Kreditkarten mit Bonusprogramm Kreditkarten beinhalten häufig Bonusprogramme – Shopping-Rabatte, umfangreiche Versicherungspakete, Vielflieger-Programme und vieles mehr. Mit unserem Kreditkartenvergleich findest du heraus, welches Bonusprogramm und welcher Anbieter am besten zu dir passen.
| Bargeldbezug: |
3%
3%
3%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: |
20 Euro (kostenlos ab 4.000 Euro Umsatz) |
Die BMW Card von AMEX hat weniger Versicherungen und generell Pluspunkte zu bieten, als die Carboncard vom selben Anbieter. Wenn wir den Preis- und Leistungsvergleich durchführen, sehen wir diese Kreditkarte jedoch gleichauf– zumindest, wenn du nicht auf weitreichenden Versicherungsschutz angewiesen bist. Dank des Bonusprogramms und Tankrabatts lassen sich Kosten einspielen. Die Grundgebühr entfällt ab einem Jahresumsatz von 4.000 Euro vollständig, ein Betrag, der für viele Nutzer:innen keine Herausforderung darstellt.
In unseren Erfahrungen zur BMW Card zeigen wir auf, wie Kund:innen mit dem Cashback für Tankstellenumsätze und den Membership Rewards aktiv sparen können. Damit lässt sich die Jahresgebühr wieder einspielen.
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| Kartenname | BMW Card |
| Herausgeber | BMW Bank/American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Ende des Monats |
| Website | www.bmwbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 125 € dauerhaft |
Für wen ist die goldene BMW Premium-Kreditkarte geeignet? Generell empfehlen wir die Karte allen Kund:innen, die ein gesteigertes Sicherheitsbedürfnis haben. Bei den Versicherungen sind der BMW Schutzbrief, die Fahrzeug-Rechtsschutzversicherung und der Mietwagenschutz vor Diebstahl besonders zu nennen. Inhaber:innen der Karte profitieren zudem von vergünstigten Mietwagenangeboten und vom Reise-Service, über den sie exklusive Unterkünfte rund um den Globus buchen können.
Ansonsten ist die BMW Premium Card Gold unserer Erfahrung nach auf der Höhe der Zeit. Die Verknüpfung mit Apple und Google Pay, das kontaktlose Bezahlen und die 2-Faktor-Authentifizierung sprechen dafür. Knackpunkt des Angebots kann der immens hohe Kostenfaktor sein. Die Karte kostet jährlich 125 Euro.
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| Kartenname | BMW Premium Card Gold |
| Herausgeber | BMW Bank/American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.americanexpress.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
0%
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0%
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| Sollzins p.a.: | 20,12 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die PaySol Visa Classic Kreditkarte ist eine gebührenfreie Kreditkarte und eine gute Wahl für alle, die nach einem kostengünstigen Kartenmodell für bargeldlose Zahlungen und Bargeldverfügungen im Ausland suchen. Auf Bargeldabhebungen an Automaten im Inland solltest du hingegen weitestgehend verzichten, da dabei pauschal 3,95 Euro anfallen. Du hast jedoch die Möglichkeit, bei zahlreichen namhaften Handelsketten wie dm, Rossmann und Aldi Süd kostenlos Bargeld abzuheben.
Inhaber:innen der Visa Card können frei entscheiden, ob sie den ausstehenden Rechnungsbetrag in Teilbeträgen oder in einer Summe zurückzahlen. Bei der Ratenzahlung sind jedoch die Sollzinsen in Höhe von 20,12 % zu beachten.
Abseits der klassischen Kartenfunktionen hat das Angebot wenig Nennenswertes aufzuweisen. Wer etwa auf der Suche nach einer Karte mit Versicherungsschutz, Einkaufsrabatten oder sonstigen Bonusleistungen ist, ist anderswo besser aufgehoben.
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| Kartenname | PaySol Visa Classic Kreditkarte |
| Herausgeber | PaySol/Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.paysol.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro; Voraussetzung: 100.000 Miles & More-Statusmeilen |
Die Lufthansa Senator Credit Card ist eine exklusive Status-Kreditkarte, die ausschließlich Kund:innen mit dem begehrten Senator-Status vorbehalten ist. Um den exklusiven Status zu erreichen, sind ausreichend Statuspunkte im Miles & More Programm erforderlich, nämlich mindestens 2.000 Punkte und 1.000 Qualifying Points. Dies bedeutet zwangsläufig, dass erhebliche finanzielle Mittel für die notwendigen Flüge aufgebracht werden müssen, was diesen Status vor allem für finanziell gut ausgestattete Vielflieger:innen zugänglich macht.
Allerdings sind die Privilegien, die mit dem Senator-Status einhergehen, äußerst verlockend. Dazu gehören eine goldene Statuskarte mit einer Gültigkeit von mindestens 2 Jahren, Zugang zur exklusiven Senator Lounge, großzügiges Freigepäck, sowie Upgrade Voucher, mit denen Reisende die Möglichkeit haben, eine höhere Klasse zu fliegen.
Doch die Lufthansa Senator Credit Card glänzt nicht nur durch ihren Status, sondern bietet auch einen umfassenden Versicherungsschutz für Privatreisen. Dieser umfasst Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, Mietwagenvollkaskoversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung und Quarantänekostenversicherung. Mit den kostenpflichtigen Zusatzpaketen können die Leistungen der Kreditkarte weiter ausgebaut und an individuelle Bedürfnisse angepasst werden. Zusätzlich steht der Service AXA Partners Telemedizin zur Verfügung, der qualifizierte ärztliche Ersteinschätzungen bei medizinischen Problemen auf Reisen bietet.
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| Kartenname | Lufthansa Senator Credit Card |
| Herausgeber | Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft |
| Monatliches Zahlungsdatum | flexibel |
| Website | www.miles-and-more-kreditkarte.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 119,88 € dauerhaft |
Ein Highlight der Curve Black ist die “Back in Time“-Funktion – eine 90-tägige Zeitreise. Wenn du heute einen Einkauf tätigst, kannst du bis zu 90 Tage nach dem Kauf festlegen, welche Kreditkarte belastet wird. Das verschafft dir eine größere finanzielle Flexibilität und Planbarkeit. Ebenso darfst du mit Curve Black unbegrenzt viele Debit- und Kreditkarten verknüpfen. Dadurch räumst du deine Geldbörse ordentlich auf. Ein Nachteil der Curve Mastercards: American Express und Girokarten werden nicht unterstützt.
Zwar ist das Angebot mit fast 120 Euro im Jahr nicht gerade günstig, doch es weist dafür einige praktische Besonderheiten auf. Dazu zählt das gebührenfreie Geldabheben bis zu 400 Euro im Monat. Zudem stehen Versicherungen fürs Reisen, eine Einkaufsversicherung und Cashback bereit. Nehmen wir die Kompatibilität mit Google, Apple und Samsung Pay dazu, ist das Leistungsportfolio sehr umfangreich.
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| Kartenname | Curve Black |
| Herausgeber | Curve UK Ltd. |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 90 Tage |
| Website | https://www.curve.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Blue Card von American Express ist so etwas wie die Basiskreditkarte des US-Unternehmens. Pluspunkte der Karte: Sie ist dauerhaft kostenlos ist und ermöglicht den Nutzer:innen verschiedene Bonusleistungen, die es sonst nur mit kostenpflichtigen Amex Karten gibt. Nutzer:innen haben beispielsweise Zugriff auf Amex Offers, dem Online-Portal des Kreditkartenanbieters mit exklusiven Deals bei zahlreichen Partnerfirmen. Außerdem profitieren sie von Preisnachlässen und Upgrades bei den Autovermietungsfirmen Avis, Hertz und SIXT sowie von einer Verkehrsmittel-Unfallversicherung.
Gegen eine jährliche Gebühr von 30 Euro nimmt man am Membership Rewards-Bonusprogramm teil; als Willkommensbonus winken 5.000 Bonuspunkte und ein Startguthaben von 35 Euro.
Neben diesen positiven Aspekten darf jedoch der größte Nachteil der Amex Blue nicht unerwähnt bleiben: Bei Bargeldabhebungen sowie bei Zahlungen in einer Fremdwährung fallen grundsätzlich Gebühren an.
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| Kartenname | American Express Blue Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de-de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 64,92 € dauerhaft |
Es lohnt sich, eigene Erfahrungen mit der Lufthansa Frequent Traveller Credit Card zu sammeln, wenn du regelmäßig fliegst und gerne die Dienstleistungen und Vorteile eines Vielfliegerprogramms nutzen möchtest. Wir sehen einen großen Vorteil bei den umfassenden Reiseversicherungen. Weiterhin lässt sich die Jahresgebühr von knapp 65 Euro teilweise oder vollständig durch Meilen refinanzieren. Geldabheben ist 2-mal im Jahr gratis, kostet danach jeweils mindestens 5 Euro.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Erwerb des Frequent Traveller Status keine Selbstverständlichkeit ist. Um in diese Kategorie aufzusteigen, sind ausreichend viele Miles & More Statuspunkte erforderlich, nämlich 650 Points und 325 Qualifying Points. Prämienmeilen können übrigens in Statuspunkte umgewandelt werden. Für 5.000 Meilen erhältst du beispielsweise 20 Points und 20 Qualifying Points.
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| Kartenname | Lufthansa Frequent Traveller Credit Card |
| Herausgeber | DKG |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more-kreditkarte.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
600 Euro, 300 Euro als Vielnutzer:in (ab 20.000 Euro Umsatz) |
Im Test zeichnet sich die HVB Visa Infinite durch ihre breite Palette an Leistungen aus. Besonders bemerkenswert ist die umfangreiche Auswahl an Reiseversicherungen, die ihresgleichen sucht. Die Karte gewährleistet etwa einen garantierten Reiserücktrittsschutz von bis zu 20.000 Euro für alle versicherten Personen pro Reise.
Zusätzlich steht ein äußerst exklusiver Service zur Verfügung, da der Concierge an allen 7 Tagen der Woche rund um die Uhr erreichbar ist. Dieser Service kümmert sich um vielfältige Aufgaben, darunter das Besorgen von Geschenken und die Organisation von Buchungen. Dank des Priority Passes erhältst du außerdem uneingeschränkten Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges rund um den Globus.
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| Kartenname | HVB Visa Infinite Card |
| Herausgeber | HypoVereinsbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.hypovereinsbank.com |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 15,6 % |
| Jahresgebühr: | 99 € dauerhaft |
Das goldene Kreditkarten-Doppel der Landesbank Berlin stellt dir eine Visa und Mastercard bereit. Preislich ist das LBB-Goldkarten-Doppel in etwa vergleichbar mit Premium-Kreditkarten anderer Anbieter. Gleichwohl sind die wichtigsten Versicherungen (Auslands-Krankenversicherung, Reiserücktritt und Reiseunfall) abgedeckt.
Generell ist es möglich, die Kosten eigenständig zu reduzieren. Denn über den Tankrabatt, mit dem prozentualen Vorteil bei der Reisebuchung und mit Bonus-Punkten lassen sich ohne großen Aufwand Boni einsacken. Nachteile, wie die hohe Zinsbelastung bei Ratenzahlung, gibt es nur wenige.
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| Kartenname | LBB-Goldkarten-Doppel |
| Herausgeber | Landesbank Berlin |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.portal.lbb.de |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
1,99%
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| Sollzins p.a.: |
10,99 % (Dispozins) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die ING Visa Card ist ein solides Zahlungsmittel für den Alltag. Dass die Karte ausschließlich in Verbindung mit dem ING Girokonto erhältlich ist, mag einige Interessent:innen abschrecken. Andere suchen jedoch nach genau einem solchen Angebot. Möchte man zusätzlich zu einer Visa Debit Card ein Konto bei einer renommierten Direktbank haben, gehört das ING Girokonto in die engere Auswahl. Debitkarten garantieren zwar weniger finanzielle Freiheiten als klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen, da Umsätze wie bei einer Girokarte nach wenigen Tagen vom Konto eingezogen werden, dafür sorgen sie aber für mehr Ausgabenkontrolle.
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| Kartenname | ING Visa Card |
| Herausgeber | ING |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.ing.de/ |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
Entdecke die besten Kreditkarten mit Bonusprogrammen und finde das perfekte Angebot, das zu deinen Anforderungen passt.
Die American Express Platinum Kreditkarte ist ideal für Vielreisende mit höherem Einkommen, die Wert auf Komfort und Luxus legen. Als Karteninhaber:in genießt du attraktive Status-Upgrades und bevorzugte Behandlungen bei Airlines, Mietwagenfirmen, Hotels und Restaurants. Für jeden Euro Umsatz gibt es Punkte im Membership Rewards Programm, die in Prämien eingelöst oder in Meilen umgewandelt werden können. Zusätzlich bietet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, das für sichere und sorgenfreie Reisen sorgt.
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 720 € dauerhaft |
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
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| Kartenname | American Express Platinum Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die Miles & More Gold Credit Card ist eine bewährte Wahl unter den Kreditkarten mit Bonusprogramm. Für jeden Umsatz von 2 Euro erhältst du mindestens eine Miles & More Prämienmeile gutgeschrieben. Deine gesammelten Meilen bleiben unbegrenzt gültig und können für Freiflüge, Status-Upgrades oder Sachprämien eingelöst werden. Zusätzlich profitierst du von einem umfassenden Versicherungspaket, das besonders auf Reisen nützlich ist, sowie von telemedizinischer Unterstützung im Krankheitsfall.
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
Die Miles & More Gold Credit Card entfaltet ihre Stärken vor allem auf Reisen. Sie verfügt über weitreichende Versicherungsleistungen, die sich insbesondere für Vielreisende auszahlen. Zudem können sich Karteninhaber:innen bei einem medizinischen Notfall auf telemedizinische Unterstützung verlassen. Deutschsprachige Ärzt:innen stehen ihnen rund um die Uhr zur Verfügung.
Auch die Kooperation mit Vertragspartnern, um preiswerter an einen Mietwagen zu kommen, ist für Urlauber ein Pluspunkt. Die unbegrenzte Haltbarkeit von Miles & More Prämienmeilen ist eine weitere Stärke der Kreditkarte. Die gesammelten Meilen können vielseitig genutzt werden. Man hat die Möglichkeit, sie für attraktive Prämien einzulösen, sie in Statuspunkte umzuwandeln, die für die Festlegung des Vielfliegerstatus notwendig sind, oder sie alternativ auch für Zahlungen zu verwenden.
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| Kartenname | Miles & More Gold Credit Card |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die awa7 Visa Kreditkarte bietet dir einen festen Kreditrahmen ohne Jahresgebühr. Zudem zahlst du keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen und kannst im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Was die awa7 besonders macht, ist ihr einzigartiges Bonusprogramm: Für jedes neu eröffnete Kartenkonto wird ein Baum gepflanzt, und für jeden Kartenumsatz von 100 Euro wird ein Quadratmeter Wald aktiv geschützt. Dadurch leistest du als Karteninhaber:in einen aktiven Beitrag zum Umwelt- und Klimaschutz. Die Kombination aus Gebührenfreiheit und Nachhaltigkeit macht die awa7 Visa Kreditkarte zu einer attraktiven Wahl.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 20,12 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Kreditkarte ist in ihrer Art einzigartig. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und kommt zudem ohne jährliche Gebühr. Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei. In Deutschland fallen für Barverfügungen am Automaten 3,95 Euro pro Auftrag an. Jedoch sind in zahlreichen Geschäften wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann Bargeldabhebungen auch hierzulande umsonst.
Die Karte ist nicht nur ein echter Klimaschützer, sondern erhöht auch deine finanzielle Flexibilität. Zu Beginn gibt es eine 3-monatige zinsfreie Ratenzahlung für alle Umsätze innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens. Danach ist eine Rückzahlung in Teilraten ab 3 % möglich Die Raten kannst du bequem über die App anpassen. Beachte jedoch, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen von 20,12 % anfallen. Um diese zu vermeiden, solltest du deine Kreditkartenschulden monatlich vollständig begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
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| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Vergleich der besten Kreditkarten mit Bonusprogramm durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
Bist du dir unsicher, welche Karte am besten zu dir passt? Füge sie einfach einem detaillierten Vergleich hinzu. Markiere die gewünschte Karte in der Infobox und starte den Vergleich mit einem Klick auf „Vergleich starten“. So kannst du bis zu drei Angebote direkt miteinander vergleichen und die ideale Kreditkarte für dich auswählen.
Falls du weiterhin Schwierigkeiten hast, die beste Karte zu finden, nutze unseren umfassenden Kreditkartenvergleich.
Unser „Kreditkarten-Match“ ist ein weiteres hilfreiches Werkzeug, mit dem du die ideale Kreditkarte findest. Gib einfach an, wofür du die Karte nutzen möchtest, welche Abrechnungsart du bevorzugst, und lege deine Vorlieben für Anbieter, Kartentyp und Bonusprogramme fest. Das Tool sucht dann für dich passende Karten heraus und bietet dir detaillierte Bewertungen und nützliche Informationen zu den jeweiligen Anbietern.
Wie können wir transparent und bankenunabhängig agieren? Wie finanziert sich unser Team?
Wir zeigen dir wie wir arbeiten um in allen Bereichen eine hohe Transparenz zu gewährleisten.
Alle Angebote auf unserer Seite werden von unseren Expert:innen geprüft und nach strengen Kriterien bewertet.
Wir sind Bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen auf dieser Seite keine Rolle spielen.
Wir verzichten auf Cookies – deine Daten bleiben bei dir. Auch unsere Anbieter prüfen wir auf alle Sicherheitsmerkmale.
Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Cashback bedeutet übersetzt so viel wie „Bargeld zurück“. Bei einer Cashback-Kreditkarte wird den Inhaber:innen mit jeder Nutzung ein bestimmter Prozentsatz des Umsatzes gutgeschrieben. Häufig liegt dieser zwischen 0,5 und 1 %. Je nach Anbieter erfolgt die Auszahlung sofort, monatlich oder jährlich, teilweise ist der Bonus an einen bestimmten Mindestumsatz gekoppelt oder lässt sich nur bei Partnerfirmen der kartenausgebenden Bank sammeln.
Mit sogenannten Vielflieger-Kreditkarten lassen sich Flugmeilen sammeln. Mit jedem Euro, der mit der Karte umgesetzt wird, füllt sich das Meilenkonto. Die Nutzer:innen können die gesammelten Prämienmeilen beispielsweise gegen Freiflüge, Status-Upgrades, Sachprämien oder Gutscheine eintauschen. Weltweit gibt es über 200 unterschiedliche Meilenprogramme. Das bekannteste hierzulande ist Miles & More. Neben der Möglichkeit des Sammelns von Flugmeilen beinhalten die Kreditkarten häufig weitere Kartenzusatzleistungen, die sich vorwiegend für Vielreisende lohnen: Zugang zu Flughafen-Lounges, Reiseversicherungen oder Status-Upgrades in Hotels oder bei Autovermietungen.
8 % Rabatt bei Zalando, 6 % bei Amazon oder 10 % auf das Sortiment von Adidas – viele Kreditkartenanbieter ermöglichen ihren Kund:innen Vergünstigungen bei renommierten Händlern. Insbesondere bei größeren Shoppingtouren sind so ordentliche Einsparungen möglich.
Auch beliebt bei einigen Schnäppchenjäger:innen sind Co-Branding-Kreditkarten: Karten, die Anbieter gemeinsam mit Unternehmen herausbringen, die die Vorteile einer Zahlkarte mit dem Treueprogramm des jeweiligen Unternehmens verbinden. Oftmals räumen diese Karten den Besitzer:innen dauerhaft Shopping-Rabatte ein.
Mit vielen Kreditkarten lassen sich Prämienpunkte sammeln. Der bekannteste Anbieter ist PAYBACK. Das System ist einfach: Mit jedem Einkauf bei einer Partnerfirma erhalten die Karteninhaber:innen je nach Warenwert eine bestimmte Anzahl an Punkten gutgeschrieben. Diese können sie bei Händlern, die an dem Programm teilnehmen, oder im Prämienshop gegen mitunter lohnende Prämien einlösen oder in Flugmeilen umwandeln.
Noch nie war Benzin so teuer wie heute. Besonders beliebt unter den Kreditkarten mit Bonusprogramm sind deshalb derzeit Karten mit Tankrabatt. Vor allem Vielfahrende und Pendler:innen profitieren davon. Je nach Karte erhalten sie Rabatte von 1 % bis 3 % auf ihre Tankumsätze. Einige Tankkarten gelten nur bei ausgewählten Partnertankstellen, andere werden ohne Tankstellenbindung herausgegeben.
Erstklassige Hotelaufenthalte – der Kreditkarte sei Dank. Einige Bezahlkarten bescheren den Inhaber:innen Status-Upgrades in Hotels. Sie erhalten beispielsweise automatisch ein kostenfreies Zimmerupgrade inklusive Frühstück, dürfen eine Begleitperson umsonst bei sich schlafen lassen und haben Zugang zu exklusiven Lounges.
Die Kartenzusatzleistungen müssen zu deinen Nutzungsgewohnheiten passen. Außerdem solltest du folgende Faktoren bei der Wahl einer Kreditkarte mit Bonusprogramm einberechnen:
Viele Kartenanbieter verlangen für Kreditkarten mit Bonussystem eine Jahresgebühr. Die Gebühr ergibt für dich jedoch nur Sinn, wenn die Kartenleistungen sie rechtfertigen und du sie regelmäßig in Anspruch nimmst. Heißt: Eine Karte mit umfassenden Reiseversicherungen lohnt sich meistens nur für Vielreisende, von Einkaufsrabatten profitieren nur Personen, die die Karte regelmäßig zum Shoppen verwenden. Zusätzliche Ausgaben entstehen mit diesem Kreditkartentyp zudem häufig durch Abhebe- und Fremdwährungsgebühren. Möchtest du mit der Kreditkarte regelmäßig Bargeld beziehen oder außerhalb der Eurozone bezahlen, sollte die Wahl auf eine Karte fallen, mit der sich derartige Kosten umgehen lassen.
Kreditkartenumsätze lassen sich üblicherweise per Voll- oder Teilzahlung, also in einem Rutsch oder in Raten, zurückzahlen. Wählt man die Ratenzahlung, verlangen die Kartenanbieter mitunter hohe Zinsen. Insbesondere bei kostenlosen Kreditkarten liegen die Zinssätze gerne mal bei knapp 20 %. Deshalb unser Tipp: Verwende die Teilzahlungsoption nur in Ausnahmefällen.
Allgemein ist eine Kreditkarte ein sicheres Zahlungsmittel. Und in den letzten Jahren haben die Politik und die Kreditkartenfirmen einiges unternommen, damit unbefugte Personen keine Zahlungen durchführen können. Das 3-D-Secure-Verfahren für mehr Sicherheit bei Online-Zahlungen mit Kreditkarten ist hierfür ein gutes Beispiel. Ab einem Betrag in Höhe von 30 Euro ist es innerhalb der Europäischen Union verpflichtend – unabhängig von der Kreditkarte. Dennoch gibt es zwischen den Kartenanbietern Unterschiede bei der Kartensicherheit und beim Notfallservice, etwa wenn die Kreditkarte abhandengekommen ist. Moderne Mobile-Apps einiger Anbieter informieren beispielsweise sofort über Transaktionen auf dem Kreditkartenkonto. Bei verdächtigen Kontobewegungen können die Nutzer:innen umgehend einschreiten und die Karte sperren lassen. Kartensperrungen sind inzwischen oftmals sogar via App schnell und unkompliziert möglich.
Auf dem Kreditkartenmarkt findet man Angebote mit den verschiedensten Bonussystemen. Doch was genau sind die Vor- und Nachteile dieser Bezahlkarten?
Die wichtigsten Punkte im Überblick:
Bevor du dich für eine Kreditkarte mit Bonusprogramm entscheidest, ist es sinnvoll, eine Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen. Studiere vor einer Antragsstellung das Kleingedruckte gründlich und vergleiche die Konditionen mit alternativen Angeboten.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ob sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnt, lässt sich pauschal nicht sagen. Je häufiger die Karte eingesetzt wird, desto größer ist meist der Nutzen.
Fest steht: Viele Besitzer:innen von solchen Karten profitieren von den Zusatzleistungen – insbesondere, wenn sie häufig verreisen oder regelmäßig shoppen.
Das hängt vom Bonusprogramm ab. Kündigst du beispielsweise deine Miles & More Kreditkarte, bleiben die Meilen noch mindestens über 3 Monate nach Ablauf des aktuellen Quartals gültig. PAYBACK Punkte behalten auch nach der Kündigung der PAYBACK-Kreditkarte ihre Gültigkeit, allerdings sind sie nach 36 Monaten nicht mehr vor einem Punkteverfall geschützt.
Sammler:innen von Membership Rewards Punkten verlieren automatisch alle Punkte, wenn sie die Kreditkarte kündigen. Möchte man den Punkteverlust verhindern, sollten die Punkte vor der Kündigung zu einem Transferpartner von Amex übertragen werden.
Ja, PAYBACK Punkte sind ab dem Zeitpunkt der Gutschrift 36 Monate gültig. Nach Ablauf dieses Zeitraums verfallen die Punkte zum 30. September desselben Kalenderjahres. Besitzer:innen der PAYBACK Visa Karte oder der PAYBACK American Express Karte sind vom Punkteverfall ausgeschlossen.
Auch die Flugmeilen der Vielfliegerprogramme haben ein Verfallsdatum. Die Prämienmeilen, die sich im Rahmen von Miles & More sammeln lassen, verfallen ebenfalls nach 36 Monate – außer man ist Besitzer:in einer Miles & More Gold Credit Card oder einer Miles & More Blue Credit Card und hat mindestens 1.500 Prämienmeilen für Kreditkartenumsätze erreicht, oder man hat einen Vielfliegerstatus.
Ja, es gibt verschiedene kostenlose Kreditkarten mit Bonusprogramm. Das Angebot reicht von Cashback-Kreditkarten, über Karten zum Sammeln von Prämienpunkten, bis hin zu Kreditkarten mit Versicherungsleistungen. Einige Karten sind auch nur im ersten Jahr kostenfrei und ab dem zweiten Jahr mit einer Jahresgebühr verbunden.
Wähle bis zu 3 Karten aus
Ich bin seit Jahren überzeugter Nutzer der Platinum. Ein oft übersehener Vorteil, der auch in diesem Testbericht nicht erwähnt wird, ist der Valet-Parking-Service an Flughäfen. Die Karte bietet aus meiner Sicht einen enormen Mehrwert und ist jeden Cent wert. Absolut empfehlenswert!