Kreditkarten.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

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Business / geschäftliche Kreditkarten

Geschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.

Die besten Business Kreditkarten

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Bewertung
Kosten: Aufsteigend
Kosten: Absteigend
Kartenname: Aufsteigend
Kartenname: Absteigend
Vivid Free Start
Vivid Free Start
Starter-Angebot für Unternehmer:innen.

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 3,0
Gebühren 3,7
Versicherung 3,5
Reisen 3,7
Bonus 4,0
Antrag 4,5

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Cashback
DATEV
Firmenkarte
Google Pay
Karte mit Geschäftskonto
Kein Papierkram
Kostenlos
Metal Card
Mobile App
ohne SCHUFA
Sicher
Virtual Card
Visa
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2%
Icon Europa 2%
Icon Globus 2%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr:
0 Euro

Unsere Erfahrungen mit der Vivid Free sind insgesamt sehr positiv, insbesondere da sowohl Debitkarte als auch Konto kostenlos sind. Mit einem dauerhaften Zinssatz von 1 % und bis zu 1 % Cashback kann man sogar etwas Geld verdienen. Das Erstellen virtueller Karten und ein hohes Ausgabelimit sind weitere Pluspunkte.

Ein weiteres Highlight ist die Integration von Buchhaltungssoftware, die dir Kosten, Zeit und Ärger erspart. Einzige Wermutstropfen: Für jeden weiteren Mitarbeitenden fallen Kosten an, und auch die Gebühren für Bargeldabhebungen und den Währungstausch sind relativ hoch.

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Übersicht
Kartenname Vivid Free Start
Herausgeber Vivid Money GmbH
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.vivid.money
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte k.A.
Eigenschaften
  • Kostenloses Geschäftskonto inklusive Visa Debitkarte
  • Virtuelle Karten und eine deutsche IBAN sind enthalten
  • Bonusleistungen: Cashback und Guthabenzinsen
  • Personalisierte Berechtigungen für weitere Mitarbeiter:innen
  • Virtuelle Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten
  • Das Gratis-Abo ist auf 1 Person/1 Konto beschränkt
  • Weitere Mitarbeiter:innen kosten monatlich 3 Euro
  • Hohe variable Kosten sind im Blick zu behalten
  • Versicherungen gehören nicht zum Programm
  • Eine Ratenzahlung ist nicht möglich
Support kontaktieren
  • Vivid Money GmbH Telefon-Support
    +49 (0)3091734840
  • Vivid Money GmbH E-Mail-Support
    Hilfezentrum, Kontaktformular oder Live-Chat

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Revolut Business
Revolut Business
Business-Kreditkarte für Unternehmen aller Art

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 3,2
Versicherung 3,0
Reisen 3,7
Bonus 4,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Beliebig viele Karten
Debitkarte mit Girokonto
Flexibel
Für Unternehmen
Google Pay
Kein Papierkram
Mastercard
Mobile App
Sicher
Visa
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2%
Icon Europa 2%
Icon Globus 2%
Sollzins p.a.: 0 %
Jahresgebühr:
Free: 0 Euro; Grow: 228 Euro; Scale: 948 Euro; Enterprise: Variabel

Für kleine Unternehmen kann sich das Free-Abo lohnen. Denn Kosten sind dort kaum existent. Ausgenommen davon ist das Abhebeentgelt in Höhe von 2 %. Doch Geschäftskarten sind eher selten für das Geldabheben am Automaten vorgesehen. Deshalb lässt sich diese Gebühr von Kund:innen verschmerzen. Je höherwertiger das Geschäftskreditkarten-Abo, desto variabler fallen jedoch die Kosten aus. Bei „Grow“ ist die Gebühr mit 25 Euro monatlich oder 228 Euro jährlich angegeben.

Wenn Nutzer:innen jedoch in unterschiedlichen Ländern tätig sind und Geschäfte mit verschiedenen Personengruppen tätigen, dann wollen wir in unseren Revolut Business Erfahrungen einen dicken Vorteil nicht verschweigen. Denn allein das Vorhandensein virtueller Einwegkarten hilft, Gefahren zu reduzieren. Ebenfalls ist es ein Highlight, dass sämtliche Geschäftsausgaben über die App gesammelt werden. Damit fehlt nie wieder ein Posten.

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Übersicht
Kartenname Revolut Business
Herausgeber Revolut
Monatliches Zahlungsdatum Sofortabbuchung
Website www.revolut.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 39,99 €
Eigenschaften
  • 200 virtuelle Karten pro Teammitglied
  • 3 physische Karten je Teammitglied
  • Unbegrenztes Ausgabelimit
  • Füge unendlich viele Mitarbeiter:innen dem Konto hinzu
  • Das Basiskonto steht kostenlos zur Verfügung
  • Unterschiedliche Kostenstruktur für Unternehmen und Freiberufler:innen
  • Das Cashlimit beziffert sich auf 3.000 Euro am Tag (In- und Ausland)
  • Metal Card ist nicht in jedem Business Modell enthalten
  • Geschäftsbedingungen und Richtlinien nur in englischer Sprache
Support kontaktieren
  • Revolut Telefon-Support
    +44 20 3322 8352
  • Revolut E-Mail-Support
    formalcomplaints@revolut.com (Beschwerde); eine alternative Kontaktmöglichkeit ist der In-App-Chat

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Holvi Pro Kreditkarte
Holvi Pro
Business-Konto mit Kreditkarte auf Antrag

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 3,0
Versicherung 3,0
Reisen 4,0
Bonus 2,0
Besonderheiten 4,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Charge Kreditkarte
Debitkarte
Geschäftlich
Google Pay
Kein Papierkram
Mastercard
Sicher
Teilzahlungsoption
Virtuelle Kreditkarten
Zugang für Buchhalter
Zusatzkarten
Bargeldbezug:
2 %
Sollzins p.a.:
8-17 %
Jahresgebühr:
Konto: 180 Euro, Kreditkarte: 72 Euro

Unser Test zeigt, dass sich Holvi Pro vor allem für Unternehmen lohnt, die bei der Buchhaltung sparen wollen. Mit Tools zum Erstellen, Versenden und Verwalten von Rechnungen sowie einem integrierten Buchhaltungsservice bietet das Angebot klare finanzielle Vorteile. Hovi richtet sich übrigens auch an Kaufmännische Gewerbe, also Einzelunternehmen mit Handelsregistereintrag.

Die im Paket enthaltene Mastercard muss für 6 Euro pro Monat separat bestellt werden und Teilzahlungen sind möglich, wobei die Sollzinsen je nach Laufzeit variieren. Insgesamt ist Holvi Pro eine gute Wahl für Unternehmen, die ihre Buchhaltung effizienter gestalten wollen und auf Versicherungen oder Bonusprogramme verzichten können.

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Übersicht
Kartenname Holvi Pro
Herausgeber Holvi Payment Services Oy
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Website www.holvi.com
Kartentyp Charge, Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0 €
Eigenschaften
  • Geschäftskonto mit Rechnungsfunktion und Ausgabenverwaltung
  • Profitiere von Buchhaltungsfeatures wie der Belegfotografie
  • Paket mit 3 Debitkarten, 1 virtuellen Karte und 1 Kreditkarte (6 Euro pro Monat)
  • Kreditrahmen von 5.000 Euro für Kartenumsätze
  • Mehrere Nutzer:innen können Karten erhalten und dem Konto hinzugefügt werden
  • Nur mit Holvi Business Konto nutzbar
  • Jährliche Kosten: 180 Euro für das Konto, 72 Euro für die Karte
  • Fremdwährungs- und Abhebungsgebühr jeweils 2 %
  • Keine Versicherungsleistungen
  • Auch auf Bonusleistungen müssen Kund:innen verzichten
Support kontaktieren

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Pleo Card Essential
Pleo Essential
Die Karte, bei der das Cashback die Nutzungsgebühren ausgleicht

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 4,3
Gebühren 3,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,7
Bonus 4,0
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Cashback
Firmenkarte
Google Pay
Mastercard
Mobile App
Rabattaktionen
Sicher
Virtuelle Kreditkarten
Zugang für Buchhalter
Zusatzkarten
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung möglich
Jahresgebühr: 420 € dauerhaft

Bevor du eigene Erfahrungen mit der Firmenkarte Pleo Essential sammelst, solltest du dir der Kosten bewusst sein. 420 Euro im Jahr sind eine Menge Geld. Die Ausgabe kann sich aber allein wegen der Erleichterung bezüglich der Buchhaltung lohnen. Eventuell muss sogar eine Person weniger eingestellt werden.
Außerdem ist es absolut möglich, diese Fixkosten wieder zu verdienen. Denn die Pleo Essential Firmenkarte gewährt 0,5 % Cashback. Diese Rückerstattung greift so lange, bis die Kosten des Preisplans, einschließlich aller Nutzer- und Plattformgebühren, beglichen sind. Zuletzt sollen zumindest die digitale Erfassung von Belegen und der automatische Belegfinder für E-Mails genannt sein.

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Übersicht
Kartenname Pleo Essential
Herausgeber Pleo
Monatliches Zahlungsdatum Sofortabbuchung
Website www.pleo.io
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte k.A.
Eigenschaften
  • Jahrespläne lassen sich mit dem 0,5 % Cashback gegenfinanzieren
  • Erstellen von Teams und Ausgabenprüfung je Team, inklusive Ausgaben-Dashboard
  • Integration der eigenen Buchhaltung (z.B. Datev, Xero, Lexoffice, Sage oder Quickbooks)
  • Umfassende Erstattungen von Bargeldausgaben, der Kilometerpauschale und dem Verpflegungsaufwand
  • Kund:innen beziehen Bargeld am Geldautomaten ohne sich über Gebühren Sorgen zu müssen
  • Neben 3 kostenlosen Nutzer:innen, kostet jeder weitere Angestellte 11,50 Euro pro Monat
  • Ohnehin sind die jährlichen Grundkosten mit einer Summe von 420 Euro sehr hoch
  • Dabei handelt es sich nicht um eine echte Kreditkarte, weshalb kein Kreditlimit existiert
  • Es gibt keinen telefonischen Support (nur E-Mail und Live-Chat)
Support kontaktieren
  • Pleo E-Mail-Support
    support@pleo.io

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Qonto Smart Mastercard
Qonto Smart Mastercard
Debit-Mastercard mit Buchhaltungs-Verknüpfung

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 3,0
Versicherung 3,5
Reisen 3,7
Bonus 3,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Debitkarte mit Girokonto
Google Pay
Mastercard
Mobile App
ohne SCHUFA
Sicher
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2%
Icon Europa 2%
Icon Globus 2%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: 228 € dauerhaft

Ein dickes Plus ist die API-Schnittstelle für den Datenabruf und die Zahlungsabwicklung. Auch kann über die Connect Integration diverse Software (z.B. DATEV, LexOffice, SevDesk oder Google Sheets) eingebunden werden. Das klassische Bezahlen ist problemlos möglich. Im ersten Monat erhalten Nutzer:innen der Qonto Smart Mastercard sogar 2 % Cashback.

Dennoch müssen auch die negativen Aspekte transparent benannt werden. Eine Jahresgebühr ist mit 228 Euro für neu gegründete Firmen eventuell zu hinterfragen, insbesondere da keinerlei Reiseversicherungen inbegriffen sind. Des Weiteren ist die Option der Ratenzahlung nicht verfügbar. Gebühren für das Abheben am Automaten und Fremdwährungsgebühren kommen dazu.

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Übersicht
Kartenname Qonto Smart Mastercard
Herausgeber Qonto (OLINDA SAS)
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.qonto.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 6 €
Eigenschaften
  • Debit-Mastercard für Kleinstunternehmer:innen und Selbstständige
  • Beliebig viele virtuelle Karten stehen bereit
  • Ein deutsches Business-Konto mit 2 IBANs ist im Preis inbegriffen
  • Es lassen sich Tools für die Buchhaltung und das Rechnungswesen nutzen
  • Angebote erstellen und verschicken direkt über die integrierte App
  • Die Kosten sind mit 228 Euro jährlich relativ hoch
  • Kein Punkte- und Meilen-System
  • Versicherungsschutz begrenzt sich auf ein Minimum
  • Eine Ratenzahlung ist nicht vorgesehen
  • Gebühren beim Geldabheben und bei Zahlung in Fremdwährung
Support kontaktieren
  • Qonto (OLINDA SAS) Telefon-Support
    +49 800 7241762
  • Qonto (OLINDA SAS) E-Mail-Support
    hallo@qonto.eu

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Qonto Basic Mastercard
Qonto Basic Mastercard
1 Karte & 30 Überweisungen im Preis inbegriffen

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 3,0
Gebühren 3,3
Versicherung 3,5
Reisen 3,7
Bonus 3,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Debitkarte mit Girokonto
Google Pay
Mastercard
Mobile App
ohne SCHUFA
Sicher
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2%
Icon Europa 2%
Icon Globus 2%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr:
108 Euro (oder 11 Euro im Monat)

Qonto stellt 9 unterschiedliche Geschäftskonten mit Debitkarte(n) bereit. Der Basic-Plan bietet das kleinstmögliche, aber auch günstigste Angebot. Denn für gerade einmal 108 Euro (jährliche Zahlung; 11 Euro im Monat) steht dir ein modernes Geschäftskonto zur Verfügung. Über die App ist das Finanzmanagement bequem auszuführen.
Die Qonto Basic Mastercard zeichnet sich durch großzügige und individuell anpassbare Limits aus. Bei den Themen Versicherungen und Reisen müssen Nutzer:innen jedoch Abstriche machen. Dafür steht im ersten Monat ein 2 % Cashback auf die Abonnentengebühr bereit. Insgesamt überzeugt das Angebot in vielerlei Hinsicht.

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Übersicht
Kartenname Qonto Basic Mastercard
Herausgeber Qonto (OLINDA SAS)
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.qonto.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 6 €
Eigenschaften
  • Mastercard für Einzelunternehmer:innen, Selbstständige und Freiberufler:innen
  • Geschäftskonto mit deutscher IBAN und 30 kostenlose Überweisungen
  • API-Schnittstelle, z.B. um die Buchhaltungssoftware zu integrieren
  • Stark bewertete Qonto App bei Google Play und im Apple Store
  • Über 400.000 Qonto-Kund:innen sprechen für ein großes Vertrauen
  • Mastercard kommt ohne Kreditrahmen daher
  • Gebühren beim Geldabheben und Bezahlen in Fremdwährung
  • Geschäftskonto ist inklusive, kostet aber Geld
  • Einzahlung von Bargeld nicht möglich
  • Nur ein Konto und eine Karte im Preis inbegriffen
Support kontaktieren
  • Qonto (OLINDA SAS) Telefon-Support
    +49 800 7241762
  • Qonto (OLINDA SAS) E-Mail-Support
    hallo@qonto.eu

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Qonto Business Mastercard
Qonto Business Mastercard
Verteile die Finanz-Kompetenz auf mehrere Schultern

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 2,7
Versicherung 3,5
Reisen 3,7
Bonus 3,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Debitkarte mit Girokonto
Google Pay
Mastercard
Mobile App
ohne SCHUFA
Sicher
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2%
Icon Europa 2%
Icon Globus 2%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr:
1.188 Euro (oder 119 Euro im Monat)

Im Qonto Business Mastercard Test möchten wir zunächst die exklusiven Merkmale dieses Preisplans hervorheben. Dazu gehören die Spesenabrechnung, benutzerdefinierte Zahlungsberechtigungen und das erweiterte Dashboard. Diese Funktionen ermöglichen umfassende Analysen, die dein Unternehmen auf die nächste Stufe heben können.
Es ist ebenso vorteilhaft, dass der Plan 500 Überweisungen im Monat (SEPA) sowie 10 Debitkarten beinhaltet. Weitere Karten sind gegen Aufpreis erhältlich. Obwohl die jährlichen Kosten zunächst hoch erscheinen mögen, kann dies bei Senkungen der Personalkosten zu einer guten Anschaffung werden.

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Übersicht
Kartenname Qonto Business Mastercard
Herausgeber Qonto (OLINDA SAS)
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.qonto.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 6 €
Eigenschaften
  • Erhalte 10 Debitkarten
  • Außerdem stehen dir unendlich viele virtuelle Karten zur Verfügung
  • 10 deutsche IBANs und persönliche Betreuung gehören zum Plan
  • Profitiere vom Rechnungs- und Kostenmanagement inklusive Tools
  • Erstelle Ausgabenkategorien und Teambudgets für deine Firma
  • Die Kosten sind mit 1.188 Euro im Jahr oder 119 Euro mtl. happig
  • Bonus-Angebote sind im Verhältnis zum Abo-Preis zu vernachlässigen
  • Geldabheben und das Bezahlen in fremder Währung verursacht Kosten
  • Versicherungen gehören kaum zum Angebot des Business-Abos
  • Ein Darlehen oder die Ratenzahlung sind mit der Debitkarte unmöglich
Support kontaktieren
  • Qonto (OLINDA SAS) Telefon-Support
    +49 800 7241762
  • Qonto (OLINDA SAS) E-Mail-Support
    hallo@qonto.eu

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Kontist Visa Business Debit
Kontist Visa Business Debit
Debitkarte zum Geschäftskonto für Selbstständige

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 3,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 3,0
Antrag 4,5

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltung integriert
Debitkarte
Für Selbstständige
Geschäftlich
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
Sicher
Visa
Bargeldbezug:
Abhebung Inland: 2 Euro ; Abhebung weltweit: 2 Euro + 1,7 %
Sollzins p.a.:
11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung)
Jahresgebühr:
0 Euro – 29 Euro

Kontist wendet sich mit seinen Geschäftskonto-Modellen an digitalaffine Selbstständige. Als Direktbank greift Kontist nicht auf ein Filialnetz zurück, sondern setzt auf Online-Verwaltung. Dadurch ist sie imstande, vergleichsweise geringe Gebühren für ihre Konten und die Nutzung der Kreditkarte anzubieten. Die intuitive Banking-App ist mit einer großen Bandbreite an Funktionen ausgestattet. In den kostenpflichtigen Kontomodellen unterstützt sie die Einzelunternehmer:innen bei der Verbuchung der Umsätze, indem sie auf Unterkonten Rücklagen für Rückforderungen der Umsatz- und Einkommenssteuer anlegt, damit beim nächsten Bescheid vom Finanzamt Liquidität gewährleistet ist. Darüber hinaus bietet Kontist gegen ein zusätzliches Entgelt die Hilfe des hauseigenen Steuerberatungsunternehmens an, das auf Wunsch die komplette Steuererklärung übernimmt. Im Hintergrund kooperiert Kontist mit der Solarisbank, die das Bankkonto eröffnet und die Karte herausgibt. Zum schlanken Geschäftsmodell von Kontist passt der Verzicht auf jegliche Versicherungsangebote.
Die Kontist Visa Business Debit stellt für Selbstständige ein lukratives Angebot für die übersichtliche Organisation der Finanzen dar. Die Finanzverwaltungsapps in den kostenpflichtigen Kontist-Kontomodellen erleichtern die Kommunikation mit dem Finanzamt immens. Außerdem fallen die Gebühren moderat aus.

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Übersicht
Kartenname Kontist Visa Business Debit
Herausgeber Kontist
Monatliches Zahlungsdatum Zeitnahe Abbuchung
Website www.kontist.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 10 €
Eigenschaften
  • Gebührenfreie virtuelle Karte und je nach Kontomodell auch kostenlose physische Karte
  • Übersichtliche Darstellung der Finanzverwaltung in der App und optionale integrierte Hilfe bei der Steuererklärung
  • Keine SCHUFA-Auskunft für das Guthabenkonto (nur im Fall eines Antrags auf Dispokredit)
  • Apple Pay und Google Pay
  • Besonders schnelle digitale Beantragung
  • Nicht verfügbar für juristische Personen (UG, GmbH) oder als Privatkonto
  • Keine Bargeldeinzahlungen möglich, keine Filialbank
  • Fremdwährungs- und Geldautomatengebühr
  • Keine integrierten oder wählbaren Versicherungsleistungen
  • Ohne verknüpftes Bonusprogramm
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Qonto Essential Mastercard
Qonto Essential Mastercard
Debit-Mastercard mit 5 IBANs im Gepäck

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,0
Gebühren 3,0
Versicherung 3,5
Reisen 3,7
Bonus 3,5
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Business Kreditkarte
Debitkarte mit Girokonto
Google Pay
Mastercard
Mobile App
ohne SCHUFA
Sicher
Virtuelle Kreditkarten
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 2%
Icon Europa 2%
Icon Globus 2%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr:
348 Euro (Alternativ: 29 Euro im Monat)

Die Kosten der Qonto Essential Mastercard sind mit 348 Euro pro Jahr (Alternativ: 29 Euro im Monat) nicht ohne. Doch dafür stehen dir gleich 2 One Card Mastercards zur Verfügung. Dies ist insbesondere dann nützlich, wenn die Verantwortung für die Zahlung auf unterschiedliche Schultern verteilt ist. Es besteht die Möglichkeit, weitere Karten hinzubuchen. Ebenso stehen übrigens 5 IBANs zur Strukturierung der Finanzgeschäfte bereit.
Ein großer Vorteil sind die Tools zum fürs Rechnungswesen und die Buchhaltung. Damit sparst du wiederum Geld, welches du sonst in einen zusätzlichen Mitarbeiter:innen stecken müsstest. Wie bei Debitkarten üblich, sind Ratenzahlungen mit der Qonto Essential Mastercard nicht möglich. Auch auf Boni wie Meilen oder Treuepunkte müssen die Nutzer:innen des Angebots verzichten.

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Übersicht
Kartenname Qonto Essential Mastercard
Herausgeber Qonto (OLINDA SAS)
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.qonto.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 6 €
Eigenschaften
  • Die Essential Mastercard richtet sich an Unternehmer:innen
  • Gleich zwei Debit-Mastercards sind im Preis inbegriffen
  • Ebenso stehen 5 IBANs (Konto und Unterkonten) bereit
  • Tools für Rechnungswesen und Belege sind verfügbar
  • Qonto unterliegt der Aufsicht durch die BaFin und der ACPR
  • Die jährlichen Kosten sind nicht zu unterschätzen
  • Reiseversicherungen gehören nicht zum Programm
  • Kund:innen müssen auf das Sammeln von Meilen/Punkten verzichten
  • Debitkarte ohne Möglichkeit der Ratenzahlung
  • Für das Geldabheben fällt immer eine Gebühr an
Support kontaktieren
  • Qonto (OLINDA SAS) Telefon-Support
    +49 800 7241762
  • Qonto (OLINDA SAS) E-Mail-Support
    hallo@qonto.eu

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N26 Business Standard
N26 Business Standard
Kostenloses Business-Konto mit optionaler Kreditkarte

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 4,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 3,5
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Cashback
Finanztools
Firmenkarte
Google Pay
Kostenlos
Mastercard
Mobile App
Sicher
Virtual Card
Bargeldbezug:
ab 0 %
Sollzins p.a.:
13,4 % (Dispokredit)
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

In unserer Zusammenfassung bekommt N26 mit seiner Business Standard zuerst ein Lob für die anfallenden bzw. nicht anfallenden Kosten. Denn wer die Mastercard clever nutzt, der verwendet sie kostenneutral. Dies ist auch dank des Cashbacks möglich. Fixgebühren und Kosten für das Geldabheben können vollständig vermieden werden.

N26 verfügt über eine Vollbanklizenz, und es greift eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Gebühren für Buchungen fallen nicht an. Sämtliche Kosten sind in der Preis- und Leistungsübersicht transparent dargestellt.

Unsere vollständige Bewertung lesen
Übersicht
Kartenname N26 Business Standard
Herausgeber N26
Monatliches Zahlungsdatum Sofortabbuchung
Website www.n26.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 10 €
Eigenschaften
  • Eine virtuelle Karte gehört zum Standard-Programm des kostenlosen Geschäftskontos
  • Das Cashback in Höhe von 0,1 % bezieht sich auf sämtliche mit der Karte getätigte Käufe
  • Weltweit dürfen Kund:innen gebührenfrei, auch ohne Fremdwährungsgebühr, bezahlen
  • Es ist grundsätzlich möglich, in Deutschland und der EU, gratis Geld am Automaten abzuheben
  • Eine Liste der Transaktionen lässt sich zur Erleichterung der Buchhaltung herunterladen
  • N26 stellt hier eine Debitkarte zur Verfügung, die natürlich ohne Verfügungsrahmen auskommt (nur Dispokredit)
  • Neo-Bank ohne Filialen
  • Auf Versicherungsleistungen müssen Nutzer:innen vollständig verzichten
  • Die Verknüpfung der Mastercard mit einem anderen Referenzkonto ist nicht möglich
  • Es ist leider nicht möglich, Geld im Nicht-EU-Ausland gratis abzuheben
Support kontaktieren

Unsere vollständige Bewertung lesen

Bewertungen und Kategorien

Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.

Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Bonusprogramm“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.

Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.

Wie wir arbeiten

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Sicherheit

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Wie wir bewerten

Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:

  • Leistungen
  • Gebühren
  • Versicherungspakete
  • Reisetauglichkeit
  • Bonusprogramme
  • Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist

Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen. 

Auf der Suche nach einer Firmenkreditkarte stößt du neben der Gesamtbewertung auch auf eine Kategoriebewertung, die auf einer stärkeren Gewichtung bestimmter Unterkategorien basiert. Dadurch erhältst du detaillierte Einblicke in die spezifischen Vorteile der Karte. Manchmal kann die Kategoriebewertung stark von der Gesamtbewertung abweichen – das heißt, ein Kategoriesieger kann im Gesamtranking weiter hinten liegen.

Was ist eine Business Kreditkarte?

Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler:innen sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Revolving-, Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden. 

Business Cards vs. Corporate Cards – wo liegen die Unterschiede?

Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar. 

Arten von Business Kreditkarten

Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:

  • kleinere und mittelgroße Unternehmen
  • Selbstständige und Freiberufler:innen
  • Gründer:innen 

Business Kreditkarten: Die besonderen Vorteile

Firmenkreditkarten bieten dir nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern auch eine Vielzahl von exklusiven Leistungen und Vorteilen, die dir und deinem Team das Geschäftsleben erleichtern.

Finanzielle Flexibilität 

Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.      

Trennung zwischen Privatem und Geschäftlichem

Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.  

Mehr Komfort auf Geschäftsreisen

Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen oftmals komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.   

Zusatzkarten

Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.  

Auswahlkriterium für die Wahl einer Business Kreditkarte

Bei der Wahl der passenden Firmenkreditkarte gibt es einige Kriterien, die es zu beachten gilt. Hier sind einige davon:

  • Gebühren
  • Zahlungsziel
  • Sollzinsen
  • Kartenzusatzleistungen
  • Management-Tools

Gebühren

Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen. Ebenso ist es wichtig zu prüfen, ob bei Transaktionen außerhalb der Eurozone eine Fremdwährungsgebühr erhoben wird.

Zahlungsziel

Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein. 

Sollzinsen

Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.  

Kartenzusatzleistungen

Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Zusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.  

Management-Tools

Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.   

Vor- und Nachteile von Business Kreditkarten

  • Verlängertes Zahlungsziel
  • Besserer Überblick über die Ausgaben und Umsätze
  • Viele Kartenzusatzleistungen wie Versicherungen, Bonuspunkte und Cashback
  • Zusatzkarten
  • Mitarbeitende mit negativem SCHUFA-Eintrag erhalten eine Kreditkarte
  • Business Kreditkarten meist nur gegen eine Jahresgebühr

Fazit 

Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen. 

Philipp Ollenschläger

Erstellt von

Parallel zu seinem Journalismus-Studium hat Philipp großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während seiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier hat er sich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kennt er schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen ihm sehr bei seiner Arbeit als Autor von Ratgebern und Analysen rund um Kreditkarten.

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Technik-Nerd und Zahlenliebhaber

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Zuletzt aktualisiert am 8. Oktober 2024

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