Reisen
Gebührenfreie Kreditkarte mit Versicherungsleistungen 
| Bargeldbezug: |
1,86 % p. M.
|
| Sollzins p.a.: | 24,69 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Gebührenfrei Mastercard Gold Test
- Sofort digital nach Onlineantrag verfügbar
- Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Kein Kontowechsel nötig
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
- Hohe Selbstbeteiligung bei den Versicherungsleistungen
- Abrechnung nicht per Lastschrift möglich
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank ist eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, die ohne Jahresgebühr und Auslandseinsatzgebühr daherkommt. Neu ist, dass die Karte nach dem Onlineantrag innerhalb weniger Minuten digital bereitsteht und sich direkt ins Smartphone einbinden lässt. Hier erfährst du, ob sich die Zahlungskarte für dich lohnt.
Fazit
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank lohnt sich vor allem, wenn du eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchst und dabei Wert auf ein breites Versicherungspaket legst. Neben dem Reiseschutz steckt darin ein Einkaufsschutz mit Käuferschutz, erweiterter Garantie und Preisschutz, den viele kostenlose Karten nicht bieten. Attraktiv ist außerdem das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen.
Die Bezeichnung „gebührenfrei“ gilt allerdings nicht uneingeschränkt: Für Bargeldabhebungen berechnet Advanzia Zinsen ab dem Transaktionstag. Dasselbe gilt für Überweisungen, Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen. Überschreitest du deinen Kreditrahmen zum Abrechnungsstichtag um mehr als 3 %, mindestens aber um 50 Euro, werden zusätzlich 3 Euro fällig.
Ein SEPA-Lastschriftverfahren ist nicht verfügbar. Du musst deine Kartenrechnung also selbst überweisen. Vergisst du das oder überweist du zu spät, fallen Zinsen an, die du bei disziplinierter Nutzung komplett vermeiden könntest.
Leistungen
- Kostenlose Zahlungen im In- und Ausland
- Kontaktlos bezahlen mit NFC Chip Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay
- Moderne Mobile App
- Reiseversicherungen inkusive
- 24 Stunden Kundenservice
- Bargeldabhebungen nur im Notfall sinnvoll
- Keine Partnerkarte
- Abrechnung nicht per Lastschrift möglich
Die Kreditkarte kann an allen Mastercard Akzeptanzstellen umsonst eingesetzt werden, egal, ob online oder im stationären Handel, ob im In- oder Ausland. Dadurch genießen Karteninhaber:innen maximale Freiheit und Flexibilität beim Bezahlen weltweit.
Mit der Gebührenfrei Mastercard Gold sind kontaktlose Zahlungen nicht nur direkt mit der Karte möglich, sondern auch über Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay. So können Karteninhaber:innen flexibel und sicher bezahlen.
Trotz einiger Makel beim Leistungsumfang ist die Gebührenfrei Mastercard Gold eine Kreditkarte, die dem aktuellen Stand der Technik entspricht.
Gebühren
- Keine Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Kostenlose Versicherungen
- Hohe Sollzinsen
- Versteckte Zinskosten für Bargeldabhebungen
Der Sollzins der Advanzia-Kreditkarte ist einer der höchsten am Markt.
Die Gebühren der goldenen Mastercard der Advianza Bank im Überblick:
| Jahresgebühr | Gebührenfrei |
| Fremdwährungsgebühr | Gebührenfrei |
| Automatengebühr Inland* | 24,69 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,86 % |
| Automatengebühr Eurozone* | 24,69 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,86 % |
| Automatengebühr weltweit* | 24,69 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,86 % |
| Ausgabegebühr | Gebührenfrei |
| Ersatzkarte | Gebührenfrei |
| Partnerkarte | nicht verfügbar |
| Kreditrahmen | Bonitätsabhängig |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 24,69 % (eff. Jahreszins) |
| Tilgungssatz | mindestens 3 % oder 30 Euro monatlich |
Wer als Karteninhaber:in auf Bargeldabhebungen verzichtet und die monatliche Abrechnung rechtzeitig begleicht, kann die Vorteile der Karte optimal nutzen.
Versicherung
- Versicherungspaket ohne Zusatzbeitrag in der Karte enthalten
- Auslandskrankenversicherung bis 1.000.000 Euro pro versicherter Person
- Einkaufsschutz mit fünf Bausteinen, von Käuferschutz bis Preisschutz
- Reiserücktritt und Reiseabbruch bis 3.000 Euro pro Reise
- Entschädigung bei Gepäckverspätung schon ab 4 Stunden
- Selbstbehalt von 185 Euro bei der Reiseunfallversicherung
- Eigenanteil von 20 % bei Reiserücktritt und Reiseabbruch
- Versicherungsschutz nur für dich und 3 Mitreisende
- Vorerkrankungen vom Schutz ausgenommen
- Kein Versicherungsschutz mehr ab 75 Jahren
Im Schadensfall trägst du bei Advanzia meist 100 Euro selbst, bei der Unfallversicherung 185 Euro. Bei Reiserücktritt und Reiseabbruch sind es 20 % des Schadens, mindestens 100 Euro pro Person: Bei einer stornierten Reise für 2.000 Euro zu zweit bleiben also 400 Euro an euch hängen. Nur bei Gepäck- und Reiseverspätung entfällt der Selbstbehalt.
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reise-Privathaftpflicht-Versicherung
- Flug- und Gepäckverspätung & verpasster Abflug
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Für eine Karte ohne Jahresgebühr fällt das Paket aus Reise- und Einkaufsschutz ungewöhnlich breit aus. Verlass dich aber nicht blind darauf, denn Selbstbehalte, Altersgrenzen und der Ausschluss von Vorerkrankungen schränken die Leistungen im Ernstfall spürbar ein.
Reisen
- Zahlungen an sämtlichen Akzeptanzstellen von Mastercard möglich
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Reiseversicherungsschutz
- Ungeeignet für Barabhebungen
- Keine besonderen Privilegien wie Status-Upgrades bei Fluggesellschaften oder in Hotels
Aufgrund der komplizierten Rückzahlungsmodalitäten bei Bargeldabhebungen ist es für Reisende ratsam, neben der Mastercard Gold eine zweite Kreditkarte für den Bargeldbezug bei sich haben.
Bonus
- 5 % Cashback bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus
- 5 % Rabatt auf Mietwagen-Buchungen, bis zu 20 % bei Avis
- Kostenlose Versicherungspakete
- Keine Bonuspunkte
- Kein Vielfliegerprogramm
Buchst du deine Reise über das Portal Urlaubsplus, schreibt dir Advanzia 5 % des Reisepreises gut. Dazu gilt eine Bestpreisgarantie: Findest du am Buchungstag dasselbe Angebot günstiger, erstattet dir der Anbieter die Differenz
Beim Mietwagen bietet dir Advanzia zwei getrennte Vorteile. Über das Partnerportal Mietwagen.de bekommst du 5 % des Mietwerts zurück, wenn du den Wagen dort buchst und vollständig mit deiner Mastercard Gold bezahlst. Die Gutschrift landet automatisch im Monat nach der Rückgabe auf deinem Kartenkonto. Stornierte Buchungen sind davon ausgenommen.
Daneben bewirbt Advanzia einen Rabatt von bis zu 20 % bei Avis. Wie hoch dein Rabatt tatsächlich ausfällt, hängt vom Tarif, vom Fahrzeug und vom Buchungszeitraum ab.
Auch ohne Punkte- oder Meilensystem bietet die kostenlose Gebührenfrei Mastercard Gold dank der inkludierten Versicherungspakete einige Extras. Zusätzlich gibt es Rabatte bei Autovermietungen und Reisebuchungen.
Antrag
- Antrag schnell online ausfüllen
- Kein Legitimationsverfahren notwendig
- Kredithöhe abhängig von der Bonität
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Gebührenfrei Mastercard Gold:
- Nachdem du dich für die Gebührenfrei Mastercard Gold entschieden hast, klickst du auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button. Du wirst anschließend zur Seite des Anbieters weitergeleitet.
- Fülle das Antragsformular aus und drücke auf den grünen „Jetzt anfordern“-Button.
- Im Anschluss nimmt Advanzia eine Bonitätsprüfung vor.
- Bei Bewilligung des Antrags erhältst du eine Willkommensmail.
- Nach der Genehmigung steht dir die Karte digital in der App zur Verfügung und lässt sich sofort in Apple Pay oder Google Pay einbinden. Die physische Karte erhältst du anschließend per Post.
Der Antrag läuft vollständig digital ab: Identifikation per Smartphone, automatische Bonitätsprüfung und digitaler Vertragsabschluss. Nach der Genehmigung kannst du die digitale Karte sofort nutzen, ohne auf die physische Karte warten zu müssen.
Reisen
Gebührenfreie Kreditkarte mit Versicherungsleistungen
| Bargeldbezug: |
1,86 % p. M.
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| Sollzins p.a.: | 24,69 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 22,6 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 19,14 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 167,88 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
215,88 Euro |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist grundsätzlich eine gebührenfreie Kreditkarte. Bei Bargeldabhebungen ist jedoch Vorsicht geboten: Die Advanzia Bank wertet abgehobene Beträge als Kredit, für den sie Zinsen in Höhe von 1,86 % pro Monat berechnen, sodass indirekt doch Gebühren anfallen können. Da es sich hierbei offiziell um Zinsen und nicht um Gebühren handelt, kann die Bank behaupten, dass sie keine Abhebegebühren erhebt.
Die Advanzia Bank ist eine Bank aus Luxemburg, die der luxemburgischen Bankenaufsicht unterliegt. Seit 2005 bietet das Geldinstitut Konten und Kreditkarten an, die gemäß der luxemburgischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert sind. Gemeinhin kann gesagt werden, dass die Bank seriös ist. In diversen Internetforen drücken Karteninhaber:innen jedoch ihre Unzufriedenheit über den Kundenservice und das Onlineportal der Bank aus.
Ja, auch Antragstellende mit schlechter Bonität haben gute Chancen, die Gebührenfrei Mastercard Gold zu erhalten. Scheinbar möchte die Advanzia Bank möglichst viele Kund:innen, die die Teilzahlungsfunktion häufig in Anspruch nehmen. Deswegen vergibt das Geldinstitut die Karte auch ohne lupenreine SCHUFA.
Du kannst die Gebührenfrei Mastercard Gold jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. Hierfür lässt du der Advanzia Bank eine Mitteilung (E-Mail oder Brief) zukommen und schickst ihr die zerschnittene Kreditkarte zu. Anschließend erhältst du eine schriftliche Kündigungsbestätigung.
Mit der Advanzia Bank App kannst du deinen Kontostand und den verfügbaren Kreditrahmen einsehen und hast einen Überblick über alle gebuchten Umsätze und Transaktionen. Zudem lassen sich Onlinekäufe schnell und sicher bestätigen.
Das zinsfreie Zahlungsziel ist der Fälligkeitstag, bis zu dem die Kartenumsätze ohne Zinsen zurückgezahlt werden können. Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank ist diese Zahlung erst am 20. des Folgemonats fällig: Kauft man mit der Karte beispielsweise am 1. Januar ein, muss man den Betrag erst am 20. Februar, also 7 Wochen später, begleichen. So profitiert man von dem bis zu 7 Wochen zinsfreien Zahlungsziel.
Nein, eine Ausstellung einer Zweit- oder Partnerkarte ist mit der Gebührenfrei Mastercard Gold nicht möglich.
Die digitale Karte steht dir nach der Genehmigung des Antrags innerhalb weniger Minuten in der App zur Verfügung und lässt sich sofort in Apple Pay oder Google Pay nutzen. Die physische Karte erhältst du anschließend per Post, üblicherweise innerhalb von 2 bis 3 Wochen.
Die PIN erhältst du einige Tage nach dem Erhalt der Gebührenfrei Mastercard Gold separat per Post.
Nutzerbewertungen
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