Geschäftlich
Kostenlose Debitkarte der Metro AG 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
METRO FS Basic Test
- 12 Monate 1 % Cashback, danach 0,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe
- Mit der Metro FS App alle Ausgaben im Blick behalten
- Erstelle Teamkarten für jede:n Mitarbeiter:in
- Die METRO FS Basic Mastercard ist kostenlos zu haben
- Die Eröffnung eines eigenständigen Kontos bei METRO ist nicht erforderlich
- Mit der Debitkarte sind keine Versicherungsleistungen verknüpft
- Die Karte eignet sich weder zum Punkte- noch zum Meilen-Sammeln
- Fremdwährungsgebühren sind beim Einkaufen im Ausland zu beachten
- Beim Geldabheben fällt eine fixe Gebühr in Höhe von 2 Euro an
- Exklusiv für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmer:innen
Während des METRO FS Basic Tests haben wir uns überlegt, für wen die Debitkarte geeignet ist. Dabei hat uns METRO diese Entscheidung ein Stück abgenommen. Denn die Karte ist ohnehin nur für Unternehmer:innen, Selbstständige und Freiberufler:innen zu haben. Auf die wichtigsten Vorzüge und Stolpersteine schauen wir nachfolgend.
Fazit
Als Unternehmer:in fallen regelmäßig Ausgaben an. Je nach Geschäftsmodell ist schnell mal ein fünfstelliger Betrag ausgegeben. Dank der Basis-Karte von METRO bekommen wir über die ersten 12 Monate 1 % Cashback. Danach verringert sich die Erstattung auf 0,5 %. In Anbetracht, dass die Karte gratis zur Verfügung steht, ist das ein herausragendes Angebot.
Besonders gut haben uns die METRO FS Basic Erfahrungen mit der hauseigenen App gefallen. Denn damit behalten wir die eigenen Umsätze im Blick. Darüber hinaus erstellen wir Teamkarten und haben auch dabei die volle Übersicht. Eine separate Kontoeröffnung ist nicht nötig. Nachteilig sind die fehlenden Versicherungsleistungen, die generelle Fremdwährungsgebühr sowie Ausgaben, die am Geldautomaten entstehen.
Leistungen
- METRO FS hat sich auf Gastronomen spezialisiert
- METRO Financial Services arbeitet mit der Aion Bank (Belgien) zusammen
- Erstelle Teamkarten in beliebiger Anzahl für deine Angestellten
- Kund:innen können Apple Pay oder Google Pay für den Bezahlvorgang verwenden
- Bezahle überall dort, wo ein Mastercard-Logo zu sehen ist
- Bei der Basis-Karte steht das erweiterte Zahlungsziel nicht zur Verfügung
- Das Basis-Produkt erlaubt ebenfalls den Ratenkauf noch nicht
- Teamkarten kommen mit einer Gebühr daher
- Das Geschäftskonto muss zwingend woanders erstellt werden
- Kapitalgesellschaften dürfen keine Debitkarte beantragen
Auf die besonderen Pluspunkte der METRO FS Basic gehen wir in der nachfolgenden Leistungsübersicht ein.
Je nach Größe des Unternehmens ist es durchaus nützlich, wenn unterschiedliche Teammitglieder ihre eigenen Bezahlkarten haben. Dies ist für 3 Euro pro Monat je Karte möglich. Die Teamkarten sind alle mit demselben Konto verknüpft. Die:der Chef:in kann alle Kontobewegungen über die hauseigene Banking-App nachvollziehen.
Zahlungen sind bis zu einer Summe von 50 Euro ohne Unterschrift und PIN-Eingabe möglich. Eine Verknüpfung der Karte mit dem Smartphone, zum Beispiel über Google oder Apple Pay, ist ebenfalls möglich. In diesem Fall brauchen wir die Debitkarte gar nicht mitzuführen – das Smartphone haben wir ohnehin immer dabei.
Hinsichtlich der Akzeptanz ist Mastercard Visa leicht unterlegen. Doch mit 44 Millionen Stellen, wo eine Bezahlung möglich ist, fällt der kleine Unterschied kaum ins Gewicht. In Deutschland ist die Akzeptanz sogar fast identisch.
Dass Hauptkartenbesitzer:innen beliebig viele Teamkarten anlegen dürfen, ist ein erheblicher Vorteil.
Gebühren
- Bei der Basis-Karte fällt keine Monatsgebühr an
- Auch der Kartenversand ist gratis
- Die Fremdwährungsgebühr bei METRO liegt lediglich bei 0,75 %
- Elektronische Kontoauszüge sind kostenlos über die App verfügbar
- Ersatzkarten veranschlagen Kosten in Höhe von 5 Euro
- Teamkarten kosten je Karte immerhin 3 Euro pro Monat
- 2 Euro Gebühr beim Geldabheben
- Auf die Fremdwährungsgebühr kommt die Bank-Marge obendrauf
Innerhalb von unserem METRO FS Basic Test schlüsselten wir folgende Gebühren auf:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Elektronische Kontoauszüge | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 0,75 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 5 Euro |
| Partnerkarte | 3 Euro je Teamkarte im Monat |
| Verfügungsrahmen | Kund:innenabhängig |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Nicht möglich |
Die Kosten sind transparent dargelegt. Mit dem Entfall der Jahresgebühr und dem Cashback-Angebot ist das Produkt finanziell ein Highlight.
Versicherung
Bist du auf der Suche nach einer Kreditkarte mit weitreichendem Versicherungsschutz, empfehlen wir dir unseren Kreditkartenvergleich. Bei den Metro-Bezahlkarten wirst du in diesem Fall nämlich nicht fündig.
Reisen
- Generell ist weltweites Bezahlen, an Mastercard-Stellen, möglich
- Geschäftsreisende profitieren von ihrer eigenen Teamkarte
- Durch die App kann die:der Chef:in die Ausgaben von zu Hause aus kontrollieren
- Fremdwährungsgebühr
- Geldautomatengebühr
- Der Kundendienst ist nur von Montag bis Freitag (8 bis 18 Uhr) zu erreichen
- Keine besonderen Privilegien auf Reisen wie Buchungsrabatte oder der Zugang zur Flughafenlounge
Wer eine Kreditkarte benötigt, die sich vor allem auf Reisen auszahlt, sollte ein Angebot der Konkurrenz auswählen.
Bonus
- Sichere dir ein Startguthaben von 50 Euro
- Für den Willkommensbonus ist nur eine Zahlung zu leisten
- Profitiere vom 1 % Cashback über die ersten 12 Monate
- Anschließend gibt es noch immer 0,5 % Cashback abzuholen
- 25 Euro für die Freundschaftswerbung
- Der Neukundenbonus wird erst im Folgemonat gutgeschrieben
- Das Cashback reduziert sich nach dem ersten Jahr Laufzeit
- Freund:innen müssen für deinen Bonus dreimal mit der Karte bezahlen
Wenn du als Unternehmer:in in den ersten 12 Monaten ein Prozent Cashback erhältst, kann es sich dabei um eine große Summe handeln. Angenommen, du eröffnest eine Gastronomie, musst aber die ganze Einrichtung noch erwerben. Gehen wir mal von 100.000 Euro aus. Dann bekommst du mit der METRO FS Basic immerhin 1.000 Euro zurück. Nach den ersten 12 Monaten halbiert sich dein Cashback.
Registrierst du dich als Neukund:in, erhältst du ebenfalls einen Bonus. Dafür darfst du die letzten 6 Monate kein:e Kund:in gewesen sein. Tätigst du jetzt deinen ersten Einkauf, findet im kommenden Monat eine Gutschrift in Höhe von 50 Euro auf das von dir hinterlegte Referenzkonto statt.
Freund:innen zu werben, ist denkbar einfach. Als METRO-Kund:in kannst du bequem einen Link erstellen und an Freund:innen und Bekannte verschicken. Melden sich diese im Anschluss beim Unternehmen an und tätigen ihre ersten 3 Zahlungen, bekommst du eine Belohnung. Es handelt sich um eine finanzielle Gratifikation in Höhe von 25 Euro.
Gehen wir in den ersten 12 Monaten von einem Umsatz von lediglich 8.000 Euro aus, bekommen wir bereits 80 Euro Cashback. Dazu gibt es auf jeden Fall den 50 Euro Neukundenbonus. Die Karte selbst ist gratis!
Antrag
- Der Antrag ist zu 100 % online auszufüllen
- Zugang zum Kundenkonto nach 24 Stunden verfügbar
- Video-Legitimation
- Deine Bank muss die METRO FS Basic-Karte erlauben
- Der Download einer App für iOS oder Android ist erforderlich
- Kund:innen müssen in Deutschland wohnhaft und mindestens 18 Jahre alt sein
- Nur für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmer:innen verfügbar
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Nach unseren METRO FS Basic Erfahrungen steuerst du zunächst die Homepage des Unternehmens an. Dort klickst du auf „Jetzt bestellen“.
- Im Vorfeld solltest du jedoch unter get.metro-fs.com geprüft haben, ob deine Bank überhaupt die METRO-Karten akzeptiert.
- Jetzt beginnst du mit dem ersten Schritt, um die METRO FS Basic Mastercard zu bestellen. Du gibst deine E-Mail und im Anschluss den verschickten Bestätigungscode ein.
- Im Anschluss legen Kund:innen ein Passwort fest und tragen ihre Handynummer ein. Auch Informationen zum Unternehmen sind mit METRO zu teilen.
- Personenbezogene Daten runden die Eingabe ab. Lies dir abschließend die Vertragsunterlagen durch und klicke auf „Kundenkonto eröffnen“.
- Nun kannst du dir die METRO FS App im Apple Store oder bei Google Play herunterladen und dich dort mit deiner E-Mail und deinem Passwort anmelden.
- Vergib eine PIN und lege die letzten Einstellungen fest.
- Fahre mit der Video-Legitimation fort. Dafür solltest du einen Computer mit Kamera, ein Smartphone oder ein Tablet griffbereit haben. Lege dir auch ein gültiges Ausweisdokument zurecht.
- Im Anschluss an die Verifikation bist du als Kund:in akzeptiert. Du erhältst deine Karte in bis zu 7 Werktagen. Ist die Karte nach 14 Werktagen noch nicht eingetroffen, kontaktierst du den Kundendienst.
Die Antragstellung ist etwas komplexer als bei anderen Bezahlkarten. Sie ging uns dennoch leicht von der Hand.
Geschäftlich
Kostenlose Debitkarte der Metro AG
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wenn du unterschiedliche Mitarbeiter:innen mit einer Teamkarte ausstatten oder als Einzelunternehmer:in keine Grundgebühren zahlen möchtest, dann ist die METRO FS Basic eine kluge Wahl.
Teamkarten lassen sich in beliebiger Anzahl erstellen. Allerdings kostet jede dieser Karten 3 Euro im Monat.
Ja, für jede Karte darf ein eigenes Limit definiert werden. Maximal ist ein Ausgabelimit von täglich 2.000 Euro oder wöchentlich 5.000 Euro vorgesehen.
Abseits der Teamkarten haben wir keine gesonderte Funktion für das Erstellen von virtuellen Karten bei der METRO FS vorgefunden.
Nein, im Basis-Tarif sind flexible Zahlungsziele nicht vorzufinden.
Falls die Teamkarten einkassiert sind, fallen ohne Benutzung keine Kosten an. Dennoch ist es möglich, die Karte über „Einstellungen“ und „Kundenkonto kündigen“ in der App zu stornieren.
Die offenen Kreditkartenschulden werden automatisch und vollumfänglich vom Referenzkonto abgebucht.
Die Beantragung findet zu 100 % online statt. Dies gilt ebenso für die Legitimation. Finale Einstellungen sind später in der METRO App festzulegen.
Unter anderem ist die METRO FS Basic Mastercard mit dem 3D-Secure-Verfahren ausgestattet, welches Zahlungen sicherer macht und Kartenbetrug reduziert. Tipps zum Schutz der Karten-PIN finden sich im FAQ-Bereich.
Mit der METRO FS Basic fällt keine Jahresgebühr an.
Auf Versicherungen müssen Kund:innen der METRO FS Basic verzichten.
Über die ersten 12 Monate steht dir 1 % Cashback bei jedem Einkauf zu. Danach reduziert sich die Gutschrift auf 0,5 %.
Sofern deine Bank eine Verknüpfung mit der METRO FS erlaubt, wovon wir ausgehen, findet die Abbuchung von diesem Referenzkonto statt.
Die Karte ist lediglich für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmer vorgesehen. Der Wohnsitz muss in Deutschland liegen.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.