Kreditkarte kündigen: Kündigen in einfachen Schritten

Das Wichtigste in Kürze:

• Deine Kreditkarte kannst du jederzeit unter Wahrung der vertraglich vereinbarten Kündigungsfrist kündigen.
• Angaben zu einer etwaigen Kündigungsfrist finden sich in den Vertragsbedingungen deiner Kreditkarte.
• Das Kündigungsschreiben an den Kreditkartenanbieter muss die erforderlichen Informationen / persönlichen Daten enthalten.
• Das Kündigungsschreiben versendest du per Einschreiben mit Rückschein oder per Fax; möglich kann auch ein Versand online sein.
• Eine offene Kreditkartenrechnung solltest du umgehend, spätestens bis zum Kündigungstermin, ausgleichen.

Kreditkarte kündigen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung wird dir den einfachen Weg zum Kündigen deiner Kreditkarte aufzeigen.

Notwendige Daten und Informationen für das Kündigungsschreiben sind:

• Vollständiger Namen des:der Kreditkarteninhabers:in
• Adresse des:der Kreditkarteninhabers:in
• Kreditkartennummer / Kreditkartenvertragsnummer
• Name der Bank / des Kreditkartenanbieters
• Datum der Kündigung (entweder Datumsangabe oder nächstmöglicher Zeitpunkt)
• Unterschrift (falls erforderlich)

1. Schritt: Prüfe die Kündigungsfrist

Überprüfe die Kündigungsfrist in den Vertragsbedingungen deiner Kreditkarte. Beachte, dass einige Kreditkartenanbieter unterschiedliche Kündigungsfristen haben können.

2. Schritt: Kündigungsschreiben verfassen

Verfasse ein Kündigungsschreiben an den Kreditkartenanbieter. Im Schreiben sollten die vorstehend genannten Daten und Informationen enthalten sein. Du kannst unseren Beispieltext unverbindlich als Kündigungsvorlage verwenden:

(Dein Name)
(Deine Adresse)
PLZ Ort, den 01.01.2024

An
[Bezeichnung des Kreditkartenanbieters]
[Adresse des Kreditkartenanbieters]

Kündigung Kreditkartenvertrag
Kreditkartennummer: ……………………..

Sehr geehrte Damen und Herren,

mit diesem Schreiben kündige ich den oben genannten Kreditkartenvertrag mit der Kreditkartennummer …………………………, fristgemäß zum nächstmöglichen Zeitpunkt.

Die Kreditkarte wird gemäß den Vertragsbedingungen von mir selbst entsorgt.
ODER
Die Kreditkarte wird, wie vertraglich vereinbart, ungültig gemacht und an Sie zurückgesendet.

Bitte bestätigen Sie den Erhalt des Kündigungsschreibens und teilen Sie mir den Termin für die Vertragsbeendigung mit.
Sollten Unklarheiten bestehen, kontaktieren Sie mich bitte.
Mit freundlichen Grüßen
(Vorname, Name)

Hinweis: Hast du dem Kreditkartenanbieter eine Einzugsermächtigung erteilt, der ihn zum Einzug der Kreditkartengebühr berechtigt, solltest du im Kündigungsschreiben die Einzugsermächtigung widerrufen. Guthaben auf dem Kreditkartenkonto kannst du selbst auf ein Konto deiner Wahl überweisen. Alternativ kannst du den Anbieter zur Auszahlung auf ein weiterhin bestehendes Konto auffordern.

3. Schritt: Kündigungsschreiben absenden

Setze deine Unterschrift unter das Kündigungsschreiben, soweit ein Unterschreiben der Kündigung gefordert ist.

Sende das Kündigungsschreiben wie vom Anbieter gewünscht per Einschreiben mit Rückschein, per Fax oder online an den Kreditkartenanbieter. Den Eingang der Kündigung sollte der Anbieter zeitnah per Post oder E-Mail bestätigen.

Bei Filialbanken und Sparkassen kannst du das Schreiben in der Filiale vor Ort abgeben und dir die Kündigung direkt bestätigen lassen.

4. Schritt: Kündigungsbestätigung überprüfen

Meist wird im Antwortschreiben nicht nur der Eingang der Kündigung, sondern auch die Kündigung an sich bestätigt. Überprüfe alle Angaben zur Vertragsbeendigung sorgfältig und lege die Kündigungsbestätigung zu deinen Unterlagen.

Kündigungsfristen bei Kreditkartenanbietern

Bankkonten und Kreditkarten können jederzeit unter Einhaltung der vertraglich vereinbarten Fristen gekündigt werden. Anbieter können eine Frist von maximal 3 Monaten vorgeben. Die meisten Kreditkartenanbieter sehen kürzere Kündigungsfristen von 1 bis 2 Monaten vor. Andere verzichten auf jegliche Frist. Entsprechende Geschäftspraktiken der Neobanken und Finanzgesellschaften haben sich auch traditionelle Banken wie Deutsche Bank, Commerzbank oder Postbank angeschlossen.

Hier ist exemplarisch eine Tabelle mit Kreditkartenanbietern und den jeweiligen Kündigungsfristen für konkrete Kartenprodukte:

Kreditkartenanbieter	Kündigungsfrist
American Express   American Express Platinum Card	1 Monat
American Express BMW Card	1 Monat
Deutsche Kreditbank AG  Miles & More Gold Credit Card	3 Monate
Deutsche Kreditbank AG  Hilton Honors Kreditkarte	2 Monate
Hanseatic Bank awa7® Visa Kreditkarte	Keine
Barclays Bank Ireland PLC  Barclays Eurowings Kreditkarte Premium	1 Monat
TARGOBANK  TARGOBANK Premium-Karte	1 Monat
Crypto.com  Crypto.com Visa Card Obsidian	Keine
International Card Services B.V. ICS Visa World Card Gold	1 Monat
ING ING Visa Card	2 Monate
Revolut Bank UAB Revolut Plus	keine
Hanseatic Bank PaySol Deutschland Gold Kredtikarte	keine
PAYBACK GmbH PAYBACK Visa Flex+	keine
comdirect comdirect Visa Kreditkarte	keine
N26 Bank AG N26 Metal	mind. 1 Monat vor der automatischen Vertragsverlängerung

Gründe für die Kündigung einer Kreditkarte

Gründe für die Kündigung können unterschiedlicher Natur sein. Oft angegeben werden:

• Mangelnde Akzeptanz
• Eingeschränkte Nutzungsmöglichkeiten
• Hohe Gebühren oder Zinsen für Kreditraten
• Gebührenerhöhungen durch den Kartenanbieter
• Bessere Konditionen beim anderen Kreditkartenanbieter
• Änderung der persönlichen finanziellen Situation
• Kein Bedarf an einer Kreditkarte
• Sicherheitsbedenken

Mögliche Folgen einer Kreditkartenkündigung

Wenn du eine von mehreren Kreditkarten kündigst, sind die Folgen überschaubar. Du kannst weiterhin Kreditkartenzahlungen erledigen, verlierst jedoch die mit der gekündigten Kreditkarte verbundenen Vorteile. Das können Leistungen wie Versicherungsschutz oder Bonusprogramme (Cashback, Prämien, Meilen) sein. Besitzt du keine alternative Zahlungskarte, sind die Folgen mitunter weitreichender.

Ohne eine entsprechende Zahlungskarte, die für Kreditkartenzahlungen eingesetzt werden kann, wirst du etwa mit Einschränkungen bei Online-Einkäufen konfrontiert.

• Willst du weiterhin wie gewohnt im Internet shoppen, musst du dir eine alternative Zahlungsmethode zulegen.
• Ohne klassische Kreditkarte hast du Schwierigkeiten bei Buchungen von Hotel oder Mietwagen. Hierzu gibt es praktisch keine Alternative.

Eine Kreditkartenkündigung kann auch positive Folgen haben. Kündigst du eine teure Karte und wechselst du zu einer günstigen Kreditkarte, bleibt dir mehr Geld auf deinem Konto. Trennst du dich von einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion, bleiben dir hohe Zinsen erspart. Einen gewünschten Kreditrahmen kannst du dir mit einer Charge Karte sichern.

Kündigung einer Kreditkarte: Was sind Alternativen?

Es gibt verschiedene Alternativen zur Kündigung einer Kreditkarte. Diese hängen eng mit den Gründen für die Kartenkündigung zusammen.

• Sind Konditionen und Leistungen der hauptsächliche Kündigungsgrund, dann empfiehlt sich eine Überprüfung anderer Kreditkartenangebote, am besten im Rahmen eines Kreditkarten Vergleichs. Hast du etwas Passendes gefunden, wechsle den Anbieter und sichere dir die Kreditkarte mit besseren Konditionen.
• Möchtest du wegen möglicher Verschuldungsgefahr keine normale Kreditkarte mit Kreditrahmen, wäre eine Debit Kreditkarte, virtuelle Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte eine Alternative. Bei diesen Zahlungskarten gibt es keinen Verfügungsrahmen. Sie funktionieren nur mit Guthaben, welches sich auf dem Girokonto befindet oder auf die Karte aufgeladen werden muss.

Der Umgang mit Kreditkartenschulden nach der Kündigung

Wenn du deine Kreditkarte kündigst, musst du etwaige Schulden begleichen. Eine Kündigung bedeutet nicht, dass deine Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber enden. Bezahle die Kreditkartenabrechnung wie vereinbart und dein Anbieter wird der Kündigung ohne Weiteres zustimmen. Im Kündigungsschreiben kannst du angeben, dass bestehende Schulden von einem Referenzkonto abgebucht werden.

In manchen Fällen wird es vorkommen, dass das Bezahlen der Kreditkartenschulden nicht sofort und in einem Betrag möglich ist. Wende dich in einem solchen Fall an deine Bank bzw. den Kartenanbieter und vereinbare eine Ratenzahlung.

Einige Anbieter kündigen bei Vertragsverstößen die Kreditkarte von sich aus fristlos. Schulden werden sofort fällig. Andere entlassen Kund:innen erst dann aus dem Kreditkartenvertrag, wenn die Karte schuldenfrei ist und der Kartensaldo kein Minus aufweist. Das bedeutet, zu den aufgelaufenen Schulden kommen Kreditzinsen und gegebenenfalls Kartengebühren hinzu.

Kreditkartenschulden sind teuer – oftmals fallen zweistellige Zinsen an. Es lohnt sich, über einen Umschuldungskredit nachzudenken. Beim Ratenkredit sind Zinsen weitaus günstiger. Damit lassen sich unnötige Zinskosten vermeiden, wodurch sich Schuldbeträge enorm reduzieren.

Kreditkarte gekündigt: Was mache ich mit der Karte?

Die von Banken und anderen Kreditkartenanbietern ausgelieferten Karten sind deren Eigentum. Sie haben daher das Recht vorzugeben, was mit der Kreditkarte nach einer Kündigung passiert. Manche Banken fordern eine Rücksendung der Karte, weil sie selbst fachgerecht entsorgen möchten. Das entfällt, wenn du die Kreditkarte als verloren oder gestohlen meldest.

Andere Kartenherausgeber gestatten Karteninhaber:innen die Kartenentsorgung in Eigenregie. Bis die Kündigung durch den Kartenanbieter angenommen wurde, bleibt die Kreditkarte funktionstüchtig. Ungültig und nicht mehr verwendbar wird eine Kreditkarte erst dann, wenn sie vom Kreditkartenanbieter gesperrt bzw. deren Funktionen deaktiviert wurden.

Erhalte ich die Jahresgebühr bei Kreditkartenkündigung zurück?

Neben kostenlosen Kreditkarten gibt es eine Vielzahl von Karten, bei denen eine Jahresgebühr erhoben wird. Die jährliche Kartennutzungsgebühr ist in der Regel vor dem erstmaligen Karteneinsatz bzw. der Kartenzustellung zu entrichten.

Da du jederzeit eine Kreditkarte kündigen kannst, lässt sich auch ein Kreditkartenvertrag während der 12-monatigen Laufzeit beenden. Im Voraus gezahlte Jahresgebühren sind anteilmäßig zu erstatten.

Laut Gesetz (BGB § 675h Absatz 3) dürfen Banken keine Gebühren für nicht erbrachte Leistungen und Aufwendungen berechnen. Kündigst du deine Karte vor Ablauf des Jahres beispielsweise nach 4 Monaten bei einer Kündigungsfrist von 2 Monaten, würdest du die Hälfte der Jahresgebühr erstattet bekommen.

Fazit

Jedem Kreditkartenvertrag liegen allgemeine Geschäftsbedingungen zugrunde, in denen unter anderem die Vertragsbeendigung durch Kündigung geregelt wird. Im Allgemeinen kannst du eine Kreditkarte sofort oder zum Ende eines laufenden Monats kündigen. Die Einhaltung einer Kündigungsfrist und die Schriftform des Kündigungsgesuchs kann gefordert sein.

Einen negativen Saldo auf der Kreditkarte solltest du vorher ausgleichen, um die Annahme der Kündigung nicht zu gefährden oder zu verzögern.

Bevor du dich von deinem bisherigen Kreditkartenanbieter endgültig verabschiedest, recherchiere mögliche Alternativen. Ein Kreditkarten Vergleich wird dir die besten Kreditkarten aufzeigen und Tipps geben, wie du problemlos eine neue Kreditkarte beantragen kannst.

Falsche Kreditkarte erwischt? Hier findest du Alternativen: