Beim Bezahlen im Internet-Shop ist die Kreditkarte ein übliches Zahlungsmittel. Mit einer virtuellen Kreditkarte, entwickelt für das Shopping im weltweiten Web, kannst du deine Online-Geschäfte ohne herkömmliche Plastikkarte bezahlen. Wie du eine Online-Kreditkarte in wenigen Minuten in der App oder im Online-Banking erstellen kannst, erfährst du in unserem Ratgeber.
Virtuelle Kreditkarten sind digitale Varianten klassischer Kreditkarten in physischer Form (Plastikkarten). Eine virtuelle Kreditkarte lässt sich schnell online beantragen und sofort nutzen. Sie enthält alle für eine Zahlung notwendigen Daten (Kreditkartennummer, Gültigkeitsdatum und Prüfnummer), so wie sie auch Plastikkarten aufweisen.
Online-Kreditkarten gibt es in verschiedenen Kartenarten, wobei virtuelle (guthabenbasierte) Prepaidkarten dominierend sind. Erhältlich sind sie bei vielen Anbietern ohne SCHUFA- und Bonitätsprüfung für Privatpersonen und Unternehmen. Zahlreiche Banken bieten zudem zur klassischen Kreditkarte mit Kreditrahmen eine virtuelle Karte an, wobei die gleichen Konditionen für den Verfügungsrahmen gelten.
Ursprünglich wurden Online-Kreditkarten für das Shopping und Bezahlen im weltweiten Web entwickelt – daher die teilweise Verwendung der Produktbezeichnung E-Commerce-Kreditkarte. Mittlerweile lassen sich digitale Karten in immer mehr Geschäften beim kontaktlosen Bezahlen via NFC-Mobilgerät einsetzen. Zu diesem Zweck werden die digitalen Kreditkartendaten auf dem Mobilgerät bzw. in einer Wallet-App, beispielsweise in Apple Pay oder Google Pay, hinterlegt.
Virtuelle Kreditkarten bestehen im Gegensatz zu normalen Plastikkarten nicht in einer physischen Form. Sie existieren ausschließlich in digitaler Variante, vorgesehen für die Online-Nutzung. Außerdem bieten sie ein hohes Maß an Sicherheit, denn verloren gehen oder gestohlen werden können Online-Kreditkarten nicht.
Häufig sind Kartennummern für den Einmalgebrauch vorgesehen oder für einen bestimmten Zeitraum gültig, was den Schutz zusätzlich erhöht. Bei vielen Banken und Fintech-Unternehmen lässt sich eine digitale Karte direkt in einer App generieren. Das Erstellen in der Banking-App geschieht innerhalb weniger Sekunden. Die virtuelle Kreditkarte kann mit mobilen Bezahlangeboten wie Apple Pay oder Google Pay verbunden werden.
Virtuelle Kreditkarten eignen sich für Personen:
Mit einer virtuellen Kreditkarte kannst du bequem und schnell Zahlungen im Internet tätigen. Deine Daten sind vor Betrug und Missbrauch geschützt. Falls du eine bequeme und sichere Option für deine Online-Zahlungen suchst, könnte eine virtuelle Kreditkarte die ideale Lösung sein.
Virtuelle Kreditkarten bestehen aus mehreren Daten, wie sie auch auf physischen Karten anzutreffen sind. Im Einzelnen sind das die 3 persönlichen Zugangsdaten: Name des:der Karteninhabers:in, Kreditkartennummer, Ablaufdatum bzw. Gültigkeitsdatum und Kartenprüfnummer (CVV).
Durch das größer werdende Angebot an virtuellen Kreditkarten hast du mehr Auswahlmöglichkeiten und bessere Chancen, die passende Internet-Kreditkarte zu finden. Es folgen einige Aspekte, die für die Wahl einer virtuellen Kreditkarte von Bedeutung sein können.
Zu den Anbietern virtueller Kreditkarten gehören Banken und Fintechs, die dabei auf die Zahlungssysteme renommierter Kreditkartenfirmen wie Visa und Mastercard setzen.
Bei einigen deutschen Filialbanken kannst du in deiner Banking-App eine virtuelle Debitkarte für die Nutzung mit Apple Pay oder mit Google Pay beantragen. Bei der Commerzbank ist die digitale Karte zum Beispiel bei der Eröffnung eines kostenlosen Girokontos inklusive.
Das Beantragen einer virtuellen Kreditkarte ist eine einfache Angelegenheit, die meist nur wenige Minuten in Anspruch nimmt. Vor dem eigentlichen Beantragen der Internet-Karte muss ein vertrauenswürdiger Anbieter gefunden werden.
Anbieter-Suche: Vergleiche die Anbieter von virtuellen Kreditkarten hinsichtlich der oben aufgeführten Aspekte und deinen persönlichen Ansprüchen, um eine für dich passende Online-Kreditkarte zu finden. Unser kostenloser Kreditkartenvergleich unterstützt dich dabei.
Deine virtuelle Kreditkarte ist jetzt einsatzbereit. Du gibst in ein Online-Formular die Kreditkartendaten, inklusive der Prüfnummer ein. Meist wirst du zur Autorisierung der Zahlung durch 3D-Secure (Sicherheitsstandard für Online-Kartenzahlungen mit Kreditkarte) aufgefordert. Beim 3D-Secure- Verfahren erfolgt eine erneute Zahlungsbestätigung beispielsweise mit einer eigenen PIN oder einem biometrischen Merkmal.
Virtuelle Kreditkarten sind schnell verfügbar und beim Bezahlen im Internet einsetzbar. Im Vergleich mit der Plastikkarte gibt es einige Einschränkungen.
Kreditkarten mit Kreditrahmen: Diese Karten sind universell einsetzbar und müssen nicht aufgeladen werden. Echte Kreditkarten werden bei einer Mietwagen- und Hotelbuchung als Kaution akzeptiert.
Prepaid Kreditkarten: Prepaid Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Das Guthaben bildet zugleich das Ausgabelimit, was eine Kontrolle über die Ausgaben sichert. Online-Shopping ist so sicher wie mit einer digitalen Karte oder einer echten Kreditkarte.
E-Wallets: Mit PayPal, Google Pay oder Apple Pay kannst du online Zahlungen durchführen, ohne Kreditkartendaten preiszugeben. Sicherheit garantiert die an Händler übermittelte digitalisierte Kreditkartennummer.
Virtuelle Kreditkarten stellen eine sichere und schnell verfügbare Option für Online-Zahlungen dar. Du kannst deine Einkäufe sicher online bezahlen, ohne eine physische Karte einsetzen zu müssen. Ein Höchstmaß an Sicherheit erreichst du beispielsweise mit dem Einsatz von virtuellen Einweg-Kreditkarten. Das Angebot an Online-Kreditkarten ist umfangreich und vielschichtig zugleich. Worauf es bei der Auswahl der passenden Karte ankommt, haben wir im oberen Ratgeberteil dargelegt.
Digitale Kreditkarten und sonstige Zahlungskarten werden an Bedeutung gewinnen, wenn kartenlose Bargeldabhebungen und kontaktloses Bezahlen flächendeckend möglich ist. Durch die steigende Akzeptanz und vielfältigere Anwendungsmöglichkeiten könnte sogar eine Ablösung der herkömmlichen Plastikkarten durch virtuelle Karten in der Zukunft denkbar sein.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Virtuelle Kreditkarten lohnen sich für Personen, die im Internet Einkäufe tätigen und diese sicher mit Kreditkarte bezahlen möchten. Aufgrund der Einschränkungen bei den Einsatzmöglichkeiten sind sie bisher kein vollständiger Ersatz für herkömmliche Kreditkarten.
Ja, es gibt virtuelle Kreditkarten nicht nur für volljährige Privatpersonen und Geschäftstreibende, sondern auch speziell für Jugendliche. Es handelt sich hierbei in der Regel um virtuelle Prepaid Kreditkarten, die vor der Verwendung mit einem Guthaben aufzuladen sind.
Virtuelle Kreditkarten bieten zahlreiche Vorteile. Du kannst sie einfach online beantragen und sie sind in der Regel sofort einsatzbereit. Beim Internet-Shopping sorgt das 3D-Secure-Verfahren für hohe Sicherheit. Die Verwaltung der Karte erfolgt bequem über die App, inklusive der Möglichkeit, die Karte zu sperren. Außerdem bieten virtuelle Kreditkarten einen erhöhten Datenschutz. Mit ihnen kannst du nicht nur online, sondern auch kontaktlos per Smartphone dank NFC-Technologie bezahlen.
Virtuelle Kreditkarten gelten als sichere Zahlungsmittel. Das gilt für den Einsatz online und besonders für das kontaktlose Bezahlen per Handy. Besonders hohe Sicherheit bieten Optionen wie Einweg-Kreditkartennummer oder Hinterlegung als digitalisierte Karte in einer Wallet wie Google Pay oder Apple Pay.
Um mit deiner virtuellen Kreditkarte Bargeld abzuheben, benötigst du einen Geldautomaten mit NFC-Lesegerät sowie ein Smartphone mit einem E-Wallet. Mit dem entsprechenden E-Wallet kannst du deine virtuelle Kreditkarte an einem unterstützten Geldautomaten nutzen, um Bargeld zu erhalten. Beachte jedoch, dass nicht alle Geldautomaten diese Funktion unterstützen.
Ja, bei den meisten Anbietern sind virtuelle Kreditkarten als Online-Prepaid-Kreditkarte oder digitale Debitkarte ohne Bonitätsprüfung erhältlich. Karten mit Kreditrahmen werden bei negativem SCHUFA-Score nicht vergeben.
Wie schnell du im Besitz einer virtuellen Kreditkarte bist, hängt vom jeweiligen Anbieter und dem gewünschten Kartenmodell ab. Die Beantragung und Bereitstellung online dauert üblicherweise wenige Minuten. Im Zusammenhang mit einer Girokontoeröffnung oder einer Bonitätsprüfung aufgrund von Kredit können mehrere Tage bis zum Aktivieren der elektronischen Kreditkarte vergehen.
