Business / geschäftliche Kreditkarten Geschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 0 Euro
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 118,80€ dauerhaft |
Die N26 Business You richtet sich speziell an Freiberufler:innen und Selbstständige. Zwar ist das Angebot mit einer Jahresgebühr von 118 Euro nicht gerade günstig, dafür wird den Nutzer:innen jedoch einiges geboten. Eines vorweg: Die Karte gibt es nur in Kombination mit dem dazugehörigen Girokonto. Das Bezahlen im In- und Ausland geht ohne Gebühren vonstatten, und mit nur wenig Umsicht ist es ebenfalls möglich, beim Geldabheben gebührenfrei davonzukommen.
Dank einer übersichtlichen Kontoanalyse kannst du deine Ausgaben effektiv analysieren und so leicht Einsparungspotenziale feststellen. Ein weiteres Highlight ist die Erstellung von bis zu 10 Unterkonten. Diese ermöglichen es dir, dein Vermögen in verschiedene Kategorien aufzuteilen. Jedes Unterkonto kann mit einem eigenen Namen und einer Farbe festgelegt werden, zudem lässt sich für jedes dieser Konten ein separates Budget festlegen. Ein weiterer Vorteil sind diverse Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Reisende auszahlen. Dazu gehören beispielsweise eine Reisekrankenversicherung, eine Reisegepäckversicherung sowie eine Mobilitätsversicherung. Sogar eine Wintersportversicherung ist Teil des Pakets. Die Funktion Cash26 ermöglicht dir, Geld bei ausgewählten Händlern, etwa Rewe, Rossmann oder dm, abzuheben und einzuzahlen. Abhebungen sind grundsätzlich umsonst, für Einzahlungen berechnet N26 eine Gebühr von 1,5 %.
| Kartenname | N26 Business You |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, aber immer mindestens 5 Euro; Abhebungen weltweit: 4 %, aber immer mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: |
30 Euro; beitragsfrei ab 9.000 Euro Umsatz |
Die Amazon Business Prime American Express Card ist eine gute Wahl für Geschäftsleute, die zur Amazon-Stammkundschaft gehören. Die Karte bringt einige Vorteile mit sich. Bis zu einem Jahresumsatz von 120.000 erhalten Nutzer:innen beispielsweise auf Einkäufe bei Amazon.de und Amazon Business 2 % des Umsatzes als Rewards-Punkte gutgeschrieben. Danach reduziert sich das Cashback auf 1 %. Einkäufe bei anderen Händlern werden immerhin noch mit 0,5 % vergütet. Die Rewards-Punkte lassen sich wiederum für Einkäufe auf Amazon einsetzen. Gleichwohl trumpft die Amazon Business Prime American Express mit einem Neukundenbonus von 100 Euro auf, welcher in Form eines Amazon-Geschenkgutscheins gewährt wird.
Ein weiteres Karten-Highlight sind die Zusatzkarten für Mitarbeitende. Bis zu 99 dieser Karten stellt der Anbieter bereit. Jede Zusatzkarte wird mit einem individuellen Limit und einer eigenen Rechnung ausgestattet, sodass die Ausgaben getrennt erfasst werden können. Dies erleichtert die Verwaltung der Geschäftsausgaben erheblich.
Abschließend ist noch das verlängerte Zahlungsziel von 90 Tagen für Zahlungen bei Amazon zu nennen, ein Vorteil, der den finanziellen Spielraum von Unternehmen erheblich erweitern kann. Zu beachten ist jedoch, dass hierbei die 2 % Rewards-Punkte entfallen.
| Kartenname | Amazon Business Prime American Express Card |
| Herausgeber | Amazon/American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | 90 Tage |
| Website | www.amazon.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei30,00€ ab. 2. Jahr |
Die Amazon Business American Express Card eignet sich für Unternehmer:innen, die ihren geschäftlichen Bedarf über die Kreditkarte decken und dabei bestmöglich sparen, ihre Ausgaben effektiv verwalten möchten, und zudem regelmäßig bei Amazon einkaufen.
Um die Karte überhaupt nutzen zu können, sind Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu zählen ein Unternehmenssitz in Deutschland, der Bestand der Firma über mindestens 6 Monate und ein jährlicher Umsatz von 50.000 Euro. Freiberufler:innen sind jedoch fein raus, da sie keine Nachweise erbringen müssen.
Nutzer:innen der Amazon Business American Express Card profitieren von einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen. Dadurch sind sie flexibler bei der Verwaltung ihrer Ausgaben und können mitunter den Cashflow optimieren. Das verlängerte Zahlungsziel gilt jedoch nur für Einkäufe, die über Amazon Business getätigt werden. Wird die Karte andernorts eingesetzt, gelten die üblichen Zahlungsbedingungen von American Express.
| Kartenname | Amazon Business American Express Card |
| Herausgeber | Amazon/American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | 60 Tage |
| Website | www.amazon.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Bargeldverfügungen kosten grundsätzlich 2 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
PayPal stellt uns die Mastercard kostenlos zur Verfügung. Und wer die Debitkarte nicht gerade zum Abheben von Bargeld verwendet – Barverfügungen kosten jedes Mal 2 Euro –, ist eigentlich schon auf der sicheren Seite.
Und die Karte hat noch mehr Vorteile. Wir können an mehr als 44 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen. Darüber hinaus wird PayPal, als Online-Bezahldienst bekannt, über die Mastercard direkt im physischen Geschäft akzeptiert. Weiteres Highlight sind das hohe Limit bei der bargeldlosen Zahlung und 0,5 % Cashback auf jeden Einkauf.
| Kartenname | PayPal Business Debit Mastercard |
| Herausgeber | PayPal |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.paypal.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 420,00€ dauerhaft |
Bevor du eigene Erfahrungen mit der Firmenkarte Pleo Essential sammelst, solltest du dir der Kosten bewusst sein. 420 Euro im Jahr sind eine Menge Geld. Die Ausgabe kann sich aber allein wegen der Erleichterung bezüglich der Buchhaltung lohnen. Eventuell muss sogar eine Person weniger eingestellt werden.
Außerdem ist es absolut möglich, diese Fixkosten wieder zu verdienen. Denn die Pleo Essential Firmenkarte gewährt 0,5 % Cashback. Diese Rückerstattung greift so lange, bis die Kosten des Preisplans, einschließlich aller Nutzer- und Plattformgebühren, beglichen sind. Zuletzt sollen zumindest die digitale Erfassung von Belegen und der automatische Belegfinder für E-Mails genannt sein.
| Kartenname | Pleo Essential |
| Herausgeber | Pleo |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.pleo.io |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 Euro ; Abhebung weltweit: 2 Euro + 1,7 %
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| Sollzins p.a.: |
11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro – 29 Euro |
Kontist wendet sich mit seinen Geschäftskonto-Modellen an digitalaffine Selbstständige. Als Direktbank greift Kontist nicht auf ein Filialnetz zurück, sondern setzt auf Online-Verwaltung. Dadurch ist sie imstande, vergleichsweise geringe Gebühren für ihre Konten und die Nutzung der Kreditkarte anzubieten. Die intuitive Banking-App ist mit einer großen Bandbreite an Funktionen ausgestattet. In den kostenpflichtigen Kontomodellen unterstützt sie die Einzelunternehmer:innen bei der Verbuchung der Umsätze, indem sie auf Unterkonten Rücklagen für Rückforderungen der Umsatz- und Einkommenssteuer anlegt, damit beim nächsten Bescheid vom Finanzamt Liquidität gewährleistet ist. Darüber hinaus bietet Kontist gegen ein zusätzliches Entgelt die Hilfe des hauseigenen Steuerberatungsunternehmens an, das auf Wunsch die komplette Steuererklärung übernimmt. Im Hintergrund kooperiert Kontist mit der Solarisbank, die das Bankkonto eröffnet und die Karte herausgibt. Zum schlanken Geschäftsmodell von Kontist passt der Verzicht auf jegliche Versicherungsangebote.
Die Kontist Visa Business Debit stellt für Selbstständige ein lukratives Angebot für die übersichtliche Organisation der Finanzen dar. Die Finanzverwaltungsapps in den kostenpflichtigen Kontist-Kontomodellen erleichtern die Kommunikation mit dem Finanzamt immens. Außerdem fallen die Gebühren moderat aus.
| Kartenname | Kontist Visa Business Debit |
| Herausgeber | Kontist |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zeitnahe Abbuchung |
| Website | www.kontist.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 3x 0 Euro; danach 2 Euro; Abhebung Eurozone: 0 Euro; Abhebung weltweit: 1,7%
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| Sollzins p.a.: |
8,9 (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
In unserer Zusammenfassung bekommt N26 mit seiner Business Standard zuerst ein Lob für die anfallenden bzw. nicht anfallenden Kosten. Denn wer die Mastercard clever nutzt, der verwendet sie kostenneutral. Dies ist auch dank des Cashbacks möglich. Fixgebühren und Kosten für das Geldabheben können vollständig vermieden werden.
N26 verfügt über eine Vollbanklizenz, und es greift eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Gebühren für Buchungen fallen nicht an. Sämtliche Kosten sind in der Preis- und Leistungsübersicht transparent dargestellt.
| Kartenname | N26 Business Standard |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 % (mindestens 2 Euro); Abhebung weltweit: 2 Euro + 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Als Visa Kreditkarte lässt sich Wallester weltweit für Zahlungen verwenden. Im Paket „Free“ stehen 300 virtuelle Karten bereit. Physische Karten sind zwar unbegrenzt verfügbar, kosten aber eine Ausstellungsgebühr. Nach unseren eigenen Erfahrungen mit der Wallester Business Card Free gibt es hohe und individuelle Limits für Zahlungen und Geldabhebungen.
Außerdem lässt sich die Buchhaltung über eine API-Schnittstelle integrieren. Weitere Tools sind verfügbar. Auch eine Verknüpfung mit Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay oder weiteren Zahlungslösungen ist möglich. Nachteilig sind das Fehlen von Versicherungsleistungen und das Ausbleiben der Teilzahlung zu nennen.
| Kartenname | Wallester Business Card Free |
| Herausgeber | Wallester AS |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | business.wallester.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 1,7 %
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 58,80€ dauerhaft |
Ein dicker Pluspunkt der smarten Debitkarte aus dem Hause N26 ist die Erstellung von Unterkonten. So lassen sich Ausgaben zum Beispiel in „Material“, „Equipment“ und „Rücklagen“ einteilen. Eine übersichtliche Überwachung der Umsätze ist nach unserem N26 Business Smart Test ebenfalls mit den sogenannten Insights und der Transaktionsliste möglich.
Ebenso profitieren Selbstständige von einem Cashback. Allerdings fällt die Rückerstattung auf Kartenumsätze mit 0,1 % eher niedrig aus. Nachteilig führen wir das vollständige Fehlen von Versicherungen an. Irgendwo muss der Kartenbetreiber aber Abstriche machen. Dies schlägt sich wiederum positiv in der Grundgebühr nieder.
| Kartenname | N26 Business Smart |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 % (mindestens 2 Euro); Abhebung weltweit: 2 Euro + 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 11.988,00€ dauerhaft |
Zunächst ist der Preis von 999 Euro im Monat zu nennen. Wenn der Service jedoch eine:n Mitarbeiter:in aufwiegt, sind die Kosten gerechtfertigt. Dies könnte beispielsweise durch die Erleichterungen im Hinblick auf die Buchhaltung der Fall sein. Das mobile Bezahlen und die Anzahl von 15.000 virtuellen Karten sind weitere Pluspunkte.
Außerdem geht mit dem Abonnement eine unbegrenzte Anzahl an Subkonten einher. So lassen sich Projekte gezielt mit einem Budget versehen. Unternehmer:innen werden über Ausgaben per Push-Nachrichten auf dem Laufenden gehalten. Zudem lassen sich Limits je Karte und Mitarbeiter:in einstellen.
| Kartenname | Wallester Business Card Platinum |
| Herausgeber | Wallester AS |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | business.wallester.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,00 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit besonders attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden.
Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar.
Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:
Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.
Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.
Manche Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.
Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen und ob eine Fremdwährungsgebühr bei Transaktionen außerhalb der Eurozone erhoben wird.
Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein.
Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.
Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Kartenzusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.
Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.
Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ja, mit einer privaten Kreditkarte kannst du auch Geschäftszahlungen durchführen.
Die Business Cards erfüllen die gleichen Sicherheitsstandards wie private Kreditkarten und sind somit genauso sicher wie alle anderen Kartenmodelle.
Die meisten Kartenanbieter verbieten die private Nutzung der Firmenkreditkarten. Kann der Anbieter nachweisen, dass die Karte für private Zwecke genutzt wurde, kann sich dies negativ auf die Kartenzusatzleistungen und ganz besonders auf den Versicherungsschutz auswirken.
Ja, die American Express Business Gold Card, die American Express Business Platinum Card, die Miles & More Blue Business und die Miles & More Gold Business eignen sich zum Sammeln von Punkten oder Meilen.
Bei Business Kreditkarten haften nicht die einzelnen Mitarbeitenden, sondern das Unternehmen. Die Haftung ist wie auch bei privaten Kreditkarten beschränkt. Im Missbrauchsfall haftet ab einem Betrag von maximal 150 Euro die kartenausgebende Bank. Nur wenn grob fahrlässig gehandelt wurde, greift das Haftungslimit nicht.
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