Eine Co-Branding Kreditkarte entsteht durch die Zusammenarbeit von Unternehmen und Banken, um die Marke mit den Vorteilen einer Kreditkarte zu verknüpfen. Kund:innen profitieren von weltweiter Akzeptanz und zusätzlichen Firmenprämien. In unserem Beitrag erklären wir die Funktionsweise von Co-Branding Kreditkarten und ihre Unterschiede zu herkömmlichen Kreditkarten.
Eine Co-Branding Kreditkarte entsteht in einer Kooperation zwischen einem Unternehmen, einem Kartenaussteller oder einer Bank und einem Kartennetzwerk (beispielsweise Visa, Mastercard, American Express). Sie dient oft als Treuekarte für Kund:innen, die regelmäßig bei bestimmten Geschäften einkaufen oder spezifische Fluggesellschaften oder Reiseunternehmen nutzen. Zu häufigen Anbietern gehören Einzelhandelsgeschäfte, Fluggesellschaften und Hotels. Auf der Co-Branding Karte befindet sich meist das Logo und der Namen der Marke, und Inhaber:innen einer solchen Karte erhalten exklusive Vorteile, die mit der Marke verbunden sind, sowie kartennetzwerkspezifische Vorteile, wie beispielsweise den Visa Reise- und Kaufschutz.
Co-Branding-Kreditkarten funktionieren wie herkömmliche Kreditkarten. Sie sind einem Kartennetzwerk wie Visa, Mastercard oder American Express zugehörig, sodass diese Karten überall an Akzeptanzstellen mit Logo des jeweiligen Kartennetzwerk verwendet werden. Sie sind nicht wie bestimmte Kundenkarten oder Händlerkreditkarten auf Käufe in einem bestimmten Geschäft und deren Partnern beschränkt und können umfassend im Zahlungsverkehr eingesetzt werden.
Die Karten werden mitunter aufgrund ihrer Ausgestaltung auch als Prämienkreditkarte, Cashbackkarte oder Kreditkarte mit Bonusprogramm bezeichnet. Karteninhaber:innen profitieren von exklusiven Prämien und firmeneigenen Angeboten eines Einzelhändlers, einer Fluggesellschaft oder eines Hotels. Eine Co-Branding-Kreditkarte lässt sich meist online, in einem Geschäft oder Servicepunkt beantragen.
Wie eingangs erwähnt, unterscheiden sich Co-Branding-Kreditkarten und normale Kreditkarten nicht in ihrer Funktionsweise. Sie können im jeweiligen Kartennetzwerk ohne Einschränkungen eingesetzt werden. Wesentliche Unterschiede gibt es hinsichtlich der Ausgabe und den Vorteilen.
Herkömmliche Kreditkarten geben Banken oder Finanzinstitute allein heraus. Co-Branding-Kreditkarten gibt ein Unternehmen in Zusammenarbeit mit einem Finanzinstitut und einer Kreditkartenorganisation heraus. Beispielsweise ist die Solarisbank Co-Branding-Partner des Automobilclubs ADAC.
Bei einigen herkömmlichen Kreditkarten gewähren kartenausgebende Banken bestimmte Vorteile in Zusammenarbeit mit ihren Partnern. Manche beinhalten etwa ein Bonus- und Treueprogramm (beispielsweise American Express mit Membership Rewards), das Vorteile wie das Sammeln von Punkten oder Prämien bietet.
Co-Branding Kreditkarten bieten diese Vorteile auch, wobei sie für Kund:innen des Co-Branding-Partners optimiert sind. Das können exklusive Rabatte, zusätzliche Meilen und Punkte für Kartenumsätze bei diesem Unternehmen sein.
Bei manchen Co-Branding Kreditkarten könnten höhere Kosten wie Jahresgebühren, Zinssätze oder Bargeldgebühren anfallen. Es gibt jedoch auch derartige Karten ohne zusätzliche Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten.
Während herkömmliche Kreditkarten auf die Anforderungen der breiten Öffentlichkeit abzielen, geht es bei der Ausgabe von Co-Branding-Kreditkarten vor allem um die Kundschaft des Partnerunternehmens. Mit einem zusätzlichen Produkt, welches den Kund:innen einen Mehrwert bietet, soll die Bindung zwischen Unternehmen und Nutzer:in gestärkt werden. Und das Verbinden zweier Markenidentitäten, beispielsweise American Express und BMW, soll beide Marken stärken.
Nutzer:innen profitieren vom Konzept durch Vorteile, die sich aus dem Besitz und der Nutzung der Co-Branding Kreditkarte ergeben. Mögliche Vorteile sind:
Bonus- und Prämienprogramm: Die Nutzung der Karte ermöglicht, Punkte zu sammeln und diese später in Prämien oder Meilen umzutauschen.
Cashback: Alternativ kann der Kartenumsatz mit Cashback belohnt werden. Cashbackraten liegen häufig bei 0,5 bis 3 %.
Reisevorteile: Neukund:innen erhalten Vielfliegermeilen als Willkommensbonus, Flugvergünstigungen und Mietwagenrabatte.
Gratis Versicherungsoptionen: Reiseversicherungen, darunter Auslandsreise-Krankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung, oder Einkaufsschutz sind häufige Kartenzusatzleistungen.
Durch die gemeinsame Herausgabe von Co-Branding Kreditkarten profitieren sowohl die Banken als auch die Unternehmen.
Einer Co-Branding Kreditkarte ist nicht anzusehen, was die jeweiligen Partner woran verdienen. Der Kartenausteller oder das Kartennetzwerk kassiert beispielsweise Gebühren für Transaktionen, Kartengebühren und Zinsen. Eine Beteiligung des Unternehmens an den Einnahmen ist nicht unüblich.
Die Angebote an Co-Branding Kreditkarten haben in den vergangenen Jahren zugelegt. Immer mehr Banken und Unternehmen wollen von den Vorteilen zweier bekannter Marken profitieren. Erfolgreiche Kooperationen finden sich in zahlreichen Branchen.
Die Lufthansa Miles & More Gold ist eine Kredit- und Servicekarte in einem. Die Karte ist ein Co-Branding der Marke Miles & More (Partnerprogramm der Deutschen Lufthansa) und der Deutschen Kreditbank (DKB). Der monatliche Kartenpreis beträgt 11,50 Euro. Die Karte bietet Vielreisenden zahlreiche Vorteile. Mit ihr sammelt ein: Karteninhaber:in bei jedem Kartenumsatz für jeden Euro eine halbe Prämienmeile (2 Euro entspricht 1 Meile).
Die awa7 Visa Kreditkarte ist ein Co-Branding in Kooperation mit der Hanseatic Bank. Zu den attraktiven Konditionen gehören kostenlos Geldabheben in Fremdwährungen und 0 Euro Jahresgebühren. Für jede Transaktion, die mit der Karte getätigt wird, pflanzt das Unternehmen einen Baum. Dadurch unterstützt die Kreditkarte aktiv Aufforstungsprojekte und trägt zum Umweltschutz bei. Optional sind Zusatzleistungen wie Reiserabatte und Gutscheine nutzbar.
Die Hilton Honors Credit Card ist eine Co-Branding Karte der Marke Hilton Honors und dem Kartenherausgeber Deutsche Kreditbank (DKB). Die Jahresgebühr beträgt 48 Euro. Jeder umgesetzte Euro wird mit 1 Punkt beim Loyalitätsprogramm Hilton Honors belohnt. Bei Umsätzen in Hilton Hotels werden 2 Punkte je Euro gutgeschrieben.
Die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium vereint die Marke Eurowings und die Barclays Bank (Kartenherausgeber). Die Eurowings Kreditkarte vereint Miles & More Vorteile und weitere Reisevorteile. Mit ihr sind Inhaber:innen gebührenfrei unterwegs. Neukund:innen zahlen im ersten Jahr 0 Euro Jahresgebühr, 99 Euro ab dem 2. Jahr.
Die PAYBACK American Express Kreditkarte ist ein Co-Branding der Marke PAYBACK (führendes Bonusprogramm in Deutschland) und American Express. Mit jeder Kartenzahlung erhalten Nutzer:innen 1 Punkt pro 2 Euro Umsatz, bei allen PAYBACK Partnern gibt es zusätzlich 1 regulären Punkt. Zusatzkarten sammeln gleichfalls mit.
Bargeld abheben ist auf 750 Euro je Woche limitiert. Jede Transaktion kostet ein Entgelt von 4 %, mindestens 5 Euro. Eine Teilzahlungsfunktion gibt es nicht. Dafür bietet die Kreditkarte Ratenzahlung mit Splitpay.
Die BMW Card von American Express kostet regulär 20 Euro Jahresgebühr, die bei einem entsprechenden Umsatz entfällt. Karteninhaber:innen nehmen am Memberships Rewards Treuprogramm von Amex teil. Sie sammeln beim Karteneinsatz Punkte, die sie in Prämien umtauschen können. Auch dank des Tankrabatts dürften die Kosten der Karte keine Rolle spielen.
Die Mercedes Credit Card Gold ist eine Co-Branding Karte der Marke Mercedes-Benz und der Baden-Württembergische Bank. Die Goldcard von Mercedes zeichnet ein umfassendes Versicherungspaket aus. Kund:innen profitieren von Markenvorteilen oder von Mietwagenrabatten. Der Kartenpreis liegt bei 6,95 Euro je Monat. Zusätzliche Services und Geldabheben in Deutschland kosten Gebühren. Bargeld im Ausland am Automaten ist kostenlos möglich.
Die IKEA Family Kreditkarte ist ein Angebot von IKEA in Kooperation mit der Ikano Bank und Visa. Ihre Vorteile besitzt die Karte beim Einkaufen in IKEA (online oder vor Ort). Ratenzahlung kostet hier effektiv 8,99 % pro Jahr; bei anderen Akzeptanzstellen liegt der jährliche Effektivzinssatz bei 16,99 %. Für Einkäufe über 1.000 Euro können Neukund:innen eine 0 % Finanzierung in Anspruch nehmen.
Bargeldabhebungen mit der Karte sind an Ikano Geldautomaten entgeltfrei. Optional können weitere Kartenzusatzleistungen wie Einkaufsschutz, Alltagsschutz oder Reiseschutz gebucht werden.
Mehr und mehr Banken und Kreditkartenfirmen (darunter Deutsche Kreditbank, Hanseatic Bank, Barclays, American Express) setzen auf Kooperationen mit Unternehmen und bieten im Rahmen einer Markenpartnerschaft Kreditkarten an. Zu den bekannten Marken zählen Fluggesellschaften wie Lufthansa, Hotelketten wie Hilton Honors und Einzelhändler wie IKEA.
Ein Vergleich der einzelnen Kartenanbieter ist sinnvoll, da die Angebote der jeweiligen Firmen stark variieren und die hauptsächlichen Vorteile für Karteninhaber:innen meist von firmengebundenen Prämien ausgehen.
Co-Branding Kreditkarten bieten Unternehmen und Kund:innen Vorteile. Letztere profitieren von firmengebundenen Prämien. Da diese für gewöhnlich an Umsatz gebunden sind, wird der Karteninhaber:in nur durch häufiges Ausgeben von Geld in großem Umfang den maximalen Nutzen mit der Karte verzeichnen.
Wenn du markentreu bist und viel Geld bei deinem Lieblingsunternehmen ausgibst, kann eine Co-Branding Kreditkarte von Vorteil sein. Wenn du deine Kreditkarte nicht mit Fokus auf eine Marke einsetzt, kann sich die Entscheidung für eine Co-Branding-Karte im Einzelfall als weniger lohnend herausstellen.
Von den Vorteilen der Co-Branding Kreditkarten profitieren vielfach marktentreue Kund:innen, deren Kartenumsatz hoch und an der jeweiligen Marke ausgerichtet ist. Sie können für Umsätze beim jeweiligen Händler Sonderangebote oder Prämienpunkte erhalten. Co-Branding Kreditkarten tragen neben dem Branding das Visa, Mastercard und American Express Logo. Damit werden die Karten bei Millionen von Händlern entgegengenommen, die Kreditkartenzahlung anbieten. Käufer:innen kassieren Geld beim Online-Shopping oder beim Bezahlen in Restaurants, Hotels oder an der Tankstelle, was sie nützlich für alltägliche Ausgaben macht.
Bei der Entscheidung für eine Co-Branding Karte sollten die Kosten betrachtet werden. Nicht bei jeder Kreditkarte profitierst du von guten Konditionen. Bargeldabhebungen können teuer sein, auch die Kosten für Teilzahlungen fallen mitunter hoch aus.
Du solltest dir genau überlegen, welchen Nutzen Bonusprogramme für dich haben, damit du dir unnötige Kosten ersparst. Deine Co-Branding Kreditkarte kann sich als Zweit- oder Drittkarte eignen, die die Konditionen deiner Bankkreditkarte ergänzt. Damit profitierst du von den jeweiligen Bonusprogrammen und vermeidest Kosten.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Eine Co-Branding Kreditkarte bietet Kund:innen zahlreiche Vorteile und Belohnungen in Form attraktiver Prämien, Rabatte und speziellen Angeboten.
Ja, bei einer Co-Branding Kreditkarte handelt es sich um eine Service- und Kreditkarte in einem. Im Ausland ist sie genauso wie eine herkömmliche Kreditkarte einsetzbar. Dank American Express und Visa & Mastercard Partner werden die Karten bei Händlern, die Kreditkartenzahlung anbieten, weltweit akzeptiert. Beim Bargeldbezug und Auslandseinsatz können bestimmte Fremdwährungsgebühren anfallen.
Co-Branding Kreditkarten unterliegen spezifischen Bedingungen und Angeboten der jeweiligen Partnerunternehmen. Häufig stehen den zusätzlichen Vorteilen und Belohnungen im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten höhere Jahresgebühren, Zinssätzen bei Teilzahlung oder Bargeldgebühren gegenüber. In einigen Fällen könnten sie teurer als herkömmliche Kreditkarten sein.
Ja, mit einer Co-Branding Kreditkarte kannst du auch außerhalb des kooperierenden Unternehmens bei Händlern einkaufen, die Kartenzahlung anbieten. Die Karte bietet die gleichen Zahlungsfunktionen wie eine herkömmliche Kreditkarte. Auf die Partnerschaft der ausstellenden Unternehmen kommt es bei der Einsetzbarkeit nicht an. Viele Co-Branding Karten tragen das Visa- oder Mastercard Logo und sind an Millionen von Standorten weltweit einsetzbar.
Wenn das kooperierende Unternehmen seine Partnerschaft mit dem Kreditkartenanbieter beendet, kann dies Auswirkungen auf die Co-Branding Kreditkarte haben. In solchen Fällen können die spezifischen Vorteile, Belohnungen und Sonderangebote, die mit der Partnerschaft verknüpft waren, möglicherweise nicht mehr verfügbar sein, und die Karte könnte zu einer herkömmlichen Kreditkarte desselben Anbieters umgewandelt werden.
Bei der Auswahl einer Co-Branding Kreditkarte solltest du spezifische Belohnungen und Vorteile im Kontext mit deinem Lebensstil und persönlichem Ausgabegewohnheiten berücksichtigen. Damit die Karte den gewünschten Nutzen für dich bringt, solltest du Gebühren, Zinssätze und andere Bedingungen genau prüfen.
