Bezahlkarten mit dem Visa-Logo sind ein international gefragtes und anerkanntes Zahlungsmittel. Die Visa Kreditkartenorganisation bietet zahlreiche Bezahl- und Kartenarten an. Herausgeber der Visa Kreditkarten sind Filialbanken, Direktbanken und FinTechs. Die Karten unterscheiden sich hinsichtlich der Abrechnung, Konditionen und Leistungen. Unsere Finanzexpert:innen begleiten dich bei der Suche nach der idealen Kreditkarte.
| Bargeldbezug: |
0%
0%
1,99%
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| Sollzins p.a.: |
10,99 % (Dispozins) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die ING Visa Card ist ein zuverlässiges Zahlungsmittel für den Alltag – besonders für alle, die ein Girokonto mit einer modernen Debitkarte kombinieren möchten. Zwar ist die Karte ausschließlich in Verbindung mit einem ING-Girokonto erhältlich, doch genau darin liegt für viele der Vorteil: Alles aus einer Hand, mit voller Ausgabenkontrolle dank Sofortabbuchung.
Wer monatlich mindestens 1.000 Euro auf das Konto einzahlt oder unter 28 Jahre alt ist, profitiert zudem von einer dauerhaft kostenlosen Kontoführung. Bargeldabhebungen sind in der gesamten Eurozone kostenlos möglich. Und auch Bargeldeinzahlungen sind komfortabel – an über 12.500 Einzelhandelsfilialen wie REWE, dm oder ROSSMANN, einfach per App. Für alle, die keine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen brauchen, ist die ING Visa Debitkarte eine solide Wahl.
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| Kartenname | ING Visa Card |
| Herausgeber | ING |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.ing.de/ |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
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0%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 180 € dauerhaft |
Die Tomorrow Zero Visa Debitkarte verlangt zwar 15 Euro im Monat, bietet dafür jedoch ein umfassendes Leistungspaket. Nutzer:innen können weltweit gebührenfrei Zahlungen tätigen und Bargeld abheben, ohne sich um versteckte Kosten sorgen zu müssen – auch in Fremdwährungen. Ein weiteres Highlight ist die kostenlose und umweltfreundliche Holzkarte, die als Symbol für Nachhaltigkeit dient.
Der ökologische Ansatz der Karte steht klar im Vordergrund: Jede Transaktion trägt aktiv zur CO₂-Reduktion und zur Wiederherstellung von Ökosystemen bei. Für Menschen, die ihren grünen Lebensstil auch in ihre Finanzentscheidungen einfließen lassen möchten, bietet die Tomorrow Zero Karte eine attraktive Kombination aus praktischen Vorteilen und ökologischem Engagement.
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| Kartenname | Tomorrow Zero Visa Debitkarte |
| Herausgeber | Tomorrow/Solaris Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.tomorrow.one |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 13,45 % |
| Jahresgebühr: | 39 € dauerhaft |
Mobilität muss bei dieser Kreditkarte für Kund:innen fast schon zwingend ein Thema sein. Dementsprechend sind wir erfreut, über Rabatte bei der Mietwagenbuchung und über eine Vollkaskoversicherung von Mietwagen berichten zu können. An diesem Punkt hören unsere Erfahrungen mit der silbernen Kreditkarte von Mercedes jedoch nicht auf. Das Produkt beherrscht nämlich ebenfalls die Basics. Dazu zählen das kontaktlose Bezahlen, ein hoher Sicherheitsstandard, der SMS-Service sowie die flexible Rückzahlungsoption.
Kund:innen, die einen umfassenderen Versicherungsschutz möchten, können zur teureren Mercedes Goldkarte greifen, die zusätzlich eine Reise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung sowie eine Rechtsschutz-Versicherung im Verkehrsbereich beinhaltet.
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| Kartenname | Mercedes Credit Card Silber |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zinsloses Zahlungsziel ab Rechnungsstellung beträgt bis zu 40 Tage |
| Website | www.mercedes-creditcard.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
10,15 % (Dispositionskredit) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die comdirect Visa Bankkarte ist eine zuverlässige Debitkarte, die alle comdirect-Kund:innen zu ihrem Girokonto erhalten, und das ohne einen Aufpreis zu zahlen. Die Visa Card lässt sich nicht nur im stationären Handel nutzen, sondern auch für Zahlungen im World Wide Web. Zudem ist eine Nutzung über Apple Pay, Google Pay oder Garmin Pay möglich, wodurch die Karte nicht zwingend physisch mitgeführt werden muss – Zahlungen können auch bequem über das Smartphone oder die Smartwatch erfolgen. Monatlich sind 3 Bargeldverfügungen umsonst, danach erhebt die comdirect eine Gebühr in Höhe von 4,90 Euro. Kund:innen, die mit der Karte häufiger Bargeld beziehen möchten, sollten das Bargeld-Plus-Paket hinzubuchen, das es für 6,90 Euro im Monat gibt. Damit fallen keine zusätzlichen Automatengebühren an.
Die Kerntätigkeit, das Bezahlen und Geldabheben, beherrscht die Debitkarte einwandfrei. Dennoch ist das Angebot keinesfalls perfekt. Im Gegensatz zur Kreditkarte, die es bei der comdirect für 1,90 Euro im Monat gibt, hat die Debitkarte keinen Überziehungsrahmen und bietet somit eine geringere finanzielle Flexibilität. Außerdem dürfen Nutzer:innen Zahlungen nicht auf mehrere Monate aufteilen, und Versicherungsleistungen lassen sich nur kostenpflichtig buchen. Darüber hinaus ist das comdirect-Girokonto inklusive Debit- und Girocard erst ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro oder einer Wertpapiersparplanausführung kostenlos, außer für Studierende, Auszubildende und Praktikant:innen unter 28 Jahren.
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| Kartenname | comdirect Visa Bankkarte |
| Herausgeber | comdirect |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofortige Abbuchung vom Girokonto |
| Website | https://www.comdirect.de/ |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 14,9 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
9,90 % für Aktivkund:innen; 10,50 % für Passivkund:innen (Dispozinsen) |
| Jahresgebühr: | 29,88 € dauerhaft |
Mit der DKB Visa Kreditkarte sind Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei – vorausgesetzt, du hebst mindestens 50 Euro ab. Aktivkund:innen profitieren zusätzlich von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen. Als Aktivstatus gilt ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro. Ohne diesen Status fällt ein Währungsentgelt von 2,2 % an.
Technisch erfüllt die Karte alle modernen Standards: kontaktloses Bezahlen via NFC, Integration in Apple Pay und Google Pay sowie eine benutzerfreundliche App mit Card-Control-Funktion für maximale Übersicht und Sicherheit.
Früher konnten über die DKB Visa Kreditkarte verschiedene Versicherungspakete hinzugebucht werden. Diese wurden jedoch zum 31. Dezember 2024 eingestellt. Ein neuer Versicherungsschutz über die Kreditkarte ist derzeit nicht mehr möglich. Bestehende Leistungen laufen nur noch im Rahmen der vertraglich definierten Nachhaftung aus.
Ein Bonusprogramm wie etwa das Sammeln von Meilen oder Punkten ist nicht integriert. Daher lohnt sich die Karte vor allem für DKB-Bestandskund:innen, die bereits ein Girokonto führen und den Aktivstatus erfüllen. Wer jedoch eine Kreditkarte mit umfangreichen Inklusivleistungen und Versicherungen sucht, findet bei anderen Anbietern bessere Alternativen.
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| Kartenname | DKB Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | 22. Tag eines Monats |
| Website | www.dkb.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 2 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 30 € dauerhaft |
Zunächst müssen wir eine Lanze für die GLS Bank brechen. Das Geldinstitut hat in der jüngeren Vergangenheit diverse Auszeichnungen erhalten. Bei der Kundenbefragung von n-tv holte GLS im Jahr 2022 zum 13. Mal den ersten Platz in der Gesamtbewertung und als Spezialbank. Das Image der nachhaltigen GLS Bank ist tadellos.
Umso wichtiger ist es uns, die eigenen Erfahrungen mit der GLS Bank Visa BasicCard zu teilen. Hier gibt es Positives zu berichten, wie die ökologische Herstellung oder die Kostentransparent. Und die Karte ist bereits ab 12 Jahren zu erwerben. Allerdings müssen auch die Mängel auf den Tisch. Es fehlt an Versicherungen und Bonusleistungen. Ganz so preiswert ist die Prepaid-Kreditkarte ebenfalls nicht.
| Kartenname | GLS Visa BasicCard |
| Herausgeber | GLS Gemeinschaftsbank eG |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.gls.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
4,90 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 22,8 € dauerhaft |
Die comdirect Visa Kreditkarte gibt es nur in Kombination mit einem comdirect-Konto. Betrachtet man die Karte losgelöst vom dazugehörigen Girokonto, fällt das Urteil durchwachsen aus. Zwar sind mit der Visa Card, die monatlich 1,90 Euro kostet, Zahlungen auf der ganzen Welt umsonst möglich, allerdings fallen am Geldautomaten jedes Mal Gebühren in Höhe von 4,90 Euro an. Diese Tatsache macht die Karte vor allem für Vielreisende, die sich oft an Orten aufhalten, an denen Kreditkarten seltener akzeptiert werden, unattraktiv. Zusatzleistungen wie Cashback, Bonuspunkte oder weitreichende Reiseversicherungen sucht man bei der Karte zudem vergebens.
Bei der Betrachtung des Gesamtpakets, bestehend aus Girokonto, Visa Debitkarte, Girocard und kostenpflichtiger Kreditkarte, zeigt sich jedoch, dass sich das Angebot lohnen kann. Ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro oder einer Wertpapiersparplanausführung sowie für Studierende, Auszubildende und Praktikant:innen unter 28 Jahren ist das Girokonto inklusive Bankkarte (Visa Debitkarte) und Girocard umsonst. Die Karten decken die Bargeldversorgung weitestgehend ab. Mit der Debitkarte können Nutzer:innen jeden Monat dreimal gebührenfrei Bargeld abheben, auch im Ausland. Und mit der Girocard sind kostenlose Bargeldabhebungen an 7.000 Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und bei rund 13.000 Partnern im Einzelhandel möglich.
Das Gesamtpaket der comdirect ist grundsätzlich solide, allerdings sind Zahlungen und Barverfügungen mit Angeboten der Konkurrenz häufig unkomplizierter und dazu mitunter noch umsonst.
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| Kartenname | comdirect Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | comdirect |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | https://www.comdirect.de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 14,9 € |
Die awa7 ist eine klassische Visa Kreditkarte mit festem Kreditrahmen, die ohne Jahresgebühr auskommt. Zahlungen in Fremdwährungen sind kostenfrei, ebenso wie Bargeldabhebungen im Ausland. Neben diesen finanziellen Vorteilen leistet jede:r Karteninhaber:in automatisch einen Beitrag zum Klimaschutz: Bei der Eröffnung eines neuen Kartenkontos werden 7 Bäume in Deutschland gepflanzt. Zusätzlich werden weitere Aufforstungs- und Waldschutzprojekte dauerhaft durch Kartennutzung mitfinanziert. Aufgrund dieser Kombination aus Gebührenfreiheit und ökologischem Mehrwert gehört die awa7 zu den am besten bewerteten Visa Kreditkarten ohne Jahresgebühr – und führt viele Vergleichsübersichten an.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 19,87 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Visa Kreditkarte bietet ein ökologisch ausgerichtetes Konzept ohne fixe Jahresgebühr. Besonders auf Reisen überzeugt sie durch gebührenfreies Bezahlen und Abheben. Im Inland sollten Bargeldabhebungen jedoch möglichst über den kostenlosen Visa Bargeldservice bei Partnerhändlern wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann erfolgen, um Gebühren zu vermeiden.
Die Kreditkarte bietet zu Beginn eine zinsfreie Ratenzahlung über drei Monate. Danach ist eine Teilrückzahlung ab 3 % oder mindestens 20 Euro monatlich möglich. Die Raten lassen sich flexibel per App anpassen. Wichtig: Bei Nutzung des Kreditrahmens fallen Sollzinsen in Höhe von 18,77 % (effektiver Jahreszins: 20,47 %) an. Zur Vermeidung dieser Kosten empfiehlt sich die vollständige Rückzahlung der monatlichen Abrechnung.
Vielfliegerprogramme oder integrierte Versicherungen bietet die Karte nicht. Dafür gibt es Cashback bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie weitere Rabatte über die Vorteilswelt der Hanseatic Bank.
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Unsere vollständige Bewertung lesen
| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Auf dem ersten Platz der Visa Premium-Karten landet die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium. Denn: Die goldene Meilenkarte, die Eurowings in Kooperation mit Barclays herausbringt, ist ideal für Reisende. Sie beinhaltet ein umfangreiches Versicherungspaket und ermöglicht das Sammeln von Prämienmeilen, was besonders für Vielflieger attraktiv ist. Eurowings-Passagiere profitieren zudem von Annehmlichkeiten wie einer integrierten Sitzplatzreservierung und bevorzugtem Check-in. Bargeldverfügungen im Ausland sind kostenlos, und es fallen keine Gebühren für Fremdwährungen an.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 20,14 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei99€ ab. 2. Jahr |
Die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium ist besonders für Vielreisende geeignet. Generell wissen die Leistungen zu überzeugen, doch musst du ab dem zweiten Jahr bereit sein, knapp 100 Euro zu bezahlen. Die Karte sorgt für einen erhöhten Komfort, zum Beispiel durch die integrierte Sitzplatzreservierung und den bevorzugten Check-in, und im Ausland sind Bargeldverfügungen kostenlos. Auf eine Fremdwährungsgebühr wird auch verzichtet. Das Plastikgeld verfügt zudem auch über ganz typische Kreditkarten-Vorzüge. Dazu zählt die Ratenzahlung. Kund:innen ist es erlaubt, die Ausgaben über mehrere Monate aufzuteilen. Abseits der 8 Wochen, in denen eine zinsfreie Zahlung gestattet ist, fallen dann Zinsen an.
Abgerundet werden die Vorteile der Barclays Eurowings Kreditkarte Premium durch das vielleicht wichtigsten Merkmal einer Vielflieger-Kreditkarte – dem Sammeln von Prämienmeilen – und durch ein umfangreiches Versicherungspaket. Um den Versicherungsschutz in Anspruch nehmen zu können, muss deine Reise in deinem Heimatland sowohl starten als auch enden. Damit Reisen innerhalb deines Heimatlandes versichert sind, ist es erforderlich, dass du vor Reiseantritt mindestens eine Übernachtung in einem kostenpflichtigen Hotel oder einer vergleichbaren Unterkunft gebucht hast. Diese Regelung gilt ebenso für die Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Daher erhalten Carsharer und Personen, die einen Mietwagen im eigenen Land anmieten, ohne zuvor eine Reise mit mindestens einer Hotelübernachtung angetreten zu haben, keinen Schutz.
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| Kartenname | Barclays Eurowings Kreditkarte Premium |
| Herausgeber | Barclays |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 8 Wochen zinsfrei |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
Die PAYBACK Visa Kreditkarte Karte bietet eine Reihe von Vorzügen. Ein herausragendes Merkmal: PAYBACK Punkte verfallen nicht. Das macht sie zu einer attraktiven Bonuskarte. Bereits bei der Beantragung der Karte erhalten Nutzer:innen eine Gutschrift von bis zu 3.000 Bonuspunkten. Weitere Vorteile dieser Karte sind die kostenlose Nutzung von Geldautomaten weltweit und das Fehlen von Fremdwährungsgebühren.
| Bargeldbezug: |
0%
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0%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei18€ ab. 2. Jahr |
Die PAYBACK Visa Kreditkarte hält einige bemerkenswerte Features bereit. Besonders attraktiv ist die Tatsache, dass PAYBACK Punkte nicht verfallen, was sie als Bonus-Karte noch interessanter macht. Zusätzlich können Nutzer:innen bereits für die Beantragung der Karte bis zu 3.000 Extra-Punkte als Gutschrift erhalten.
Weitere Vorteile dieser Karte sind, dass weltweit Geldautomaten kostenlos genutzt werden können und keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Außerdem erfordert die Beantragung bei der BW Bank, dem Herausgeber der Karte, keine Eröffnung eines neuen Girokontos; die Karte lässt sich einfach mit dem bestehenden Konto verknüpfen. Im Gegensatz zur Vorgängerkarte PAYBACK Visa Flex+ bietet die PAYBACK Visa Kreditkarte keine Möglichkeit zur Teilzahlung. Die Abrechnung erfolgt stattdessen monatlich in voller Höhe, was eine transparente und kontrollierte Finanzführung ermöglicht.
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| Kartenname | PAYBACK Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.payback.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,45 € |
Unter den Visa Prepaidkarten sticht die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis besonders hervor. Sie vereint die traditionellen Merkmale einer Prepaidkarte mit den Vorteilen einer PAYBACK Karte. Pro 5 Euro Kartenumsatz erhalten die Nutzer:innen einen zusätzlichen Bonuspunkt gutgeschrieben. Durch diese Kombination profitieren sie von den flexiblen Einsatzmöglichkeiten einer Prepaidkarte und können gleichzeitig PAYBACK Punkte sammeln und profitieren von den zahlreichen Prämien und Vorteilen. Der Bargeldbezug ist im Euroraum sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien umsonst.
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0,75%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei29€ ab. 2. Jahr |
Es gibt durchaus einige Argumente, die für die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis sprechen. Die Karte ist im ersten Jahr kostenlos erhältlich, Zahlungen und Barverfügungen innerhalb des Euroraumes sowie in Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien sind zudem gratis. Anderswo fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75 % an.
Die Möglichkeit, mit der Karte PAYBACK Punkte zu sammeln, ist ein klarer Pluspunkt. Die gesammelten Bonuspunkte behalten übrigens dauerhaft ihre Gültigkeit. Voraussetzung ist, dass die Karteninhaber:innen weiterhin am PAYBACK Programm teilnehmen. Werden über einen Zeitraum von 3 Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen sie. Zwar lockt PAYBACK neue Kund:innen mit einem Willkommensbonus, dieser fällt jedoch mit gerade einmal 150 Bonuspunkten eher mickrig aus. Bei anderen PAYBACK Karten erhalten Nutzer:innen auf Anhieb bis zu 3.000 Punkte gutgeschrieben. Ein Vorteil der Karte: Die Visa auf Guthabenbasis ist ohne SCHUFA-Auskunft erhältlich und ist deshalb eine gute Wahl für Personen mit schlechter Bonität.
Unsere vollständige Bewertung lesen
| Kartenname | PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis |
| Herausgeber | BW-Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abhängig von der Kartenaktivierung (erstmals 4 Wochen danach) |
| Website | www.payback.de |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,45 € |
Leider ist Geldabheben an vielen Automaten in Deutschland nicht möglich. Funktion nicht vorgesehen! Das geht gar nicht! Werde die Karte löschen!
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Anhand dieser 6 Kriterien findest du eine Visa Kreditkarte, die deinem Zahlungsverhalten und deinen Bedürfnissen am besten gerecht wird:
Die Kosten für eine Visa Kreditkarte sind von Angebot zu Angebot verschieden. Eine Rolle spielen die Art der Karte, der Kartenherausgeber und dazugehörige Funktionen und Vorteile.
Mögliche Kosten bei Kreditkarten können sein:
Die Jahresgebühren von Visa Kreditkarten reichen von 0 Euro bis 100 Euro.
Zinsen bis zu 20 % werden fällig, wenn die Kartenabrechnung nicht komplett beglichen und für den Saldoausgleich Ratenzahlung gewählt wird.
Im Ausland können spezielle Entgelte für den Auslandseinsatz anfallen. Häufig wird bei Abhebungen am Geldautomat eine Bargeldabhebungsgebühr zusätzlich fällig. Mithilfe unseres Kreditkarten Vergleichs findest du jedoch auch eine Reihe an Visa Karten, mit denen eine solche Gebühr nicht anfällt.
Im Preis- und Leistungsverzeichnis sind weitere Gebühren aufgeführt. Berechnet werden diese unter anderem für Ersatzkarten, Zweitkarten oder spezielle Dienstleistungen.
Verhindern lassen sich unnötige Kosten durch eine entsprechende Kartenwahl und clevere Kartennutzung. Visa Kreditkarten mit Kreditrahmen bieten ein Zahlungsziel von meist 30 Tagen. Bei einem vollständigen Begleichen der Abrechnung ist ein Kurzzeitkredit für dich kostenlos.
Visa Kreditkarten sind in mehreren Kartentypen erhältlich. Sie unterscheiden sich vor allem in der Form der Abrechnung der Umsätze. Zu den Kartentypen zählen Charge Kreditkarten, Revolving Cards und Debitkarten sowie Prepaid Kreditkarten.
Große deutsche Banken führen häufig Charge Kreditkarten mit dem Visa-Logo. Der Ausgleich der Kartenumsätze erfolgt per Lastschrift – vornehmlich am Monatsende. Charge Karten verfügen nicht über die Flexibilität einer Revolving Card, bei der der Ausgleich per Einmalzahlung oder unter Nutzung der Teilzahlungsoption per Ratenzahlung erfolgen kann.
Die Visa Debitkarte ist eine reine Bezahlkarte und ein häufiges Angebot von Direktbanken und FinTechs. Die Abrechnung der Umsätze erfolgt zeitnah bzw. unmittelbar durch das Abbuchen vom Girokonto.
Auch wenn der Visa Debitkarte die eigentliche Kreditfunktion fehlt, hast du mit ihr Zugang zu den Vorteilen des Visa-Netzwerks. Einsetzbar ist sie beim Online-Shopping und für Bargeldabhebungen weltweit, so wie reguläre Kreditkarten.
Visa Prepaid Kreditkarten gehören ebenfalls zu den Bezahlkarten. Da sie auf Guthabenbasis funktionieren, erfolgt die Ausgabe oftmals ohne SCHUFA-Abfrage. Dadurch eignen sie sich besonders für Minderjährige oder für Menschen mit unregelmäßigem Einkommen und schlechter Bonität.
Wesentliche Vorteile einer Debitkarte oder Prepaidkarte sind eine jederzeitige Kostenkontrolle und Kartensicherheit. Allerdings gibt es bei diesen Kartentypen Einsatzeinschränkungen bei der Kautionshinterlegung bei Mietwagen- und Hotelbuchungen, die häufig eine vollwertige Kreditkarte erfordern.
Wer sich eine Kreditkarte zulegt, weil er deren Vorteile bei Reisen im Ausland oder internationalen Zahlungen nutzen möchte, möchte hinsichtlich der Kartenakzeptanz weitgehend frei von Einschränkungen sein. Visa Kreditkarten sind ein weltweit nutzbares und anerkanntes Zahlungsmittel. Die Akzeptanz bei Händlern und Banken ist sehr hoch. Visa ist die am meisten akzeptierte Kreditkartenmarke in der Welt. Das Unternehmen verweist auf die Möglichkeit von Kartenzahlungen in über 200 Ländern und Regionen an rund 46 Millionen Akzeptanzstellen.
Die Akzeptanz von Visa Kreditkarten ist in den USA und Europa besonders hoch. Nahezu alle Händler:innen, Supermärkte, Tankstellen, Restaurants und Online-Shops akzeptieren Kreditkarten des US-Unternehmens. Geringer ist die Akzeptanz in China; aus Russland hat sich Visa wegen des Ukraine-Krieges zurückgezogen.
Akzeptanzstellen weisen sich für gewöhnlich mit dem Visa-Logo aus. Du bist dort mit einer Standard Visa Kreditkarte ebenso willkommen wie mit einer Premium Kreditkarte. Spezielle Zusatzleistungen und Services können an einen Premiumstatus gebunden sein.
Bonusprogramme und zusätzliche Angebote steigern den Nutzen von Kreditkarten. Das Visa-Netzwerk verfügt über exklusive Partnerschaften, die spezielle Angebote für Kreditkarteninhaber:innen bereitstellen. Geld sparen kannst du durch Ermäßigungen wie Shopping-, Mietwagen- oder Reiserabatt. Vielflieger-Prämien, Reiseversicherungen oder Zugang zu Flughafenlounges sind mögliche Bestandteile von Bonusprogrammen.
Vor allem Visa Premium-Kreditkarten sind meist umfangreich mit Zusatzleistungen ausgestattet. Vielreisende profitieren von geldwerten Vorteilen. Auch mit einigen kostenlosen Visa Kreditkarten ist die Teilnahme an Bonusprogrammen möglich. Karten mit Premium-Status bieten jedoch üblicherweise Zugang zu Vorteilen von größerem Wert.
Ein wichtiger Bestandteil vieler Kreditkarten sind Versicherungen. Sie bieten Schutz vor unerwarteten Kosten und Risiken und sind besonders für Vielreisende und Karteninhaber:innen, die häufig größere Anschaffungen tätigen, von Nutzen. Die Art und der Umfang der Versicherungen variieren je nach Kartentyp und Anbieter. Hier sind einige der gängigsten Versicherungsarten, die mit Kreditkarten angeboten werden:
Visa Kreditkarten gelten als sicheres Zahlungsmittel. Das Unternehmen sorgt mit modernsten Sicherheitsstandards dafür, dass Karteninhaber:innen wirksam vor Betrug und Missbrauch geschützt werden. Die Kreditkarten sind für gewöhnlich mit der EMV-Chip-Technologie ausgestattet, was ein effektives Mittel gegen Datendiebstahl ist und das Bezahlen an Kassenterminals sicher macht. Höchste Sicherheit bietet dabei kontaktloses Bezahlen.
Zur Kartensicherheit tragen ein Null-Haftungsschutz, die 3D-Secure-Authentifizierung und Betrugsüberwachung bei. Visa-Kreditkarteninhaber:innen haften nicht für Schäden, die durch unberechtigte Abbuchungen entstehen. Die Haftung dafür liegt beim jeweiligen Kartenanbieter.
Für eine maximale Sicherheit ist es notwendig, dass die jeweiligen Akzeptanzstellen Sicherheitsanforderungen an ihren Terminals aktuell und vollständig umsetzen. Es kann sinnvoll sein, Erfahrungen mit einem Kartenanbieter gesondert zu recherchieren, wie es um die Kartensicherheit und den Notfallservice im Fall der Fälle bestellt ist.
Visa Kreditkarten eignen sich für Verbraucher:innen, die bequem und sicher Einkäufe bezahlen möchten. Eventuelle Belohnungen oder andere Vorteile, die mit der Kartennutzung einhergehen, steigern den Wert der Kreditkarte.
Die Karten eignen sich unter anderem für folgende Personengruppen:
Visa Kreditkarten mit Kreditrahmen bergen gewisse Risiken (Schuldenrisiko, Kreditrisiko), wodurch sie für bestimmte Personen weniger oder gar nicht geeignet sind. Du solltest vor einer Entscheidung sorgfältig prüfen, ob ein Angebot deinen finanziellen Bedürfnissen gerecht wird.
Der Kreditkartenmarkt ist durch eine Vielzahl von Visa Kreditkarten unterschiedlicher Anbieter gekennzeichnet. Diese entscheiden unabhängig voneinander und frei über Preise und Leistungen, was unterschiedliche Gebühren, Zinsen, Belohnungen und sonstige Bedingungen für eine jeweilige Visa Card zur Folge hat. Hier sind einige Vorteile und Nachteile von Visa Kreditkarten, die bei der Kartenwahl relevant sein können:
Visa Kreditkarten sind ein ausgezeichnetes Zahlungsmittel für alle Bereiche des Lebens. In unserem Visa Kreditkarten Vergleich werden Visa Karten verschiedener Anbieter mit ihren Vorteilen und Nachteilen vorgestellt und von unabhängigen Finanzexpert:innen bewertet. Diese Informationen werden dir beim Finden einer für dich persönlich geeigneten Kreditkarte eine Hilfe sein.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Mastercard- und Visa-Kreditkarten sind weltweit einsetzbare Zahlungsmethoden mit ähnlichen Funktionen und Vorteilen. Einige Unterschiede zwischen den beiden finden sich bezüglich Akzeptanz, Zinssätze, Belohnungen und Sicherheit: Die Akzeptanz von Visa und Mastercard ist weltweit hoch. Dennoch kann es vorkommen, dass eine Visa Karte von einem bestimmten Händler nicht akzeptiert wird, während eine Mastercard bei einer Zahlung angenommen wird und umgekehrt.
Die ausgebenden Karteninstitute berechnen Zinssätze und Gebühren entsprechend ihres jeweiligen Preismodells. Die Kosten variieren daher je nach Kreditkarte und Anbieter. Visa- und Mastercard-Inhaber:innen haben oftmals Zugang zu unterschiedlichen Bonusprogrammen und Vorteilen wie Reiseversicherungen, Preisermäßigungen und Cashback-Programme.
Karten der beiden Unternehmen verfügen über gleichwertige Sicherheitsmerkmale und Sicherheitsfunktionen wie Betrugsüberwachung und Haftungsfreistellung im Betrugsfall bzw. bei nicht autorisierten Transaktionen.
Der wesentliche Unterschied zwischen Visa Kreditkarte und einer Debitkarte besteht in der Art der Abrechnung der Kartenumsätze. Eine klassische Kreditkarte verfügt über einen Kreditrahmen. Die Kartenumsätze werden innerhalb eines bestimmten Zeitraums, meist innerhalb von 30 Tagen, abgerechnet. Karteninhaber:innen haben bei einigen Karten die Option, den Kreditbetrag in Raten zu begleichen. Dafür werden Zinsen von teilweise über 20 % erhoben.
Umsätze mit einer Visa Debitkarte werden unmittelbar über das angeschlossene Girokonto abgerechnet. Das Kontoguthaben gibt die maximalen Ausgaben vor. Debitkarten bieten Inhaber:innen eine optimale Kontrolle über die Ausgaben. Der Aufbau von Schulden wird verhindert.
Visa Kreditkarten sind im Allgemeinen sehr sicher, da sie mehrere Schutzmechanismen haben, um Betrug und Missbrauch zu verhindern. Zu den Sicherheitsmaßnahmen, die die Karten bieten, gehören die EMV-Chip-Technologie, Betrugsüberwachung, Null-Haftungsschutz bei betrügerischen Aktivitäten (Zero Liability Protection) und das 3D-Secure-Verfahren (inklusive Sicherheitsprotokoll „Verified by Visa“).
All diese Sicherheitsmaßnahmen nehmen Karteninhaber:innen nicht aus der Verantwortung für den Umgang mit ihrer Visa Kreditkarte. Sichere Aufbewahrung der Kreditkarte, Nicht-Weitergabe der Kreditkarten-PIN und das regelmäßige Prüfen der Kartenabrechnungen zählen zu den grundsätzlichen Pflichten.
Die Akzeptanz von Visa Kreditkarten ist weltweit gegeben. Visa ist eine der erfolgreichsten Kreditkartenmarken; laut dem Unternehmen gibt es über 46 Millionen Akzeptanzstellen in über 200 Ländern und Regionen, die Zahlungen mit Visa Karten gestatten. Große Einzelhändler, Geschäfte, Fluggesellschaften, Hotels oder Restaurants weisen sich mit dem Visa-Logo als Akzeptanzstelle und Partner im Netzwerk aus.
Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung von Visa Kreditkarten kann es in kleineren Geschäfte geben. Manchmal werden nur bestimmte Arten von Visa Karten akzeptiert. In großen Städten und Touristenzentren ist der Einsatz von Visa Karten praktisch ohne Einschränkungen möglich.
Viele, aber nicht alle Visa Kreditkarten, sind mit mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay und Google Pay kompatibel. Ob eine Kreditkarte diese Funktion unterstützt, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Auf Kreditkarten.com findest du in den Bewertungen der einzelnen Kreditkarten Informationen zur Kompatibilität mit diesen mobilen Zahlungslösungen.
Visa Kreditkarten gibt es seit 1958, als sie von der Bank of America erstmals in den USA eingeführt wurden. Das Unternehmen startete in jenem Jahr als „BankAmericard“ ein Kreditkartenprogramm. Seit 1976 firmiert die Kartenorganisation unter dem Namen „Visa“. Das Unternehmen gehört zu den führenden Anbietern für digitale Zahlungen und ist mit Kreditkarten und elektronischen Zahlungssystemen in über 200 Ländern und Regionen aktiv.
In Deutschland überprüfen Finanzinstitute und Banken die Kreditwürdigkeit von Antragsteller:innen für Kredite und kreditähnliche Produkte (Kreditkarte, Girokonto) unter Einbeziehung der SCHUFA. Darin einbezogen sind alle Visa Kreditkarten, die mit einem Kreditrahmen ausgestattet sind. Möchtest du eine Bezahlkarte mit Visa-Logo, ohne dass bei Antragstellung ein Prüfung deines SCHUFA-Scores durchgeführt wird, empfiehlt sich eine Bezahlkarte, die auf Guthabenbasis funktioniert.
V-Pay ist ein spezielles Angebot für Debitkarten von Visa, welches für den europäischen Markt entwickelt wurde. V-Pay Karten sind keine Kreditkarten; sie bieten nur Debitfunktionen: Die jeweiligen Debitkarten können ausschließlich im Rahmen des jeweiligen Guthabens auf dem dazugehörenden Girokonto verwendet werden. V-Pay-Karten können allgemein an Akzeptanzstellen mit dem Visa-Logo wie Kreditkarten verwendet werden. Einschränkungen bestehen bei der Akzeptanz im Ausland dahin gehend, dass das V-Pay-Programm in erster Linie für die Verwendung in Europa entwickelt wurde.
Wähle bis zu 3 Karten aus
– vollständiger Zahlungsausgleich bis 1000 € erst nach Anruf beim Support
– Abrechnung am 8. des Monats, Abbuchung erst 10 Tage später, Gutschrift demzufolge nach gut 2 Wochen – derweil grenzwertiger Kreditrahmen
– Erhöhung des Kreditrahmens erst auf Antrag nach 12 Monaten
– schlechter Kundensupport, miese Kommunikation, mangelnde Kundenorientierung
Vielen Dank für deine Erfahrungen mit der PayBack Visa Flex Plus, Rüdiger.
Ich hoffe, das wird anderen weiterhelfen.