Kostenlos
IKEA Kreditkarte ohne Jahresgebühr 
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
8,64 % bei IKEA und 16,23 % darüber hinaus |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
IKEA Family Kreditkarte Test
- 0 % Finanzierung für Einkäufe bei IKEA (mind. 30 Tage, für Neukund:innen)
- Die Jahresgebühr entfällt komplett
- 1 % Cashback
- In der Karte ist die Mitgliedschaft bei „IKEA Family“ inklusive
- Flexible Rückzahlung ab 2,5 % des offenen Betrags
- 0 % Finanzierung greift erst ab einem Einkaufswert von 1.000 Euro
- Cashback ist auf 30 Euro pro Jahr begrenzt
- Beantragung nur per PostIdent oder direkt bei IKEA möglich
- Zusatzversicherungen nur gegen monatliche Gebühren
- Hohes Zinsniveau bei Ratenzahlung außerhalb von IKEA
Die IKEA Family Kreditkarte eignet sich nicht nur für regelmäßige Einkäufe bei IKEA. Zwar bietet sie dort die größten Vorteile, doch da keine Jahresgebühr anfällt, kann sie auch außerhalb des Möbelhauses problemlos genutzt werden
Fazit
Die IKEA Family Kreditkarte bietet verschiedene Vorteile. Eine Jahresgebühr wird nicht erhoben, zusätzlich gibt es ein Cashback von bis zu 30 Euro pro Jahr. Einkäufe mit der Karte werden erst zum übernächsten Abbuchungstermin belastet, ohne dass in diesem Zeitraum Zinsen anfallen. Besonders attraktiv ist die Karte für Neukund:innen: Einkäufe ab 1.000 Euro bei IKEA können in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss in eine 0 %-Finanzierung umgewandelt werden. Mit der Kreditkarte ist außerdem automatisch die IKEA Family Mitgliedschaft verbunden, die unter anderem Rabatte auf ausgewählte Produkte, kostenlose Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA Restaurant umfasst.
Neben diesen Vorteilen gibt es auch Einschränkungen. Bargeldabhebungen sind nur an den rund 700 Automaten der Ikano Bank gebührenfrei. An Euronet-Automaten fallen 1,95 Euro pro Abhebung an, an anderen Automaten innerhalb der Eurozone mindestens 2,5 % bzw. 3,99 Euro. Außerhalb der Eurozone werden 2,5 % bzw. mindestens 4,99 Euro berechnet. Zusätzlich wird bei allen Transaktionen in Fremdwährung ein Auslandseinsatzentgelt von 1,8 % fällig – unabhängig davon, ob Bargeld abgehoben oder bargeldlos bezahlt wird.
Leistungen
- Mindestens die ersten 30 Tage nach dem Kauf fallen keine Zinsen an – egal, wo der Einkauf getätigt wurde
- 0 %-Finanzierung bei IKEA für Neukund:innen ab 1.000 Euro Einkaufswert.
- Die IKEA-Family-Mitgliedschaft bringt dir Rabatte, gratis Transportsicherheit und einen Gratiskaffee im IKEA-Restaurant
- Natürlich lässt sich die Kreditkarte nicht nur bei IKEA vor Ort, sondern auch im Online-Shop und anderweitig flexibel verwenden
- Das 3D-Secure-Verfahren sorgt beim Online-Shopping für die notwendige Sicherheit
- Die 0 % Finanzierung bei IKEA funktioniert nur für Neukund:innen – in den ersten 30 Tagen
- Die Identifikation muss direkt bei IKEA oder über die Deutsche Post erfolgen
Wenn du regelmäßig bei IKEA einkaufst oder eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchst, ist die IKEA Family Kreditkarte einen Blick wert. Wir haben die wichtigsten Vorteile dieser Karte für dich zusammengestellt.
Dieser Vorteil hat zwei Einschränkungen: Die 0 %-Finanzierung gilt nur in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss und ausschließlich bei Einkäufen im IKEA Einrichtungshaus. Für alle, die größere Anschaffungen tätigen und ihr Budget dabei flexibel gestalten möchten, kann diese Möglichkeit dennoch sehr hilfreich sein.
Während manche Bezahlkarten den Betrag direkt abbuchen, bietet die IKEA Family Kreditkarte einen Zahlungsaufschub von 30 Tagen. Die spätere Belastung des Referenzkontos verschafft mehr Spielraum bei der Planung der eigenen Finanzen
Die IKEA Family Mitgliedschaft bringt verschiedene Extras mit sich. Im Restaurant gibt es einen kostenlosen Kaffee, außerdem ist die Transportsicherung inbegriffen. Ergänzend profitieren Mitglieder von Rabatten auf ausgewählte Produkte.
Die größten Vorteile betreffen den schwedischen Einrichtungsspezialisten direkt. Das zinsfreie Zahlungsziel von 30 Tagen gilt jedoch überall.
Gebühren
- Ratenzahlung bei IKEA mit vergleichsweise niedrigem Sollzins von 8,64 % p. a. (8,99 % effektiv)
- Keine Jahresgebühr und keine Ausstellungsgebühr
- Täglich bis zu 1.000 Euro und wöchentlich 2.000 Euro lassen sich am Geldautomaten abheben
- Überweisungen auf ein anderes Konto bis 2.500 Euro innerhalb von 30 Tagen möglich
- Bargeldabhebungen an Ikano Bank Geldautomaten sind kostenlos
- Ratenzahlung außerhalb von IKEA oder bei Bargeldabhebungen mit hohen Zinsen bis 16,23 % p. a. (17,49 % effektiv)
- Gebühren für Bargeldabhebungen: im EWR 2,5 % des Betrags, mindestens 3,99 Euro, außerhalb des EWR 2,5 %, mindestens 4,99 Euro
- Zusatzleistungen wie Ratenschutz, Einkaufs- oder Reiseschutz verursachen monatliche Kosten
Die Gebühren der IKEA Family Kreditkarte im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 1,8 % |
| Automatengebühr Ikano Bank | 0 % |
| Automatengebühr im EWR | 2,5 %, mindestens jedoch 3,99 Euro |
| Automatengebühr außerhalb des EWR | 2,5 %, mindestens jedoch 4,99 Euro |
| Gebühren am Schalter | Nicht vorgesehen |
| Ausgabegebühr | 0 Euro; 10 Euro an eine Auslandsanschrift |
| Ersatzkarte | 10 Euro |
| Ersatz-PIN | 5 Euro |
| Partnerkarte | Nein |
| Mindestrate | 2,5 % des ausstehenden Saldos zzgl. Zinsen |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 8,64 % bei IKEA und 16,23 % darüber hinaus |
Wenn man darauf verzichtet, außerhalb der IKEA Einrichtungshäuser Bargeld abzuheben, bleibt es günstig.
Versicherung
- Der IKEA Alltagsschutz versichert dich gegen Kartenmissbrauch
- Mit dem Einkaufsschutz schützt du dich vor Diebstahl oder Raub
- Inklusive ist ebenfalls eine Best-Preis-Garantie (Ticketversicherung)
- Der IKEA Ratenschutz greift bei Tod, schwerer Krankheit, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit
- Der Reiseschutz umfasst u.a. den Reiserücktritt, den Reiseabbruch und eine Auslandsreise-Krankenversicherung
- Das Alltagsschutz-Paket kostet eine Gebühr von 1,99 Euro im Monat
- Für den Einkaufsschutz zahlen Kund:innen monatlich 3,99 Euro
- Der Ratenschutz schlägt mit 0,39 % des negativen Saldos zu Buche
- Beim Reiseschutz zahlen Karteninhaber:innen 4,99 Euro im Monat
- Das Cash-Plus-Paket (weltweit kostenlos Geld abheben) kostet monatlich 19,99 Euro
Die optionalen Versicherungen der IKEA Family Kreditkarte auf einen Blick:
- Auslandsreise-Krankenversicherung (optional)
- Reiserücktrittsversicherung (optional)
- Reiseabbruchversicherung (optional)
- Verspätungsschutz (optional)
- Reisegepäckversicherung (optional)
- Selbstbehaltschutz (optional)
- Ratenversicherung (optional)
- Einkaufsschutz (optional)
- Ticketversicherung (optional)
- Versicherung vor Kartenmissbrauch (optional)
IKEA bietet Nutzer:innen der Kreditkarte einen umfassenden Schutz. Doch kosten diese Leistungen allesamt eine monatliche Gebühr.
Reisen
- Bezahle weltweit an allen Visa Akzeptanzstellen
- Reiseversicherungen können bei Bedarf flexibel hinzugebucht werden
- Bei Transaktionen im Nicht-Euro-Ausland fällt eine Gebühr in Höhe von 1,8 % an
- Reiseversicherungen sind flexibel, auf das ganze Jahr gesehen, fallen jedoch Kosten in Höhe von 59,88 Euro an
- Keine besonderen Privilegien auf Reisen (z. B. der Zugang zur Flughafenlounge oder Mietwagenrabatte)
Auf Reisen punktet die IKEA Visa-Kreditkarte vor allem durch ihre breite Akzeptanz. Abgesehen davon sind die Vorteile der Karte in diesem Bereich eher gering.
Bonus
- 1 % Cashback auf alle Umsätze mit der Karte
- Gutschrift erfolgt auf die IKEA Aktionskarte, einlösbar bei allen IKEA Einkäufen
- Das Cashback ist jährlich auf eine Summe von 30 Euro begrenzt
- Boni können ausschließlich bei IKEA eingelöst werden, keine Auszahlung aufs Girokonto
Cashback wird auf die IKEA-Aktionskarte gutgeschrieben. 1 % von deinem Umsatz landet dort. Kaufst du für 1.000 Euro ein, so beziffert sich die Gutschrift auf 10 Euro. Der maximale Cashback-Bonus pro Jahr beziffert sich auf 30 Euro.
Mit der IKEA Family Kreditkarte können Einkäufe in den ersten 30 Tagen nach dem Kauf zinsfrei finanziert werden. Innerhalb dieses Zeitraums besteht die Möglichkeit, Beträge ab 99 Euro im Onlinebanking in eine 0 %-Finanzierung umzuwandeln. Zur Auswahl stehen Laufzeiten von 3, 10 oder 20 Monaten. Für besonders große Anschaffungen ab 4.000 Euro bietet die Karte auch längere Laufzeiten von 36 oder 48 Monaten an – ebenfalls ohne Zinsen. Dadurch lassen sich Ausgaben flexibel auf mehrere Monate verteilen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
Nehmen wir alle Boni zusammen, können wir im ersten Jahr auf eine Gutschrift in Höhe von 45 Euro kommen.
Antrag
- Beim Kartenantrag können wir das Limit für den Verfügungsrahmen auswählen
- Ebenfalls dürfen wir entscheiden, ob Abbuchungen am 1. oder 15. des Monats erfolgen
- Verschachtelter Registrierungsprozess in 10 Schritten
- Identifikation nur bei IKEA oder via PostIdent-Verfahren möglich
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Drücke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button, sobald du dich für die IKEA Family Kreditkarte entschieden hast. Anschließend erfolgt die Weiterleitung zur Seite des Anbieters.
- Betätige den Button „IKEA Family Kreditkarte beantragen“, um fortzufahren.
- Danach wirst du zur Ikano Bank weitergeleitet und füllst ein in 10 Abschnitte gegliedertes Formular aus. Nimm dir dafür etwas Zeit.
- Vervollständige das Formular mit allen notwendigen Angaben und gehe dann zur Legitimation über.
- Du kannst dich direkt im IKEA Einrichtungshaus oder über das PostIdent-Verfahren identifizieren. Wenn du dich im IKEA Einrichtungshaus identifizierst, erhältst du eine vorübergehende Karte für sofortige Einkäufe.
- Vor der Genehmigung der Karte führt die Ikano Bank eine SCHUFA-Abfrage durch.
- In unserem Test erhielten wir die Karte wenige Tage nach Abschluss des Prozesses.
Mal abgesehen davon, dass der Antrag für die Kreditkarte ein wenig verschachtelt ist, haben wir keine weiteren Stolpersteine erkannt.
Kostenlos
IKEA Kreditkarte ohne Jahresgebühr
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
8,64 % bei IKEA und 16,23 % darüber hinaus |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 17,05 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 17,77 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Teilzahlung |
| Jahresgebühr: |
0 Euro für Aktivkund:innen (sonst 3,90 Euro/Monat) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wer sich neu einrichtet, der profitiert von der 0 % Finanzierung für Neukund:innen. Darüber hinaus fallen keine Jahresgebühren an, was die Karte für viele Nutzer:innen interessant macht.
Nein, eine Partnerkarte ist nach unseren Erfahrungen mit der IKEA Family Kreditkarte nicht vorgesehen.
Zinsfrei lässt sich über 30 Tage zahlen. Antragsteller:innen entscheiden bei der Registrierung, ob die Abbuchung am 1. oder am 15. eines Monats durchgeführt wird. Darüber hinaus steht eine Ratenzahlung zur Verfügung.
Der Verfügungsrahmen lässt sich direkt bei der Registrierung einstellen. Zudem lassen sich Limitierungen im Online-Konto oder nach Rücksprache mit dem Kundendienst anpassen.
Die Ausstellung der IKEA Kreditkarte geht von der Ikano Bank aus.
Von Kundenseite kann die Kündigung jederzeit ausgesprochen werden. Die Ikano Bank darf innerhalb einer Frist von 2 Monaten kündigen. Am besten beendest du das Vertragsverhältnis schriftlich (Ikano Bank AB, Zweigniederlassung Deutschland, Otto-von-Guericke-Ring 15, 65205 Wiesbaden).
Der offene Kreditkartensaldo wird per Lastschrift vom eingetragenen Referenzkonto abgebucht. Alternativ darfst du bei der Zahlung, über das Kundenkonto, die Ratenzahlung oder die Finanzierung aktivieren.
Der Antrag lässt sich direkt auf der IKEA-Homepage einleiten. Hier findet eine Weiterleitung zur Ikano Bank statt. Die Identifizierung erfolgt bei der Post via PostIdent-Verfahren oder direkt bei IKEA.
Mit dem 3D-Secure-Verfahren, der 2-Faktor-Authentifizierung und einem TAN-Verfahren sind ein paar sehr wirkungsvolle Sicherheitsmechanismen aktiviert.
Verzichtest du auf Versicherungsleistungen, fällt nach unserem IKEA Family Kreditkarten Test keine Jahresgebühr an.
Optional lassen sich der Alltagsschutz, Einkaufsschutz, Ratenschutz, Reiseschutz (u.a. Reiserücktritt, Reiseabbruch und Auslandsreise-Krankenversicherung) sowie das Cash Plus Paket gegen einen monatlichen Aufpreis abschließen.
Die Verwendung im Nicht-Euro-Ausland kostet 1,8 % an Fremdwährungsgebühren. Innerhalb der Eurozone sind bargeldlose Transaktionen kostenlos. Am Geldautomaten fallen sowohl im Inland als auch im Ausland Gebühren an.
Das Tageslimit für Bargeldverfügungen beziffert sich auf 1.000 Euro. Es erhöht sich auf Wochenbasis auf 2.000 Euro.
Nutzerbewertungen
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