Business / geschäftliche KreditkartenGeschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Als Unternehmer:in fallen regelmäßig Ausgaben an. Je nach Geschäftsmodell ist schnell mal ein fünfstelliger Betrag ausgegeben. Dank der Basis-Karte von METRO bekommen wir über die ersten 12 Monate 1 % Cashback. Danach verringert sich die Erstattung auf 0,5 %. In Anbetracht, dass die Karte gratis zur Verfügung steht, ist das ein herausragendes Angebot.
Besonders gut haben uns die METRO FS Basic Erfahrungen mit der hauseigenen App gefallen. Denn damit behalten wir die eigenen Umsätze im Blick. Darüber hinaus erstellen wir Teamkarten und haben auch dabei die volle Übersicht. Eine separate Kontoeröffnung ist nicht nötig. Nachteilig sind die fehlenden Versicherungsleistungen, die generelle Fremdwährungsgebühr sowie Ausgaben, die am Geldautomaten entstehen.
| Kartenname | METRO FS Basic |
| Herausgeber | Aion Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.metro-fs.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |   |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 3 %, aber mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 3 %, aber mindestens 5 Euro |
| Sollzins p.a.: | 11,63 % |
| Jahresgebühr: | 40 € dauerhaft |
Die apoBusinessCard Classic ist eine Firmen-Kreditkarte, die die Abwicklung der Geschäftsausgaben erleichtert. Monatlich gibt das Geldinstitut Auskunft über die getätigten Umsätze. Dies umfasst die Firmen- und Mitarbeiterebene. Die Umsatzaufstellung selbst wird noch auf dem Postweg zugestellt, was für die Unterlagen sicherlich oftmals vorteilhaft ist.
Ein Highlight der apoBusiness Card Classic ist das verlängerte Zahlungsziel bis zu 45 Tage. Gerade bei einer Unternehmensgründung ist es oft hilfreich, eine gewisse finanzielle Flexibilität zu haben. Es kann also mitunter nützlich sein, Ausgaben jetzt schon zu tätigen, die man erst mit Verzögerung bezahlt. Denn als Unternehmer:in braucht es unter anderem Betriebs- und Arbeitsmittel, um überhaupt im Geschäft zu bleiben. Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte: Es können beliebig viele Karten bestellt werden. Als Nachteil ist jedoch zu erwähnen, dass für jede Karte der Basispreis zu entrichten ist.
| Kartenname | apoBusinessCard Classic |
| Herausgeber | apoBank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt am 7. des Monats |
| Website | www.apobank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 20 € |
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 2 % (mindestens 5 Euro); Abhebungen weltweit: 2 % (mindestens 5 Euro) |
| Sollzins p.a.: | 9,95 % (eingeräumte Business Kreditlinie - auf Anfrage) |
| Jahresgebühr: | 0 Euro im 1. Jahr bei Eröffnung eines Girokontos; 30 Euro ohne neues Konto und ab dem 2. Jahr |
Die Postbank Mastercard Business Classic bietet Geschäftskund:innen eine einfache Verwaltung ihrer Finanzen und eine solide Lösung für geschäftliche Ausgaben. Im ersten Jahr nach Abschluss eines Business Girokontos ist die Nutzung der Karte kostenlos. Bei der Kontoeröffnung kann ein individueller Kreditrahmen festgelegt werden, wobei das monatliche Kartenlimit bis zu 100.000 Euro beträgt, vorausgesetzt, die Bonität ist ausreichend.
Die Kartenleistungen sind insgesamt durchschnittlich. Der größte Kritikpunkt ist das Fehlen von umfassenden Versicherungs- und Bonusleistungen. Positiv hervorzuheben sind jedoch die weltweite Akzeptanz, die flexiblen Einsatzmöglichkeiten im In- und Ausland und das verlängerte Zahlungsziel von 10 Tagen.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Postbank Mastercard Business Card Classic |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 58,8 € dauerhaft |
Die Debitkarte der METRO FS bietet einige Services, die ansonsten den Kreditkarten vorbehalten sind. Dazu zählt die Ratenzahlung. Diese darfst du auf 2 schlanke Monate, aber auch auf 48 Monate aufteilen. Das Zahlungsziel kannst du kostenfrei bis 30 Tage und mit Zinsen sogar bis 60 Tage in die Zukunft verschieben.
Weiterhin ist es möglich, mit wenigen Klicks Teamkarten für Mitarbeiter:innen zu erstellen. Die Kosten sind dabei mit 3 Euro je Karte zu berücksichtigen. Abschließend wollen wir ein weiteres Highlight nennen: das Cashback-Angebot. Damit lassen sich die Grundgebühren von 4,90 Euro monatlich locker einspielen.
| Kartenname | METRO FS Flex |
| Herausgeber | Aion Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | bis zu 30 Tage zinsfrei |
| Website | www.metro-fs.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 0 Euro (inländische Filialen der Deutschen Bank, Postbank und bei Partnern) Sonst: 2 % (mind. 5 Euro); Abhebungen weltweit: Bei Partnern im Ausland nur Währungsumrechnungsentgelt Sonst: 2 % (mind. 5 Euro) |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 24 € dauerhaft |
Die Postbank Business Card plus punktet vor allem durch ihre günstige Jahresgebühr und weltweite Akzeptan. Besonders hervorzuheben ist, dass keine SCHUFA-Prüfung durchgeführt wird. Das hohe Tageslimit von 1.000 Euro lässt vielfältige Investitionen zu.
Auf der anderen Seite möchten wir negative Aspekte der Karte erwähnen. Versicherungsleistungen sind bei dieser Mastercard-Debitkarte nicht enthalten. Außerdem sind die Bonusangebote begrenzt, und es ist keine Ratenzahlung möglich. Ein Postbank-Girokonto ist für die Nutzung dieser Karte zwingend erforderlich.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Postbank Business Card plus |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofort |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: | Abhebung Deutschland: 5 Euro; Abhebung weltweit: 5 Euro |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Pleo verlangt für die Pleo Starter keine Grundgebühr. Wer sollte mit der Basiskarte des dänischen Fintech-Unternehmens eigenen Erfahrungen sammeln? Das Angebot lohnt sich vor allem für Unternehmer:innen, die bei der Buchhaltung Zeit und Nerven sparen wollen. Rechnungen lassen sich einfach abfotografieren und an einem Ort bündeln. Gleichzeitig erhalten Nutzer:innen dadurch eine tolle Ausgabenübersicht, die Pleo geschickt darstellt und bei Bedarf sogar externen Buchalter:innen zugänglich macht.
Generell richtet sich die Firmenkarte an Unternehmer:innen. Hier ist es der Vorteil, dass das Starter-Paket gleich mit bis zu 3 Karten daherkommt. Nutzt ein Teammitglied seine Pleo-Karte zum Bezahlen, wird sofort eine In-App-Benachrichtigung an die:den Hauptkarteninhaber:in versendet. Auf Geldautomatenabhebungen sollten Nutzer:innen übrigens weitestgehend verzichten. Denn dabei fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 5 Euro an.
| Kartenname | Pleo Starter |
| Herausgeber | Pleo |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.pleo.io |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 12 € |
| Bargeldbezug: | Keine Angabe |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 156 Euro bei Jahresbindung; 180 Euro mit monatlicher Kündigung |
Circula ist mehr als nur eine Kreditkarte – es ist die All-in-One-Lösung für Unternehmen. Im Circula Visa Test wurden hilfreiche Features zur Unterstützung von Reisekosten und Steuern entdeckt. Ebenso lassen sich Pauschalen berechnen und Währungen umrechnen. Die Verknüpfung mit Tools hebt die Buchführung und Steuererklärung auf das nächste Level.
Ebenso ist Circula flexibel genug, um gemeinsam mit dir maßgeschneiderte Lösungen zu finden. So richtet sich der Anbieter auf individuelle Workflows ein. Die Steuerung per App ist modern und leicht zu erlernen. Spezielle Pakete erweitern den Funktionsumfang. Diese sind jedoch kostenpflichtig. Bei der Buchung von ausreichend Lizenzen hilft Circula gerne beim Onboarding.
Ein Nachteil besteht in der fehlenden Transparenz bei den Gebühren für Bargeldabhebungen, die vom jeweiligen Unternehmen abhängen. Circula legt diese Konditionen erst nach einem ausführlichen Beratungsgespräch offen.
Unsere vollständige Bewertung lesen | Kartenname | Circula Visa |
| Herausgeber | Circula |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.circula.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
| Bargeldbezug: | Keine Bargeldabhebungen |
| Sollzins p.a.: | Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die virtuelle Juni Mastercard richtet sich an Selbstständige und Unternehmen. Aus unserer Perspektive ist der größte Pluspunkt das großzügige Ausgabenlimit von 250.000 Euro. Dieses erlaubt es, geschäftliche Ausgaben nicht nur in Euro, sondern auch in GBP, USD und SEK zu tätigen. Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass zur Nutzung dieses erweiterten Limits eine Entscheidung für ein bestimmtes Kontomodell erforderlich ist, was mit einer monatlichen Gebühr verbunden sein kann. Ein weiteres Highlight ist, dass jede Ausgabe mit 1 % Cashback vergütet wird. Weiterhin lassen sich die virtuellen Kreditkarten mit nur wenigen Klicks erstellen und verwalten. Hier hilft auch die Juni-App für das Smartphone weiter. Leider stehen Apple Pay und Google Pay noch nicht zur Verfügung.
Die Preisübersicht kann verwirrend sein, da es unter „Pricing“ so aussieht, als würden grundsätzlich Gebühren anfallen. Im FAQ-Bereich klärt der Anbieter jedoch darüber auf, dass weder für die Kontoeröffnung noch für das Erstellen einer virtuellen Karte Kosten anfallen. Lediglich die Fremdwährungs- und Abwicklungsgebühren lassen sich dabei nicht vermeiden.
| Kartenname | Virtuelle Juni Mastercard Firmenkarte |
| Herausgeber | Juni Technology AB |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.juni.co |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 2 € |
| Bargeldbezug: | Abhebungen Inland: 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro ; Abhebungen weltweit: 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 79,9 € dauerhaft |
Unser Fazit fällt zweigeteilt aus. Für Kund:innen, die den Service der Commerzbank schätzen und schon länger Vertrauen zum Geldinstitut gefasst haben, kann sich die Karte durchaus lohnen. Dann lässt sich wahrscheinlich auch der etwas zu hohe Preis akzeptieren. Besonders Personen, die noch keine Geschäftsbeziehungen zur Bank pflegen, sollten jedoch auch alternative Angebote prüfen.
Neben der Unterstützung bei der Buchhaltung waren wir in unseren Commerzbank Business Card Premium Erfahrungen besonders vom Cashback überzeugt. Diese Rückvergütung findet zwar in kleiner Höhe (0,55 %) statt, dafür aber wirklich bei jedem Einkauf. Kaufen wir jährlich für 20.000 Euro ein, bekommen wir immerhin 110 Euro zurückerstattet bekommen, womit wir weit mehr als die Grundgebühr eingespielt hätten. Ein weiterer Vorteil der Karte ist der Versicherungsschutz, der sich insbesondere auf Geschäftsreisen auszahlen kann.
| Kartenname | Commerzbank Business Card Premium |
| Herausgeber | Commerzbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.commerzbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 12,5 € |
| Bargeldbezug: | 5 Euro Gebühr im In- und Ausland |
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 98 € dauerhaft |
Eines vorneweg: Der Anbieter bewirbt die Global Business Mastercard als Debitkarte. Genau genommen handelt es sich hierbei jedoch um eine Prepaidkarte, die vor der Nutzung aufgeladen werden muss.
Die größte Besonderheit dieser PayCenter-Mastercard ist schnell gefunden – der fehlende SCHUFA-Check. Obendrein müssen Kund:innen keinen Liquiditätsnachweis erbringen. Damit hat sich der Anbieter als Kernkundschaft Geschäftsleute ausgesucht, deren Geschäfte aktuell nicht optimal laufen und dementsprechend eine negative Bonität mit sich bringen.
Da diese Art von Kund:innen anderweitig mitunter kein Konto eröffnen und keine Karte erhalten können, schlägt sich dies in den Preisen nieder. Solch hohe Kosten kennen wir sonst nur von Kreditkarten, die im Austausch dafür bessere Leistungen in den Bereichen Bonus und Versicherung offerieren. All dies hat die PayCenter Global Mastercard Business nicht zu bieten.
| Kartenname | PayCenter Global Mastercard Business |
| Herausgeber | PayCenter |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.global-konto.com |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins | |
| Girokonto | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Auf der Suche nach einer Firmenkreditkarte stößt du neben der Gesamtbewertung auch auf eine Kategoriebewertung, die auf einer stärkeren Gewichtung bestimmter Unterkategorien basiert. Dadurch erhältst du detaillierte Einblicke in die spezifischen Vorteile der Karte. Manchmal kann die Kategoriebewertung stark von der Gesamtbewertung abweichen – das heißt, ein Kategoriesieger kann im Gesamtranking weiter hinten liegen.
Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler:innen sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Revolving-, Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden.
Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar.
Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:
Firmenkreditkarten bieten dir nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern auch eine Vielzahl von exklusiven Leistungen und Vorteilen, die dir und deinem Team das Geschäftsleben erleichtern.
Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.
Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.
Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen oftmals komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.
Bei der Wahl der passenden Firmenkreditkarte gibt es einige Kriterien, die es zu beachten gilt. Hier sind einige davon:
Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen. Ebenso ist es wichtig zu prüfen, ob bei Transaktionen außerhalb der Eurozone eine Fremdwährungsgebühr erhoben wird.
Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein.
Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.
Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Zusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.
Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.
Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen.
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