Geschäftlich
Aufladbare Business-Mastercard ohne SCHUFA-Abfrage 
| Bargeldbezug: |
5 Euro Gebühr im In- und Ausland
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 98,00€ dauerhaft |
PayCenter Global Mastercard Business Test
- Die aufladbare Business-Bezahlkarte für deine GmbH, Limited, e.K. oder UG
- Eröffne ein Konto und erhalte eine Mastercard ohne SCHUFA-Auskunft
- Verwende die Kreditkarte von PayCenter an allen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto, ohne Einkommensnachweis
- Das Konto und die Karte können jederzeit, ohne Angabe von Gründen, gekündigt werden
- Tatsächlich gibt es die Aufladekarte nur gemeinsam mit dem Girokonto
- Die Jahresgebühren fallen, in Hinsicht auf die Leistungen, sehr hoch aus
- Unternehmen mit Handelsregistereintrag müssen mit einer Einrichtungsgebühr rechnen
- Geldeinzahlen nur per Überweisung möglich
- Es fehlt vollständig an Versicherungsleistungen
Mit der PayCenter Global Mastercard Business finden Unternehmer:innen ein Produkt vor, das ihnen die Eröffnung eines Kontos und den Erhalt einer Mastercard erlaubt, ohne zuvor eine Bonitätsprüfung zu durchlaufen. Dies ist jedoch mit einer eingeschränkten Funktionalität und hohen Kosten verbunden.
Fazit
Eines vorneweg: Der Anbieter bewirbt die Global Business Mastercard als Debitkarte. Genau genommen handelt es sich hierbei jedoch um eine Prepaidkarte, die vor der Nutzung aufgeladen werden muss.
Die größte Besonderheit dieser PayCenter-Mastercard ist schnell gefunden – der fehlende SCHUFA-Check. Obendrein müssen Kund:innen keinen Liquiditätsnachweis erbringen. Damit hat sich der Anbieter als Kernkundschaft Geschäftsleute ausgesucht, deren Geschäfte aktuell nicht optimal laufen und dementsprechend eine negative Bonität mit sich bringen.
Da diese Art von Kund:innen anderweitig mitunter kein Konto eröffnen und keine Karte erhalten können, schlägt sich dies in den Preisen nieder. Solch hohe Kosten kennen wir sonst nur von Kreditkarten, die im Austausch dafür bessere Leistungen in den Bereichen Bonus und Versicherung offerieren. All dies hat die PayCenter Global Mastercard Business nicht zu bieten.
Leistungen
- Das Global-Konto-Business kommt mit einem Aufladelimit (15.000 Euro) daher
- Freiberufler:innen, Selbstständige und Unternehmer:innen erhalten eine Karte ohne SCHUFA-Auskunft
- Auf eigenen Wunsch lässt sich das Konto als Pfändungsschutzkonto (P-Konto) führen
- Dank Mastercard Identity Check werden höchste Sicherheitsstandards geboten
- Kund:innen dürfen sich bei dieser Kreditkarte für ein eigenes Kartendesign entscheiden
- Rückbuchungen sind nach unserer Erfahrung nicht möglich
- Eingeschränkte Kontofunktionen, im Vergleich zu anderen Business-Konten
- Die Beantragung der Kreditkarte ist mit einer Kontoeröffnung verbunden
Einige Leistungen der PayCenter Global Mastercard Business verdienen es, näher durchleuchtet zu werden.
Wer mit seinem Unternehmen schon einmal in Schwierigkeiten war oder in der Vergangenheit vielleicht bereits Insolvenz anmelden musste, der bekommt nicht so schnell das „Okay“ für ein Geschäftskonto samt Bezahlkarte. Doch! Denn PayCenter erlaubt dir innerhalb von nur einer Minute die Eröffnung eines Business-Kontos und die Ausstellung einer Prepaid-Bezahlkarte mit dem Mastercard-Logo.
Eventuell bist du dir selbst nicht sicher, wie es mit deiner Firma weitergeht. Einlagen sind allerdings in jedem Fall zu schützen. Mit dem PayCenter-Konto steht es dir frei, das Geschäftskonto in ein P-Konto umzuwandeln. Damit schränkst du den Fremdzugriff enorm ein. Deine Gelder und die deiner Kund:innen sind dann geschützt.
Unsere Erfahrungen mit der PayCenter Global Mastercard Business haben gezeigt, dass Transaktionen, eingehende Buchungen und Überweisungen kostenfrei vonstattengehen. Auf Fremdwährungsgebühren wird vollständig verzichtet. Allerdings geht dieser Pluspunkt mit hohen Gesamtkosten einher.
Wer anderweitig nicht an eine Kreditkarte kommt, der profitiert von dieser Mastercard ohne SCHUFA-Check enorm. Außerdem lässt sich das angeschlossene Business-Konto in ein P-Konto umwandeln.
Gebühren
- Die Kartenaufladung ist gratis möglich
- Kostenlos sind ebenfalls der Versand und das Festlegen einer Wunsch-PIN
- Mastercard-Transaktionen verursachen bei PayCenter keine Gebühren
- Ebenfalls entfallen etwaige Fremdwährungsgebühren vollständig
- Eine Ersatzkarte steht Nutzer:innen kostenfrei zur Verfügung
- Die Einrichtung eines Firmenkontos kostet einmalig 98 Euro und dann 5 Euro monatlich
- Die Jahresgebühren für die Kreditkarte beziffern sich auf 98 Euro; Gewerbekunden: 68 Euro
- Der Bargeldbezug am Automaten schlägt mit 5 Euro zu Buche
- Ausgehende Überweisungen und Lastschriftabbuchungen kosten jeweils 0,60 Euro
- Wollen Kund:innen das Aufladelimit erhöhen, so fallen fixe Ausgaben in Höhe von 10 Euro an
Nachfolgend bringen wir die Kostenstruktur der PayCenter Global Mastercard Business auf den Punkt:
| Jahresgebühr | 98 Euro; 68 Euro für Gewerbe |
| Kontoführungsgebühr | 5 Euro |
| Einrichtung des Firmenkontos | 98 Euro (einmalig) |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 5 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 5 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht möglich |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 0 Euro |
| Partnerkarte | Nicht vorgesehen |
| Verfügungsrahmen | 15.000 Euro |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Überziehung |
Ja, die Kosten sind hoch. Aber Geschäftstreibende, die auf eine SCHUFA-Auskunft verzichten wollen, haben bei Kreditkarten meist keine große Wahl.
Versicherung
Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Versicherungen ist, findet mithilfe unseres großen Kreditkartenvergleich zahlreiche passende Bezahlkarten.
Reisen
- Bezahlen ist mit der Mastercard weltweit gebührenfrei
- Der Kreditkartenherausgeber hebt die 0 % bei den Fremdwährungsgebühren hervor
- Dank Banking-App bist du überall auf der Welt handlungsfähig
- Über Transaktionen wirst du bequem per E-Mail benachrichtigt
- Automaten-Betreiber im Ausland können eigene Gebühren erheben
- Keine bevorzugte Behandlung am Flughafen
- Keine Buchungsrabatte in Hotels oder bei Mietwagenfirmen
Dass wir uns unterwegs keine Sorgen über irgendwelche Gebühren beim Bezahlen machen müssen, ist ein klarer Vorteil der Karte.
Bonus
- PaySol stellt als Mutterkonzern ein „Kunden werben Kunden“ Programm bereit
- Für die Empfehlung profitieren Kund:innen in Form von 20 Euro
- Für eine erfolgreiche Werbung muss der Geworbene das Konto eröffnet und eine Zahlung getätigt haben
- Flugmeilen lassen sich mit der Karte nicht sammeln
- Ebenso stehen keine Punkte oder weitere Bonusvorteile zur Verfügung
Eventuell kennst du weitere Personen, die von einem Pfändungsschutzkonto profitieren oder die gerne auf eine Bonitätsprüfung bei der Eröffnung eines Kontos verzichten würden. Per Link sprichst du eine Empfehlung aus. Eröffnet der Geworbene ein Konto, so erhältst du 20 Euro als Prämie.
Das Bonusprogramm beschränkt sich bei PayCenter wirklich auf das Nötigste.
Antrag
- Übersichtliches Antragsformular für Selbstständige und Unternehmer:innen
- Es werden wenige Informationen abgefragt
- Der eigentliche Antrag ist in einer Minute zu schaffen
- Eingetragene Unternehmen müssen im Anschluss einen Handelsregisterauszug vorlegen
- Neue Unternehmen weisen sich mit einer Gründungsurkunde (beglaubigt) aus
- Außerdem braucht es zwingend einen Auszug aus dem deutschen Transparenzregister
- Es ist eine deutsche Meldeadresse erforderlich
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Informiere dich in unserem PayCenter Global Mastercard Business Test und checke die für dich wichtigen Punkte auf der Homepage des Anbieters gegen.
- Wähle das Global-Konto Business aus und klicke auf „Business Konto eröffnen“. Anschließend wählst du aus, ob du Freiberufler:in, Einzelunternehmer:in oder Firmeninhaber:in bist.
- Trage die geforderten Daten ein. Tatsächlich werden nur wenige Informationen benötigt. Auf eine SCHUFA-Prüfung wird verzichtet.
- Halte im Vorfeld schon deine HR Nummer und weitere Nachweise für dein Unternehmen bereit.
- Eine Identitätsprüfung/Legitimierung findet direkt im Anschluss an die Registrierung statt. Dies ist per VideoIdent oder in der nächsten Postfiliale möglich.
- Akzeptiere die AGB und weitere Bedingungen. Entscheide dich, ob du die Karte direkt an die Firmenanschrift geliefert bekommen möchtest.
- Jetzt hast du noch die Chance, dich für ein eigenes Kartendesign oder eine Wunsch-PIN zu entscheiden.
- Die Einrichtung des Kontos wird schnellstmöglich abgeschlossen. Die PayCenter Global Mastercard Business hältst du meist schon in 3 bis 5 Tagen in deinen Händen.
Das Antragsformular ist schlicht und zweckdienlich gestaltet. Gleichwohl klärt der Anbieter nach unseren Erfahrungen mit der PayCenter Global Mastercard Business auf, welche Unterlagen erforderlich sind.
Geschäftlich
Aufladbare Business-Mastercard ohne SCHUFA-Abfrage
| Bargeldbezug: |
5 Euro Gebühr im In- und Ausland
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 98,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 700,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: 2%, mind. 5€
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 138,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70,00€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Freiberufler:innen, Selbstständige und Unternehmer:innen, die einer SCHUFA-Prüfung entgehen möchten und dennoch auf ein Geschäftskonto und eine Kreditkarte angewiesen sind, werden bei PayCenter fündig. Ebenfalls ist das Produkt für Personen geeignet, die sich vor einer Pfändung schützen möchten.
PayCenter macht keine Angaben zur Ausstellung einer Zusatzkarte. Da sich das Angebot ohnehin schon an Geschäftstreibende richtet, die finanziell vielleicht nicht gerade auf soliden Beinen stehen, werden weitere Ungewissheiten durch Zusatzkarten anscheinend vermieden.
Wir haben keine Funktion vorgefunden, zusätzliche Karten für Mitarbeiter:innen auszustellen. Diesbezüglich solltest du dich mit dem Anbieter selber in Verbindung setzen.
Nein, virtuelle Karten gehören nicht zum Leistungsumfang der PayCenter Global Mastercard Business.
Das Global-Konto stellt auf seiner Homepage ein Formular zur Kartensperrung bereit. Generell lässt sich eine Kündigung schriftlich aussprechen. Das Schreiben geht an: PayCenter GmbH, Clemensänger-Ring 24, 85356 Freising. Achte darauf, im Vorfeld das Guthaben auf der Karte aufzubrauchen.
Die Karte muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Die Beträge werden nach einer Kartennutzung umgehend vom Kartenkonto abgebucht.
Die Beantragung ist über die Homepage wirklich ein Kinderspiel. Unsere Erfahrungen mit der PayCenter Global Mastercard Business zeigen, dass die Dateneingabe gerade mal eine Minute gedauert hat. Weitere Dokumente zum Unternehmen sind jedoch häufig nachzureichen.
Es handelt sich um eine Aufladekarte, die sich jederzeit über die App sperren lässt. Außerdem ist der Mastercard Identity Check integriert, was für höchste Sicherheitsstandards spricht.
Die Jahresgebühr für die Kreditkarte beziffert sich auf 98 Euro. Allerdings gehört das Business-Konto dazu. Dieses veranschlagt nochmals eine Einrichtungsgebühr in Höhe von 98 Euro und eine Kontoführungsgebühr von 5 Euro pro Monat.
Versicherungsleistungen sind bei der PayCenter Global Mastercard Business nicht inbegriffen.
Ja, die PayCenter Global Mastercard Business verzichtet vollständig auf Fremdwährungsgebühren. Das Bezahlen ist übrigens im In- und Ausland gebührenfrei erlaubt. Allerdings besteht die Möglichkeit, dass Automaten-Betreiber im Ausland eigene Gebühren erheben.
Die Abhebung von Bargeld ist monatlich auf eine Summe von 7.500 Euro beschränkt. Jede Automatennutzung veranschlagt obendrein eine Gebühr in Höhe von 5 Euro.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.