Geschäftlich
Debit-Mastercard mit Buchhaltungs-Verknüpfung 
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 228 € dauerhaft |
Qonto Smart Mastercard Test
- Debit-Mastercard für Kleinstunternehmer:innen und Selbstständige
- Beliebig viele virtuelle Karten stehen bereit
- Ein deutsches Business-Konto mit 2 IBANs ist im Preis inbegriffen
- Es lassen sich Tools für die Buchhaltung und das Rechnungswesen nutzen
- Angebote erstellen und verschicken direkt über die integrierte App
- Die Kosten sind mit 228 Euro jährlich relativ hoch
- Kein Punkte- und Meilen-System
- Versicherungsschutz begrenzt sich auf ein Minimum
- Eine Ratenzahlung ist nicht vorgesehen
- Gebühren beim Geldabheben und bei Zahlung in Fremdwährung
Die Qonto Smart Mastercard punktet unter anderem mit einer Anbindung von Buchhaltungs- und Rechnungswesen-Tools. Weiterhin lassen sich direkt über die App Angebote erstellen. 2 IBANs helfen bei einer übersichtlichen Unternehmensführung.
Fazit
Ein dickes Plus ist die API-Schnittstelle für den Datenabruf und die Zahlungsabwicklung. Auch kann über die Connect Integration diverse Software (z.B. DATEV, LexOffice, SevDesk oder Google Sheets) eingebunden werden. Das klassische Bezahlen ist problemlos möglich. Im ersten Monat erhalten Nutzer:innen der Qonto Smart Mastercard sogar 2 % Cashback.
Dennoch müssen auch die negativen Aspekte transparent benannt werden. Eine Jahresgebühr ist mit 228 Euro für neu gegründete Firmen eventuell zu hinterfragen, insbesondere da keinerlei Reiseversicherungen inbegriffen sind. Des Weiteren ist die Option der Ratenzahlung nicht verfügbar. Gebühren für das Abheben am Automaten und Fremdwährungsgebühren kommen dazu.
Leistungen
- App für iOS und Android mit fantastischer Bewertung
- Reguliert von der ACPR und der BaFin
- Beglaubige Belege und Automatisierung der Buchhaltung
- Die 2 IBANs bei Qonto beinhalten 1 Unterkonto
- Erstelle unbegrenzt viele virtuelle Karten
- Diese Debitkarte gibt es nur in Kombination mit einem Geschäftskonto
- Weitere Debitkarten (physisch) kosten zusätzlich 5 Euro im Monat
- Kostenfreie Lastschriften und Überweisungen (60 Stück) begrenzt
- Keine echte Kreditkarte und deshalb fehlt es an der Ratenzahlung
- Bareinzahlung ist unmöglich
Im Rahmen des Testberichts werden einige der Leistungsversprechen der Qonto Smart Mastercard genauer unter die Lupe genommen.
Zusätzliche physische Karten kosten 5 Euro. Doch ist eine Bestellung selten nötig. Denn im Test zum Preisplan der Qonto Smart Mastercard lässt sich erkennen, dass unbegrenzt virtuelle Karten zu erstellen sind. Diese funktionieren im Prinzip wie die im Angebot enthaltene „One Card“. Für Mitarbeiter:innen lassen sich Rechte zum Erstellen und Verwenden dieser Karten festlegen.
Es bleibt dabei, dass du als Kund:in nur ein Hauptkonto zur Verfügung hast. Doch diesem Konto steht jetzt ein Unterkonto zur Verfügung. So lassen sich Zahlungen für Abonnements, Ausgaben oder Steuern geschickt einer gesonderten IBAN zuordnen. Dies erleichtert die spätere Verwaltung und Abrechnung der Ausgaben.
Buchhalter:innen haben bei Qonto einen speziellen Zugang und können die gesammelten Daten problemlos exportieren. Außerdem lassen sich Belege direkt beglaubigen. Rechnungen verschicken und empfangen war selten so einfach. Denn Qonto bündelt diese Vorgänge, inklusive des Bezahlvorgangs. Die perfekte Übersicht behältst du über das Dashboard.
Die Möglichkeit zur Erstellung virtueller Kreditkarten, die Verfügbarkeit von zwei IBANs sowie die nahtlose Integration von Rechnungswesen und Buchhaltung stellen bedeutende Argumente dar.
Gebühren
- Spare 48 Euro bei einer Buchung des Smart-Plans auf jährlicher Basis
- Nutze das Geschäftskonto und die Debitkarte über 30 Tage kostenlos
- Verschicke 60 SEPA-Überweisungen und Lastschriften im Monat gratis
- In der Grundgebühr sind die One Card, virtuelle Karten und das Geschäftskonto inklusive
- Sammelüberweisungen stehen als kostenfreie Funktion bereit
- Jährliche Gebühren fallen mit 228 Euro recht hoch aus
- Die Nutzung des Geldautomaten kostet eine Pauschale von 2 Euro
- Zudem berechnet Qonto für die Zustellung der Karte 6 Euro
- Weitere physische Karten (One Card) schlagen mit 5 Euro zu Buche
- Überweisungen über das Gratis-Limit: 0,40 Euro (SEPA) und 5 Euro (SWIFT)
Folgende Erfahrungen ließen sich bezüglich der Kosten der Qonto Smart Mastercard sammeln:
| Jahresgebühr | 228 Euro (oder 19 Euro im Monat) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Ausgabegebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 5 Euro für zusätzliche Karte(n) |
| Verfügungsrahmen | 20.000 (Zahlung)1.000 (Abheben) |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Kein Ratenzahlung vorgesehen |
Die Kosten wirken auf den ersten Blick hoch. Da Tools für die Buchhaltung enthalten sind, die sehr viel Zeit und auch Geld sparen können, ist der Preis jedoch angemessen.
Versicherung
- Integriert ist nur eine Diebstahl- und Verlust-Versicherung
- Dabei entfällt jedoch die oftmals obligatorische Selbstbeteiligung
- Leistungen in Höhe von bis zu 3.000 Euro jährlich werden erstattet
- Weitere Versicherungsangebote sind in der Plus- oder X-Card enthalten
- Es fehlt an eine Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung
- Auch die Auslandsreisekrankenversicherung ist nicht inbegriffen
- Virtuelle Karten kommen ohne Versicherungsschutz daher
- Zusätzliche Versicherungen nur auf Anfrage
Im Test der Qonto Smart Mastercard gab es nur wenige Versicherungsleistungen zu erkunden:
- Phishing-Schutz
- Versicherung gegen Zahlungsbetrug
- Weitere Leistungen (optional und kostenpflichtig)
Geschäftsleute, die umfassendere Versicherungsleistungen im Vergleich zur Qonto Smart Mastercard suchen, bietet unser kostenloser Business-Kreditkartenvergleich die Möglichkeit, das geeignete Angebot zu finden.
Reisen
- Nutzbar an allen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Verbinde die Karte via Google Pay oder Apple Pay mit deinem Smartphone
- Behalte unterwegs mit der ausgezeichneten Qonto App stets den Überblick
- Lade Belege über die App hoch und halte deine Buchhaltung up to date
- Erreiche den Kundenservice weltweit an 7 Tagen in der Woche
- Es fehlt an Reiseversicherungen für Geschäftsreisende
- Fremdwährungsgebühren liegen bei 2 %
- Umfassende Reisevorteile nur mit kostenpflichtiger X- oder Plus-Karte
Das Einscannen und Sammeln von Belegen, die Verbindung mit Apple Pay und Google Pay sowie die leistungsstarke Qonto App sind durchaus Argumente. Auch auf Reisen ist die Smart Mastercard eine zuverlässige Begleitung.
Bonus
- Teste das Angebot über 30 Tage kostenlos und spare die Monatsgebühr
- Neukund:innen dürfen sich über 2 % Cashback im ersten Monat freuen
- Außerdem bringt das Werben neuer Kund:innen 100 Euro Bonus ein
- Für die 100-Euro-Gutschrift muss der Geworbene 50 Euro ausgeben
- Das 2 % Cashback steht als Angebot nur im 1. Monat zur Verfügung
- Der 30-tägige Testzeitraum ist höchstens einmalig 23 Euro wert
- Die Debitkarte erlaubt weder das Sammeln von Meilen noch von Punkten
Schon die tadellose Bewertung der App spricht für ein hohes Vertrauen der Nutzer:innen in Qonto. Unsere Erfahrungen mit der Smart Mastercard decken sich mit der Kundenzufriedenheit. Daher lässt sich die Debitkarte samt Geschäftskonto guten Gewissens empfehlen. Für jede erfolgreiche Empfehlung erhältst du 100 Euro Bonus.
Ein solches Angebot haben wir bei Qonto schon regelmäßig entdeckt. Für gewöhnlich handelt es sich um Cashback für getätigte Ausgaben. Diese ist jedoch in Höhe der monatlichen Gebühr gedeckelt. In diesem Fall könntest du also 19 oder 23 Euro als Gutschrift erwarten.
Diese Offerte richtet sich an alle Selbstständigen und Kleinstunternehmer:innen, die sich noch unschlüssig sind: Kund:innen können das Geschäftskonto, die Debitkarte und die App 30 Tage kostenlos nutzen und sich von deren Qualität überzeugen. Der Testzeitraum ist in diesem Fall bis zu 23 Euro wert.
Ein wirklich finanzieller Bonus ist dauerhaft nur die Werbung neuer Kund:innen. Um die Grundgebühren ansatzweise zu decken, müssten jährlich 2 Personen geworben werden.
Antrag
- Entfall einer SCHUFA-Prüfung
- Geschäftskonto mit App und Debit-Mastercard
- Antragsprozess ist zu 100 % papierfrei
- Persönliche Daten und Unternehmensdaten einzugeben
- Unterlagen zur Verifizierung und Unternehmensgründung nötig
- Anträge nur aus Deutschland, Spanien, Frankreich und Italien zulässig
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Du bist von unserem Qonto Smart Mastercard Test überzeugt? Dann klicke beim Preisplan auf den Button „Smart wählen“.
- Nachfolgend beginnen die Eintragungen mit der Geschäftsform und deiner E-Mail. Persönliche Informationen kannst du einfach von deinem Google-Konto übertragen lassen.
- Lege dir vor dem Antragsprozess einen Lichtbildausweis (Personalausweis oder Reisepass), deinen Aufenthaltstitel (für Bürger außerhalb der Europäischen Union) und die Unterlagen deiner Unternehmensgründung bereit. Scanne sie ein und lade sie, wenn gefordert, hoch.
- Dabei ist unbedingt darauf zu achten, dass die Dokumente als Farbkopie übermittelt werden.
- Die Prüfung deiner Person und deines Unternehmens durch Qonto dauert nach unserer Erfahrung mit dem Smart-Plan nicht länger als 24 Stunden. Denn eine SCHUFA-Prüfung gehört nicht zur Prozedur.
- Bis zum Versand der One Card vergehen dann nochmals 2 bis 5 Werktage.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist immer etwas umfangreicher als bei einer Privatperson. Im Zweifel hilft dir der Kundendienst bei der digitalen Kontoeröffnung zielsicher weiter.
Geschäftlich
Debit-Mastercard mit Buchhaltungs-Verknüpfung
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 228 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 700 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
|
| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
|
| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Ratenzahlung oder eine sonstige Zahlungsverzögerung gehört nicht zum Programm der Qonto Smart Mastercard.
Kund:innen dürfen bis zu 20.000 Euro im Monat ausgeben. Das Geldabheben beschränkt sich auf 1.000 Euro monatlich. Eine Änderung dieser Limits ist über die App möglich. Die X- und Plus-Karte haben höhere Grenzen.
In der WebApp navigierst du zu den Einstellungen. Dort wählst du im Menü „Preisplan und Rechnungen“ und dort „Plan und Gebühren“ aus. In unserem Qonto Smart Mastercard Test fanden wir dort die Schaltfläche zur Schließung des Kontos.
Da es sich um eine Debitkarte zu deinem Geschäftskonto handelt, findet eine Abbuchung zeitnah vom hinterlegten Girokonto statt.
Die Antragsstellung erfolgt zu 100 % digital. Auf der Homepage von Qonto wirst du Schritt für Schritt durch den Prozess geführt.
Die Qonto Smart Mastercard entspricht dem aktuellen Stand der Technik. Enthaltene Sicherheitsvorkehrungen sind die 2-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure von Mastercard. Außerdem unterliegt das Produkt der Aufsicht der BaFin.
Bei jährlicher Abrechnung zahlen Kund:innen 228 Euro. Alternativ ist ein Monatsplan mit 23 Euro verfügbar.
Inkludiert ist lediglich der Versicherungsschutz gegen Zahlungsbetrug. Weitere Leistungen kommen mit der X- oder Plus-Karte. Diese kosten extra.
Solange du in Euro bezahlst, fallen mit der Qonto Smart Mastercard keine weiteren Kosten an. Die Fremdwährungsgebühren liegen bei 2 %.
Das Abhebelimit ist in der Voreinstellung auf 1.000 Euro begrenzt. Es lässt sich nach Kontakt mit dem Support anheben.
Das Angebot richtet sich gezielt an Selbstständige, Freiberufler:innen und Kleinstunternehmer.
Physische Karten sind nicht begrenzt. Diese kosten jedoch 5 Euro je Monat. Virtuelle Kreditkarten stehen im Preisplan unbegrenzt und kostenfrei bereit.
Für Mitarbeiter:innen lassen sich Rollen und auch Limitierungen festlegen.
Wenn die entsprechenden Rechte vergeben sind, können Mitarbeiter:innen selbstständig virtuelle Karten erstellen und verwenden.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.