Bezahlkarten mit dem Visa-Logo sind ein international gefragtes und anerkanntes Zahlungsmittel. Die Visa Kreditkartenorganisation bietet zahlreiche Bezahl- und Kartenarten an. Herausgeber der Visa Kreditkarten sind Filialbanken, Direktbanken und FinTechs. Die Karten unterscheiden sich hinsichtlich der Abrechnung, Konditionen und Leistungen. Unsere Finanzexpert:innen begleiten dich bei der Suche nach der idealen Kreditkarte.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
7,91 % für Aktivkund:innen; 8,51 % für Passivkund:innen (Dispozinsen) |
| Jahresgebühr: | 29,88 € dauerhaft |
Mit der DKB Visa Kreditkarte sind Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei – vorausgesetzt, du hebst mindestens 50 Euro ab. Aktivkund:innen profitieren zusätzlich von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen. Als Aktivstatus gilt ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro. Ohne diesen Status fällt ein Währungsentgelt von 2,2 % an.
Technisch erfüllt die Karte alle modernen Standards: kontaktloses Bezahlen via NFC, Integration in Apple Pay und Google Pay sowie eine benutzerfreundliche App mit Card-Control-Funktion für maximale Übersicht und Sicherheit.
Früher konnten über die DKB Visa Kreditkarte verschiedene Versicherungspakete hinzugebucht werden. Diese wurden jedoch zum 31. Dezember 2024 eingestellt. Ein neuer Versicherungsschutz über die Kreditkarte ist derzeit nicht mehr möglich. Bestehende Leistungen laufen nur noch im Rahmen der vertraglich definierten Nachhaftung aus.
Ein Bonusprogramm wie etwa das Sammeln von Meilen oder Punkten ist nicht integriert. Daher lohnt sich die Karte vor allem für DKB-Bestandskund:innen, die bereits ein Girokonto führen und den Aktivstatus erfüllen. Wer jedoch eine Kreditkarte mit umfangreichen Inklusivleistungen und Versicherungen sucht, findet bei anderen Anbietern bessere Alternativen.
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| Kartenname | DKB Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | 22. Tag eines Monats |
| Website | www.dkb.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 19,14 % |
| Jahresgebühr: | 59 € dauerhaft |
Ein zentrales Argument für die easybank Kreditkarte Gold sind die integrierten Reiseversicherungen. Gerade für Vielreisende bietet das Paket aus Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Auslandskrankenversicherung einen spürbaren Mehrwert. Ergänzt wird der Schutz durch Internet-Liefergarantie, Warenschutz und Garantieverlängerung.
Hinzu kommen flexible Rückzahlungsoptionen. Neben der voreingestellten Teilzahlung lässt sich der offene Betrag vollständig innerhalb von bis zu 59 Tagen zinsfrei ausgleichen. Alternativ können einzelne Umsätze ab 95 Euro per App in planbare Raten umgewandelt werden. Für Beträge bis 500 Euro ist unter bestimmten Voraussetzungen sogar eine 0 % Finanzierung für drei Monate möglich.
Unterm Strich bietet die easybank Kreditkarte Gold ein solides Gesamtpaket mit klarer Ausrichtung auf Reisende. Abstriche gibt es vor allem beim überschaubaren Bonusprogramm.
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| Kartenname | easybank Kreditkarte Gold |
| Herausgeber | easybank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 59 Tage nach Zahlung |
| Website | www.easybank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
101,90 Euro (oder 9,99 Euro im Monat) |
Das Cashback der Krypto-Kreditkarte von Wirex wird als Cryptoback bezeichnet. Es sorgt dafür, dass du bei jedem Einkauf einen kleinen Bonus gutgeschrieben bekommst. Die Auszahlung findet jedoch in WXT, dem internen Coin von Wirex, statt. Natürlich lässt sich dieser später in Euro ummünzen und auszahlen.
Ein großer Vorteil ist das gebührenfreie Zahlen in fremden Währungen. Bei vielen anderen Karten fallen an dieser Stelle oft zusätzliche Kosten an. Ein Nachteil des Angebots: Wirex-Homepage und App sind ausschließlich auf englischer Sprache verfügbar. Außerdem ist der Service nicht per Telefon zu erreichen.
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| Kartenname | Wirex Premium Card |
| Herausgeber | Wirex |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.wirexapp.com |
| Kartentyp | Krypto |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
16,43 % (effektiver Jahreszins) |
| Jahresgebühr: |
35 Euro mit Girokonto; sonst 59 Euro |
Beginnen wir mit einem kritischen Punkt: Nach der vierten Bargeldabhebung pro Monat verlangt die Santander Bank Gebühren von mindestens 5,25 Euro. Da sind andere Kreditkarten deutlich kostensparender.
Doch es gibt auch einiges Positives über die Karte zu berichten. Da wäre das 5-prozentige Cashback, das Nutzer:innen für Reisebuchungen über Urlaubsplus erhalten, sowie der 1-prozentige Tankrabatt bis zu einer Umsatzgrenze von 200 Euro im Monat. So lässt sich die Grundgebühr von 35 Euro für Nutzer:innen mit einem Girokonto und 59 Euro ohne entsprechendes Konto amortisieren. Weitere Pluspunkte der Kreditkarte sind das Wegfallen der Fremdwährungsgebühr und der wirklich umfassende Versicherungsschutz für Reisende, der mit der Kartennutzung einhergeht. Daher ist die Karte besonders für Personen vorteilhaft, die häufig unterwegs sind.
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| Kartenname | Santander BestCard Extra |
| Herausgeber | Santander Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.santander.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 2,9 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Kein Dispokredit vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 87 € dauerhaft |
Du nutzt großen Wert auf eine klimaneutrale Lebensweise? Dann solltest du dieses Angebot der Neobank Tomorrow in Betracht ziehen. Je 10 Euro, die du ausgibst, wird eine Schubkarre an Ökosystemen wiederhergestellt. Der Nachhaltigkeitsaspekt ist die einzige nennenswerte Bonusleistung. Weitere Boni, etwa Versicherungsschutz, Cashback oder Einkaufsrabatte, sind nicht Teil des Angebots.
Ein Highlight ist, dass bis zu 5 Unterkonten bereitstehen. So ist es dir beispielsweise möglich, separate Konten für die Einnahmen, den Urlaub, Kinder und das Sparen anzulegen. Außerdem dürfen Kund:innen 5-mal im Monat kostenlos Geld am Automaten abheben. Erst danach fällt eine Gebühr an. Zwar erfindet Tomorrow die Debitkarte nicht neu, du erhältst jedoch eine solide Bezahlkarte, die dem aktuellen Stand der Technik entspricht. Dir steht eine leistungsstarke Banking-App zur Verfügung, darüber hinaus kannst du die Karte mit Google Pay oder Apple Pay ebenfalls verbinden. Beim Bezahlvorgang an der Kasse musst du also nur das Smartphone oder deine Smartwatch vorzeigen.
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| Kartenname | Tomorrow Change |
| Herausgeber | Tomorrow/Solaris Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.tomorrow.one |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 1 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 65 € dauerhaft |
Im BBBank Schwarze Kreditkarte Test möchten wir die Versicherungen hervorheben. Der Schutz greift für die Reise ins Ausland, für Krankheit während des Urlaubs und sogar beim Reiserücktritt. Ebenso ist das Entertainment-Portal zu loben, wo du beispielsweise Tickets für Peter Maffay, Matthias Reim oder Eros Ramazzotti bekommst.
Schlussendlich mögen die Kosten für die schwarze Kreditkarte der BBBank mit 65 Euro hoch wirken. Doch allein das Cashback bei der Urlaubsbuchung über das angeschlossene Reiseportal fängt diese Ausgaben auf. Deshalb ist der größte Kritikpunkt die hohe Gebühr bei der Nutzung eines Geldautomaten.
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| Kartenname | BBBank Schwarze Kreditkarte |
| Herausgeber | BBBank eG |
| Monatliches Zahlungsdatum | monatlich |
| Website | www.bbbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 11,95 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
8,64 % bei IKEA und 16,23 % darüber hinaus |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die IKEA Family Kreditkarte bietet verschiedene Vorteile. Eine Jahresgebühr wird nicht erhoben, zusätzlich gibt es ein Cashback von bis zu 30 Euro pro Jahr. Einkäufe mit der Karte werden erst zum übernächsten Abbuchungstermin belastet, ohne dass in diesem Zeitraum Zinsen anfallen. Besonders attraktiv ist die Karte für Neukund:innen: Einkäufe ab 1.000 Euro bei IKEA können in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss in eine 0 %-Finanzierung umgewandelt werden. Mit der Kreditkarte ist außerdem automatisch die IKEA Family Mitgliedschaft verbunden, die unter anderem Rabatte auf ausgewählte Produkte, kostenlose Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA Restaurant umfasst.
Neben diesen Vorteilen gibt es auch Einschränkungen. Bargeldabhebungen sind nur an den rund 700 Automaten der Ikano Bank gebührenfrei. An Euronet-Automaten fallen 1,95 Euro pro Abhebung an, an anderen Automaten innerhalb der Eurozone mindestens 2,5 % bzw. 3,99 Euro. Außerhalb der Eurozone werden 2,5 % bzw. mindestens 4,99 Euro berechnet. Zusätzlich wird bei allen Transaktionen in Fremdwährung ein Auslandseinsatzentgelt von 1,8 % fällig – unabhängig davon, ob Bargeld abgehoben oder bargeldlos bezahlt wird.
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| Kartenname | IKEA Family Kreditkarte |
| Herausgeber | Ikano Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 1. oder 15. des Monats |
| Website | www.ikea-finanzprodukte.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
Die awa7 ist eine klassische Visa Kreditkarte mit festem Kreditrahmen, die ohne Jahresgebühr auskommt. Zahlungen in Fremdwährungen sind kostenfrei, ebenso wie Bargeldabhebungen im Ausland. Neben diesen finanziellen Vorteilen leistet jede:r Karteninhaber:in automatisch einen Beitrag zum Klimaschutz: Bei der Eröffnung eines neuen Kartenkontos werden 7 Bäume in Deutschland gepflanzt. Zusätzlich werden weitere Aufforstungs- und Waldschutzprojekte dauerhaft durch Kartennutzung mitfinanziert. Aufgrund dieser Kombination aus Gebührenfreiheit und ökologischem Mehrwert gehört die awa7 zu den am besten bewerteten Visa Kreditkarten ohne Jahresgebühr – und führt viele Vergleichsübersichten an.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: | 19,87 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Visa Kreditkarte bietet ein ökologisch ausgerichtetes Konzept ohne fixe Jahresgebühr. Besonders auf Reisen überzeugt sie durch gebührenfreies Bezahlen und Abheben. Im Inland sollten Bargeldabhebungen jedoch möglichst über den kostenlosen Visa Bargeldservice bei Partnerhändlern wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann erfolgen, um Gebühren zu vermeiden.
Die Kreditkarte bietet zu Beginn eine zinsfreie Ratenzahlung über drei Monate. Danach ist eine Teilrückzahlung ab 3 % oder mindestens 20 Euro monatlich möglich. Die Raten lassen sich flexibel per App anpassen. Wichtig: Bei Nutzung des Kreditrahmens fallen Sollzinsen in Höhe von 18,77 % (effektiver Jahreszins: 20,47 %) an. Zur Vermeidung dieser Kosten empfiehlt sich die vollständige Rückzahlung der monatlichen Abrechnung.
Vielfliegerprogramme oder integrierte Versicherungen bietet die Karte nicht. Dafür gibt es Cashback bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie weitere Rabatte über die Vorteilswelt der Hanseatic Bank.
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| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Auf dem ersten Platz der Visa Premium-Karten landet die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium. Denn: Die goldene Meilenkarte, die Eurowings in Kooperation mit Barclays herausbringt, ist ideal für Reisende. Sie beinhaltet ein umfangreiches Versicherungspaket und ermöglicht das Sammeln von Prämienmeilen, was besonders für Vielflieger attraktiv ist. Eurowings-Passagiere profitieren zudem von Annehmlichkeiten wie einer integrierten Sitzplatzreservierung und bevorzugtem Check-in. Bargeldverfügungen im Ausland sind kostenlos, und es fallen keine Gebühren für Fremdwährungen an.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 19,14 % |
| Jahresgebühr: | 49,5€99€ ab. 2. Jahr |
Die Eurowings Kreditkarte Premium richtet sich vor allem an Vielreisende. Insgesamt überzeugt sie mit einem umfangreichen Leistungspaket, allerdings fällt ab dem zweiten Jahr eine Jahresgebühr von 99 Euro an. Für zusätzlichen Komfort sorgen unter anderem die integrierte Sitzplatzreservierung und der bevorzugte Check-in. Zudem sind Bargeldabhebungen im Ausland kostenlos möglich, und auf eine Fremdwährungsgebühr wird verzichtet. Auch typische Kreditkartenfunktionen sind enthalten, etwa die Möglichkeit zur Ratenzahlung. Ausgaben können über mehrere Monate verteilt werden, wobei nach dem zinsfreien Zahlungsziel von acht Wochen Zinsen anfallen.
Ergänzt werden die Leistungen der Eurowings Kreditkarte Premium durch das Sammeln von Prämienmeilen sowie durch ein umfangreiches Versicherungspaket. Damit der Versicherungsschutz greift, muss eine Reise im Heimatland beginnen und enden. Für Reisen innerhalb des Heimatlandes gilt zusätzlich die Voraussetzung, dass vor Reiseantritt mindestens eine Übernachtung in einem kostenpflichtigen Hotel oder einer vergleichbaren Unterkunft gebucht wurde. Diese Regelung gilt ebenfalls für die Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Ohne eine entsprechende Reise mit mindestens einer Hotelübernachtung besteht daher weder für Carsharing noch für die Anmietung eines Mietwagens im eigenen Land Versicherungsschutz.
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| Kartenname | Eurowings Kreditkarte Premium |
| Herausgeber | easybank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 8 Wochen zinsfrei |
| Website | www.easybank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
Die PAYBACK Visa Kreditkarte Karte bietet eine Reihe von Vorzügen. Ein herausragendes Merkmal: PAYBACK Punkte verfallen nicht. Das macht sie zu einer attraktiven Bonuskarte. Bereits bei der Beantragung der Karte erhalten Nutzer:innen eine Gutschrift von bis zu 3.000 Bonuspunkten. Weitere Vorteile dieser Karte sind die kostenlose Nutzung von Geldautomaten weltweit und das Fehlen von Fremdwährungsgebühren.
| Bargeldbezug: |
2%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 29 € dauerhaft |
Die PAYBACK Visa Kreditkarte bietet attraktive Funktionen für Personen mit häufigem Karteneinsatz. PAYBACK Punkte verfallen grundsätzlich nicht, was den Wert des Bonusprogramms erhöht.
Neukund:innen können sich bis zu 3.500 Extra-Punkte als Willkommensbonus sichern. Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei, lediglich im Inland wird für Barabhebungen eine Gebühr fällig. Für die Beantragung ist kein neues Girokonto bei der BW-Bank erforderlich, die Karte kann mit einem bestehenden Konto verknüpft werden.
Im Unterschied zur früheren Flex+-Variante ist keine Teilzahlung mehr möglich, die Abrechnung erfolgt monatlich in voller Höhe und sorgt so für Transparenz und bessere Kostenkontrolle.
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| Kartenname | PAYBACK Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Die Abrechnung steht am 8. eines Monats bereit, die Abbuchung erfolgt innerhalb von 10 Tagen. |
| Website | www.payback.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,45 € |
– vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
– Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
– Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
– schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung
Philipp Noack
Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.
Ich hoffe, das wird anderen weiterhelfen.
Unter den Visa Prepaidkarten sticht die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis besonders hervor. Sie vereint die traditionellen Merkmale einer Prepaidkarte mit den Vorteilen einer PAYBACK Karte. Pro 5 Euro Kartenumsatz erhalten die Nutzer:innen einen zusätzlichen Bonuspunkt gutgeschrieben. Durch diese Kombination profitieren sie von den flexiblen Einsatzmöglichkeiten einer Prepaidkarte und können gleichzeitig PAYBACK Punkte sammeln und profitieren von den zahlreichen Prämien und Vorteilen. Der Bargeldbezug ist im Euroraum sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien umsonst.
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0,75%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29€ ab. 2. Jahr |
Es gibt durchaus einige Argumente, die für die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis sprechen. Die Karte ist im ersten Jahr kostenlos erhältlich, Zahlungen und Barverfügungen innerhalb des Euroraumes sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind zudem gratis. Anderswo fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75 % an.
Die Möglichkeit, mit der Karte PAYBACK Punkte zu sammeln, ist ein klarer Pluspunkt. Die gesammelten Bonuspunkte behalten übrigens dauerhaft ihre Gültigkeit. Voraussetzung ist, dass die Karteninhaber:innen weiterhin am PAYBACK Programm teilnehmen. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen sie. Zwar lockt PAYBACK neue Kund:innen mit einem Willkommensbonus, dieser fällt jedoch mit gerade einmal 150 Bonuspunkten eher mickrig aus. Bei anderen PAYBACK Karten erhalten Nutzer:innen auf Anhieb bis zu 3.000 Punkte gutgeschrieben. Ein Vorteil der Karte: Die Visa auf Guthabenbasis ist ohne SCHUFA-Auskunft erhältlich und ist deshalb eine gute Wahl für Personen mit schlechter Bonität.
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| Kartenname | PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.payback.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
|
| Kosten Ersatzkarte | 5,45 € |
Leider ist Geldabheben an vielen Automaten in Deutschland nicht möglich. Funktion nicht vorgesehen! Das geht gar nicht! Werde die Karte löschen!
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Mit dem Visa Kreditkarten Vergleich von Kreditkarten.com erhältst du einen Überblick über das breite Angebot an Kredit-, Debit- und Prepaidkarten mit dem Visa-Logo.
Visa ist einer der bedeutendsten Akteure auf dem Kreditkartenmarkt. Auf Kreditkarten.com findest du das Angebot, das zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt. Die Bewertungen werden durch unabhängige Finanzexpert:innen auf der Basis ausgewählter Kriterien durchgeführt, darunter:
Bewertet wird jede Kategorie mit Punkten zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die einzelnen Bewertungen ergeben als Mittelwert die Gesamtbewertung einer Kreditkarte.
Wenn du auf der Suche nach einer Visa Kreditkarte bist, wirst du neben der Gesamtbewertung auch auf die Kategoriebewertung stoßen. Diese Bewertung basiert auf einer stärkeren Gewichtung der Unterkategorie. Dadurch erhältst du detaillierte Informationen über spezifische Leistungen einer Karte, die dir bei der Auswahl des passenden Angebots helfen können. Beachte, dass der Wert der Gesamtbewertung teilweise deutlich von der Kategoriebewertung abweichen kann.
Anhand dieser 6 Kriterien findest du eine Visa Kreditkarte, die deinem Zahlungsverhalten und deinen Bedürfnissen am besten gerecht wird:
Die Kosten für eine Visa Kreditkarte sind von Angebot zu Angebot verschieden. Eine Rolle spielen die Art der Karte, der Kartenherausgeber und dazugehörige Funktionen und Vorteile.
Mögliche Kosten bei Kreditkarten können sein:
Die Jahresgebühren von Visa Kreditkarten reichen von 0 Euro bis 100 Euro.
Zinsen bis zu 20 % werden fällig, wenn die Kartenabrechnung nicht komplett beglichen und für den Saldoausgleich Ratenzahlung gewählt wird.
Im Ausland können spezielle Entgelte für den Auslandseinsatz anfallen. Häufig wird bei Abhebungen am Geldautomat eine Bargeldabhebungsgebühr zusätzlich fällig. Mithilfe unseres Kreditkarten Vergleichs findest du jedoch auch eine Reihe an Visa Karten, mit denen eine solche Gebühr nicht anfällt.
Im Preis- und Leistungsverzeichnis sind weitere Gebühren aufgeführt. Berechnet werden diese unter anderem für Ersatzkarten, Zweitkarten oder spezielle Dienstleistungen.
Verhindern lassen sich unnötige Kosten durch eine entsprechende Kartenwahl und clevere Kartennutzung. Visa Kreditkarten mit Kreditrahmen bieten ein Zahlungsziel von meist 30 Tagen. Bei einem vollständigen Begleichen der Abrechnung ist ein Kurzzeitkredit für dich kostenlos.
Visa Kreditkarten sind in mehreren Kartentypen erhältlich. Sie unterscheiden sich vor allem in der Form der Abrechnung der Umsätze. Zu den Kartentypen zählen Charge Kreditkarten, Revolving Cards und Debitkarten sowie Prepaid Kreditkarten.
Große deutsche Banken führen häufig Charge Kreditkarten mit dem Visa-Logo. Der Ausgleich der Kartenumsätze erfolgt per Lastschrift – vornehmlich am Monatsende. Charge Karten verfügen nicht über die Flexibilität einer Revolving Card, bei der der Ausgleich per Einmalzahlung oder unter Nutzung der Teilzahlungsoption per Ratenzahlung erfolgen kann.
Die Visa Debitkarte ist eine reine Bezahlkarte und ein häufiges Angebot von Direktbanken und FinTechs. Die Abrechnung der Umsätze erfolgt zeitnah bzw. unmittelbar durch das Abbuchen vom Girokonto.
Auch wenn der Visa Debitkarte die eigentliche Kreditfunktion fehlt, hast du mit ihr Zugang zu den Vorteilen des Visa-Netzwerks. Einsetzbar ist sie beim Online-Shopping und für Bargeldabhebungen weltweit, so wie reguläre Kreditkarten.
Visa Prepaid Kreditkarten gehören ebenfalls zu den Bezahlkarten. Da sie auf Guthabenbasis funktionieren, erfolgt die Ausgabe oftmals ohne SCHUFA-Abfrage. Dadurch eignen sie sich besonders für Minderjährige oder für Menschen mit unregelmäßigem Einkommen und schlechter Bonität.
Wesentliche Vorteile einer Debitkarte oder Prepaidkarte sind eine jederzeitige Kostenkontrolle und Kartensicherheit. Allerdings gibt es bei diesen Kartentypen Einsatzeinschränkungen bei der Kautionshinterlegung bei Mietwagen- und Hotelbuchungen, die häufig eine vollwertige Kreditkarte erfordern.
Wer sich eine Kreditkarte zulegt, weil er deren Vorteile bei Reisen im Ausland oder internationalen Zahlungen nutzen möchte, möchte hinsichtlich der Kartenakzeptanz weitgehend frei von Einschränkungen sein. Visa Kreditkarten sind ein weltweit nutzbares und anerkanntes Zahlungsmittel. Die Akzeptanz bei Händlern und Banken ist sehr hoch. Visa ist die am meisten akzeptierte Kreditkartenmarke in der Welt. Das Unternehmen verweist auf die Möglichkeit von Kartenzahlungen in über 200 Ländern und Regionen an rund 46 Millionen Akzeptanzstellen.
Die Akzeptanz von Visa Kreditkarten ist in den USA und Europa besonders hoch. Nahezu alle Händler:innen, Supermärkte, Tankstellen, Restaurants und Online-Shops akzeptieren Kreditkarten des US-Unternehmens. Geringer ist die Akzeptanz in China; aus Russland hat sich Visa wegen des Ukraine-Krieges zurückgezogen.
Akzeptanzstellen weisen sich für gewöhnlich mit dem Visa-Logo aus. Du bist dort mit einer Standard Visa Kreditkarte ebenso willkommen wie mit einer Premium Kreditkarte. Spezielle Zusatzleistungen und Services können an einen Premiumstatus gebunden sein.
Bonusprogramme und zusätzliche Angebote steigern den Nutzen von Kreditkarten. Das Visa-Netzwerk verfügt über exklusive Partnerschaften, die spezielle Angebote für Kreditkarteninhaber:innen bereitstellen. Geld sparen kannst du durch Ermäßigungen wie Shopping-, Mietwagen- oder Reiserabatt. Vielflieger-Prämien, Reiseversicherungen oder Zugang zu Flughafenlounges sind mögliche Bestandteile von Bonusprogrammen.
Vor allem Visa Premium-Kreditkarten sind meist umfangreich mit Zusatzleistungen ausgestattet. Vielreisende profitieren von geldwerten Vorteilen. Auch mit einigen kostenlosen Visa Kreditkarten ist die Teilnahme an Bonusprogrammen möglich. Karten mit Premium-Status bieten jedoch üblicherweise Zugang zu Vorteilen von größerem Wert.
Ein wichtiger Bestandteil vieler Kreditkarten sind Versicherungen. Sie bieten Schutz vor unerwarteten Kosten und Risiken und sind besonders für Vielreisende und Karteninhaber:innen, die häufig größere Anschaffungen tätigen, von Nutzen. Die Art und der Umfang der Versicherungen variieren je nach Kartentyp und Anbieter. Hier sind einige der gängigsten Versicherungsarten, die mit Kreditkarten angeboten werden:
Visa Kreditkarten gelten als sicheres Zahlungsmittel. Das Unternehmen sorgt mit modernsten Sicherheitsstandards dafür, dass Karteninhaber:innen wirksam vor Betrug und Missbrauch geschützt werden. Die Kreditkarten sind für gewöhnlich mit der EMV-Chip-Technologie ausgestattet, was ein effektives Mittel gegen Datendiebstahl ist und das Bezahlen an Kassenterminals sicher macht. Höchste Sicherheit bietet dabei kontaktloses Bezahlen.
Zur Kartensicherheit tragen ein Null-Haftungsschutz, die 3D-Secure-Authentifizierung und Betrugsüberwachung bei. Visa-Kreditkarteninhaber:innen haften nicht für Schäden, die durch unberechtigte Abbuchungen entstehen. Die Haftung dafür liegt beim jeweiligen Kartenanbieter.
Für eine maximale Sicherheit ist es notwendig, dass die jeweiligen Akzeptanzstellen Sicherheitsanforderungen an ihren Terminals aktuell und vollständig umsetzen. Es kann sinnvoll sein, Erfahrungen mit einem Kartenanbieter gesondert zu recherchieren, wie es um die Kartensicherheit und den Notfallservice im Fall der Fälle bestellt ist.
Visa Kreditkarten eignen sich für Verbraucher:innen, die bequem und sicher Einkäufe bezahlen möchten. Eventuelle Belohnungen oder andere Vorteile, die mit der Kartennutzung einhergehen, steigern den Wert der Kreditkarte.
Die Karten eignen sich unter anderem für folgende Personengruppen:
Visa Kreditkarten mit Kreditrahmen bergen gewisse Risiken (Schuldenrisiko, Kreditrisiko), wodurch sie für bestimmte Personen weniger oder gar nicht geeignet sind. Du solltest vor einer Entscheidung sorgfältig prüfen, ob ein Angebot deinen finanziellen Bedürfnissen gerecht wird.
Der Kreditkartenmarkt ist durch eine Vielzahl von Visa Kreditkarten unterschiedlicher Anbieter gekennzeichnet. Diese entscheiden unabhängig voneinander und frei über Preise und Leistungen, was unterschiedliche Gebühren, Zinsen, Belohnungen und sonstige Bedingungen für eine jeweilige Visa Card zur Folge hat. Hier sind einige Vorteile und Nachteile von Visa Kreditkarten, die bei der Kartenwahl relevant sein können:
Visa Kreditkarten sind ein ausgezeichnetes Zahlungsmittel für alle Bereiche des Lebens. In unserem Visa Kreditkarten Vergleich werden Visa Karten verschiedener Anbieter mit ihren Vorteilen und Nachteilen vorgestellt und von unabhängigen Finanzexpert:innen bewertet. Diese Informationen werden dir beim Finden einer für dich persönlich geeigneten Kreditkarte eine Hilfe sein.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Mastercard- und Visa-Kreditkarten sind weltweit einsetzbare Zahlungsmethoden mit ähnlichen Funktionen und Vorteilen. Einige Unterschiede zwischen den beiden finden sich bezüglich Akzeptanz, Zinssätze, Belohnungen und Sicherheit: Die Akzeptanz von Visa und Mastercard ist weltweit hoch. Dennoch kann es vorkommen, dass eine Visa Karte von einem bestimmten Händler nicht akzeptiert wird, während eine Mastercard bei einer Zahlung angenommen wird und umgekehrt.
Die ausgebenden Karteninstitute berechnen Zinssätze und Gebühren entsprechend ihres jeweiligen Preismodells. Die Kosten variieren daher je nach Kreditkarte und Anbieter. Visa- und Mastercard-Inhaber:innen haben oftmals Zugang zu unterschiedlichen Bonusprogrammen und Vorteilen wie Reiseversicherungen, Preisermäßigungen und Cashback-Programme.
Karten der beiden Unternehmen verfügen über gleichwertige Sicherheitsmerkmale und Sicherheitsfunktionen wie Betrugsüberwachung und Haftungsfreistellung im Betrugsfall bzw. bei nicht autorisierten Transaktionen.
Der wesentliche Unterschied zwischen Visa Kreditkarte und einer Debitkarte besteht in der Art der Abrechnung der Kartenumsätze. Eine klassische Kreditkarte verfügt über einen Kreditrahmen. Die Kartenumsätze werden innerhalb eines bestimmten Zeitraums, meist innerhalb von 30 Tagen, abgerechnet. Karteninhaber:innen haben bei einigen Karten die Option, den Kreditbetrag in Raten zu begleichen. Dafür werden Zinsen von teilweise über 20 % erhoben.
Umsätze mit einer Visa Debitkarte werden unmittelbar über das angeschlossene Girokonto abgerechnet. Das Kontoguthaben gibt die maximalen Ausgaben vor. Debitkarten bieten Inhaber:innen eine optimale Kontrolle über die Ausgaben. Der Aufbau von Schulden wird verhindert.
Visa Kreditkarten sind im Allgemeinen sehr sicher, da sie mehrere Schutzmechanismen haben, um Betrug und Missbrauch zu verhindern. Zu den Sicherheitsmaßnahmen, die die Karten bieten, gehören die EMV-Chip-Technologie, Betrugsüberwachung, Null-Haftungsschutz bei betrügerischen Aktivitäten (Zero Liability Protection) und das 3D-Secure-Verfahren (inklusive Sicherheitsprotokoll „Verified by Visa“).
All diese Sicherheitsmaßnahmen nehmen Karteninhaber:innen nicht aus der Verantwortung für den Umgang mit ihrer Visa Kreditkarte. Sichere Aufbewahrung der Kreditkarte, Nicht-Weitergabe der Kreditkarten-PIN und das regelmäßige Prüfen der Kartenabrechnungen zählen zu den grundsätzlichen Pflichten.
Die Akzeptanz von Visa Kreditkarten ist weltweit gegeben. Visa ist eine der erfolgreichsten Kreditkartenmarken; laut dem Unternehmen gibt es über 46 Millionen Akzeptanzstellen in über 200 Ländern und Regionen, die Zahlungen mit Visa Karten gestatten. Große Einzelhändler, Geschäfte, Fluggesellschaften, Hotels oder Restaurants weisen sich mit dem Visa-Logo als Akzeptanzstelle und Partner im Netzwerk aus.
Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung von Visa Kreditkarten kann es in kleineren Geschäfte geben. Manchmal werden nur bestimmte Arten von Visa Karten akzeptiert. In großen Städten und Touristenzentren ist der Einsatz von Visa Karten praktisch ohne Einschränkungen möglich.
Viele, aber nicht alle Visa Kreditkarten, sind mit mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay und Google Pay kompatibel. Ob eine Kreditkarte diese Funktion unterstützt, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Auf Kreditkarten.com findest du in den Bewertungen der einzelnen Kreditkarten Informationen zur Kompatibilität mit diesen mobilen Zahlungslösungen.
Visa Kreditkarten gibt es seit 1958, als sie von der Bank of America erstmals in den USA eingeführt wurden. Das Unternehmen startete in jenem Jahr als „BankAmericard“ ein Kreditkartenprogramm. Seit 1976 firmiert die Kartenorganisation unter dem Namen „Visa“. Das Unternehmen gehört zu den führenden Anbietern für digitale Zahlungen und ist mit Kreditkarten und elektronischen Zahlungssystemen in über 200 Ländern und Regionen aktiv.
In Deutschland überprüfen Finanzinstitute und Banken die Kreditwürdigkeit von Antragsteller:innen für Kredite und kreditähnliche Produkte (Kreditkarte, Girokonto) unter Einbeziehung der SCHUFA. Darin einbezogen sind alle Visa Kreditkarten, die mit einem Kreditrahmen ausgestattet sind. Möchtest du eine Bezahlkarte mit Visa-Logo, ohne dass bei Antragstellung ein Prüfung deines SCHUFA-Scores durchgeführt wird, empfiehlt sich eine Bezahlkarte, die auf Guthabenbasis funktioniert.
V-Pay ist ein spezielles Angebot für Debitkarten von Visa, welches für den europäischen Markt entwickelt wurde. V-Pay Karten sind keine Kreditkarten; sie bieten nur Debitfunktionen: Die jeweiligen Debitkarten können ausschließlich im Rahmen des jeweiligen Guthabens auf dem dazugehörenden Girokonto verwendet werden. V-Pay-Karten können allgemein an Akzeptanzstellen mit dem Visa-Logo wie Kreditkarten verwendet werden. Einschränkungen bestehen bei der Akzeptanz im Ausland dahin gehend, dass das V-Pay-Programm in erster Linie für die Verwendung in Europa entwickelt wurde.
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Die Kreditkartenumsätze werden nicht zwangsläufig nur anteilig per Lastschrift zum Abrechnungszeitpunkt getilgt. Man kann im Antragsformular auch festlegen, dass eine vollständige Begleichung erfolgen soll – zumindest wenn die Kreditkarte in der Filiale beantragt wird. Ob das bei einem Online-Antrag genauso ist, kann ich nicht sagen, da ich meine Karte in der Filiale beantragt habe.
Der einzige Aspekt, den ich im Zusammenhang mit der Karte negativ empfunden habe ist die Tatsache, dass die Freigabe von Online-Transaktionen etwas umständlich realisiert ist.
Ich habe den Antrag telefonisch gestellt und dann per Post an Santander gesendet. Lief alles ohne Probleme ab.
Vielen Dank für deine Bewertung, Paul!