Reisen
Gebührenfreie Kreditkarte mit Versicherungsleistungen 
| Bargeldbezug: |
Sollzins bei Bargeldverfügungen, 22,89 % p.a. Effektivzins ab Transaktionstag, nominal pro Monat 1,73 %
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| Sollzins p.a.: | 22,89 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Gebührenfrei Mastercard Gold Test
- Kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Kein Kontowechsel nötig
- Einfache Antragstellung
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- Sollzinsen auf Bargeldabhebungen
- Hohe Selbstbeteiligung bei den Versicherungsleistungen
- Abrechnung nur per Rechnung möglich
Fazit
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank lohnt sich vor allem für Nutzer:innen, die auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte mit Versicherungspaketen sind, mit der sie online und im stationären Handel bezahlen können. Zwar bewirbt die Advanzia Bank die Karte als gebührenfrei, allerdings verlangt das Geldinstitut Zinsen fürs Geldabheben. Während die Anbieter anderer Kreditkarten den offenen Rechnungsbetrag per Lastschrift einziehen, müssen Kund:innen der Advanzia Bank ihre Kartenschulden manuell überweisen. Dadurch besteht das Risiko, dass die Beträge versehentlich nicht beglichen werden und somit unnötige ungewollte Kosten anfallen.
Leistungen
- Kostenlose Zahlungen im In- und Ausland
- Kontaktlos bezahlen mit NFC Chip Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay
- Moderne Mobile App
- Reiseversicherungen
- 24 Stunden Kundenservice
- Bargeldabhebungen nur im Notfall sinnvoll
- Keine Partnerkarte
- Abrechnung nicht per Lastschrift möglich
Die Kreditkarte kann an allen Mastercard Akzeptanzstellen umsonst eingesetzt werden, egal, ob online oder im stationären Handel, ob im In- oder Ausland.
Nutzer:innen der Gebührenfrei Mastercard Gold können mit der Kreditkarte, mit Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay kontaktlose Zahlungen durchführen.
Kurzfazit: Trotz einiger Makel beim Leistungsumfang ist die Gebührenfrei Mastercard Gold eine Kreditkarte, die dem aktuellen Stand der Technik entspricht.
Gebühren
- Keine Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Kostenlose Versicherungen
- Hohe Sollzinsen
- Versteckte Zinskosten für Bargeldabhebungen
Der Sollzins der Advanzia-Kreditkarte ist einer der höchsten am Markt.
Gebührentabelle
| Jahresgebühr | Gebührenfrei |
| Fremdwährungsgebühr | Gebührenfrei |
| Automatengebühr Inland* | 22,89 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,73 % |
| Automatengebühr Eurozone* | 22,89 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,73 % |
| Automatengebühr weltweit* | 22,89 % eff. Jahreszins, nominal pro Monat 1,73 % |
| Ausgabegebühr | Gebührenfrei |
| Ersatzkarte | 9 Euro |
| Partnerkarte | nicht verfügbar |
| Kreditrahmen | Bonitätsabhängig |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 22,89 % |
| Tilgungssatz | mindestens 3 % oder 30 Euro monatlich |
Kurzfazit: Karteninhaber:innen, die auf Bargeldabhebungen verzichten und die Abrechnung jeden Monat rechtzeitig begleichen, können von der Karte profitieren.
Versicherung
- Versicherungsschutz auf Reisen
- Hohe Selbstbeteiligung
- Mindestens 50 % der Reise müssen mit der Mastercard Gold bezahlt worden sein
- Reiseversicherungen enden mit dem 70. Lebensjahr
Die Selbstbeteiligung bei den Versicherungen liegt bei 20 % der Schadenssumme, bei einem Mindestbetrag von 100 Euro. Zudem ist die Deckungssumme nicht sonderlich hoch.
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reise-Privathaftpflicht-Versicherung
- Flug- und Gepäckverspätung &verpasster Abflug
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- Vollkaskoversicherung
- Rechtsschutz für Mietwagen
- Autoschutzbrief
- Ratenschutzversicherung
- Einkaufsversicherung
Die Versicherungen der Mastercard Gold können sich für Reisende zwar lohnen, allerdings sollte man sich als Inhaber:in der Karte auch nicht zu sicher fühlen. Denn: Für die Inanspruchnahme der Leistungen gelten nämlich mehrere Einschränkungen.
Reisen
- Zahlungen an sämtlichen Akzeptanzstellen von Mastercard möglich
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Reiseversicherungsschutz
- Ungeeignet für Barabhebungen
- Keine besonderen Privilegien wie Status-Upgrades bei Fluggesellschaften oder in Hotels
Kurzfazit: Aufgrund der komplizierten Rückzahlungsmodalitäten bei Bargeldabhebungen ist es für Reisende ratsam, neben der Mastercard Gold eine zweite Kreditkarte für den Bargeldbezug bei sich haben.
Bonus
- 5 % Cashback bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus
- 5 % Rabatt auf Mietwagen-Buchungen
- Kostenlose Versicherungspakete
- Keine Bonuspunkte
- Kein Vielfliegerprogramm
Inhaber:innen der Gebührenfrei Mastercard Gold, die ihre Reisen über das Portal Urlaubsplus buchen, erhalten 5 % des Reisepreises gutgeschrieben.
Kund:innen der Advanzia Bank sparen 5 % bei der Buchung eines Mietwagens. Voraussetzung: Sie buchen den Wagen über das Portal Mietwagen.de und nutzen dabei ihre Mastercard Gold.
Kurzfazit: Zwar weist die Mastercard Gold kein Bonus- oder Punktesystem auf, für eine kostenlose Kreditkarte bietet sie ihren Nutzer:innen alleine schon durch die inkludierten Versicherungspakete einige Extras. Obendrein gibt es Rabatte bei Autovermietungen und bei der Reisebuchung.
Antrag
- Antrag schnell online ausfüllen
- Kein Legitimationsverfahren notwendig
- Kredithöhe abhängig von der Bonität
So einfach ist der Antrag:
- Auf der Webseite der Advanzia Bank auf den Button „Zum Kartenantrag“ klicken
- Antragsformular ausfüllen
- Advanzia führt Bonitätsprüfung durch
- Bei Bewilligung des Antrags erhalten Kund:innen eine Willkommensmail
- Maximal 2-3 Wochen nach Antragstellung erhältst du die Karte per Post, die PIN wird separat verschickt
Kurzfazit: Der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt und abgeschickt.
Voraussetzungen für den Antrag:
- Antragsteller:in ist volljährig
- Fester Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
- Antragsteller:in verfügt über ausreichend Bonität
Gebührenfrei Mastercard Gold?
| Bargeldbezug: |
4,00%
4,00%
4,00%
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei144,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
0%
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| Sollzins p.a.: | 8,90 % |
| Jahresgebühr: | 48,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4,00%
0%
2,00%
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| Sollzins p.a.: | 14,85 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei35,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 19,39 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist grundsätzlich eine gebührenfreie Kreditkarte. Bei Bargeldabhebungen ist jedoch Vorsicht geboten: Die Advanzia Bank wertet abgehobene Beträge als Kredit, für den sie Zinsen in Höhe von 1,49 % pro Monat berechnen, sodass indirekt doch Gebühren anfallen können. Da es sich hierbei offiziell um Zinsen und nicht um Gebühren handelt, kann die Bank behaupten, dass sie keine Abhebegebühren erhebt.
Die Advanzia Bank ist eine Bank aus Luxemburg, die der luxemburgischen Bankenaufsicht unterliegt. Seit 2005 bietet das Geldinstitut Konten und Kreditkarten an, die gemäß der luxemburgischen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kund:in abgesichert sind. Gemeinhin kann gesagt werden, dass die Bank seriös ist. In diversen Internetforen drücken Karteninhaber:innen jedoch ihre Unzufriedenheit über den Kundenservice und das Onlineportal der Bank aus.
Ja, auch Antragstellende mit schlechter Bonität haben gute Chancen, die Gebührenfrei Mastercard Gold zu erhalten. Scheinbar möchte die Advanzia Bank möglichst viele Kund:innen, die die Teilzahlungsfunktion häufig in Anspruch nehmen. Deswegen vergibt das Geldinstitut die Karte auch ohne lupenreine SCHUFA.
Du kannst die Gebührenfrei Mastercard Gold jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. Hierfür lässt du der Advanzia Bank eine Mitteilung (E-Mail oder Brief) zukommen und schickst ihr die zerschnittene Kreditkarte zu. Anschließend erhältst du eine schriftliche Kündigungsbestätigung.
Mit der Advanzia Bank App kannst du deinen Kontostand und den verfügbaren Kreditrahmen einsehen und hast einen Überblick über alle gebuchten Umsätze und Transaktionen. Zudem lassen sich Onlinekäufe schnell und sicher bestätigen.
Das zinsfreie Zahlungsziel ist der Fälligkeitstag, bis zu dem die Kartenumsätze ohne Zinsen zurückgezahlt werden können. Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank ist diese Zahlung erst am 20. des Folgemonats fällig: Kauft man mit der Karte beispielsweise am 1. Januar ein, muss man den Betrag erst am 20. Februar, also 7 Wochen später, begleichen. So profitiert man von dem bis zu 7 Wochen zinsfreien Zahlungsziel.
Nein, eine Ausstellung einer Zweit- oder Partnerkarte ist mit der Gebührenfrei Mastercard Gold nicht möglich.
Vom Zeitpunkt der Antragstellung bis zum Erhalt der Gebührenfrei Mastercard Gold vergehen üblicherweise maximal 2-3 Wochen.
Die PIN erhältst du einige Tage nach dem Erhalt der Gebührenfrei Mastercard Gold separat per Post.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.