Shopping
Die Einsteiger-Kreditkarte der Commerzbank 
| Bargeldbezug: |
1,95 %, mindestens 5,98 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 10,95 % |
| Jahresgebühr: | 39,90€ dauerhaft |
Commerzbank ClassicKreditkarte Test
- Kostenloses Girokonto für Aktivkund:innen
- Flexibler Verfügungsrahmen nach Rücksprache
- Individualisierbar als Motiv-Karte erhältlich
- Kontoverwaltung und Überweisung per PhotoTAN
- Virtuelle Debitkarten verfügbar
- Nur im Zusammenspiel mit dem Girokonto erhältlich
- Kostenloses Girokonto von 700 Euro Geldeingang mtl. abhängig
- Für eine Standardkarte sehr kostenintensiv
- Keine Versicherungsleistungen inklusive
- Kein Bonus- oder Vielfliegerprogramm inklusive
Die ClassicKreditkarte ist eine Mastercard, die Inhaber:innen eines Commerzbank-Girokontos bei der Commerzbank gegen eine Jahresgebühr von 39,90 Euro hinzubuchen können. Mit der Karte sind bargeldlose Transaktionen innerhalb der Eurozone sowie in Schweden und Rumänien kostenlos. Darüber hinaus kann die Karte mit wenig Nennenswertem punkten.
Fazit
Bist du ohnehin auf der Suche nach einer Kreditkarte, die mit einem eigenen Konto verknüpft ist? Dann schlägst du mit der Commerzbank ClassicKreditkarte 2 Fliegen mit einer Klappe. Denn das Girokonto gibt es bei der Kreditkarte gratis obendrauf – vorausgesetzt, du hast einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro. Die Karte kostet jährlich 39,90 und ist somit teurer als viele Konkurrenzangebote. Bei der Mastercard handelt es sich um ein Einsteigermodell. Vergünstigungen, Bonuspunkte oder Versicherungen sucht man hier vergebens.
Besonders ist die Flexibilität der Kreditkarte herauszuheben. Denn das Bezahlen ist kontaktlos – bis 50 Euro – an 43 Millionen Akzeptanzstellen bei Mastercard erlaubt. Weiterhin können Nutzer:innen auf Google, Apple, Garmin, Fitbit und Swatch Pay zurückgreifen. Damit genießt du den Luxus, die Karte gar nicht mitführen zu müssen. Virtuelle Debitkarten schützen dich obendrein beim Online-Shopping. Bargeldlose Transaktionen sind innerhalb der Eurozone, in Schweden und Rumänien umsonst. Andernorts fallen Gebühren an. Am Geldautomaten ist der Einsatz der Mastercard nicht zu empfehlen, denn dieser ist mit mindestens knapp 6 Euro kostspielig.
Leistungen
- Verknüpfe die Karte mit Apple, Google, Fitbit, Garmin und Swatch
- Bezahle kontaktlos bei Käufen bis 50 Euro
- Nutze die Commerzbank Banking App zur Verwaltung von Ausgaben
- Bezahle an 43 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Hohe Sicherheitsstandards dank Mastercard Identity Check
- Bonitätsabhängige Limits für Zahlungen im In- und Ausland
- Nicht für Businesskund:innen zugelassen
- Girokonto kostet monatlich 9,90 Euro, falls der Geldeingang unter 700 Euro liegt
Herausgeber der Kreditkarte ist die Commerzbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Das Kreditinstitut ist Mitglied der Cash Group und betreut derzeit rund 8,3 Millionen Kund:innen. Die Bundesrepublik Deutschland ist mit einer Beteiligung von über 15 % größter Einzelaktionär der Bank.
Es handelt sich bei der Commerzbank ClassicKreditkarte um eine Mastercard. Folglich lässt sich das Plastik an den entsprechenden Akzeptanzstellen zum Einsatz bringen. Mastercard hat sein Netzwerk diesbezüglich inzwischen auf über 43 Millionen Akzeptanzstellen ausgebaut. Ist das Reiseziel nicht zu exotisch, ist ein Bezahlen mit der Kreditkarte sicherlich möglich.
Kontaktloses Bezahlen ist mit der Commerzbank ClassicKreditkarte sehr einfach. Bis 50 Euro sind weder eine PIN einzugeben noch eine Unterschrift zu leisten. Zudem ist es möglich, die Karte mit Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Swatch Pay und Fitbit Pay zu verknüpfen.
Normalerweise findet das Begleichen der Kreditkartenschulden einmal monatlich statt. Doch ab einer Summe von 200 Euro, darfst du in 3 gleich großen monatlichen Raten zahlen. Dies ist direkt nach der Zahlung über die App einzustellen. Dabei findet keine gesonderte SCHUFA-Prüfung statt. Allerdings wird ein fixes Entgelt fällig, was von der Höhe der Einkaufssumme abhängig ist.
Die größten Stärken der Karte sind die veränderbaren Rückzahlungsmöglichkeiten und die große Flexibilität beim Bezahlvorgang.
Gebühren
- Commerzbank bietet Kreditkarte und Girokonto in einem
- Moderate Gebühren bei Ratenzahlung: 4,90 bis 19,90 Euro
- 1,95 % Gebühren am Geldautomaten (In- und Ausland, mindestens 5,98 Euro)
- 3 % auf die Bargeldauszahlung am Schalter (Ausland)
- Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,75 %
- Währungsumrechnungsentgelt: 0,59 % zum Referenzkurs
- Mit 39,90 Euro ein für die Standardkarte teures Jahresentgelt
Die Gebühren der Commerzbank ClassicKreditkarte in der Übersicht:
| Jahresgebühr | 39,90 Euro |
| Auslandseinsatzentgelt (außerhalb der des Euroraums, betrifft nicht Umsätze in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu) | 1,75 % |
| Automatengebühr Inland | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro); 3 % am Schalter |
| Gebühr auf die Währungsumrechnung | 0,59 % oberhalb der Zentralbank-Referenz |
| Ausgabegebühr | – |
| Ersatzkarte | 12,50 Euro |
| Notfallersatzkarte | 150 Euro |
| Zusatzkarte | 29,90 Euro |
| Entgelt für Kasino-, Wett- und Glücksspielumsätze | 3 % des jeweiligen Kartenumsatzes |
| 3-Raten-Service: 200 – 999 Euro | 4,90 Euro Gebühr |
| 3-Raten-Service: 1.000 – 1.999,99 Euro | 9,90 Euro Gebühr |
| 3-Raten-Service: 2.000 – 2.999,99 Euro | 14,90 Euro Gebühr |
| Effektiver Jahreszins | 10,95 % |
Viele Gebühren lassen sich nicht umgehen. Kund:innen sollten vor der Beantragung genau kalkulieren, ob sich die Karte wirklich lohnt.
Versicherung
Kund:innen der Commerzbank, die eine Kreditkarte mit Versicherungen wünschen, können zur GoldKreditkarte des Geldinstituts greifen. Diese Karte kostet jährlich 99,90 Euro und deckt viele kostenintensiven Eventualitäten während einer Reise ab.
Reisen
- Großzügige Verfügungslimits: 600 (Tag), 2.000 (Woche), oder 4.000 (Monat) Euro
- Bezahlvorgang ohne Mitführen der Karte möglich (z.B. Apple Pay)
- 24-Stunden-Notfallservice
- Kostenloses Bezahlen im Euroraum, Schweden und Rumänien
- Reiseversicherungsleistungen nur mit der teureren Goldkarte der Commerzbank
- Zahlungslimits im Ausland sind bonitätsabhängig
- Kostenloses Geldabheben am Automaten ist nicht möglich
- Bezahlen außerhalb des Euroraums, Schwedens und Rumäniens: 1,75 %
- Keine Reisevergünstigungen
Vielreisende, die sich häufig außerhalb der Eurozone aufhalten, sind mit einem anderen Angebot jedoch besser bedient. Und spontane Bargeldabhebungen sollten nur im äußersten Notfall getätigt werden.
Bonus
- 50 Euro Willkommensbonus für aktive Kund:innen
- Durch Freundschaftswerbung dazuverdienen
- Bonus nur für Neukund:innen der Commerzbank
- Aktive Nutzung über 3 Monate für Bonusausschüttung nötig
- Kein Punkte- oder Bonusprogramm
Die Bonusleistungen der ClassicKreditkarte sind übersichtlich. Die Boni beziehen sich allesamt auf das Girokonto.
Neue Kund:innen können sich einen Starterbonus in Höhe von 50 Euro sichern. Allerdings ist dies frühestens 3 Monate nach Beantragung der Karte möglich. Um an den Bonus zu gelangen, müssen monatliche Buchungen über das Konto abgewickelt werden.
Beim ClassicGirokonto bekommst du bis zu 100 Euro für deine Freundschaftswerbung. Doch müssen dafür monatlich 5 Buchungen über 25 Euro oder mehr auf dem Konto eingehen. Dazu zählen der Arbeitgeber, aber ebenso Hausverwaltungen, Versorger, Telefonanbieter etc. Was nicht zählt, sind Eigenüberweisungen.
Wenn du einen großen Bekanntenkreis hast, kannst du von den Werbemöglichkeiten profitieren und dein Konto aufpolstern.
Antrag
- 24-Stunden-Beratung im Internet
- Persönliches Gespräch in einer Filiale möglich
- Nur für Inhaber:innen eines Commerzbank-Girokontos
- Herausgabe der Karte erst nach persönlichem Gespräch mit Commerzbank-Mitarbeiter:in
- Nur für natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Beantrage zunächst das Girokonto
- Hierbei hinterlegst du persönliche und finanzielle Informationen
- Als Kontoinhaber:in klickst du auf „Jetzt beantragen“ und startest damit den Advisor.
- Hast du noch keinen Online-Banking-Zugang bei der Commerzbank, so steht die Terminabfrage bevor.
- Trage die Daten gewissenhaft ein und gib einen Wunschtermin an.
- Nach frühestens 3 Tagen findet eine Besprechung statt.
- Entscheide dich für die Standard-Kreditkarte und identifiziere dich.
- Abschließend rechnest du ca. eine Woche für die Prüfung deiner Daten (inklusive Bonitätskontrolle) ein.
- Final dauert es bis zu 2 Wochen, bis die Karte bei dir im Postkasten liegt.
Der Prozess ist für Neukund:innen relativ umständlich und die Zustellung hat vergleichsweise lange gedauert.
Shopping
Die Einsteiger-Kreditkarte der Commerzbank
| Bargeldbezug: |
1,95 %, mindestens 5,98 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 10,95 % |
| Jahresgebühr: | 39,90€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 % bis 200 Euro, dann 2 % ; Abhebungen weltweit: 0 % bis 200 Euro, dann 2 %
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 29,99€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 8x 0 Euro, danach 2 Euro; Abhebung weltweit: 8x 0 Euro, danach 2 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 118,80€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 0 % im Aktivstatus, sonst 2,2 %; Abhebung weltweit: 0 % im Aktivstatus, sonst 2,2 %
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| Sollzins p.a.: |
9,89 % Dispozins (9,29 % im Aktivstatus) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro (Kontogebühr 4,90 monatlich ohne Aktivstatus) |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 % ; Abhebungen weltweit: 0 % (jeweils ab einer Abhebesumme von 50 Euro)
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| Sollzins p.a.: | 7,18 % |
| Jahresgebühr: | 29,88€ dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Karte kommt vor allem für Bestandskund:innen der Commerzbank infrage, die vom gebührenfreien Bezahlen in der Eurozone profitieren möchten. Die Grundgebühr fällt mit 39,90 Euro für eine Standard-Karte jedoch relativ hoch aus.
Im Preisaushang der Commerzbank ist eine Zusatzkarte vermerkt. Diese sicherst du dir zum vergünstigten Preis von 29,90 Euro. Damit sparst du auf die erste Commerzbank ClassicKreditkarte immerhin 10 Euro.
Ja, dank des 3-Raten-Services der Commerzbank ist es erlaubt, die Zahlung in 3 gleich hohe Teile aufzuspalten. 450 Euro würden Nutzer:innen also beispielsweise 3 Monate lang mit je 150 Euro abstottern. Die Nutzung dieses Services kostet je nach Höhe der ausstehenden Schulden zwischen 4,90 Euro und 14,90 Euro.
Generell gibt es fixe Limits und welche, die von der Bonität der Kund:innen abhängig sind. Um das Kreditkartenlimit zu erhöhen, musst du dich bei der Kartenverwaltung anmelden. Anschließend suchst du die Sektionen „Kartenlimit ändern“ und „Kreditlinie“ auf. Per TAN wird die neue Limitierung gesetzt.
Schriftlich richtest du die Kündigung deiner ClassicKreditkarte an die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60261 Frankfurt am Main. Alternativ kannst du das Schreiben auch bequem per E-Mail an info@commerzbank.com adressieren. Dabei solltest du jedoch eine Rückantwort verlangen. Die Jahresgebühr wird dir anteilig gutgeschrieben. Kündigungen werden zum kommenden Monat ausgesprochen.
Wenn du nach deinem Einkauf keine Teilzahlung aktivierst (3 Raten), dann findet die Begleichung der Kreditschuld zum Monatsende (monatlich) statt. Die Abbuchung findet vom zugehörigen Girokonto statt.
Die ClassicKreditkarte wird ausschließlich an Kund:innen der Commerzbank vergeben. Um die Karte zu beantragen, rufen sie die Homepage des Geldinstituts auf. Ist das Verfahren im World Wide Web zu komplex, können sie auch eine Filiale vor Ort aufsuchen. Anschließend folgen die Dateneingabe und die Identitätsbestätigung. Nach einer SCHUFA-Abfrage dauert der Versand der Karte nochmals bis zu 2 Wochen.
Das herausgebende Kreditinstitut der ClassicKreditkarte ist die Commerzbank AG mit Sitz in Frankfurt am Main.
Dir stehen 2 Möglichkeiten zur Abbuchung bereit. Einmal ist das 3-Raten-Konzept zu erwähnen. Hier findet die Begleichung der Schuld über 3 Monate verteilt statt. Hast du dich nicht dafür entschieden, bucht Commerzbank den ausstehenden Betrag automatisch zum Ende des Monats ab.
Nutzerbewertungen
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