Bonusprogramm
Überall PAYBACK Punkte sammeln 
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei18€ ab. 2. Jahr |
PAYBACK Visa Kreditkarte Test
- Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Bis zu 3.000 Bonuspunkte bei Kartenabschluss
- Monatliche Teilzahlung ist erlaubt
- 18 Euro Jahresgebühren ab dem 2. Jahr
- Keine Teilzahlung möglich
- Ohne zusätzliche Versicherungsleistungen
In unserem Test der PAYBACK Visa Kreditkarte haben wir ein Angebot mit zahlreichen Vorzügen entdeckt. Nutzer:innen erhalten bei jedem Einkauf zusätzliche Punkte gutgeschrieben, neben den regulären PAYBACK Punkten. Zudem entfallen im ersten Jahr jegliche Gebühren. Ab dem zweiten Jahr beträgt die Jahresgebühr lediglich 18 Euro, was die Karte sehr erschwinglich macht.
Fazit
Die PAYBACK Visa Kreditkarte hält einige bemerkenswerte Features bereit. Besonders attraktiv ist die Tatsache, dass PAYBACK Punkte nicht verfallen, was sie als Bonus-Karte noch interessanter macht. Zusätzlich können Nutzer:innen bereits für die Beantragung der Karte bis zu 3.000 Extra-Punkte als Gutschrift erhalten.
Weitere Vorteile dieser Karte sind, dass weltweit Geldautomaten kostenlos genutzt werden können und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Außerdem erfordert die Beantragung bei der BW Bank, dem Herausgeber der Karte, keine Eröffnung eines neuen Girokontos; die Karte lässt sich einfach mit dem bestehenden Konto verknüpfen. Im Gegensatz zur Vorgängerkarte PAYBACK Visa Flex+ bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keine Möglichkeit zur Teilzahlung. Die Abrechnung erfolgt stattdessen monatlich in voller Höhe, was eine transparente und kontrollierte Finanzführung ermöglicht.
Bis zum 31.07.2023 trug die PAYBACK Visa Kreditkarte den Namen „PAYBACK Visa Flex+. Mit der Namensänderung kam auch die praktische Möglichkeit hinzu, den Kartenbetrag bequem per Lastschrift auszugleichen.
Leistungen
- Mit jedem Kartenumsatz PAYBACK Punkte sammeln
- Gesammelte Punkte verfallen niemals
- Kontaktloses bezahlen mit Karte, Apple Pay und Google Pay
- Online Abrechnung im PAYBACK Visa Kartenservice
- Nutzbar an 46 Millionen Visa-Akzeptanzstellen
- Es fehlt an weiteren Zusatzleistungen (z.B. Versicherungen)
- Tageslimit für Bargeldabhebungen: 250 Euro
PAYBACK gibt die Kreditkarte in Kooperation mit der BW-Bank heraus, einem Geldinstitut aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.
Die neue PAYBACK Visa Kreditkarte unterscheidet sich von ihrem Vorgänger, der PAYBACK Visa +, in ihrem Abrechnungsmodell. Statt einer klassischen Revolving-Kreditkarte mit Teilzahlungsoption handelt es sich nun um eine Charge Card. Das bedeutet, dass die Abrechnung monatlich in dein Elektronisches Postfach im Kartenservice geladen wird. Innerhalb von 10 Tagen wird der fällige Betrag dann automatisch von deinem Konto abgebucht. Diese Umstellung bedeutet zwar einen Verlust an finanzieller Flexibilität, da keine Teilzahlungsmöglichkeit besteht, aber gleichzeitig entfallen Sorgen über hohe Sollzinsen und potenzielle Überschuldung.
Im PAYBACK Visa Kartenservice der BW-Bank kannst du alle Buchungen verfolgen und behältst deine PAYBACK Punkte im Blick. Nebenbei sparst du mithilfe des Kartenservices Papier und schonst so die Umwelt.
Bei einer herkömmlichen PAYBACK Karte verfallen die PAYBACK Punkte nach einiger Zeit. Nicht so mit der PAYBACK Visa Kreditkarte. Auch nach Jahren lassen sich die Punkte noch in Gutscheine, Miles & More Meilen umwandeln oder einfach in eine Prämie umtauschen.
Für viele Karteninhaber:innen ist das Hauptargument für die Karte sicherlich die Möglichkeit, zusätzliche PAYBACK Punkte durch ihre Kartennutzung zu sammeln.
Gebühren
- Entfall der Jahresgebühren im ersten Jahr
- Weltweit gratis Geld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Ersatzkarte fällt mit 5,45 Euro günstig aus
- Kostenlose Kreditkartenabrechnung (elektronisch)
- 18 Euro Jahresgebühren ab dem zweiten Jahr
- Zusätzliche Rechnungskopie kostet 5 Euro
- Schadensersatz bei fehlerhaften Einzügen in Höhe von 9,50 Euro
- Neue PIN (nach Erstbestellung) für 4,90 Euro
Die Gebühren der PAYBACK Visa Kreditkarte im Detail:
| Jahresgebühr 1. Jahr | 0 Euro |
| Jahresgebühr 2. Jahr | 18 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 0 % |
| Automatengebühr weltweit | 0 % |
| PIN-Bestellung | 0 Euro (jede weitere PIN: 4,90 Euro) |
| Zusätzliche Rechnungskopie | 5 Euro |
| Ersatzkarte | 5,45 Euro |
| Verfügungsrahmen | Bonitätsabhängig |
| Tägliches Verfügungslimit | 250 Euro am Automaten |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Zwar fällt ab dem zweiten Jahr eine Jahresgebühr an, dennoch sind die Gebühren der PAYBACK Visa Kreditkarte äußerst moderat.
Versicherung
- Notfallkarte auf Wunsch für 125 Euro
- Keine Reise- oder Gepäckversicherungen
- Es fehlt an Flug- oder Einkaufsversicherungen
Außer Notfallbargeld bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keinerlei Sicherheiten.
Reisen
- Auch unterwegs PAYBACK Punkte sammeln
- Weltweit gebührenfrei Bargeld beziehen
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Dank App unterwegs die volle Kostenkontrolle
- Keine besonderen Vorteile in Hotels am Flughafen und bei Mietwagenfirmen
Die PAYBACK Visa Card ist eine gute Reise-Kreditkarte, die die Aspekte „Gebührenfreiheit“ und „Punktesammeln“ bündelt.
Bonus
- Sammle die üblichen PAYBACK Punkte
- Erhalte darüber hinaus für je 5 Euro Kartenumsatz einen Punkt
- Mit Freundschaftswerbung zusätzliche Punkte sammeln
- Tausche Punkte gegen Miles & More Meilen, Gutscheine, Waren und Dienstleistungen
- Willkommensbonus
- Kein Cashback
- Punktetransfer nur ins Miles & More Vielfliegerprogramm gestattet
Neben der PAYBACK-Funktion weist die Karte keine speziellen Bonusleistungen auf.
Mit der Kreditkarte kannst du bequem PAYBACK Punkte sammeln, so wie mit jeder anderen PAYBACK Karte. Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte behalten diese Punkte sogar dauerhaft ihre Gültigkeit. Karteninhaber:innen haben zudem den großen Vorteil, dass sie wirklich für jeden Einkauf Punkte erhalten. Hier gibt es je 5 Euro Karteneinsatz einen zusätzlichen PAYBACK Punkt gutgeschrieben. Später lassen sich die gesammelten Bonuspunkte gegen Gutscheine oder Warten eintauschen.
Freund:innen werben leicht gemacht! Als Kund:in hast du die Möglichkeit, einen Empfehlungslink zu verteilen. Meldet sich jemand über diesen Link an, profitieren alle Parteien. Du erhältst 2.000 PAYBACK Punkte, die Geworbenen bekommen 3.000 Punkte gutgeschrieben.
Du kannst deine PAYBACK Punkte im Verhältnis 1:1 in Miles & More Flugmeilen umwandeln. Ein Punktetransfer in ein alternatives Vielfliegerprogramm ist jedoch nicht möglich.
Es gibt die üblichen PAYBACK Punkte, Zusatz-Punkte für Kartenumsätze und obendrein die Chance, Freund:innen zu werben und nochmals Punkte zu sammeln!
Antrag
- Die Dateneingabe ist übersichtlich gegliedert
- Karte lässt sich mit jedem Girokonto beantragen
- Es ist ein PAYBACK-Konto erforderlich
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der PAYBACK Visa Kreditkarte:
- Zunächst gilt es, die PAYBACK-Homepage aufzurufen.
- Dort navigierst du über „Informieren“ zur „PAYBACK Visa Kreditkarte“.
- Anschließend klickst du auf den roten Button „Jetzt beantragen“.
- Falls du bei PAYBACK noch nicht registriert bist, musst du dies erst noch machen.
- Ansonsten darfst du dich direkt bei PAYBACK einloggen und mit dem Antrag fortfahren.
- Beim Kreditkartenantrag sind persönliche Daten, Kontaktdaten und die Bankverbindung anzugeben.
- Abschließend überprüfst du die eingegebenen Daten noch einmal.
- Die Identifizierung deiner Person findet online über IDNow oder über eine Filiale der Deutschen Post statt. Jeweils sind Ausweisdokumente vorzuzeigen.
- Ist der Antrag abgeschlossen und die SCHUFA-Prüfung bestätigt, erhältst du die Kreditkarte meist innerhalb von 7 Werktagen.
Das Antragsverfahren wirkt, weil du zunächst ein PAYBACK-Konto brauchst, ein wenig verschachtelt. Generell ist die Beantragung aber schnell gemacht.
Bonusprogramm
Überall PAYBACK Punkte sammeln
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei18€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 720 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0,75%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
3%
3%
3%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: |
20 Euro (kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Jede:r, die:der bereits aktiv PAYBACK Punkte sammelt oder damit anfangen möchte, liegt mit der PAYBACK Visa Kreditkarte goldrichtig.
Generell ist eine Partnerkarte im Preis- und Leistungsverzeichnis für die PAYBACK Visa Kreditkarte nicht vorgesehen.
Nein, die fällige Rechnung wird einmal monatlich automatisch von deinem Girokonto abgebucht. Am 8. jedes Monats wird die Monatsabrechnung in dein Elektronisches Postfach im Kartenservice Online eingestellt. Innerhalb von 10 Tagen wird der Betrag dann von deinem Konto abgebucht.
Eine Anpassung des Kreditrahmens ist teilweise im Nachhinein möglich, beispielsweise wenn Karteninhaber:innen ihre Rechnungen immer regelmäßig bezahlen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Für ein größeres Verfügungslimit muss Rücksprache mit der BW-Bank gehalten werden. Die BW-Bank hat einen Kartenservice, der online, aber auch per Telefon oder E-Mail erreichbar ist. Die Kundenhotline ist über die 0711 127 310 10 zu erreichen.
Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen und an nachfolgende Adresse verschickt werden: PAYBACK Visa Kartenservice, Postfach 100 311, 70003 Stuttgart. Es ist ein Kündigungsschreiben zu formulieren. Außerdem legst du die PAYBACK Visa Karte in zerschnittener Form bei.
Du beantragst die Karte auf der PAYBACK Homepage. Um die Beantragung durchzuführen, brauchst du zunächst einmal ein PAYBACK-Konto. Ist dieser Schritt getan, sind Informationen persönlicher und finanzieller Natur zu hinterlegen. Anschließend erfolgt eine Verifizierung via PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.
PAYBACK bringt die Kreditkarte in Kooperation mit der BW-Bank heraus, eine Bank aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.
Zunächst einmal erhältst du die üblichen PAYBACK Punkte bei den Partnern – wie mit jeder anderen PAYBACK-Karte auch. Darüber hinaus wird jeder Einkauf mit Punkten belohnt, egal wo. Für jeweils 5 Euro Kartenumsatz bekommst du einen zusätzlichen PAYBACK Punkt gutgeschrieben.
Alle Punkte, die mit der Karte gesammelt werden, behalten dauerhaft ihre Gültigkeit.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.
– vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
– Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
– Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
– schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung
Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.
Ich hoffe, das wird anderen weiterhelfen.