Du hast gestern eine teure Uhr gekauft. Jetzt hast du im Internet ein schöneres Modell entdeckt. Der lokale Händler:in nimmt die Uhr nicht zurück. Die Lösung verspricht eine Einkaufsversicherung, bei der eine Rückgabe bei Zahlung mit Kreditkarte abgesichert ist. In unserem Beitrag erfährst du, unter welchen Bedingungen der Einkaufsschutz in Anspruch genommen werden kann. Außerdem stellen wir Kreditkarten mit Einkaufsversicherungen vor.
Allgemein bekannt ist, dass Kreditkarten ein weltweit gängiges Zahlungsmittel in Läden und Online-Shops ist. Im Auslandsurlaub leistet sie gute Dienste bei der Bargeldversorgung. Weniger bekannt ist, dass einige Kreditkarten Zusatzleistungen enthalten, die Einkaufen sicherer machen. Dabei handelt es sich meist um gebührenpflichtige Kreditkarten.
Einkaufsschutz bei Kreditkarten erstreckt sich in der Regel auf berechtigte Online- und Offline-Käufe. Eine gängige Bedingung für den Leistungseintritt der Versicherung ist, dass die Ware vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Die Bedingungen der Einkaufsversicherung variieren und werden vom jeweiligen Kreditkartenanbieter vorgegeben. Unterschiede gibt es auch bei den jeweils verfügbaren Kreditkarten.
Als Kartenhaber:in bist du die versicherte Person, die Versicherungsschutz für alle Waren erhält, die du mit der Kreditkarte gekauft und bezahlt hast. Versichert sind Einkäufe mit einem Einzelpreis ab 50 Euro; teilweise auch 100 Euro.
Abgesichert sind Produkte gegen Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub oder räuberische Erpressung der erworbenen Güter innerhalb von 30 Tagen ab dem Kaufzeitpunkt. Ebenfalls geschützt sind sie vor unbeabsichtigter Beschädigung aufgrund eines Unfalls. In einigen Fällen beträgt der Versicherungszeitraum auf bis zu 60 Tage oder bis zu 90 Tage. Bei beschädigten Waren werden Reparaturkosten erstattet. Bei Totalzerstörung auch der Kaufpreis.
Die Leistungspflicht ist auf eine Höchstversicherungssumme begrenzt. Diese Erstattungsgrenzen bewegen sich zwischen 1.000 Euro und 3.000 Euro je Schadensfall und 5.000 Euro und 15.000 Euro je Kalenderjahr.
Versicherungsleistungen werden nur auf berechtigte Einkäufe und innerhalb bestimmter Erstattungsgrenzen gewährt. Nicht versichert sind etwa Wertpapiere jeder Art, Edelmetalle, Lebensmittel und Juwelen.
Bei beschädigter Ware könnte ein Gewährleistungsanspruch bestehen bzw. ein Garantiefall vorliegen, für den der:die Händler:in in die Pflicht zu nehmen ist.
Alle großen Kreditkartenmarken wie Visa und Mastercard bieten einen Online-Käuferschutz in Form einer Rückerstattung, bekannt als „Chargeback“. Dieser sichert neben unberechtigten Transaktionen auch bestimmte Online-Einkäufe (defekte Ware, Nichtlieferung, Kaufwiderruf, Rücksendung ohne Erstattung) ab.
Einkaufsversicherungen können mehrere unterschiedliche Versicherungslösungen beinhalten. Im Allgemeinen wirst du 3 Arten von Einkaufsversicherungen vorfinden. Welche bei einer Kreditkarte eine Rolle spielen, hängt von den jeweiligen Kartenanbietern und Kartenmodellen ab.
Die am häufigsten auftretende Art von Einkaufsversicherungen ist der Schutz vor beschädigten oder gestohlenen Waren (Warenwert ab 50 Euro). Die Dauer des Versicherungsschutzes beläuft sich auf 30, 60 oder 90 Tage.
Einkaufsschutz bei Kreditkarten bedeutet, dass bestimmte Online- und Offline-Einkäufe ab einem Mindestwarenwert gegen Einbruch, Raub, Diebstahl, Beschädigung / Totalzerstörung durch Unfall versichert sind.
Hast du eine Hausratversicherung, ist ein Großteil der Schadensereignisse wie Einbruchdiebstahl, Raub und Zerstörung versicherter Sachen bereits abgesichert. Ein Schaden könnte daher besser als mit Karte versichert sein. Doppelt Schaden melden und von 2 Versicherungen kassieren, ist nicht zulässig.
Bei einigen Kreditkarten gehört zur Einkaufsversicherung eine Preisgarantie. Bei der Lufthansa Miles & More Gold Credit Card und der DKB Visa Kreditkarte etwa kannst du dir mit der optionalen Shopping-Versicherung zum Einkaufsschutz die Bestpreisgarantie sichern. Die Preisgarantie gilt nur für im Inland bzw. inländische Online-Shops gekaufte Waren.
Mit der Preisgarantie kannst du lokal oder online einkaufen. Egal, wann du einkaufst, du wirst vom besten Preis profitieren. Kannst du innerhalb von 30 Tagen nach dem Kauf das gleiche Produkt mindestens 30 Euro günstiger sehen, erhältst du den Differenzbetrag erstattet. Die Anzahl der versicherten Einkäufe ist hinsichtlich der Anzahl und des Wertes pro Kalenderjahr begrenzt.
Wenn du online einkaufst, kannst du innerhalb von 14 Tagen von deinem Rückgaberecht Gebrauch machen. Einkäufe in lokalen Geschäften sind verbindlich. Es gibt kein gesetzliches Recht auf Rückgabe. Gehört zur Einkaufsversicherung ein verlängertes Rückgaberecht, dann bedeutet das, dass du Waren neuwertig und originalverpackt innerhalb von bis zu 90 Tagen ab Kauf zurückgeben kannst.
Es gilt für gewöhnlich nur für in inländischen Geschäften sowie online gekaufte Waren (Warenwert ab 30 Euro). Frühester Leistungsbeginn ist der Ablauf der vom Shop eingeräumten Rückgabefrist. Die Kosten für den Versand tragen die Versicherten.
In der Regel bieten Einkaufsversicherungen Schutz vor beschädigten oder gestohlenen Waren. Andere Arten von Einkaufsversicherungen wie Preisgarantie und erweitertes Rückgaberecht sind nur selten im Einkaufsschutz einer Kreditkarte inklusive. Es handelt sich um optionale, entgeltpflichtige Angebote.
Die Inanspruchnahme der Einkaufsversicherung folgt bestimmten Regeln und Vorgaben, die in den Versicherungsbedingungen zu deiner Kreditkarte nachzulesen sind.
Wie bei jeder Versicherung hast du bestimmte Rechte und Pflichten. Nichtbeachtung von Fristen oder Verstöße gegen sogenannte Obliegenheitspflichten führen zur Leistungsverweigerung durch den Versicherer oder zur Verminderung von Schadensansprüchen.
Die Vorgehensweise bei der Inanspruchnahme der Einkaufsversicherung unterscheidet sich in Details je nach der Art der Einkaufsversicherung. Wir möchten uns auf den Schutz vor beschädigten oder gestohlenen Waren konzentrieren.
Als Karteninhaber:in bist du verpflichtet, dem Versicherer geeignete Dokumente zum Zwecke der Nachweiserbringung zuzustellen. Das können sein:
Beschädigte Gegenstände müssen bis zur Erledigung des Schadensfalls und für eventuelle Untersuchungen durch eine:n externe:n Schadenbearbeiter:in verfügbar sein. Das Einsenden zur Begutachtung erfolgt auf eigene Kosten. Der Versicherer entscheidet über den Abschluss des Verfahrens bei Beschädigung. Er kann eine nicht reparierte Sache beanspruchen.
Die Einkaufsversicherung bei deiner Kreditkarte bedeutet nicht, dass du einen Versicherungsvertrag abschließt. Vertragspartner des Versicherers ist der jeweilige Kreditkartenanbieter, der die Versicherungsbedingungen für den Einkaufsschutz vorgibt.
Einkaufsversicherungen bei Kreditkarten gibt es in verschiedener Ausgestaltung und unterschiedlichen Bedingungen. Das führt dazu, dass Einkaufsschutz nicht gleich Einkaufsschutz ist. Es kommt auf die Details an. Wir stellen 3 Kreditkarten mit Einkaufsversicherung vor, die unserer Meinung nach insgesamt ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis aufweisen.
Die American Express Platinum Card ist eine Premium-Kreditkarte für Besserverdienende. Vielreisende profitieren von Vergünstigen, Upgrades und Vorzugsbehandlungen der Amex Partner. Mit Amex Kreditkarten kannst du mobil mit Google Pay, Apple Pay oder PAYBACK PAY zahlen. In der Amex App werden Abbuchungen in Echtzeit und Membership Rewards Punkte aufgeführt sowie verfügbare Airport-Lounges angezeigt. Die Gebühr der Amex Platinum für exklusive Leistungen und Services beträgt 60 Euro im Monat, wobei mehrere Zusatzkarten kostenfrei inklusive sind.
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 720 € dauerhaft |
Die Amex Platinum ist auf Besserverdienende, die viel verreisen, zugeschnitten. Bei verschiedenen Airline- und Mietwagenpartnern von American Express, in ausgewählten Hotels und Restaurants erhalten Besitzer:innen der Kreditkarte attraktive Upgrades und genießen Vorzugsbehandlungen.
Pro 1 Euro Umsatz gibt es einen Punkt beim Treueprogramm Membership Rewards. Die Punkte behalten mit der Karte dauerhaft ihre Gültigkeit und lassen sich gegen attraktive Prämien eintauschen oder in Flugmeilen umwandeln. Obendrein beinhaltet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, sodass Reisen nicht nur komfortabler, sondern auch sicherer und sorgenfreier werden.
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| Kartenname | American Express Platinum Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die ICS Visa World Card Gold ist eine Kreditkarte, die ein eigenes Konto und eine Teilzahlungsoption beinhaltet. Bargeldabhebungsgebühren fallen nicht an. Dafür wird ein Entgelt für den Auslandseinsatz für Umsätze in Nicht-Euro-Ländern von 1,85 % bzw. 2,0 % berechnet. Die Rechnungsstellung erfolgt papierlos über das Onlineportal meinICS. Ab dem 2. Jahr kostet die Kreditkarte 35 Euro.
| Bargeldbezug: |
4%
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2%
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| Sollzins p.a.: | 14,85 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei35€ ab. 2. Jahr |
Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr für die ICS Visa World Gold Card, eine Partnerkarte ist grundsätzlich kostenlos. Nutzer:innen der Kreditkarte sparen zudem bei der Urlaubsbuchung über Booking.com und dürfen die PIN frei wählen. Negativ sind das etwas mäßige Versicherungspaket und die fehlende Verknüpfung zu Apple Pay und Google Pay anzumerken.
Die Kreditkarte lohnt sich vor allem für Nutzer:innen, die eine preiswerte Auslandskrankenversicherung (Barmenia Krankenversicherung) in Anspruch nehmen möchten. Das bequeme Bezahlen und Geldabheben im Ausland sind weitere Argumente, die für die Karte sprechen.
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| Kartenname | ICS Visa World Card Gold |
| Herausgeber | International Card Services |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.icscards.de/kreditkarten/visa-world-card-gold |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
Revolut Premium ist eine Debitkarte, zu der 2 Girokonten (EU IBAN & UK IBAN) gehören. Der Zugriff auf Konto und Leistungen erfolgt ausschließlich per App. Die Revolut App bietet einfache Geldverwaltung, Reisevorteile und Angebote für Investitionen. Das Revolut Konto ist kostenlos; die Revolut Premium Karte kostet 7,99 Euro im Monat.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 82 € dauerhaft |
Revolut Premium bietet zahlreiche attraktive Vorteile, die weit über die Funktionen eines Girokontos hinausgehen. Nutzer:innen erhalten eine exklusive Debit Kreditkarte in exklusivem Design, mit der sie monatlich kostenlos 400 abheben können. Ebenso ist ein unbegrenzter Währungstausch in 30 Fiat-Währungen (z. B. Euro oder US-Dollar) gestattet. Zusätzlich sind monatlich 5 provisionsfreie Aktien- oder ETF-Trades inbegriffen. Zudem besteht die Möglichkeit, in Rohstoffe zu investieren, wobei die Gebühr bei 1,49 % (Mindestgebühr 1 Euro) liegt, im Vergleich zu 1,99 % (Mindestgebühr 1 Euro) beim Standard-Abo.
Dank des inkludierten Versicherungspakets sind Nutzer:innen zusätzlich abgesichert. Dazu gehören eine Auslandskrankenversicherung, ein Käuferschutz, ein Ticket- und Erstattungsschutz sowie eine Gepäck- und Flugverspätungsversicherung. Weitere Vorteile umfassen Rabatte für Flughafenlounges, den kostenlosen Zugang zu Flughafenlounges bei Flugverspätungen sowie Cashback auf Reisebuchungen. Im Leistungspaket sind zudem zwei Kinder-Konten enthalten. Eltern haben die Möglichkeit, Ziele und Aufgaben zu definieren, um den Lerneffekt zu verbessern. So können sie ihren Kindern den Umgang mit Geld auf spielerische und pädagogische Weise näherbringen.
In unserem Ratgeber berichten wir ausführlich über die weiteren Stärken und Schwächen der Premium-Karte von Revolut.
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| Kartenname | Revolut Premium |
| Herausgeber | Revolut |
| Monatliches Zahlungsdatum | Zeitnahe Abbuchung vom Girokonto |
| Website | www.revolut.de |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Durch die Nutzung einer Kreditkarte mit Einkaufsschutz sicherst du deine Einkäufe unkompliziert ab. Allerdings gibt es auch potenzielle Nachteile.
Von den Vorteilen einer Kreditkarte mit Einkaufsversicherung kannst du vor allem profitieren, wenn du häufig einkaufst und dabei höhere Beträge ausgibst. Nachteile sind die zahlreichen Einschränkungen beim Einkaufsschutz.
Kreditkarten mit Einkaufsversicherungen bieten Sicherheit beim Einkaufen weltweit, die über den allgemeinen Käuferschutz der großen Kreditkartengesellschaften beim Online-Shopping hinausreicht. Sie gewähren Absicherung sowohl beim Einkaufen im Internet als auch im stationären Handel und schützen vor Raub, Diebstahl oder Beschädigung erworbener Waren.
Die Vorteile der Kreditkarte mit Einkaufsversicherung solltest du mit den anfallenden Kreditkartengebühren abwägen. Premium-Kreditkarten beinhalten meist weitere Versicherungen wie Reiseversicherung oder Auslandskrankenversicherung sowie weitere Kartenzusatzleistungen wie etwa ein Treueprogramm.
Die für die Kreditkarte geltenden Versicherungsbedingungen entscheiden, ob und in welchem Umfang du vom Einkaufsschutz profitieren kannst. Versicherungsleistungen können nur für berechtigte Einkäufe beansprucht werden. Ein Mindestwarenwert von meist 50 Euro oder 100 Euro, Höchstsummen je Versicherungsfall und Rückgaberecht nur für im Inland getätigte Einkäufe sind nur einige der zahlreichen Einschränkungen.
Es empfiehlt sich, das Kleingedruckte (Versicherungsbedingungen) genau zu lesen. Informiere dich über Details wie Mindestwarenwert und die maximale Deckungssumme. Du solltest Bescheid wissen, wie eine Inanspruchnahme der Versicherung funktioniert.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Spezielle Einkaufsversicherungen beinhalten eine Reihe von Kreditkarten wie Amex Platinum, ICS Visa World Card Gold oder Revolut Premium. Mitunter kann ein Einkaufsschutz optional zugebucht werden. Alle Visa- und Mastercard-Kreditkarten verfügen über einen Käuferschutz „Chargeback“, der neben unberechtigten Transaktionen auch Online-Einkäufe (defekte Ware, Nichtlieferung, Kaufwiderruf, Rücksendung ohne Erstattung) versichert.
Die Preisgarantie bei einer Kreditkarte mit Einkaufsversicherung bedeutet, dass du unter Umständen den Preisunterschied erstattet erhältst. Du kaufst beispielsweise in einem lokalen Online-Shop einen Fernseher für 600 Euro. Das gleiche Gerät kostet bei einem anderen deutschen Online-Anbieter 570 Euro, also 30 Euro weniger. Der mögliche Erstattungsbetrag dank der Preisgarantie wäre 30 Euro.
Vorzulegen sind Kaufbeleg / Originalrechnung oder Kostenvoranschlag / Reparaturrechnung sowie eine schriftliche Bestätigung des Verkäufers. Bei Diebstahl / Raub wird ein Original der Anzeigebestätigung der Polizei benötigt. Beschädigte Gegenstände müssen bis zur Erledigung des Schadensfalls verfügbar sein. Das Einsenden zur Begutachtung erfolgt auf eigene Kosten.
Gehört die Einkaufsversicherung zu den Leistungen deiner Kreditkarte, beginnt der Versicherungsschutz mit der ersten Zahlung mit Kreditkarte.
Es gibt keine allgemeine Altersbeschränkung für die Nutzung der Einkaufsversicherung. Je nach Kartenanbieter und Kreditkartenmodell gibt es spezielle Bestimmungen für Minderjährige. Wird mit der Kreditkarte bezahlt, sind Einkäufe der Karteninhaber:innen versichert.
Nein, versicherte Personen sind in der Regel die jeweiligen Karteninhaber:innen. Die Versicherungsleistung erstreckt sich außerdem auf Einkäufe mit Zweit-, Zusatz- und Partnerkarten.
Ich bin seit Jahren überzeugter Nutzer der Platinum. Ein oft übersehener Vorteil, der auch in diesem Testbericht nicht erwähnt wird, ist der Valet-Parking-Service an Flughäfen. Die Karte bietet aus meiner Sicht einen enormen Mehrwert und ist jeden Cent wert. Absolut empfehlenswert!