Kreditkarten.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

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Business / geschäftliche Kreditkarten

Geschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.

Die besten Business Kreditkarten

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Bewertung
Kosten: Aufsteigend
Kosten: Absteigend
Kartenname: Aufsteigend
Kartenname: Absteigend
N26 Business You
N26 Business You
Business-Konto und Debitkarte von N26

Gesamtbewertung:

Gut 3,8
Unsere Bewertung
Leistungen 3,8
Gebühren 3,5
Versicherung 4,0
Reisen 4,2
Bonus 3,5
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Cashback
Debitkarte mit Girokonto
Finanztools
Für Freiberufler:innen
Für Reisende
Für Selbstständige
Google Pay
Kein Papierkram
Mastercard
Mobile App
Sicher
Versicherungen
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 0 Euro
Sollzins p.a.:
8,9 % flexibel
Jahresgebühr: 118,80€ dauerhaft

Die N26 Business You richtet sich speziell an Freiberufler:innen und Selbstständige. Zwar ist das Angebot mit einer Jahresgebühr von 118 Euro nicht gerade günstig, dafür wird den Nutzer:innen jedoch einiges geboten. Eines vorweg: Die Karte gibt es nur in Kombination mit dem dazugehörigen Girokonto. Das Bezahlen im In- und Ausland geht ohne Gebühren vonstatten, und mit nur wenig Umsicht ist es ebenfalls möglich, beim Geldabheben gebührenfrei davonzukommen.
Dank einer übersichtlichen Kontoanalyse kannst du deine Ausgaben effektiv analysieren und so leicht Einsparungspotenziale feststellen. Ein weiteres Highlight ist die Erstellung von bis zu 10 Unterkonten. Diese ermöglichen es dir, dein Vermögen in verschiedene Kategorien aufzuteilen. Jedes Unterkonto kann mit einem eigenen Namen und einer Farbe festgelegt werden, zudem lässt sich für jedes dieser Konten ein separates Budget festlegen. Ein weiterer Vorteil sind diverse Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Reisende auszahlen. Dazu gehören beispielsweise eine Reisekrankenversicherung, eine Reisegepäckversicherung sowie eine Mobilitätsversicherung. Sogar eine Wintersportversicherung ist Teil des Pakets. Die Funktion Cash26 ermöglicht dir, Geld bei ausgewählten Händlern, etwa Rewe, Rossmann oder dm, abzuheben und einzuzahlen. Abhebungen sind grundsätzlich umsonst, für Einzahlungen berechnet N26 eine Gebühr von 1,5 %.

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Übersicht
Kartenname N26 Business You
Herausgeber N26
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.n26.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 10,00 €
Eigenschaften
  • Die Versicherungsleistungen umfassen das Wesentliche und gehen sogar noch darüber hinaus
  • Das Cashback ist nicht sonderlich hoch, es gilt jedoch bei jedem Einkauf mit der Karte
  • Einkaufen und Geld abheben ist in Deutschland (5-mal) und im Ausland (grundsätzlich) kostenlos möglich
  • Mobile Zahlungen (Apple und Google Pay) sowie kontaktloses Bezahlen stehen bereit
  • Eine virtuelle Karte erhöht die Sicherheit beim Online-Shopping
  • Kund:innen müssen auf die Mietauto- und Handyversicherung verzichten
  • Wer seine Freigrenze an Automaten-Nutzungen überschreitet, der zahlt 2 Euro
  • Die Jahresgebühr ist mit 118,80 Euro nicht ohne
  • Die Debitkarte richtet sich ausschließlich an Freiberufler:innen und Selbstständige
  • Um eine Karte ausgestellt zu bekommen, ist es notwendig ein Girokonto zu eröffnen
Support kontaktieren

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Amazon Business American Express Card
Amazon Business American Express Card
Business-Kreditkarte mit Vorteilsoptionen bei Amazon.

Gesamtbewertung:

Gut 3,8
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 3,3
Versicherung 3,5
Reisen 3,3
Bonus 4,0
Antrag 4,5

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

99 Zusatzkarten
Amazon
American Express
Apple Pay
Bonusprogramm
Einkaufsversicherung
Geschäftlich
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
Sicher
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: Kostenfrei30,00€ ab. 2. Jahr

Die Amazon Business American Express Card eignet sich für Unternehmer:innen, die ihren geschäftlichen Bedarf über die Kreditkarte decken und dabei bestmöglich sparen, ihre Ausgaben effektiv verwalten möchten, und zudem regelmäßig bei Amazon einkaufen.
Um die Karte überhaupt nutzen zu können, sind Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu zählen ein Unternehmenssitz in Deutschland, der Bestand der Firma über mindestens 6 Monate und ein jährlicher Umsatz von 50.000 Euro. Freiberufler:innen sind jedoch fein raus, da sie keine Nachweise erbringen müssen.
Nutzer:innen der Amazon Business American Express Card profitieren von einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen. Dadurch sind sie flexibler bei der Verwaltung ihrer Ausgaben und können mitunter den Cashflow optimieren. Das verlängerte Zahlungsziel gilt jedoch nur für Einkäufe, die über Amazon Business getätigt werden. Wird die Karte andernorts eingesetzt, gelten die üblichen Zahlungsbedingungen von American Express.

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Übersicht
Kartenname Amazon Business American Express Card
Herausgeber Amazon/American Express
Monatliches Zahlungsdatum 60 Tage
Website www.amazon.de
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Im ersten Beitragsjahr entfällt für alle Kund:innen die Jahresgebühr vollständig
  • Für jeden Einkauf lassen sich 0,5 bis 1,5 % des Umsatzes als Rewards-Punkte gutschreiben
  • Willkommensgutschein in Höhe von 30 Euro
  • Verlängertes Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen
  • Ersatzkarten sind kostenlos verfügbar; außerdem stehen bis zu 99 Zusatzkarten bereit
  • Es braucht 100 Rewards-Punkte, um sich einen Euro gutschreiben zu lassen
  • Einkäufe, die mit einer verlängerten Zahlungsfrist durchgeführt werden, gewähren keine Punkte
  • Die Limits beim Geldabheben sind niedrig, die Kosten dafür sind vergleichsweise hoch
  • Einkaufsversicherungen sind toll; sie haben jedoch eine maximale Versicherungssumme
  • Es fehlt vollständig an Versicherungsleistungen für Geschäftsreisen
Support kontaktieren
  • Amazon/American Express Telefon-Support
    +49 (0)69 945 189 996
  • Amazon/American Express E-Mail-Support
    hierfür melden sich Karteninhaber:innen im Online Service-Bereich an

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Pleo Card Essential
Pleo Essential
Die Karte, bei der das Cashback die Nutzungsgebühren ausgleicht

Gesamtbewertung:

Gut 3,7
Unsere Bewertung
Leistungen 4,3
Gebühren 3,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,7
Bonus 4,0
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Cashback
Firmenkarte
Google Pay
Mastercard
Mobile App
Rabattaktionen
Sicher
Virtuelle Kreditkarten
Zugang für Buchhalter
Zusatzkarten
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung möglich
Jahresgebühr: 420,00€ dauerhaft

Bevor du eigene Erfahrungen mit der Firmenkarte Pleo Essential sammelst, solltest du dir der Kosten bewusst sein. 420 Euro im Jahr sind eine Menge Geld. Die Ausgabe kann sich aber allein wegen der Erleichterung bezüglich der Buchhaltung lohnen. Eventuell muss sogar eine Person weniger eingestellt werden.
Außerdem ist es absolut möglich, diese Fixkosten wieder zu verdienen. Denn die Pleo Essential Firmenkarte gewährt 0,5 % Cashback. Diese Rückerstattung greift so lange, bis die Kosten des Preisplans, einschließlich aller Nutzer- und Plattformgebühren, beglichen sind. Zuletzt sollen zumindest die digitale Erfassung von Belegen und der automatische Belegfinder für E-Mails genannt sein.

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Übersicht
Kartenname Pleo Essential
Herausgeber Pleo
Monatliches Zahlungsdatum Sofortabbuchung
Website www.pleo.io
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte k.A.
Eigenschaften
  • Jahrespläne lassen sich mit dem 0,5 % Cashback gegenfinanzieren
  • Erstellen von Teams und Ausgabenprüfung je Team, inklusive Ausgaben-Dashboard
  • Integration der eigenen Buchhaltung (z.B. Datev, Xero, Lexoffice, Sage oder Quickbooks)
  • Umfassende Erstattungen von Bargeldausgaben, der Kilometerpauschale und dem Verpflegungsaufwand
  • Kund:innen beziehen Bargeld am Geldautomaten ohne sich über Gebühren Sorgen zu müssen
  • Neben 3 kostenlosen Nutzer:innen, kostet jeder weitere Angestellte 11,50 Euro pro Monat
  • Ohnehin sind die jährlichen Grundkosten mit einer Summe von 420 Euro sehr hoch
  • Dabei handelt es sich nicht um eine echte Kreditkarte, weshalb kein Kreditlimit existiert
  • Es gibt keinen telefonischen Support (nur E-Mail und Live-Chat)
Support kontaktieren
  • Pleo E-Mail-Support
    support@pleo.io

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N26 Business Standard
N26 Business Standard
Kostenloses Business-Konto mit optionaler Kreditkarte

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 4,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 3,5
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltungs-Tools
Cashback
Finanztools
Firmenkarte
Google Pay
Kostenlos
Mastercard
Mobile App
Sicher
Virtual Card
Bargeldbezug:
Abhebung Inland: 3x 0 Euro; danach 2 Euro; Abhebung Eurozone: 0 Euro; Abhebung weltweit: 1,7%
Sollzins p.a.:
8,9 (Dispokredit)
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

In unserer Zusammenfassung bekommt N26 mit seiner Business Standard zuerst ein Lob für die anfallenden bzw. nicht anfallenden Kosten. Denn wer die Mastercard clever nutzt, der verwendet sie kostenneutral. Dies ist auch dank des Cashbacks möglich. Fixgebühren und Kosten für das Geldabheben können vollständig vermieden werden.
N26 verfügt über eine Vollbanklizenz, und es greift eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Gebühren für Buchungen fallen nicht an. Sämtliche Kosten sind in der Preis- und Leistungsübersicht transparent dargestellt.

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Übersicht
Kartenname N26 Business Standard
Herausgeber N26
Monatliches Zahlungsdatum Sofortabbuchung
Website www.n26.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 10,00 €
Eigenschaften
  • Eine virtuelle Karte gehört zum Standard-Programm des kostenlosen Geschäftskontos
  • Das Cashback in Höhe von 0,1 % bezieht sich auf sämtliche mit der Karte getätigte Käufe
  • Weltweit dürfen Kund:innen gebührenfrei, auch ohne Fremdwährungsgebühr, bezahlen
  • Es ist grundsätzlich möglich, in Deutschland und der EU, gratis Geld am Automaten abzuheben
  • Eine Liste der Transaktionen lässt sich zur Erleichterung der Buchhaltung herunterladen
  • N26 stellt hier eine Debitkarte zur Verfügung, die natürlich ohne Verfügungsrahmen auskommt (nur Dispokredit)
  • Neo-Bank ohne Filialen
  • Auf Versicherungsleistungen müssen Nutzer:innen vollständig verzichten
  • Die Verknüpfung der Mastercard mit einem anderen Referenzkonto ist nicht möglich
  • Es ist leider nicht möglich, Geld im Nicht-EU-Ausland gratis abzuheben
Support kontaktieren

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Kontist Visa Business Debit
Kontist Visa Business Debit
Debitkarte zum Geschäftskonto für Selbstständige

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 4,5
Gebühren 3,3
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 3,0
Antrag 4,5

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltung integriert
Debitkarte
Für Selbstständige
Geschäftlich
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
Sicher
Visa
Bargeldbezug:
Abhebung Inland: 2 Euro ; Abhebung weltweit: 2 Euro + 1,7 %
Sollzins p.a.:
11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung)
Jahresgebühr:
0 Euro – 29 Euro

Kontist wendet sich mit seinen Geschäftskonto-Modellen an digitalaffine Selbstständige. Als Direktbank greift Kontist nicht auf ein Filialnetz zurück, sondern setzt auf Online-Verwaltung. Dadurch ist sie imstande, vergleichsweise geringe Gebühren für ihre Konten und die Nutzung der Kreditkarte anzubieten. Die intuitive Banking-App ist mit einer großen Bandbreite an Funktionen ausgestattet. In den kostenpflichtigen Kontomodellen unterstützt sie die Einzelunternehmer:innen bei der Verbuchung der Umsätze, indem sie auf Unterkonten Rücklagen für Rückforderungen der Umsatz- und Einkommenssteuer anlegt, damit beim nächsten Bescheid vom Finanzamt Liquidität gewährleistet ist. Darüber hinaus bietet Kontist gegen ein zusätzliches Entgelt die Hilfe des hauseigenen Steuerberatungsunternehmens an, das auf Wunsch die komplette Steuererklärung übernimmt. Im Hintergrund kooperiert Kontist mit der Solarisbank, die das Bankkonto eröffnet und die Karte herausgibt. Zum schlanken Geschäftsmodell von Kontist passt der Verzicht auf jegliche Versicherungsangebote.
Die Kontist Visa Business Debit stellt für Selbstständige ein lukratives Angebot für die übersichtliche Organisation der Finanzen dar. Die Finanzverwaltungsapps in den kostenpflichtigen Kontist-Kontomodellen erleichtern die Kommunikation mit dem Finanzamt immens. Außerdem fallen die Gebühren moderat aus.

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Übersicht
Kartenname Kontist Visa Business Debit
Herausgeber Kontist
Monatliches Zahlungsdatum Zeitnahe Abbuchung
Website www.kontist.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 10,00 €
Eigenschaften
  • Gebührenfreie virtuelle Karte und je nach Kontomodell auch kostenlose physische Karte
  • Übersichtliche Darstellung der Finanzverwaltung in der App und optionale integrierte Hilfe bei der Steuererklärung
  • Keine SCHUFA-Auskunft für das Guthabenkonto (nur im Fall eines Antrags auf Dispokredit)
  • Apple Pay und Google Pay
  • Besonders schnelle digitale Beantragung
  • Nicht verfügbar für juristische Personen (UG, GmbH) oder als Privatkonto
  • Keine Bargeldeinzahlungen möglich, keine Filialbank
  • Fremdwährungs- und Geldautomatengebühr
  • Keine integrierten oder wählbaren Versicherungsleistungen
  • Ohne verknüpftes Bonusprogramm
Support kontaktieren

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FINOM Start Business Debit Visa
FINOM Start Business Debit Visa
Business-Debitkarte mit 2 % Cashback

Gesamtbewertung:

Gut 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 4,0
Gebühren 2,8
Versicherung 3,5
Reisen 3,3
Bonus 4,0
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Buchhaltung integriert
Cashback
Debitkarte
Für Freiberufler:innen
Geschäftlich
Google Pay
Kein Papierkram
Mobile App
Sicher
Visa
Bargeldbezug:
Abhebung Inland: 0 – 7 %; 2 Euro nach 5 Abhebungen ; Abhebung weltweit: 0 – 7 %; 2 Euro nach 5 Abhebungen
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: 84,00€ dauerhaft

Die FINOM Start Business Debit Visa ist für Selbstständige absolut zu empfehlen. Allein der Kundendienst per Telefon- oder Videosupport oder über den Live- und WhatsApp-Chat ist ein Service-Highlight. Dokumente lassen sich kinderleicht digitalisieren. Damit stehen sie dir auf dem Smartphone weltweit zur Verfügung.
Auch das Cashback ist zu loben. 2 % bekommen wir auf unsere Umsätze zurück. Nutzer:innen können unbegrenzt zum Konto hinzugefügt werden, auch wenn es eine kostenlose Freigrenze gibt. Nehmen wir die Funktionen für Geschäftskund:innen in unseren FINOM Start Business Debit Visa Test mit auf, ist das Angebot fast unschlagbar.

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Übersicht
Kartenname FINOM Start Business Debit Visa
Herausgeber Finom
Monatliches Zahlungsdatum Zeitnahe Abbuchung
Website www.finom.co
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Ein intelligentes Dashboard schlüsselt Transaktionen für Business-Kund:innen übersichtlich auf
  • Geschäftskund:innen steht eine direkte Integration der Buchhaltung bereit
  • Das Business-Konto „Start“ von FINOM dürfen 2 Nutzer:innen gleichzeitig verwenden
  • Deine IBAN für geschäftliche Tätigkeiten erhältst du innerhalb von 48 Stunden zugewiesen
  • Im Prinzip gibt es die physischen und virtuellen Karten kostenlos zum Business-Konto dazu
  • Die Kontoführungsgebühr ist etwas höher als bei anderen Anbietern
  • Sind Karten nicht aktiv, so kosten diese eine monatlich Inaktivitätsgebühr in Höhe von 1 Euro
  • Eine Bareinzahlung ist nicht vorgesehen
  • Teammitglieder dürfen dem Konto hinzugefügt werden, kosten aber eine Extra-Gebühr
Support kontaktieren
  • Finom Telefon-Support
    +31 202991569
  • Finom E-Mail-Support
    hello@finom.co

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Revolut Business
Revolut Business
Business-Kreditkarte für Unternehmen aller Art

Gesamtbewertung:

Befriedigend 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 3,2
Versicherung 3,0
Reisen 3,7
Bonus 3,0
Antrag 5,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Beliebig viele Karten
Debitkarte mit Girokonto
Flexibel
Für Unternehmen
Google Pay
Kein Papierkram
Mastercard
Mobile App
Sicher
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 2 % ; Abhebungen weltweit: 2 %
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr:
Kontomodell Free: 0 Euro; Kontomodell Grow: 228 Euro; Kontomodell Scale: 948 Euro; Kontomodell Enterprise: Variabel

Für kleine Unternehmen kann sich das Free-Abo lohnen. Denn Kosten sind dort kaum existent. Ausgenommen davon ist das Abhebeentgelt in Höhe von 2 %. Doch Geschäftskarten sind eher selten für das Geldabheben am Automaten vorgesehen. Deshalb lässt sich diese Gebühr von Kund:innen verschmerzen. Je höherwertiger das Geschäftskreditkarten-Abo, desto variabler fallen jedoch die Kosten aus. Bei „Grow“ ist die Gebühr mit 25 Euro monatlich oder 228 Euro jährlich angegeben.
Wenn Nutzer:innen jedoch in unterschiedlichen Ländern tätig sind und Geschäfte mit verschiedenen Personengruppen tätigen, dann wollen wir in unseren Revolut Business Erfahrungen einen dicken Vorteil nicht verschweigen. Denn allein das Vorhandensein virtueller Einwegkarten hilft, Gefahren zu reduzieren. Ebenfalls ist es ein Highlight, dass sämtliche Geschäftsausgaben über die App gesammelt werden. Damit fehlt nie wieder ein Posten.

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Übersicht
Kartenname Revolut Business
Herausgeber Revolut
Monatliches Zahlungsdatum Sofortabbuchung
Website www.revolut.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 39,99 €
Eigenschaften
  • 200 virtuelle Karten pro Teammitglied
  • 3 physische Karten je Teammitglied
  • Unbegrenztes Ausgabelimit
  • Füge unendlich viele Mitarbeiter:innen dem Konto hinzu
  • Das Basiskonto steht kostenlos zur Verfügung
  • Unterschiedliche Kostenstruktur für Unternehmen und Freiberufler:innen
  • Das Cashlimit beziffert sich auf 3.000 Euro am Tag (In- und Ausland)
  • Metal Card ist nicht in jedem Business Modell enthalten
  • Geschäftsbedingungen und Richtlinien nur in englischer Sprache
Support kontaktieren
  • Revolut Telefon-Support
    +44 20 3322 8352
  • Revolut E-Mail-Support
    formalcomplaints@revolut.com (Beschwerde); eine alternative Kontaktmöglichkeit ist der In-App-Chat

Unsere vollständige Bewertung lesen
N26 Business Smart
N26 Business Smart
Girokonto mit Debitkarte für Selbstständige und Freiberufler:innen

Gesamtbewertung:

Befriedigend 3,6
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 4,0
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 3,5
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Cashback
Debitkarte mit Girokonto
Finanztools
Für Freiberufler:innen
Für Reisende
Für Selbstständige
Google Pay
Kein Papierkram
Mastercard
Mobile App
Sicher
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 1,7 %
Sollzins p.a.:
8,9 % flexibel
Jahresgebühr: 58,80€ dauerhaft

Ein dicker Pluspunkt der smarten Debitkarte aus dem Hause N26 ist die Erstellung von Unterkonten. So lassen sich Ausgaben zum Beispiel in „Material“, „Equipment“ und „Rücklagen“ einteilen. Eine übersichtliche Überwachung der Umsätze ist nach unserem N26 Business Smart Test ebenfalls mit den sogenannten Insights und der Transaktionsliste möglich.
Ebenso profitieren Selbstständige von einem Cashback. Allerdings fällt die Rückerstattung auf Kartenumsätze mit 0,1 % eher niedrig aus. Nachteilig führen wir das vollständige Fehlen von Versicherungen an. Irgendwo muss der Kartenbetreiber aber Abstriche machen. Dies schlägt sich wiederum positiv in der Grundgebühr nieder.

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Übersicht
Kartenname N26 Business Smart
Herausgeber N26
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.n26.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 10,00 €
Eigenschaften
  • 5-mal dürfen wir sogar innerhalb von Deutschland gratis Geld am Automaten abheben; im EU-Ausland ohnehin
  • Dank der Insights und der Transaktionsliste sind wir bezüglich unserer Ausgaben stets im Bilde
  • Für Rückfrage und Probleme steht ein telefonischer Kundendienst an 7 Tagen die Woche bereit
  • Das 0,1-prozentige Cashback federt die Grundgebühr ein wenig ab
  • Die Karte erhebt zwar eine Jahresgebühr, doch das Konto gibt es gratis dazu
  • Es fehlt an Versicherungsleistungen, die bei den Modellen „Metal“ und „You“ verfügbar sind
  • Kund:innen können die Debitkarte nicht mit einem fremden Referenzkonto verknüpfen
  • Im Nicht-EU-Ausland ist das Abheben von Bargeld am Automaten keinesfalls gebührenfrei
  • Da es sich um eine Debitkarte handelt, steht kein Verfügungsrahmen bereit
  • Als Neo Direktbank gibt es keine Filiale in deiner Nähe
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Metro FS Basic
METRO FS Basic
Kostenlose Debitkarte der Metro AG

Gesamtbewertung:

Befriedigend 3,5
Unsere Bewertung
Leistungen 3,5
Gebühren 3,7
Versicherung 3,0
Reisen 3,3
Bonus 3,5
Antrag 4,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Apple Pay
Debitkarte
Geschäftlich
Google Pay
Kein Papierkram
Kostenlos
Mastercard
Mobile App
Sicher
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft

Als Unternehmer:in fallen regelmäßig Ausgaben an. Je nach Geschäftsmodell ist schnell mal ein fünfstelliger Betrag ausgegeben. Dank der Basis-Karte von METRO bekommen wir über die ersten 12 Monate 1 % Cashback. Danach verringert sich die Erstattung auf 0,5 %. In Anbetracht, dass die Karte gratis zur Verfügung steht, ist das ein herausragendes Angebot.
Besonders gut haben uns die METRO FS Basic Erfahrungen mit der hauseigenen App gefallen. Denn damit behalten wir die eigenen Umsätze im Blick. Darüber hinaus erstellen wir Teamkarten und haben auch dabei die volle Übersicht. Eine separate Kontoeröffnung ist nicht nötig. Nachteilig sind die fehlenden Versicherungsleistungen, die generelle Fremdwährungsgebühr sowie Ausgaben, die am Geldautomaten entstehen.

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Übersicht
Kartenname METRO FS Basic
Herausgeber Aion Bank
Monatliches Zahlungsdatum sofort
Website www.metro-fs.com
Kartentyp Debit
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 5,00 €
Eigenschaften
  • 12 Monate 1 % Cashback, danach 0,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe
  • Mit der Metro FS App alle Ausgaben im Blick behalten
  • Erstelle Teamkarten für jede:n Mitarbeiter:in
  • Die METRO FS Basic Mastercard ist kostenlos zu haben
  • Die Eröffnung eines eigenständigen Kontos bei METRO ist nicht erforderlich
  • Mit der Debitkarte sind keine Versicherungsleistungen verknüpft
  • Die Karte eignet sich weder zum Punkte- noch zum Meilen-Sammeln
  • Fremdwährungsgebühren sind beim Einkaufen im Ausland zu beachten
  • Beim Geldabheben fällt eine fixe Gebühr in Höhe von 2 Euro an
  • Exklusiv für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmer:innen
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Postbank Visa Business Card
Postbank Visa Business Card
Business-Kreditkarte mit Buchungsvorteilen

Gesamtbewertung:

Befriedigend 3,4
Unsere Bewertung
Leistungen 3,0
Gebühren 2,7
Versicherung 3,5
Reisen 4,0
Bonus 4,0
Antrag 3,0

Jede unserer Kreditkarten wird von unseren verifizierten Kreditkarten-Expert:innen auf viele verschiedenen Merkmale geprüft.

Business Kreditkarte
Charge Kreditkarte
Flexibel
Kreditkarte mit Girokonto
Mobile App
Sicher
Visa
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 2,5 %, mind. 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 2,5 %, mind. 5 Euro
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: 30,00€ dauerhaft

Beginnen wir mit den schwächeren Aspekten der Karte: Es sind keine Versicherungen inkludiert. Ebenfalls fehlt es an der Möglichkeit, Bonuspunkte oder Meilen zu sammeln. Allerdings kostet die Geschäftskunden-Kreditkarte nur 30 Euro im Jahr. Diese Ausgaben lassen sich über den Reiseservice, der verbesserte Konditionen bei Hotels, Flügen und Autovermietungen gewährleistet, wieder einsparen.
Überzeugt sind wir vom Management der Geschäftskosten. Nach 30 Tagen geht die Kreditkartenrechnung ein. Unsere Schulden bezahlen wir jedoch erst nach 40 Tagen, also 10 Tage nach Rechnungseingang. Ebenso können wir die Umsätze weltweit über eine tolle App für Android und iOS einsehen. Im Gegenzug fehlen jedoch Google und Apple Pay.

Unsere vollständige Bewertung lesen
Übersicht
Kartenname Postbank Visa Business Card
Herausgeber Postbank
Monatliches Zahlungsdatum Innerhalb von 40 Tagen
Website www.postbank.de
Kartentyp Charge
Guthabenszins
Girokonto
Kosten Ersatzkarte 0,00 €
Eigenschaften
  • Bargeldlose Zahlungen in Euro sind kostenlos
  • Für die Hauptkarte fallen jährlich lediglich 30 Euro Grundgebühren an
  • Diese Grundgebühr lässt sich über Rabattaktionen ausgleichen
  • Reiseservice – Vermittlung attraktiver Konditionen bei Hotels, Autovermietungen und Flugbuchungen
  • Finanzieller Spielraum dank verlängertem Zahlungsziel
  • Das Abrechnungskonto muss bei der Postbank eröffnet werden
  • Versicherungen sind bei der Karte für Geschäftskund:innen unterrepräsentiert
  • Kein Sammeln von Bonuspunkten oder Vielfliegermeilen
  • Die Kosten für das Geldabheben am Automaten und Schalter sind hoch
Support kontaktieren

Unsere vollständige Bewertung lesen

Bewertungen und Kategorien

Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.

Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Bonusprogramm“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.

Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.

Wie wir arbeiten

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Wir zeigen dir wie wir arbeiten um in allen Bereichen eine hohe Transparenz zu gewährleisten.

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Wir verzichten auf Cookies – deine Daten bleiben bei dir. Auch unsere Anbieter prüfen wir auf alle Sicherheitsmerkmale.

Wie wir bewerten

Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:

  • Leistungen
  • Gebühren
  • Versicherungspakete
  • Reisetauglichkeit
  • Bonusprogramme
  • Sonstige Besonderheiten, die die Karte aufweist

Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen. 

Was ist eine Business Kreditkarte?

Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit besonders attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden. 

Business Cards vs. Corporate Cards – wo liegen die Unterschiede?

Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar. 

Arten von Business Kreditkarten

Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:

  • kleinere und mittelgroße Unternehmen
  • Selbstständige und Freiberufler:innen
  • Gründer:innen 

Business Kreditkarten: Die besonderen Leistungen

Finanzielle Flexibilität 

Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.      

Trennung zwischen Privatem und Geschäftlichem

Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.  

Mehr Komfort auf Geschäftsreisen

Manche Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.   

Zusatzkarten

Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.  

Auswahlkriterium für die Wahl einer Business Kreditkarte

  • Gebühren
  • Zahlungsziel
  • Sollzinsen
  • Kartenzusatzleistungen
  • Managementtool

Gebühren

Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen und ob eine Fremdwährungsgebühr bei Transaktionen außerhalb der Eurozone erhoben wird.  

Zahlungsziel

Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein. 

Sollzinsen

Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.  

Kartenzusatzleistungen

Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Kartenzusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.  

Management-Tool

Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.   

Vor- und Nachteile von Business Kreditkarten

  • Verlängertes Zahlungsziel
  • Besserer Überblick über die Ausgaben und Umsätze
  • Viele Kartenzusatzleistungen wie Versicherungen, Bonuspunkte und Cashback
  • Zusatzkarten
  • Mitarbeitende mit negativem SCHUFA-Eintrag erhalten eine Kreditkarte
  • Business Kreditkarten meist nur gegen eine Jahresgebühr

Fazit: 

Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen. 

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Kann ich meine private Kreditkarte als Business Kreditkarte nutzen?

Ja, mit einer privaten Kreditkarte kannst du auch Geschäftszahlungen durchführen.

Wie sicher sind Firmenkreditkarten vor Missbrauch?

Die Business Cards erfüllen die gleichen Sicherheitsstandards wie private Kreditkarten und sind somit genauso sicher wie alle anderen Kartenmodelle.

Ist eine private Nutzung der Firmenkreditkarte erlaubt?

Die meisten Kartenanbieter verbieten die private Nutzung der Firmenkreditkarten. Kann der Anbieter nachweisen, dass die Karte für private Zwecke genutzt wurde, kann sich dies negativ auf die Kartenzusatzleistungen und ganz besonders auf den Versicherungsschutz auswirken.

Kann ich mit einer Firmenkreditkarte auch Punkte oder Meilen sammeln?

Ja, die American Express Business Gold Card, die American Express Business Platinum Card, die Miles & More Blue Business und die Miles & More Gold Business eignen sich zum Sammeln von Punkten oder Meilen.

Wer haftet im Missbrauchsfall bei einer Business Kreditkarte?

Bei Business Kreditkarten haften nicht die einzelnen Mitarbeitenden, sondern das Unternehmen. Die Haftung ist wie auch bei privaten Kreditkarten beschränkt. Im Missbrauchsfall haftet ab einem Betrag von maximal 150 Euro die kartenausgebende Bank. Nur wenn grob fahrlässig gehandelt wurde, greift das Haftungslimit nicht.

Philipp Ollenschläger

Erstellt von

Parallel zu seinem Journalismus-Studium hat Philipp großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während seiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier hat er sich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kennt er schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen ihm sehr bei seiner Arbeit als Autor von Ratgebern und Analysen rund um Kreditkarten.

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Technik-Nerd und Zahlenliebhaber

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Zuletzt aktualisiert am 15. Mai 2023

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