Shopping
Die Einsteiger-Kreditkarte der Commerzbank 
| Bargeldbezug: |
1,95 %
|
| Sollzins p.a.: |
11,90 (Dispositionskredit) |
| Jahresgebühr: | 39,9 € dauerhaft |
Commerzbank ClassicKreditkarte Test
- Kostenloses Girokonto für Aktivkund:innen
- Flexibler Verfügungsrahmen nach individueller Vereinbarung
- Individualisierbar als Motiv-Karte erhältlich
- Kontoverwaltung und Überweisung per PhotoTAN
- Virtuelle Debitkarten verfügbar
- Nur in Kombination mit einem Commerzbank-Girokonto erhältlich
- Kostenloses Girokonto von 700 Euro Geldeingang mtl. abhängig
- Für eine Standardkarte relativ hohe Jahresgebühr
- Keine Versicherungsleistungen inklusive
- Kein Bonus- oder Vielfliegerprogramm
Die ClassicKreditkarte ist eine Mastercard, die von Inhaber:innen eines Commerzbank GiroKontos gegen eine Jahresgebühr von 39,90 Euro beantragt werden kann. Bargeldloses Bezahlen innerhalb der Eurozone, in Schweden und Rumänien ist ohne Zusatzkosten möglich. Darüber hinaus kann die Karte mit wenig Nennenswertem punkten.
Fazit
Wer ohnehin das Commerzbank GiroKonto nutzt oder eröffnen möchte, kann die Kreditkarte als Ergänzung in Betracht ziehen. Das Konto ist unter bestimmten Bedingungen kostenfrei – vorausgesetzt, monatlich gehen mindestens 700 Euro ein. Die Karte selbst kostet 39,90 Euro pro Jahr und bietet im Vergleich zu anderen Standardkarten nur wenige Zusatzfunktionen. Versicherungen oder Bonusprogramme sind nicht enthalten.
Positiv hervorzuheben ist die hohe Flexibilität im Zahlungsalltag. Kontaktloses Bezahlen ist bis 50 Euro möglich – an über 43 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen weltweit. Zudem lässt sich die Karte mit Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und Swatch Pay verbinden, wodurch das Mitführen der physischen Karte entbehrlich wird.
Auch beim Online-Shopping bietet die Karte in Kombination mit virtuellen Debitkarten zusätzlichen Schutz. Bargeldlose Transaktionen sind in der Eurozone, Schweden und Rumänien gebührenfrei – außerhalb dieser Länder fallen Entgelte an. Für Bargeldabhebungen ist die Karte ungeeignet, da mindestens 5,98 Euro pro Abhebung berechnet werden.
Leistungen
- Verknüpfe die Karte mit Apple, Google, Fitbit, Garmin und Swatch
- Bezahle kontaktlos bei Käufen bis 50 Euro
- Nutze die Commerzbank Banking App zur Verwaltung von Ausgaben
- Bezahle an allen Mastercard-Akzeptanzstellen
- Hohe Sicherheitsstandards dank Mastercard Identity Check
- Bonitätsabhängige Limits für Zahlungen im In- und Ausland
- Nicht für Businesskund:innen zugelassen
- Commerzbank GiroKonto kostet monatlich 9,90 Euro, falls der Geldeingang unter 700 Euro liegt
Herausgeber der Kreditkarte ist die Commerzbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Die Bank ist Mitglied der Cash Group und betreut derzeit rund 8,3 Millionen Kund:innen. Die Bundesrepublik Deutschland ist mit einer Beteiligung von über 15 % größter Einzelaktionär der Bank.
Die Commerzbank ClassicKreditkarte ist eine Mastercard und kann weltweit an den entsprechenden Akzeptanzstellen eingesetzt werden. Das Mastercard-Netzwerk umfasst inzwischen über 43 Millionen Akzeptanzstellen. Ist das Reiseziel nicht zu exotisch, ist ein Bezahlen mit der Kreditkarte sicherlich möglich.
Kontaktloses Bezahlen mit der Commerzbank ClassicKreditkarte ist unkompliziert möglich. Bei Beträgen bis 50 Euro ist weder eine Eingabe der Kreditkarten-PIN noch eine Unterschrift erforderlich. Darüber hinaus kann die Karte mit Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Swatch Pay und Fitbit Pay verbunden werden.
Die Rückzahlung der Kreditkartenumsätze erfolgt in der Regel einmal monatlich. Ab einem Betrag von 200 Euro besteht jedoch die Möglichkeit, in drei gleich großen Monatsraten zu zahlen. Die Ratenoption kann direkt nach dem Einkauf in der App aktiviert werden. Eine zusätzliche SCHUFA-Prüfung entfällt. Allerdings wird ein festes Entgelt fällig, was von der Höhe der Einkaufssumme abhängig ist.
Die größten Stärken der Karte sind die veränderbaren Rückzahlungsmöglichkeiten und die große Flexibilität beim Bezahlvorgang.
Gebühren
- Commerzbank bietet Kreditkarte und Girokonto in einem
- Moderate Gebühren bei Ratenzahlung: 4,90 bis 19,90 Euro
- Gebührenfreies Bezahlen in der Eurozone, Schweden und Rumänien
- 1,95 % Gebühren am Geldautomaten (In- und Ausland, mindestens 5,98 Euro)
- 3 % auf die Bargeldauszahlung am Schalter (Ausland)
- Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,75 %
- Währungsumrechnungsentgelt: 0,59 % zum Referenzkurs
- Mit 39,90 Euro ein für die Standardkarte teures Jahresentgelt
Die Gebühren der Commerzbank ClassicKreditkarte in der Übersicht:
| Jahresgebühr | 39,90 Euro |
| Auslandseinsatzentgelt (außerhalb der des Euroraums, betrifft nicht Umsätze in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu) | 1,75 % |
| Automatengebühr Inland | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro); 3 % am Schalter |
| Gebühr auf die Währungsumrechnung | 0,59 % oberhalb der Zentralbank-Referenz |
| Ausgabegebühr | – |
| Ersatzkarte | 12,50 Euro |
| Notfallersatzkarte | 150 Euro |
| Zusatzkarte | 29,90 Euro |
| Entgelt für Kasino-, Wett- und Glücksspielumsätze | 3 % des jeweiligen Kartenumsatzes |
| 3-Raten-Service: 200 – 999 Euro | 4,90 Euro Gebühr |
| 3-Raten-Service: 1.000 – 1.999,99 Euro | 9,90 Euro Gebühr |
| 3-Raten-Service: 2.000 – 2.999,99 Euro | 14,90 Euro Gebühr |
| Dispositionskredit | 11,90 % |
Viele Gebühren lassen sich nicht umgehen. Kund:innen sollten vor der Beantragung genau kalkulieren, ob sich die Karte wirklich lohnt.
Versicherung
Kund:innen der Commerzbank, die eine Kreditkarte mit Versicherungen wünschen, können zur GoldKreditkarte des Geldinstituts greifen. Diese Karte kostet jährlich 99,90 Euro und deckt viele kostenintensiven Eventualitäten während einer Reise ab.
Reisen
- Großzügige Verfügungslimits: 600 (Tag), 2.000 (Woche), oder 4.000 (Monat) Euro
- Bezahlvorgang ohne Mitführen der Karte möglich (z.B. Apple Pay)
- 24-Stunden-Notfallservice
- Kostenloses Bezahlen im Euroraum, Schweden und Rumänien
- Reiseversicherungsleistungen nur mit der teureren Goldkarte der Commerzbank
- Zahlungslimits im Ausland sind bonitätsabhängig
- Kostenloses Geldabheben am Automaten ist nicht möglich
- Bezahlen außerhalb des Euroraums, Schwedens und Rumäniens: 1,75 %
- Keine Reisevergünstigungen
Vielreisende, die sich häufig außerhalb der Eurozone aufhalten, sind mit einem anderen Angebot jedoch besser bedient. Und spontane Bargeldabhebungen sollten nur im äußersten Notfall getätigt werden.
Bonus
- 50 Euro Willkommensbonus für aktive Kund:innen
- Durch Freundschaftswerbung dazuverdienen
- Bonus nur für Neukund:innen der Commerzbank
- Aktive Nutzung über 3 Monate für Bonusausschüttung nötig
- Kein Punkte- oder Bonusprogramm
Die Bonusleistungen der ClassicKreditkarte sind übersichtlich. Die Boni beziehen sich allesamt auf das Girokonto.
Neue Kund:innen können sich einen Starterbonus in Höhe von 50 Euro sichern. Allerdings ist dies frühestens 3 Monate nach Beantragung der Karte möglich. Um an den Bonus zu gelangen, müssen monatliche Buchungen über das Konto abgewickelt werden.
Beim Commerzbank GiroKonto bekommst du bis zu 100 Euro für deine Freundschaftswerbung. Doch müssen dafür monatlich 5 Buchungen über 25 Euro oder mehr auf dem Konto eingehen. Dazu zählen der Arbeitgeber, aber ebenso Hausverwaltungen, Versorger, Telefonanbieter etc. Was nicht zählt, sind Eigenüberweisungen.
Wenn du einen großen Bekanntenkreis hast, kannst du von den Werbemöglichkeiten profitieren und dein Konto aufpolstern.
Antrag
- 24-Stunden-Beratung im Internet
- Persönliches Gespräch in einer Filiale möglich
- Nur für Inhaber:innen eines Commerzbank-Girokontos
- Herausgabe der Karte erst nach persönlichem Gespräch mit Commerzbank-Mitarbeiter:in
- Nur für natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Beantrage zunächst das Girokonto.
- Hierbei hinterlegst du persönliche und finanzielle Informationen.
- Als Kontoinhaber:in klickst du auf „Jetzt beantragen“ und startest damit den Advisor.
- Hast du noch keinen Online-Banking-Zugang bei der Commerzbank, so steht die Terminabfrage bevor.
- Trage die Daten gewissenhaft ein und gib einen Wunschtermin an.
- Nach frühestens 3 Tagen findet eine Besprechung statt.
- Entscheide dich für die Standard-Kreditkarte und identifiziere dich.
- Abschließend rechnest du ca. eine Woche für die Prüfung deiner Daten (inklusive Bonitätskontrolle) ein.
- Final dauert es bis zu 2 Wochen, bis die Karte bei dir im Postkasten liegt.
Der Prozess ist für Neukund:innen relativ umständlich und die Zustellung hat vergleichsweise lange gedauert.
Shopping
Die Einsteiger-Kreditkarte der Commerzbank
| Bargeldbezug: |
1,95 %
|
| Sollzins p.a.: |
11,90 (Dispositionskredit) |
| Jahresgebühr: | 39,9 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 29,99 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
119,88 Euro (9,99 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
7,49 – 11,49 % p. a. Sollzinsen (Dispokredit - eingeräumte Überziehung) |
| Jahresgebühr: | 118,8 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
9,28 % Dispozins (8,68 % für DKB-Aktivkund:innen) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro (4,90 Euro p.M. ohne Aktivstatus) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Commerzbank ClassicKreditkarte eignet sich für Personen, die bereits ein Girokonto bei der Commerzbank führen oder eines eröffnen möchten. Wer regelmäßig innerhalb der Eurozone bargeldlos zahlt und mobile Zahlungsdienste nutzt, profitiert von der guten Alltagstauglichkeit. Versicherungs- oder Bonusleistungen sind allerdings nicht enthalten. Für häufige Auslandseinsätze oder Bargeldabhebungen gibt es kostengünstigere Alternativen.
Ja, für die Commerzbank ClassicKreditkarte kann eine Partnerkarte beantragt werden. Die Zusatzkarte kostet 29,90 Euro pro Jahr und bietet die gleichen Zahlungsfunktionen wie die Hauptkarte. Voraussetzung ist, dass die Hauptkarte bereits aktiv ist und die berechtigte Person volljährig sowie in Deutschland wohnhaft ist. Die Abrechnung erfolgt gemeinsam über das verbundene Commerzbank GiroKonto.
Ja, dank des 3-Raten-Services der Commerzbank ist es erlaubt, die Zahlung in 3 gleich hohe Teile aufzuspalten. 450 Euro würden Nutzer:innen also beispielsweise 3 Monate lang mit je 150 Euro abstottern. Die Nutzung dieses Services kostet je nach Höhe der ausstehenden Schulden zwischen 4,90 Euro und 14,90 Euro.
Ja, das Limit der Commerzbank ClassicKreditkarte kann angepasst werden. Es gibt sowohl feste Standardlimits als auch bonitätsabhängige Kreditrahmen, die individuell festgelegt werden. Eine Erhöhung ist über die Kartenverwaltung im Online-Banking möglich – dort finden sich die Bereiche „Kartenlimit ändern“ und „Kreditlinie“. Die Änderung wird per TAN-Verfahren bestätigt und gilt in der Regel sofort.
Schriftlich richtest du die Kündigung deiner ClassicKreditkarte an die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60261 Frankfurt am Main. Alternativ kannst du das Schreiben auch bequem per E-Mail an info@commerzbank.com adressieren. Dabei solltest du jedoch eine Rückantwort verlangen. Die Jahresgebühr wird dir anteilig gutgeschrieben. Kündigungen werden zum kommenden Monat ausgesprochen.
Der offene Saldo der Commerzbank ClassicKreditkarte wird automatisch einmal im Monat vom verknüpften Commerzbank GiroKonto eingezogen. Ein manuelles Ausgleichen des Betrags ist daher in der Regel nicht erforderlich. Die Abrechnung erfolgt zum Monatsende und ist über das Online-Banking oder die App einsehbar. Voraussetzung ist ausreichende Deckung auf dem GiroKonto zum Zeitpunkt der Abbuchung.
Die ClassicKreditkarte wird ausschließlich an Kund:innen der Commerzbank vergeben. Um die Karte zu beantragen, rufen sie die Homepage des Geldinstituts auf. Ist das Verfahren im World Wide Web zu komplex, können sie auch eine Filiale vor Ort aufsuchen. Anschließend folgen die Dateneingabe und die Identitätsbestätigung. Nach einer SCHUFA-Abfrage dauert der Versand der Karte nochmals bis zu 2 Wochen.
Das herausgebende Kreditinstitut der ClassicKreditkarte ist die Commerzbank AG mit Sitz in Frankfurt am Main.
Die Belastung des Girokontos erfolgt bei der Commerzbank ClassicKreditkarte in der Regel am Monatsende. Dabei wird der gesamte offene Betrag der Kreditkartenabrechnung automatisch vom verknüpften Konto abgebucht. Das genaue Datum kann im Online-Banking eingesehen werden. Wichtig ist, dass zum Abbuchungszeitpunkt ausreichend Guthaben verfügbar ist.
Nutzerbewertungen
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