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IKEA Kreditkarte ohne Jahresgebühr 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Ikano Bank: 0,0 % ; Abhebungen EWR: 2,5 %, mindestens jedoch 3,99 Euro ; Abhebungen weltweit: 2,5 %, mindestens jedoch 4,99 Euro
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| Sollzins p.a.: |
8,64 % bei IKEA und 14,01 % darüber hinaus |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
IKEA Family Kreditkarte Test
- Mindestens 30 Tage zins- und Zahlfrei 0 % Finanzierung bei IKEA Neukund:innen
- Die Jahresgebühr entfällt komplett
- Starterbonus und 1 % Cashback
- In der Karte ist die Mitgliedschaft bei „IKEA Family“ inklusive
- Die 0 % Finanzierung greift erst ab einem Betrag von 1.000 Euro
- Das Cashback ist beim IKEA-Bonus auf 30 Euro im Jahr beschränkt
- Für die Antragstellung steht kein VideoIdent-Verfahren bereit
- Versicherungen lassen sich dazu buchen, kosten aber eine monatliche Gebühr
Die IKEA Family Kreditkarte lohnt sich nicht nur für Stammkund:innen des schwedischen Einrichtungshauses. Natürlich gibt es beim Einkaufen im Möbelgeschäft größere Vorteile, da die Karte ohne Jahresgebühr daher kommt, lässt sie sich auch anderswo perfekt anwenden.
Fazit
Die IKEA Family Kreditkarte enthält zahlreiche Boni. Der Anbieter erhebt keine Grundgebühr und ermöglicht zudem pro Jahr ein Cashback von bis zu 30 Euro. Zahlungen, die du mit der Karte tätigst, werden erst zum übernächsten Abbuchungstermin eingezogen. In diesem Zeitraum werden keine Zinsen fällig. Neukund:innen profitieren besonders. Jeden Einkauf über 1.000 Euro, den sie im Einrichtungshaus tätigen, können sie in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss in eine 0 % Finanzierung umbuchen. Mit der Karte wirst du zudem automatisch zum IKEA Family Mitglied. Du erhältst dadurch etwa Rabatt auf ausgewählte Produkte, kostenlose Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA-Restaurant.
Neben all diesen Vorteilen wollen wir natürlich die Nachteile nicht außer Acht lassen. Zwar sind Bargeldverfügungen mit der Karte kostenlos möglich, allerdings nur an Automaten der Herausgeberbank Ikano, von denen es deutschlandweit nur etwa 700 Stück gibt. An Euronet-Geldautomaten, die in vielen deutschen Großstädten stehen, sind Bargeldauszahlungen für 1,95 Euro pro Abhebung möglich. An anderen Automaten innerhalb der Eurozone fallen mindestens 2,5 % und 3,99 Euro Gebühren an, außerhalb davon werden 2,5 % und mindestens 4,99 Euro fällig. Hinzu kommt ein Auslandseinsatzentgelt von 1,8 % pro Transaktion, das auch bei bargeldlosen Zahlungen außerhalb des Euroraums anfällt.
Leistungen
- Mindestens die ersten 30 Tage nach dem Kauf fallen keine Zinsen an – egal, wo der Einkauf getätigt wurde
- Weiterhin gibt es im IKEA-Geschäft die 0 % Finanzierung für Neukund:innen bis 1.000 Euro
- Die IKEA-Family-Mitgliedschaft bringt dir Rabatte, gratis Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA-Restaurant
- Natürlich lässt sich die Kreditkarte nicht nur bei IKEA vor Ort, sondern auch im Online-Shop und anderweitig flexibel verwenden
- Das 3D-Secure-Verfahren sorgt beim Online-Shopping für die notwendige Sicherheit
- Die 0 % Finanzierung bei IKEA funktioniert nur für Neukund:innen – in den ersten 30 Tagen
- Die Identifikation muss direkt bei IKEA oder über die Deutsche Post erfolgen
Kaufst du häufig bei IKEA ein oder bist du gerade auf der Suche nach einer Karte ohne Jahresgebühr, dann solltest du in Erwägung ziehen, eigene Erfahrungen in Bezug auf die IKEA Family Kreditkarte zu sammeln. Ein paar der herausstechenden Leistungen haben wir dir zusammengefasst.
Dieser Pluspunkt hat zwei Mankos. Einerseits gilt die 0 % Finanzierung nur innerhalb der ersten 30 Tage nach Vertragsabschluss. Dann wiederum existiert das Finanzierungsangebot nur für Einkäufe bei IKEA. Dennoch ist das Konzept perfekt für alle Kund:innen, die gerade ihr Haus oder ihre Wohnung einrichten oder sonst eine größere Anschaffung im Bereich der Möbel tätigen möchten, das Geld jedoch noch nicht komplett zur Verfügung haben.
Je nach Bezahlkarte findet bisweilen eine sofortige Abbuchung statt. In unserem IKEA Family Kreditkarten Test haben wir den 30 Tage Zahlungsaufschub genutzt. Die Abbuchung vom Referenzkonto findet hier mit einer Verzögerung statt, was die finanzielle Flexibilität erhöht.
Die IKEA-Family Mitgliedschaft gewährt uns einige interessante Vorteile. Im IKEA-Restaurant gibt es einen Kaffee umsonst, und außerdem erhalten wir die Transportsicherheit kostenlos dazu. Rabatte auf ausgewählte Produkte runden das Konzept ab.
Die größten Vorteile betreffen den schwedischen Einrichtungsspezialisten direkt. Das zinsfreie Zahlungsziel von 30 Tagen gilt jedoch überall.
Gebühren
- Eine Ratenzahlung ist mit 8,64 % (bei IKEA) bis 14,01 % (außerhalb von IKEA) Sollzinsen erlaubt
- Bei der IKEA Kreditkarte fällt keine Jahres- oder Ausgabegebühr an
- Täglich bis zu 1.000 Euro und wöchentlich 2.000 Euro lassen sich am Geldautomaten abheben
- Das Überweisungslimit beziffert sich (auf 30 Tage gesehen) auf 2.500 Euro
- Das Geldabheben bei der Ikano Bank ist kostenlos erlaubt
- Die Nutzung des Geldautomaten kostet abseits der Ikano Bank 2,5 % des Umsatzes (min. 3,99 Euro (EWR) oder 4,99 Euro (außerhalb EWR)
- Gebühren für den Auslandseinsatz der Karte fallen in Nicht-Euro-Währung mit 1,8 % an
- Versicherungs- oder Plus-Leistungen sind mit einer zusätzlichen Gebühr je Monat belegt
Während unserer Erfahrungen bei Nutzung der IKEA Family Kreditkarte, entdeckten wir folgende Gebührenstruktur:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 1,8 % |
| Automatengebühr Ikano Bank | 0 % |
| Automatengebühr im EWR | 2,5 %, mindestens jedoch 3,99 Euro |
| Automatengebühr außerhalb des EWR | 2,5 %, mindestens jedoch 4,99 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht vorgesehen |
| Ausgabegebühr | 0 Euro; 10 Euro an eine Auslandsanschrift |
| Ersatzkarte | 10 Euro |
| Ersatz-PIN | 5 Euro |
| Partnerkarte | Nein |
| Mindestrate | 2,5 % des ausstehenden Saldos zzgl. Zinsen |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 8,64 % bei IKEA und 14,01 % darüber hinaus |
Wer auf das Abheben von Bargeld verzichtet, der kommt preiswert davon.
Versicherung
- Der IKEA Alltagsschutz versichert dich gegen Kartenmissbrauch
- Mit dem Einkaufsschutz schützt du dich vor Diebstahl oder Raub
- Inklusive ist ebenfalls eine Best-Preis-Garantie (Ticketversicherung)
- Der IKEA Ratenschutz greift bei Tod, schwerer Krankheit, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit
- Der Reiseschutz umfasst u.a. den Reiserücktritt, den Reiseabbruch und eine Auslandsreise-Krankenversicherung
- Das Alltagsschutz-Paket kostet eine Gebühr von 1,99 Euro im Monat
- Für den Einkaufsschutz zahlen Kund:innen monatlich 3,99 Euro
- Der Ratenschutz schlägt mit 0,39 % des negativen Saldos zu Buche
- Beim Reiseschutz zahlen Karteninhaber:innen 4,99 Euro im Monat
- Das Cash-Plus-Paket (weltweit kostenlos Geld abheben) kostet monatlich 19,99 Euro
Im Test der IKEA Family Kreditkarte fanden wir folgenden Versicherungsschutz vor:
- Auslandsreise-Krankenversicherung (optional)
- Reiserücktrittsversicherung (optional)
- Reiseabbruchversicherung (optional)
- Verspätungsschutz (optional)
- Reisegepäckversicherung (optional)
- Selbstbehaltschutz (optional)
- Ratenversicherung (optional)
- Einkaufsschutz (optional)
- Ticketversicherung (optional)
- Versicherung vor Kartenmissbrauch (optional)
IKEA bietet mit seiner Kreditkarte einen umfassenden Schutz. Doch kosten diese Leistungen allesamt eine monatliche Gebühr.
Reisen
- Bezahle an 46 Millionen Visa Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt
- Reiseversicherungen lassen sich dann buchen, wenn du sie brauchst
- Bei Transaktionen im Nicht-Euro-Ausland fällt eine Gebühr in Höhe von 1,8 % an
- Reiseversicherungen sind flexibel, auf das ganze Jahr gesehen, fallen jedoch Kosten in Höhe von 59,88 Euro an
- Keine besonderen Privilegien auf Reisen (z. B. der Zugang zur Flughafenlounge oder Mietwagenrabatte)
Der größte Vorteil der Visa-Kreditkarte von IKEA ist die umfassende Akzeptanz.
Bonus
- Neukund:innen bekommen bereits bei der Registrierung im Online-Banking 5 Euro Bonus
- Jeder Einsatz der IKEA Kreditkarte schreibt 1 % Cashback auf der Aktionskarte gut
- Nach 6 erfolgreichen Lastschrifteinzügen gibt es 10 Euro Bonus auf die IKEA Aktionskarte
- Das Cashback ist jährlich auf eine Summe von 30 Euro begrenzt
- Boni werden immer auf die Aktionskarte gebucht; sie können so nur bei IKEA Verwendung finden
Allein für das Registrieren beim Online-Banking gibt es diesen Starterbonus gewährt. Unseren Erfahrungen auf die IKEA Family Kreditkarte bezogen, handelt es sich jedoch um einen 5-Euro-Gutschein bei IKEA.
Das Cashback wird auf die IKEA-Aktionskarte gutgeschrieben. 1 % von deinem Umsatz landet dort. Kaufst du für 1.000 Euro ein, so beziffert sich die Gutschrift auf 10 Euro. Der maximale Cashback-Bonus pro Jahr beziffert sich auf 30 Euro.
Ein halbes Jahr nach Vertragsabschluss bekommen Kund:innen, bei denen bereits 6 Lastschrifteinzüge erfolgreich durchgeführt worden sind, nochmals 10 Euro Bonus auf ihre IKEA-Aktionskarte gewährt.
Nehmen wir alle Boni zusammen, können wir im ersten Jahr auf eine Gutschrift in Höhe von 45 Euro kommen.
Antrag
- Beim Kartenantrag können wir das Limit für den Verfügungsrahmen auswählen
- Ebenfalls dürfen wir entscheiden, ob Abbuchungen am 1. oder 15. des Monats erfolgen
- Verschachtelter Registrierungsprozess in 10 Schritten
- Identifikation nur bei IKEA oder via PostIdent-Verfahren möglich
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Sammle die notwendigen Informationen zur IKEA Family Kreditkarte bei uns, auf der offiziellen Homepage oder in einer IKEA-Filiale. Betätige im Anschluss den Button mit der Aufschrift „IKEA Family Kreditkarte beantragen“.
- Anschließend findet unseren Erfahrungen nach eine Weiterleitung zur Ikano Bank statt. Dort siehst du ein in 10 Abschnitte unterteiltes Formularfeld. Für diesen Prozess solltest du ein paar Minuten Zeit einplanen.
- Trage die geforderten Angaben wahrheitsgemäß und vollständig ein. Danach fährst du mit der Legitimation fort.
- Die Identifizierung kann direkt im IKEA Einrichtungshaus vorgenommen werden. Dann bekommst du sogar eine vorübergehende Karte ausgestellt, mit der du sofort einkaufen kannst. Alternativ identifizierst du dich via PostIdent-Verfahren.
- Nach Abschluss des Prozesses dauerte es in unserem Test der IKEA Family Kreditkarte nur wenige Tage, bis das wertvolle Plastik in unserem Briefkasten vorzufinden war.
Mal abgesehen davon, dass der Antrag für die Kreditkarte ein wenig verschachtelt ist, haben wir keine weiteren Stolpersteine erkannt.
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 18,12 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 13,60 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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1,99%
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| Sollzins p.a.: | 6,99 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 17,99 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wer sich neu einrichtet, der profitiert von der 0 % Finanzierung für Neukund:innen. Darüber hinaus fallen keine Jahresgebühren an, was die Karte für viele Nutzer:innen interessant macht.
Nein, eine Partnerkarte ist nach unseren Erfahrungen mit der IKEA Family Kreditkarte nicht vorgesehen.
Zinsfrei lässt sich über 30 Tage zahlen. Antragsteller:innen entscheiden bei der Registrierung, ob die Abbuchung am 1. oder am 15. eines Monats durchgeführt wird. Darüber hinaus steht eine Ratenzahlung zur Verfügung.
Der Verfügungsrahmen lässt sich direkt bei der Registrierung einstellen. Zudem lassen sich Limitierungen im Online-Konto oder nach Rücksprache mit dem Kundendienst anpassen.
Die Ausstellung der IKEA Kreditkarte geht von der Ikano Bank aus.
Von Kundenseite kann die Kündigung jederzeit ausgesprochen werden. Die Ikano Bank darf innerhalb einer Frist von 2 Monaten kündigen. Am besten beendest du das Vertragsverhältnis schriftlich (Ikano Bank AB, Zweigniederlassung Deutschland, Otto-von-Guericke-Ring 15, 65205 Wiesbaden).
Der offene Kreditkartensaldo wird per Lastschrift vom eingetragenen Referenzkonto abgebucht. Alternativ darfst du bei der Zahlung, über das Kundenkonto, die Ratenzahlung oder die Finanzierung aktivieren.
Der Antrag lässt sich direkt auf der IKEA-Homepage einleiten. Hier findet eine Weiterleitung zur Ikano Bank statt. Die Identifizierung erfolgt bei der Post via PostIdent-Verfahren oder direkt bei IKEA.
Mit dem 3D-Secure-Verfahren, der 2-Faktor-Authentifizierung und einem TAN-Verfahren sind ein paar sehr wirkungsvolle Sicherheitsmechanismen aktiviert.
Verzichtest du auf Versicherungsleistungen, fällt nach unserem IKEA Family Kreditkarten Test keine Jahresgebühr an.
Optional lassen sich der Alltagsschutz, Einkaufsschutz, Ratenschutz, Reiseschutz (u.a. Reiserücktritt, Reiseabbruch und Auslandsreise-Krankenversicherung) sowie das Cash Plus Paket gegen einen monatlichen Aufpreis abschließen.
Die Verwendung im Nicht-Euro-Ausland kostet 1,8 % an Fremdwährungsgebühren. Innerhalb der Eurozone sind bargeldlose Transaktionen kostenlos. Am Geldautomaten fallen sowohl im Inland als auch im Ausland Gebühren an.
Das Tageslimit für Bargeldverfügungen beziffert sich auf 1.000 Euro. Es erhöht sich auf Wochenbasis auf 2.000 Euro.
Nutzerbewertungen
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