Business / geschäftliche KreditkartenGeschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: |  2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 468 Euro (oder 39 Euro im Monat) |
Im Test der Qonto Premium Mastercard ragt die Verfügbarkeit von 5 IBANs und von unbegrenzt virtuellen Karten heraus. n. Obendrein sind 100 SEPA-Überweisungen im Monat kostenlos durchzuführen. Falls du unsicher bist, ob das Angebot deinen Bedürfnissen entspricht, hast du die Möglichkeit, es im kostenlosen Probemonat zu testen.Lieferantenrechnungen lassen sich verwalten, Angebote erstellen und Belege beglaubigt digitalisieren. Weiterhin lassen sich via „ConnectPlus“ weitere Apps problemlos in die Firma einbinden. Diesen Vorzügen steht ein entscheidender Nachteil gegenüber: Versicherungsschutz suchst du bei Qonto vergebens.
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| Kartenname | Qonto Premium Mastercard |
| Herausgeber | Qonto (OLINDA SAS) |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.qonto.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |   |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 6 € |
| Bargeldbezug: | Bargeldverfügungen kosten grundsätzlich 2 Euro |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
PayPal stellt uns die Mastercard kostenlos zur Verfügung. Und wer die Debitkarte nicht gerade zum Abheben von Bargeld verwendet – Barverfügungen kosten jedes Mal 2 Euro –, ist eigentlich schon auf der sicheren Seite.
Und die Karte hat noch mehr Vorteile. Wir können an mehr als 44 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen. Darüber hinaus wird PayPal, als Online-Bezahldienst bekannt, über die Mastercard direkt im physischen Geschäft akzeptiert. Weiteres Highlight sind das hohe Limit bei der bargeldlosen Zahlung und 0,5 % Cashback auf jeden Einkauf.
| Kartenname | PayPal Business Debit Mastercard |
| Herausgeber | PayPal |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.paypal.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei30€ ab. 2. Jahr |
Die Amazon Business American Express Card eignet sich für Unternehmer:innen, die ihren geschäftlichen Bedarf über die Kreditkarte decken und dabei bestmöglich sparen, ihre Ausgaben effektiv verwalten möchten, und zudem regelmäßig bei Amazon einkaufen.
Um die Karte überhaupt nutzen zu können, sind Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu zählen ein Unternehmenssitz in Deutschland, der Bestand der Firma über mindestens 6 Monate und ein jährlicher Umsatz von 50.000 Euro. Freiberufler:innen sind jedoch fein raus, da sie keine Nachweise erbringen müssen.
Nutzer:innen der Amazon Business American Express Card profitieren von einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen. Dadurch sind sie flexibler bei der Verwaltung ihrer Ausgaben und können mitunter den Cashflow optimieren. Das verlängerte Zahlungsziel gilt jedoch nur für Einkäufe, die über Amazon Business getätigt werden. Wird die Karte andernorts eingesetzt, gelten die üblichen Zahlungsbedingungen von American Express.
| Kartenname | Amazon Business American Express Card |
| Herausgeber | Amazon/American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | 60 Tage |
| Website | www.amazon.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 2 % |
| Sollzins p.a.: | 8-17 % |
| Jahresgebühr: | Konto: 216 Euro, Kreditkarte: 72 Euro |
Holvi Pro+ bietet zahlreiche Vorteile, darunter die Möglichkeit, individuelle Kartenlimits festzulegen und Karten-Labels zu nutzen, was die Verwaltung von Geschäftsausgaben erheblich erleichtert. Zudem sind bis zu 500 E-Rechnungen und 500 Transaktionen monatlich im Preis inbegriffen, und Zahlungen in Euro-Währung sind gebührenfrei, allerdings fallen jährliche Kosten von 216 Euro für das Geschäftskonto und zusätzliche 72 Euro für die Kreditkarte an. Auch Kartenzahlungen außerhalb der Eurozone und Bargeldabhebungen werden mit 2 % Gebühren belastet. Zudem fehlen klassische Reisevorteile wie Zugang zu Flughafenlounges und Reiseversicherungen.
Insgesamt eignet sich das Angebot für Unternehmer:innen, übrigens auch für Einzelunternehmer:innen mit Handelsregistereintrag, die Wert auf effiziente Buchhaltungs- und Verwaltungstools legen und bereit sind, dafür höhere Gebühren in Kauf zu nehmen. Wer jedoch häufig im Nicht-Euro-Ausland unterwegs ist oder zusätzliche Reisevorteile benötigt, könnte mit einem anderen Angebot besser bedient sein.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Holvi Pro+ |
| Herausgeber | Holvi Payment Services Oy |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.holvi.com |
| Kartentyp | Charge, Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 2.988 Euro (oder 299 Euro im Monat) |
Jährliche Kosten von knapp 3.000 Euro sind ein dicker Nachteil. Doch im Test der Qonto Enterprise Mastercard haben wir Argumente gefunden, warum sich Geschäftskonto und Debitkarte trotzdem lohnen. Denn mit dem Abo löst du nicht nur deine Probleme beim Bezahlen. Du bekommst ein leistungsstarkes Buchhaltungstool samt der Möglichkeit Belege direkt über das Smartphone einzuscannen.
Dadurch ist es dir mitunter möglich, auf Personal in der Buchhaltung zu verzichten. Die Funktionen von Qonto tragen ebenfalls zur Verbesserung des Angebotsprozesses, der Spesenabrechnung und der Lieferantenzahlungen bei. Wenn dadurch die Mitarbeiterkosten gesenkt werden können, könnte sich dies finanziell als lohnendes Geschäft erweisen.
| Kartenname | Qonto Enterprise Mastercard |
| Herausgeber | Qonto (OLINDA SAS) |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.qonto.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 6 € |
| Bargeldbezug: | 2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Free: 0 Euro; Grow: 228 Euro; Scale: 948 Euro; Enterprise: Variabel |
Für kleine Unternehmen kann sich das Free-Abo lohnen. Denn Kosten sind dort kaum existent. Ausgenommen davon ist das Abhebeentgelt in Höhe von 2 %. Doch Geschäftskarten sind eher selten für das Geldabheben am Automaten vorgesehen. Deshalb lässt sich diese Gebühr von Kund:innen verschmerzen. Je höherwertiger das Geschäftskreditkarten-Abo, desto variabler fallen jedoch die Kosten aus. Bei „Grow“ ist die Gebühr mit 25 Euro monatlich oder 228 Euro jährlich angegeben.
Wenn Nutzer:innen jedoch in unterschiedlichen Ländern tätig sind und Geschäfte mit verschiedenen Personengruppen tätigen, dann wollen wir in unseren Revolut Business Erfahrungen einen dicken Vorteil nicht verschweigen. Denn allein das Vorhandensein virtueller Einwegkarten hilft, Gefahren zu reduzieren. Ebenfalls ist es ein Highlight, dass sämtliche Geschäftsausgaben über die App gesammelt werden. Damit fehlt nie wieder ein Posten.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Revolut Business |
| Herausgeber | Revolut |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto |  |
| Kosten Ersatzkarte | 39,99 € |
| Bargeldbezug: | 2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 0 Euro |
Unsere Erfahrungen mit der Vivid Free sind insgesamt sehr positiv, insbesondere da sowohl Debitkarte als auch Konto kostenlos sind. Mit einem dauerhaften Zinssatz von 1 % und bis zu 1 % Cashback kann man sogar etwas Geld verdienen. Das Erstellen virtueller Karten und ein hohes Ausgabelimit sind weitere Pluspunkte.
Ein weiteres Highlight ist die Integration von Buchhaltungssoftware, die dir Kosten, Zeit und Ärger erspart. Einzige Wermutstropfen: Für jeden weiteren Mitarbeitenden fallen Kosten an, und auch die Gebühren für Bargeldabhebungen und den Währungstausch sind relativ hoch.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Vivid Free Start |
| Herausgeber | Vivid Money GmbH |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.vivid.money |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
| Bargeldbezug: | 2 % |
| Sollzins p.a.: | 8-17 % |
| Jahresgebühr: | Konto: 180 Euro, Kreditkarte: 72 Euro |
Unser Test zeigt, dass sich Holvi Pro vor allem für Unternehmen lohnt, die bei der Buchhaltung sparen wollen. Mit Tools zum Erstellen, Versenden und Verwalten von Rechnungen sowie einem integrierten Buchhaltungsservice bietet das Angebot klare finanzielle Vorteile. Hovi richtet sich übrigens auch an Kaufmännische Gewerbe, also Einzelunternehmen mit Handelsregistereintrag.
Die im Paket enthaltene Mastercard muss für 6 Euro pro Monat separat bestellt werden und Teilzahlungen sind möglich, wobei die Sollzinsen je nach Laufzeit variieren. Insgesamt ist Holvi Pro eine gute Wahl für Unternehmen, die ihre Buchhaltung effizienter gestalten wollen und auf Versicherungen oder Bonusprogramme verzichten können.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Holvi Pro |
| Herausgeber | Holvi Payment Services Oy |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.holvi.com |
| Kartentyp | Charge, Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | 0% 0% 0% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 420 € dauerhaft |
Bevor du eigene Erfahrungen mit der Firmenkarte Pleo Essential sammelst, solltest du dir der Kosten bewusst sein. 420 Euro im Jahr sind eine Menge Geld. Die Ausgabe kann sich aber allein wegen der Erleichterung bezüglich der Buchhaltung lohnen. Eventuell muss sogar eine Person weniger eingestellt werden.
Außerdem ist es absolut möglich, diese Fixkosten wieder zu verdienen. Denn die Pleo Essential Firmenkarte gewährt 0,5 % Cashback. Diese Rückerstattung greift so lange, bis die Kosten des Preisplans, einschließlich aller Nutzer- und Plattformgebühren, beglichen sind. Zuletzt sollen zumindest die digitale Erfassung von Belegen und der automatische Belegfinder für E-Mails genannt sein.
| Kartenname | Pleo Essential |
| Herausgeber | Pleo |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.pleo.io |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
| Bargeldbezug: | 2% 2% 2% |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 228 € dauerhaft |
Ein dickes Plus ist die API-Schnittstelle für den Datenabruf und die Zahlungsabwicklung. Auch kann über die Connect Integration diverse Software (z.B. DATEV, LexOffice, SevDesk oder Google Sheets) eingebunden werden. Das klassische Bezahlen ist problemlos möglich. Im ersten Monat erhalten Nutzer:innen der Qonto Smart Mastercard sogar 2 % Cashback.
Dennoch müssen auch die negativen Aspekte transparent benannt werden. Eine Jahresgebühr ist mit 228 Euro für neu gegründete Firmen eventuell zu hinterfragen, insbesondere da keinerlei Reiseversicherungen inbegriffen sind. Des Weiteren ist die Option der Ratenzahlung nicht verfügbar. Gebühren für das Abheben am Automaten und Fremdwährungsgebühren kommen dazu.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Qonto Smart Mastercard |
| Herausgeber | Qonto (OLINDA SAS) |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.qonto.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 6 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Bonusprogramm“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Auf der Suche nach einer Firmenkreditkarte stößt du neben der Gesamtbewertung auch auf eine Kategoriebewertung, die auf einer stärkeren Gewichtung bestimmter Unterkategorien basiert. Dadurch erhältst du detaillierte Einblicke in die spezifischen Vorteile der Karte. Manchmal kann die Kategoriebewertung stark von der Gesamtbewertung abweichen – das heißt, ein Kategoriesieger kann im Gesamtranking weiter hinten liegen.
Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler:innen sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Revolving-, Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden.
Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar.
Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:
Firmenkreditkarten bieten dir nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern auch eine Vielzahl von exklusiven Leistungen und Vorteilen, die dir und deinem Team das Geschäftsleben erleichtern.
Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.
Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.
Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen oftmals komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.
Bei der Wahl der passenden Firmenkreditkarte gibt es einige Kriterien, die es zu beachten gilt. Hier sind einige davon:
Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen. Ebenso ist es wichtig zu prüfen, ob bei Transaktionen außerhalb der Eurozone eine Fremdwährungsgebühr erhoben wird.
Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein.
Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.
Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Zusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.
Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.
Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen.
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