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Business-Konto und Debitkarte von N26 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 0 Euro
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 118,8 € dauerhaft |
N26 Business You Test
- Die Versicherungsleistungen umfassen das Wesentliche und gehen sogar noch darüber hinaus
- Das Cashback ist nicht sonderlich hoch, es gilt jedoch bei jedem Einkauf mit der Karte
- Einkaufen und Geld abheben ist in Deutschland (5-mal) und im Ausland (grundsätzlich) kostenlos möglich
- Mobile Zahlungen (Apple und Google Pay) sowie kontaktloses Bezahlen stehen bereit
- Eine virtuelle Karte erhöht die Sicherheit beim Online-Shopping
- Kund:innen müssen auf die Mietauto- und Handyversicherung verzichten
- Wer seine Freigrenze an Automaten-Nutzungen überschreitet, der zahlt 2 Euro
- Die Jahresgebühr ist mit 118,80 Euro nicht ohne
- Die Debitkarte richtet sich ausschließlich an Freiberufler:innen und Selbstständige
- Um eine Karte ausgestellt zu bekommen, ist es notwendig ein Girokonto zu eröffnen
In unserem N26 Business You Test möchten wir herausstellen, dass sich das beschriebene Produkt an Freiberufler:innen und Selbstständige richtet. Natürlich stellen wir in unserem Testbericht daher die Funktionen für die freiberuflich Tätigen in den Mittelpunkt.
Fazit
Die N26 Business You richtet sich speziell an Freiberufler:innen und Selbstständige. Zwar ist das Angebot mit einer Jahresgebühr von 118 Euro nicht gerade günstig, dafür wird den Nutzer:innen jedoch einiges geboten. Eines vorweg: Die Karte gibt es nur in Kombination mit dem dazugehörigen Girokonto. Das Bezahlen im In- und Ausland geht ohne Gebühren vonstatten, und mit nur wenig Umsicht ist es ebenfalls möglich, beim Geldabheben gebührenfrei davonzukommen.
Dank einer übersichtlichen Kontoanalyse kannst du deine Ausgaben effektiv analysieren und so leicht Einsparungspotenziale feststellen. Ein weiteres Highlight ist die Erstellung von bis zu 10 Unterkonten. Diese ermöglichen es dir, dein Vermögen in verschiedene Kategorien aufzuteilen. Jedes Unterkonto kann mit einem eigenen Namen und einer Farbe festgelegt werden, zudem lässt sich für jedes dieser Konten ein separates Budget festlegen. Ein weiterer Vorteil sind diverse Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Reisende auszahlen. Dazu gehören beispielsweise eine Reisekrankenversicherung, eine Reisegepäckversicherung sowie eine Mobilitätsversicherung. Sogar eine Wintersportversicherung ist Teil des Pakets. Die Funktion Cash26 ermöglicht dir, Geld bei ausgewählten Händlern, etwa Rewe, Rossmann oder dm, abzuheben und einzuzahlen. Abhebungen sind grundsätzlich umsonst, für Einzahlungen berechnet N26 eine Gebühr von 1,5 %.
Leistungen
- Mit der virtuellen Karte legst du mit dem Bezahlen sofort nach Eröffnung des Kontos los
- Kontaktlose Zahlungen können mit der Karte oder dem Handy (Apple und Google Pay) abgewickelt werden
- Eine Zusatzkarte gibt es für 10 Euro
- Die Kosten der Karte relativieren sich, da das Bankkonto praktisch kostenlos dazukommt
- Behalte die Übersicht dank der WebApp und den Push-Nachrichten in Echtzeit
- Die Debitkarte ist nicht separat zu bekommen; das Girokonto gehört immer dazu
- Bei Verwendung des Verfügungsrahmens werden anfallende Zinsen auf täglicher Basis berechnet
- Das Angebot richtet sich ausschließlich an Freiberufler:innen und Selbstständige
Die Leistungen sind vielfältig, was wir bei der hohen Jahresgebühr aber auch erwarten. In unserem N26 Business You Test schauen wir im Anschluss auf 3 Funktionen, die aus unternehmerischer Sicht durchaus beeindruckend sind.
Unterkonten helfen dir dabei, deine Finanzen besser zu organisieren. Im Privaten könnten diese Konten „Sparen“, „Einkaufen“ und „Hauptkonto“ heißen. Im Beruf sind andere Unterteilungen möglich. So lassen sich die Ausgaben zum Beispiel in „Bürobedarf“, „Geschäftsreisen“ und „Material-Einkauf“ unterteilen. In jedem Fall erhöhen die Unterkonten deine Übersicht bei den Ausgaben. Bis zu 10 solcher Konten darfst du anlegen.
In der WebApp erhalten Kund:innen bereits einen ausgezeichneten Einblick in ihre Finanzen. Dabei werden die Einkäufe geschickt in Kategorien eingeteilt. Transparenz ist das Stichwort. Für Unternehmer:innen ist es wichtig, zu sehen, wohin das Geld wirklich fließt. Somit lassen sich leicht Einsparungspotenziale aufdecken.
N26 legt großen Wert darauf, dass die Kund:innen immer die volle Kontrolle behalten. Hauptkartenbesitzer:innen bekommt über jede getätigte Transaktion eine Push-Nachricht in Echtzeit zugestellt.
Durch die Einteilung der Finanzen, dank der WebApp und Push-Nachrichten sind Karteninhaber:innen stets im Bilde.
Gebühren
- Abseits der fixen Jahresgebühr können Kund:innen gänzlich ohne weitere Kosten auskommen
- Weltweit ist das Bezahlen mit der N26 Business You kostenfrei möglich
- Auszahlungen am Automaten sind im Inland (5-mal) und Ausland gebührenfrei
- Mit der Transaktionsliste bündelst du direkt deine Ausgaben für die Steuererklärung
- Die Grundkosten sind mit einer Höhe von 118,80 Euro pro Jahr nicht gerade billig
- Über die freien Abhebungen hinaus kostet der Bargeldbezug am Automaten 2 Euro
- Die Nutzung von CASH26 steht dir frei, Einzahlungen sind jedoch mit 1,5 % an Gebühren verbunden
Nach unseren Erfahrungen mit der N26 Business You Debitkarte erwarten dich folgende Gebühren:
| Jahresgebühr | 118,80 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 0 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht möglich |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 10 Euro |
| Partnerkarte | Nicht verfügbar |
| Geld abheben (Limit) | 1.000 Euro täglich oder 2.500 Euro monatlich |
| Bezahlen (Limit) | 5.000 Euro am Tag oder 20.000 Euro im Monat |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 8,90 % (flexibel) |
Mit den Grundgebühren müssen Antragsteller:innen leben. Darüber hinaus fallen aber praktisch keine weiteren Kosten mehr an. Damit ist die Debitkarte von N26 bezüglich der Ausgaben selber sehr gut einzuplanen.
Versicherung
- Dank der Reisekrankenversicherung bist du bis zu 1.000.000 Euro im Ausland geschützt
- Mit dem Reiserücktritt erhältst du bis zu 10.000 Euro für stornierte oder abgebrochene Reisen zurück
- Flüge (500 Euro) und das Gepäck (500 Euro bei Verspätung und 2.000 Euro bei Verlust) sind abgesichert
- Die Mobilitätsversicherung sichert Carsharing und Mieten bis zu 20.000 Euro gegen Schäden ab
- Mit der Wintersportversicherung übernimmt der Versicherer bis zu 2.300 Euro an Unfallkosten
- Anders als bei der N26 Metal stehen hier die Mietauto- und Handyversicherung nicht bereit
Im Testbericht haben wir bei der N26 Business You folgende Versicherungen entdeckt:
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Gepäckverlust- und verspätungsversicherung
- Reiseabdeckung für Pandemien
- Mobilitätsversicherung
- Wintersportversicherung
Die wichtigen Versicherungen (Reiserücktritt und Auslandskrankenversicherung) sind aus unserer Sicht für Unternehmer unerlässlich. Weitere Versicherungsleistungen sehen wir als Bonus an.
Reisen
- Verspätungen von Flug oder Gepäck werden entschädigt
- Das gebührenfreie Bezahlen im Ausland ist uneingeschränkt erlaubt
- Für medizinische Notfälle steht eine Hotline (7 Tage die Woche/24 Stunden täglich) bereit
- Der Bargeldbezug am Automaten ist im Ausland grundsätzlich kostenlos
- Erhalte bis zu 15 % Rabatt bei der Automietung über die Plattform Rentalcars.com
- Trotz Premium-Karte gibt es keinen Zugang zur Airport-Lounge
Mit der Versicherung von Flug und Gepäck sowie der medizinischen Beratung im Ausland fühlen Kund:innen sich auf Reisen rundum geschützt.
Bonus
- Jeder Umsatz mit der Debit-Mastercard sorgt für 0,1 % Cashback
- Premium-Partnerangebote bringen Unternehmer:innen Rabatte ein
- Immer Cashback zu erhalten, wiegt die niedrige Ausschüttung nicht wirklich auf
- Weiterhin findet keine Vergabe von Punkten oder Flugmeilen statt
Natürlich ist jede Entlastung von der jährlichen Grundgebühr willkommen. Doch um nur 100 Euro im Jahr an Ersparnis zu bekommen, müssten wir bereits 100.000 Euro an Umsatz mit der Karte getätigt haben. Andererseits sind hohe Ausgaben für Geschäftskund:innen kein Ding der Unmöglichkeit.
Partnerschaften wechseln. Früher haben wir in unserem N26 Business You Test zum Beispiel Zalando, Booking.com, Adidas und Uber entdeckt. Heute sind ebenfalls bekannte Marken wie Google Ads, Fiverr, Blinkist oder Lime vorzufinden. Wenn Kund:innen dort einkaufen, können sie mit netten Rabatten rechnen.
Gemeinsam können das Cashback in Höhe von 0,1 % und die Rabatte bei Premium-Partnern, sofern beides ausgiebig genutzt wird, die hohen Grundkosten der Debitkarte ein wenig dämpfen.
Antrag
- 4 Schritte bis zur Erstanmeldung
- Zugriff auf die virtuelle Karte direkt nach der Registrierung
- Antrag lässt sich in Deutsch, Englisch, Spanisch, Italienisch und Französisch ausfüllen
- Smartphone und E-Mail notwendig
- Meldeadresse unumgänglich
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Wenn du alle relevanten Informationen bei uns und auf der Homepage von N26 gesichtet hast, klickst du auf den Button mit der Aufschrift „Girokonto“ eröffnen.
- Nach unserer Erfahrung mit der N26 Business You startest du die 4 Schritte der Registrierung mit der Eingabe persönlicher Daten.
- Angaben zum Unternehmen sowie deine E-Mail und Smartphone-Nummer folgen.
- Die Verifizierung geht über das beliebte VideoIdent-Verfahren vonstatten. Dafür solltest du deinen Personalausweis oder Reisepass bereithalten.
- Solltest du Rückfragen haben, wende dich an den Live-Chat (täglich von 7 bis 23 Uhr). Nach Abschluss der Verifizierung steht die virtuelle Karte direkt zur Nutzung bereit.
- Die physische Karte wird verschickt. Die Zustellung dauert normalerweise bis zu 10 Tage – selten länger.
Die Antragstellung geht für ein Geschäftskonto und eine zugehörige Karte zügig und unkompliziert vonstatten.
Geschäftlich
Business-Konto und Debitkarte von N26
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal), danach 2 Euro; Abhebungen weltweit: 0 Euro
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| Sollzins p.a.: |
8,9 % flexibel |
| Jahresgebühr: | 118,8 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Freiberufler:innen und Selbstständige, die von Unterkonten profitieren und die neben den Fixkosten pro Jahr auf weitere Gebühren verzichten wollen, machen mit der N26 Business You ein gutes Geschäft.
Eine Zusatzkarte lässt sich für fixe Kosten in Höhe von 10 Euro bestellen.
Limits lassen sich über die WebApp jederzeit anpassen. Da jedoch nur eine Zusatzkarte verfügbar ist, gilt dies nur für die Haupt- und Zusatzkarte.
Nach unseren Erfahrungen mit der N26 Business You Debitkarte steht ohnehin nur eine virtuelle Karte zur Anwendung bereit. Diese sichert Einkäufe online wie offline ab. Virtuelle Kreditkarten für Mitarbeiter:innen sind nicht vorgesehen.
Es steht dir ein Verfügungsrahmen auf dem Girokonto bereit, welcher mit einem flexiblen Sollzinssatz versehen ist. Die tagesaktuellen Zinsen lassen sich über die N26 App abrufen.
Täglich darfst du 5.000 Euro mit Karte bezahlen. Monatlich liegt dieses Limit bei 20.000 Euro. Generell sind diese Limitierungen bereits überaus großzügig. Doch für höhere Geschäftsausgaben ist eine Anhebung, nach Rücksprache mit dem Kundendienst und in Abhängigkeit von deiner Bonität, möglich.
Der Kontrakt mit N26 läuft ein Jahr. Solltest du als Kund:in nicht tätig werden, verlängert sich der Vertrag automatisch. Um die Erneuerung auszuschließen, reicht es den Chat von N26 zu kontaktieren und um das Vertragsende zu bitten.
Die Debitkarte bucht Ausgaben direkt vom angeschlossenen Geschäftskonto ab.
Die Beantragung lässt sich problemlos über die N26 Homepage einleiten. Dort findest du auch Informationen zu den übrigen Debitkarten.
Dank 3D-Secure, mit einer üblichen Einlagensicherung, der 2-Faktor-Authentifizierung und einer Überwachung durch die BaFin ist der Sicherheit Genüge getan.
Jährlich kostet die N26 Business You 118,80 Euro.
Im N26 Business You Test haben wir eine Reisekrankenversicherung, die Reiserücktrittsversicherung, eine Reiseabdeckung für Pandemien, die Flug- und Gepäckversicherung sowie Mobilitäts- und Wintersportversicherung ausfindig gemacht.
Das Bezahlen im Ausland ist kostenlos. Fremdwährungsgebühren sind bei normalem Gebrauch nicht zu erwarten. Auch können Nutzer:innen im Ausland gratis Geld abheben.
Das Tageslimit beziffert sich auf 1.000 Euro. Wöchentlich lässt sich in allen EU-Ländern eine Summe in Höhe von 2.500 Euro abheben.
Nutzerbewertungen
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