Kreditkarten.com liefert nur unvoreingenommene Informationen. Erfahre mehr über unsere Grundsätze und unser Geschäftsmodell.

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Warum uns diese Karte gefällt
Inhaber:innen mit einem Girokonto bei Santander zahlen keine Jahresgebühr.
Feda Mecan
Geschäftsführer und Finanz-Experte
Reisen Kreditkarte mit Einkaufsschutz
Santander BestCard Smart
Santander BestCard Smart
Apple Pay
Einkaufsversicherung
Für Reisende
Google Pay
Kreditkarte mit optionalem Girokonto
Mobile App
Partnerkarte
Revolving Card
Sicher
Tankrabatt
Visa
Befriedigend 3,5
Leistungen Befriedigend 3,0
Gebühren Befriedigend 3,5
Versicherung Befriedigend 3,5
Reisen Gut 4,0
Bonus Gut 4,0
Antrag Befriedigend 3,0
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro
Sollzins p.a.:
Effektiver Jahreszins: 19,16 %
Jahresgebühr:
0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro
Apple Pay
Einkaufsversicherung
Für Reisende
Google Pay
Kreditkarte mit optionalem Girokonto
Mobile App
Partnerkarte
Revolving Card
Sicher
Tankrabatt
Visa
Santander BestCard Smart
Befriedigend 3,5
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Santander BestCard Smart Test

Vorteile
  • 4-Mal im Monat dürfen Kund:innen weltweit kostenlos am Automaten Bargeld beziehen
  • 5 % Rabatt bei Urlaubsplus
  • Wareneinkaufsversicherung und Garantieverlängerung inklusive
  • Nutzer:innen entscheiden selbst, ob die Abbuchung vollständig oder in Teilen durchgeführt wird
  • Bis zu einem Tankstellenumsatz von 200 Euro monatlich gewährt die Karte 1 % Tankrabatt
Nachteile
  • Bei Ratenzahlung fallen hohe Sollzinsen an
  • Andere Kreditkarten der Santander Bank kommen mit einem größeren Versicherungsangebot daher
  • 1,5 % Gebühr bei Zahlungen in einer Fremdwährung
  • Das Sammeln von Bonuspunkten oder Flugmeilen ist nicht möglich

Inhaber:innen eines Girokontos bei der Santander Bank erhalten die Santander BestCard Smart ohne fixe Jahresgebühr. Da wir 4-Mal im Monat kostenlos Bargeld beziehen dürfen, macht diese Kreditkarte mitunter sogar eine Debitkarte überflüssig.

Fazit

Die Santander BestCard Smart lohnt sich in erster Linie für Personen mit einem Girokonto bei Santander. Denn dann entfällt die Jahresgebühr. Ohne Girokonto kostet sie 24 Euro jährlich. Selbst Bargeldverfügungen und das Bestellen einer Zusatzkarte sind nur mit geringen Kosten verbunden. Darüber hinaus gibt es weiterreichende Vorzüge, die unser Leben entspannter und preiswerter machen. Dank einer Garantieverlängerung erlangen wir einen größeren Schutz für unsere Einkäufe. Ebenso profitieren wir ein wenig vom Tankrabatt, womit wir selbst die kleine Jahresgebühr vollständig einsparen können.

Allerdings sind auch einige Nachteile zu beachten: Eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 % wird erhoben, und es fehlen neben dem Einkaufsschutz zusätzliche Versicherungsleistungen, die bei anderen Karten häufig inbegriffen sind. Ebenso bietet die Santander BestCard Smart keine Möglichkeit, Bonuspunkte oder Flugmeilen zu sammeln, was für Vielreisende oder Prämienjäger:innen ein deutlicher Nachteil sein könnte. Dies könnte insbesondere für diejenigen ein Kriterium sein, die eine Karte suchen, die neben der grundlegenden Funktionalität auch weitere Belohnungen oder Sicherheiten bietet.

Beantragung
  • Persönlicher Kontakt
  • Umfassende Beratung
  • Einkommensnachweis muss erbracht werden
  • Terminvereinbarung nötig
Ok
Kartendetails
Kartenname Santander BestCard Smart
Herausgeber Santander Bank
Monatliches Zahlungsdatum k.A.
Webseite www.santander.de
Kartentyp Revolving, Charge
Girokonto Girokonto optional
Kosten Ersatzkarten 3,90 €
Support kontaktieren

Leistungen

Befriedigend 3,0
Dienstleistungen Befriedigend 3,0
Eigenschaften Befriedigend 3,0
Feda Mecan
Unser Experte: „Flexibel in der Zahlung, aber unter Verantwortung der Kund:innen.“
  • Eine Teilzahlungsoption steht für Kund:innen bereit
  • Die Mindestrate liegt lediglich bei 5 % des Gesamtbetrags der Monatsrechnung (min. 25 Euro)
  • Der Darlehensbetrag lässt sich jederzeit flexibel ausgleichen
  • Für die Santander BestCard Smart steht eine Zusatz- oder Familienkarte zur Verfügung
  • Mit Einzahlungen auf die Kreditkarte lässt sich der Verfügungsrahmen beim Bezahlen erhöhen
  • Für die Darlehenssumme ist der effektive Jahreszins (veränderlich) zu berücksichtigen
  • Die Kreditkarte lässt sich nur innerhalb des Verfügungsrahmens nutzen, der wiederum von deiner Bonität abhängig ist

Nutzer:innen, die keine Sollzinsen zahlen möchten, müssen den Kreditkartenbetrag monatlich aktiv ausgleichen. Am besten machst du dir eine Notiz im Kalender, die dich daran erinnert.

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Teilzahlungsoption

Die Kreditkarte aus dem Hause Santander erlaubt eine teilweise Rückzahlung der Kartenumsätze. Dabei brauchen wir nur 5 % des Kaufbetrages, mindestens aber 25 Euro, zu Beginn überweisen. Anschließend können wir in Raten zahlen, das Darlehen aber jederzeit ablösen.

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Zusatzkarte für die Familie

Wer in einer Partnerschaft lebt, der unterhält oftmals auch ein Gemeinschaftskonto. Dies lässt sich für gemeinsame Anschaffungen oder den Urlaub verwenden. Umso wichtiger, dass beide Partner:innen gleichberechtigt darauf zugreifen können. Mit der Zusatzkarte für die Familie lässt sich dieser Zugriff kostengünstig bewerkstelligen.

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Erhöhung des Verfügungsrahmens

In Abhängigkeit zu den Konditionen und zur eigenen Bonität ist jede Karte mit einem Verfügungsrahmen ausgestattet. In unserem Santander BestCard Smart Test haben wir jedoch herausgefunden, dass wir Einzahlungen auf die Kreditkarte vornehmen dürfen, um auf diese Art und Weise unseren Verfügungsrahmen zu erhöhen.

Die Leistungen der Santander BestCard Smart sind solide. Sonderlich viel Glanz versprüht das Angebot jedoch nicht.

Gebühren

Befriedigend 3,5
Monatliche Kosten Gut 4,0
Bargeldabhebung Befriedigend 3,5
Fremdwährungsgebühr Befriedigend 3,0
Feda Mecan
Unser Experte: „Wer aufpasst, dem verursacht die Santander Kreditkarte Smart kaum Kosten.“
  • Mit einem Girokonto bei der Santander Bank ist die BestCard Smart gratis
  • Selbst ohne neues Girokonto verlangt das Bankhaus lediglich eine Gebühr von 24 Euro
  • Für eine Zusatzkarte wird nur eine Jahresgebühr in Höhe von 12 Euro erhoben
  • Die ersten 4 Abhebungen am Geldautomaten sind mit der Santander Kreditkarte kostenlos
  • Das Auslandseinsatzentgelt entfällt beim Bezahlen in Euro
  • Ab der 5. Abhebungen am Automaten im Monat, fallen Gebühren von 1 % (mind. 5,25 Euro) an
  • Das Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,5 % der angewiesenen Summe
  • Rechnungen per Post zustellen kostet 1 Euro; Duplikate der Abrechnung werden mit 4,25 Euro abgerechnet

Womit wir in unserem Erfahrungsbericht die Gebührenstruktur der Santander BestCard Smart aufgreifen:

Jahresgebühr0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro
Fremdwährungsgebühr1,5 %
Automatengebühr generell0 Euro (für die ersten 4 Abhebungen weltweit)
Automatengebühr weltweit1 %, mindestens jedoch 5,25 Euro
Bargeldverfügung aus debitorischem Kontostand3,5 %, mindestens jedoch 5,75 Euro
Ausgabegebühr0 Euro
Ersatzkarte1,90 Euro
Partnerkarte12 Euro
Verfügungsrahmen2.000 Euro
Effektiver Jahreszins 19,16 %

Die Möglichkeit der Ratenzahlung lässt zwar eine große finanzielle Flexibilität zu. Gleichzeitig besteht dabei jedochdas Risiko, dass auf diese Weise die ansonsten niedrigen Kosten, die in Verbindung mit der Santander BestCard Smart anfallen, in die Höhe getrieben werden.

Versicherung

Befriedigend 3,5
Feda Mecan
Unser Experte: „Das Versicherungsprogramm beschränkt sich auf Einkaufsschutz.”
  • Die Wareneinkaufsversicherung greift bei Raub, Einbruch, Diebstahl oder Zerstörung
  • Haushalts- und Elektronikgeräte sind für 3 Jahre versichert (unabhängig von der Anzahl an Geräten)
  • Waren sind nach dem Kauf bis zu 60 Tage für maximal 1.500 Euro versichert
  • Die Garantieverlängerung greift bis zu einer Summe von 2.500 (max. 3 Versicherungsfälle im Jahr)
  • Reiseschutz fehlt grundsätzlich

In unserem Testbericht der Santander BestCard Smart haben wir ein übersichtliches Angebot an Versicherungsleistungen erkannt:

  • Garantieverlängerung (bis zu 3 Jahre)
  • Wareneinkaufsversicherung

Bei einer Kreditkarte, die maximal 24 Euro im Jahr kostet, sollten Nutzer:innen keine großen Versicherungsleistungen erwarten. Was hier geboten wird, ist vollkommen in Ordnung.

Reisen

Gut 4,0
Akzeptanzstellen Top 5,0
Sicherheit Befriedigend 3,0
Reisevorteile Gut 4,0
Feda Mecan
Unser Experte: „In der Eurozone sind keine großartigen Kosten zu erwarten.“
  • 4-Mal im Monat kostenlos Geld am Automaten abheben (in Euro)
  • Auch das Bezahlen in Euro ist nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden
  • Über das Portal Urlaubsplus lassen sich Reisen vergünstigt buchen
  • Unterwegs lässt sich vom Tankrabatt profitieren
  • Kundendienst steht rund um die Uhr für Anfragen zur Verfügung
  • Es fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 % an
  • Kein Zugang zu Airport-Lounges oder weitere Exklusiv-Vorteile für Reisende

Unterwegs können wir sparen oder günstig davonkommen. Ausgenommen ist das Nicht-Euro-Ausland, wo Fremdwährungsgebühren anfallen.

Bonus

Gut 4,0
Feda Mecan
Unser Experte: „Dank Tankrabatt und Reiserabatt lassen sich echte Ersparnisse erzielen.“
  • Der Tankrabatt von 1 % gilt für alle Tankstellen (Bezahlung mit BestCard Smart)
  • Bei Urlaubsplus bekommen wir für unsere Buchung bis maximal 5 % Rabatt gewährt
  • Urlaubsplus erlaubt die Buchung von weiteren Angeboten (Secret Escapes und Booking.com)
  • Bestpreis-Versprechen: Reduziert sich der Preis nach der Buchung, bekommst du den günstigeren Betrag abgebucht
  • Auch Mietwagen-Angebote profitieren von den Vergünstigungen
  • Der Tankrabatt ist bei einem Höchstwert von 200 Euro Umsatz gedeckelt
  • Wer den Rabatt mitnehmen möchte, ist bei der Urlaubsbuchung auf Urlaubsplus festgelegt
euro
Maximal 24 Euro Tankrabatt

Basierend auf unseren Erfahrungen mit der Santander BestCard Smart lässt sich eine einfache Rechnung aufstellen: Monatlich erhalten wir einen Tankrabatt von 1 %, der auf Tankstellenumsätze bis zu einem Gesamtbetrag von 200 Euro gilt. Das entspricht einem monatlichen Rabatt von 2 Euro, was sich über das Jahr auf 24 Euro summiert. Diese Summe gleicht exakt der Jahresgebühr aus, die anfällt, wenn man kein Girokonto bei der Santander Bank besitzt

discount
5 % Reiserabatt

Dieser Vorteil macht sich mitunter richtig bezahlt! Denn in unserem Test der Santander BestCard Smart gehen wir von einer Buchung im Wert von 4.000 Euro und einem Mietwagen mit Kosten von 400 Euro aus. Wir bekommen das Angebot zu 5 % rabattiert, was einem späteren Cashback in Höhe von 220 Euro entspricht.

Vielfahrer:innen können mit dem Tankrabatt die Jahresgebühr begleichen oder einen kleinen Gewinn einfahren. Der Urlaubsrabatt macht sich unterdessen oftmals mit einer dreistelligen Einsparung bemerkbar.

Antrag

Befriedigend 3,0
Feda Mecan
Unser Experte: „Die Santander Bank legt Wert auf persönlichen Kontakt.“
  • Persönliche Beratung in einer Santander Filiale
  • Alle wesentlichen Formulare stehen online zum Download bereit
  • Volljährigkeit ist Voraussetzung
  • Terminvereinbarung erforderlich
  • Zeitintensive Beantragung

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:

  1. Zuerst verschaffst du dir bei uns und auf der Santander Homepage einen Einblick in die Features der Kreditkarte.
  2. Entscheide auf Basis von unserem Test, ob die Santander BestCard Smart die richtige Wahl für dich ist.
  3. Vereinbare im Anschluss über das Online-Portal einen Termin. Wähle dafür ein Thema, die Filiale und den Termin. Gib anschließend die erforderlichen Daten ein.
  4. Anschließend brauchst du nur auf die Zustellung der Karte zu warten. Für gewöhnlich nimmt dieser Prozess ungefähr eine Woche Zeit in Anspruch.

Der Kreditkartenantrag wird gemeinsam mit dem Mitarbeiter der Santander-Bank erstellt. Weiterführende Unterlagen, zum Beispiel zum Zusatzkarten-Antrag, lassen sich online herunterladen und entsprechend vorbereiten.

Reisen Kreditkarte mit Einkaufsschutz
Santander BestCard Smart
Santander BestCard Smart
Apple Pay
Einkaufsversicherung
Für Reisende
Google Pay
Kreditkarte mit optionalem Girokonto
Mobile App
Partnerkarte
Revolving Card
Sicher
Tankrabatt
Visa
Befriedigend 3,5
Leistungen Befriedigend 3,0
Gebühren Befriedigend 3,5
Versicherung Befriedigend 3,5
Reisen Gut 4,0
Bonus Gut 4,0
Antrag Befriedigend 3,0
Bargeldbezug:
Abhebungen Inland: 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 Euro (x4); danach 1 %, mindestens 5,25 Euro
Sollzins p.a.:
Effektiver Jahreszins: 19,16 %
Jahresgebühr:
0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro
Apple Pay
Einkaufsversicherung
Für Reisende
Google Pay
Kreditkarte mit optionalem Girokonto
Mobile App
Partnerkarte
Revolving Card
Sicher
Tankrabatt
Visa
Santander BestCard Smart
Befriedigend 3,5
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Feda Mecan

Erstellt von

Feda ist seit vielen Jahren in der Welt der Finanzen zu Hause und Mitbegründer von Kreditkarten.com. Mit dem Portal möchte er einen Beitrag für mehr Transparenz und Objektivität auf dem Kreditkartenmarkt leisten.

 

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Zuletzt aktualisiert am 15. Mai 2024

Nutzerbewertungen

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Bargeldbezug:
Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 22,35 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft
Curve Metal Kreditkarte
Curve Metal
Premium-Universalkarte mit starkem Leistungskatalog
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ab 0 %
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Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: 150,00€ dauerhaft
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Gut 3,9
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Mastercard
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Smartcard
Universalkarte
Versicherungen
Bargeldbezug:
ab 0 %
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Keine Ratenzahlung vorgesehen
Jahresgebühr: 119,88€ dauerhaft
Deutsche Bank Mastercard Travel
Deutsche Bank Mastercard Travel
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Kein Papierkram
Kreditkarte ohne Girokonto
Mastercard
Reiserücktrittsversicherung
Sicher
Versicherungen
Bargeldbezug:
Abhebung Inland: 2,5 % (min. 5,75 Euro); Abhebung weltweit: 2,5 % (min. 5,75 Euro)
Sollzins p.a.:
Keine Ratenzahlung möglich
Jahresgebühr:
94 Euro; 60 Euro mit dem BestKonto

Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Für wen lohnt sich die Santander BestCard Smart?

Kund:innen, die ohnehin ein neues Girokonto eröffnen wollen, bekommen hier die Kreditkarte gratis dazu. Ebenfalls lohnt sich die Anschaffung für Nutzer:innen, die auf eine Debitkarte weitestgehend verzichten möchten. Denn mit der BestCard Smart lassen sich monatlich 4 Abhebungen am Automaten kostenlos durchführen.

Kann ich eine Partnerkarte für meine Santander BestCard Smart beantragen?

Ja, die Unterlagen für den Kartenantrag einer Zusatzkarte stehen online bereit. Diese Karte kostet jährlich 12 Euro.

Bietet die Santander BestCard Smart flexible Zahlungsziele an?

Die Rückzahlung darf auf diverse Raten aufgeteilt werden. Kund:innen müssen jedoch mindestens 5 % und 25 Euro des ursprünglichen Kaufbetrages zügig überweisen.

Kann ich das Limit meiner Santander BestCard Smart erhöhen?

Einige Limits sind starr. Andere lassen sich über die Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst eventuell erhöhen. Dies ist jedoch auch von deiner Bonität abhängig.

Wie kann ich meine Santander BestCard Smart kündigen?

Die Santander Bank verlangt die Kündigung der BestCard Smart in Textform. Entsprechend sind ein Brief oder eine E-Mail völlig ausreichend.

Wie bezahle ich den offenen Kreditkartensaldo?

Es stehen dir verschiedene Optionen zur Rückzahlung deines Kreditkartensaldos zur Verfügung. Du kannst wählen, ob du den gesamten Betrag auf einmal begleichen möchtest. Eine weitere Möglichkeit bietet die Rückzahlung in monatlichen Teilbeträgen, bei der du mindestens 5% des ausstehenden Betrages, aber mindestens 25 Euro, zurückzahlen musst. Darüber hinaus kannst du auch jederzeit flexible Überweisungen auf dein Kreditkartenkonto vornehmen. Die Entscheidung über den Zeitpunkt und die Art der Rückzahlung liegt ganz bei dir.

Wie beantrage ich die Santander BestCard Smart?

Über die Santander Homepage vereinbarst du einen Termin bei der nächsten Filiale. Natürlich kannst du dort auch selber vorstellig werden und nach einer entsprechenden Kreditkarte fragen.

Wie sicher ist die Santander BestCard Smart?

Käufe sind mit einer PIN geschützt. Dazu ist der Sicherheitsstandard 3D-Secure (Visa Secure) integriert. Dazu kommt eine 2-Faktor-Authentifizierung (SantanderSign oder mobileTAN). Es wird ein größtmöglicher Schutz gewährt.

Wie hoch ist die Jahresgebühr der Santander BestCard Smart?

Die Jahresgebühr für die Santander BestCard Smart liegt bei 24 Euro. In Kombination mit einem Girokonto bei der Bank entfällt diese Gebühr jedoch vollständig.

Welche Versicherungen beinhaltet die Santander BestCard Smart?

An Versicherungsleistungen stehen nur die Einkaufsversicherung und die Garantieverlängerung bereit.

Kann ich die Santander BestCard Smart kostenlos im Ausland benutzen?

Im Euro-Ausland lässt sich die Karte gratis verwenden. Ansonsten fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 % an.

Wie viel Geld kann ich mit der Santander BestCard Smart abheben?

Das tägliche Limit liegt bei 1.000 Euro.

Brauche ich ein Girokonto für die Santander BestCard Smart?

Ein Girokonto ist erforderlich. Mit einem Konto bei der Santander Bank ist die Santander BestCard Smart sogar kostenfrei verfügbar.