Reisen
Kreditkarte mit Einkaufsschutz 
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins: 19,16 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro |
Santander BestCard Smart Test
- 4-Mal im Monat dürfen Kund:innen weltweit kostenlos am Automaten Bargeld beziehen
- 5 % Rabatt bei Urlaubsplus
- Wareneinkaufsversicherung und Garantieverlängerung inklusive
- Nutzer:innen entscheiden selbst, ob die Abbuchung vollständig oder in Teilen durchgeführt wird
- Bis zu einem Tankstellenumsatz von 200 Euro monatlich gewährt die Karte 1 % Tankrabatt
- Bei Ratenzahlung fallen hohe Sollzinsen an
- Andere Kreditkarten der Santander Bank kommen mit einem größeren Versicherungsangebot daher
- 1,5 % Gebühr bei Zahlungen in einer Fremdwährung
- Das Sammeln von Bonuspunkten oder Flugmeilen ist nicht möglich
Inhaber:innen eines Girokontos bei der Santander Bank erhalten die Santander BestCard Smart ohne fixe Jahresgebühr. Da wir 4-Mal im Monat kostenlos Bargeld beziehen dürfen, macht diese Kreditkarte mitunter sogar eine Debitkarte überflüssig.
Fazit
Die Santander BestCard Smart lohnt sich in erster Linie für Personen mit einem Girokonto bei Santander. Denn dann entfällt die Jahresgebühr. Ohne Girokonto kostet sie 24 Euro jährlich. Selbst Bargeldverfügungen und das Bestellen einer Zusatzkarte sind nur mit geringen Kosten verbunden. Darüber hinaus gibt es weiterreichende Vorzüge, die unser Leben entspannter und preiswerter machen. Dank einer Garantieverlängerung erlangen wir einen größeren Schutz für unsere Einkäufe. Ebenso profitieren wir ein wenig vom Tankrabatt, womit wir selbst die kleine Jahresgebühr vollständig einsparen können.
Allerdings sind auch einige Nachteile zu beachten: Eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 % wird erhoben, und es fehlen neben dem Einkaufsschutz zusätzliche Versicherungsleistungen, die bei anderen Karten häufig inbegriffen sind. Ebenso bietet die Santander BestCard Smart keine Möglichkeit, Bonuspunkte oder Flugmeilen zu sammeln, was für Vielreisende oder Prämienjäger:innen ein deutlicher Nachteil sein könnte. Dies könnte insbesondere für diejenigen ein Kriterium sein, die eine Karte suchen, die neben der grundlegenden Funktionalität auch weitere Belohnungen oder Sicherheiten bietet.
Leistungen
- Eine Teilzahlungsoption steht für Kund:innen bereit
- Die Mindestrate liegt lediglich bei 5 % des Gesamtbetrags der Monatsrechnung (min. 25 Euro)
- Der Darlehensbetrag lässt sich jederzeit flexibel ausgleichen
- Für die Santander BestCard Smart steht eine Zusatz- oder Familienkarte zur Verfügung
- Mit Einzahlungen auf die Kreditkarte lässt sich der Verfügungsrahmen beim Bezahlen erhöhen
- Für die Darlehenssumme ist der effektive Jahreszins (veränderlich) zu berücksichtigen
- Die Kreditkarte lässt sich nur innerhalb des Verfügungsrahmens nutzen, der wiederum von deiner Bonität abhängig ist
Nutzer:innen, die keine Sollzinsen zahlen möchten, müssen den Kreditkartenbetrag monatlich aktiv ausgleichen. Am besten machst du dir eine Notiz im Kalender, die dich daran erinnert.
Die Kreditkarte aus dem Hause Santander erlaubt eine teilweise Rückzahlung der Kartenumsätze. Dabei brauchen wir nur 5 % des Kaufbetrages, mindestens aber 25 Euro, zu Beginn überweisen. Anschließend können wir in Raten zahlen, das Darlehen aber jederzeit ablösen.
Wer in einer Partnerschaft lebt, der unterhält oftmals auch ein Gemeinschaftskonto. Dies lässt sich für gemeinsame Anschaffungen oder den Urlaub verwenden. Umso wichtiger, dass beide Partner:innen gleichberechtigt darauf zugreifen können. Mit der Zusatzkarte für die Familie lässt sich dieser Zugriff kostengünstig bewerkstelligen.
In Abhängigkeit zu den Konditionen und zur eigenen Bonität ist jede Karte mit einem Verfügungsrahmen ausgestattet. In unserem Santander BestCard Smart Test haben wir jedoch herausgefunden, dass wir Einzahlungen auf die Kreditkarte vornehmen dürfen, um auf diese Art und Weise unseren Verfügungsrahmen zu erhöhen.
Die Leistungen der Santander BestCard Smart sind solide. Sonderlich viel Glanz versprüht das Angebot jedoch nicht.
Gebühren
- Mit einem Girokonto bei der Santander Bank ist die BestCard Smart gratis
- Selbst ohne neues Girokonto verlangt das Bankhaus lediglich eine Gebühr von 24 Euro
- Für eine Zusatzkarte wird nur eine Jahresgebühr in Höhe von 12 Euro erhoben
- Die ersten 4 Abhebungen am Geldautomaten sind mit der Santander Kreditkarte kostenlos
- Das Auslandseinsatzentgelt entfällt beim Bezahlen in Euro
- Ab der 5. Abhebungen am Automaten im Monat, fallen Gebühren von 1 % (mind. 5,25 Euro) an
- Das Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,5 % der angewiesenen Summe
- Rechnungen per Post zustellen kostet 1 Euro; Duplikate der Abrechnung werden mit 4,25 Euro abgerechnet
Die Gebührenstruktur der Santander BestCard Smart im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 1,5 % |
| Automatengebühr generell | 0 Euro (für die ersten 4 Abhebungen weltweit) |
| Automatengebühr weltweit | 1 %, mindestens jedoch 5,25 Euro |
| Bargeldverfügung aus debitorischem Kontostand | 3,5 %, mindestens jedoch 5,75 Euro |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 1,90 Euro |
| Partnerkarte | 12 Euro |
| Verfügungsrahmen | 2.000 Euro |
| Effektiver Jahreszins | 19,16 % |
Die Möglichkeit der Ratenzahlung lässt zwar eine große finanzielle Flexibilität zu. Gleichzeitig besteht dabei jedochdas Risiko, dass auf diese Weise die ansonsten niedrigen Kosten, die in Verbindung mit der Santander BestCard Smart anfallen, in die Höhe getrieben werden.
Versicherung
- Die Wareneinkaufsversicherung greift bei Raub, Einbruch, Diebstahl oder Zerstörung
- Haushalts- und Elektronikgeräte sind für 3 Jahre versichert (unabhängig von der Anzahl an Geräten)
- Waren sind nach dem Kauf bis zu 60 Tage für maximal 1.500 Euro versichert
- Die Garantieverlängerung greift bis zu einer Summe von 2.500 (max. 3 Versicherungsfälle im Jahr)
- Reiseschutz fehlt grundsätzlich
In unserem Testbericht der Santander BestCard Smart haben wir ein übersichtliches Angebot an Versicherungsleistungen erkannt:
- Garantieverlängerung (bis zu 3 Jahre)
- Wareneinkaufsversicherung
Bei einer Kreditkarte, die maximal 24 Euro im Jahr kostet, sollten Nutzer:innen keine großen Versicherungsleistungen erwarten. Was hier geboten wird, ist vollkommen in Ordnung.
Reisen
- 4-Mal im Monat kostenlos Geld am Automaten abheben (in Euro)
- Auch das Bezahlen in Euro ist nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden
- Über das Portal Urlaubsplus lassen sich Reisen vergünstigt buchen
- Unterwegs lässt sich vom Tankrabatt profitieren
- Kundendienst steht rund um die Uhr für Anfragen zur Verfügung
- Es fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 % an
- Kein Zugang zu Airport-Lounges oder weitere Exklusiv-Vorteile für Reisende
Innerhalb der Eurozone reisen wir preiswert, doch im Nicht-Euro-Ausland entstehen durch Fremdwährungsgebühren zusätzliche Kosten.
Bonus
- Der Tankrabatt von 1 % gilt für alle Tankstellen (Bezahlung mit BestCard Smart)
- Bei Urlaubsplus bekommen wir für unsere Buchung bis maximal 5 % Rabatt gewährt
- Urlaubsplus erlaubt die Buchung von weiteren Angeboten (Secret Escapes und Booking.com)
- Bestpreis-Versprechen: Reduziert sich der Preis nach der Buchung, bekommst du den günstigeren Betrag abgebucht
- Auch Mietwagen-Angebote profitieren von den Vergünstigungen
- Der Tankrabatt ist bei einem Höchstwert von 200 Euro Umsatz gedeckelt
- Wer den Rabatt mitnehmen möchte, ist bei der Urlaubsbuchung auf Urlaubsplus festgelegt
Basierend auf unseren Erfahrungen mit der Santander BestCard Smart lässt sich eine einfache Rechnung aufstellen: Monatlich erhalten wir einen Tankrabatt von 1 %, der auf Tankstellenumsätze bis zu einem Gesamtbetrag von 200 Euro gilt. Das entspricht einem monatlichen Rabatt von 2 Euro, was sich über das Jahr auf 24 Euro summiert. Diese Summe gleicht exakt der Jahresgebühr aus, die anfällt, wenn man kein Girokonto bei der Santander Bank besitzt
Dieser Vorteil macht sich mitunter richtig bezahlt! Denn in unserem Test der Santander BestCard Smart gehen wir von einer Buchung im Wert von 4.000 Euro und einem Mietwagen mit Kosten von 400 Euro aus. Wir bekommen das Angebot zu 5 % rabattiert, was einem späteren Cashback in Höhe von 220 Euro entspricht.
Vielfahrer:innen können mit dem Tankrabatt die Jahresgebühr begleichen oder einen kleinen Gewinn einfahren. Der Urlaubsrabatt macht sich unterdessen oftmals mit einer dreistelligen Einsparung bemerkbar.
Antrag
- Persönliche Beratung in einer Santander Filiale
- Alle wesentlichen Formulare stehen online zum Download bereit
- Volljährigkeit ist Voraussetzung
- Terminvereinbarung erforderlich
- Zeitintensive Beantragung
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Santander BestCard Smart:
- Nachdem du die Santander BestCard Smart ausgewählt hast, drücke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button. Es erfolgt eine automatische Weiterleitung zur Anbieter-Seite.
- Drücke auf der Seite auf „Kreditkarte online beantragen“.
- Fülle deinen Namen ein und halte dein Ausweisdokument, deine Handynummer und deine IBAN bereit.
- Trage nun dein Geburtsdatum ein, anschließend wirst du nach deiner E-Mail-Adresse gefragt.
- Eine E-Mail zur Verifizierung deiner E-Mail-Adresse wird dir zugesendet.
- Als Nächstes trägst du deine Telefonnummer ein. Die Santander Bank sendet dir eine SMS mit einem Code zur Verifizierung, den du eingeben musst.
- Gib nun deine persönlichen Daten wie Staatsangehörigkeit, Adresse, Familienstand und Beschäftigungsverhältnis ein.
- Kontrolliere deine Daten und reiche den Antrag ein.
- Identifiziere dich per Video-Chat.
- Die Karte wird dir nach erfolgreichem SCHUFA-Check per Post zugestellt.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten der Santander Bank, die in der Filiale beantragt werden müssen, kannst du die Santander BestCard Smart bequem von zuhause aus bestellen.
Reisen
Kreditkarte mit Einkaufsschutz
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
|
| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins: 19,16 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 22,35 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 150 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 119,88 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
600 Euro, 300 Euro als Vielnutzer:in (ab 20.000 Euro Umsatz) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Kund:innen, die ohnehin ein neues Girokonto eröffnen wollen, bekommen hier die Kreditkarte gratis dazu. Ebenfalls lohnt sich die Anschaffung für Nutzer:innen, die auf eine Debitkarte weitestgehend verzichten möchten. Denn mit der BestCard Smart lassen sich monatlich 4 Abhebungen am Automaten kostenlos durchführen.
Ja, die Unterlagen für den Kartenantrag einer Zusatzkarte stehen online bereit. Diese Karte kostet jährlich 12 Euro.
Die Rückzahlung darf auf diverse Raten aufgeteilt werden. Kund:innen müssen jedoch mindestens 5 % und 25 Euro des ursprünglichen Kaufbetrages zügig überweisen.
Einige Limits sind starr. Andere lassen sich über die Kontaktaufnahme mit dem Kundendienst eventuell erhöhen. Dies ist jedoch auch von deiner Bonität abhängig.
Die Santander Bank verlangt die Kündigung der BestCard Smart in Textform. Entsprechend sind ein Brief oder eine E-Mail völlig ausreichend.
Es stehen dir verschiedene Optionen zur Rückzahlung deines Kreditkartensaldos zur Verfügung. Du kannst wählen, ob du den gesamten Betrag auf einmal begleichen möchtest. Eine weitere Möglichkeit bietet die Rückzahlung in monatlichen Teilbeträgen, bei der du mindestens 5% des ausstehenden Betrages, aber mindestens 25 Euro, zurückzahlen musst. Darüber hinaus kannst du auch jederzeit flexible Überweisungen auf dein Kreditkartenkonto vornehmen. Die Entscheidung über den Zeitpunkt und die Art der Rückzahlung liegt ganz bei dir.
Um die Santander BestCard Smart zu beantragen, klicke zunächst auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button auf unserem Portal. Du wirst automatisch zur Seite des Anbieters weitergeleitet, wo du auf „Kreditkarte online beantragen“ klicken musst. Gib deine persönlichen Daten ein, halte dein Ausweisdokument und die IBAN deines Girokontos bereit. Abschließend überprüfe deine Angaben und sende den Antrag ab; die Identitätsprüfung erfolgt per Video-Chat, und nach einem erfolgreichen SCHUFA-Check erhältst du die Karte per Post.
Die Jahresgebühr für die Santander BestCard Smart liegt bei 24 Euro. In Kombination mit einem Girokonto bei der Bank entfällt diese Gebühr jedoch vollständig.
An Versicherungsleistungen stehen nur die Einkaufsversicherung und die Garantieverlängerung bereit.
Im Euro-Ausland lässt sich die Karte gratis verwenden. Ansonsten fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 % an.
Das tägliche Limit liegt bei 1.000 Euro.
Ein Girokonto ist erforderlich. Mit einem Konto bei der Santander Bank ist die Santander BestCard Smart sogar kostenfrei verfügbar.
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