Business / geschäftliche Kreditkarten Geschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 % (mindestens 5 Euro); Abhebungen weltweit: 2 % (mindestens 5 Euro) + 1,85%
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| Sollzins p.a.: |
9,95 % (eingeräumte Business Kreditlinie – auf Anfrage) |
| Jahresgebühr: | 80 € dauerhaft |
Die goldene Business-Mastercard der Postbank bietet gegenüber der Postbank Mastercard Business Card Classic mehrere Vorteile. Einerseits sorgen die umfassenden Versicherungen im Ausland für Schutz und sparen Kosten. Andererseits sind die großzügigen Limits von bis zu 1.000 Euro am Geldautomaten und bis zu 250.000 Euro bei Kartenzahlungen ein großer Pluspunkt.
Auch die Reise-Services der Postbank Mastercard Business Card Gold sind hervorzuheben. Zu den Leistungen gehören das Versenden von Dokumenten, der Erhalt eines Bargeldvorschusses sowie die Vermittlung von Ärzt:innen, Dolmetscher:innen oder Anwält:innen.
Ein Nachteil ist jedoch das Fehlen von Bonusleistungen. Obwohl die Versicherungen und Reise-Services nützlich sind, bieten andere Karten, besonders für Geschäftsleute, die viel reisen, deutlich mehr Vorteile.
| Kartenname | Postbank Mastercard Business Card Gold |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung am 3. des Monats, Abbuchung 7 Tage später |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
Ab 2,5 % (mind. 5,75 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 29 € dauerhaft |
Eine niedrige Jahresgebühr, flexibel einstellbare Kartenlimits, verlängerte Zahlungsziele und digitale Belegspeicherung sind die Stärken der Deutschen Bank BusinessCard. Schon bei der Registrierung lassen sich 10 Karten bestellen. Rabatte über das Mastercard Business Bonus-Programm und die Möglichkeit der Freundschaftswerbung bieten weitere Vorteile.
Allerdings gibt es keine umfassenden Reiseversicherungen und es fallen Gebühren für Fremdwährungs- sowie Bargeldabhebungen an. Die Notwendigkeit eines kostenpflichtigen Basic-Kontos könnte ebenfalls abschrecken.
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| Kartenname | Deutsche Bank BusinessCard |
| Herausgeber | Deutsche Bank AG |
| Monatliches Zahlungsdatum | 10 Tage nach monatlicher Abrechnung |
| Website | www.deutsche-bank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 % (mindestens 2 Euro); Abhebung weltweit: 2 Euro + 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 11.988 € dauerhaft |
Zunächst ist der Preis von 999 Euro im Monat zu nennen. Wenn der Service jedoch eine:n Mitarbeiter:in aufwiegt, sind die Kosten gerechtfertigt. Dies könnte beispielsweise durch die Erleichterungen im Hinblick auf die Buchhaltung der Fall sein. Das mobile Bezahlen und die Anzahl von 15.000 virtuellen Karten sind weitere Pluspunkte.
Außerdem geht mit dem Abonnement eine unbegrenzte Anzahl an Subkonten einher. So lassen sich Projekte gezielt mit einem Budget versehen. Unternehmer:innen werden über Ausgaben per Push-Nachrichten auf dem Laufenden gehalten. Zudem lassen sich Limits je Karte und Mitarbeiter:in einstellen.
| Kartenname | Wallester Business Card Platinum |
| Herausgeber | Wallester AS |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | business.wallester.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 % ; Abhebungen weltweit: 2 %
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: |
Kontomodell Free: 0 Euro; Kontomodell Grow: 228 Euro; Kontomodell Scale: 948 Euro; Kontomodell Enterprise: Variabel |
Für kleine Unternehmen kann sich das Free-Abo lohnen. Denn Kosten sind dort kaum existent. Ausgenommen davon ist das Abhebeentgelt in Höhe von 2 %. Doch Geschäftskarten sind eher selten für das Geldabheben am Automaten vorgesehen. Deshalb lässt sich diese Gebühr von Kund:innen verschmerzen. Je höherwertiger das Geschäftskreditkarten-Abo, desto variabler fallen jedoch die Kosten aus. Bei „Grow“ ist die Gebühr mit 25 Euro monatlich oder 228 Euro jährlich angegeben.
Wenn Nutzer:innen jedoch in unterschiedlichen Ländern tätig sind und Geschäfte mit verschiedenen Personengruppen tätigen, dann wollen wir in unseren Revolut Business Erfahrungen einen dicken Vorteil nicht verschweigen. Denn allein das Vorhandensein virtueller Einwegkarten hilft, Gefahren zu reduzieren. Ebenfalls ist es ein Highlight, dass sämtliche Geschäftsausgaben über die App gesammelt werden. Damit fehlt nie wieder ein Posten.
| Kartenname | Revolut Business |
| Herausgeber | Revolut |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 39,99 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 1,7 %
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 58,8 € dauerhaft |
Ein dicker Pluspunkt der smarten Debitkarte aus dem Hause N26 ist die Erstellung von Unterkonten. So lassen sich Ausgaben zum Beispiel in „Material“, „Equipment“ und „Rücklagen“ einteilen. Eine übersichtliche Überwachung der Umsätze ist nach unserem N26 Business Smart Test ebenfalls mit den sogenannten Insights und der Transaktionsliste möglich.
Ebenso profitieren Selbstständige von einem Cashback. Allerdings fällt die Rückerstattung auf Kartenumsätze mit 0,1 % eher niedrig aus. Nachteilig führen wir das vollständige Fehlen von Versicherungen an. Irgendwo muss der Kartenbetreiber aber Abstriche machen. Dies schlägt sich wiederum positiv in der Grundgebühr nieder.
| Kartenname | N26 Business Smart |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 0 – 7 %; 2 Euro nach 5 Abhebungen ; Abhebung weltweit: 0 – 7 %; 2 Euro nach 5 Abhebungen
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 84 € dauerhaft |
Die FINOM Start Business Debit Visa ist für Selbstständige absolut zu empfehlen. Allein der Kundendienst per Telefon- oder Videosupport oder über den Live- und WhatsApp-Chat ist ein Service-Highlight. Dokumente lassen sich kinderleicht digitalisieren. Damit stehen sie dir auf dem Smartphone weltweit zur Verfügung.
Auch das Cashback ist zu loben. 2 % bekommen wir auf unsere Umsätze zurück. Nutzer:innen können unbegrenzt zum Konto hinzugefügt werden, auch wenn es eine kostenlose Freigrenze gibt. Nehmen wir die Funktionen für Geschäftskund:innen in unseren FINOM Start Business Debit Visa Test mit auf, ist das Angebot fast unschlagbar.
| Kartenname | FINOM Start Business Debit Visa |
| Herausgeber | Finom |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zeitnahe Abbuchung |
| Website | www.finom.co |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 % (mindestens 2 Euro); Abhebung weltweit: 2 Euro + 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 2.388 € dauerhaft |
Welche Highlights haben sich im Wallester Business Card Premium Test gezeigt? Es wurde deutlich, dass sich das Abonnement vor allem an mittlere und große Unternehmen richtet, da es eine große Anzahl von Karten bietet. 3.000 virtuelle Karten, die mit individuellen Limits zu versehen sind, lassen sich für Mitarbeiter:innen freigeben. Dazu kommen unbegrenzt Subkonten und physische Karten.
Gegen die Firmenkarten spricht der Preis von 199 Euro monatlich und die Gebühren beim Abheben von Bargeld am Automaten (bis zu 2 Euro + 2 %). Andererseits stehen auch Tools für die Vereinfachung der Buchführung zur Verfügung. Muss deshalb eine Person weniger eingestellt werden, lohnt sich das Abonnement in jedem Fall.
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| Kartenname | Wallester Business Card Premium |
| Herausgeber | Wallester AS |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | business.wallester.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Als Unternehmer:in fallen regelmäßig Ausgaben an. Je nach Geschäftsmodell ist schnell mal ein fünfstelliger Betrag ausgegeben. Dank der Basis-Karte von METRO bekommen wir über die ersten 12 Monate 1 % Cashback. Danach verringert sich die Erstattung auf 0,5 %. In Anbetracht, dass die Karte gratis zur Verfügung steht, ist das ein herausragendes Angebot.
Besonders gut haben uns die METRO FS Basic Erfahrungen mit der hauseigenen App gefallen. Denn damit behalten wir die eigenen Umsätze im Blick. Darüber hinaus erstellen wir Teamkarten und haben auch dabei die volle Übersicht. Eine separate Kontoeröffnung ist nicht nötig. Nachteilig sind die fehlenden Versicherungsleistungen, die generelle Fremdwährungsgebühr sowie Ausgaben, die am Geldautomaten entstehen.
| Kartenname | METRO FS Basic |
| Herausgeber | Aion Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.metro-fs.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 3 %, aber mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 3 %, aber mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 11,63 % |
| Jahresgebühr: | 40 € dauerhaft |
Die apoBusinessCard Classic ist eine Firmen-Kreditkarte, die die Abwicklung der Geschäftsausgaben erleichtert. Monatlich gibt das Geldinstitut Auskunft über die getätigten Umsätze. Dies umfasst die Firmen- und Mitarbeiterebene. Die Umsatzaufstellung selbst wird noch auf dem Postweg zugestellt, was für die Unterlagen sicherlich oftmals vorteilhaft ist.
Ein Highlight der apoBusiness Card Classic ist das verlängerte Zahlungsziel bis zu 45 Tage. Gerade bei einer Unternehmensgründung ist es oft hilfreich, eine gewisse finanzielle Flexibilität zu haben. Es kann also mitunter nützlich sein, Ausgaben jetzt schon zu tätigen, die man erst mit Verzögerung bezahlt. Denn als Unternehmer:in braucht es unter anderem Betriebs- und Arbeitsmittel, um überhaupt im Geschäft zu bleiben. Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte: Es können beliebig viele Karten bestellt werden. Als Nachteil ist jedoch zu erwähnen, dass für jede Karte der Basispreis zu entrichten ist.
| Kartenname | apoBusinessCard Classic |
| Herausgeber | apoBank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt am 7. des Monats |
| Website | www.apobank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 20 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 % (mindestens 5 Euro); Abhebungen weltweit: 2 % (mindestens 5 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
9,95 % (eingeräumte Business Kreditlinie - auf Anfrage) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro im 1. Jahr bei Eröffnung eines Girokontos; 30 Euro ohne neues Konto und ab dem 2. Jahr |
Die Postbank Mastercard Business Classic bietet Geschäftskund:innen eine einfache Verwaltung ihrer Finanzen und eine solide Lösung für geschäftliche Ausgaben. Im ersten Jahr nach Abschluss eines Business Girokontos ist die Nutzung der Karte kostenlos. Bei der Kontoeröffnung kann ein individueller Kreditrahmen festgelegt werden, wobei das monatliche Kartenlimit bis zu 100.000 Euro beträgt, vorausgesetzt, die Bonität ist ausreichend.
Die Kartenleistungen sind insgesamt durchschnittlich. Der größte Kritikpunkt ist das Fehlen von umfassenden Versicherungs- und Bonusleistungen. Positiv hervorzuheben sind jedoch die weltweite Akzeptanz, die flexiblen Einsatzmöglichkeiten im In- und Ausland und das verlängerte Zahlungsziel von 10 Tagen.
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| Kartenname | Postbank Mastercard Business Card Classic |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler:innen sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden.
Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar.
Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:
Business Kreditkarten bieten dir nicht nur finanzielle Flexibilität, sondern auch eine Vielzahl von exklusiven Leistungen, die dir und deinem Team das Geschäftsleben erleichtern.
Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.
Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.
Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen oftmals komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.
Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen. Ebenso ist es wichtig zu prüfen, ob bei Transaktionen außerhalb der Eurozone eine Fremdwährungsgebühr erhoben wird.
Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein.
Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.
Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Kartenzusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.
Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.
Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ja, es ist möglich, deine private Kreditkarte für geschäftliche Ausgaben zu nutzen. Allerdings ist dies nicht empfehlenswert, da die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen erschwert wird. Eine klare Trennung erleichtert die Buchhaltung und das Management der Unternehmensfinanzen.
Die Business Cards erfüllen die gleichen Sicherheitsstandards wie private Kreditkarten und sind somit genauso sicher wie alle anderen Kartenmodelle.
Die meisten Kartenanbieter verbieten die private Nutzung der Firmenkreditkarten. Kann der Anbieter nachweisen, dass die Karte für private Zwecke genutzt wurde, kann sich dies negativ auf die Kartenzusatzleistungen und ganz besonders auf den Versicherungsschutz auswirken.
Ja, die American Express Business Gold Card, die American Express Business Platinum Card, die Miles & More Blue Business und die Miles & More Gold Business eignen sich zum Sammeln von Punkten oder Meilen.
Bei Business Kreditkarten haften nicht die einzelnen Mitarbeitenden, sondern das Unternehmen. Die Haftung ist wie auch bei privaten Kreditkarten beschränkt. Im Missbrauchsfall haftet ab einem Betrag von maximal 150 Euro die kartenausgebende Bank. Nur wenn grob fahrlässig gehandelt wurde, greift das Haftungslimit nicht.
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