenlose Kreditkarten mit Bonusprogramm. Das Angebot reicht von Cashback-Kreditkarten, über Karten zum Sammeln von Prämienpunkten, bis hin zu Kreditkarten mit Versicherungsleistungen. Einige Karten sind auch nur im ersten Jahr kostenfrei und ab dem zweiten Jahr mit einer Jahresgebühr verbunden.
Wähle bis zu 3 Karten aus
Ich bin seit Jahren überzeugter Nutzer der Platinum. Ein oft übersehener Vorteil, der auch in diesem Testbericht nicht erwähnt wird, ist der Valet-Parking-Service an Flughäfen. Die Karte bietet aus meiner Sicht einen enormen Mehrwert und ist jeden Cent wert. Absolut empfehlenswert!