Flugbuchungen, Bezahlen im Restaurant, Hinterlegen der Mietwagenkaution oder Abheben von Geld am Geldautomaten – Business-Kreditkarten bieten Geschäftsreisenden und Unternehmer:innen zahlreiche Anwendungsmöglichkeiten. Hinzu kommen Belohnungen, Reisen in der Business-Class und weitere Reisevorteile, einschließlich der Sicherheit für Reisende. In diesem Beitrag erfährst du, welche Vorteile eine Business-Kreditkarte auf Reisen mit sich bringt.
Eine Business-Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die an die Mitarbeiter:innen eines Unternehmens ausgegeben wird und die speziell für geschäftliche Zwecke eingesetzt werden kann. Die Karten tragen neben dem Unternehmensnamen den Namen des:der jeweiligen Mitarbeiters:in. Sie sind auf die Bedürfnisse von Geschäftsleuten sowie kleinen und mittleren Unternehmen ausgerichtet. Im Gegensatz zu einer privaten Kreditkarte ermöglicht eine Firmenkreditkarte Unternehmen das Verwalten von geschäftlichen Ausgaben auf Reisen (Spesenerfassung), für Bürobedarf oder bei regelmäßig wiederkehrenden Zahlungen. Mitunter können Nutzer:innen auch Ausgabenlimits festlegen und Kartenaufladung vornehmen. Zudem profitieren sie von Prämien.
Die Business-Kreditkarte gehört zu den mitarbeiterbezogenen Firmenkreditkarten. Mit Corporate-Kreditkarten gibt es eine zweite Art von mitarbeiterbezogenen Firmenkreditkarten. Hier liegt der Fokus auf den Bedürfnissen größerer Unternehmen. Die an Mitarbeiter:innen ausgegebene Anzahl von Corporate-Kreditkarten kann hunderte oder tausende Stück umfassen.
Übrigens: Es gibt auch nicht personenbezogene Firmenkreditkarten wie die sogenannte Reisestellenkarte (auch Business Travel Account). Es handelt sich hierbei um eine virtuelle Firmenkreditkarte, die bei einem ausgewählten Reisebüro hinterlegt wird, bei dem Reisebuchungen getätigt werden.
Business-Kreditkarten unterliegen der EU-Verordnung über Interbankenentgelte bezüglich kartengebundener Zahlungen. Zulässig ist eine Verwendung nur für geschäftliche bzw. dienstliche Ausgaben. Für Business-Kreditkarten ist eine private Verwendung auf Familienreise oder beim Online-Shopping somit nicht erlaubt. Kartenzahlungen müssen direkt vom Unternehmenskonto oder dem Konto eines Selbständigen abgebucht werden.
Business-Kreditkarten werden auf den Namen des Unternehmens und des: der jeweiligen Kartennutzers:in ausgestellt. Das erlaubt das Buchen von Billigflügen online oder einem beliebigen Reisebüro vor Ort. Auch während der Reise kann diese Karte für dienstliche Ausgaben genutzt werden.
Geschäftsreise-Kreditkarten bieten im Vergleich zu vielen privaten Kreditkarten verbesserte reisebezogene Vergünstigungen und Vorteile oder geringere Gebühren bei Karteneinsatz.
Es gibt zahlreiche Business-Kreditkarten, die geschäftliche Kartenumsätze, inklusive Reiseausgaben, mit Prämien und Cashback belohnen. Verschiedene Bonusprogramme bieten die Möglichkeit zum Sammeln von Treuepunkten und Bonusmeilen, die sich beispielsweise für Airline- oder Hotel-Upgrades nutzen lassen.
Zu Leistungen von Business-Kreditkarten gehören spezielle Reisevorteile, die für komfortables und luxuriöses Reisen sorgen. Karteninhaber:innen erhalten Zugang zu Flughafenlounges und Status-Upgrades. Treuepunkte und Bonusmeilen lassen sich beispielsweise für Airline- oder Hotel-Upgrades nutzen.
Bei Geschäftskreditkarten wird die Sicherheit der Mitarbeiter:innen häufig groß geschrieben. Sie beinhalten Versicherungen, die Geschäftsreisen sicherer machen. Die angebotenen Reiseversicherungen umfassen Reisekrankenversicherung sowie Reiserücktritt- und Gepäckversicherung. Weitere Serviceleistungen wie Notfallservice und Autoschutzbrief erweitern das Versicherungspaket.
Die in Business-Kreditkarten enthaltenen Versicherungsleistungen gewähren lediglich Schutz während dienstlicher Reisen und bei geschäftlichen Mietwagenverträgen. Bei Kreditkarten für Privat gilt diese Ausschlussklausel bzw. Verwendungsvorgabe nicht. Hier ist eine Verwendung für private und geschäftliche Ausgaben zulässig.
Business-Kreditkarten vereinfachen die Erfassung und Abrechnung von Reiseaufwendungen aller Art. Durch Personalisierung (Zuordnung, Zahlungslimit) und digitale / automatisierte Belegverwaltung reduziert sich der Aufwand für Buchhaltung im Unternehmen. Reiseausgaben können unmittelbar und ohne Bargeldvorschüsse bezahlt werden. Für Mitarbeiter:innen entfällt das Ausfüllen gesonderter Reisekosten- und Spesenabrechnungen.
Das Angebot an Geschäftskreditkarten umfasst verschiedene Arten und Varianten. Mit unseren Tipps wirst du die für deine Zwecke richtige Kreditkarte für Geschäftsreisen finden. Bei der Auswahl der Kreditkarten solltest du deine Reisepräferenzen, dein Ausgabeverhalten und den gewünschten Bedarf an Reisevorteilen berücksichtigen.
Bist du häufig geschäftlich unterwegs, wirst du nach Kartenangeboten mit Fokus auf Reisevorteile und Belohnungen legen.
Beinhaltet eine Kreditkarte mehr Leistungen, schlägt sich das in höheren Kreditkartengebühren nieder. Um die richtige Kreditkarte für Geschäftsreisen auszuwählen, solltest du dir über wesentliche Anforderungen im Klaren sein:
Informiere dich über Vorteile, Vergünstigungen und Kosten der Karte, die für dich in Frage kommt. Auf Kreditkarten.com bieten wir dir die Möglichkeit, einen Kreditkarten Vergleich mit Fokus auf Geschäftsreisen durchzuführen.
Deine perfekte Kreditkarte findest du, indem du unterhalb der Suchleiste „Kreditkarte anzeigen“ auf das Feld „Geschäftlich“ klickst. Auf der neuen Seite werden nun zahlreiche Business / geschäftliche Kreditkarten angezeigt. Die Übersicht beginnt mit den am besten durch unsere Finanzexpert:innen bewerteten Kreditkarten.
Detaillierte Informationen und Bewertungen gibt es zu allen aufgeführten Karten. Dazu klickst du auf „Mehr Details“. Bei einem Klick auf „Bank“ wirst du direkt zum betreffenden Kartenanbieter weitergeleitet.
An dieser Stelle seien 2 abschließende Bemerkungen erlaubt:
Die richtige Kreditkarte für Geschäftsreisen überzeugt hinsichtlich ihrer Konditionen, Versicherungsleistungen und geldwerten Vorteile. Werden geschäftliche Ausgaben mehrheitlich in einer Fremdwährung wie US-Dollar bezahlt, könnte eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr unnötige Kosten verhindern und zu Kosteneinsparungen beitragen.
Business-Kreditkarten für Geschäftsreisende bieten alle Vorteile privater Reisekreditkarten. Mit dieser namensgebundenen Firmenkreditkarte können bargeldlose, kontaktlose und mobile Bezahlungen an Millionen Akzeptanzstellen im In- und Ausland vorgenommen werden. Inhaber:innen einer Kreditkarte für Geschäftsreisende profitieren von günstigen Konditionen und speziellen, auf Unternehmen ausgerichteten Leistungen. Wesentliche Vorteile sind:
Selbstständige und Unternehmen profitieren von Business-Kreditkarten auf Reisen. Sie erhalten für geschäftliche Ausgaben Belohnungen (Treueprogramm) und Vergünstigungen (komfortables Reisen) sowie Sicherheit (Reiseversicherungen). Weitere Vorteile sind die Vereinfachung der Buchhaltung.
Geschäftsausgaben können das Punkte- oder ein Meilenkonto schnell anschwellen lassen, sodass Business- / First-Class-Flüge ohne zusätzlichen finanziellen Aufwand zum Reisealltag werden. Die mit Business-Kreditkarten auf Reisen erworbenen Punkte oder Meilen können für Privatreisen eingesetzt werden.
Bei umfangreichen geschäftlichen Ausgaben lohnt sich eine Business-Kreditkarte. Selbst eine Karte mit höherer Jahresgebühr ist wegen ihres attraktiven Leistungspakets und ihrer geldwerten Vorteile eine Überlegung wert.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Kreditkarten vereinfachen das Abrechnen der Reisekosten, die bei Geschäftsreisen anfallen. Das Mitführen bzw. Vorhalten von Bargeld für die eigene Reisekasse bzw. der Mitarbeiter:innen entfällt, was eine Minimierung des Verwaltungsaufwandes zur Folge hat. Die in der Kreditkartenabrechnung aufgeführten Positionen (wie z.B. Hotelaufenthalt, Flugtickets, etc.) werden einzeln in einem extra Verrechnungskonto gebucht. Damit das ausreichend gut funktioniert, müssen der Buchhaltung die Originalbelege vorliegen.
Zu den Reiseversicherungen, die mit Business-Kreditkarten verbunden sind, gehören beispielsweise Auslandsreisekrankenversicherung, Auslandsreiseunfallversicherung, Reiseunfallversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung und Mietwagenversicherung.
Das Maximum an Belohnungen auf Reisen durch Prämien und Bonusprogramme sowie Vergünstigungen bei Flugtickets, Hotels und Mietwagen erreichst du, indem du alle Zahlungen bargeldlos mit Karte tätigst. Mit Business-Kreditkarten wie der American Express Business Gold oder Miles & More Gold Credit Card Business kannst du mit jedem Euro Umsatz Punkte bzw. Meilen sammeln.
Eine Business-Kreditkarte für Selbstständige und Unternehmen darf aufgrund von EU-Regelungen nur für geschäftliche bzw. dienstliche Transaktionen genutzt werden. Zu empfehlen ist eine private Nutzung nicht, da der Versicherungsschutz ausschließlich für Geschäftsreisen und geschäftliche Ausgaben gilt. Das Bezahlen geschäftlicher Ausgaben mit der privaten Kreditkarte ist uneingeschränkt erlaubt.
Ja, die mit einer Geschäftskreditkarte für Reisen erworbenen Flugmeilen oder Punkte lassen sich für die Buchung privater Reisen nutzen. Flugmeilen und Hotelpunkte werden dem persönlichen Treuekonto gutgeschrieben. Dank der Pauschalversteuerung durch die Kartenanbieter können Punkte oder Meilen für Privatreisen genutzt werden.
Es haftet grundsätzlich das Unternehmen. Bei Kartenmissbrauch, beispielsweise nach einem Diebstahl, haften Karteninhaber:innen bis maximal 150 Euro. Etwaige Haftungsrisiken lassen sich optional mit einer Versicherung absichern. Bei zahlreichen Firmenkreditkarten gilt Nullhaftung im Schadensfall.
Bei einer Business-Kreditkarte haftet das Unternehmen. Ein negativer SCHUFA-Score von Mitarbeiter:innen hat keine Bedeutung für den Erhalt einer Firmenkreditkarte.
