Kreditkarten.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

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Warum uns diese Karte gefällt
Mit jedem Kartenumsatz PAYBACK Punkte sammeln.
Philipp Ollenschläger
Kreditkarten-Experte
Bonusprogramm Überall PAYBACK Punkte sammeln
PAYBACK Visa Kreditkarte
PAYBACK VISA Flex+
Apple Pay
Bonusprogramm
Charge Card
Flexibel
Für Reisende
Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
PAYBACK
Sicher
Status-Upgrade
Willkommensbonus
Gut 4,2
Leistungen Gut 4,0
Gebühren Top 4,7
Versicherung Befriedigend 3,0
Reisen Gut 4,0
Bonus Gut 4,5
Antrag Top 5,0
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: Kostenfrei18,00€ ab. 2. Jahr
Apple Pay
Bonusprogramm
Charge Card
Flexibel
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Google Pay
Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mobile App
PAYBACK
Sicher
Status-Upgrade
Willkommensbonus
PAYBACK Visa Kreditkarte
Gut 4,2
Jetzt beantragen

PAYBACK Visa Kreditkarte Test

Vorteile
  • Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Bis zu 3.000 Bonuspunkte bei Kartenabschluss
  • Monatliche Teilzahlung ist erlaubt
Nachteile
  • 18 Euro Jahresgebühren ab dem 2. Jahr
  • Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung
  • Ohne zusätzliche Versicherungsleistungen

In unserem Test der PAYBACK Visa Kreditkarte haben wir ein Angebot mit zahlreichen Vorzügen entdeckt. Nutzer:innen erhalten bei jedem Einkauf zusätzliche Punkte gutgeschrieben, neben den regulären PAYBACK Punkten. Zudem entfallen im ersten Jahr jegliche Gebühren. Ab dem zweiten Jahr beträgt die Jahresgebühr lediglich 18 Euro, was die Karte sehr erschwinglich macht.

Fazit

Die PAYBACK Visa Kreditkarte hält einige bemerkenswerte Features bereit. Besonders attraktiv ist die Tatsache, dass PAYBACK Punkte nicht verfallen, was sie als Bonus-Karte noch interessanter macht. Zusätzlich können Nutzer:innen bereits für die Beantragung der Karte bis zu 3.000 Extra-Punkte als Gutschrift erhalten.

Weitere Vorteile dieser Karte sind, dass weltweit Geldautomaten kostenlos genutzt werden können und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Außerdem erfordert die Beantragung bei der BW Bank, dem Herausgeber der Karte, keine Eröffnung eines neuen Girokontos; die Karte lässt sich einfach mit dem bestehenden Konto verknüpfen. Im Gegensatz zur Vorgängerkarte PAYBACK Visa Flex+ bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keine Möglichkeit zur Teilzahlung. Dennoch entfällt auch hier die Sorge über hohe Sollzinsen und potenzielle Überschuldung. Die Abrechnung erfolgt stattdessen monatlich in voller Höhe, was eine transparente und kontrollierte Finanzführung ermöglicht.

Beantragung
  • Antrag online ausfüllen
  • Dateneingabe in 3 Schritten
  • PAYBACK-Konto nötig
Sehr einfach
Kartendetails
Kartenname PAYBACK Visa Kreditkarte
Herausgeber BW-Bank
Monatliches Zahlungsdatum Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach)
Webseite www.payback.de
Kartentyp Charge
Girokonto Kein Girokonto
Kosten Ersatzkarten 5,45 €
Support kontaktieren

Bis zum 31.07.2023 trug die PAYBACK Visa Kreditkarte den Namen „PAYBACK Visa Flex+. Mit der Namensänderung kam auch die praktische Möglichkeit hinzu, den Kartenbetrag bequem per Lastschrift auszugleichen.

Leistungen

Gut 4,0
Dienstleistungen Gut 4,0
Eigenschaften Gut 4,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Hier gibt es PAYBACK Punkte, die niemals verfallen!“
  • Mit jedem Kartenumsatz PAYBACK Punkte sammeln
  • Gesammelte Punkte verfallen niemals
  • Kontaktloses bezahlen mit Karte, Apple Pay und Google Pay
  • Online Abrechnung im PAYBACK Visa Kartenservice
  • Nutzbar an 46 Millionen Visa-Akzeptanzstellen
  • Es fehlt an weiteren Zusatzleistungen (z.B. Versicherungen)
  • Tageslimit für Bargeldabhebungen: 250 Euro

PAYBACK gibt die Kreditkarte in Kooperation mit der BW-Bank heraus, einem Geldinstitut aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.

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Charge Card: Automatische Abbuchung vom Girokonto

Die neue PAYBACK Visa Kreditkarte unterscheidet sich von ihrem Vorgänger, der PAYBACK Visa +, in ihrem Abrechnungsmodell. Statt einer klassischen Revolving-Kreditkarte mit Teilzahlungsoption handelt es sich nun um eine Charge Card. Das bedeutet, dass die Abrechnung monatlich in dein Elektronisches Postfach im Kartenservice geladen wird. Innerhalb von 10 Tagen wird der fällige Betrag dann automatisch von deinem Konto abgebucht. Diese Umstellung bedeutet zwar einen Verlust an finanzieller Flexibilität, da keine Teilzahlungsmöglichkeit besteht, aber gleichzeitig entfallen Sorgen über hohe Sollzinsen und potenzielle Überschuldung.

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Online-Kartenservice

Im PAYBACK Visa Kartenservice der BW-Bank kannst du alle Buchungen verfolgen und behältst deine PAYBACK Punkte im Blick. Nebenbei sparst du mithilfe des Kartenservices Papier und schonst so die Umwelt.

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Punkte hamstern

Bei einer herkömmlichen PAYBACK Karte verfallen die PAYBACK Punkte nach einiger Zeit. Nicht so mit der PAYBACK Visa Kreditkarte. Auch nach Jahren lassen sich die Punkte noch in Gutscheine, Miles & More Meilen umwandeln oder einfach in eine Prämie umtauschen.

Für viele Karteninhaber:innen ist das Hauptargument für die Karte sicherlich die Möglichkeit, zusätzliche PAYBACK Punkte durch ihre Kartennutzung zu sammeln.

Gebühren

Top 4,7
Monatliche Kosten Gut 4,0
Bargeldabhebung Top 5,0
Fremdwährungsgebühr Top 5,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Weltweit kostenlos Bargeld beziehen.“
  • Entfall der Jahresgebühren im ersten Jahr
  • Weltweit gratis Geld abheben
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Ersatzkarte fällt mit 5,45 Euro günstig aus
  • Kostenlose Kreditkartenabrechnung (elektronisch)
  • 18 Euro Jahresgebühren ab dem zweiten Jahr
  • Zusätzliche Rechnungskopie kostet 5 Euro
  • Schadensersatz bei fehlerhaften Einzügen in Höhe von 9,50 Euro
  • Neue PIN (nach Erstbestellung) für 4,90 Euro

Die Gebühren der PAYBACK Visa Kreditkarte im Detail:

Jahresgebühr 1. Jahr0 Euro
Jahresgebühr 2. Jahr18 Euro
Fremdwährungsgebühr0 %
Automatengebühr Inland0 %
Automatengebühr weltweit0 %
PIN-Bestellung0 Euro (jede weitere PIN: 4,90 Euro)
Zusätzliche Rechnungskopie5 Euro
Ersatzkarte5,45 Euro
VerfügungsrahmenBonitätsabhängig
Tägliches Verfügungslimit250 Euro am Automaten
Sollzinsen bei RatenzahlungKeine Ratenzahlung vorgesehen
Achtung: Automatenbetreiber im Ausland können gesonderte Gebühren erheben, auf welche die BW Bank keinen Einfluss hat.

Zwar fällt ab dem zweiten Jahr eine Jahresgebühr an, dennoch sind die Gebühren der PAYBACK Visa Kreditkarte äußerst moderat.

Versicherung

Befriedigend 3,0
Versicherungsportfolio Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Es ist kein wirklicher Versicherungsschutz vorhanden.“
  • Notfallkarte auf Wunsch für 125 Euro
  • Keine Reise- oder Gepäckversicherungen
  • Es fehlt an Flug- oder Einkaufsversicherungen

Außer Notfallbargeld bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keinerlei Sicherheiten.

Reisen

Gut 4,0
Akzeptanzstellen Top 5,0
Sicherheit Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Unterwegs überzeugt die Karte mit Gebührenfreiheit.“
  • Auch unterwegs PAYBACK Punkte sammeln
  • Weltweit gebührenfrei Bargeld beziehen
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Dank App unterwegs die volle Kostenkontrolle
  • Keine besonderen Vorteile in Hotels am Flughafen und bei Mietwagenfirmen

Die PAYBACK Visa Card ist eine gute Reise-Kreditkarte, die die Aspekte „Gebührenfreiheit“ und „Punktesammeln“ bündelt.

Bonus

Gut 4,5
Bonusprogramm Top 5,0
Flexibilität Gut 4,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Mit der PAYBACK Visa Card von jeder Zahlung profitieren.“
  • Sammle die üblichen PAYBACK Punkte
  • Erhalte darüber hinaus für je 5 Euro Kartenumsatz einen Punkt
  • Mit Freundschaftswerbung zusätzliche Punkte sammeln
  • Tausche Punkte gegen Miles & More Meilen, Gutscheine, Waren und Dienstleistungen
  • Willkommensbonus
  • Kein Cashback
  • Punktetransfer nur ins Miles & More Vielfliegerprogramm gestattet

Neben der PAYBACK-Funktion weist die Karte keine speziellen Bonusleistungen auf.

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Bonuspunkte sammeln

Mit der Kreditkarte kannst du bequem PAYBACK Punkte sammeln, so wie mit jeder anderen PAYBACK Karte. Mit der PAYBACK Visa Kreditkarte behalten diese Punkte sogar dauerhaft ihre Gültigkeit. Karteninhaber:innen haben zudem den großen Vorteil, dass sie wirklich für jeden Einkauf Punkte erhalten. Hier gibt es je 5 Euro Karteneinsatz einen zusätzlichen PAYBACK Punkt gutgeschrieben. Später lassen sich die gesammelten Bonuspunkte gegen Gutscheine oder Warten eintauschen.

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Freundschaftswerbung

Freund:innen werben leicht gemacht! Als Kund:in hast du die Möglichkeit, einen Empfehlungslink zu verteilen. Meldet sich jemand über diesen Link an, profitieren alle Parteien. Du erhältst 2.000 PAYBACK Punkte, die Geworbenen bekommen 3.000 Punkte gutgeschrieben.

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Punktetransfer zu Miles & More

Du kannst deine PAYBACK Punkte im Verhältnis 1:1 in Miles & More Flugmeilen umwandeln. Ein Punktetransfer in ein alternatives Vielfliegerprogramm ist jedoch nicht möglich.

Es gibt die üblichen PAYBACK Punkte, Zusatz-Punkte für Kartenumsätze und obendrein die Chance, Freund:innen zu werben und nochmals Punkte zu sammeln!

Antrag

Top 5,0
Antrag Top 5,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Leichte Dateneingabe für PAYBACK-Kund:innen.“
  • Die Dateneingabe ist übersichtlich gegliedert
  • Karte lässt sich mit jedem Girokonto beantragen
  • Es ist ein PAYBACK-Konto erforderlich

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der PAYBACK Visa Kreditkarte:

  1. Zunächst gilt es, die PAYBACK-Homepage aufzurufen.
  2. Dort navigierst du über „Informieren“ zur „PAYBACK Visa Kreditkarte“.
  3. Anschließend klickst du auf den roten Button „Jetzt beantragen“.
  4. Falls du bei PAYBACK noch nicht registriert bist, musst du dies erst noch machen.
  5. Ansonsten darfst du dich direkt bei PAYBACK einloggen und mit dem Antrag fortfahren.
  6. Beim Kreditkartenantrag sind persönliche Daten, Kontaktdaten und die Bankverbindung anzugeben.
  7. Abschließend überprüfst du die eingegebenen Daten noch einmal.
  8. Die Identifizierung deiner Person findet online über IDNow oder über eine Filiale der Deutschen Post statt. Jeweils sind Ausweisdokumente vorzuzeigen.
  9. Ist der Antrag abgeschlossen und die SCHUFA-Prüfung bestätigt, erhältst du die Kreditkarte meist innerhalb von 7 Werktagen.

Das Antragsverfahren wirkt, weil du zunächst ein PAYBACK-Konto brauchst, ein wenig verschachtelt. Generell ist die Beantragung aber schnell gemacht.

Bonusprogramm Überall PAYBACK Punkte sammeln
PAYBACK Visa Kreditkarte
PAYBACK VISA Flex+
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Bonusprogramm
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Flexibel
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Kein Papierkram
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PAYBACK
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Willkommensbonus
Gut 4,2
Leistungen Gut 4,0
Gebühren Top 4,7
Versicherung Befriedigend 3,0
Reisen Gut 4,0
Bonus Gut 4,5
Antrag Top 5,0
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
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Jahresgebühr: Kostenfrei18,00€ ab. 2. Jahr
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Sicher
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PAYBACK Visa Kreditkarte
Gut 4,2
Jetzt beantragen
Philipp Ollenschläger

Erstellt von

Parallel zu seinem Journalismus-Studium hat Philipp großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während seiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier hat er sich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kennt er schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen ihm sehr bei seiner Arbeit als Autor von Ratgebern und Analysen rund um Kreditkarten.

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Zuletzt aktualisiert am 2. Mai 2024

Nutzerbewertungen

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positiver Bewertung
Datum
  1. Rüdiger Kunz

    – vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
    – Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
    – Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
    – schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung

    • Philipp Noack Philipp Noack Kreditkarten.com Team

      Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.

      Ich hoffe, das wird anderen weiterhelfen.

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Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr: 720,00€ dauerhaft
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Icon Europa 4,00%
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Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft
PAYBACK VISA Kreditkarte auf Guthabenbasis
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Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung möglich
Jahresgebühr: Kostenfrei29,00€ ab. 2. Jahr
BMW Card
BMW Card
Amex-Kreditkarte mit Tankrabatt
Gut 4,0
American Express
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Versicherungen
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 3 %, mindestens aber 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 3 %, mindestens aber 5 Euro
Sollzins p.a.: 0,00 %
Jahresgebühr:
20 Euro (kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz)

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Für wen lohnt sich die PAYBACK Visa Kreditkarte?

Jede:r, die:der bereits aktiv PAYBACK Punkte sammelt oder damit anfangen möchte, liegt mit der PAYBACK Visa Kreditkarte goldrichtig.

Kann ich eine Partnerkarte für meine PAYBACK Visa Kreditkarte beantragen?

Generell ist eine Partnerkarte im Preis- und Leistungsverzeichnis für die PAYBACK Visa Kreditkarte nicht vorgesehen.

Bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte flexible Zahlungsziele an?

Nein, die fällige Rechnung wird einmal monatlich automatisch von deinem Girokonto abgebucht. Am 8. jedes Monats wird die Monatsabrechnung in dein Elektronisches Postfach im Kartenservice Online eingestellt. Innerhalb von 10 Tagen wird der Betrag dann von deinem Konto abgebucht.

Kann ich das Limit meiner PAYBACK Visa Kreditkarte erhöhen?

Eine Anpassung des Kreditrahmens ist teilweise im Nachhinein möglich, beispielsweise wenn Karteninhaber:innen ihre Rechnungen immer regelmäßig bezahlen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Für ein größeres Verfügungslimit muss Rücksprache mit der BW-Bank gehalten werden. Die BW-Bank hat einen Kartenservice, der online, aber auch per Telefon oder E-Mail erreichbar ist. Die Kundenhotline ist über die 0711 127 310 10 zu erreichen.

Wie kann ich meine PAYBACK Visa Kreditkarte kündigen?

Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen und an nachfolgende Adresse verschickt werden: PAYBACK Visa Kartenservice, Postfach 100 311, 70003 Stuttgart. Es ist ein Kündigungsschreiben zu formulieren. Außerdem legst du die PAYBACK Visa Karte in zerschnittener Form bei.

Wie beantrage ich die PAYBACK Visa Kreditkarte?

Du beantragst die Karte auf der PAYBACK Homepage. Um die Beantragung durchzuführen, brauchst du zunächst einmal ein PAYBACK-Konto. Ist dieser Schritt getan, sind Informationen persönlicher und finanzieller Natur zu hinterlegen. Anschließend erfolgt eine Verifizierung via PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.

Welche Bank steckt hinter der PAYBACK Visa Kreditkarte?

PAYBACK bringt die Kreditkarte in Kooperation mit der BW-Bank heraus, eine Bank aus Baden-Württemberg mit eigenem Filialnetz.

Wie sammle ich mit der PAYBACK Visa Flex Plus Kreditkarte Punkte?

Zunächst einmal erhältst du die üblichen PAYBACK Punkte bei den Partnern – wie mit jeder anderen PAYBACK-Karte auch. Darüber hinaus wird jeder Einkauf mit Punkten belohnt, egal wo. Für jeweils 5 Euro Kartenumsatz bekommst du einen zusätzlichen PAYBACK Punkt gutgeschrieben.

Können die mit der Kreditkarte gesammelten PAYBACK Punkte ebenfalls verfallen?

Alle Punkte, die mit der Karte gesammelt werden, behalten dauerhaft ihre Gültigkeit.