Versicherung
Visa Card für reiselustige Nutzer:innen 
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
19,16 % (effektiver Jahreszins) |
| Jahresgebühr: |
35 Euro mit Girokonto; sonst 59 Euro |
Santander BestCard Extra Test
- Die Santander BestCard Extra bietet umfassende Reiseversicherungen
- 5-prozentiges Cashback bei einer Reisebuchung über Urlaubsplus ein
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Das Geldabheben am Automaten ist 4-mal im Monat gratis erlaubt
- Ratenzahlung erlaubt
- Hohe Sollzinsen bei Ratenzahlung
- Ab der 5. Bargeldverfügung am Geldautomaten sind stattliche Gebühren zu erwarten
- Es bestehen Obergrenzen beim Versicherungsschutz und beim Cashback
Bei der Santander BestCard Extra gibt es einen klaren Themenschwerpunkt. Die Karte punktet mit einem Wegfall der Fremdwährungsgebühr, Reiseversicherungen und -rabatten. Deshalb ist die Karte besonders an Reiselustige adressiert.
Fazit
Beginnen wir mit einem kritischen Punkt: Nach der vierten Bargeldabhebung pro Monat verlangt die Santander Bank Gebühren von mindestens 5,25 Euro. Da sind andere Kreditkarten deutlich kostensparender.
Doch es gibt auch einiges Positives über die Karte zu berichten. Da wäre das 5-prozentige Cashback, das Nutzer:innen für Reisebuchungen über Urlaubsplus erhalten, sowie der 1-prozentige Tankrabatt bis zu einer Umsatzgrenze von 200 Euro im Monat. So lässt sich die Grundgebühr von 35 Euro für Nutzer:innen mit einem Girokonto und 59 Euro ohne entsprechendes Konto amortisieren. Weitere Pluspunkte der Kreditkarte sind das Wegfallen der Fremdwährungsgebühr und der wirklich umfassende Versicherungsschutz für Reisende, der mit der Kartennutzung einhergeht. Daher ist die Karte besonders für Personen vorteilhaft, die häufig unterwegs sind.
Leistungen
- Mit der Teilzahlungsfunktion dürfen wir Schulden monatlich ab 5 % tilgen
- Allerdings können Kund:innen den Darlehensbetrag jederzeit ausgleichen
- Mit dem angeschlossenen Girokonto profitieren Kund:innen von vergünstigten Gebühren
- Eine Zusatzkarte steht ebenfalls für eine verringerte Jahresgebühr bereit
- Es lassen sich Einzahlungen auf die Kreditkarte tätigen, um den Verfügungsrahmen zu erhöhen
- Wer ein Darlehen und die Teilzahlung in Anspruch nimmt, wird zusätzlich mit dem Sollzins belastet
- Nur 4 kostenlose Barverfügungen
Im folgenden Abschnitt beleuchten wir einige der Features der Santander BestCard Extra.
Heute kaufen und später bezahlen – so könnte das Konzept der Teilzahlung beschrieben werden. In unserem Test der Santander BestCard Extra war es uns möglich, den Darlehensbetrag über mehrere Monate aufzuteilen. Dabei ist jedoch eine Mindestzahlung von 5 % je Monat (mindestens 25 Euro) zu leisten.
Warum überhaupt noch eine Kreditkarte oder sogar das Portemonnaie mit sich herumtragen? Tatsächlich lässt sich die Kreditkarte ganz bequem mit dem Smartphone oder der Smartwatch verbinden. Apple oder Google Pay machen es möglich.
Der Verfügungsrahmen der Santander BestCard Extra lässt sich leicht mittels Überweisung auf die Kreditkarte erweitern. Das ist äußerst praktisch für Nutzer:innen, die finanziell flexibler sein möchten, beispielsweise weil sie auf Reisen gehen oder eine größere Anschaffung tätigen wollen.
Wir möchten die Flexibilität herausstellen, die wir mit der Teilzahlung oder der eigenständigen Erhöhung des Verfügungsrahmens erreichen.
Gebühren
- Die Grundgebühr von 59 Euro lässt sich mit einem Girokonto noch auf 35 Euro drücken
- Eine Zusatzkarte kostet ohne Girokonto 29 Euro und mit Girokonto nur noch 17 Euro
- 4-mal im Monat dürfen Nutzer:innen weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben
- Fremdwährungsgebühren entfallen bei dieser Santander-Kreditkarte grundsätzlich
- Die Ausstellung einer Ersatzkarte ist mit einem Preis von 1,90 Euro überaus erschwinglich
- Die Teilzahlungsfunktion erhöht die finanzielle Flexibilität, aber die Sollzinsen sind hoch
- Oberhalb der Freigrenze für Bargeldverfügungen kostet das Geldabheben am Automaten 1 %, mindestens jedoch 5,25 Euro
- Auch kostet ein Duplikat der Abrechnung (4,25 Euro) oder die Postsendung (1 Euro) extra
Im Test haben wir die Gebühren der Santander BestCard Extra herausgeschrieben:
| Jahresgebühr ohne Girokonto | 59 Euro |
| Jahresgebühr mit Girokonto | 35 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro |
| Bargeldverfügung (debitorischer Kontostand) | 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,75 Euro |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 1,90 Euro |
| Partnerkarte ohne Girokonto | 29 Euro |
| Partnerkarte mit Girokonto | 17 Euro |
| Verfügungsrahmen | 1.000 Euro täglich für die Bargeldauszahlung |
| Effektiver Jahreszins | 19,16 % (jährlich veränderlich) |
Nutzer:innen der Karte können die Jahresgebühr über den Reisebonus wieder einspielen.
Versicherung
- Die Reiserücktrittskostenversicherung springt ein, wenn der Urlaub nicht anzutreten ist
- Mit der Reiseabbruchversicherung schützen sich Kund:innen bei einem vorzeitigen Urlaubsende
- Zudem gibt es eine Auslandsreisekrankenversicherung für Unfälle und Erkrankungen
- Zusätzlich sind eine Wareneinkaufsversicherung und Garantieverlängerung integriert
- Wer nicht auf Achse ist, der profitiert nur wenig von den Versicherungsleistungen
- Nutzer:innen müssen die Höchstbeträge für Erstattungen im Auge behalten
Nachfolgend listen wir die vorhandenen Versicherungen der Kreditkarte auf:
- Garantieverlängerung
- Wareneinkaufsversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
Mit der Santander BestCard Extra ist auf Reisen ein wirklich umfassender Versicherungsschutz geboten.
Reisen
- Reisen lassen sich vergünstigt buchen; auch beim Tanken ist zu sparen
- Die Auslandsgebühr entfällt, womit auf Reisen keine Extra-Gebühren anfallen
- Versicherungsleistungen sind auf den Urlaub ausgelegt
- 24 Stunden/7 Tage die Woche Kundendienst
- Ab dem 5. Bargeldbezug im Monat fallen Gebühren an
- Das Notfall-Bargeld der Santander BestCard Premium fehlt
Auf Reisen fallen im Prinzip keine weiteren Kosten an. Du darfst bezahlen und Bargeld abheben, wie du es in Deutschland ebenfalls tust.
Bonus
- 5 % Cashback auf Reisebuchungen via Urlaubsplus
- Bei Urlaubsplus lassen sich auch Angebote von Booking.com und Secret Escapes entdecken
- Ebenso sind Mietwagen-Angebote (ausgewählte Partner) beim Cashback inbegriffen
- Bestpreis-Angebot: Verringert sich der Preis nach der Buchung, so profitiert die:der Käufer:in
- Es steht ein Tankrabatt in Höhe von 1 % bereit
- Maximaler Umsatz je Monat beim Tankrabatt: 200 Euro
- Zahlungen bei Urlaubsplus oder an den Tankstellen sind mit der Kreditkarte zu leisten
Die Grundgebühr für die Kreditkarte ohne Girokonto bei der Santander Bank beziffert sich auf 59 Euro. Im Test der Santander BestCard Extra Kreditkarte haben wir einen Urlaub für unsere Familie gebucht – über Urlaubsplus. Kostenpunkt: 1.800 Euro. Da wir nach Urlaubsabschluss 5 % Cashback erhalten, bekommen wir 90 Euro zurückerstattet. Damit haben wir nicht nur die Grundgebühr für die Hauptkarte, sondern sogar noch für eine Zusatzkarte eingespielt.
Der Tankrabatt hört sich nach einem tollen Bonus an – ist er auch. Leider gibt es jedoch eine Obergrenze. Denn die 1-prozentige Erstattung erhalten wir nur bis zu einer Summe von 200 Euro im Monat. Dies ist für Autofahrer, die täglich zur Arbeit und nach Hause müssen, leicht zu schaffen. Doch sind es monatlich nur 2 Euro, also 24 Euro im Jahr, die wir einsparen können.
Das Urlaubs-Cashback ist neben den Reiseversicherungen das beste Argument für die Kreditkarte. Denn damit wird sie, sofern Kund:innen die Karte geschickt nutzen, mindestens kostenneutral.
Antrag
- Persönliches Gespräch mit einem Bankmitarbeiter
- Flexible Terminabsprache möglich
- Formulare lassen sich online zum Download abrufen
- Kein reines Online-Verfahren (Terminabsprache nötig)
- Zeitaufwendige Antragstellung
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Bei uns oder direkt auf der Santander Homepage informierst du dich über die Kreditkarte. Erfüllt sie deine Bedürfnisse?
- Lautet die Antwort auf diese Frage „Ja“ und bist du auch mit dem Preis einverstanden, so klicke auf „Termin vereinbaren“.
- Damit startest du das Antragsverfahren, wählst unter anderem eine Filiale und einen Termin aus, der dir genehm ist.
- Anschließend lassen sich bereits erste Dokumente hochladen.
- Sollten Kund:innen eine Zusatzkarte bestellen, ist eine weitere Identifizierung vorzunehmen.
- Sind sämtliche Angaben geleistet und ist die Identifizierung abgeschlossen, so verschickt die Santander Bank deine Kreditkarte. Diese geht in einem Zeitfenster von etwa 7 Tagen bei dir ein.
Zwar kann der persönliche Kontakt bei Finanzprodukten durchaus von Vorteil sein. Wir empfinden es jedoch als nicht wirklich zeitgemäß, dass die Santander BestCard Extra nicht online bestellt werden kann.
Versicherung
Visa Card für reiselustige Nutzer:innen
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
19,16 % (effektiver Jahreszins) |
| Jahresgebühr: |
35 Euro mit Girokonto; sonst 59 Euro |
| Bargeldbezug: |
ab 0%
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| Sollzins p.a.: |
keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
600 Euro (60 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 140 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 18,15 % |
| Jahresgebühr: | 58,8 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 20,64 % |
| Jahresgebühr: | 99 € dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wer mindestens einmal im Jahr einen Urlaub über Urlaubsplus mit der Santander BestCard Extra bucht, der sollte die Kreditkarte mindestens kostenneutral nutzen können. Auch der Reiseversicherungen wegen ist das wertvolle Plastik zu empfehlen.
Eine Zusatzkarte ist im Preis- und Leistungsverzeichnis vermerkt. Diese kostet für Kund:innen ohne Girokonto bei der Santander Bank 29 Euro, mit Konto sind es nur 17 Euro.
Eine Teilzahlung ist gestattet. Dabei müssen mindestens 5 % und 25 Euro je Monat überwiesen werden. Allerdings geht die Nutzung eines Darlehens immer mit den damit verbundenen Sollzinsen einher.
Manche Limits lassen sich nach Rücksprache mit dem Kundendienst erhöhen. Das Verfügungslimit lässt sich ebenfalls erweitern, indem eine Überweisung auf die Kreditkarte vorgenommen wird. Dies ist beispielsweise für den Urlaub sehr nützlich.
Eine Kündigung der Santander BestCard Extra hat schriftlich zu erfolgen. Daher stehen dir der Postweg oder die E-Mail als Methoden offen.
Um den offenen Kreditkartensaldo deiner Santander BestCard Extra zu bezahlen, stehen dir mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Du kannst den gesamten Betrag auf einmal zurückzahlen oder dich entscheiden, monatliche Teilbeträge zu leisten. Diese Teilbeträge müssen mindestens 5% des ausstehenden Saldos betragen, jedoch nicht weniger als 25 Euro. Zusätzlich hast du die Möglichkeit, jederzeit flexible Überweisungen auf dein Kreditkartenkonto vorzunehmen, um den Saldo nach Bedarf auszugleichen.
Die Beantragung lässt sich über das Online-Portal der Santander Bank starten. Dort wird jedoch auf eine Terminvereinbarung in der nächsten Filiale verwiesen.
Visa hat seine üblichen Schutzmechanismen verbaut. Somit kommt die Santander BestCard Extra beispielsweise mit 3D-Secure und einer Kreditkarten-PIN daher.
Die Jahresgebühr beziffert sich auf 59 Euro (ohne Girokonto bei der Santander Bank) oder 35 Euro (mit Girokonto).
Enthalten sind eine Auslandsreisekrankenversicherung, die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie eine Einkaufsversicherung und Garantieverlängerung.
Ja, denn es fallen keine Fremdwährungsgebühren im Ausland an. Zudem sind 4 Abhebungen pro Monat kostenlos. Für jede weitere Abhebung werden jedoch 5,25 Euro pro Transaktion berechnet.
Unserer Recherche nach dürfen von einem Santander Girokonto maximal 1.000 Euro täglich abgehoben werden. Limits können je nach Bonität unterschiedlich ausfallen. Allerdings lassen sich diese nicht selten nach Rücksprache mit dem Kundendienst verändern.
Da es sich um eine Visa-Kreditkarte handelt, kannst du sie überall dort einsetzen, wo Visa akzeptiert wird – was in den meisten Online-Shops der Fall ist.
Unseren Erfahrungen mit der Santander BestCard Extra nach, ist ein Girokonto nicht zwingend erforderlich. Die Kreditkarte lässt sich mit angeschlossenem Girokonto der Santander Bank aber kostengünstiger bestellen.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.
Die Kreditkartenumsätze werden nicht zwangsläufig nur anteilig per Lastschrift zum Abrechnungszeitpunkt getilgt. Man kann im Antragsformular auch festlegen, dass eine vollständige Begleichung erfolgen soll – zumindest wenn die Kreditkarte in der Filiale beantragt wird. Ob das bei einem Online-Antrag genauso ist, kann ich nicht sagen, da ich meine Karte in der Filiale beantragt habe.
Der einzige Aspekt, den ich im Zusammenhang mit der Karte negativ empfunden habe ist die Tatsache, dass die Freigabe von Online-Transaktionen etwas umständlich realisiert ist.
Ich habe den Antrag telefonisch gestellt und dann per Post an Santander gesendet. Lief alles ohne Probleme ab.
Vielen Dank für deine Bewertung, Paul!