Geschäftlich
Ein hoher Leistungsstandard für einen stattlichen Preis 
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
2.988 Euro (oder 299 Euro im Monat) |
Qonto Enterprise Mastercard Test
- 30 Debitkarten und 25 deutsche IBANs sind verfügbar
- Bekannte Software (z.B. DATEV) lässt sich einbinden
- Premium-Kundenservice mit persönlicher Betreuung
- Buchhaltung und digitalisierte Belege via Smartphone
- Tools für Lieferantenzahlungen und Rechnungsmanagement
- Keine Ratenzahlung möglich
- Für viele Jungunternehmer:innen sind die Kosten deutlich zu hoch
- Der Versicherungsschutz begrenzt sich im Standard-Abo auf ein Minimum
- Bei den Bonus-Angeboten könnte nachgebessert werden
- Zusätzliche Kosten beim Zahlen in fremder Währung und beim Geldabheben
Die Qonto Enterprise Mastercard bietet ein dickes Bündel an Funktionen. Bei den hohen Kosten haben wir nichts Anderes erwartet. Dies ist jedoch auch der Grund, warum wir das Business-Konto nur Unternehmer:innen empfehlen, welche die Frühphase schon hinter sich gelassen haben und bereits Gewinne erzielen.
Fazit
Jährliche Kosten von knapp 3.000 Euro sind ein dicker Nachteil. Doch im Test der Qonto Enterprise Mastercard haben wir Argumente gefunden, warum sich Geschäftskonto und Debitkarte trotzdem lohnen. Denn mit dem Abo löst du nicht nur deine Probleme beim Bezahlen. Du bekommst ein leistungsstarkes Buchhaltungstool samt der Möglichkeit Belege direkt über das Smartphone einzuscannen.
Dadurch ist es dir mitunter möglich, auf Personal in der Buchhaltung zu verzichten. Die Funktionen von Qonto tragen ebenfalls zur Verbesserung des Angebotsprozesses, der Spesenabrechnung und der Lieferantenzahlungen bei. Wenn dadurch die Mitarbeiterkosten gesenkt werden können, könnte sich dies finanziell als lohnendes Geschäft erweisen.
Leistungen
- Nutze das integrierte Tool für dein Rechnungsmanagement
- Spare wertvolle Zeit dank einer automatisierten Buchhaltung
- Erstelle Ausgabenkategorien und profitiere von Teambudgets
- Dank zügiger API-Verbindung ist ein Datenabruf möglich
- Profitiere von einer unbegrenzten Anzahl virtueller Karten
- Eine Ratenzahlung ist die Debitkarten leider unmöglich
- Die Karten bei Qonto gibt es nur gemeinsam mit dem Geschäftskonto
- Zusätzliche Karten oberhalb der Freigrenze kosten 5 Euro das Stück
Im nachfolgenden Abschnitt des Testberichts konzentrieren wir uns auf Aspekte, die deinem Unternehmen einen Mehrwert bieten.
Belege sind das A und O einer ordentlichen Buchführung. Wie häufig gehen Dokumente verloren (und werden dann nicht berücksichtigt) oder müssen lange gesucht werden. Bei Qonto kannst du Rechnungen bequem über das Smartphone einscannen. Ähnlich einfach lassen sich die Belege beglaubigen und damit für die Buchhaltung freigeben.
Bei Qonto lassen sich Teams einteilen und mit Budgets versehen. Gleichwohl erhalten bis zu 30 Personen Zugriff auf das Rechnungs- und Kostenmanagement. Inbegriffen sind Tools für eine automatisierte Buchhaltung, die Spesenabrechnung und benutzerdefinierte Zahlungsberechtigungen (individuell für jedes Teammitglied festzulegen).
Rechnungen lassen sich nicht nur über die tadellos bewertete App (iOS und Android) erstellen, sondern dort auch direkt verschicken und verfolgen. Ähnlich verhält es sich mit Angeboten an Kund:innen, die mit wenigen Klicks in der App erstellt und verschickt sind. Ebenso lassen sich Lieferantenrechnungen verwalten.
Wenn du die Funktionen bei Qonto ausschöpfst und dadurch deine Buchhaltung entlastest, dann lohnt sich das Enterprise-Konto.
Gebühren
- Spare 600 Euro bei jährlicher Bezahlung des Abos
- Bis zu 1.000 SEPA-Überweisungen sind im Preis inbegriffen
- 30 One Cards (Debitkarten) lassen sich im Plan abrufen
- Weiterhin stehen 25 deutsche IBANs kostenlos bereit
- Dank Probeabo ist der erste Monat (min. 249 Euro) gratis
- Die Kosten fallen mit 2.988 Euro im Jahr hoch aus
- Die Kosten fallen mit 2.988 Euro im Jahr hoch aus
- Bezahlen abseits vom Euro (Fremdwährungsgebühr) kostet 2 %
- Das Ausstellen von Debitkarten wird mit 6 Euro berechnet
- Ausgehende SWIFT-Überweisungen kosten 5 Euro zzgl. 0,5 %
An diesem Punkt von unserem Qonto Enterprise Mastercard Test fassen wir die Ausgaben zusammen:
| Jahresgebühr | 2.988 Euro (oder 299 Euro im Monat) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Ausgabegebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 30 Karten enthalten; 5 Euro je zusätzlicher Karte |
| Verfügungsrahmen | Abhebung: 1.000 Euro/MonatZahlungslimit: 20.000 Euro/Monat |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Die Kosten sind hoch. Doch die Leistungen sind umfangreich, weswegen das Angebot mitunter lohnend sein kann.
Versicherung
- Ein Schutzversprechen gegen Phishing ist vorhanden
- Ebenfalls bist du vor Betrug und Diebstahl geschützt
- Eine Selbstbeteiligung ist bis zur Freigrenze ausgeschlossen
- Zusätzlich buchbare Versicherungen mit der X- oder Plus-Karte
- Im Standard-Abo fehlt es komplett an Reiseversicherungen
- Selbst eine Auslandskrankenversicherung ist nicht enthalten
- Der enthaltene Schutz ist auf 3.000 Euro im Jahr gedeckelt
- Zusätzliche Versicherungen mit der Plus Card (8 Euro im Monat)
- Versicherungsmaximum mit der X Card (20 Euro im Monat)
Nachfolgend siehst du den im Enterprise-Abo enthaltenen Versicherungsschutz:
- Versicherung gegen Betrug
- Versicherung gegen Diebstahl
- Schutzversprechen bei Phishing
- Zusätzliche Versicherungen (optional und kostenpflichtig)
Insbesondere in Anbetracht der Grundgebühren hätten wir einen erweiterten Versicherungsschutz erwartet, um den Gesamtwert des Angebots weiter zu steigern.
Reisen
- Nutze eine preisgekrönte App von überall auf der Welt
- Behalte deine Finanzen über die App im Blick
- Damit lassen sich auch Belege einscannen und beglaubigen
- Verbinde deine Debitkarte via Google Pay oder Apple Pay
- Zahle an allen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Wechselgebühren fallen mit 2 % an
- Concierge-Service und Flughafenlounges nur mit der X-Card
- Trotz hoher Grundgebühren fehlt es an Reiseversicherungen
Besonders die App ist ein Highlight. Denn damit hast du, egal wo du dich gerade aufhältst, einen Überblick über die Finanzen deines Unternehmens.
Bonus
- Spare mit dem jährlichen Abo 600 Euro ein
- Dank Probemonat entfällt eine Monatsgebühr (249 oder 299 Euro)
- 2 % Cashback auf die Abo-Gebühr
- Die Werbung von Neukund:innen wird mit 100 Euro belohnt
- Das Cashback gilt nur im ersten Monat (begrenztes Angebot)
- Der Testmonat ist ein einmaliges Bonus-Angebot
- Für eine Gutschrift müssen Geworbene 50 Euro ausgeben
- Meilen oder Punkte sind bei diesen Debitkarten nicht vorgesehen
Monatlich zahlst du für die Qonto Enterprise Mastercard 299 Euro. Das wären 3.588 Euro im Jahr. Solltest du dich nach dem Probemonat direkt für ein Jahresabonnement entscheiden, fallen jedoch nur 2.988 Euro an. Folglich sparst du eine großzügige Summe von 600 Euro ein.
Bei einer monatlichen Abbuchung sparst du beim kostenlosen Test (30 Tage) exakt 299 Euro ein. Bezogen auf eine jährliche Abrechnung sind es noch immer 249 Euro.
Neukund:innen können in beliebiger Anzahl geworben werden. Jede erfolgreiche Werbung bringt dir 100 Euro ein. Dafür müssen die Geworbenen ein Konto eröffnen und 50 Euro ausgeben.
Das Highlight ist eine Ersparnis von 600 Euro bei Abschluss eines Jahresabos. Vom Probemonat solltest du in jedem Fall Gebrauch machen!
Antrag
- Qonto verzichtet auf eine SCHUFA-Prüfung
- Jede Rechtsform ist geeignet
- Der Antrag lässt sich zu 100 % online ausfüllen
- Kundenservice hilft bei Fragen zum Antragsprozess
- Verfügbarkeit der Qonto App für iOS und Android
- Persönliche und firmenspezifische Infos sind einzugeben
- Dein Unternehmen ist über Belege zu verifizieren
- Dafür sind unbedingt Farbkopien (eingescannt) erforderlich
- Qonto akzeptiert Kund:innen aus DE, FR, ES und IT
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Informiere dich in unserem Qonto Enterprise Mastercard Test und direkt auf der Homepage des Anbieters. Hast du deine Auswahl getroffen, so klicke auf „Enterprise wählen“.
- Der Antragsprozess startet mit der Eingabe deiner Geschäftsform und dem Hinterlegen einer E-Mail-Adresse. Weitere Daten können, sofern vorhanden, von deinem Google-Konto übernommen werden.
- Weiterhin solltest du einen Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis) und deine Dokumente zur Unternehmensgründung zur Hand (eingescannt) haben. Hier sind zwingend Farbkopien erforderlich.
- Der Prozess der hausinternen Prüfung ist nach unserer Erfahrung mit der Qonto Enterprise Mastercard schnell durchlaufen. Innerhalb von 24 Stunden steht dir das Angebot zur Verfügung.
- Der Versand der Debitkarten nimmt nochmals 2 bis 5 Werktage in Anspruch.
Da private und unternehmensspezifische Angaben zu tätigen und Dokumente hochzuladen sind, nimmt der Antragsprozess etwas Zeit in Anspruch.
Geschäftlich
Ein hoher Leistungsstandard für einen stattlichen Preis
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
2.988 Euro (oder 299 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 700,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: 2%, mind. 5€
|
| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 138,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70,00€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Nein, denn es handelt sich hierbei um eine Debitkarte. Daher ist keine Ratenzahlung vorgesehen.
Das Standard-Limit fürs Geldabheben (1.000 Euro) und Bezahlen (20.000 Euro) lässt sich über eine Rücksprache mit dem Service oder direkt in der Qonto App erhöhen.
Im Qonto Enterprise Mastercard Test haben wir die Möglichkeit der Kündigung über die App gefunden. Dafür navigierst du zu „Preisplan & Rechnungen“ und „Plan & Gebühren“. Dort findet sich der Button, der die Schließung des Kontos und damit die Kündigung einleitet.
Qonto stellt dir Debitkarten und gleichermaßen ein Geschäftskonto zur Verfügung. Die Abbuchung des Saldo findet umgehend von diesem Business-Konto statt.
Die Beantragung verläuft zu 100 % digital. Dafür gibst du die notwendigen Daten zu deiner Firma und zu deiner Person ein. Nach Abschluss des Prozesses werden die Karten versandt.
Mit 3D-Secure und der 2-Faktor-Authentifizierung kommen die Debit-Mastercards gleich mit 2 umfassenden Schutzvorkehrungen daher.
Bei jährlicher Zahlungsart beziffern sich die Gebühren der Qonto Enterprise Mastercard nach unserer Erfahrung auf 2.988 Euro.
Enthalten sind lediglich ein Schutz vor Phishing, Diebstahl und Betrug. Reiseversicherungen kommen erst mit den kostenpflichtigen X- und Plus-Karten dazu.
Die One Card von Qonto lässt sich überall dort nutzen, wo Mastercard erlaubt ist. Abseits der Eurozone fallen jedoch Fremdwährungsgebühren in Höhe von 2 % an.
Standardmäßig ist das Abhebelimit auf 1.000 Euro voreingestellt. Doch gibt es die Möglichkeit, diese Limitierung über die App, dank vorhandener Rollen oder per Rücksprache mit dem Service zu erhöhen.
Wegen der hohen Kosten (2.988 Euro im Jahr) lohnt sich die Qonto Enterprise Mastercard vor allem für Unternehmer:innen, die schon eine gestandene Firma auf die Beine gestellt haben. Obendrein lohnt sich der Abschluss des Preisplans, sofern dadurch die Buchhaltung entlastet wird.
Zunächst einmal sind 30 Karten bereits im Preis inbegriffen. Neben einer unendlichen Anzahl an virtuellen Kreditkarten und Einmalkarten kannst du dir für 5 Euro im Monat (pro Karte) beliebig viele Debitkarten bestellen.
Ja, denn für Mitarbeiter:innen lassen sich Rollen festlegen. Diese sind wiederum mit separaten Limits zu versehen.
Sofern eine entsprechende Rolle mit den Rechten freigegeben ist, können Mitarbeiter:innen selbständig virtuelle Karten erstellen.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.