Geschäftlich
App- und Debitkarten-Lösung inklusive Geschäftskonto 
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
468 Euro (oder 39 Euro im Monat) |
Qonto Premium Mastercard Test
- Ersparnis von 72 Euro bei Zahlung auf Jahresbasis
- Kostenloser Probemonat zum Kennenlernen der Features
- Premium-Konto mit „All-in-one-Finanzmanagement-Tool“
- Profitiere von 5 IBANs und unendlich vielen virtuellen Karten
- Sammle Belege und erstelle Angebote ganz einfach digital
- Die Grundkosten pro Monat oder Jahr sind hoch
- Geschäftskonto und Debitkarte gibt es nicht separat
- Weitere Kosten sind oberhalb von Freigrenzen möglich
- Es fehlt zum großen Teil an Versicherungsleistungen
- Keine Ratenzahlung möglich
Die Qonto Premium Mastercard lohnt sich insbesondere dann, wenn du damit bei den Personalkosten senken kannst. Nehmen wir an, die Funktionen im Bereich Belege und Buchhaltung ermöglichen es dir, die Buchhaltung zu entlasten, dann stellen die höheren Kosten für Konto und Karte kein Hindernis dar.
Fazit
Im Test der Qonto Premium Mastercard ragt die Verfügbarkeit von 5 IBANs und von unbegrenzt virtuellen Karten heraus. n. Obendrein sind 100 SEPA-Überweisungen im Monat kostenlos durchzuführen. Falls du unsicher bist, ob das Angebot deinen Bedürfnissen entspricht, hast du die Möglichkeit, es im kostenlosen Probemonat zu testen.Lieferantenrechnungen lassen sich verwalten, Angebote erstellen und Belege beglaubigt digitalisieren. Weiterhin lassen sich via „ConnectPlus“ weitere Apps problemlos in die Firma einbinden. Diesen Vorzügen steht ein entscheidender Nachteil gegenüber: Versicherungsschutz suchst du bei Qonto vergebens.
Leistungen
- Premium-Kundendienst: Bevorzugte Behandlung deiner Probleme
- API-Schnittstelle für die Zahlungsabwicklung und den Datenabruf
- Connect Integration: Bspw. für DATEV, Lexoffice, SevDesk oder Google Sheets
- 5 deutsche IBANs für die Verwaltung von Einnahmen, Ausgaben und Steuern
- Buchhaltungszugang spart deinem Unternehmen Arbeit im Rechnungswesen
- Besondere Leistungen der X- oder Plus-Karte kosten extra
- Debitkarte und Geschäftskonto sind untrennbar verbunden
- Nur eine Debit-Mastercard gratis verfügbar
- Eine Ratenzahlung ist bei Qonto nicht vorgesehen
- Keine Filialen bedeuten kein persönlicher Vor-Ort-Service
Der Premium-Tarif richtet sich vor allem an größere Unternehmen. Einige der enthaltenen Funktionen erfordern eine detaillierte Erläuterung.
Trotz Premium-Tarif ist nur eine Debitkarte verfügbar. Für die Mitarbeiter:innen lassen sich jedoch virtuelle Karten erstellen. Damit können Einkäufe online abgewickelt werden. Eine Grenze gibt es bei den virtuellen Karten nicht. Nebenbei bemerkt erlaubt Qonto die Verwendung von Google Pay und Apple Pay (Bezahlen per Smartphone).
Unternehmer:innen stehen oft vor der Herausforderung, zahlreiche Tools zu koordinieren und zu verwalten. Unser Test hat gezeigt, dass dies mit der Qonto Premium Mastercard erleichtert wird, indem Verknüpfungen hergestellt werden können. So besteht beispielsweise die Möglichkeit, SevDesk oder Lexoffice direkt mit deinem Konto zu integrieren. Diese Option steht mittlerweile für mehr als 25 verschiedene Tools zur Verfügung.
An dieser Stelle lässt sich sowohl Geld als auch Zeit effektiv einsparen. Die Buchhaltung ist ein umfangreiches Gebiet, und ohne die erforderlichen Belege können der Firma finanzielle Mittel entgehen. Kontobewegungen stehen dank der Qonto Premium Mastercard sofort für die Buchhaltung zur Verfügung, ebenso wie eingescannte Belege.
Eine unbegrenzte Anzahl an virtuellen Karten, 5 deutsche IBANs, die Anbindung von Tools und natürlich der Buchhaltungszugang sind starke Argumente für das Qonto Premium Angebot.
Gebühren
- Bei jährlicher Buchung sparst du 72 Euro ein
- 30 Tage kannst du Karten und Business-Konto gratis nutzen
- 100 Lastschriften und Überweisungen (SEPA) sind im Preisplan enthalten
- Virtuelle Karten, der Buchhaltungszugang und die IBANs sind inbegriffen
- Vergünstigte Gebühren (0,8 %) bei SWIFT-Überweisungen in 25 Währungen
- Grundgebühr mit 468 Euro im Jahr oder 45 Euro im Monat hoch
- Weitere physische Karten kosten nochmals 5 Euro je Monat
- SEPA-Überweisungen oberhalb der Freigrenze: 0,40 Euro
- Verwendung der Karte am Geldautomaten kostet 2 Euro
- Auch die Zustellung der physischen Karte preist Qonto mit 6 Euro ein
Im Erfahrungsbericht der Qonto Premium Mastercard können wir über folgende Kosten berichten:
| Jahresgebühr | 468 Euro (oder 39 Euro im Monat) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Ausgabegebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 5 Euro je zusätzliche Debitkarte |
| Verfügungsrahmen | 20.000 Euro fürs Bezahlen1.000 Euro fürs Geldabheben |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Die relativ hohen Ausgaben sind eine Investition, wenn du dein Unternehmen damit professioneller führst oder sogar Personalkosten sparst.
Versicherung
- Aktiver Schutz vor Phishing oder bei physischem Diebstahl/Verlust
- Die jährliche Erstattung fällt mit bis zu 3.000 Euro großzügig aus
- Die Versicherungsleistungen lassen sich über die X- oder Plus-Card erweitern
- Trotz hoher Grundgebühr keine Reiserücktrittsversicherung
- Ebenso fehlt es im Paket an der Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
- Keine Auslandskrankenversicherung allein mit dem Premium-Paket
- Ein zusätzlicher Versicherungsschutz lässt sich nur über weitere Kosten buchen
Folgende Dinge sind laut unserer Erfahrungen bezüglich der Qonto Premium Mastercard versichert:
- Versicherung gegen Phishing
- Schutz bei Zahlungsbetrug
- Weitere Versicherungen (optional & kostenpflichtig)
Du bist auf der Suche nach Kreditkarten mit umfangreichen Versicherungsleistungen? Dann nutze unseren kostenlosen Kreditkartenvergleich und finde das Angebot, das am besten zu dir passt.
Reisen
- Bezahle an allen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Nutze die Debitkarte via Smartphone per Google Pay oder Apple Pay
- Verwende weltweit die tadellos bewertete Qonto App
- Dein persönlicher Premium-Kundendienst steht 7 Tage die Woche bereit
- Digitalisiere deine Belege von überall mit wenigen Klicks für die Buchhaltung
- Gebühren beim Einkauf in fremden Währungen: 2 %
- Keinerlei Reiseversicherung inbegriffen
- Weitere Reiseerleichterungen nur über kostenpflichtige Angebote
Obwohl keine herausragenden Vorteile hervorstechen, überzeugt die außergewöhnlich gute Flexibilität beim Zugriff auf die Karte und das Konto.
Bonus
- Nutze Qonto Premium an den ersten 30 Tagen gratis
- Profitiere im 1. Monat vom 2-prozentigen Cashback
- Werbe neue Kund:innen und erhalte 100 Euro Bonus
- Das Probeabo ist einmalig maximal 45 Euro wert
- Das Cashback ist zeitlich begrenzt
- Für die 100-Euro-Gutschrift müssen Geworbene 50 Euro ausgeben
- Das Sammeln von Meilen oder Punkten ist nicht vorgesehen
Sind deine eigenen Erfahrungen mit der Qonto Premium Mastercard gut, so spricht nichts dagegen, das Produkt befreundeten Unternehmer:innen zu empfehlen. Auf diese Weise besteht die Möglichkeit, ohne großen Aufwand 100 Euro zu verdienen.
Die Ausgaben im ersten Monat lassen sich prozentual als Cashback zurückholen. Allerdings ist die Rückerstattung auf die Höhe der monatlichen Grundgebühr im ersten Monat begrenzt.
Besonders für unseren Test der Qonto Premium Mastercard haben wir dieses Angebot sehr zu schätzen gewusst. Auch du kannst damit die Funktionen des Anbieters ohne Risiko erkunden.
Im Vergleich zu den recht hohen Grundgebühren ist das finanzielle Volumen beim Bonus eher als mager zu bezeichnen.
Antrag
- Auf eine oftmals obligatorische SCHUFA-Prüfung wird verzichtet
- Erhalte ein Geschäftskonto mit Zugriff auf eine Debit-Mastercard
- Melde dich direkt online und ohne unnötigen Papierkram an
- Die Eingabe von persönlichen und firmenrelevanten Daten ist nötig
- Dabei musst du die Gründung deines Unternehmens verifizieren
- Obendrein sind Farbkopien hochzuladen
- Nutzer:innen gestattet aus: Deutschland, Frankreich, Italien und Spanien
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Sichte bei uns die Funktionen zum Preisplan „Qonto Premium“. Hast du Gefallen am Angebot gefunden, so klickst du auf „Premium wählen“.
- Anschließend ist zunächst die Geschäftsform einzutragen. Danach fährst du mit deiner E-Mail fort. Falls du ein Google-Konto nutzt, kannst du persönliche Daten jetzt übertragen.
- Ansonsten sind die nötigen Informationen zu deiner Person und zum Unternehmen per Hand einzugeben.
- Halte diesbezüglich auch einen Lichtbildausweis, die Unterlagen zur Gründung der Firma und eventuell deinen Aufenthaltstitel bereit. Entsprechende Dokumente sind in Farbe einzuscannen und hochzuladen.
- Eine abschließende Prüfung von Qonto dauert in der Regel nicht länger als 24 Stunden.
- Die physische One Card sollte von Qonto in 2 bis 5 Bankarbeitstagen verschickt werden.
Da es sich nicht nur um eine Debitkarte, sondern ebenso um ein Geschäftskonto handelt, sind etwas umfangreichere Eintragungen vorzunehmen. Damit war aber zu rechnen.
Geschäftlich
App- und Debitkarten-Lösung inklusive Geschäftskonto
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
468 Euro (oder 39 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Nein, denn hierbei handelt es sich um eine Debitkarte. Eine Ratenzahlung ist ausgeschlossen.
Ja, nach einer Kontaktaufnahme mit dem Support lassen sich Limits anpassen.
Um die Kündigung der Qonto Premium Mastercard und des Geschäftskontos vorzunehmen, wählst du dich in der WebApp ein. Jetzt navigierst du zu den Einstellungen und dort erst zu „Preisplan und Rechnungen“, dann zu „Plan und Gebühren“. Dort findet sich der Button zur Schließung des Kontos.
Die Qonto Premium Mastercard ist eine Debitkarte. Deshalb findet die Abbuchung direkt vom angebundenen Geschäftskonto statt.
Die Beantragung erfolgt zu 100 % online. Du trägst deine Daten ein, lädst erforderliche Dokumente hoch und innerhalb weniger Minuten bist du als Kund:in registriert.
Dank 3D-Secure von Mastercard, der 2-Faktor-Authentifizierung und der Möglichkeit, die Karte von überall aus der Welt bequem sperren zu lassen, ist der Sicherheit Genüge getan.
468 Euro zahlst du bei einer jährlichen Abrechnung. Alternativ wählst du den Monatstarif mit 45 Euro aus.
Ein aktiver Schutz gegen Phishing sowie eine Versicherung gegen Verlust und Diebstahl sind nach unseren Erfahrungen mit der Qonto Mastercard Premium enthalten.
Solange du in Euro bezahlst, fallen keine weiteren Ausgaben an. Für das Geldabheben bezahlst du grundsätzlich 2 Euro. Zudem beträgt die Fremdwährungsgebühr 2 % des Umsatzes.
Das standardmäßige Abhebelimit beträgt 1.000 Euro. Kontaktiere den Kundendienst, um dieses Limit zu erhöhen.
Unternehmer:innen, die effizienter arbeiten und die Buchhaltung entlasten möchten, sind mit Qonto Premium bestens ausgestattet.
Virtuelle Karten sind bereits unbegrenzt im Tarif enthalten. Physische Karten lassen sich ebenfalls ohne Limitierung hinzubuchen. Hier kostet jede Karte pro Monat 5 Euro extra.
Es ist möglich, den Mitarbeiter:innen bei Qonto Rollen zuzuteilen. Diese Rollen wiederum sind mit Limits versehen.
Mitarbeiter:innen, denen entsprechende Rechte zugeordnet sind, haben die Befugnis, eigenständig virtuelle Debitkarten zu erstellen.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.