Die besten Kreditkarten Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, möchte sich nicht mit einem x-beliebigen Angebot zufriedengeben. Hier erfährst du, was bei der Suche nach der idealen Bezahlkarte, die zu dir und deinen Bedürfnissen passt, zu beachten ist.
| Bargeldbezug: |
Abhebungen kosten generell 2,5 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 29,00€ dauerhaft |
Mit der Postbank Visa Card Prepaid fallen keine Gebühren im EU-Ausland an. Dies gilt grundsätzlich, wenn du mit Euro bezahlst. Jedoch entstehen hohe Kosten beim Geldabheben am Automaten oder Schalter im In- und Ausland. Daher solltest du für den Bargeldbezug lieber eine Debitkarte nutzen.
Das Hauptmerkmal dieser Karte ist, dass du bargeldlos bezahlen darfst. Dies ist weltweit an allen Visa-Akzeptanzstellen möglich. Darüber hinaus haben wir im Rahmen unseres Tests die Einkaufsversicherung kennengelernt. Vergünstigungen bei der Reisebuchung über Urlaubsplus sorgen für finanzielle Ersparnisse, die die Grundgebühren relativieren.
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| Kartenname | Postbank Visa Card Prepaid |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: kostenlos
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| Sollzins p.a.: | 8,20 % |
| Jahresgebühr: | 39,00€ dauerhaft |
Mobilität muss bei dieser Kreditkarte für Kund:innen fast schon zwingend ein Thema sein. Dementsprechend sind wir erfreut, über Rabatte bei der Mietwagenbuchung und über eine Vollkaskoversicherung von Mietwagen berichten zu können. An diesem Punkt hören unsere Erfahrungen mit der silbernen Kreditkarte von Mercedes jedoch nicht auf. Das Produkt beherrscht nämlich ebenfalls die Basics. Dazu zählen das kontaktlose Bezahlen, ein hoher Sicherheitsstandard, der SMS-Service sowie die flexible Rückzahlungsoption.
Kund:innen, die einen umfassenderen Versicherungsschutz möchten, können zur teureren Mercedes Goldkarte greifen, die zusätzlich eine Reise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung sowie eine Rechtsschutz-Versicherung im Verkehrsbereich beinhaltet.
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| Kartenname | Mercedes Credit Card Silber |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zinsloses Zahlungsziel ab Rechnungsstellung beträgt bis zu 40 Tage |
| Website | www.mercedes-creditcard.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 % (mindestens 5 Euro); Abhebung Ausland: 2 % (mindestens 5 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 30,00€ dauerhaft |
Zunächst müssen wir eine Lanze für die GLS Bank brechen. Das Geldinstitut hat in der jüngeren Vergangenheit diverse Auszeichnungen erhalten. Bei der Kundenbefragung von n-tv holte GLS im Jahr 2022 zum 13. Mal den ersten Platz in der Gesamtbewertung und als Spezialbank. Das Image der nachhaltigen GLS Bank ist tadellos.
Umso wichtiger ist es uns, die eigenen Erfahrungen mit der GLS Bank Visa BasicCard zu teilen. Hier gibt es Positives zu berichten, wie die ökologische Herstellung oder die Kostentransparent. Und die Karte ist bereits ab 12 Jahren zu erwerben. Allerdings müssen auch die Mängel auf den Tisch. Es fehlt an Versicherungen und Bonusleistungen. Ganz so preiswert ist die Prepaid-Kreditkarte ebenfalls nicht.
| Kartenname | GLS Visa BasicCard |
| Herausgeber | GLS Gemeinschaftsbank eG |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.gls.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
4,90 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 22,80€ dauerhaft |
Die comdirect Visa Kreditkarte gibt es nur in Kombination mit einem comdirect-Konto. Betrachtet man die Karte losgelöst vom dazugehörigen Girokonto, fällt das Urteil durchwachsen aus. Zwar sind mit der Visa Card, die monatlich 1,90 Euro kostet, Zahlungen auf der ganzen Welt umsonst möglich, allerdings fallen am Geldautomaten jedes Mal Gebühren in Höhe von 4,90 Euro an. Diese Tatsache macht die Karte vor allem für Vielreisende, die sich oft an Orten aufhalten, an denen Kreditkarten seltener akzeptiert werden, unattraktiv. Zusatzleistungen wie Cashback, Bonuspunkte oder weitreichende Reiseversicherungen sucht man bei der Karte zudem vergebens.
Bei der Betrachtung des Gesamtpakets, bestehend aus Girokonto, Visa Debitkarte, Girocard und kostenpflichtiger Kreditkarte, zeigt sich jedoch, dass sich das Angebot lohnen kann. Ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro oder einer Wertpapiersparplanausführung sowie für Studierende, Auszubildende und Praktikant:innen unter 28 Jahren ist das Girokonto inklusive Bankkarte (Visa Debitkarte) und Girocard umsonst. Die Karten decken die Bargeldversorgung weitestgehend ab. Mit der Debitkarte können Nutzer:innen jeden Monat dreimal gebührenfrei Bargeld abheben, auch im Ausland. Und mit der Girocard sind kostenlose Bargeldabhebungen an 7.000 Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und bei rund 13.000 Partnern im Einzelhandel möglich.
Das Gesamtpaket der comdirect ist grundsätzlich solide, allerdings sind Zahlungen und Barverfügungen mit Angeboten der Konkurrenz häufig unkomplizierter und dazu mitunter noch umsonst.
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| Kartenname | comdirect Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | comdirect |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | https://www.comdirect.de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 14,90 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2 % (mindestens 5 Euro); Abhebung Ausland: 2 % (mindestens 5 Euro)
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| Sollzins p.a.: |
Variabel |
| Jahresgebühr: | 30,00€ dauerhaft |
Die GLS Bank Mastercard ist eine schnörkellose Kreditkarte, die weltweit zum Einsatz kommen kann. Pro Jahr kostet die Karte 30 Euro. Bei Bargeldverfügungen fallen mindestens 5 Euro an und außerhalb der Eurozone fallen Fremdwährungsgebühren an. In Anbetracht fehlender Versicherungs- und Bonusleistungen gehört sie damit in die gehobene Preisklasse.
Andererseits entfalten sich konkrete Vorteile. Dazu zählen die Verwendung von Apple Pay und das kontaktlose Bezahlen. Ebenso ist es uns möglich, die Kreditkarte mit einem der unterschiedlichen Girokonto-Modelle bei der GLS zu verknüpfen. Zudem überzeugt das Angebot mit Nachhaltigkeit und Weltoffenheit. Die Kreditkarte wird aus nachwachsenden Rohstoffen gefertigt, und Transgender- und nicht-binäre Kund:innen der Bank dürfen ihren bevorzugten Namen auf die Kreditkarte drucken lassen.
| Kartenname | GLS Mastercard |
| Herausgeber | GLS Gemeinschaftsbank eG |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.gls.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0,00 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Der größte Pluspunkt der Curve O.G liegt in der Verknüpfung mit anderen Kreditkarten. Die Universal-Karte unterstützt sowohl Mastercard als auch Visa. Per App steuern Nutzer:innen, welche der hinterlegten Karten belastet werden soll. Insbesondere für Personen mit zwei Bezahlkarten ist der Curve-Ansatz praktisch, geld- und platzsparend. Kund:innen müssen künftig für die Nutzung dieser Karten nur noch ihre Curve Mastercard mit sich führen. Bei anderen Curve-Karten können sogar unbegrenzt Karten verknüpft werden.
Zwar kostet die Curve O.G eine einmalige Gebühr. Diese fällt mit 4,99 Euro jedoch sehr günstig aus. Durch Cashback-Belohnungen sowie den Wegfall von Automaten- und Fremdwährungsgebühren ist diese Summe schnell wieder reingeholt.
| Kartenname | Curve O.G |
| Herausgeber | Curve UK Ltd. |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 30 Tage |
| Website | https://www.curve.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (5-mal); danach 2 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 Euro (5-mal); danach 2 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Kein Dispokredit vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 84,00€ dauerhaft |
Du nutzt großen Wert auf eine klimaneutrale Lebensweise? Dann solltest du dieses Angebot der Neobank Tomorrow in Betracht ziehen. Je 5 Euro, die du ausgibst, wird eine Schubkarre an Ökosystemen wiederhergestellt. Der Nachhaltigkeitsaspekt ist die einzige nennenswerte Bonusleistung. Weitere Boni, etwa Versicherungsschutz, Cashback oder Einkaufsrabatte, sind nicht Teil des Angebots.
Ein Highlight ist, dass bis zu 5 Unterkonten bereitstehen. So ist es dir beispielsweise möglich, separate Konten für die Einnahmen, den Urlaub, Kinder und das Sparen anzulegen. Außerdem dürfen Kund:innen 5-mal im Monat kostenlos Geld am Automaten abheben. Erst danach fällt eine Gebühr an. Zwar erfindet Tomorrow die Debitkarte nicht neu, du erhältst jedoch eine solide Bezahlkarte, die dem aktuellen Stand der Technik entspricht. Dir steht eine leistungsstarke Banking-App zur Verfügung, darüber hinaus kannst du die Karte mit Google oder Apple Pay ebenfalls verbinden. Beim Bezahlvorgang an der Kasse musst du also nur das Smartphone oder deine Smartwatch vorzeigen. Bei der Kontoeröffnung findet übrigens keine SCHUFA-Abfrage statt. Somit ist das Angebot auch für Personen mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen interessant.
| Kartenname | Tomorrow Change |
| Herausgeber | Tomorrow/Solaris Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.tomorrow.one |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10,00 € |
| Bargeldbezug: |
Sollzins bei Bargeldverfügungen, 22,89 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,73 %
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| Sollzins p.a.: | 22,89 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank lohnt sich vor allem für Nutzer:innen, die auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Versicherungspaketen sind, mit der sie online und im stationären Handel bezahlen können. Zwar bewirbt die Advanzia Bank die Karte als gebührenfrei, allerdings verlangt das Geldinstitut Zinsen fürs Geldabheben. Während die Anbieter anderer Kreditkarten den offenen Rechnungsbetrag per Lastschrift einziehen, müssen Kund:innen der Advanzia Bank ihre Kartenschulden manuell überweisen. Dadurch besteht das Risiko, dass die Beträge versehentlich nicht beglichen werden und somit unnötige ungewollte Kosten anfallen.
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| Kartenname | Gebührenfrei Mastercard Gold |
| Herausgeber | Advanzia Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 20. eines Monats |
| Website | www.gebuhrenfrei.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 3 %, mindestens jedoch 5,95 Euro; Abhebung weltweit: 0%
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| Sollzins p.a.: | 18,12 % |
| Jahresgebühr: |
Classic-Mitgliedschaft 18 bis 25 Jahre: 43,20 Euro; ab 26 Jahre: 72 Euro |
Die ACE-Kreditkarte – exklusiv und ohne Jahresgebühr für Mitglieder des Autoclubs. Nutzt du als ACE-Karteninhaber:in hierzulande deine Bankkarte für Barverfügungen und nimmst nur selten Zahlungen außerhalb der Eurozone vor, ist die Karte mehr oder weniger gratis. Besser noch: Als Mitglied erhältst du je nach Tarif eine jährliche Prämie in Höhe von 10 oder 20 Euro.
Grundsätzlich handelt es sich um eine waschechte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Anfangs dürfen wir einen Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 Euro ausschöpfen. Dieser lässt sich später noch anheben. Außerdem steht eine Teilzahlungsfunktion bereit. Diese ist jedoch als Standard eingestellt. Hier müssen Nutzer:innen selbst aktiv werden, um hohe Sollzinsen (18,12 %) zu vermeiden.
| Kartenname | ACE-Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.ace.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9,00 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro
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| Sollzins p.a.: | 15,66 % |
| Jahresgebühr: |
35 Euro mit Girokonto; sonst 59 Euro |
Fangen wir mit der schlechten Nachricht an. Standardmäßig bucht die Santander Bank nur einen Teilbetrag der Abrechnung per Lastschrift ab, wobei jedes Mal Sollzinsen anfallen. Nutzer:innen, die den monatlichen Kartenumsatz vollumfänglich bezahlen wollen, müssen den Betrag eigenhändig überweisen. Zudem erhebt die Santander Bank nach der 4. Bargeldverfügung Gebühren in Höhe von mindestens 5,25 Euro. Da sind andere Kreditkarten deutlich kostensparender.
Doch es gibt auch einiges Positives über die Karte zu berichten. Da wäre das 5-prozentige Cashback, das Nutzer:innen für Reisebuchungen über Urlaubsplus erhalten, sowie der 1-prozentige Tankrabatt bis zu einer Umsatzgrenze von 200 Euro im Monat. So lässt sich die Grundgebühr von 35 Euro für Nutzer:innen mit einem Girokonto und 59 Euro ohne entsprechendes Konto amortisieren. Weitere Pluspunkte der Kreditkarte sind das Wegfallen der Fremdwährungsgebühr und der wirklich umfassende Versicherungsschutz für Reisende, der mit der Kartennutzung einhergeht. Somit lohnt sich die Karte vor allem für Personen, die viel auf Achse sind.
| Kartenname | Santander BestCard Extra |
| Herausgeber | Santander Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.santander.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 2,90 € |
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Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Anhand dieser 5 Kriterien findest du die richtige Karte für dich:
Bei der Wahl der Kreditkarte sollte zunächst der Blick auf die Kosten fallen, die mit der Kartennutzung einhergehen. Während es einige Kreditkarten ohne Jahresgebühr gibt, entstehen insbesondere mit Karten aus dem Premiumsegment teilweise hohe Kosten. Oftmals reichen die kostenlosen Angebote jedoch völlig aus.
Auch bei der Fremdwährungsgebühr und der Geldautomatengebühr gibt es große Unterschiede. Wer regelmäßig Bargeld abheben möchte oder die Karte auf Auslandsreisen einsetzt, sollte auf eine Bezahlkarte setzen, mit der hierbei keine Kosten anfallen.
Ausgaben, die mit den sogenannten Revolving Kreditkarten getätigt werden, kann man per Voll- oder Teilzahlung, also auf einmal oder in Raten, zurückzahlen. Bei Ratenzahlung müssen Sollzinsen gezahlt werden. Manche Anbieter erheben hierfür bis zu 20 % – Ausgaben, die oft vermeidbar sind.
Bevor du eine Kreditkarte auswählst, musst du dich für einen Kartentyp entscheiden. Neben den Revolving Kreditkarten gibt es weitere Karten, die infrage kommen, etwa die Charge Kreditkarte. Wie bei dem Revolving Modell haben Charge Karteninhaber:innen einen Verfügungsrahmen und erhalten eine monatliche Kreditkartenrechnung. Der Betrag wird mittels Lastschrift vom Girokonto abgebucht. Ratenzahlungen sind mit den Charge Kreditkarten jedoch nicht möglich.
Sehr beliebt sind hierzulande auch Debit Kreditkarten. Obwohl sie oftmals als Kreditkarten beworben werden, handelt es sich dabei um Bezahlkarten ohne Kreditrahmen. Die Ausgaben werden innerhalb weniger Tage vom Girokonto abgebucht. Die Debit Kreditkarten funktionieren also so ähnlich wie Girokarten. Der Unterschied: Debit Kreditkarten kann man für Online-Zahlungen und Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt einsetzen. Anders als bei den Charge- und Revolving-Karten besteht bei dieser Kartenart nicht die Gefahr der Überschuldung.
Auch Prepaid Kreditkarten sind keine echten Kreditkarten. Vor der Nutzung müssen Inhaber:innen die Karten mit Guthaben aufladen, weswegen eine Verschuldung fast unmöglich ist. Und selbst wenn die Karten abhandenkommen, ist höchstens so viel Geld weg, wie vorher draufgeladen wurde. Prepaid Kreditkarten werden ohne SCHUFA-Abfrage ausgegeben und sind auch für Minderjährige erhältlich.
Sowohl Debit als auch Prepaid Kreditkarten haben zwar insbesondere bei der Kostenkontrolle und der Kartensicherheit ihre Vorteile, sie bringen jedoch auch einige Nachteile mit sich. Da sie sich nicht für Kautionshinterlegungen eignen, sind Mietwagen und Hotel-Buchungen mit diesen Karten vielerorts nicht möglich.
Wichtig ist auch die Akzeptanz einer Kreditkarte. Visa und Mastercards werden am häufigsten akzeptiert. Mit Karten von American Express sind Zahlungen hingegen oftmals schwierig – online und im stationären Handel. Zwar werden die Amex-Karten inzwischen häufiger akzeptiert als noch vor einigen Jahren, mit den Karten der Konkurrenz können sie jedoch nicht mithalten. Vor allem bei kleineren Händlern und in weniger entwickelten Ländern sind Zahlungen mit Amex nicht möglich. Wer etwa nach Kuba reist, kann mit seiner Amex nirgendwo bezahlen oder Bargeld beziehen.
Viele Kreditkarten sind mit nützlichen Bonusprogrammen ausgestattet – Vielflieger-Programme, Shopping Rabatte, umfangreiche Versicherungspakete, die sich ganz besonders für Reisende auszahlen, sowie Status-Upgrades in Hotels, bei Autovermietungen oder bei Fluggesellschaften. Zwar beinhalten auch viele kostenlose Kreditkarten Bonusprogramme, die richtig lohnenswerten Kartenzusatzleistungen gibt es jedoch meist nur gegen Bezahlung.
Kreditkarten sind ein sehr zuverlässiges Zahlungsmittel. Und in den letzten Jahren wurde viel unternommen, um Transaktionen mit dem Plastikgeld noch sicherer zu machen. Das 3D-Secure-Verfahren sorgt beispielsweise für mehr Schutz bei Online-Zahlungen. Bei Beträgen über 30 Euro ist das Verfahren innerhalb der Europäischen Union verpflichtend. Zwischen den verschiedenen Kartenanbietern gibt es in puncto Kartensicherheit und beim Notfallservice dennoch einige Unterschiede. Mobile-Apps einiger Anbieter informieren beispielsweise in Echtzeit über Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto, sodass die Inhaber:innen bei unbefugter Kartennutzung sofort einschreiten und die Karte sperren lassen können. Dies ist inzwischen oftmals sogar über die App möglich.
Kreditkarten eignen sich für alle, die weltweit Bargeld abheben und sicher einkaufen möchten – sowohl online als auch klassisch im stationären Handel. Der Kreditkartenmarkt bietet für jede Lebenslage ein passendes Angebot.
Mit Kreditkarten ist es wie mit so vielem in unserem Leben: Die Vorzüge sind auch mit ein paar Nachteilen verbunden. Dennoch überwiegen die Vorteile deutlich.
Fazit: Welche Kreditkarte die beste ist, lässt sich pauschal nicht sagen. Bei der Wahl der passenden Karte sollten immer individuelle Faktoren wie Nutzungsabsichten, Lebensumstände und persönliche Vorlieben einbezogen werden.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Revolving Kreditkarten sind Bezahlkarten mit Kreditrahmen. Die Abrechnung erfolgt monatlich, und die Rückzahlungen sind in Raten möglich. Bei Ratenzahlung entstehen Sollzinsen.
Auch bei Charge Kreditkarten erfolgt die Abrechnung einmal im Monat, allerdings werden sämtliche Umsätze auf einmal beglichen – eine Rückzahlung in Raten ist nicht möglich.
Debit Kreditkarten sind genau genommen keine richtigen Kreditkarten, da sie über keinen Kreditrahmen verfügen. Die Umsätze werden innerhalb weniger Tage vom Girokonto der Karteninhaber:innen abgebucht.
Prepaid Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Man kann sie also nur einsetzen, wenn sie vorher mit einem Guthaben aufgeladen wurden.
Die Anzahl der Kreditkarten ist nicht gesetzlich festgelegt – man kann so viele Karten besitzen, wie man möchte bzw. ausgehändigt bekommt.
Die Beantragung einer Kreditkarte unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Viele Karten lassen sich einfach auf der Webseite der Herausgeberbank beantragen. Bei der Antragsstellung werden persönliche Daten – etwa Name, Alter, monatliches Einkommen, Lebens- und Wohnsituation – abgefragt. Nachdem alle Informationen angegeben wurden, findet eine Legitimationsprüfung mittels PostIdent oder VideoIdent statt. Nach einer erfolgreichen Bonitätsprüfung durch die Bank wird dem Antrag stattgegeben. Kreditkarten von Hausbanken lassen sich in einer Bankfiliale beantragen. Zur Identitätsprüfung zeigt man hier einfach seinen Personalausweis vor. Einige Banken verlangen zudem Gehaltsnachweise.
Grundsätzlich sind Kreditkarten ein sicheres Zahlungsmittel. Zwar ist es unmöglich, sich vollständig gegen Kreditkartenmissbrauch zu schützen, allerdings machen es Technologien für mehr Kartensicherheit wie das 3D-Secure-Verfahren Kriminellen das Leben schwerer. Aufgrund der Haftungsbeschränkungen der Kartenanbieter haften Nutzer:innen bei sachgemäßer Nutzung zudem meist nur bis zu einem Betrag von 50 Euro. Nur wenn sie grob fahrlässig handeln, müssen sie die vollständige Haftung für den entstandenen Schaden übernehmen.
Kreditkarten können zwar Einfluss auf den SCHUFA-Score haben, jedoch nicht in dem Maße, wie viele glauben. Die SCHUFA erhält von der kartenausgebenden Bank Informationen darüber, wer im Besitz einer Kreditkarte ist, das alleine hat jedoch keine negativen Auswirkungen auf den SCHUFA-Score. Erst bei nicht vertragsgemäßem Handeln in Verbindung mit der Kreditkarte, etwa wenn die Kreditkartenrechnung nicht beglichen wird, droht ein negativer Eintrag in der SCHUFA-Akte.
Die Voraussetzungen hängen vom Anbieter der Karte ab. Damit der Antrag einer echten Kreditkarte mit Kreditrahmen bewilligt wird, muss man jedoch in der Regel den Hauptwohnsitz in Deutschland haben, über eine ausreichende Bonität verfügen und volljährig sein. Prepaid Kreditkarten werden auch ohne SCHUFA-Prüfung ausgegeben und sind für Minderjährige erhältlich.
Die Wahl der Kreditkarte sollte weniger vom Anbieter abhängen, sondern vielmehr von den Leistungen der Karte. Achte dabei vor allem auf folgende Punkte: Jahresgebühr, Abhebegebühr, Fremdwährungsgebühr, Akzeptanz der Karte, Kartensicherheit und Bonusprogramm.
Nachdem der Kartenantrag bewilligt wurde, dauert es meist 7 bis 14 Werktage, bis die Kreditkarte zugestellt wird.
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