Bargeldbezug: |
ab 0 %
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Sollzins p.a.: |
13,4 % p.a. (Dispokredit) |
Jahresgebühr: |
58,80 Euro (4,90 Euro monatlich) |
N26 Smart Test
- Keine Jahresgebühr für die Mastercard (das obligatorische Girokonto ist jedoch kostenpflichtig)
- In der Eurozone unbegrenzt gebührenfrei Bargeld abheben
- Gebührenfreie virtuelle Mastercard mit Apple Pay und Google Pay
- Umfassende Kontosteuerung mit der N26-App
- Kundenbetreuung an 7 Tagen in der Woche
- Keine klassische Kreditkarte
- Verpflichtendes, kostenpflichtiges N26 Girokonto
- 1,7 % Fremdwährungsgebühr
- Ohne Versicherungsleistungen
N26 Smart ist mit einem monatlichen Preis von 4,90 Euro das günstigste der 3 Premiummodelle der Direktbank N26. Das Konto enthält bereits eine physische und eine virtuelle Mastercard Debit, die mit Google und Apple Pay verbunden werden kann. Während in der Eurozone gebührenfreier Bargeldbezug möglich ist, erhebt N26 1,7 % auf Fremdwährungen. Versicherungen sind in diesem Tarif nicht enthalten.
Fazit
Mit dem Konto N26 Smart erhält man für eine geringe monatliche Grundgebühr ein sattes Leistungspaket. Im Preis enthalten sind bereits eine physische sowie eine virtuelle Mastercard Debit, die mit Apple Pay und Google Pay verbunden werden kann. Mit seiner App stellt N26 ein Tool zur Verfügung, das effizientes und zeitgemäßes Banking möglich macht. Ein Vorteil gegenüber dem kostenlosen Modell N26 Standard ist unter anderem die Möglichkeit, bis zu 10 mit eigener IBAN ausgestattete Unterkonten einzurichten. Diese sogenannten Spaces dienen der besseren Übersicht über die eigenen Finanzen und können beispielsweise für bestimmte Sparziele verwendet werden. Außerdem kann man auf Shared Spaces zurückgreifen, die es erlauben, Konten mit anderen N26 Kund:innen zu führen.
N26 Smart punktet auch mit einer attraktiven Gebührenstruktur. So sind in Deutschland 5 Abhebungen monatlich am Automaten von Gebühren befreit. Bargeldverfügungen im Euro-Ausland sind grundsätzlich kostenlos. Zudem bietet N26 seinen Service Cash26 im deutschsprachigen Raum bei großen Unternehmensketten wie Rewe und dm an, was ebenfalls gebührenfreien Geldbezug ermöglicht. Gegenüber den höherpreisigen N26 Premiummodellen muss man bei N26 Smart auf integrierte Versicherungsleistungen verzichten, zudem berechnet N26 im Modell Smart eine Fremdwährungsgebühr.
Leistungen
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- In über 13.000 Geschäften deutschlandweit kostenlos Geld mit Cash26 abheben
- Banking auf Unterkonten und übersichtliche Kategorisierung der Transaktionen
- Wahl aus 5 Designs für die Mastercard
- Integrierter Kryptowährungshandel in der N26 App
- Partnerkarte nicht erhältlich
- Ohne Versicherungspaket
- Monatliche Gebühr in Höhe von 4,90 Euro
Die 2013 in Berlin gegründete Direktbank N26 zählt 8 Millionen Kund:innen in 21 Ländern. Wir untersuchen im Test das N26 Smart-Konto und bewerten sein breites Leistungspaket.
Das günstige Premiumkonto N26 Smart umfasst trotz seiner geringen Monatsgebühr ein breites Spektrum an attraktiven Leistungen. So ist sowohl die virtuelle Kreditkarte als auch eine physische Mastercard im Leistungspaket emthalten. Weltweit sind Zahlungen mit der Mastercard bei N26 von Gebühren befreit. Außerdem erhebt die Direktbank keine Gebühren auf Abhebungen im Euro-Ausland. Dies gilt auch für die ersten 5 monatlichen Abhebungen am Automaten in Deutschland, anschließend werden 2 Euro pro Barverfügung erhoben. Außerhalb der Eurozone schlägt im Modell Smart an Automaten eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7 % zu Buche.
Bei N26, das komplett ohne Filialnetz auskommt, ist eine moderne App entscheidend für den reibungslosen Service. Die N26-App bietet dafür alle wesentlichen Funktionen auf einen Blick. Von Kontosperrungen und PIN-Änderungen bis zum täglichen Chat-Support ist alles integriert. Push-Nachrichten informieren über jede Kontobewegung, und monatliche Übersichten visualisieren die Finanzentwicklung. Als Extra rundet N26 Krypto mit etwa 200 handelbaren Kryptowährungen das Angebot ab.
Mit Cash26 bietet N26 deutschlandweit Zugang zu Bargeld in über 13.000 Partnerfilialen – darunter Rewe, PENNY und dm – ohne zusätzliche Gebühren. Der Clou: Ein Einkauf ist nicht erforderlich, um den Service über die N26-App zu nutzen. Nach Eingabe des gewünschten Betrags erzeugt die App einen Barcode, der an der Kasse gescannt wird. Es gibt keine Mindestbeträge; die Limits liegen bei 200 Euro pro Abhebung und 900 Euro täglich. Für eine Direktbank wie N26 ist darüber hinaus wichtig, dass über Cash26 auch Geld auf das Konto eingezahlt werden kann. Hierbei fällt indes eine Gebühr in Höhe von 1,5 % an.
Für den kleinen Monatsbeitrag erhalten Nutzer:innen viel Leistung, die sich in den anderen Premiummodellen der Bank sogar noch steigert. Dank der potenten App lassen sich die Bankgeschäfte übersichtlich und effizient verwalten.
Gebühren
- Gebührenfreie physische und virtuelle Debit Mastercard
- Gebührenfrei im In- und Ausland zahlen
- Keine Automatengebühr in der Eurozone
- Deutschlandweit an mehr als 13.000 Stellen gebührenfrei mit Cash26 Geld beziehen
- Monatliche Kontogebühr 4,90 Euro
- Nur 5 gebührenfreie Bargeldabhebungen monatlich in Deutschland, danach 2 Euro
- Fremdwährungsgebühr am Geldautomaten
- Cash26-Gebühr für Bargeldeinzahlungen 1,5 %
Die N26-Bank erhebt für ihre Debit Mastercard im Kontomodell Smart folgende Gebühren:
Jahresgebühr | 58,80 Euro (4,90 Euro monatlich) |
Fremdwährungsgebühr | 0 % |
Automatengebühr Inland | 5-mal monatlich gebührenfrei, dann 2 Euro |
Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
Automatengebühr weltweit | 1,7 % |
Ausgabegebühr | Entfällt |
Ersatzkarte | 10 Euro |
Partnerkarte | Nicht verfügbar |
Zusatzkarte | 10 Euro |
Verfügungsrahmen | Abhängig vom Guthaben |
Dispokredit | 13,4 % p.a. |
Zwar erhebt N26 Smart eine geringe monatliche Kontogebühr, doch die meisten Bankgeschäfte lassen sich mit fairen Gebühren abwickeln. Bei den anderen, höherpreisigen Kontomodellen von N26 sind die variablen Gebühren sogar noch weiter reduziert.
Versicherung
Wer sich über die Mastercard von N26 versichern lassen möchte, kann sich für eines der beiden anderen Premiummodelle entscheiden. Möchtest du dir einen Gesamtüberblick über Kreditkarten mit integriertem Versicherungsschutz verschaffen? Dann empfehlen wir dir einen Blick in unseren kostenlosen Kreditkarten Vergleich.
Reisen
- Keine Gebühr bei Zahlungen weltweit
- Keine Automatengebühr im Euro-Ausland
- Fremdwährungsgebühr am Automaten 1,7 %
- Kein Reiseversicherungspaket
- Kein Zugang zur Flughafenlounge
- Keine Mietwagenrabatte
Die N26 Smart ist eine solide Reisebegleiterin mit geringen Gebühren bei Zahlungen und Geldbezug, ihr mangelt es aber an Versicherungsleistungen und sie beschert ihren Nutzer:innen keine besonderen Privilegien auf Reisen, wie den Zugang zu exklusiven Flughafenlounges oder Status-Upgrades bei Fluggesellschaften oder in Hotels.
Bonus
- Vergünstigungen bei großen und kleinen Unternehmen
- Ständig wechselnde Partnerangebote
- Freund:innen werden und Geldprämien einstreichen
- Vorteile meist deutlich größer in den anderen N26 Premiummodellen
- Kein Cashback
In der App hält die N26 Direktbank regelmäßig wechselnde Rabatte für ihre Kund:innen vor. Die Angebote laufen meist über 1 bis 3 Monate und fallen in den übrigen Premiummodellen in der Regel großzügiger aus als bei N26 Smart. Dennoch gibt es bereits in diesem Modell reizvolle Rabatte bei starken Marken wie Adidas, Uber, Philips oder Lime zu entdecken. Auch Events und Lifestyleprodukte tauchen unter den Angeboten auf.
N26 lobt für seine Kund:innen bei erfolgreicher Weiterempfehlung Geldprämien aus, die in Abhängigkeit des neu eröffneten Kontomodells variieren. Um die Prämie einzustreichen, navigierst du in der App über „Mein Konto“ und „Aktionen“ auf den Button „Lade Freunde ein“ und generierst dort einen Weiterempfehlungslink. Diesen kannst du anschließend über Messengerdienste oder E-Mail an Freund:innen und Bekannte senden. Sobald über den Link ein Konto eröffnet und die erste Transaktion getätigt wurde, erhältst du innerhalb von 60 Tagen deine Prämie gutgeschrieben. Auf diese Weise kannst du Prämien bis zu 1.500 Euro einstreichen.
Die reizvollen Rabatte sind ein schönes Extra. Ein echtes Bonusprogramm gibt es bei N26 leider nicht.
Antrag
- Effizientes und schnelles Anmeldungsverfahren
- Digitale Authentifizierung mit VideoIdent
- Alternatives Kontomodell N26 Flex bei negativer SCHUFA-Auskunft für 6 Euro im Monat
- Kein optionales PostIdent-Verfahren
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Nachdem du dich für N26 Smart entschieden hast, klicke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button. Jetzt wirst du automatisch zur Seite des Anbieters weitergeleitet.
- Auf der N26-Seite klickst du auf „N26 Smart Konto eröffnen“ und danach auf „Jetzt loslegen“.
- Danach gibst du deine E-Mail-Adresse und persönlichen Informationen ein.
- Verifiziere deine E-Mail-Adresse und sieh dir die Vorabinformationen online an oder lade sie herunter.
- Dein Antrag wird geprüft, einschließlich SCHUFA-Auskunft.
- Lade die N26 App auf dein Smartphone.
- Identifikation per VideoIdent (zwischen 7 und 23 Uhr) – nutze deinen Personalausweis oder Reisepass.
- Im Kontomodell N26 Smart ist die physische Mastercard enthalten, die Zustellung erfolgt innerhalb weniger Tage.
N26 macht einem die Kontoeröffnung so leicht wie möglich.
Bargeldbezug: |
ab 0 %
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Sollzins p.a.: |
13,4 % p.a. (Dispokredit) |
Jahresgebühr: |
58,80 Euro (4,90 Euro monatlich) |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wer seine Bankgeschäfte ausschließlich online erledigt und Wert auf eine starke Banking-App legt, findet in der N26 Smart Mastercard eine adäquate Alternative, und das zu einem geringen Monatsbeitrag.
Nein, N26 bietet lediglich eine Zusatzkarte für 10 Euro an, diese kann allerdings nicht als Partnerkarte genutzt werden.
Nein, die Limits lassen sich nur nach unten anpassen: Bei Zahlungen greifen ein Tages- und Monatslimit in Höhe von 20.000 Euro. Bei Bargeldabhebungen liegen die Grenzen bei 1.000 Euro täglich und 2.500 Euro pro Woche. Die Limits beim Service Cash26 weichen davon ab. Sie betragen für Abhebungen 200 Euro je Transaktion und 900 Euro jede 24 Stunden, Einzahlungen haben einen Mindestbetrag von 50 Euro, außerdem gilt ein Höchstbetrag von 999 Euro je 24 Stunden.
Das N26 Konto lässt sich in der N26 App kündigen. Über den Chat in der App lässt sich zu diesem Zweck auch der N26-Support kontaktieren (täglich von 7-23 Uhr). Alternativ können Nutzer:innen auch zum kostenfreien Modell N26 Standard wechseln.
Wenn ein Dispokredit in Anspruch genommen wird, bucht N26 den offenen Saldo plus Zinsen zum Ende eines Quartals vom N26 Konto ab.
Nachdem du dich für N26 Smart entschieden hast, klicke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button, um automatisch zur Seite des Anbieters weitergeleitet zu werden. Auf der N26-Seite klickst du auf „N26 Smart Konto eröffnen“ und danach auf „Jetzt loslegen“. Gib deine E-Mail-Adresse und persönlichen Informationen ein, verifiziere deine E-Mail-Adresse und sieh dir die Vorabinformationen online an oder lade sie herunter. Dein Antrag wird geprüft, einschließlich SCHUFA-Auskunft, danach lädst du die N26 App auf dein Smartphone und identifizierst dich per VideoIdent (zwischen 7 und 23 Uhr) mit deinem Personalausweis oder Reisepass. Die physische Mastercard wird dir innerhalb weniger Tage zugestellt.
Das mehrstufige Sicherheitsverfahren von N26 garantiert eine sichere Abwicklung von Bankgeschäften. Neben der passwortgestützten Anmeldung benötigen Nutzer:innen für jede Transaktion eine 4-stellige PIN. Weitere Sicherheit verschafft eine Push-Nachricht, die bei jeder Transaktion an das verknüpfte Smartphone gesendet wird. Ein 3D-Secure-Verfahren dient als Schutz vor Online-Kartenbetrug.
Im Modell N26 Smart ist die Mastercard bereits im Leistungsumfang integriert. Für das Konto erhebt N26 eine monatliche Gebühr in Höhe von 4,90 Euro, also 58,80 Euro im Jahr.
Im Kontomodell N26 Smart sind keine Versicherungen integriert. In den anderen Premium-Konten N26 You und N26 Metal kommst du hingegen in den Genuss diverser Reiseversicherungen sowie sogenannter Lifestyle-Versicherungen.
Generell werden bei Zahlungsvorgängen im Ausland keine Fremdwährungsgebühren erhoben. In der Eurozone fallen beim Bargeldbezug am Automaten ebenfalls keine Gebühren seitens N26 an. Außerhalb der Eurozone werden hingegen 1,7 % Fremdwährungsgebühren am Automaten aufgerufen.
Der Bargeldbezug am Automaten ist auf 1.000 Euro täglich und 2.500 Euro wöchentlich limitiert. Für die Cash26 Funktion liegen die Limits für Abhebungen bei 200 Euro pro Transaktion und 900 Euro innerhalb von 24 Stunden.
Im Gegensatz zur Maestro Card kann die Mastercard für Onlinezahlungen genutzt werden. Außerdem werden bei der Maestro Card 2 Euro Gebühr bei jeder Abhebung am Geldautomaten erhoben, wobei außerhalb der Eurozone noch 1,7 % Fremdwährungsgebühr hinzukommen.
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