Geschäftlich
Debit-Mastercard mit Buchhaltungs-Verknüpfung 
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 228 € dauerhaft |
Qonto Smart Mastercard Test
- Debit-Mastercard für Kleinstunternehmer:innen und Selbstständige
- Deutsches Geschäftskonto mit 2 IBANs inklusive
- 50 virtuelle Karten pro Monat inklusive
- Buchhaltungs- und Rechnungstools direkt in der App
- Angebote und Rechnungen unbegrenzt erstellen
- Jahresgebühr mit 228 Euro vergleichsweise hoch
- Weder Punkte noch Meilen sammelbar
- Versicherungsschutz auf ein Minimum begrenzt
- Keine Ratenzahlung vorgesehen
- Gebühren bei Fremdwährung und beim Bargeldbezug
Du fragst dich, ob sich der Smart-Tarif für dich lohnt? In diesem Test erfährst du, was die 228 Euro im Jahr enthalten, wo Smart mehr bietet als Basic und wo die Grenzen liegen.
Fazit
Smart ist Qontos Buchhaltungs-Tarif für Selbstständige und kleine Teams. Für 228 Euro im Jahr (19 Euro im Monat, netto) oder 23 Euro monatlich erhältst du ein deutsches Geschäftskonto mit zweiter IBAN als Unterkonto, bis zu 100 SEPA-Buchungen, 2 One Cards und 50 virtuelle Karten pro Monat. Dazu kommen Rechnungsstellung, Beleg-Beglaubigung, Steuerberater-Zugang, die volle DATEV-Anbindung inklusive RZ-Bankinfo sowie eine verzinste Geldanlage (variabel, nicht garantiert).
Die Qonto Smart Mastercard punktet mit starken Buchhaltungs-Tools, zwei IBANs und der neuen Geldanlage. Reiseversicherung, Cashback und Ratenzahlung sind jedoch nicht enthalten.
Leistungen
- App für iOS und Android mit Top-Bewertung
- 2 One Cards und 50 virtuelle Karten inklusive
- 2 IBANs mit einem Unterkonto inklusive
- Belege beglaubigen und Buchhaltung automatisieren
- Verzinste Geldanlage ab dem Smart-Tarif
- Weitere physische Karten je 5 Euro im Monat
- Weitere physische Karten je 5 Euro im Monat
- 100 SEPA-Buchungen im Monat, danach kostenpflichtig
- Keine Ratenzahlung über die Debitkarte
- Bareinzahlung nicht verfügbar
Im Testbericht nehmen wir einige Leistungsversprechen der Qonto Smart Mastercard genauer unter die Lupe.
Im Smart-Tarif sind 50 virtuelle Karten pro Monat inklusive, jede weitere kostet 1 Euro im Monat. Dazu kommen 2 physische One Cards. Für Mitarbeiter:innen legst du Rechte zum Erstellen und Nutzen fest.
Du hast ein Hauptkonto plus ein Unterkonto mit eigener IBAN. So ordnest du Zahlungen für Abonnements, Ausgaben oder Steuern gezielt zu. Das erleichtert Verwaltung und Abrechnung.
Buchhalter:innen erhalten einen eigenen Lesezugang und exportieren die Daten problemlos. Belege lassen sich direkt beglaubigen. Rechnungen erstellst, versendest und verfolgst du inklusive Bezahlvorgang, den Überblick behältst du im Dashboard.
Für Selbstständige und kleine Teams mit Buchhaltungsbedarf ist Smart der passende Schritt über Basic hinaus. Bis zu 100 Buchungen, zwei IBANs und die Buchhaltungs-Tools sind die stärksten Argumente.
Gebühren
- 100 SEPA-Buchungen pro Monat inklusive
- 2 One Cards, virtuelle Karten und Konto im Preis
- 30 Tage kostenlos testbar
- Sammelüberweisungen ohne Zusatzkosten
- Zahlung in Euro ohne Zusatzkosten
- Jährliche Gebühren fallen mit 228 Euro recht hoch aus
- Bargeldbezug 2 Euro je Abhebung
- Fremdwährungsgebühr: 2 %
- Extra-Buchung über 100: 0,20 Euro
- Jede physische Zusatzkarte 5 Euro im Monat
Im Test der Qonto Smart Mastercard fielen folgende Kosten an:
| Jahresgebühr | 228 Euro im Jahr (19 Euro im Monat), 23 Euro bei monatlicher Zahlung, netto |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro (plus 2 % Fremdwährung) |
| Extra-Buchung (über 100) | 0,20 Euro |
| Auslandsüberweisung | EUR außerhalb SEPA 5 Euro; Fremdwährung 1,8 % (0,80 % für USD, GBP, CHF), mindestens 5 Euro |
| Gebühren am Schalter | nicht verfügbar |
| Ausgabegebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 5 Euro je Zusatzkarte |
| Verfügungsrahmen | 20.000 Euro (Zahlung), 1.000 Euro (Abheben) |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | nicht verfügbar |
Die Grundgebühr wirkt hoch, die enthaltenen Buchhaltungs-Tools relativieren den Preis aber deutlich. Wer viel bucht und Rechnungen schreibt, spart damit Zeit und Geld.
Versicherung
- Schutz vor Zahlungsbetrug integriert
- Schutz vor Phishing integriert
- Schutz bei Kartenverlust oder -diebstahl
- Keine Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung
- Keine Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiseschutz nur mit Plus- oder X-Karte
Im Test der Qonto Smart Mastercard gab es nur wenige Versicherungsleistungen zu erkunden:
- Phishing-Schutz
- Versicherung gegen Zahlungsbetrug
- Weitere Leistungen (optional und kostenpflichtig)
Im Test der Qonto Smart Mastercard fanden wir diese Schutzleistungen: Schutz vor Phishing und Schutz vor Zahlungsbetrug. Ein Reiseschutz fehlt und kommt erst mit der kostenpflichtigen Plus- oder X-Karte hinzu.
Reisen
- Nutzbar an allen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Verbinde die Karte via Google Pay oder Apple Pay mit deinem Smartphone
- Behalte unterwegs mit der ausgezeichneten Qonto App stets den Überblick
- Lade Belege über die App hoch und halte deine Buchhaltung up to date
- Erreiche den Kundenservice weltweit an 7 Tagen in der Woche
- Es fehlt an Reiseversicherungen für Geschäftsreisende
- Fremdwährungsgebühren liegen bei 2 %
- Umfassende Reisevorteile nur mit kostenpflichtiger X- oder Plus-Karte
Das Einscannen und Sammeln von Belegen, die Verbindung mit Apple Pay und Google Pay sowie die leistungsstarke Qonto App sind durchaus Argumente. Auch auf Reisen ist die Smart Mastercard eine zuverlässige Begleitung.
Bonus
- Teste das Angebot über 30 Tage kostenlos und spare die Monatsgebühr
- Neukund:innen dürfen sich über 2 % Cashback im ersten Monat freuen
- Außerdem bringt das Werben neuer Kund:innen 100 Euro Bonus ein
- Für die 100-Euro-Gutschrift muss der Geworbene 50 Euro ausgeben
- Das 2 % Cashback steht als Angebot nur im 1. Monat zur Verfügung
- Der 30-tägige Testzeitraum ist höchstens einmalig 23 Euro wert
- Die Debitkarte erlaubt weder das Sammeln von Meilen noch von Punkten
Schon die tadellose Bewertung der App spricht für ein hohes Vertrauen der Nutzer:innen in Qonto. Unsere Erfahrungen mit der Smart Mastercard decken sich mit der Kundenzufriedenheit. Daher lässt sich die Debitkarte samt Geschäftskonto guten Gewissens empfehlen. Für jede erfolgreiche Empfehlung erhältst du 100 Euro Bonus.
Ein solches Angebot haben wir bei Qonto schon regelmäßig entdeckt. Für gewöhnlich handelt es sich um Cashback für getätigte Ausgaben. Diese ist jedoch in Höhe der monatlichen Gebühr gedeckelt. In diesem Fall könntest du also 19 oder 23 Euro als Gutschrift erwarten.
Diese Offerte richtet sich an alle Selbstständigen und Kleinstunternehmer:innen, die sich noch unschlüssig sind: Kund:innen können das Geschäftskonto, die Debitkarte und die App 30 Tage kostenlos nutzen und sich von deren Qualität überzeugen. Der Testzeitraum ist in diesem Fall bis zu 23 Euro wert.
Ein wirklich finanzieller Bonus ist dauerhaft nur die Werbung neuer Kund:innen. Um die Grundgebühren ansatzweise zu decken, müssten jährlich 2 Personen geworben werden.
Antrag
- Entfall einer SCHUFA-Prüfung
- Geschäftskonto mit App und Debit-Mastercard
- Antragsprozess ist zu 100 % papierfrei
- Persönliche Daten und Unternehmensdaten einzugeben
- Unterlagen zur Verifizierung und Unternehmensgründung nötig
- Anträge nur aus Deutschland, Spanien, Frankreich und Italien zulässig
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Du bist von unserem Qonto Smart Mastercard Test überzeugt? Dann klicke beim Preisplan auf den Button „Smart wählen“.
- Nachfolgend beginnen die Eintragungen mit der Geschäftsform und deiner E-Mail. Persönliche Informationen kannst du einfach von deinem Google-Konto übertragen lassen.
- Lege dir vor dem Antragsprozess einen Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass), deinen Aufenthaltstitel (für Bürger außerhalb der Europäischen Union) und die Unterlagen deiner Unternehmensgründung bereit. Scanne sie ein und lade sie, wenn gefordert, hoch.
- Dabei ist unbedingt darauf zu achten, dass die Dokumente als Farbkopie übermittelt werden.
- Die Prüfung deiner Person und deines Unternehmens durch Qonto dauert nach unserer Erfahrung mit dem Smart-Plan nicht länger als 24 Stunden. Denn eine SCHUFA-Prüfung gehört nicht zur Prozedur.
- Bis zum Versand der One Card vergehen dann nochmals 2 bis 5 Werktage.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist immer etwas umfangreicher als bei einer Privatperson. Im Zweifel hilft dir der Kundendienst bei der digitalen Kontoeröffnung zielsicher weiter.
Geschäftlich
Debit-Mastercard mit Buchhaltungs-Verknüpfung
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 228 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 850 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Ratenzahlung oder eine sonstige Zahlungsverzögerung gehört nicht zum Programm der Qonto Smart Mastercard.
Kund:innen dürfen bis zu 20.000 Euro im Monat ausgeben. Das Geldabheben beschränkt sich auf 1.000 Euro monatlich. Eine Änderung dieser Limits ist über die App möglich. Die X- und Plus-Karte haben höhere Grenzen.
In der WebApp navigierst du zu den Einstellungen. Dort wählst du im Menü „Preisplan und Rechnungen“ und dort „Plan und Gebühren“ aus. In unserem Qonto Smart Mastercard Test fanden wir dort die Schaltfläche zur Schließung des Kontos.
Da es sich um eine Debitkarte zu deinem Geschäftskonto handelt, findet eine Abbuchung zeitnah vom hinterlegten Girokonto statt.
Die Antragsstellung erfolgt zu 100 % digital. Auf der Homepage von Qonto wirst du Schritt für Schritt durch den Prozess geführt.
Die Qonto Smart Mastercard entspricht dem aktuellen Stand der Technik. Enthaltene Sicherheitsvorkehrungen sind die 2-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure von Mastercard. Außerdem unterliegt das Produkt der Aufsicht der BaFin.
Bei jährlicher Abrechnung zahlen Kund:innen 228 Euro. Alternativ ist ein Monatsplan mit 23 Euro verfügbar.
Inkludiert ist lediglich der Versicherungsschutz gegen Zahlungsbetrug. Weitere Leistungen kommen mit der X- oder Plus-Karte. Diese kosten extra.
Solange du in Euro bezahlst, fallen mit der Qonto Smart Mastercard keine weiteren Kosten an. Die Fremdwährungsgebühren liegen bei 2 %.
Das Abhebelimit ist in der Voreinstellung auf 1.000 Euro begrenzt. Es lässt sich nach Kontakt mit dem Support anheben.
Das Angebot richtet sich gezielt an Selbstständige, Freiberufler:innen und Kleinstunternehmer.
Physische Karten sind nicht begrenzt. Diese kosten jedoch 5 Euro je Monat. Virtuelle Kreditkarten stehen im Preisplan unbegrenzt und kostenfrei bereit.
Für Mitarbeiter:innen lassen sich Rollen und auch Limitierungen festlegen.
Wenn die entsprechenden Rechte vergeben sind, können Mitarbeiter:innen selbstständig virtuelle Karten erstellen und verwenden.
Nutzerbewertungen
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