Geschäftlich
Amex Business Card für kleinere und größere Unternehmen 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70,00€ ab. 2. Jahr |
American Express Business Card Test
- Mitarbeiter:innen profitieren von bis zu 99 Zusatzkarten
- Limits der Kreditkarten sind individuell einzustellen
- Nutzung bringt Membership Rewards-Punkte ein
- Kundendienst an 7 Tagen die Woche, 24 Stunden täglich
- Kontaktloses Bezahlen ohne PIN-Eingabe bis 50 Euro
- Das Geldabheben geht mit hohen Gebühren einher
- Jede Zusatzkarte kostet eine Extra-Gebühr
- Fremdwährungsgebühr
- Jahresgebühren sind ab dem 2. Jahr zu beachten
- Keine Versicherungen zum Reiseabbruch oder Reiserücktritt
Die American Express Business Card richtet sich an den Bedürfnissen von Geschäftskund:innen aus. Dies lässt sich anhand von Vorteilen, wie den 99 Zusatzkarten, erkennen. Allerdings sollten Interessent:innen sich vorher über die Kosten der Anschaffung bewusst werden. Denn beitragsfrei ist selbst die Hauptkarte nur im ersten Jahr.
Fazit
Neben der großen Anzahl verfügbarer Zusatzkarten enthält die Kreditkarte einige Versicherungen. Nutzer:innen profitieren von Verkehrsmittelunfall-, Flug-, Gepäck- und Reisekomfortversicherungen. Umgekehrt fehlen wichtige Leistungen zum Reiserücktritt und Reiseabbruch. Immerhin steht ein Online-Reise-Service bereit, der vor Ort eine Unterstützung beim Finden von Hotels, Flügen oder Mietwagen hilft.
Es ist wichtig, dass Mitarbeiter:innen, die eine der Zusatzkarten erhalten, bezüglich des Einsatzes der Kreditkarte geschult werden. Wenngleich Bargeldabhebungen am Automaten möglich sind, so fallen diese mit 4 %, mindestens jedoch 5 Euro, sehr kostspielig aus. Auch der Währungstausch schlägt mit 2 % zu Buche. Wer diese Ausgaben umgehen oder problemlos tragen kann, hat eine leistungsstarke Karte gefunden.
Leistungen
- Apple Pay und Google Pay sind verfügbar
- Amex übernimmt die deutsche Pauschalversteuerung
- Kontaktloses Bezahlen bis 50 Euro ohne PIN-Eingabe
- Mit der Amex Mobile App unterwegs Kontoinformationen abrufen
- Benachrichtigung per SMS bei ungewöhnlichen Kontobewegungen
- Deutsche Referenzbank notwendig
- Unternehmen muss mindestens 3 Monate bestehen
- Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet extra
- Kartenlimits sind von deiner Bonität abhängig
Die Amex Business Card lässt sich bequem nutzen. Nutzer:innen können sie mit Google Pay und Apple Pay verknüpfen und Zahlungen einfach mit dem Smartphone oder der Smartwatch durchführen. Die Amex-App lässt uns die Kontoentwicklung einsehen, was gerade bei einer größeren Nutzerzahl hilfreich ist.
Die Amex DE App ist auf 2 unterschiedliche Arten nützlich. Einerseits haben Nutzer:innen dank der mobilen Unterstützung zu jeder Zeit Einsicht in die Bewegungen auf dem Konto. Diese Hilfe ist, bei bis zu 99 Zusatzkarten, aus unserer Sicht unerlässlich. Ebenso lassen sich dort die gesammelten Membership Rewards-Punkte einsehen, die mit der Kartennutzung einhergehen.
Unterwegs kann sich die:der Besitzer:in einer Amex Kreditkarte auf hilfreiche Unterstützung verlassen. Treten vor Ort Fragen auf, braucht ein:e Mitarbeiter:in etwa medizinische Betreuung oder Rechtsbeistand, so unterstützt Amex seine Kund:innen tatkräftig. Gleichzeitig gibt es Preisnachlässe bei der Buchung von Hotels, Flügen und Mietwagen mit der American Express Business Card. Entsprechende Leistungen dürfen mit Membership Rewards-Punkten beglichen werden.
In unserem American Express Business Card Test nehmen wir mal an, dass diverse Karten in Gebrauch sind. Da geschehen hin und wieder Fehler. Sollte eine Kreditkarte missbräuchlich Verwendung finden, schlägt das System Alarm. Es erfolgt eine Benachrichtigung über E-Mail und SMS. Geschieht der Kartenmissbrauch ohne eigenes Verschulden, so gilt das Schutzversprechen.
Insbesondere die Serviceleistungen des Kreditkartenanbieters suchen ihresgleichen.
Gebühren
- Die Jahresgebühren für die Hauptkarte entfallen im 1. Jahr
- Auch entfallen die Gebühren für die erste Zusatzkarte (1. Jahr)
- Für den Versand fallen keine weiteren Ausgaben an
- 0 % Gebühren beim Karteneinsatz im Euro-Raum
- Ersatzkarten und Notfallkarte werden kostenlos zugestellt
- Jahresgebühren: Hauptkarte (70 Euro) und Zusatzkarte (30 Euro)
- 4 % Gebühren beim Bargeldbezug am Automaten (min. 5 Euro)
- 2 % für den Karteneinsatz außerhalb des Euroraumes
- Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet 30 Euro
So schauen die Gebühren im Amex Express Business Card Test in der Übersicht aus:
| Jahresgebühr (Hauptkarte) | 70 Euro (im ersten Jahr beitragsfrei) |
| Jahresgebühr (Zweitkarte) | 30 Euro (im ersten Jahr beitragsfrei) |
| Zusatzkarten | Jeweils 30 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 4 %, mindestens 5 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 4 %, mindestens 5 Euro |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro |
| Rücklastschriften | 10 Euro |
| Mahngebühren | 8 Euro |
| Verfügungsrahmen | Kund:innenabhängig |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung möglich |
Die Gebührenstruktur ist klar und übersichtlich gestaltet. Die Automatengebühr ist sicherlich der größte Kostenfresser. Wer diese umgeht, der profitiert von der Amex.
Versicherung
- Geschützt beim Unfall mit Verkehrsmitteln
- Leistungen bei Verspätung von Flügen und dem Gepäck
- Reisekomfortversicherung inklusive
- Schutz vor Kartenmissbrauch (auch im Internet)
- Keine Versicherungsleistungen zum Reiserücktritt
- Kein Schutz beim Reiseabbruch
- Kostenersatz ist je nach Schadensfall gedeckelt
- Wartezeit bei Verspätungen (z.B. 4 Stunden beim Flug)
Die Versicherungen der American Express Business Card im Überblick:
- Verkehrsmittelunfall-Versicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Gepäckverspätungsversicherung
- Reisekomfortversicherung
Bei der American Express Green Card liegt nur der Basis-Versicherungsschutz vor. Dieser greift direkt bei der Reise, jedoch nicht bei einem Abbruch oder Rücktritt.
Reisen
- Limit beim Bargeldbezug in Höhe von wöchentlich 750 Euro
- Weltweiter Hilfs- und Informationsdienst vorhanden
- Serviceleistungen bei Flug- und Gepäckverspätung
- Bei Buchungen über das Reisebuchungsportal von Amex entfallen die Ticket- und Servicegebühren
- Weltweit hohe Kosten bei der Abhebung von Bargeld
- Fremdwährungsgebühren schlagen mit 2 % zu Buche
Auch unterwegs ist die American Express Business Card zu empfehlen. Auf Barverfügungen solltest du jedoch verzichten.
Bonus
- Membership Rewards: Geschenkkarten, Hotel- und Flugpartner
- Je Euro Einsatz bekommen Kund:innen einen Punkt gutgeschrieben
- Ausgaben lassen sich nachträglich mit Punkten begleichen
- Reisen mit Punkten über das Amex-Reiseportal buchen
- American Express übernimmt die Pauschalversteuerung bei Prämien
- Keine Flugmeilen; aber Umtausch von Punkten zu Airline-Partnern
- Kein Cashback
Mit der Karte ist ein Umtausch von Membership Rewards in Gutscheine möglich. So kostet ein Gutschein von Attica im Wert von 100 Euro beispielsweise 19.500 Punkte. Allerdings darf das Punktekonto ebenfalls für die Buchung von Hotels und Flügen, zumindest bei den Amex-Partnern, zum Einsatz kommen. Selbst Amazon Geschenkkarten stehen zur Auswahl.
Jeder Euro Umsatz ist einen Punkt wert. Was sich vorteilhaft anhört, ist zunächst einmal richtig einzuordnen. Denn erst mit 19.500 Punkten lassen sich Geschenkkarten im Wert von 100 Euro freischalten. Kleinere Gutscheine haben wir nicht vorgefunden. Nach oben gibt es jedoch Karten, die einem Wert von 500 Euro entsprechen. Andererseits lassen sich als Unternehmer:in mit einem hohen Transaktionsvolumen meist schnell Punkte sammeln.
Über das hausinterne Reiseprogramm lassen sich Flüge, Hotels und Mietwagen finden. Alle diese Produkte können mit den angesammelten Punkten bezahlt werden. Dadurch sind echte Ersparnisse möglich.
Das Bonusprogramm ist äußerst vielseitig. Für viele Unternehmer:innen ist es sicherlich wichtig, dass die angesammelten Punkte gegen Flüge, Hotels oder Mietwagen eingetauscht werden.
Antrag
- Kein neues Girokonto erforderlich
- Leicht verständliche Beantragung
- Mindestalter: 18 Jahre
- Deutsches Referenzkonto
- Firmennachweis erbringen
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Besuche die Homepage von American Express, rufe die Business Card auf und drücke auf „Jetzt beantragen“.
- Trage die Gesellschaftsform und den Namen deines Unternehmens ein.
- Eventuell erkennt American Express das Unternehmen, was dir Zeit beim Ausfüllen des Formulars spart, ansonsten sind Informationen manuell einzutragen.
- Nach Abschluss der Dateneingabe bestätigst du die AGB und erbringst einen Nachweis zum Vorhandensein des Unternehmens (z.B. Auszug aus dem Handelsregister).
- Legitimation via VideoIdent
- Abschließend wird von American Express eine SCHUFA-Auskunft eingeholt.
- Nach Erbringung des Bonitätsnachweises geht die Amex-Karte innerhalb von 5 bis 10 Werktagen bei dir ein.
Weil es eine Geschäftskreditkarte ist, müssen Antragstellende Angaben zu ihrem Unternehmen machen. Dank der Unterstützung von Amex gehen die Eingaben schnell von der Hand.
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 700,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: 2%, mind. 5€
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 109,92€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (8-mal); danach 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 %
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 202,80€ dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Prinzipiell haben wir in unserem American Express Business Card Test erkannt, dass sich die Karte generell für Unternehmen eignet, sogar für Unternehmen mit großer Belegschaft. Denn immerhin sind bis zu 99 Extrakarten zu vergeben.
Ja, nach Rücksprache mit dem Kundendienst lässt sich ein persönlicher Verfügungsrahmen einrichten. Dieser ist einerseits auf den Bedarf der:des Kund:in zugeschnitten, richtet sich andererseits aber ebenfalls anhand der Bonität aus.
Bestimmte Limits sind fix. Dies gilt beispielsweise für den Bargeldbezug am Geldautomaten. Dieser ist für die Haupt- und Zusatzkarten gemeinsam bei 750 pro Woche Euro gedeckelt. Doch entscheidet bei anderen Limits die Bonität. Um eine Anpassung vorzunehmen, ist der direkte Kontakt mit der Supportabteilung von American Express zu suchen.
Die Kündigung der American Express Business Card lässt sich telefonisch oder schriftlich beantragen. Dabei ist auf die Kündigungsfrist von einem Monat zu achten. Per Telefon ist die Nummer 069-9797-1000 zu wählen. Schriftlich geht die Kündigung an folgende Adresse: American Express Services Europe Limited, Zweigniederlassung Frankfurt am Main, Theodor-Heuss-Allee 112, 60486 Frankfurt.
Ein Begleichen der ausstehenden Schulden findet umgehend mit der nächsten Kreditkartenabrechnung statt.
Ein Upgrade ist jederzeit möglich. Während der Antragstellung stößt du auf den Eintrag „Verfügen Sie bereits über eine American Express Karte?“ Bejahst du dies, kannst du direkt mit dem neuen Antrag die alte Karte kündigen.
Neben der Hauptkarte können bis zu 99 Zusatzkarten für Mitarbeiter:innen beantragt werden. Jede Zusatzkarte kostet pro Jahr 30 Euro an Gebühren.
Bei Amex Expense handelt es sich um ein digitales Abrechnungstool für die eigene Buchhaltung. Wenngleich dieses Werkzeug auf Geschäftskund:innen zugeschnitten ist, so steht es doch nur für die Gold- oder Platin-Karte zur Verfügung.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.