Geschäftlich
Verteile die Finanz-Kompetenz auf mehrere Schultern 
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
1.188 Euro (oder 119 Euro im Monat) |
Qonto Business Mastercard Test
- Erhalte 10 Debitkarten
- Außerdem stehen dir unendlich viele virtuelle Karten zur Verfügung
- 10 deutsche IBANs und persönliche Betreuung gehören zum Plan
- Profitiere vom Rechnungs- und Kostenmanagement inklusive Tools
- Erstelle Ausgabenkategorien und Teambudgets für deine Firma
- Die Kosten sind mit 1.188 Euro im Jahr oder 119 Euro mtl. happig
- Bonus-Angebote sind im Verhältnis zum Abo-Preis zu vernachlässigen
- Geldabheben und das Bezahlen in fremder Währung verursacht Kosten
- Versicherungen gehören kaum zum Angebot des Business-Abos
- Ein Darlehen oder die Ratenzahlung sind mit der Debitkarte unmöglich
Eigene Erfahrungen mit der Qonto Business Mastercard haben gezeigt, dass sich das Produkt vor allem an mittelgroße Unternehmen richtet. Denn bis zu 10 Personen haben Zugriff auf eine eigene Debitkarte und gleichermaßen auf einen Mitarbeiterzugang. Dadurch lassen sich Teams erstellen und Budgets verwalten.
Fazit
Im Qonto Business Mastercard Test möchten wir zunächst die exklusiven Merkmale dieses Preisplans hervorheben. Dazu gehören die Spesenabrechnung, benutzerdefinierte Zahlungsberechtigungen und das erweiterte Dashboard. Diese Funktionen ermöglichen umfassende Analysen, die dein Unternehmen auf die nächste Stufe heben können.
Es ist ebenso vorteilhaft, dass der Plan 500 Überweisungen im Monat (SEPA) sowie 10 Debitkarten beinhaltet. Weitere Karten sind gegen Aufpreis erhältlich. Obwohl die jährlichen Kosten zunächst hoch erscheinen mögen, kann dies bei Senkungen der Personalkosten zu einer guten Anschaffung werden.
Leistungen
- Lade Belege über die App hoch (beglaubigt) und integriere diese in deine Buchhaltung
- Verwende das integrierte Tool für Rechnungen und Lieferantenzahlungen
- Spesen können mit nur einem Klick autorisiert werden.
- Nutze 10 One Cards (Debitkarten) und erstelle unbegrenzt virtuelle Karten
- Professionelle Angebote lassen sich mit wenigen Handgriffen über die App verschicken
- Die Debit Mastercards bei Qonto kommen nur gemeinsam mit dem Business-Konto
- Da es sich um Debitkarten handelt, ist keine Ratenzahlung vorgesehen
- Die Verwendung der hauseigenen Tools schafft eine gewisse Abhängigkeit
- Weitere Debitkarten schlagen mit 5 Euro je Stück und Monat zu Buche
Der Leistungsumfang ist beeindruckend. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass es eine gewisse Zeit braucht, um sich mit den Funktionen der Qonto Business Mastercard vertraut zu machen. Daher ist es ratsam, sich für den 30-tägigen Probezeitraum zu entscheiden.
Virtuelle Kreditkarten können innerhalb von Teams, sofern die Berechtigungen vorhanden sind, in unbegrenzter Anzahl erstellt werden. Dies ist für Online-Einkäufe perfekt geeignet. Weiterhin ist es möglich, diese Karten via Apple Pay oder Google Pay sogar in physischen Geschäften zu verwenden. In diesem Fall findet die Bezahlung ganz simpel mit dem Smartphone statt.
Instant-Karten sind für einmalige Käufe perfekt. Sie lassen sich in Windeseile erstellen und verwenden. Nachdem der Kauf abgeschlossen ist, sind die virtuellen Bezahlkarten hinfällig. Sie haben ihren Zweck erfüllt und werden nicht länger benötigt.
Im Test vom Abo Qonto Business haben wir tolle Funktionen (z.B. Tools für das Rechnungswesen und die Buchhaltung) vorgefunden. Dank ConnectPlus können externe Programme ebenfalls Verwendung finden. Dazu zählen Dropbox, Google Drive, Stripe oder DATEV. Eine Verknüpfung mit Qonto ist ausdrücklich gestattet.
Tatsächlich war es uns nur möglich, einen Ausschnitt der vielfältigen Leistungen vorzustellen. Neben den temporären und virtuellen Karten sowie den Debitkarten stehen noch kostenpflichtige Produkte bereit (X- und Plus-Karte), die mit zusätzlichen Kosten und Funktionen verbunden sind.
Gebühren
- Bei jährlicher Abbuchung lassen sich direkt 240 Euro sparen
- Vielfältige Tools zur Vereinfachung der Buchhaltung
- 500 SEPA-Echtzeitüberweisungen und Lastschriften im Preis inbegriffen
- 10 deutsche IBANs und 10 One Cards gehören zum Preisplan dazu
- Der erste Monatsbeitrag (min. 99 Euro) lässt sich über die Testphase einsparen
- Bei jährlicher Zahlung fallen immer noch 1.188 Euro an
- 2 % Fremdwährungsgebühr
- Geldabheben am Automaten kostet eine Fixgebühr von 2 Euro
- Die Zustellungsgebühr für die One Card beziffert sich auf 6 Euro
- SWIFT-Überweisungen kosten 5 Euro (eingehend) zzgl. 0,75 % (ausgehend)
Folgende Gebührenordnung haben unsere Tester im Erfahrungsbericht erkannt:
| Jahresgebühr | 1.188 Euro (oder 119 Euro im Monat) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Ausgabegebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 10 Karten inklusive; 5 Euro je weiterer Karte |
| Verfügungsrahmen | Abhebung: 1.000 Euro/MonatZahlungslimit: 20.000 Euro/Monat |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | – |
Die hohen Kosten sollten Unternehmer:innen nicht abschrecken. Schon bei der Einsparung einer 50 % Stelle in der Firma rechnet sich die Investition locker.
Versicherung
- Versichert sind der Verlust oder Diebstahl der Karte
- Dabei brauchst du keine Selbstbeteiligung zu fürchten
- Für Phishing-Schutz ist gesorgt
- Der Versicherungsschutz lässt sich über die X- oder Plus-Karte erweitern
- Reiseschutzversicherungen sind bei Qonto immer optional und kosten extra
- Auch der Käuferschutz über die X- oder Plus-Karte wird gesondert berechnet
- Der Versicherungsschutz ist auf 3.000 Euro jährlich begrenzt
Folgende Versicherungen sind mit der Qonto Business Mastercard vorhanden:
- Phishing-Versicherung
- Versicherung bzgl. Zahlungsbetrug
- Weitere Versicherungen (kostenpflichtig)
Für einen umfangreichen Versicherungsschutz (z.B. Reiserücktritt, Reiseabbruch und Auslandskrankenversicherung) musst du bei den Leistungen der X- und Plus-Karte nachschlagen.
Reisen
- Mastercards genießen weltweit eine hohe Akzeptanz
- Die Qonto App ist für iOS und Android fantastisch bewertet
- Mit der Minianwendung hast du weltweit Überblick über dein Business
- Zahlungen via Smartphone sind mit Apple Pay und Google Pay möglich
- Über die App lassen sich Belege hochladen, beglaubigen und in die Buchhaltung einbinden
- Fehlende Reiseversicherungen trotz hoher Kosten
- Fremdwährungsgebühren kommen mit 2 % dazu
- Lounge-Zugang und Concierge-Service nur mit X-Karte
Die Vorzüge beim Reisen beschränken sich auf die Verwendung der Mastercard, der digitalen Karten oder der App.
Bonus
- Der erste Monat (min. 99 Euro) ist kostenlos
- Bei jährlicher Zahlung lassen sich 240 Euro einsparen
- Kund:innen sparen dank integrierter Tools an anderer Stelle
- Cashback (2 %) auf die monatliche Abo-Gebühr
- Neukundenwerbung wird mit 100 Euro vergütet
- Cashback-Bonus nur im ersten Monat verfügbar
- Testzeitraum lässt sich lediglich einmal verwenden
- Geworbene müssen 50 Euro ausgeben
- Das Sammeln von Punkten oder Meilen ist nicht möglich
Im Test der Qonto Business Mastercard fanden wir die größte Ersparnis beim Abschluss eines jährlichen Abos vor. Denn Kund:innen sparen hier jedes Jahr 240 Euro im Vergleich zum Monatsplan, der mit mindestens 99 Euro mtl. zu Buche schlägt.
Der allererste Monatsbeitrag lässt sich nach unseren Erfahrungen mit der Qonto Business Mastercard einsparen. Bei monatlicher Zahlweise sparst du dabei 99 Euro (bei jährlicher Zahlweise) oder 119 Euro (bei monatlicher Bezahlart).
Der Vorteil dieses Bonus ist, dass er im Prinzip unendlich häufig zu verwenden ist. Jede Werbung bringt dir 100 Euro ein. Doch Neukund:innen müssen zuvor 50 Euro ausgeben. Erst im Anschluss findet eine Gutschrift für das werbende Unternehmen statt.
Wer langfristig mit einem Business-Konto und den zugehörigen Tools plant, sollte sich beim Bezahlrhythmus für den Jahresplan entscheiden. So lässt sich am einfachsten sparen.
Antrag
- Antragsprozess lässt sich zu 100 % digital durchführen
- Auf eine SCHUFA-Überprüfung wird verzichtet
- Persönlicher Kundendienst an 7 Tagen die Woche
- Kostenloser Download der Qonto-App (iOS oder Android)
- Angabe persönlicher und unternehmensspezifischer Infos
- Verifizierung der Unternehmensform über Dokumente
- Entsprechende Belege sind als Farbkopien hochzuladen
- Kund:innen werden aus Deutschland, Spanien, Italien und Frankreich akzeptiert
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Nach Durchsicht von unserem Erfahrungsbericht hast du dich für die Qonto Business Mastercard entschieden? Dann klicke bei der Auswahl des Preisplans auf „Business wählen“.
- Trage nun die Geschäftsform und deine E-Mail ein. Die erweiterten Informationen lassen sich, sofern vorhanden, von deinem Google-Konto mit nur wenigen Klicks übertragen.
- Halte einen Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass) sowie Dokumente bereit, welche die Gründung deines Unternehmens bestätigen. Lade diese Dokumente als Farbkopien hoch.
- Nach unseren Erfahrungen mit der Qonto Business Mastercard dauert die Prüfung dieser Daten in der Regel nur einen Arbeitstag.
- Für die Zustellung der Debitkarten (One Card) musst du weitere 2 bis 5 Werktage einplanen.
Falls alle Angaben manuell zu erledigen sind, müssen durchaus vielfältige Daten eingetragen werden. Dies ist bei der Eröffnung eines Business-Kontos jedoch ganz normal. Uns gefällt die Möglichkeit, dies zu 100 % virtuell zu erledigen.
Geschäftlich
Verteile die Finanz-Kompetenz auf mehrere Schultern
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
1.188 Euro (oder 119 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 700,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: 2%, mind. 5€
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 138,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70,00€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Nein, Kartenumsätze werden zeitnah vom Konto abgebucht.
Nach Rücksprache mit dem Kundendienst oder über das Online-Konto lassen sich Limitierungen anpassen. Standardmäßig darfst du 20.000 Euro monatlich ausgeben und 1.000 Euro abheben.
Die Kündigung der Qonto Business Mastercard ist gleichbedeutend mit einer Schließung des Kontos. Dafür navigierst du in der App zu „Preisplan & Rechnungen“. Danach klickst du auf „Plan & Gebühren“ und schließlich auf den Button für die Kontoschließung. Diese ist nochmals zu bestätigen.
Da Qonto nur Debitkarten ausstellt, findet eine sofortige Abbuchung vom verbundenen Geschäftskonto statt.
Die Beantragung ist zu 100 % digital möglich. Dafür musst du persönliche und unternehmensspezifische Angaben tätigen.
Bezahlkarten von Qonto gelten als sicher. Als Sicherheitsstandards sind 3D-Secure und die 2-Faktor-Authentifizierung von Mastercard vorgegeben.
Bei der jährlichen Abbuchung fallen Kosten in Höhe von 1.188 Euro an.
Standardmäßig sind Verlust, Betrug und Phishing versichert. Über die kostenpflichtigen X- und Plus-Karten lässt sich der Versicherungsschutz erweitern.
Ja, solange die Bezahlung in Euro erfolgt. In einer Fremdwährung fallen jedoch 2 % Gebühren an.
Die voreingestellte Abhebelimitierung beziffert sich bei der Verwendung der Qonto Mastercard auf 1.000 Euro. Auf Rückfrage lassen sich die Limits jedoch anpassen.
Da Qonto Business 10 IBANs und 10 Debitkarten ausgibt, ist der Preisplan schon für größere Firmen gedacht. Hier lassen sich Finanzkompetenzen auf mehrere Schultern verteilen.
Virtuelle Karten stehen von Haus aus unbegrenzt zur Verfügung. Jede weitere Debitkarte (10 Stück sind im Business-Plan enthalten) kosten 5 Euro extra.
Den Mitarbeiter:innen lassen sich Rollen zuweisen, die wiederum mit unterschiedlichen Limits versehen sind. Weiterhin bietet Qonto die Möglichkeit Teams zu erstellen und diese mit Budgets zu versehen.
Es kommt darauf an, welchen Status der Angestellte hat. Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, je nach Rolle im Unternehmen, selbst virtuelle Karten zu erstellen.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.