Business / geschäftliche KreditkartenGeschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: |  2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
Schon zur Begrüßung bekommen Kund:innen 4.000 Prämienmeilen gutgeschrieben. Die Umsätze selber werden natürlich ebenfalls vergütet. Ein Euro ist eine Prämienmeile wert. Weitere Vorteile sind die Möglichkeit zum Umtausch in Statuspunkte, die zur Erlangung des Vielfliegerstatus erforderlich sind, sowie die Verwendung von Meilen als Zahlungsmittel. Obendrein gibt es als Willkommensgeschenk einen einmaligen Preisnachlass in Höhe von 15 % im Worldshop sowie einen Gutschein für eine Wochenendmiete bei Avis.
Während unserer Erfahrungen mit der Miles & More Business Credit Card haben wir das tolle Versicherungspaket kennengelernt. Dieses umfasst ohne Zusatzpakete bereits die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie eine Mietwagenvollkasko, Quarantäne- und Auslandsreise-Krankenversicherung. Auf Barverfügungen sollten Nutzer:innen der Karte weitestgehend verzichten. Denn dabei fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von mindestens 5 Euro an.
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| Kartenname | Miles & More Gold Credit Card Business |
| Herausgeber | DKB/Lufthansa |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more-kreditkarte.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |   |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 4% 4% 4% |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
99 kostenlose Partnerkarten sind für mittlere und große Firmen ein klares Argument für die Amex Business Gold. Denn: Je mehr Mitarbeiter eine Kreditkarte nutzen, desto günstiger das Geschäft. Die Karte punktet mit einem umfassenden Leistungskatalog. Dazu zählen die Verkehrsmittel-Unfallversicherung, die Reisekomfort-Versicherung, die Auslandsreise-Krankenversicherung, sowie der europaweite Kfz-Schutzbrief. Auf Geschäftsreise ist damit ein umfassender Schutz gewährleistet.
Darüber hinaus genießt die Amex Business Gold Card weltweit ein hohes Ansehen. Der 24-Stunden-Service hilft bei Problemen und Rückfragen. Ebenso lassen sich Kartenumsätze und der Kontostand per SMS zustellen. Nachteile der Karte sind die Fremdwährungsgebühr (2 %) und die Geldautomatengebühr (4 %; min. 5 Euro). Trotzdem: Die Vorteile für Business-Kund:innen überwiegen deutlich.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | American Express Business Gold Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 20 Tage nach Erhalt der monatlichen Rechnung |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 4% 4% 4% |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 850€852€ ab. 2. Jahr |
Ob die Inhaber:innen der Amex Business Platinum Karte mit dem Flugzeug, dem eigenen Pkw oder einem Mietwagen unterwegs sind, ist egal – die umfassenden Versicherungen der Karte bieten Schutz. Allerdings gilt bei vielen Leistungen ein Selbstbehalt, z. B. 200 Euro bei Mietwagen-Versicherungen oder 10 % bei Reiserücktrittskosten. Auch eine medizinische Betreuung im Ausland ist abgesichert, jedoch mit Selbstbeteiligung bei der Auslandskrankenversicherung.
Neukund:innen der American Express Business Platinum Card erhalten 200 Euro Guthaben, wenn sie innerhalb der ersten 3 Monate mindestens 10.000 Euro Umsatz mit der Haupt- oder Zusatzkarte erzielen. Zusätzlich gibt es 15.000 Membership Rewards Punkte, wenn in den Monaten 4 bis 6 weitere 15.000 Euro Umsatz erreicht werden. Die Gutschriften erfolgen nach Ablauf der jeweiligen Frist mit der nächsten Abrechnung und sind nicht auszahlbar, sondern nur mit Kartenumsätzen verrechenbar.
Im Jahresentgelt von 850 Euro sind zwei Platinum-Karten und bis zu 98 Gold-Zusatzkarten enthalten. Zusätzlich erhalten Inhaber:innen eine Platinum Plus Card für private Ausgaben, die entweder kostenlos aus recyceltem Plastik oder als Metall-Version für 350 Euro pro Jahr erhältlich ist. Die Metall-Variante umfasst 100 Euro Restaurantguthaben, 100 Euro Lodenfrey Shoppingguthaben sowie eine Priority Pass Mitgliedschaft für die Zusatzkarte. Weitere Platinum-Karten kosten 250 Euro pro Stück.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | American Express Business Platinum Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 4% 4% 4% |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Neben der großen Anzahl verfügbarer Zusatzkarten enthält die Kreditkarte einige Versicherungen. Nutzer:innen profitieren von Verkehrsmittelunfall-, Flug-, Gepäck- und Reisekomfortversicherungen. Umgekehrt fehlen wichtige Leistungen zum Reiserücktritt und Reiseabbruch. Immerhin steht ein Online-Reise-Service bereit, der vor Ort eine Unterstützung beim Finden von Hotels, Flügen oder Mietwagen hilft.
Es ist wichtig, dass Mitarbeiter:innen, die eine der Zusatzkarten erhalten, bezüglich des Einsatzes der Kreditkarte geschult werden. Wenngleich Bargeldabhebungen am Automaten möglich sind, so fallen diese mit 4 %, mindestens jedoch 5 Euro, sehr kostspielig aus. Auch der Währungstausch schlägt mit 2 % zu Buche. Wer diese Ausgaben umgehen oder problemlos tragen kann, hat eine leistungsstarke Karte gefunden.
| Kartenname | American Express Business Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 1% 1% 1% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 2.988 Euro (249 Euro monatlich) |
Die Vivid Enterprise+ inkludiert im Basispreis bis zu 50 Teammitglieder und 50 Konten. Darüber hinaus können weitere Mitglieder und Konten hinzugefügt werden, allerdings gegen Aufpreis. Kostenlose physische Karten sind im Angebot enthalten, und virtuelle Debitkarten lassen sich optional einrichten – lediglich Metallkarten sind gebührenpflichtig.
Ein weiterer Vorteil ist das hohe Ausgabenlimit von 200.000 Euro. Cashback wird je nach Kategorie bis zu 10 % gewährt. Die Zinsen starten bei großzügigen 4 % (für 2 Monate) und reduzieren sich danach auf 3 %. Obendrein steht ein 24-Stunden-Service per E-Mail, Live-Chat oder WhatsApp zur Verfügung.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Vivid Enterprise+ |
| Herausgeber | Vivid Money GmbH |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.vivid.money |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
| Bargeldbezug: | ab 0 % |
| Sollzins p.a.: | 13,4 % p.a. (Dispozins) |
| Jahresgebühr: | 202,8 € dauerhaft |
Die Funktionen der Metall-Karte aus dem Hause N26 sind vielfältig. Diese beginnen beim Erstellen von virtuellen Karten, reichen über die kontaktlose Zahlung, bis hin zu einer optionalen Zusatzkarte. Selbst das angeschlossene Bankkonto protzt mit Cashback, vergünstigten Trading-Gebühren für Kryptowährungen und 100 % mobilem Banking.
Für Karteninhaber:innen ist es ein Vorteil, dass sie weltweit gebührenfrei bezahlen dürfen. 8-mal stehen gratis Abhebungen am Automaten in Deutschland zur Verfügung. Im Ausland ist der Bargeldbezug ohnehin kostenlos. Ebenfalls können wir das Versicherungspaket und die Rabatte bei Premium-Marken der N26 Business Metal herausheben. Die Karte lohnt sich zweifelsohne, allerdings sind die Kosten mit über 200 Euro pro Jahr enorm.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | N26 Business Metal |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto |  |
| Kosten Ersatzkarte | 45 € |
| Bargeldbezug: | ab 0 Euro |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 94,8 € dauerhaft |
Nur wenige Bezahlkarten sind speziell auf Freelancer:innen zugeschnitten. Vivid Prime kombiniert Geschäftskonto und Debitkarte auf gelungene Weise, egal ob für Einzelunternehmer:innen oder Firmen. Die Kosten von 94,80 Euro erscheinen auf den ersten Blick hoch, können aber durch Zinsen und Cashback sogar in einen Gewinn umgewandelt werden.
Praktische Funktionen wie die Integration von Buchhaltungstools, virtuelle Karten und ein großzügiges Ausgabenlimit von 50.000 Euro je Karte und Monat runden das Angebot ab. Die Bezahlung per Smartphone und die schnelle Kontoeröffnung in wenigen Minuten sind zusätzliche Vorteile.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Vivid Prime für Freiberufler |
| Herausgeber | Vivid Money GmbH |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.vivid.money |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 9,9 € |
| Bargeldbezug: | 2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 66 € dauerhaft |
In unserem Miles & More Blue Credit Card Business Test hat jeder Euro an Umsatz uns eine Meile eingebracht. Haben wir erst einmal einen Jahresumsatz von 1.500 Euro erreicht, so verfallen die Meilen niemals mehr. Das Wunderbare an dieser Kreditkarte ist jedoch, dass wir an den Mastercard Akzeptanzstellen, über MilesPay, sogar mit unseren Meilen bezahlen dürfen.
Selbst die Gebühr der Kreditkarte lässt sich, falls das Meilen-Konto gedeckt ist, auf diese Art begleichen. Eine flexible Teilzahlung ist ebenfalls erlaubt, sofern du bereit bist, den aktuellen Zinssatz zu tragen. In Geschäften lässt sich über Apple oder Google Pay bequem mit dem Smartphone bezahlen – bis 50 Euro ist dies ohne Unterschrift und PIN-Eingabe ohnehin erlaubt.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Miles & More Blue Credit Card Business |
| Herausgeber | DKB/Lufthansa |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more-kreditkarte.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: | 1% 1% 1% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 228 Euro |
Das 2 % Cashback ist ein Highlight, mit dem sich die Monatsgebühr der Vivid Pro von 19 Euro bei 1.000 Euro Umsatz leicht ausgleichen lässt – ein realistischer Wert für ein Business-Konto. Das Ausgabelimit von 100.000 Euro monatlich ist zudem sehr großzügig.
Die Preisstruktur ist klar und transparent. Eine Schnittstelle zur Buchhaltungs-Software ist ein weiterer Vorteil. Nachteilig ist die Beschränkung auf 10 Teammitglieder. Ebenso kosten Metallkarten extra. Ansonsten sehen wir das Abo gut aufgestellt.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Vivid Pro |
| Herausgeber | Vivid Money GmbH |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.vivid.money |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
| Bargeldbezug: | 1% 1% 1% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 948 Euro (79 Euro monatlich) |
Für Unternehmer:innen sind finanzielle Vorteile entscheidend. Auf deinem Vivid-Enterprise-Konto bekommst du in den ersten 2 Monaten 5 % Zinsen, danach sind es noch immer 3,5 %. Das Cashback steigt in der Spitze zwar auf 10 % an, doch eine Garantie gibt es nur für 1 %. Dem steht eine monatliche Gebühr von 96 Euro (bzw. 79 Euro bei jährlicher Zahlweise) gegenüber.
Schlussendlich ist es eine Abwägung, ob sich diese absetzungsfähigen Ausgaben im Vergleich zum Service lohnen. Unser Vivid Enterprise Test soll dabei helfen. Starke Pluspunkte sind die leistungsfähige App (mobile oder Web) und der Anschluss an eine Buchhaltungssoftware (z.B. DATEV, sevDesk, Commitly oder Puls Project).
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Vivid Enterprise |
| Herausgeber | Vivid Money GmbH |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.vivid.money |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Bonusprogramm“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Auf der Suche nach einer Firmenkreditkarte stößt du neben der Gesamtbewertung auch auf eine Kategoriebewertung, die auf einer stärkeren Gewichtung bestimmter Unterkategorien basiert. Dadurch erhältst du detaillierte Einblicke in die spezifischen Vorteile der Karte. Manchmal kann die Kategoriebewertung stark von der Gesamtbewertung abweichen – das heißt, ein Kategoriesieger kann im Gesamtranking weiter hinten liegen.
Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler:innen sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Revolving-, Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden.
Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar.
Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:
Firmenkreditkarten bieten dir nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern auch eine Vielzahl von exklusiven Leistungen und Vorteilen, die dir und deinem Team das Geschäftsleben erleichtern.
Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.
Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.
Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen oftmals komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.
Bei der Wahl der passenden Firmenkreditkarte gibt es einige Kriterien, die es zu beachten gilt. Hier sind einige davon:
Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen. Ebenso ist es wichtig zu prüfen, ob bei Transaktionen außerhalb der Eurozone eine Fremdwährungsgebühr erhoben wird.
Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein.
Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.
Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Zusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.
Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.
Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen.
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