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Warum uns diese Karte gefällt
0 % Auslandseinsatzgebühren
Philipp Ollenschläger
Kreditkarten-Experte
Reisen Gebührenfreie Kreditkarte mit Versicherungsleistungen
Gebührenfrei Mastercard Gold
Gebührenfrei Gold Card
Für Reisende
Kein Papierkram
Kostenlos
Mobile App
Reiseversicherung
Sicher
Gut 3,6
Leistungen Befriedigend 3,0
Gebühren Befriedigend 3,0
Versicherung Gut 4,0
Reisen Gut 3,7
Bonus Befriedigend 3,5
Antrag Gut 4,5
Bargeldbezug:
Icon Deutschland 1,49%
Icon Europa 1,49%
Icon Globus 1,49%
Sollzins p.a.: 19,44 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft
Für Reisende
Kein Papierkram
Kostenlos
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Reiseversicherung
Sicher
Gebührenfrei Gold Card
Gebührenfrei Mastercard Gold
Gut 3,6
Jetzt beantragen

Gebührenfrei Mastercard Gold Test

Vorteile
  • Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen
  • Keine Auslandseinsatzgebühren
  • Kein Kontowechsel nötig
  • Einfache Antragstellung
  • Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
Nachteile
  • Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
  • Hohe Selbstbeteiligung bei den Versicherungsleistungen
  • Abrechnung nur per Rechnung möglich

Fazit

Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank lohnt sich vor allem für Nutzer:innen, die auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Versicherungspaketen sind, mit der sie online und im stationären Handel bezahlen können. Zwar bewirbt die Advanzia Bank die Karte als gebührenfrei, allerdings verlangt das Geldinstitut Zinsen fürs Geldabheben. Während die Anbieter anderer Kreditkarten den offenen Rechnungsbetrag per Lastschrift einziehen, müssen Kund:innen der Advanzia Bank ihre Kartenschulden manuell überweisen. Dadurch besteht das Risiko, dass die Beträge versehentlich nicht beglichen werden und somit unnötige ungewollte Kosten anfallen.

Beantragung
  • Keine Legitimation nötig
  • Schnelle Bearbeitung des Antrags
  • In wenigen Schritten zur Kreditkarte
Sehr einfach
Kartendetails
Kartenname Gebührenfrei Mastercard Gold
Herausgeber Advanzia Bank
Monatliches Zahlungsdatum 20. eines Monats
Webseite www.gebuhrenfrei.com
Kartentyp Charge
Girokonto Kein Girokonto
Kosten Ersatzkarten 9,00 €
Support kontaktieren

Leistungen

Befriedigend 3,0
Dienstleistungen Befriedigend 3,0
Eigenschaften Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: Bei der Kundenorientierung der Advanzia besteht Nachbesserungsbedarf.
  • Kostenlose Zahlungen im In- und Ausland
  • Kontaktlos bezahlen mit NFC Chip Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay
  • Moderne Mobile App
  • Reiseversicherungen
  • 24 Stunden Kundenservice
  • Bargeldabhebungen nur im Notfall sinnvoll
  • Keine Partnerkarte
  • Abrechnung nicht per Lastschrift möglich
globe
Kostenlose Zahlungen im In und Ausland

Die Kreditkarte kann an allen Mastercard Akzeptanzstellen umsonst eingesetzt werden, egal, ob online oder im stationären Handel, ob im In- oder Ausland.

two-radars
Kontaktlos bezahlen

Nutzer:innen der Gebührenfrei Mastercard Gold können mit der Kreditkarte, mit Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay kontaktlose Zahlungen durchführen.

Kurzfazit: Trotz einiger Makel beim Leistungsumfang ist die Gebührenfrei Mastercard Gold eine Kreditkarte, die dem aktuellen Stand der Technik entspricht. 

Gebühren

Befriedigend 3,0
Monatliche Kosten Top 5,0
Sollzinsen Schlecht 2,0
Bargeldabhebung Schlecht 2,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Nach einer Bargeldabhebung sollte der abgehobene Betrag sofort aufs Kartenkonto überwiesen werden.“
  • Keine Jahresgebühr
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Kostenlose Versicherungen
  • Hohe Sollzinsen
  • Versteckte Zinskosten für Bargeldabhebungen

Der Sollzins der Advanzia-Kreditkarte ist einer der höchsten am Markt.

Gebührentabelle

JahresgebührGebührenfrei
FremdwährungsgebührGebührenfrei
Automatengebühr Inland*19,44 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,49 %
Automatengebühr Eurozone*19,44 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,49 %
Automatengebühr weltweit*19,44 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,49 %
AusgabegebührGebührenfrei
Ersatzkarte9 Euro
Partnerkartenicht verfügbar
KreditrahmenBonitätsabhängig
Sollzinsen bei Ratenzahlung19,44 %
Tilgungssatz mindestens 3 % oder 30 Euro monatlich
* Einige Betreiber von Geldautomaten erheben bei Abhebungen zusätzliche Gebühren. Darauf hat Advanzia keinen Einfluss.

Kurzfazit: Karteninhaber:innen, die auf Bargeldabhebungen verzichten und die Abrechnung jeden Monat rechtzeitig begleichen, können von der Karte profitieren.   

Versicherung

Gut 4,0
Versicherungsportfolio Top 5,0
Flexibilität Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: Kostenlose Kreditkarten mit Versicherungsleistungen wie die Advanzia-Karte sind eine Seltenheit.
  • Versicherungsschutz auf Reisen
  • Hohe Selbstbeteiligung
  • Mindestens 50 % der Reise müssen mit der Mastercard Gold bezahlt worden sein
  • Reiseversicherungen enden mit dem 70. Lebensjahr

Die Selbstbeteiligung bei den Versicherungen liegt bei 20 % der Schadenssumme, bei einem Mindestbetrag von 100 Euro. Zudem ist die Deckungssumme nicht sonderlich hoch.

  • Auslandsreisekrankenversicherung
  • Reiseunfallversicherung
  • Reise-Privathaftpflicht-Versicherung
  • Flug- und Gepäckverspätung &verpasster Abflug
  • Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Vollkaskoversicherung
  • Rechtsschutz für Mietwagen
  • Autoschutzbrief
  • Ratenschutzversicherung
  • Einkaufsversicherung

Die Versicherungen der Mastercard Gold können sich für Reisende zwar lohnen, allerdings sollte man sich als Inhaber:in der Karte auch nicht zu sicher fühlen. Denn: Für die Inanspruchnahme der Leistungen gelten nämlich mehrere Einschränkungen.

Reisen

Gut 3,7
Akzeptanzstellen Top 5,0
Versicherungen Gut 4,0
Bargeldbezug Schlecht 2,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Auf Reisen ist die Mastercard Gold eine Karte mit Licht und Schatten.“
  • Zahlungen an sämtlichen Akzeptanzstellen von Mastercard möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Reiseversicherungsschutz
  • Ungeeignet für Barabhebungen
  • Keine besonderen Privilegien wie Status-Upgrades bei Fluggesellschaften oder in Hotels

Kurzfazit: Aufgrund der komplizierten Rückzahlungsmodalitäten bei Bargeldabhebungen ist es für Reisende ratsam, neben der Mastercard Gold eine zweite Kreditkarte für den Bargeldbezug bei sich haben.

Bonus

Befriedigend 3,5
Bonusprogramm Gut 4,0
Cashback Befriedigend 3,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „Für viele Nutzer:innen sind die Versicherungsleistungen der wichtigste Kartenbonus.“
  • 5 % Reisegutschrift bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus
  • 5 % Rabatt auf Mietwagen-Buchungen
  • Kostenlose Versicherungspakete
  • Keine Bonuspunkte
  • Kein Vielfliegerprogramm
palm
Reiserabatt

Inhaber:innen der Gebührenfrei Mastercard Gold, die ihre Reisen über das Portal Urlaubsplus buchen, erhalten 5 % des Reisepreises gutgeschrieben.

car
Mietwagen Sparen bei der Mietwagen-Buchung

Kund:innen der Advanzia Bank sparen 5 % bei der Buchung eines Mietwagens. Voraussetzung: Sie buchen den Wagen über das Portal Mietwagen.de und nutzen dabei ihre Mastercard Gold.

Kurzfazit: Zwar weist die Mastercard Gold kein Bonus- oder Punktesystem auf, für eine kostenlose Kreditkarte bietet sie ihren Nutzer:innen alleine schon durch die inkludierten Versicherungspakete einige Extras. Obendrein gibt es Rabatte bei Autovermietungen und bei der Reisebuchung.   

Antrag

Gut 4,5
Antrag Top 5,0
Antwortzeit Gut 4,0
Philipp Ollenschläger
Unser Experte: „In wenigen Schritten zur Mastercard Gold.“
  • Antrag schnell online ausfüllen
  • Kein Legitimationsverfahren notwendig
  • Kredithöhe abhängig von der Bonität

So einfach ist der Antrag:

  1. Auf der Webseite der Advanzia Bank auf den Button „Zum Kartenantrag“ klicken
  2. Antragsformular ausfüllen
  3. Advanzia führt Bonitätsprüfung durch
  4. Bei Bewilligung des Antrags erhalten Kund:innen eine Willkommensmail
  5. Maximal 2-3 Wochen nach Antragstellung erhältst du die Karte per Post, die PIN wird separat verschickt

Kurzfazit: Der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und abgeschickt. 

Voraussetzungen für den Antrag:

  • Antragsteller:in ist volljährig
  • Fester Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
  • Antragsteller:in verfügt über ausreichend Bonität
Philipp Ollenschläger

Erstellt von

Parallel zu seinem Journalismus-Studium hat Philipp großes Interesse an Wirtschaftsthemen entwickelt, das sich während seiner Arbeit bei einem großen Medizin-Publisher verfestigt hat. Hier hat er sich häufig mit gesundheitsökonomischen Fragestellungen beschäftigt. Als Vielreisender kennt er schon lange die Vorteile des bargeldlosen Bezahlens. Diese Erfahrungen helfen ihm sehr bei seiner Arbeit als Autor von Ratgebern und Analysen rund um Kreditkarten.

Überprüft von
Technik-Nerd und Zahlenliebhaber

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Zuletzt aktualisiert am 6. Oktober 2022

Nutzerbewertungen

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Icon Europa 4,00%
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Icon Deutschland 0%
Icon Europa 0%
Icon Globus 0%
Sollzins p.a.: 19,39 %
Jahresgebühr: Kostenfrei dauerhaft
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Du brauchst Hilfe?

Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.

Ist die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold tatsächlich gebührenfrei?

Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist grundsätzlich eine gebührenfreie Kreditkarte. Bei Bargeldabhebungen ist jedoch Vorsicht geboten: Die Advanzia Bank wertet abgehobene Beträge als Kredit, für den sie Zinsen in Höhe von 1,49 % pro Monat berechnen, sodass indirekt doch Gebühren anfallen können. Da es sich hierbei offiziell um Zinsen und nicht um Gebühren handelt, kann die Bank behaupten, dass sie keine Abhebegebühren erhebt.

Ist die Advanzia Bank seriös?

Die Advanzia Bank ist eine Bank aus Luxemburg, die der luxemburgischen Bankenaufsicht unterliegt. Seit 2005 bietet das Geldinstitut Konten und Kreditkarten an, die gemäß der luxemburgischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert sind. Gemeinhin kann gesagt werden, dass die Bank seriös ist. In diversen Internetforen drücken Karteninhaber:innen jedoch ihre Unzufriedenheit über den Kundenservice und das Onlineportal der Bank aus.

Kann ich die Gebührenfrei Mastercard Gold auch bei schlechter Bonität beantragen?

Ja, auch Antragstellende mit schlechter Bonität haben gute Chancen, die Gebührenfrei Mastercard Gold zu erhalten. Scheinbar möchte die Advanzia Bank möglichst viele Kund:innen, die die Teilzahlungsfunktion häufig in Anspruch nehmen. Deswegen vergibt das Geldinstitut die Karte auch ohne lupenreine SCHUFA.

Wie kann ich meine Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold kündigen?

Du kannst die Gebührenfrei Mastercard Gold jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. Hierfür lässt du der Advanzia Bank eine Mitteilung (E-Mail oder Brief) zukommen und schickst ihr die zerschnittene Kreditkarte zu. Anschließend erhältst du eine schriftliche Kündigungsbestätigung.

Welche Funktionen bietet die mobile App der Advanzia Mastercard Gold?

Mit der Advanzia Bank App kannst du deinen Kontostand und den verfügbaren Kreditrahmen einsehen und hast einen Überblick über alle gebuchten Umsätze und Transaktionen. Zudem lassen sich Onlinekäufe schnell und sicher bestätigen.

Was bedeutet ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel?

Das zinsfreie Zahlungsziel ist der Fälligkeitstag, bis zu dem die Kartenumsätze ohne Zinsen zurückgezahlt werden können. Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank ist diese Zahlung erst am 20. des Folgemonats fällig: Kauft man mit der Karte beispielsweise am 1. Januar ein, muss man den Betrag erst am 20. Februar, also 7 Wochen später, begleichen. So profitiert man von dem bis zu 7 Wochen zinsfreien Zahlungsziel.

Gibt es eine Gebührenfrei Mastercard Gold Zweit- oder Partnerkarte?

Nein, eine Ausstellung einer Zweit- oder Partnerkarte ist mit der Gebührenfrei Mastercard Gold nicht möglich.

Wie lange dauert es, bis ich meine Gebührenfrei Mastercard Gold erhalte?

Vom Zeitpunkt der Antragstellung bis zum Erhalt der Gebührenfrei Mastercard Gold vergehen üblicherweise maximal 2-3 Wochen.

Wann und wie erhalte ich meine PIN zur Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia?

Die PIN erhältst du einige Tage nach dem Erhalt der Gebührenfrei Mastercard Gold separat per Post.