International Card Services (ICS) wird seine Kreditkartenaktivitäten in Deutschland bis Ende 2024 einstellen. Diese Entscheidung betrifft alle Inhaber:innen der ICS Visa World Card und der ICS Visa World Card Gold. Was bedeutet das für dich? Welche Schritte musst du unternehmen und welche Alternativen stehen dir zur Verfügung? Dieser Ratgeber bietet dir alle wesentlichen Informationen, damit du optimal vorbereitet bist, um den anstehenden Veränderungen gelassen entgegenzutreten.
ICS begründe seinen Abschied vom deutschen Markt damit, dass sich der europäische Zahlungsmarkt in den letzten Jahren stark gewandelt habe. Strengere regulatorische Anforderungen sowie die sich schnell wandelnden Bedürfnisse der Kund:innen machten eine ständige Anpassungsfähigkeit und fortlaufende Investitionen in Technologie und Kundenservice notwendig. Vor diesem Hintergrund habe sich ICS entschlossen, sich auf das Kerngeschäft in den Niederlanden zurückzuziehen und die Geschäftstätigkeiten in Deutschland zu beenden.
ICS informiert seine Kund:innen in Deutschland schrittweise und schriftlich über die bevorstehende Einstellung der Kreditkartenaktivitäten. Dieser Prozess wird über das Jahr 2024 verteilt erfolgen, um eine Überlastung des Kundenservices zu vermeiden und eine effektive Kommunikation zu gewährleisten.
Bis zum im Kündigungsschreiben genannten Termin kannst du deine ICS-Kreditkarte wie gewohnt nutzen. Sollte deine Karte vor diesem Termin ablaufen, wird ICS dir eine neue Karte ausstellen, die bis zum Kündigungstermin gültig ist. Auch Ersatzkarten bei Verlust oder Beschädigung werden bis zum Kündigungstermin ausgegeben.
Du hast die Möglichkeit, deine Kreditkarte jederzeit vor dem offiziellen Kündigungstermin zu kündigen. Der offene Saldo deines Kreditkartenkontos muss zum Kündigungstermin vollständig ausgeglichen sein. Solltest du Fragen zu Zahlungen oder zum Saldo haben, steht dir ICS bis zum letzten Tag der Geschäftstätigkeit zur Verfügung.
Der Zugriff auf das Onlineportal „meinICS“ und die ICS Karten App bleibt dir noch für etwa 3 Jahre nach der Kündigung deines Kartenkontos erhalten. Nutze diese Zeit, um wichtige Dokumente und Kartenabrechnungen herunterzuladen.
Bereits gezahlte Jahresgebühren werden dir nach dem Kündigungstermin anteilig zurückerstattet. Die Rückzahlung offener Salden in Teilbeträgen ist bis zum Kündigungstermin möglich, muss jedoch anschließend in einer Summe beglichen werden.
Sämtliche Versicherungen, die mit deiner ICS-Kreditkarte verbunden sind, einschließlich der Auslandsreisekrankenversicherung und der Kaufschutzversicherung, bleiben bis zum festgelegten Kündigungstermin bestehen.
Zusatzkarten, die mit dem Hauptkonto verknüpft sind, sind ebenfalls von der Kündigung betroffen und werden dementsprechend deaktiviert. Die Ausstellung neuer Partnerkarten ist nicht mehr möglich.
Bis zum Kündigungstermin erhältst du weiterhin das 4%ige Reiseguthaben bei Booking.com. Dieses Guthaben bleibt auch nach der Schließung deines Kartenkontos erhalten.
Angesichts der bevorstehenden Einstellung der Aktivitäten von International Card Services in Deutschland suchen zahlreiche Karteninhaber:innen nach passenden Alternativen. Glücklicherweise existiert eine Vielzahl von Optionen, die als Ersatz für die ICS Visa World Card und die ICS Visa World Card Gold dienen können.
Schauen wir uns zuerst die Top-Alternativen zur kostenlosen ICS Visa World Card an.
Die awa7, eine Visa Kreditkarte mit Kreditrahmen, verzichtet wie die ICS Visa World Card auf Jahresgebühren. Darüber hinaus entstehen keine Gebühren für Bargeldabhebungen oder für Transaktionen in fremden Währungen. Die Karteninhaber:innen tragen automatisch zum Klimaschutz bei: Für jedes neu eröffnete Kartenkonto pflanzt der Anbieter mindestens 10 Bäume, und für je 100 Euro Umsatz wird zusätzlich ein Baum gepflanzt. Diese Verbindung von Kostenfreiheit und Engagement für den Umweltschutz macht die awa7 zu einer erstklassigen Wahl.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 20,12 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Kreditkarte ist in ihrer Art einzigartig. Sie zeichnet sich durch Nachhaltigkeit aus und kommt zudem ohne jährliche Gebühr. Zahlungen in Fremdwährungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei. In Deutschland fallen für Barverfügungen am Automaten 3,95 Euro pro Auftrag an. Jedoch sind in zahlreichen Geschäften wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann Bargeldabhebungen auch hierzulande umsonst.
Die Karte ist nicht nur ein echter Klimaschützer, sondern erhöht auch deine finanzielle Flexibilität. Zu Beginn gibt es eine 3-monatige zinsfreie Ratenzahlung für alle Umsätze innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens. Danach ist eine Rückzahlung in Teilraten ab 3 % möglich Die Raten kannst du bequem über die App anpassen. Beachte jedoch, dass bei Nutzung des Kreditrahmens Sollzinsen von 20,12 % anfallen. Um diese zu vermeiden, solltest du deine Kreditkartenschulden monatlich vollständig begleichen.
Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten bietet die awa7 kein Vielfliegerprogramm oder kostenlose Versicherungen. Die herausragende Zusatzleistung der Karte ist der Klimaschutz. Darüber hinaus profitieren Inhaber:innen der Kreditkarte von Cashback auf Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie von verschiedenen Rabattaktionen und Bonusleistungen der Hanseatic Bank Vorteilswelt.
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| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Die GenialCard der Hanseatic Bank bietet vergleichbare Leistungen wie die awa7, allerdings ohne den Fokus auf Umweltschutz und mit einem niedrigeren Sollzinssatz für Ratenzahlungen. Auch für diese Visa Kreditkarte fallen keine Jahresgebühren an, und sie ermöglicht kostenfreie Bargeldabhebungen sowie Transaktionen in Fremdwährungen. Zusätzlich haben Inhaber:innen der GenialCard Zugriff auf verschiedene Bonusleistungen in der Hanseatic Vorteilswelt, dem Gutschein-Portal der Hanseatic Bank.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 18,4 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Mit der GenialCard fallen bei Zahlungen am Kassenterminal weltweit keine Kosten an. Bei Bargeldabhebungen im Ausland fallen keine Gebühren an, und in Deutschland sind kostenlose Barverfügungen bei zahlreichen Händlern wie Aldi Süd, Netto, dm und Rossmann möglich. Das macht die Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank zu einer guten Gefährtin in allen Lebenslagen.
Mit einem Vielfliegerprogramm oder kostenlosen Versicherungen ist die Karte zwar nicht ausgestattet, aber Inhaber
der GenialCard haben Zugriff auf verschiedene Bonusleistungen in der Hanseatic Vorteilswelt, dem Gutschein-Portal der Hanseatic Bank.
Übrigens: Die Kreditkarte ist zunächst auf Ratenzahlung voreingestellt. Nachdem du die Karte in Empfang genommen hast, kannst du die Einstellung im Online-Banking oder in der Mobile App nach deinen Wünschen anpassen.
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| Kartenname | Hanseatic Bank GenialCard |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.hanseaticbank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Auch die Kreditkarte der Bank Norwegian überzeugt mit ihrer gebührenfreien Nutzung und bietet zudem großzügige Kreditrahmen, sofern die Karteninhaber:innen die erforderlichen Bonitätsanforderungen erfüllen. Darüber hinaus umfasst die Karte eine Vielzahl nützlicher Versicherungen für die gesamte Familie, was sie besonders attraktiv für reiseaffine Nutzer:innen macht.
| Bargeldbezug: |
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0%
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| Sollzins p.a.: | 21,99 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Es fällt uns leicht, ein positives Fazit zu ziehen. Neben dem Fehlen von Grundgebühren und kostenfreien Zahlungen und Geldabhebungen ist die Kreditkarte sowohl für Viel- als auch Gelegenheitsnutzer:innen geeignet. Das Geldinstitut verdient hauptsächlich an den Kreditzinsen, was eine transparente Gebührenstruktur ermöglicht. Darüber hinaus bieten die enthaltenen Reiseversicherungen zusätzlichen Mehrwert. Auch wenn einige Versicherungsbedingungen zum Nachteil der Nutzer:innen geändert wurden, bleiben wichtige Deckungselemente bestehen.
Die Erfahrungen mit dem Darlehen sind ebenfalls überwiegend positiv. Bis zu 45 Tage entfallen Zinsen, doch danach liegt der effektive Jahreszins mit 24,4 % % vergleichsweise hoch. Auf der anderen Seite bietet das großzügige Kreditlimit von bis zu 10.000 Euro Flexibilität und finanzielle Freiheit.
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| Kartenname | Bank Norwegian Kreditkarte |
| Herausgeber | Bank Norwegian |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 45 Tage nach Rechnungsstellung zinsfrei |
| Website | www.banknorwegian.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Auch für Inhaber:innen der ICS Visa World Card Gold stehen gute Alternativen zur Verfügung.
Im Gegensatz zur ICS Visa World Card Gold, die im ersten Jahr gebührenfrei ist und ab dem zweiten Jahr 35 Euro kostet, ist die TF Bank Mastercard Gold dauerhaft kostenfrei erhältlich. Karteninhaber:innen profitieren nicht nur von der Gebührenfreiheit bei weltweiten Zahlungen und Bargeldabhebungen, sondern auch von einem umfassenden Reiseversicherungspaket sowie der Möglichkeit, Rückzahlungen bis zu 51 Tage lang zinsfrei zu tätigen.
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 22,35 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine attraktive Kreditkarte, die ohne Jahresgebühr auskommt und solide Leistungen bietet. Mit ihr kannst du im Ausland bedenkenlos bezahlen und gebührenfrei Bargeld abheben. Außerdem profitierst du von den Sicherheitsfeatures der Mastercard und der Möglichkeit, die Karte mit Apple Pay oder Google Pay zu nutzen.
Allerdings gibt es einige Nachteile, die du beachten solltest. Trotz der gebührenfreien Bargeldabhebung fallen ab dem Tag der Abhebung hohe Zinsen von 24,79 % p. a. an, sofern der abgehobene Betrag nicht umgehend ausgeglichen wird. Zudem fehlen Extras wie ein Bonus- oder Vielfliegerprogramm. Die voreingestellte Teilzahlung kann ebenfalls teuer werden, wenn du die Rechnungssumme nicht innerhalb von 51 Tagen komplett begleichst.
Ein weiteres Manko ist das Fehlen eines automatischen Lastschrifteinzugs, was zu einem höheren Verwaltungsaufwand führen kann und das Risiko unerwarteter Zinskosten bei verspäteten Zahlungen birgt.
Nichtsdestotrotz sparst du bei Reise- und Mietwagenbuchungen und profitierst von einem umfangreichen Reiseversicherungspaket. Insgesamt ist die TF Bank Mastercard Gold eine solide Wahl, sofern du die potenziellen Kosten im Blick behältst und die Zahlungsfristen einhältst.
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| Kartenname | TF Mastercard Gold |
| Herausgeber | TF Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://tfbank.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Wie bei der ICS Visa World Card Gold wird auch bei der Hanseatic Bank GoldCard im ersten Jahr keine Jahresgebühr erhoben. Ab dem zweiten Jahr fällt eine Gebühr von 35 Euro an. Bei einem Jahresumsatz von über 3.000 Euro entfällt diese jedoch. Bargeldabhebungen sind weltweit kostenfrei, während Zahlungen außerhalb der Eurozone mit Gebühren verbunden sind. Ein besonderes Highlight dieser Kreditkarte ist ihr umfangreiches Versicherungspaket, das insbesondere für Reisende äußerst vorteilhaft ist. Zudem bieten die Deckungssummen, beispielsweise bis zu 100.000 Euro bei der Auslandskrankenversicherung, eine umfassende Absicherung.
| Bargeldbezug: |
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0%
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| Sollzins p.a.: | 18,4 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei35€ ab. 2. Jahr |
Die Hanseatic GoldCard ist eine leistungsstarke Visa Karte, mit der weltweit kostenlose Bargeldabhebungen möglich sind. Zahlungen sind jedoch nur innerhalb der Eurozone umsonst. Bei Transaktionen in Fremdwährungen außerhalb des EU-Raumes erhebt die Hanseatic Bank 2 % den Umsatz. Das Highlight der Kreditkarte ist ein umfangreiches Versicherungspaket, das sich insbesondere für Reisende lohnt. Auch die Deckungssummen (z.B. bis zu 100.000 Euro bei der Auslandskrankenversicherung) haben eine volumenstarke Höhe.
Zahlt man die Kartenumsätze stückweise zurück, entstehen recht hohe Sollzinsen. Deshalb sollten Nutzer:innen die Schulden nach Möglichkeit in einem Rutsch begleichen. Die GoldCard ist übrigens zunächst auf Ratenzahlung voreingestellt. Diese Einstellung können Kund:innen im Online-Banking oder in der übersichtlichen Mobile App der Hanseatic Bank ändern.
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| Kartenname | Hanseatic Bank GoldCard |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 20 Tage nach Erhalt der monatlichen Rechnung |
| Website | www.hanseaticbank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
KEINE UNTERSTÜTZUNG NACH BETRUGSFALL !
Ich habe die Goldkarte bestellt, da der Preis die Bewertung und auch die inklusive Versicherungen mir sehr gut gefallen haben.
Nach 2 Monate Nutzung der App (März und April 2024) habe ich bemerkt, dass zwei mal Bestellungen in Höhe von 113€ und 85€ bei OPODO getätigt worden sind.
Ich habe den Fall bei der Polizei angezeigt und bei der Hanseatic Bank gemeldet.
Die Antwort war, dass die Transaktion mit dem (angeblich) Sicherheitsverfahren 3D Secure von VISA durchgeführt worden ist, und damit haftet die Hanseatic Bank nicht und der Umsatz wird nicht erstattet.
Die Bestellung habe ich nicht getätigt und jetzt ist das Geld weg.
Ich bekomme keine Unterstützung von der Bank, obwohl sie gegen solche Fälle versichert ist. Dadurch habe ich gerade mein Bankkonto gekündigt und bleibe jetzt bei meiner alten Bank.
Also die Bank ist leider nicht zu empfehlen …
Die Barclays Gold Visa ist besonders attraktiv für Nutzer:innen, die häufig im Euroraum unterwegs sind. Hier ermöglicht sie kostenfreies Bezahlen und Geldabheben. Zusätzlich profitieren sie von einem Versicherungspaket, das unter anderem eine Reiserücktritts- und -abbruchversicherung, eine Auslandskrankenversicherung sowie eine Garantieverlängerung umfasst. Des Weiteren können sie innerhalb von 59 Tagen zinsfrei bezahlen, was eine höhere finanzielle Flexibilität im Vergleich zu anderen Kreditkarten bietet.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 21,49 % |
| Jahresgebühr: | 59 € dauerhaft |
Eines der Highlights der Barclays Gold Visa sind sicherlich die Versicherungen. Insbesondere Vielreisende profitieren vom Versicherungspaket, das eine Reiserücktritts-, eine Reiseabbruchs- und eine Auslandskrankenversicherung beinhaltet. Auch der Internet-Lieferschutz und Warenschutz inklusive Garantieverlängerung kann sich auszahlen.
Barclays bietet seinen Kund:innen flexible Rückzahlungsoption. Bei der Rückzahlung in Raten ist jedoch der relativ hohe Zinssatz zu beachten. Die Teilzahlung ist übrigens als Standard in den Einstellungen hinterlegt und muss bei Bedarf händisch geändert werden. Nutzer:innen ist es erlaubt, innerhalb von 59 Tagen zinsfrei zu bezahlen. Dadurch sind sie finanziell flexibler als mit anderen Kreditkarten.
Allgemein handelt es sich bei der Karte um ein leistungsstarkes Produkt zu einem anständigen Preis. Bei den Bonusleistungen könnte Barclays jedoch nachbessern.
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| Kartenname | Barclays Gold Visa |
| Herausgeber | Barclays |
| Monatliches Zahlungsdatum | Bis zu 59 Tage nach Zahlung |
| Website | www.barclays.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
Der bevorstehende Abschied von International Card Services aus dem deutschen Markt markiert eine Veränderung für Karteninhaber:innen der ICS Visa World Card und der ICS Visa World Card Gold. Doch die gute Nachricht ist, dass es eine Vielzahl von Alternativen gibt, aus denen sie wählen können.
Es ist wichtig, dass Nutzer:innen sich einen gründlichen Überblick verschaffen und die Karte finden, die am besten zu ihren Bedürfnissen passt. Ein sorgfältiger Kreditkartenvergleich hilft dabei, die verschiedenen Optionen zu bewerten und eine informierte Entscheidung zu treffen.
Mit den richtigen Informationen und einer klaren Vorstellung ihrer Bedürfnisse können Nutzer:innen die bevorstehenden Veränderungen souverän meistern und eine neue Kreditkarte finden, die ihren Anforderungen gerecht wird.
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um deinen Kommentar zu schreiben. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit weitere Informationen zu diesem Beitrag zu lesen.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Nach der Einstellung der Geschäftstätigkeiten wird deine ICS Visa World Card nicht mehr aktiv sein. Du solltest eine schriftliche Benachrichtigung erhalten haben, die dir mitteilt, bis wann du deine Karte noch nutzen kannst.
Du kannst deine ICS-Kreditkarte bis zum im Kündigungsschreiben genannten Termin nutzen. Sollte deine Karte vor diesem Termin ablaufen, wird ICS dir eine neue Karte ausstellen, die bis zum Kündigungstermin gültig ist.
Ja, du kannst für etwa 3 Jahre nach der Kündigung deines Kartenkontos noch auf das Onlineportal „meinICS“ und die ICS Karten App zugreifen. Nutze diese Zeit, um wichtige Dokumente herunterzuladen und offene Transaktionen zu überprüfen.
Offene Salden auf deinem Kreditkartenkonto müssen bis zum Kündigungstermin vollständig beglichen werden. Du hast die Möglichkeit, diese in Teilbeträgen zurückzuzahlen, jedoch muss der Gesamtbetrag bis zum Kündigungstermin ausgeglichen sein.
Ja, sämtliche Versicherungen, die mit deiner ICS-Kreditkarte verbunden sind, bleiben bis zum festgelegten Kündigungstermin gültig, selbst nachdem du das Kündigungsschreiben von ICS erhalten hast. Das bedeutet, dass du weiterhin den vollen Schutz der Versicherungen genießt, bis die Kreditkarte offiziell gekündigt wird.
Finger weg von Kreditkarte Mastercard Gold der TF Bank
Wurde Opfer eines Kreditkartenbetruges aufgrund gefälschter Email, Habe bei Anfragen zu mir unbekannten Abbuchungen bezüglich Zustimmung oder Ablehnung Zahlungen abgelehnt. Sofort habe ich bei der Bank bzw. Kundendienst und Karte sperren lassen . Innerhalb von ca. 30 Minuten waren Käufebei französischen Firmen in Höhe von ca. 2500 € abgebucht worden. Habe Reklamationsunterlagen sowie Eidesstattliche Versicherung angefordert und die von mir nicht veranlassten Abbuchungen reklamiert. Als Ergebnis erhielt ich per Email den Bescheid, dass die Zahlungen auf der App autorisiert worden seien und deshalb Rückbuchungen nicht möglich sein sollten. Ich habe in der App keine Authorisierung vorgenommen. Aufgrund meines schnellen Handelns muss es möglich gewesen sein, die Zahlungen aufgrund meiner fehlenden Zustimmung gar nicht auszuführen. Dies ist bei einer weiteren Kreditkarte bei einem strittigen Fall so passiert. Schließlich wurde ich nochmals per Mail von der Tf Bank um Stellungnahme gebeten, was passiert sei und ich den Vorfall wahrheitsgemäß tat und ich ein Bild der gefälschten Mail befuegte. Zwischenzeitlich habe ich die Tfbank auf Anraten eines Anwaltes um die Einleitung eines Charge Back Verfahrens gebeten und die Auskunft von der Bank erhalten, dass die Durchführung dieses Verfahrens nicht möglich sei, da die Zahlungen in der App autorisiert worden seien. Die Auskunft der TfBank, dass in der App strittige Umsätze autorisiert worden seien, habe ich auch schon bei anderen Betrugsopfern gelesen und auch der Vorwurf, dass die Reklamationsabteilung nichts unternimmt, die Kunden zu unterstützen. Zwischenzeitlich hat mein Anwalt von der Bank gefordert, die betrügerischen Zahlungen auf mein Kreditkartenkonto zu zahlen und das Konto zu schließen. Auch ich habe den Vertrag gekündigt. Die Forderung des Anwalts wurde mit Auskunft der Bank mit Auskunft zurückgewiesen, die App sei sicher und ich müsste die Autorisierung ermöglicht haben. Auch meine Kündigung wurde ignoriert. Da ich ein von Armut betroffener Rentner bin und ca. 1000 € zum Leben habe, könnte ich gar nicht den Forderungen nachkommen. Die Bank hört nicht auf Forderungen per Email zu stellen und hat mich gemahnt. Meine einzige Hoffnung ist eine gerichtliche Klärung.
Ist doch dein eigener Fehler gewesen…