Geschäftlich
Premium-Business Card der Commerzbank 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro ; Abhebungen weltweit: 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 79,9 € dauerhaft |
Commerzbank Business Card Premium Test
- Versicherungspaket ist in der Business Card inklusive
- Gebührenfreies Bezahlen im europäischen Ausland
- Unterstützung von Apple, Google, Garmin, Fitbit und Swatch Pay
- Kontaktloses Bezahlen ohne PIN-Eingabe bis 50 Euro
- Cashback-Bonus in Höhe von 0,55 % auf alle Umsätze
- Relativ hohe Grundgebühr für die gebotene Leistung
- Kostenintensive Bargeldverfügungen
- Versicherungsleistungen sind keinesfalls komplett
- Weder die Möglichkeit, Punkte noch Meilen zu sammeln
Nach unserem Commerzbank Business Card Premium Test bewerten wir die Kreditkarte in erster Linie nach ihrem Nutzen für Unternehmer:innen. Dabei fiel uns sofort die vereinfachte Abrechnung ins Auge. Jede Karte wird nämlich einzeln abgerechnet. Dadurch behält die Buchhaltung immer den Überblick, wer die Ausgaben getätigt hat und zu welcher Zeit. Dennoch stellt sich die Frage, ob andere Kreditkarten nicht lohnender sind.
Fazit
Unser Fazit fällt zweigeteilt aus. Für Kund:innen, die den Service der Commerzbank schätzen und schon länger Vertrauen zum Geldinstitut gefasst haben, kann sich die Karte durchaus lohnen. Dann lässt sich wahrscheinlich auch der etwas zu hohe Preis akzeptieren. Besonders Personen, die noch keine Geschäftsbeziehungen zur Bank pflegen, sollten jedoch auch alternative Angebote prüfen.
Neben der Unterstützung bei der Buchhaltung waren wir in unseren Commerzbank Business Card Premium Erfahrungen besonders vom Cashback überzeugt. Diese Rückvergütung findet zwar in kleiner Höhe (0,55 %) statt, dafür aber wirklich bei jedem Einkauf. Kaufen wir jährlich für 20.000 Euro ein, bekommen wir immerhin 110 Euro zurückerstattet bekommen, womit wir weit mehr als die Grundgebühr eingespielt hätten. Ein weiterer Vorteil der Karte ist der Versicherungsschutz, der sich insbesondere auf Geschäftsreisen auszahlen kann.
Leistungen
- Verwendbar an rund 44 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Inklusive Notruf-Service (24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche)
- Kartenkonto wird erst mit der monatlichen Abrechnung belastet
- Trennung der privaten und geschäftlichen Zahlen
- Flexibler Zahlungsrahmen für jede:n Mitarbeiter:in
- Keine Zusatzkarten
- Kein Zugang zur Flughafenlounge
- Keine besonderen Privilegien auf Reisen
Das herausgebende Geldinstitut der Geschäftskreditkarte ist die Commerzbank, mit Sitz in Frankfurt am Main. Derzeit betreut sie rund 8,3 Millionen Kund:innen. Mit einer Beteiligung von über 15 % ist die Bundesrepublik Deutschland der größte Einzelaktionär der Aktiengesellschaft.
Vielleicht kennst du folgendes Szenario: Du bist zum Einkaufen in der Stadt. Dein Portemonnaie hast du zwar dabei, aber kaum Bargeld. Die Kreditkarte verstaubt unterdessen zu Hause in einer Schublade. Doch das Smartphone ist immer dabei. Wenn du das Mobilgerät im Vorfeld über Apple oder Google Pay mit der Kreditkarte verknüpfst, darfst du deine Zahlung via Smartphone leisten. Ähnlich funktioniert es mit der Smartwatch – auch bei Garmin, Fitbit und Swatch Pay.
Was die Anzahl an Akzeptanzstellen anbelangt, ist Mastercard der Visa unterlegen. Allerdings fällt dies im täglichen Gebrauch nicht auf. Denn bei 44 Millionen Akzeptanzstellen wirst du kaum einen Ort finden, wo deine Mastercard nicht zu gebrauchen ist.
Bei der Commerzbank findet die Abrechnung je Mitarbeiter:in statt. Bei größeren Unternehmen kann ein:e Mitarbeiter:in in London, die:der andere in Hongkong und ein:e weitere:r in Paris unterwegs sein. Deshalb ist es überaus nützlich, dass nicht alle Umsätze gemeinsam abgerechnet werden. Als Chef:in willst du schließlich wissen, welche:r Mitarbeiter:in wann und wo Ausgaben im Auftrag des Unternehmens tätigt.
Tatsächlich lässt sich die Commerzbank Business-Card Premium weltweit sehr flexibel zum Einsatz bringen.
Gebühren
- Jahrespreis ist im PremiumGeschäftskonto bereits enthalten
- Versicherungsdienstleistungen gehören zur Jahresgebühr dazu
- Umsatzrückvergütung kann Jahresgebühr auffangen
- Jahresgebühren fallen abseits des Geschäftskontos mit 79,90 Euro teuer aus
- Kund:innen müssen mit 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro, beim Geldabheben rechnen
- Außerhalb des Euroraums fällt ein Auslandseinsatzentgelt von 1,5 % an
- Die Kosten für eine Ersatzkarte beziffern sich auf 12,50 Euro (Ausland: 20 Euro)
- Eine Ersatz-PIN (2,20 Euro) oder Abrechnungskopie (5 Euro) kosten extra
Innerhalb von unserem Commerzbank Business Card Premium Test fanden wir folgende Gebühren vor.
| Jahresgebühr | 79,90 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 1,5 % vom Kartenumsatz |
| Automatengebühr Inland | 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro |
| Höchstbetrag für Bargeldauszahlungen | 1.000 Euro (Tag) oder 2.000 Euro (Woche) |
| Währungsumrechnungsentgelt | 0,59 % auf den Euro-Referenzkurs |
| Ersatzkarte | 12,50 Euro (Inland) oder 20 Euro (Ausland) |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | Bonitätsabhängig |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | – |
Die Kosten sind ziemlich happig, jedoch ist das Leistungspaket auch nicht ohne.
Versicherung
- Auslandsreise-Unfallversicherung bis zu 130.000 Euro im Todesfall oder bei Invalidität
- Auslandsreise-Krankenversicherung für akute medizinische Behandlungen
- Übernimmt Kosten für Medikamente, Ärzt:innen und Krankenhausrechnungen
- Reise-Service und Notruf-Versicherung bietet Karteninhaber:innen Soforthilfe
- 24-Stunden Notfall-Nummer zum Herausschreiben (+49.89.6 24 24-560)
- Es fehlt an Versicherungsleistungen für den Mietwagen
- Keinerlei Gepäck- oder Flug(verspätungs)versicherung
- Keine Absicherung bei Reiserücktritt oder Reiseabbruch
Folgende Versicherungsleistungen gab es in unseren Commerzbank Business Card Premium Erfahrungen zu entdecken:
- Auslandsreise-Unfallversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Notruf-Versicherung
Grundsätzlich wird zwar nur ein kleines, aber ein überaus wichtiges Versicherungspaket angeboten. Eine Premium-Kreditkarte könnte jedoch durchaus mehr Schutz gewährleisten.
Reisen
- Zahlungen in Euro, Rumänische Leu oder Schwedische Kronen sind gebührenfrei
- Mastercard genießt auf der ganzen Welt ein hohes Ansehen
- Bei Geldbeträgen bis 50 Euro ist Zahlen ohne Unterschrift und PIN möglich
- Reiseversicherungen inklusive
- Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 % außerhalb des Euroraums, Rumäniens und Schwedens
- Geldabheben am Automaten ist mit der Kreditkarte relativ teuer
- Keine Bonusleistungen für Reisende
Die weltweite Akzeptanz einer Mastercard sowie die Versicherungsleistungen sind auf Reisen die größten Stärken der Commerzbank Business-Card Premium.
Bonus
- 100 Euro Bonus mit dem Premium-Geschäftskonto
- Premium-Geschäftskonto kommt mit kostenloser Kreditkarte
- 100 Euro für das Werben von Freunden
- 0,55 % Cashback auf jeden Umsatz
- Bonusangebote sind an Bedingungen geknüpft
- Neukundenbonus: Nur für Kund:innen ohne Commerzbank-Konto
- Keine Bonuspunkte oder Flugmeilen
- Keine Einkaufsrabatte
Zu den Vorteilen Premium-Geschäftskonto der Commerzbank zählen Electronic Banking-Lösungen, Buchungsfreiposten und 50 beleglose Zahlungen monatlich. Wer über 12 Monate kein:e Commerzbank-Kund:in war, Werbemails und Anrufen einwilligt sowie ein Beratungsgespräch führt, der kann sich auf 100 Euro Neukundenbonus freuen. Das Besondere: Die Business Card Premium ist automatisch im Geschäftskonto enthalten.
Tatsächlich hast du noch eine 2. Chance, 100 Euro einzusammeln. Dafür musst du das Commerzbank-Konto lediglich deinem Umfeld schmackhaft machen. Als registrierte:r Kund:in steht es dir nämlich frei, E-Mails samt Empfehlungslinks zu verschicken. Allerdings müssen die Neukund:innen das Konto aktiv nutzen – Zahlungseingänge inklusive – damit du deine finanzielle Belohnung gutgeschrieben bekommst.
Die Commerzbank gewährt Nutzer:innen der Business Card Premium auf alle Umsätze 0,55 % Cashback. Wenn du also für 20.000 Euro einkaufst, bekommst du 110 Euro zurück. Allein damit sind die Jahresgebühren schon gedeckt.
Sackst du im ersten Jahr 2 Mal 100 Euro ein, hast du fast die Grundgebühren für 3 Jahre gespart!
Antrag
- Die Commerzbank setzt auf einen persönlichen Kund:innenkontakt
- Kreditkarten lassen sich online oder in einer Filiale bestellen
- Online-Advisor führt dich zielsicher durch die Antragsstellung
- Chance eine individuelle PIN festzulegen
- Als Neukund:in steht zwingend ein Beratungsgespräch an
- Unternehmer:innen müssen recht viele Daten eintragen
- Geschäftssitz muss in Deutschland liegen
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Rufe die Homepage der Commerzbank auf und navigiere dich dort zu „Kreditkarten für Unternehmer“.
- Hier entscheidest du dich für die Business Card Premium und klickst auf der folgenden Seite auf den Button mit der Aufschrift „Jetzt Termin vereinbaren“.
- Anschließend gibst du an, ob du bereits als Kund:in bei der Commerzbank registriert bist. Falls nein, vereinbarst du ein Beratungsgespräch (innerhalb von 3 Tagen).
- Hast du dich umfassend informiert, so geht es mit der Dateneingabe weiter. Hierbei sind persönliche Angaben, aber ebenso Firmenangaben zu leisten.
- Nach der finalen Prüfung findet eine Rückmeldung bezüglich des Kreditkartenantrages statt.
- Wurde dem Antrag stattgegeben, findet ein Versand nach unseren Commerzbank Business Card Premium Erfahrungen innerhalb von 2 Wochen statt.
Die Antragstellung ist ein wenig kompliziert. Doch die Mitarbeitenden der Commerzbank sind jederzeit hilfsbereit und kompetent.
Geschäftlich
Premium-Business Card der Commerzbank
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro ; Abhebungen weltweit: 1,95 %, mindestens aber 5,98 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 79,9 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Viele Unternehmer:innen müssen nicht zwingend auf den letzten Euro schauen. Wer seine Mitarbeiter:innen im Ausland kranken- und unfallversichert sehen will, der trifft hier eine gute Wahl. Allerdings sollten die Angestellten mit der Karte aufgrund der anfallenden Gebühren einen Bogen um Geldautomaten machen. Die gesonderte Abrechnung je Mitarbeiter:in ist für die Buchhaltung ein Gewinn.
Zusatzkarten gehören nicht zum Leistungsangebot. Pro Kreditkarte muss ein Antrag gestellt werden.
Die Abrechnung geht immer vollständig zum Monatsende vonstatten. So behält die Buchhaltung immer die volle Übersicht.
Ja, tatsächlich wirbt die Commerzbank damit, dass du für jeden Mitarbeiter einen individuellen Zahlungsrahmen festlegen darfst.
Für eine Kündigung, besonders im unternehmerischen Umfeld, empfehlen wir ein Schreiben an folgende Adresse zu verschicken: Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60261 Frankfurt am Main. Denke dabei an deine Kunden- und Kreditkartennummer.
Für den Antrag stehen dir 2 Optionen offen. Entweder du entscheidest dich für das Online-Portal oder du wählst die Filiale bei dir um die Ecke. Doch selbst der Online-Antrag ist mit einem Beratungsgespräch verbunden, solltest du noch kein:e Kund:in sein. Bei Online-Abschluss gibt es, zumindest für das Geschäftskonto, noch 100 Euro Bonus dazu.
Die Jahresgebühr der Commerzbank Business Card Premium beträgt 79,90 Euro.
Nein, das Geldabheben am Automaten kostet 1,95 %. Wenngleich dieser Prozentsatz noch erschwinglich ist, so fallen immer mindestens 5,98 Euro als Gebühren an. Dies gilt im In- und Ausland gleichermaßen.
Nein, virtuelle Kreditkarten lassen sich mit der Commerzbank Business Card Premium nicht ausstellen.
Nutzerbewertungen
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