Geschäftlich
1 Karte & 30 Überweisungen im Preis inbegriffen 
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
108 Euro (oder 11 Euro im Monat) |
Qonto Basic Mastercard Test
- Mastercard für Einzelunternehmer:innen, Selbstständige und Freiberufler:innen
- Geschäftskonto mit deutscher IBAN und 30 kostenlose Überweisungen
- API-Schnittstelle, z.B. um die Buchhaltungssoftware zu integrieren
- Stark bewertete Qonto App bei Google Play und im Apple Store
- Über 400.000 Qonto-Kund:innen sprechen für ein großes Vertrauen
- Mastercard kommt ohne Kreditrahmen daher
- Gebühren beim Geldabheben und Bezahlen in Fremdwährung
- Geschäftskonto ist inklusive, kostet aber Geld
- Einzahlung von Bargeld nicht möglich
- Nur ein Konto und eine Karte im Preis inbegriffen
Die Qonto Basic Mastercard richtet sich an Freiberufler:innen, Einzelunternehmer:innen und Selbstständige. Doch auch Kleinstunternehmen (UG, AG und GmbH) können profitieren, wenn eine einzige Karte ausreicht. Alternativ sind weitere Karten (gegen Aufpreis) zu ordern.
Fazit
Qonto stellt 9 unterschiedliche Geschäftskonten mit Debitkarte(n) bereit. Der Basic-Plan bietet das kleinstmögliche, aber auch günstigste Angebot. Denn für gerade einmal 108 Euro (jährliche Zahlung; 11 Euro im Monat) steht dir ein modernes Geschäftskonto zur Verfügung. Über die App ist das Finanzmanagement bequem auszuführen.
Die Qonto Basic Mastercard zeichnet sich durch großzügige und individuell anpassbare Limits aus. Bei den Themen Versicherungen und Reisen müssen Nutzer:innen jedoch Abstriche machen. Dafür steht im ersten Monat ein 2 % Cashback auf die Abonnentengebühr bereit. Insgesamt überzeugt das Angebot in vielerlei Hinsicht.
Leistungen
- Eine „One Card Mastercard“ im Preis inbegriffen
- Automatisierung mit Partneranwendungen (z.B. Dropbox oder SevDesk)
- Mastercard aus recyceltem Kunststoff
- Abhebelimit (1.000 Euro) und Zahlungslimit (20.000 Euro) großzügig
- Eine Personalisierung der Basic-Karte ist unmöglich
- Premium-Karten (Plus Card und X Card) gegen Aufpreis erhältlich
- Geschäftskonto und Debitkarte existieren bei Qonto nur gemeinsam
- Keine Teilzahlung möglich
Generell fehlt es der Qonto Basic Mastercard keinesfalls an Leistungen. Der Anbieter legt zudem großen Wert darauf, seine Vorteile und Preise auf der Homepage klar und übersichtlich zu präsentieren.
Die Qonto Basic Mastercard richtet sich gezielt an Einzelunternehmer:innen und Kleinstunternehmen. Der angegebene Preis beinhaltet lediglich eine Mastercard. Größere Firmen mit mehreren verantwortlichen Mitarbeiter:innen haben einen größeren Bedarf an Karten. Hervorzuheben ist auch, dass der Kundendienst für Qonto-Produkte 7 Tage die Woche aktiv ist.
Nutzer:innen des Angebots profitieren von einer deutschen IBAN. Obendrein hast du auf einen Schlag gleich dein Geschäftskonto eingerichtet. Über das Smartphone (iOS und Android) stellst du weltweit eine Verbindung zum Konto her.
Automatisierung ist heutzutage ein wichtiges Thema. In diesem Fall lassen sich Verbindungen mit Dateiverwaltungssystemen (z.B. Dropbox) oder Buchhaltungstools (bspw. SevDesk) herstellen. Es findet eine direkte Übertragung der entsprechenden Dateien und Unterlagen statt.
Die deutsche IBAN und der Rund-um-die-Uhr-Service sind starke Argumente. Richtig überzeugt hat jedoch die Integration von über 20 Anwendungen, weil dieses Feature auf Kleinstunternehmer:innen zugeschnitten ist.
Gebühren
- Das Angebot lässt sich 30 Tage gratis ausprobieren
- Eine Mastercard kommt mit dem Geschäftskonto kostenlos dazu
- 30 Lastschriften oder SEPA-Überweisungen im Preis inbegriffen
- Grundgebühr von 11 Euro im Monat ist erschwinglich
- Bei jährlicher Zahlung (108 Euro) sparst du 24 Euro ein
- Nach den Gratis-Überweisungen: 0,40 Euro (SEPA) und 5 Euro (SWIFT)
- Jede weitere Karte kostet dich 5 Euro monatlich
- Fremdwährungsgebühren fallen mit 2 % je Zahlung an
- Das Geldabheben kostet mit der Mastercard 2 Euro
- Zustellungsgebühren in Höhe von 6 Euro für die Mastercard
Im Testbericht der Qonto Basic Mastercard kamen folgende Kosten/Gebühren ans Licht:
| Jahresgebühr | 108 Euro (oder 11 Euro im Monat) |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 2 Euro |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Zustellungsgebühr | 6 Euro |
| Ersatzkarte | 6 Euro |
| Partnerkarte | 5 Euro für zusätzliche Karte(n) |
| Verfügungsrahmen | 20.000 Euro (Zahlung)1.000 Euro (Abheben) |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Wer maximal 30 Überweisungen im Monat tätigt und ausschließlich in Euro bezahlt, der braucht nur mit den Grundgebühren zu kalkulieren.
Versicherung
- Versicherung bei Diebstahl oder Verlust
- Keine Selbstbeteiligung und hohe Leistung bis 3.000 Euro jährlich
- Es fehlt an weiteren Reise- und Schutzversicherungen
- Weder Reiserücktritt noch Reiseabbruch inbegriffen
Im Test der Qonto Basic Mastercard fanden wir folgende Schutzleistungen vor:
- Schutz vor Phishing
- Schutz vor Zahlungsbetrug
Leider fehlt es komplett an einem Reiseschutz. Dies kann jedoch durch die Nutzung der X- oder Plus-Card von Qonto behoben werden.
Reisen
- Weltweite Nutzung der fabelhaft bewerteten Qonto App
- Verknüpfung der Mastercard mit Google Pay oder Apple Pay
- Auf Reisen überall bezahlen, wo Mastercard gestattet ist
- Hochladen von Belegen in der App
- Kundendienst an 7 Tagen die Woche zu erreichen
- Keine speziellen Reiseversicherungen in der Grundgebühr enthalten
- Wechselgebühren (von Euro zu anderer Währung) von 2 %
- Umfangreiche Reiseunterstützung nur mit der X- oder Plus-Karte
- Keine nennenswerten Reisevorteile
Die App ist nach unserer Erfahrung in Bezug auf die Qonto Basic Mastercard wirklich sehr benutzerfreundlich. Dies ist natürlich nicht nur im Ausland ein Vorteil. Das Hochladen von Apps erleichtert die Buchführung ungemein.
Bonus
- Eine erfolgreiche Empfehlung bringt dir 100 Euro ein
- 2 % Cashback sacken Neukund:innen im 1. Monat ein
- Obendrein lässt sich das Konto 30 Tage gratis testen
- 100 Euro Belohnung erst, nachdem der Kontakt 50 Euro ausgegeben hat
- Das 2-prozentige Cashback ist lediglich auf den ersten Monat beschränkt
- Der Testzeitraum von 30 Tagen ist bestenfalls 11 Euro wert
- Es lassen sich weder Punkte noch Meilen sammeln
Beim Werben von befreundeten Unternehmer:innen haben wir keine Grenze gefunden. Dementsprechend kannst du die Prämie in Höhe von 100 Euro so oft du willst, bzw. solange deine Kontakte ausreichen, einstreichen. Gelingt dir dies einmal im Jahr, ist die Grundgebühr praktisch abgedeckt.
Die Rückerstattung auf die von dir getätigten Ausgaben mit der One Card können maximal 11 Euro wert sein. Denn das Cashback von Qonto ist auf die allererste Monatsgebühr beschränkt.
Warum solltest du nicht deinen eigenen Qonto Basic Mastercard Test vornehmen? Da die Kreditkarte und das Geschäftskonto in den ersten 30 Tagen kostenlos zu verwenden sind, entsteht bei dir kein Risiko.
Der einzige Bonus, der keiner zeitlichen Begrenzung unterliegt, ist die Freundschaftswerbung.
Antrag
- Kein SCHUFA-Check bei der Registrierung
- Eröffne ein Geschäftskonto und erhalte eine Mastercard
- Der Antragsprozess verläuft zu 100 % digital
- Persönliche Daten und Informationen zur Firma eingeben
- Unterlagen (z.B. Personalausweis) sind vorzulegen
- Umfangreiche Abfrage bei Kontoerstellung macht mitunter den Kontakt zum Support nötig
- Qonto nimmt Kund:innen aus Deutschland, Spanien, Frankreich und Italien an
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Bist du von der Qonto Basic Mastercard überzeugt, klickst du beim entsprechenden Preis-Plan auf „Basic wählen“.
- Jetzt wählst du deine Geschäftsform und gibst deine E-Mail ein. Alternativ fährst du hier direkt mit deinem Google-Konto fort und sparst dir dadurch diverse Eingaben.
- Folgende Unterlagen solltest du bereithalten: Reisepass oder Personalausweis, einen Aufenthaltstitel (Bürger von außerhalb der EU) und Schreiben, die deine Unternehmensform belegen. Diese Daten sind als Kopie via Upload vorzulegen.
- Achte dabei darauf, dass es sich um Farbkopien handelt (wichtig!).
- Jetzt führt Qonto eine regulatorische Prüfung durch, die normalerweise nicht länger als 24 Stunden dauert. Auf eine SCHUFA-Prüfung kann jedoch verzichtet werden.
- Die Versandzeit einer One Card nimmt 2 bis 5 Arbeitstage in Anspruch.
Es ist ganz normal, dass bei einem Geschäftskonto mit Debitkarte umfassende Angaben zu machen sind. Doch der Antragsprozess ist sehr verständlich aufgebaut. Außerdem steht der Support dir hilfreich zur Seite.
Geschäftlich
1 Karte & 30 Überweisungen im Preis inbegriffen
| Bargeldbezug: |
2,00%
2,00%
2,00%
|
| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
108 Euro (oder 11 Euro im Monat) |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 700,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 2%, mind. 5€ ; Abhebungen weltweit: 2%, mind. 5€
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 138,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
|
| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 175,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 4 %, mindestens 5 Euro ; Abhebungen weltweit: 4 %, mindestens 5 Euro
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70,00€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Nein, eine Teilzahlung oder ein Zahlungsaufschub sind nicht vorgesehen.
Eine Zahlung von 20.000 Euro ist monatlich erlaubt. 1.000 Euro können in diesem Zeitraum abgehoben werden. Über das Geschäftskonto lassen sich Limits individuell anpassen. X und Plus Karten haben höhere Limitierungen.
Am besten loggst du dich mit deinen Daten über die WebApp ein und navigierst zu den Einstellungen. Dort findest du den Reiter „Preisplan und Rechnungen“. Dort wählst du unter „Plan und Gebühren“ die Schaltfläche „Konto schließen“ aus. Buche vorher dein Guthaben ab.
Mit der Mastercard erhältst du ein Qonto Geschäftskonto. Entsprechende Beträge werden umgehend von dort abgebucht.
Die Beantragung erfolgt zu 100 % digital. Du wählst nach unseren Erfahrungen mit der Qonto Basic Mastercard deinen Preisplan aus und folgst den Anweisungen im Antragsprozess.
Mit 3D-Secure und der 2-Faktor-Authentifizierung stehen hohe Sicherheitsstandards bereit. Außerdem unterliegt das Produkt der Aufsicht der BaFin und der ACPR.
Auf jährlicher Basis zahlst du 108 Euro. Entscheidest du dich für eine monatliche Abrechnung, so sind es 11 Euro.
Im Basis-Plan ist bei Qonto leider nur eine Versicherung gegen Zahlungsbetrug integriert. Ein erweiterter Versicherungsschutz über die X oder Plus Karte kostet extra.
Solange du in Euro bezahlst, fallen keine weiteren Gebühren an. Ansonsten beziffern sich die Fremdwährungsgebühren auf 2 %. Geldabheben kostet immer 2 Euro.
Das voreingestellte Limit beziffert sich auf 1.000 Euro im Monat. Individuelle Beträge können festgelegt werden.
Das Angebot richtet sich ausdrücklich an Kleinstunternehmer:innen, Selbstständige und Freiberufler:innen. Dies liegt daran, dass laut Qonto Basic Mastercard Test nur eine One Card verfügbar ist.
Die Anzahl an Zusatzkarten ist nach unserer Auffassung unbegrenzt. Doch fallen je Karte weitere Kosten an.
Kann ich das Limit für jede:n Mitarbeiter:in gesondert einstellen?
Es lassen sich unterschiedliche Rollen für die Mitarbeiter:innen festlegen. Damit gehen auch verschiedene Limits einher.
Da virtuelle Karten nicht im Preisplan Basic inbegriffen sind, kann die Erstellung nur von einem Mitarbeiter mit entsprechenden Rechten vorgenommen werden.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.