Geschäftlich
Debitkarte zum Geschäftskonto für Selbstständige 
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 Euro ; Abhebung weltweit: 2 Euro + 1,7 %
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| Sollzins p.a.: |
11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro – 29 Euro |
Kontist Visa Business Debit
- Gebührenfreie virtuelle Karte und je nach Kontomodell auch kostenlose physische Karte
- Übersichtliche Darstellung der Finanzverwaltung in der App und optionale integrierte Hilfe bei der Steuererklärung
- Keine SCHUFA-Auskunft für das Guthabenkonto (nur im Fall eines Antrags auf Dispokredit)
- Apple Pay und Google Pay
- Besonders schnelle digitale Beantragung
- Nicht verfügbar für juristische Personen (UG, GmbH) oder als Privatkonto
- Keine Bargeldeinzahlungen möglich, keine Filialbank
- Fremdwährungs- und Geldautomatengebühr
- Keine integrierten oder wählbaren Versicherungsleistungen
- Ohne verknüpftes Bonusprogramm
Kontist richtet sich mit seinen Geschäftskonten an Einzelunternehmer:innen und bietet ihnen 3 Kontomodelle zur Auswahl. Dabei ist jeweils eine online nutzbare virtuelle Visa Debitkarte enthalten, während eine physische Karte bei den 2 kostenpflichtigen Kontomodellen ebenfalls zum Paket gehört. Im gebührenfreien Kontomodell „Free“ lässt sich die physische Visa Card für 29 Euro jährlich hinzubuchen. Die App der Direktbank ist mit einem breiten Funktionsumfang ausgestattet und ersetzt die Notwendigkeit einer Filialbank.
Fazit
Kontist wendet sich mit seinen Geschäftskonto-Modellen an digitalaffine Selbstständige. Als Direktbank greift Kontist nicht auf ein Filialnetz zurück, sondern setzt auf Online-Verwaltung. Dadurch ist sie imstande, vergleichsweise geringe Gebühren für ihre Konten und die Nutzung der Kreditkarte anzubieten. Die intuitive Banking-App ist mit einer großen Bandbreite an Funktionen ausgestattet. In den kostenpflichtigen Kontomodellen unterstützt sie die Einzelunternehmer:innen bei der Verbuchung der Umsätze, indem sie auf Unterkonten Rücklagen für Rückforderungen der Umsatz- und Einkommenssteuer anlegt, damit beim nächsten Bescheid vom Finanzamt Liquidität gewährleistet ist. Darüber hinaus bietet Kontist gegen ein zusätzliches Entgelt die Hilfe des hauseigenen Steuerberatungsunternehmens an, das auf Wunsch die komplette Steuererklärung übernimmt. Im Hintergrund kooperiert Kontist mit der Solarisbank, die das Bankkonto eröffnet und die Karte herausgibt. Zum schlanken Geschäftsmodell von Kontist passt der Verzicht auf jegliche Versicherungsangebote.
Die Kontist Visa Business Debit stellt für Selbstständige ein lukratives Angebot für die übersichtliche Organisation der Finanzen dar. Die Finanzverwaltungsapps in den kostenpflichtigen Kontist-Kontomodellen erleichtern die Kommunikation mit dem Finanzamt immens. Außerdem fallen die Gebühren moderat aus.
Leistungen
- Dispokredite zwischen 500 Euro und 5.000 Euro
- Sicheres Visa 3D-Secure-Verfahren
- Übersichtliche und umfangreiche App mit Mehrwert
- Die physische Visa Karte gibt es im Gegensatz zur virtuellen Variante nur in Verbindung mit einem gebührenpflichtigen Konto kostenlos dazu
- Kein Abheben in Supermärkten oder an Tankstellen möglich
- Kein Filialnetz, keine Einzahlungsmöglichkeit
- Keine Zweit- bzw. Partnerkarte verfügbar
Die Direktbank hält einige Vorteile bereit. Auf ein paar Pluspunkte gehen wir im Folgenden näher ein.
Kontist stellt 3 Kontomodelle zur Verfügung. In sämtlichen Modellen wird eine virtuelle Visa Card eingerichtet, die für Online-Zahlungen eingesetzt und mit den Diensten Apple Pay und Google Pay verbunden werden kann. In den beiden kostenpflichtigen Kontomodellen (Premium bzw. Duo) gehört auch eine physische Karte zum Leistungsumfang. Im kostenlosen Basiskonto „Free“ (bei Transaktionen über 300 Euro im Monat, sonst 2 Euro monatlich) kann eine physische Karte für 29 Euro Jahresgebühr bestellt werden.
Mit der Kontist-App lassen sich das Konto und die Karte umfassend verwalten. Wichtige Funktionen wie die Änderung der PIN oder das Sperren und Entsperren der Karte werden im Handumdrehen per App ausgeführt. Obendrein bietet die App in Verbindung mit den beiden kostenpflichtigen Kontomodellen eine übersichtliche Verwaltung sämtlicher Zahlungsvorgänge auf dem Geschäftskonto: Für jede Transaktion kann eine Push-Nachricht eingerichtet werden, außerdem können einzelne Belege hochgeladen und der betreffenden Transaktion zugeordnet werden. Bei Bedarf kann über die App auch ein Dispokredit beantragt werden.
Die in den kostenpflichtigen Modellen enthaltenen Buchhaltungstools entlasten die Unternehmer:innen, indem sie Zahlungseingänge aufteilen und die Umsatzsteuer sowie die potenziell anfallende Einkommenssteuer als Rücklage auf Unterkonten platzieren. Dadurch wird sichergestellt, dass beim nächsten Steuerbescheid Liquidität gegeben ist und die Nutzer:innen erkennen auf einen Blick, wie viel Geld tatsächlich bei ihnen verbleibt. Im Kontomodell Duo gehört zudem das Buchhaltungstool lexoffice m zum Leistungsumfang, mit der zusätzlich Rechnungen in Sekundenschnelle erstellt werden können. Für weitere Unterstützung der Selbstständigen hat Kontist eine eigene Steuerberatungsgesellschaft gegründet, die gegen eine monatliche Gebühr ab 79 Euro die komplette Finanzbuchhaltung inklusive Kommunikation mit dem Finanzamt übernimmt.
Kontist denkt seine Produkte digital und aus Sicht der Selbstständigen. Wer Zeit sparen möchte, kann sich mit dem Angebot der Steuerberatung auf sein eigentliches Geschäft konzentrieren.
Gebühren
- Basiskonto bei Kontist gebührenfrei
- Virtuelle Visa Debitkarte in allen Modellen gebührenfrei
- Physische Karte integriert oder für 29 Euro jährlich erhältlich
- Mindestens 2 Euro pro Bargeldabhebung am Automaten
- Fremdwährungsgebühr
- Relativ hohe Zinsen auf Dispokredite
- Transaktionsgebühr ab 11. Transaktion monatlich (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlung)
Bei der Nutzung der Kontist Visa Business Debit fallen folgende Kosten an:
| Jahresgebühr | 0 Euro – 29 Euro |
| Transaktionsgebühr | 0,15 Euro ab 11. Transaktion monatlich |
| Fremdwährungsgebühr | 1,7 % |
| Automatengebühr Eurozone | 2 Euro |
| Automatengebühr Fremdwährung | 2 Euro + 1,7 % |
| Ausgabegebühr | Gebührenfrei |
| Zweitkarte | Nicht verfügbar |
| Partnerkarte | Nicht verfügbar |
| Ersatzkarte | 10 Euro |
| Verfügungsrahmen | 0 Euro, ggf. Dispokredit bis zu 5.000 Euro |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Dispokredit: 11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung) |
In allen Bereichen erhebt Kontist marktübliche Gebühren oder liegt leicht darunter. Einzige Ausnahme ist die Transaktionsgebühr, die je nach Umfang der Aktivitäten zu Buche schlagen kann. Auf Bargeldverfügungen sollte weitestgehend verzichtet werden, da dabei jedes Mal Gebühren anfallen.
Versicherung
Als Kund:in der Kontist muss man sich anderweitig um seinen Versicherungsschutz kümmern. Bist du auf der Suche nach einem Kartenmodell, das Versicherungsleistungen beinhaltet? Unser kostenloser Kreditkartenvergleich unterstützt dich bei deiner Suche.
Reisen
- An allen Visa-fähigen Automaten Geld abheben
- Virtuelle Karte mit Apple Pay oder Google Pay verbinden
- Visa 3D-Secure-Verfahren
- Keine Bonusprogramme
- Pro Bargeldabhebung mindestens 2 Euro Gebühr
- Fremdwährungsgebühr
- Transaktionsgebühr
Für den dauerhaften Einsatz im Ausland bieten sich günstigere Alternativen auf dem Markt. Immerhin ist die Karte aber sicher und auf dem Stand der Zeit.
Bonus
- Hilfestellungen bei der Buchhaltung und der Steuer
- Das System lässt sich an gängige Buchhaltungssysteme anbinden
- Kein Willkommensbonus
- Ebenfalls gibt es keine Flugmeilen oder Bonuspunkte
- Auch Rabatte oder Cashback sucht man vergebens
Ein klassisches Bonusprogramm gehört nicht zum Portfolio der Kontist Karte. Hier liegt der Fokus klar auf den Grundbedürfnissen von Unternehmer:innen. Eine der größten Kartenvorteile ist sicherlich die Unterstützung bei der Buchführung und der Steuererklärung.
Antrag
- In wenigen Minuten zum Kontist-Konto
- Antragsprozess komplett digital
- Keine SCHUFA-Abfrage bei Guthabenkonto, lediglich bei Antrag eines Dispositionskredits
- Kostenloser Kontowechselservice
- Kein PostIdent-Verfahren
- Wohnsitz in Deutschland ist Voraussetzung
- Nur für Einzelunternehmer:innen
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Auf der Webseite der Kontist das gewünschte Kontomodell auswählen und eine E-Mail-Adresse eintragen.
- Dem zugesandten Link folgen und darüber die persönlichen Informationen eingeben.
- VideoIdent-Verfahren täglich von 8 bis 24 Uhr – dafür Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung bereithalten. Ein:e Kontist-Mitarbeiter:in begleitet den Prozess.
- Die neue IBAN wird nach Freischaltung angezeigt.
- Eine Zahlung auf das neue Konto anweisen, um das Konto vollständig nutzen zu können.
- Die physische Visa Debitkarte gehört entweder bereits zum gewählten Konto oder wird separat während der Anmeldung bzw. anschließend in der App beantragt. Der Versand erfolgt auf dem Postweg
Die Anmeldung bei Kontist ist äußerst effizient und zeitsparend.
Geschäftlich
Debitkarte zum Geschäftskonto für Selbstständige
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 Euro ; Abhebung weltweit: 2 Euro + 1,7 %
|
| Sollzins p.a.: |
11 % (eingeräumte Überziehung), 14 % (geduldete Überziehung) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro – 29 Euro |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Kontist richtet sich mit seinem Angebot an digital orientierte Einzelunternehmer:innen, Freelancer und Selbstständige. Auf Unternehmensformen wie UG oder GmbH sind die Angebote nicht zugeschnitten.
Kontist bietet keine Zusatzkarten an.
Das Angebot von Kontist richtet sich ausschließlich an Einzelunternehmer:innen. Deshalb sind Karten für Mitarbeitende nicht vorgesehen.
Nur Einzelunternehmer:innen können das Angebot von Kontist nutzen. Unternehmen mit mehreren Mitarbeiter:innen sind hierzu nicht berechtigt.
Nutzer:innen der Debitkarte können einen Dispokredit aufnehmen. Dabei wird der tatsächlich beanspruchte Betrag samt Zinsen quartalsweise fällig.
Die vorgegebenen Tages- und Monatslimits für Bargeldabhebungen und Zahlungen können individuell nach unten angepasst werden. Nach oben lassen sich die Limits nicht verschieben. Bargeldabhebungen sind auf 3.000 Euro täglich bzw. 10.000 Euro monatlich begrenzt. Zahlungen können bis zu einer Höhe von 20.000 Euro pro Tag bzw. 50.000 Euro monatlich vorgenommen werden.
Die Visa Card sowie das Kontist-Konto können jederzeit per E-Mail (support@kontist.com) oder Post (Kontist GmbH, Kastanienallee 98B, 10435 Berlin, Deutschland) gekündigt werden.
Die Kartenumsätze werden automatisch zeitnah vom angeschlossenen Kontist-Konto abgebucht.
Wenn man sich für das Basiskonto „Free“ entscheidet, hat man während der Kontoeröffnung die Möglichkeit, neben der enthaltenen virtuellen Karte als Zusatzoption die physische Karte aus Plastik für 29 Euro Jahresgebühr zu bestellen. Um die physische Karte später zu ordern, loggt man sich in der App ein, geht in den Einstellungen auf „Karte“ und bestellt dort die physische Karte. Die Karte wird innerhalb von 3-5 Werktagen an die Hausanschrift zugesendet. In den gebührenpflichtigen Kontist-Kontomodellen Premium und Duo sind die physische und virtuelle Visa Debitkarte bereits integriert.
Die Sicherheitstechnik entspricht den Anforderungen der Zeit. Bei Zahlungsvorgängen sind mehrstufige Authentifizierungen vorgeschaltet, zum Beispiel mit dem 3D-Secure-Verfahren von Visa.
Die virtuelle und physische Kontist Visa Business Debit ist in Verbindung mit den gebührenpflichtigen Konten Premium (9 Euro mtl.) und Duo (im ersten Jahr 13 Euro mtl., dann 19 Euro) gebührenfrei. Im Basiskonto Free ist nur die virtuelle Karte gebührenfrei, eine physische Karte kann für 29 Euro Jahresgebühr hinzubestellt werden.
Kontist verknüpft mit diesem Angebot keine Versicherungsleistungen.
Außerhalb der Eurozone wird bei Zahlungen eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7 % erhoben, bei Bargeldabhebungen kommt eine weitere Gebühr über 2 Euro hinzu. Außerdem greift ab der 11. Transaktion monatlich eine Gebühr über 0,15 Euro.
Bei Bargeldabhebungen liegen die Limits bei 3.000 Euro täglich bzw. 10.000 Euro monatlich.
Ja, die Kontomodelle bei Kontist sind mit einer deutschen IBAN ausgestattet.
Nutzerbewertungen
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