Geschäftlich
Debit-Mastercard mit 5 IBANs im Gepäck 
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
348 Euro (Alternativ: 29 Euro im Monat) |
Qonto Essential Mastercard Test
- Die Essential Mastercard richtet sich an Unternehmer:innen
- Gleich zwei Debit-Mastercards sind im Preis inbegriffen
- Ebenso stehen 5 IBANs (Konto und Unterkonten) bereit
- Tools für Rechnungswesen und Belege sind verfügbar
- Qonto unterliegt der Aufsicht durch die BaFin und der ACPR
- Die jährlichen Kosten sind nicht zu unterschätzen
- Reiseversicherungen gehören nicht zum Programm
- Kund:innen müssen auf das Sammeln von Meilen/Punkten verzichten
- Debitkarte ohne Möglichkeit der Ratenzahlung
- Für das Geldabheben fällt immer eine Gebühr an
Das Wort „essential“ lässt sich mit „unumgänglich“ oder „erforderlich“ übersetzen. Damit stellt der Herausgeber klar, dass diese Karte alle wesentlichen Funktionen mitbringen, die ein junges Unternehmen benötigt.
Fazit
Die Kosten der Qonto Essential Mastercard sind mit 348 Euro pro Jahr (Alternativ: 29 Euro im Monat) nicht ohne. Doch dafür stehen dir gleich 2 One Card Mastercards zur Verfügung. Dies ist insbesondere dann nützlich, wenn die Verantwortung für die Zahlung auf unterschiedliche Schultern verteilt ist. Es besteht die Möglichkeit, weitere Karten hinzubuchen. Ebenso stehen übrigens 5 IBANs zur Strukturierung der Finanzgeschäfte bereit.
Ein großer Vorteil sind die Tools zum fürs Rechnungswesen und die Buchhaltung. Damit sparst du wiederum Geld, welches du sonst in einen zusätzlichen Mitarbeiter:innen stecken müsstest. Wie bei Debitkarten üblich, sind Ratenzahlungen mit der Qonto Essential Mastercard nicht möglich. Auch auf Boni wie Meilen oder Treuepunkte müssen die Nutzer:innen des Angebots verzichten.
Leistungen
- Geboten werden 2 Mastercards
- Weitere Debit-Mastercards lassen sich beliebig dazu buchen
- 5 IBANs (1 Hauptkonto & 4 Unterkonten) stehen bereit
- Außerdem lassen sich beliebig viele virtuelle Karten einrichten
- Leistungsstarke und top bewertete App für iOS oder Android
- Weitere Debitkarten kosten jeweils 5 Euro
- Mit der Debit Card ist keine Ratenzahlung möglich
- Qonto Karten kommen nur gemeinsam mit dem Girokonto
- Zusätzliche Kosten bei vielen Überweisungen
Im Testberichte der Qonto Essential Mastercard möchten wir die Grundausstattung hervorheben. Denn im Preis sind 2 Debitkarten (One Card) inbegriffen. Gleichwohl profitieren Kund:innen von 5 IBANs und unendlich vielen virtuellen Karten. Diese Vorzüge möchten wir nachfolgend aufschlüsseln.
Als Unternehmer:in musst du häufig Zahlungen leisten. Nicht selten sind dabei mehrere Verantwortliche beteiligt, etwa für den Einkauf und Personal. Deshalb ist es sinnvoll, dass 2 Zahlungskarten bereitgestellt werden. Weitere Debitkarten kosten 5 Euro im Monat.
5 IBANs sind bei der Qonto Essential Mastercard im Preisplan inbegriffen. Dadurch lassen sich Einnahmen und Ausgaben übersichtlich gestalten.
Dass die physischen Karten begrenzt sind, ist in Ordnung. Doch bisweilen müssen Mitarbeiter:innen ebenfalls mit Rechten für die Zahlung ausgestattet werden. Hier kommen die virtuellen Kreditkarten zum Einsatz, die du nach Belieben an deine Angestellten vergeben kannst.
Neben den genannten Pluspunkten steht die Integration von Tools, ein Buchhaltungszugang und eine teilweise automatisierte Buchführung im Mittelpunkt. Das Komplettpaket ist stimmig.
Gebühren
- Mit den Tools lässt sich Arbeitskraft einsparen
- Bei jährlicher Bezahlung sparst du 60 Euro
- Du bekommst 2 Karten und 5 IBANs im Paketpreis ausgestellt
- 100 SEPA-Überweisungen sind monatlich im Preis inbegriffen
- Über 30 Tage darfst du das Angebot kostenlos ausprobieren
- Die jährlichen Gebühren sind mit 348 Euro happig
- Geldabhebungen kosten 2 Euro
- Obendrein beziffert sich die Fremdwährungsgebühr auf 2 %
- Die Zustellung der One Card kostet dich 6 Euro pauschal
- SEPA-Überweisungen oberhalb der Freigrenze kosten 0,25 Euro (SWIFT: 5 Euro)
Innerhalb vom Test der Qonto Essential Mastercard ließen sich folgende Gebühren entdecken:
| Jahresgebühr | 348 Euro (Alternativ: 29 Euro im Monat) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Ausgabegebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 2 Karten inklusive; weitere Karten kosten 5 Euro im Monat |
| Verfügungsrahmen | Einzahlungen: 20.000 Euro im MonatAbheben: 1.000 Euro im MonatZahlungen: unbegrenzt |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Die Kosten wirken hoch. Als Unternehmer:in kannst du diese aber absetzen. Sparst du dir damit Arbeitskraft, beispielsweise für die Buchhaltung, ist es ein gutes Geschäft.
Versicherung
- Versicherungsschutz bei Diebstahl oder Verlust der Karte
- Eine Selbstbeteiligung ist ausgeschlossen
- Schutzversprechen bei Phishing-Angriffen
- Erweiterter Versicherungsschutz mit der Plus- oder X-Card
- Nur optional: Reiseversicherungen mit der X-Card
- Nur optional: Käuferschutz mit der X- oder Plus-Card
- Reiseversicherungen sind nicht im Grundpreis inbegriffen
- Versicherungsschutz deckt 3.000 Euro pro Jahr (Phishing & Betrug) ab
Das Angebot an Versicherungsleistungen ist ohne zusätzlichen, finanziellen Aufwand gering:
- Schutz vor Phishing
- Zahlungsbetrugsversicherung
- Weitere Versicherungen (optional & kostenpflichtig)
Bei den hohen Grundgebühren wären weitere Versicherungsleistungen schön gewesen. Doch lassen sich diese zum größeren Teil über die X- und Plus-Card immerhin hinzubuchen.
Reisen
- Belege lassen sich weltweit über die App hochladen
- Die Qonto App ist für iOS und Android tadellos bewertet
- Über die App hast du von überall Kontozugriff
- Dank Apple Pay und Google Pay lässt sich per Smartphone zahlen
- Zahle überall dort, wo die Mastercard erlaubt ist
- Reiseversicherungen suchst du vergebens
- Bzw. sind diese nur kostenpflichtig verfügbar
- Gebühren in Fremdwährung: 2 %
Die Pluspunkte im Bereich Reisen beziehen sich auf die Anwendung, Bedienung und die Verbreitung der Mastercard.
Bonus
- Werbe Neukund:innen und erhalte jeweils 100 Euro
- 2 % Cashback der monatlichen Abonnementgebühr
- Teste das Angebot von Qonto für 30 Tage gratis
- Spare 60 Euro mit der monatlichen Bezahlweise
- Das Sammeln von Meilen/Punkten entfällt
- Cashback ist nur auf den ersten Monat beschränkt
- Der Probemonat ist ein einmaliger Bonus
- Werbung: Neukund:innen müssen 50 Euro ausgeben
Bist du schon längere Zeit Kund:in? Dann hast du Erfahrungen mit der Qonto Essential gesammelt und kannst diese problemlos empfehlen. Sende Freund:innen oder Geschäftspartner:innen einen Link zu. Folgt die andere Person diesem Link, eröffnet ein Konto und gibt darüber 50 Euro aus, wirst du mit 100 Euro als Bonus belohnt.
Das Cashback-Angebot gilt leider nur für den ersten Monat. Auch ist die 2-prozentige Ersparnis keine große Entlastung. Andererseits müssen Kund:innen keine Schritte unternehmen, um diese Rückerstattung eines Anteils der Monatsgebühr gutgeschrieben zu bekommen.
Wer seinen Preisplan monatlich bezahlt, der muss normalerweise 34 Euro überweisen. Bei jährlicher Zahlweise sind es auf den Monat umgerechnet noch 29 Euro. Verwendest du das 30-tägige Probeabo, so sparst du den entsprechenden Betrag einmalig ein.
Die einzige Möglichkeit, dauerhaft finanziell zu profitieren, ist das Werben von Neukund:innen. Im Bereich „Bonus“ wäre uns ein langfristiger Vorteil lieb gewesen.
Antrag
- Antrag lässt sich 100 % online ausfüllen
- Eine SCHUFA-Prüfung ist nicht vorgesehen
- Kundenservice an 7 Tagen die Woche
- Zum Konto gehören die Debit-Mastercards und App
- Persönliche Informationen sind zu hinterlegen
- Unternehmensdaten müssen eingetragen werden
- Farbkopien sind hochzuladen; Dokumente vorzuweisen
- Bearbeitung von Anträgen aus Deutschland, Spanien, Italien und Frankreich
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Informiere dich in unserem Qonto Essential Mastercard Test und direkt auf der Homepage über Funktionen und Preis. Klicke beim Preisplan auf „Essential wählen“ und starte damit den Antragsprozess.
- Jetzt trägst du deine Geschäftsform und E-Mail-Adresse ein. Weitere Informationen folgen. Alternativ lässt du diese von deinem Google-Konto überspielen.
- An diesem Punkt ist es wichtig, dass du deinen Personalausweis oder einen anderen Lichtbildausweis griffbereit hast. Auch sind Dokumente erforderlich, die deine Unternehmensgründung bestätigen. Verwende hier unbedingt Farbkopien.
- Die Prüfung der Dokumente und des Antrags dauert nach unserer Qonto Erfahrung mit der Essential Mastercard nicht länger als einen Tag.
- Die 2 Mastercards (One Card) werden in 2 bis 5 Bankarbeitstagen verschickt.
Weil persönliche und unternehmensbezogene Daten erforderlich sind, dauert die Antragsstellung etwas länger. Im Zweifel hilft der Support aber zielsicher weiter.
Geschäftlich
Debit-Mastercard mit 5 IBANs im Gepäck
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
348 Euro (Alternativ: 29 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Da es sich um eine Debitkarte handelt, steht eine flexible Möglichkeit der Zahlung (z.B. Raten) nicht zur Verfügung.
Das Ausgabelimit der One Card liegt bei 20.000 Euro monatlich. Am Geldautomaten darfst du in dieser Zeitspanne 1.000 Euro beziehen. Limits lassen sich über die App ändern. Höhere Grenzen bekommst du weiterhin mit der kostenpflichtigen X- oder Plus-Karte.
Die Kündigung verläuft über die Qonto App. Dafür steuerst du die Einstellungen, dort „Preisplan & Rechnungen“ und dann „Plan & Gebühren“ an. Dort lässt sich das Konto schließen.
Die Zahlung mit der Debitkarte geht direkt vom angebundenen Geschäftskonto ab.
Die Anmeldung erfolgt online, indem du deine persönlichen und firmenbezogenen Daten eingibst. Die Karten werden dann innerhalb weniger Tage per Post zugestellt.
Die Qonto Smart Essential entspricht modernsten Standards, einschließlich Sicherheitsfeatures wie 2-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure von Mastercard. Zudem unterliegt das Produkt der Aufsicht der BaFin.
Die Jahresgebühr beziffert sich auf 348 Euro. Bei monatlicher Abrechnung sind 34 Euro zu überweisen.
Von Haus aus ist nur ein Schutz gegen Phishing und Betrug vorhanden. Reiseversicherungen können kostenpflichtig hinzugebucht werden.
Sofern du in Euro bezahlst, fallen keine weiteren Gebühren an. Außerhalb der Eurozone fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 % an.
1.000 Euro darfst du monatlich auszahlen lassen. Dieses Limit lässt sich über die Qonto App anpassen. Nach Rücksprache mit dem Service sind höhere Limitierungen möglich.
Die Qonto Essential Mastercard richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen. Der Test der Karte und des Kontos zeigt, dass sich das Angebot preislich lohnt, wenn die Tools für Buchhaltung, Rechnungsführung und Belege in deinem Unternehmen Verwendung finden. Denn dort sparst du eine größere Summe ein, als du für Qonto investierst.
Virtuelle Kreditkarten stehen unbegrenzt zur Verfügung. 2 Mastercards sind im Preis inbegriffen. Zusatzkarten kosten je Stück und Monat 5 Euro extra. Auch hier gibt es keine Obergrenze.
Mitarbeiter:innen lassen sich über die Verwaltung Rollen zuweisen. Diese Rollen sind mit Limits verbunden. Folglich ist eine Individualisierung möglich.
Wurden die Mitarbeiter:innen mit entsprechenden Rechten ausgestattet, so ist das Erstellen virtueller Karten gestattet.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.