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Die Einsteiger-Kreditkarte der Commerzbank 
| Bargeldbezug: |
1,95 %
|
| Sollzins p.a.: |
11,90 (Dispositionskredit) |
| Jahresgebühr: | 39,9 € dauerhaft |
Commerzbank ClassicKreditkarte Test
- Monatliche Sammelabrechnung der Kartenumsätze
- 0 Euro für Zahlungen in Euro in Euro-Ländern
- Bonitätsabhängiger Verfügungsrahmen
- Mobiles Bezahlen mit Smartphone und Smartwatch
- 3-Raten-Service für Umsätze ab 200 Euro
- Nur mit einem Commerzbank-Girokonto erhältlich
- 39,90 Euro Jahresgebühr
- Mindestens 5,98 Euro je Bargeldabhebung
- 1,75 % Auslandseinsatzentgelt außerhalb des Euroraums
- Keine Versicherungen, Punkte oder Meilen inklusive
Die Commerzbank ClassicKreditkarte ist eine Visa Charge Kreditkarte für Kund:innen mit einem Commerzbank-Girokonto. Sie kostet 39,90 Euro pro Jahr und rechnet die Kartenumsätze monatlich gesammelt ab. Zahlungen in Euro in Euro-Ländern kosten 0 Euro, während für Bargeldabhebungen und Einsätze außerhalb des Euroraums zusätzliche Gebühren anfallen.
Fazit
Die Commerzbank ClassicKreditkarte eignet sich vor allem für Bestandskund:innen, die eine klassische Kreditkarte mit monatlicher Sammelabrechnung suchen. Neben der Jahresgebühr von 39,90 Euro entstehen Kosten für das erforderliche Girokonto; das digitale GiroKonto kostet regulär 4,90 Euro pro Monat. Für diesen Preis bietet die Karte allerdings nur eine solide Grundausstattung und keine außergewöhnlichen Zusatzleistungen.
Im Alltag unterstützt die Karte Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay und Swatch Pay. Limits und regionale Nutzungseinstellungen lassen sich digital verwalten, darüber hinaus hebt sich die ClassicKreditkarte aber kaum von anderen Standardkarten ab.
Für Bargeldabhebungen ist die Karte mit 1,95 %, mindestens 5,98 Euro je Abhebung, vergleichsweise teuer. Außerhalb des Euroraums fallen in der Regel zusätzlich 1,75 % Auslandseinsatzentgelt an, und Versicherungsleistungen gehören nicht zum Leistungsumfang der ClassicKreditkarte. Insgesamt fällt das Preis-Leistungs-Verhältnis daher eher schwach aus.
Leistungen
- Verknüpfe die Karte mit Apple, Google, Fitbit, Garmin und Swatch
- Zahle weltweit an Visa-Akzeptanzstellen
- Verwalte Karte und Limits digital
- Teile geeignete Umsätze auf 3 Raten auf
- Zahle in Euro in Euro-Ländern für 0 Euro
- Nutze die Karte nur mit einem Commerzbank-Girokonto
- Nicht für Businesskund:innen zugelassen
- Commerzbank GiroKonto kostet monatlich 9,90 Euro, falls der Geldeingang unter 700 Euro liegt
Herausgeberin der Kreditkarte ist die Commerzbank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Die Bank gehört zur Cash Group und betreut mehr als 10 Millionen Privatkund:innen. Die Bundesrepublik Deutschland hält derzeit 12,11 % der Stimmrechte und ist damit nicht mehr die größte Aktionärin. Den größten direkten Aktienanteil hält UniCredit mit 26,77 %.
Die Commerzbank ClassicKreditkarte ist eine Visa Kreditkarte und kann weltweit an allen Akzeptanzstellen eingesetzt werden, die Visa unterstützen. Das Netzwerk umfasst Millionen Akzeptanzstellen in mehr als 200 Ländern und Regionen.
Mit der Commerzbank ClassicKreditkarte kannst du kontaktlos bezahlen. Bei kleineren Beträgen ist häufig keine PIN-Eingabe erforderlich, aus Sicherheitsgründen kann das Terminal dennoch eine Bestätigung verlangen. Zudem lässt sich die Karte mit Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay und Swatch Pay verbinden. Fitbit Pay wird aktuell nicht mehr als unterstützter Bezahldienst genannt.
Nach einmaliger Registrierung kannst du einzelne Visa-Kreditkartenumsätze zwischen 200 Euro und 4.999,99 Euro auf 3 gleich hohe Monatsraten verteilen. Bargeldabhebungen und die gesamte Monatsabrechnung sind davon ausgeschlossen. Für geeignete Umsätze erhältst du ein Angebot per SMS, das du ebenfalls per SMS annimmst. Eine erneute Bonitätsprüfung erfolgt nicht. Je nach Umsatzhöhe kostet der Service bei der ClassicKreditkarte einmalig zwischen 4,90 Euro und 19,90 Eur
Der 3-Raten-Service bietet etwas Spielraum, verursacht aber zusätzliche Kosten. Abgesehen von der digitalen Verwaltung und den mobilen Bezahlmöglichkeiten hat die Karte keine außergewöhnlichen Leistungen zu bieten.
Gebühren
- 0 Euro für Zahlungen in Euro in Euro-Ländern
- 3-Raten-Service für Umsätze ab 200 Euro
- Gebührenfreies Bezahlen in der Eurozone, Schweden und Rumänien
- 1,95 % Gebühren am Geldautomaten (In- und Ausland, mindestens 5,98 Euro)
- 3 % auf die Bargeldauszahlung am Schalter (Ausland)
- Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,75 %
- Währungsumrechnungsentgelt: 0,59 % zum Referenzkurs
- Mit 39,90 Euro ein für die Standardkarte teures Jahresentgelt
Die Gebühren der Commerzbank ClassicKreditkarte in der Übersicht:
| Jahresgebühr | 39,90 Euro |
| Auslandseinsatzentgelt (außerhalb der des Euroraums, betrifft nicht Umsätze in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu) | 1,75 % |
| Automatengebühr Inland | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro); 3 % am Schalter |
| Gebühr auf die Währungsumrechnung | 0,59 % oberhalb der Zentralbank-Referenz |
| Ausgabegebühr | – |
| Ersatzkarte | 12,50 Euro |
| Notfallersatzkarte | 150 Euro |
| Zusatzkarte | 29,90 Euro |
| Entgelt für Kasino-, Wett- und Glücksspielumsätze | 3 % des jeweiligen Kartenumsatzes |
| 3-Raten-Service: 200 – 999 Euro | 4,90 Euro |
| 3-Raten-Service: 1.000 – 1.999,99 Euro | 9,90 Euro |
| 3-Raten-Service: 2.000 – 2.999,99 Euro | 14,90 Euro |
| 3-Raten-Service: 3.000 bis 4.999,99 Euro | 19,90 Euro |
| Dispositionskredit | nicht verfügbar; monatlicher Vollausgleich |
Die Jahresgebühr von 39,90 Euro ist angesichts der fehlenden Versicherungen und Bonusprogramme vergleichsweise hoch. Besonders teuer wird die Karte bei Bargeldabhebungen und Einsätzen außerhalb des Euroraums, da mehrere Entgelte zusammenkommen können.
Versicherung
Kund:innen der Commerzbank, die eine Kreditkarte mit Versicherungen wünschen, können zur GoldKreditkarte des Geldinstituts greifen. Diese Karte kostet jährlich 99,90 Euro und deckt viele kostenintensiven Eventualitäten während einer Reise ab.
Reisen
- Zahle in Euro in Euro-Ländern für 0 Eur
- Nutze die Karte weltweit an Visa-Akzeptanzstellen
- Erhalte 7 % Rabatt bei Travelcentive
- Bezahle mobil mit Smartphone oder Smartwatch
- Verfüge am Automaten über bis zu 600 Euro täglich
- Reiseversicherungsleistungen nur mit der teureren Goldkarte der Commerzbank
- Zahlungslimits im Ausland sind bonitätsabhängig
- Kostenloses Geldabheben am Automaten ist nicht möglich
- Bezahlen außerhalb des Euroraums, Schwedens und Rumäniens: 1,75 %
- Keine Reisevergünstigungen
VFür gelegentliche Reisen in Euro-Länder ist die Commerzbank ClassicKreditkarte grundsätzlich geeignet, bietet abgesehen vom Travelcentive-Rabatt aber keine besonderen Reiseleistungen. Außerhalb des Euroraums und bei Bargeldabhebungen ist sie wegen der zusätzlichen Gebühren und der fehlenden Reiseversicherungen eine schwache Wahl.
Bonus
- Nutze 7 % Reiserabatt bei Travelcentive
- Erhalte Zugang zu ausgewählten Eventim-Presales
- Erhalte als Neukund:in 50 Euro fürs GiroKonto
- Erhalte 100 Euro je erfolgreicher Kontoempfehlung
- Keine Punkte oder Meilen
- Kein reguläres Cashback
- Rechne mit veränderlichen Aktionsangeboten
Die Bonusleistungen der ClassicKreditkarte sind übersichtlich. Die Boni beziehen sich allesamt auf das Girokonto.
Neukund:innen können bei der Onlineeröffnung des Commerzbank GiroKontos 50 Euro Startguthaben erhalten. Voraussetzung sind unter anderem 3 Monate aktive Kontonutzung mit mindestens 5 monatlichen Buchungen über jeweils 25 Euro sowie eine mindestens 3 Monate bestehende Einwilligung in E-Mail- und Telefonwerbung. In den vorherigen 24 Monaten darf kein Commerzbank-Girokonto bestanden haben. Die Prämie gehört zum Girokonto und nicht zur ClassicKreditkarte.
Bestandskund:innen können das Commerzbank GiroKonto über das Online-Banking weiterempfehlen und dafür 100 Euro erhalten. Die geworbene Person muss das Konto über den persönlichen Empfehlungslink eröffnen und mindestens 3 Monate aktiv nutzen. Sind alle Teilnahmebedingungen erfüllt, wird die Prämie nach etwa 12 bis 15 Wochen auf das Girokonto der werbenden Person überwiesen. Auch diese Prämie ist eine Kontoleistung und kein Bonus der ClassicKreditkarte.
Die Bonusleistungen der Commerzbank ClassicKreditkarte fallen schwach aus, da weder Punkte, Meilen noch reguläres Cashback enthalten sind. Das 50-Euro-Startguthaben und die 100-Euro-Empfehlungsprämie gehören zum Girokonto und sind an Bedingungen geknüpft.
Antrag
- 24-Stunden-Beratung im Internet
- Persönliches Gespräch in einer Filiale möglich
- Nur für Inhaber:innen eines Commerzbank-Girokontos
- Herausgabe der Karte erst nach persönlichem Gespräch mit Commerzbank-Mitarbeiter:in
- Nur für natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Beantrage zunächst das Girokonto.
- Hierbei hinterlegst du persönliche und finanzielle Informationen.
- Als Kontoinhaber:in klickst du auf „Jetzt beantragen“ und startest damit den Advisor.
- Hast du noch keinen Online-Banking-Zugang bei der Commerzbank, so steht die Terminabfrage bevor.
- Trage die Daten gewissenhaft ein und gib einen Wunschtermin an.
- Nach frühestens 3 Tagen findet eine Besprechung statt.
- Entscheide dich für die Standard-Kreditkarte und identifiziere dich.
- Abschließend rechnest du ca. eine Woche für die Prüfung deiner Daten (inklusive Bonitätskontrolle) ein.
- Final dauert es bis zu 2 Wochen, bis die Karte bei dir im Postkasten liegt.
Der Prozess ist für Neukund:innen relativ umständlich und die Zustellung hat vergleichsweise lange gedauert.
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Die Einsteiger-Kreditkarte der Commerzbank
| Bargeldbezug: |
1,95 %
|
| Sollzins p.a.: |
11,90 (Dispositionskredit) |
| Jahresgebühr: | 39,9 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 29,99 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
119,88 Euro (9,99 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
7,49 – 11,49 % p. a. Sollzinsen (Dispokredit - eingeräumte Überziehung) |
| Jahresgebühr: | 118,8 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
8,51 % Dispozins (7,91 % für DKB-Aktivkund:innen) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro (4,90 Euro p.M. ohne Aktivstatus) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Commerzbank ClassicKreditkarte eignet sich vor allem für Bestandskund:innen, die eine klassische Kreditkarte mit monatlicher Sammelabrechnung suchen. Wegen der Jahresgebühr, der hohen Bargeldkosten und der fehlenden Versicherungen ist sie für Vielreisende weniger geeignet.
Eine neue Partnerkarte kannst du aktuell nicht regulär beantragen. Im Preisverzeichnis nennt die Commerzbank Zusatzkarten für 29,90 Euro pro Jahr nur noch für Bestandskund:innen.
Ja, einzelne Visa-Kreditkartenumsätze zwischen 200 Euro und 4.999,99 Euro kannst du auf 3 Monatsraten verteilen. Je nach Einkaufssumme kostet der Service einmalig zwischen 4,90 Euro und 19,90 Euro.
Ja, das bonitätsabhängige Zahlungslimit kannst du über die Kartenverwaltung ändern lassen. Zusätzlich lässt sich der verfügbare Verfügungsrahmen durch eine Überweisung auf das Kreditkartenkonto erhöhen.
Rufe im Online-Banking die Kartenverwaltung auf, wähle die ClassicKreditkarte aus und nutze die Funktion „Karte kündigen“. Aktualisiere anschließend hinterlegte Kartendaten bei Abonnements und Onlinediensten.
Die Kartenumsätze werden einmal monatlich gesammelt abgerechnet. Nach Erstellung der Abrechnung belastet die Commerzbank den Gesamtbetrag automatisch dem vereinbarten Abrechnungskonto.
Du benötigst ein Commerzbank-Girokonto und einen Online-Banking-Zugang. In der Banking-App wählst du unter „Profil“ und „Meine Karten“ die Option „Neue Kreditkarte bestellen“ und bestätigst den Antrag per photoTAN.
Das herausgebende Kreditinstitut der ClassicKreditkarte ist die Commerzbank AG mit Sitz in Frankfurt am Main.
Die Belastung des Girokontos erfolgt bei der Commerzbank ClassicKreditkarte in der Regel am Monatsende. Dabei wird der gesamte offene Betrag der Kreditkartenabrechnung automatisch vom verknüpften Konto abgebucht. Das genaue Datum kann im Online-Banking eingesehen werden. Wichtig ist, dass zum Abbuchungszeitpunkt ausreichend Guthaben verfügbar ist.
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