Geschäftlich
Girokonto mit Debitkarte für Selbstständige und Freiberufler:innen 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 1,7 %
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 58,80€ dauerhaft |
N26 Business Smart Test
- 5-mal dürfen wir sogar innerhalb von Deutschland gratis Geld am Automaten abheben; im EU-Ausland ohnehin
- Dank der Insights und der Transaktionsliste sind wir bezüglich unserer Ausgaben stets im Bilde
- Für Rückfrage und Probleme steht ein telefonischer Kundendienst an 7 Tagen die Woche bereit
- Das 0,1-prozentige Cashback federt die Grundgebühr ein wenig ab
- Die Karte erhebt zwar eine Jahresgebühr, doch das Konto gibt es gratis dazu
- Es fehlt an Versicherungsleistungen, die bei den Modellen „Metal“ und „You“ verfügbar sind
- Kund:innen können die Debitkarte nicht mit einem fremden Referenzkonto verknüpfen
- Im Nicht-EU-Ausland ist das Abheben von Bargeld am Automaten keinesfalls gebührenfrei
- Da es sich um eine Debitkarte handelt, steht kein Verfügungsrahmen bereit
- Als Neo Direktbank gibt es keine Filiale in deiner Nähe
Während unserer Erfahrungen, die wir mit der N26 Business Smart Bezahlkarte gesammelt haben, entdeckten wir Licht und Schatten. Besonders die Transparenz der Ausgaben ist bei dem Geschäftskonto für Selbstständige samt Debit Card herauszustellen. Außerdem fallen neben den Fixkosten andere Gebühren größtenteils unter den Tisch.
Fazit
Ein dicker Pluspunkt der smarten Debitkarte aus dem Hause N26 ist die Erstellung von Unterkonten. So lassen sich Ausgaben zum Beispiel in „Material“, „Equipment“ und „Rücklagen“ einteilen. Eine übersichtliche Überwachung der Umsätze ist nach unserem N26 Business Smart Test ebenfalls mit den sogenannten Insights und der Transaktionsliste möglich.
Ebenso profitieren Selbstständige von einem Cashback. Allerdings fällt die Rückerstattung auf Kartenumsätze mit 0,1 % eher niedrig aus. Nachteilig führen wir das vollständige Fehlen von Versicherungen an. Irgendwo muss der Kartenbetreiber aber Abstriche machen. Dies schlägt sich wiederum positiv in der Grundgebühr nieder.
Leistungen
- Erstelle bis zu 10 Unterkonten und behalte so die Übersicht über deine Finanzen
- Sieh dir deine Ausgaben dank der Transaktionsleiste und den Insights kategorisiert an
- Mobile Zahlungen sind mit Apple und Google Pay, kontaktlos über die NFC-Technik, erlaubt
- Eine virtuelle Karte steht Kund:innen bereits direkt nach der Registrierung zur Verfügung
- Karte nur in Kombination mit Girokonto
- Die Bezahlkarte von N26 richtet sich in nur an Selbstständige
- Die Karte selber hat keinen Verfügungsrahmen; beim Konto ist auf flexible Sollzinsen zu achten
Du kannst selbst entscheiden, welche Farbe die Karte haben soll. Du hast die Auswahl aus folgenden 5 Farben: Sand, Ozean, Aqua, Rhabarber oder Schiefer. Nachfolgend wollen wir dir dein Leistungsplus als Kartenbesitzer:in aufzeigen.
Als Selbstständige willst du effektiv wirtschaften. Überall dort, wo viele Einnahmen und Ausgaben aufeinandertreffen, wird es mitunter unübersichtlich. Doch musst du immer wissen, in welchem Maße du wirtschaftlich bist. Das Erstellen von Unterkonten erlaubt dir zu jeder Zeit, die Übersicht zu behalten.
Dank Shared Spaces lassen sich Gelder sogar gemeinsam mit anderen Kund:innen der N26 Direktbank verwalten. „Insights“ zeigen dir eine monatliche Auswertung deines Ausgabeverhaltens auf. Mit der Transaktionsliste erhältst du die perfekte Übersicht als CSV oder PDF. Darüber freut sich auch dein:e Steuerberater:in.
Zwar können wir dank NFC-Chip auch mit der Karte kontaktlos bezahlen, doch in unserem Test der N26 Business Smart hat uns die Verknüpfung mit Apple oder Google Pay besser gefallen. So können wir die Debitkarte zu Hause lassen und im Geschäft einfach durch das Vorhalten des Smartphones oder der Smartwatch unsere Rechnung begleichen.
Insbesondere die Analyse-Tools sind eine enorme Hilfe für Selbstständige.
Gebühren
- Das Vorhandensein der virtuellen Karte wirft keine weiteren Kosten auf
- Eine Zusatzkarte ist für die schlanke Gebühr in Höhe von 10 Euro zu haben
- Das Bezahlen ist auf der gesamten Welt ohne Fremdwährungsgebühren gestattet
- Im Inland darf bis zu 5-mal kostenlos Geld am Automaten abgehoben werden
- Innerhalb des EU-Auslandes ist das Geldabheben sogar dauerhaft umsonst
- Die Karte kostet auf Jahresbasis einen Betrag in Höhe von 58,80 Euro
- Oberhalb der Freigrenze bei der Automatennutzung in Deutschland fallen 2 Euro Gebühren an
- Bei Verwendung von CASH26 für Ein- und Auszahlungen beziffert sich die Gebühr auf 1,5 %
- Fremdwährungsgebühren beim Abheben im Nicht-EU-Ausland: 1,7 %
- Ein Verfügungsrahmen ist für die Karte nicht verfügbar, wohl aber ein Überziehungsrahmen für das Konto
In unserem Testbericht zu N26 Business Smart sind wir auf folgende Gebührenordnung gestoßen:
| Jahresgebühr | 58,80 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro |
| Automatengebühr im EU-Ausland | 0 Euro |
| Automatengebühr im Nicht-EU-Ausland | 1,7 % |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 10 Euro |
| Partnerkarte | Nicht vorgesehen |
| Verfügungsrahmen | Keiner |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 8,9 % (flexibel) |
Wenn Nutzer:innen sich geschickt anstellen, dann ist die Jahresgebühr die einzige Ausgabe, die zu leisten ist.
Versicherung
Du bist auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte, die dir Versicherungsschutz garantiert? Mithilfe unseres kostenlosen Kreditkartenvergleichs wirst du garantiert fündig.
Reisen
- Auf der ganzen Welt fallen beim Bezahlen mit der Mastercard die Gebühren weg
- Ein telefonischer Kundendienst steht auch aus dem Ausland an 7 Tagen die Woche bereit
- Keine medizinische Notfallbetreuung im Ausland
- Es fehlt an den Versicherungsleistungen für das Reisen
- Karte ohne Zugang zur Airport-Lounge
- CASH26-Zahlungen mit 1,5 % Gebühren
Es gibt sicherlich Bezahlkarten, die sich auf Reisen mehr auszahlen als diese Debitkarte von N26. Trotzdem lässt sich zusammenfassen, dass die Karte bei bargeldlosen Transaktionen auch im Ausland keine zusätzlichen Gebühren verursacht und ihr Grundhandwerk somit versteht.
Bonus
- Das Cashback gilt für jeden Kartenumsatz
- Weiterhin bekommen wir exklusive Rabatte bei ausgewählten Partnern
- Dazu zählen Fiverr, Google Ads und einige weitere Exklusiv-Partner von N26
- Das Cashback beziffert nur auf 0,1 % der getätigten Ausgaben
- Es fehlt an der Freundschaftswerbung, an Meilen oder einem Punkte-System
0,1 % Cashback erscheint zwar zunächst einmal nicht viel. Gerade Unternehmer tätigen jedoch höhere Ausgaben. Wenn du im Jahr auf 25.000 Euro an Umsatz kommst, findet immerhin eine Rückvergütung in Höhe von 25 Euro statt. Dann hast du knapp die Hälfte der Jahresgebühr eingespart.
Die Karte richtet sich an Selbstständige. Betreibst du beispielsweise ein Online-Business, so ist Werbung über Google Ads eine clevere Idee. Dank der exklusiven Rabatte bekommst du dort, beim Einkauf mit der Karte, einen Rabatt. Dies gilt ebenso für weitere Partner von N26.
Der Bonus ist nicht gerade voluminös. Doch immerhin gilt das Cashback bei wirklich jedem Einkauf mit der Debitkarte.
Antrag
- Der Antrag ist von der Sache her selbsterklärend
- Das VideoIdent-Verfahren ist schnell durchlaufen
- Sprachen: Englisch, Deutsch, Italienisch, Spanisch und Französisch
- Virtuelle Karte steht direkt nach Registrierung bereit
- Handy und E-Mail-Adresse notwendig
- Angaben zum Unternehmen sind zu tätigen
- Mindestalter 18 Jahre und Meldeadresse
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Im ersten Schritt solltest du dir alle notwendigen Informationen einholen. Bei uns und direkt auf der Homepage ist zu prüfen, ob die Karte alle deine Bedürfnisse erfüllt.
- Bist du bereit für eigene Erfahrungen mit der N26 Business Smart, so klickst du auf der Homepage den Button mit der Aufschrift „Girokonto eröffnen“ an.
- Der Antragsprozess ist in 4 Schritte aufgeteilt. Die Eingabefelder werden zur besseren Übersicht sogar noch kleinteiliger präsentiert.
- Natürlich musst du Angaben zu deiner Person, aber auch zum Unternehmen leisten. Die Eingabe der E-Mail und der Smartphone-Nummer gehört zum Prozess.
- Sind alle Eingaben getätigt, so steht die Verifizierung bevor. Das PostIdent-Verfahren wird von N26 nicht unterstützt. Das VideoIdent geht jedoch schnell von der Hand. Sieh zu, dass du deinen Personalausweis oder Reisepass zur Hand hast.
- Sollten sich während des Registrierungsprozesses weitere Fragen ergeben, so steht der Live-Chat täglich von 7 bis 23 Uhr für Rückfragen zur Verfügung.
- Der Versand der physischen Karte erfolgt nach Abschluss des Prozesses und einer Prüfung deiner Bonität. Bis zu 10 Tage dauert es, bis die Debitkarte ankommt. Die virtuelle Karte und die N26 App lassen sich direkt nach der Registrierung schon verwenden.
In unserem Test der N26 Business Smart hat uns das Antragsverfahren vor keine Probleme gestellt. Die Dateneingabe ging flüssig von der Hand. Im Zweifel bietet der Live-Chat die nötige Hilfe.
Geschäftlich
Girokonto mit Debitkarte für Selbstständige und Freiberufler:innen
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 1,7 %
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 58,80€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 700,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: 2%, mind. 5€
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 138,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70,00€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die N26 Business Smart richtet sich explizit an Selbstständige. Wer nicht auf zusätzliche Versicherungen wert legt und im Ausland gebührenfrei bezahlen möchte, der trifft hier eine gute Auswahl.
Im Programm der N26 steht nach unserem Erfahrungsbericht nur eine Zusatzkarte zur Verfügung. Diese veranschlagt die Neo Bank mit einer fixen Gebühr in Höhe von 10 Euro.
Limits lassen sich über die App justieren. Sollte jedoch eine Grenze oberhalb der Bonität erreicht sein, hilft nur ein direkter Kontakt zum Kundendienst weiter.
Bei der N26 gibt es eine virtuelle Karte, die direkt mit dem Konto gemeinsam erstellt wird. Den Zugriff darauf regeln die Karteninhaber:innen.
Es handelt sich bei der smarten Karte von N26 nicht um eine Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte. Ein Zahlungsaufschub ist daher nicht vorgesehen.
Limits sind entweder in der N26 App oder per Kontaktaufnahme mit dem Kundensupport zu erhöhen.
Eine Kündigung kannst du über die App oder ganz bequem gegenüber dem Live-Chat aussprechen. Der geschlossene Vertrag hat grundsätzlich ein Jahr seine Gültigkeit. Ohne Kündigung verlängert sich der Kontrakt automatisch um ein weiteres Jahr.
Gemeinsam mit der Debitkarte eröffnest du ein Girokonto bei der N26. Dabei handelt es sich um das Referenzkonto, wo direkt die Abbuchungen bei Kartenzahlung vorgenommen werden.
Für die Beantragung der n26 Business Smart nutzt du das Antragsformular auf der Homepage des Anbieters, das sich im Rahmen unseres Tests als überaus nutzerfreundlich herausgestellt hat.
Das 3D-Secure-Verfahren der Mastercard, die Aufsicht durch die BaFin und natürlich eine 2-Faktor-Authentifizierung sorgen für den notwendigen Schutz bei Bankgeschäften.
Jährlich fallen fixe Kosten in Höhe von 58,80 Euro an. Die flexiblen Gebühren lassen sich bei geschicktem Gebrauch fast komplett umgehen.
Der wohl größte Kritikpunkt in unserem Test der N26 Business Smart ist, dass keine Versicherungsleistungen im Programm enthalten sind.
Das Bezahlen wirft im Ausland keinerlei Gebühren auf. Gleiches gilt für das Geldabheben innerhalb der EU. Außerhalb der EU kostet die Nutzung des Geldautomaten jedoch eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7 %.
Das Tageslimit der Debitkarte für den Bezug von Bargeld liegt bei 1.000 Euro. Wöchentlich dürfen in allen EU-Ländern bis zu 2.500 Euro abgehoben werden. Lediglich in Frankreich reduziert sich das Limit auf 1.050 Euro.
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