Business / geschäftliche Kreditkarten Geschäftsreisen, das Abendessen mit der Belegschaft, Arbeitscomputer oder die neue Bürogarnitur – all das (und noch viel mehr) können Geschäftsleute mit ihrer Business Kreditkarte bezahlen. Hier erfährst du, welche Vorteile die Firmenkreditkarten mit sich bringen und welches Kartenmodell am besten zu dir und deinem Unternehmen passt.
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 0 Euro
|
| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 118,80€ dauerhaft |
Die N26 Business You richtet sich speziell an Freiberufler:innen und Selbstständige. Zwar ist das Angebot mit einer Jahresgebühr von 118 Euro nicht gerade günstig, dafür wird den Nutzer:innen jedoch einiges geboten. Eines vorweg: Die Karte gibt es nur in Kombination mit dem dazugehörigen Girokonto. Das Bezahlen im In- und Ausland geht ohne Gebühren vonstatten, und mit nur wenig Umsicht ist es ebenfalls möglich, beim Geldabheben gebührenfrei davonzukommen.
Dank einer übersichtlichen Kontoanalyse kannst du deine Ausgaben effektiv analysieren und so leicht Einsparungspotenziale feststellen. Ein weiteres Highlight ist die Erstellung von bis zu 10 Unterkonten. Diese ermöglichen es dir, dein Vermögen in verschiedene Kategorien aufzuteilen. Jedes Unterkonto kann mit einem eigenen Namen und einer Farbe festgelegt werden, zudem lässt sich für jedes dieser Konten ein separates Budget festlegen. Ein weiterer Vorteil sind diverse Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Reisende auszahlen. Dazu gehören beispielsweise eine Reisekrankenversicherung, eine Reisegepäckversicherung sowie eine Mobilitätsversicherung. Sogar eine Wintersportversicherung ist Teil des Pakets. Die Funktion Cash26 ermöglicht dir, Geld bei ausgewählten Händlern, etwa Rewe, Rossmann oder dm, abzuheben und einzuzahlen. Abhebungen sind grundsätzlich umsonst, für Einzahlungen berechnet N26 eine Gebühr von 1,5 %.
| Kartenname | N26 Business You |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens jedoch 5 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei30,00€ ab. 2. Jahr |
Die Amazon Business American Express Card eignet sich für Unternehmer:innen, die ihren geschäftlichen Bedarf über die Kreditkarte decken und dabei bestmöglich sparen, ihre Ausgaben effektiv verwalten möchten, und zudem regelmäßig bei Amazon einkaufen.
Um die Karte überhaupt nutzen zu können, sind Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu zählen ein Unternehmenssitz in Deutschland, der Bestand der Firma über mindestens 6 Monate und ein jährlicher Umsatz von 50.000 Euro. Freiberufler:innen sind jedoch fein raus, da sie keine Nachweise erbringen müssen.
Nutzer:innen der Amazon Business American Express Card profitieren von einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 60 Tagen. Dadurch sind sie flexibler bei der Verwaltung ihrer Ausgaben und können mitunter den Cashflow optimieren. Das verlängerte Zahlungsziel gilt jedoch nur für Einkäufe, die über Amazon Business getätigt werden. Wird die Karte andernorts eingesetzt, gelten die üblichen Zahlungsbedingungen von American Express.
| Kartenname | Amazon Business American Express Card |
| Herausgeber | Amazon/American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | 60 Tage |
| Website | www.amazon.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 420,00€ dauerhaft |
Bevor du eigene Erfahrungen mit der Firmenkarte Pleo Essential sammelst, solltest du dir der Kosten bewusst sein. 420 Euro im Jahr sind eine Menge Geld. Die Ausgabe kann sich aber allein wegen der Erleichterung bezüglich der Buchhaltung lohnen. Eventuell muss sogar eine Person weniger eingestellt werden.
Außerdem ist es absolut möglich, diese Fixkosten wieder zu verdienen. Denn die Pleo Essential Firmenkarte gewährt 0,5 % Cashback. Diese Rückerstattung greift so lange, bis die Kosten des Preisplans, einschließlich aller Nutzer- und Plattformgebühren, beglichen sind. Zuletzt sollen zumindest die digitale Erfassung von Belegen und der automatische Belegfinder für E-Mails genannt sein.
| Kartenname | Pleo Essential |
| Herausgeber | Pleo |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.pleo.io |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | k.A. |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 3x 0 Euro; danach 2 Euro; Abhebung Eurozone: 0 Euro; Abhebung weltweit: 1,7%
|
| Sollzins p.a.: |
8,9 (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
In unserer Zusammenfassung bekommt N26 mit seiner Business Standard zuerst ein Lob für die anfallenden bzw. nicht anfallenden Kosten. Denn wer die Mastercard clever nutzt, der verwendet sie kostenneutral. Dies ist auch dank des Cashbacks möglich. Fixgebühren und Kosten für das Geldabheben können vollständig vermieden werden.
N26 verfügt über eine Vollbanklizenz, und es greift eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Gebühren für Buchungen fallen nicht an. Sämtliche Kosten sind in der Preis- und Leistungsübersicht transparent dargestellt.
| Kartenname | N26 Business Standard |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 Euro ; Abhebung weltweit: 2 Euro + 1,7 %
|
| Sollzins p.a.: |
11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro – 29 Euro |
Kontist wendet sich mit seinen Geschäftskonto-Modellen an digitalaffine Selbstständige. Als Direktbank greift Kontist nicht auf ein Filialnetz zurück, sondern setzt auf Online-Verwaltung. Dadurch ist sie imstande, vergleichsweise geringe Gebühren für ihre Konten und die Nutzung der Kreditkarte anzubieten. Die intuitive Banking-App ist mit einer großen Bandbreite an Funktionen ausgestattet. In den kostenpflichtigen Kontomodellen unterstützt sie die Einzelunternehmer:innen bei der Verbuchung der Umsätze, indem sie auf Unterkonten Rücklagen für Rückforderungen der Umsatz- und Einkommenssteuer anlegt, damit beim nächsten Bescheid vom Finanzamt Liquidität gewährleistet ist. Darüber hinaus bietet Kontist gegen ein zusätzliches Entgelt die Hilfe des hauseigenen Steuerberatungsunternehmens an, das auf Wunsch die komplette Steuererklärung übernimmt. Im Hintergrund kooperiert Kontist mit der Solarisbank, die das Bankkonto eröffnet und die Karte herausgibt. Zum schlanken Geschäftsmodell von Kontist passt der Verzicht auf jegliche Versicherungsangebote.
Die Kontist Visa Business Debit stellt für Selbstständige ein lukratives Angebot für die übersichtliche Organisation der Finanzen dar. Die Finanzverwaltungsapps in den kostenpflichtigen Kontist-Kontomodellen erleichtern die Kommunikation mit dem Finanzamt immens. Außerdem fallen die Gebühren moderat aus.
| Kartenname | Kontist Visa Business Debit |
| Herausgeber | Kontist |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zeitnahe Abbuchung |
| Website | www.kontist.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 0 – 7 %; 2 Euro nach 5 Abhebungen ; Abhebung weltweit: 0 – 7 %; 2 Euro nach 5 Abhebungen
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 84,00€ dauerhaft |
Die FINOM Start Business Debit Visa ist für Selbstständige absolut zu empfehlen. Allein der Kundendienst per Telefon- oder Videosupport oder über den Live- und WhatsApp-Chat ist ein Service-Highlight. Dokumente lassen sich kinderleicht digitalisieren. Damit stehen sie dir auf dem Smartphone weltweit zur Verfügung.
Auch das Cashback ist zu loben. 2 % bekommen wir auf unsere Umsätze zurück. Nutzer:innen können unbegrenzt zum Konto hinzugefügt werden, auch wenn es eine kostenlose Freigrenze gibt. Nehmen wir die Funktionen für Geschäftskund:innen in unseren FINOM Start Business Debit Visa Test mit auf, ist das Angebot fast unschlagbar.
| Kartenname | FINOM Start Business Debit Visa |
| Herausgeber | Finom |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zeitnahe Abbuchung |
| Website | www.finom.co |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 % ; Abhebungen weltweit: 2 %
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: |
Kontomodell Free: 0 Euro; Kontomodell Grow: 228 Euro; Kontomodell Scale: 948 Euro; Kontomodell Enterprise: Variabel |
Für kleine Unternehmen kann sich das Free-Abo lohnen. Denn Kosten sind dort kaum existent. Ausgenommen davon ist das Abhebeentgelt in Höhe von 2 %. Doch Geschäftskarten sind eher selten für das Geldabheben am Automaten vorgesehen. Deshalb lässt sich diese Gebühr von Kund:innen verschmerzen. Je höherwertiger das Geschäftskreditkarten-Abo, desto variabler fallen jedoch die Kosten aus. Bei „Grow“ ist die Gebühr mit 25 Euro monatlich oder 228 Euro jährlich angegeben.
Wenn Nutzer:innen jedoch in unterschiedlichen Ländern tätig sind und Geschäfte mit verschiedenen Personengruppen tätigen, dann wollen wir in unseren Revolut Business Erfahrungen einen dicken Vorteil nicht verschweigen. Denn allein das Vorhandensein virtueller Einwegkarten hilft, Gefahren zu reduzieren. Ebenfalls ist es ein Highlight, dass sämtliche Geschäftsausgaben über die App gesammelt werden. Damit fehlt nie wieder ein Posten.
| Kartenname | Revolut Business |
| Herausgeber | Revolut |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.revolut.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 39,99 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 1,7 %
|
| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 58,80€ dauerhaft |
Ein dicker Pluspunkt der smarten Debitkarte aus dem Hause N26 ist die Erstellung von Unterkonten. So lassen sich Ausgaben zum Beispiel in „Material“, „Equipment“ und „Rücklagen“ einteilen. Eine übersichtliche Überwachung der Umsätze ist nach unserem N26 Business Smart Test ebenfalls mit den sogenannten Insights und der Transaktionsliste möglich.
Ebenso profitieren Selbstständige von einem Cashback. Allerdings fällt die Rückerstattung auf Kartenumsätze mit 0,1 % eher niedrig aus. Nachteilig führen wir das vollständige Fehlen von Versicherungen an. Irgendwo muss der Kartenbetreiber aber Abstriche machen. Dies schlägt sich wiederum positiv in der Grundgebühr nieder.
| Kartenname | N26 Business Smart |
| Herausgeber | N26 |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.n26.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 2 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Als Unternehmer:in fallen regelmäßig Ausgaben an. Je nach Geschäftsmodell ist schnell mal ein fünfstelliger Betrag ausgegeben. Dank der Basis-Karte von METRO bekommen wir über die ersten 12 Monate 1 % Cashback. Danach verringert sich die Erstattung auf 0,5 %. In Anbetracht, dass die Karte gratis zur Verfügung steht, ist das ein herausragendes Angebot.
Besonders gut haben uns die METRO FS Basic Erfahrungen mit der hauseigenen App gefallen. Denn damit behalten wir die eigenen Umsätze im Blick. Darüber hinaus erstellen wir Teamkarten und haben auch dabei die volle Übersicht. Eine separate Kontoeröffnung ist nicht nötig. Nachteilig sind die fehlenden Versicherungsleistungen, die generelle Fremdwährungsgebühr sowie Ausgaben, die am Geldautomaten entstehen.
| Kartenname | METRO FS Basic |
| Herausgeber | Aion Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.metro-fs.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 5,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2,5 %, mind. 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 2,5 %, mind. 5 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 30,00€ dauerhaft |
Beginnen wir mit den schwächeren Aspekten der Karte: Es sind keine Versicherungen inkludiert. Ebenfalls fehlt es an der Möglichkeit, Bonuspunkte oder Meilen zu sammeln. Allerdings kostet die Geschäftskunden-Kreditkarte nur 30 Euro im Jahr. Diese Ausgaben lassen sich über den Reiseservice, der verbesserte Konditionen bei Hotels, Flügen und Autovermietungen gewährleistet, wieder einsparen.
Überzeugt sind wir vom Management der Geschäftskosten. Nach 30 Tagen geht die Kreditkartenrechnung ein. Unsere Schulden bezahlen wir jedoch erst nach 40 Tagen, also 10 Tage nach Rechnungseingang. Ebenso können wir die Umsätze weltweit über eine tolle App für Android und iOS einsehen. Im Gegenzug fehlen jedoch Google und Apple Pay.
| Kartenname | Postbank Visa Business Card |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Innerhalb von 40 Tagen |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Kreditkartenvergleich durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Bonusprogramm“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
Wie können wir transparent und bankenunabhängig agieren? Wie finanziert sich unser Team?
Wir zeigen dir wie wir arbeiten um in allen Bereichen eine hohe Transparenz zu gewährleisten.
Alle Angebote auf unserer Seite werden von unseren Expert:innen geprüft und nach strengen Kriterien bewertet.
Wir sind Bankenunabhängig – Du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen auf dieser Seite keine Rolle spielen.
Wir verzichten auf Cookies – deine Daten bleiben bei dir. Auch unsere Anbieter prüfen wir auf alle Sicherheitsmerkmale.
Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Business Kreditkarten richten sich in erster Linie an Selbstständige und Freiberufler sowie an kleinere und mittelgroße Unternehmen. Die Karten dürfen ausschließlich für Geschäftsausgaben eingesetzt werden. Durch die Trennung von Geschäftlichem und Privatem erhalten die Kartennutzer:innen einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Viele Geschäftskreditkarten punkten zudem mit besonders attraktiven Bonusprogrammen, Versicherungsleistungen für Geschäftsreisende und mit einem verlängerten Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten. Dadurch entsteht ein zusätzlicher finanzieller Spielraum. Meistens handelt es sich bei den Business Kreditkarten um Charge Cards, bei denen die Umsätze von einem Referenzkonto abgebucht werden. Es gibt jedoch auch Debit- und Prepaid- Kreditkarten, die ausschließlich an Geschäftsleute herausgeben werden.
Während sich Business Cards für Selbstständige, Freiberufler:innen sowie kleine und mittelgroße Unternehmen eignen, richten sich die Corporate Cards an größere Unternehmen, Behörden oder Non-Profit-Organisationen, die die Karten in höheren Stückzahlen beantragen. Bei den Corporate Cards besteht bei den Kosten und bei den Kartenleistungen Verhandlungsspielraum. Die Konditionen der Business Cards sind hingegen nicht verhandelbar.
Business Kreditkarten richten sich an folgende Zielgruppen:
Kreditkarten bedeuten mehr finanzielle Freiheit. Auf Business Kreditkarten trifft dies ganz besonders zu. Denn: Viele der Geschäftskreditkarten haben ein verlängertes zinsloses Zahlungsziel. Die Zeitspanne zwischen einem Kauf und dem Einzug der getätigten Kartenumsätze vom Referenzkonto kann je nach Kartenmodell bis zu 2 Monate betragen.
Nutzt man die private Kreditkarte auch für Geschäftsausgaben, ist es oftmals schwierig, einen Überblick über die Finanzen zu behalten. Eine Business Kreditkarte hilft dir dabei, mehr Ordnung in deine Buchhaltung zu bringen und eine gute Übersicht über deine Finanzen zu behalten.
Manche Business Kreditkarten machen Geschäftsreisen komfortabler und sicherer. Sie sind die Eintrittskarte zu exklusiven Lounges an Flughafen, beinhalten umfangreiche Reiseversicherungspakete und Rabatte oder ermöglichen Status-Upgrades bei Airlines, in Hotels oder bei Autovermietungen.
Bei einigen Firmenkreditkarten lassen sich Zusatzkarten für Mitarbeitende hinzubuchen. Diese genießen dann dieselben Vorteile wie die Inhaber:innen der Hauptkarten. Oftmals kann man bei den Zusatzkarten auch das Ausgabelimit individuell festlegen.
Die Gebühren sind bei der Wahl der passenden Business Kreditkarte ein wichtiger Faktor. Neben der Jahresgebühr sollte zudem darauf geachtet werden, welche Kosten beim Bezahlen und bei Bargeldabhebungen am Automaten entstehen und ob eine Fremdwährungsgebühr bei Transaktionen außerhalb der Eurozone erhoben wird.
Das Zahlungsziel ist das Datum, an dem die Kreditkartenumsätze zurückgezahlt werden müssen. Häufig ist diese Zahlung innerhalb eines Monats fällig. Anbieter von Business Kreditkarten räumen ihren Kund:innen jedoch oftmals ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel ein. Diese zusätzliche finanzielle Luft kann insbesondere für Selbstständige und kleinere Unternehmen hilfreich sein.
Während Sollzinsen bei einigen Kreditkarten für den Privatgebrauch bei bis zu 20 % liegen können, sind sie bei Business Kreditkarten meist vergleichsweise niedrig. Dennoch gibt es auch in diesem Kartensegment Unterschiede, die es bei der Wahl der passenden Geschäftskreditkarte zu beachten gilt.
Achte bei der Wahl der Business Kreditkarte auf die Kartenzusatzleistungen. Häufig beinhalten die Karten für Geschäftsleute umfangreichere Versicherungspakete, Einkaufsrabatte, Status-Upgrades und Willkommensgeschenke als die Kreditkarten, die für den privaten Gebrauch herausgegeben werden.
Viele Firmenkreditkarten sind an ein spezielles Management-System gebunden, das die Buchhaltung enorm vereinfacht. Mit diesen Tools lassen sich die Ausgaben exakt kontrollieren und Kostenanalysen erstellen. Unternehmen profitieren ganz besonders von dieser Form des Datenmanagements.
Geschäftskreditkarten lohnen sich sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Unternehmen. Die Karten verringern den Verwaltungsaufwand und sorgen für mehr finanzielle Flexibilität und eine bessere Planbarkeit von Zahlungen. Zudem beinhalten sie oft attraktive Kartenzusatzleistungen – etwa Vielfliegerprogramme, Versicherungsleistungen oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften, in Hotels und bei Mietwagenfirmen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ja, mit einer privaten Kreditkarte kannst du auch Geschäftszahlungen durchführen.
Die Business Cards erfüllen die gleichen Sicherheitsstandards wie private Kreditkarten und sind somit genauso sicher wie alle anderen Kartenmodelle.
Die meisten Kartenanbieter verbieten die private Nutzung der Firmenkreditkarten. Kann der Anbieter nachweisen, dass die Karte für private Zwecke genutzt wurde, kann sich dies negativ auf die Kartenzusatzleistungen und ganz besonders auf den Versicherungsschutz auswirken.
Ja, die American Express Business Gold Card, die American Express Business Platinum Card, die Miles & More Blue Business und die Miles & More Gold Business eignen sich zum Sammeln von Punkten oder Meilen.
Bei Business Kreditkarten haften nicht die einzelnen Mitarbeitenden, sondern das Unternehmen. Die Haftung ist wie auch bei privaten Kreditkarten beschränkt. Im Missbrauchsfall haftet ab einem Betrag von maximal 150 Euro die kartenausgebende Bank. Nur wenn grob fahrlässig gehandelt wurde, greift das Haftungslimit nicht.
Wähle bis zu 3 Karten aus
