Kostenlos
Kostenlose Visa für junge Nutzer:innen 
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro); Abhebung Ausland: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
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| Sollzins p.a.: | 12,20 % |
| Jahresgebühr: |
18-27 Jahre: 0 Euro; ab 28 Jahren 118,80 Euro |
Commerzbank Young Visa Test
- Dank 3-Raten-Service dürfen Kund:innen Ausgaben ab 200 Euro aufteilen
- Wer ein StartKonto unterhält und unter 27 Jahre alt ist, der bekommt die Commerzbank Young Visa gratis
- Eine Jahresgebühr entfällt für Nutzer:innen des StartKontos der Commerzbank
- Zahlungen lassen sich über Apple, Google, Garmin, Swatch und Fitbit Pay abwickeln
- Mit dem 24-Stunden Notfall-Service steht beim Verlust der Karte zügige Hilfe bereit
- Die Karte richtet sich ausdrücklich nur an Schüler:innen, Student:nnen, Azubis, Praktikant:innen, Volontär:innen und Grundwehr- oder Zivildienstleistende
- Weiterhin ist die Kreditkarte nur bei einem Alter zwischen 18 und 27 Jahren erlaubt
- Ein StartKonto bei der Commerzbank ist eine weitere Grundvoraussetzung für die Karte
- Das Geldabheben ist am Automaten vergleichsweise kostspielig
- Es fehlt nach unserem Commerzbank Young Visa Test vollends an Versicherungsleistungen
Grundsätzlich gefällt uns das Konzept, für junge Leute ein maßgeschneidertes Angebot zu hinterlegen. Preislich fügt sich die Karte in die Kosten des StartKontos ein. Anders gesagt: Wer zwischen 18 und 27 Jahre alt ist und in eine der genannten Kategorien passt, erhält die Young Visa der Commerzbank sogar umsonst ausgestellt.
Fazit
Wir konnten positive Erfahrungen mit der Commerzbank Young Visa Kreditkarte sammeln. Uns ist natürlich bewusst, dass es sich hierbei gewissermaßen um ein Lockangebot handelt: Junge Kund:innen sollen mit attraktiven Konditionen langfristig gebunden werden. Da die Kreditkarte keine Jahresgebühr ausruft, ist das Angebot jedoch stimmig.
Überzeugt sind wir vom bargeldlosen Bezahlen und von der Verknüpfung mit diversen Apps zum mobilen Bezahlen. Auch der 3-Raten-Service ist ein netter Zusatz. Kritikwürdig sind hingegen die hohen Kosten für das Abheben von Bargeld und das Fehlen der Versicherungsleistungen. Wer jedoch erste Schritte beim bargeldlosen Bezahlen gehen möchte, findet hier ein leistungsstarkes Gesamtpaket.
Leistungen
- Mit dem Smartphone bezahlen: Apple, Google, Fitbit, Garmin oder Swatch Pay
- Kontaktloses Bezahlen mit Karte oder Handy: bis 50 Euro ohne Eingabe der PIN
- Dank Einsatz des EMV-Chips (Verschlüsselung), Visa Secure und TAN-Verfahren genießen Kund:innen eine hohe Sicherheit
- Nutzer:innen dürfen den Verfügungsrahmen, in Abhängigkeit ihrer Bonität, selber einstellen
- 3-Raten-Service erlaubt das Bezahlen ausstehender Rechnungen in Teilbeträgen
- Die Kreditkarte ist nur erhältlich, wenn ein mtl. Mindestgeldeingang von 300 Euro erreicht ist
- Der 3-Raten-Service funktioniert erst ab einem Betrag in einer Höhe von 200 Euro
- Für den 3-Raten-Service fällt zusätzlich ein fixes Entgelt an (nach Einkaufshöhe gestaffelt)
- Das Ausstellen einer Ersatzkarte kostet außerhalb Europas 20 Euro
Tatsächlich wissen einige Leistungen der Commerzbank Young Visa in unterschiedlichen Teilbereichen des Bezahlens zu überzeugen. Einige dieser Features und Funktionen möchten wir nachfolgend einmal vorstellen.
Einer der Grundgedanken einer Kreditkarte ist es, zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen zu dürfen. Diesem Bedürfnis kommt die Young Visa nach. Zunächst musst du dich für den Service registrieren. Ab einer Summe von 200 Euro lässt sich der Betrag in 3 Raten aufteilen. Je nach Höhe der Ausgabe pendelt sich das fixe Entgelt bei 4,90 bis 19,90 Euro ein.
Über wie viel Geld du im Monat oder am Tag verfügen darfst, ist von deiner Bonität abhängig. Doch lässt sich das Verfügungslimit über die App oder das Online-Banking manuell verschieben. Benötigst du einen größeren Betrag, so kannst du eine Summe auf dein Kreditkartenkonto einzahlen. Dies erhöht das Limit für Verfügungen ganz automatisch.
Google und Apple Pay sind bei den meisten Kreditkartenanbietern dabei. Die Commerzbank geht beim Mobile Payment mit Apps für Fitbit, Garmin und Swatch Pay noch ein ganzes Stück weiter.
Du darfst deine Zahlungen aufteilen, durch eine Einzahlung auf das Kreditkartenkonto in beliebiger Höhe ausführen und die Karte mit verschiedenen Apps für mobile Zahlungen verbinden.
Gebühren
- Die Kreditkarte ist für die benannte Zielgruppe gemeinsam mit dem StartKonto gratis
- Das Verfügungslimit am Automaten ist mit 300 Euro täglich und wöchentlich sowie 1.000 Euro monatlich klar geregelt
- Auch das StartKonto ist für Personen im Alter von 7 bis 27 Jahren kostenlos (Kreditkarte erst ab 18)
- Fremdwährungsgebühren entfallen bei Umsätzen in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu
- Ab Erreichen des 28. Lebensjahres kostet das StartKonto 9,90 Euro pro Monat
- Das Geldabheben ist im In- und Ausland teuer: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
- Um Bargeld vom Schalter abzuheben, fallen 3 % Gebühren (mindestens 5,98 Euro) an
- Das Auslandseinsatzentgelt beziffert sich auf 1,75 % des Umsatzbetrages
- Obendrein ist mit einem Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 0,59 % zu rechnen
Die Gebührenordnung der Young Visa im Überblick:
| Jahresgebühr (18 bis 27 Jahre) | 0 Euro |
| Jahresgebühr (ab 28 Jahren – StartKonto) | 118,80 Euro (9,90 Euro mtl.) |
| Fremdwährungsgebühr | 1,75 % |
| Automatengebühr Inland | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Automatengebühr weltweit | 1,95 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Gebühren am Schalter | 3 % (mindestens 5,98 Euro) |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 20 Euro (Ausland) |
| Partnerkarte | – |
| Verfügungsrahmen | 300 Euro je Tag & Woche, 1.000 Euro je Monat |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 12,20 % (Dispo auf dem StartKonto) |
Wenn Kund:innen in der Euro-Region bleiben und die Kreditkarte nicht zum Geldabheben verwenden, ist sie praktisch kostenlos.
Versicherung
Natürlich wäre es wünschenswert, wenn junge Leute auf Reisen obendrein noch abgesichert wären. Doch in dem Fall könnte die Commerzbank das Konzept des kostenlosen Kontos mit der Gratis-Kreditkarte nicht aufrechterhalten. Für Produkte mit Versicherungsleistungen schlägst du einfach in unserem Kreditkartenvergleich nach.
Reisen
- Bezahle weltweit überall dort, wo das Visa-Logo an der Kasse zu sehen ist – auch online
- Nutze dein Smartphone oder die Smartwatch zum Bezahlen und verzichte im Ausland auf Bargeld
- Laut Aussage auf der Commerzbank Homepage ist die Kreditkarte in 200 Ländern und Regionen einsatzbereit
- Die Karte ist verschlüsselt und obendrein über Visa-Secure sowie mit einer TAN-Abfrage geschützt
- Das Verfügungslimit am Automaten ist im Ausland genauso hoch wie im Inland
- Generell ist das Auslandseinsatzentgelt mit 1,75 % des Umsatzbetrages relativ teuer
- Dazu kommen eventuell 0,59 % auf den Euro-Referenzkurs für die Währungsumrechnung
- Spezielle Vorzüge, wie der Zugang zur Airport Lounge, entfallen
Auch unterwegs besticht unser Commerzbank Young Visa Test besonders mit der Flexibilität beim Karteneinsatz.
Bonus
- Nutze das Vorteilsportal und sichere dir bis zu 20 % Cashback bei 2.000 Online-Händlern
- 50 Euro Startguthaben für Neukund:innen, die bislang kein Commerzbank-Konto haben
- Wer ein Commerzbank-Girokonto weiterempfiehlt, der erhält bis zu 100 Euro je Neukund:in
- Für die Nutzung des Vorteilsportals müssen Kund:innen eine Einwilligung unterzeichnen
- Das Startguthaben gibt es erst nach 3 Monaten mit jeweils mindestens 5 Buchungen (je 25 Euro)
- Das Sammeln von Bonuspunkten oder Flugmeilen ist nicht möglich
Das Vorteilsportal ist ein echter Hingucker. Dort sind große Namen wie Amazon, Ebay oder Booking.com gelistet. Die Rückerstattungen schwanken in der Höhe, nur wenige Händler erreichen wirklich die 20-%-Marke. Wer jedoch regelmäßig bei einem der 2.000 Online-Shops einkauft, der profitiert dauerhaft.
Neukund:innen sollten sich vor der Registrierung beim Kundendienst unbedingt über das Startguthaben informieren. 50 Euro gibt es hier als Geschenk. Dafür müssen nach unseren Erfahrungen bezüglich der Commerzbank Young Visa und des StartKontos aber Voraussetzungen erfüllt sein.
Mit der Freundschaftswerbung ist es ähnlich wie beim Startguthaben: Das Angebot steht bereit, ist jedoch an Regeln geknüpft. Daher empfehlen wir potenziellen Neukund:innen, sich vorher die Bedingungen gründlich durchzulesen.
Das Cashback-Angebot umfasst viele große Online-Shops und hilft uns langfristig zu sparen.
Antrag
- Persönliche Kundenberatung an 24 Stunden täglich
- Vereinbare online einen Wunschtermin
- Nur in Verbindung mit dem StartKonto verfügbar
- Lediglich für Kund:innen im Alter von 18 bis 27 Jahren
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Klicke nach der persönlichen Recherche zur Young Visa Commerzbank-Kreditkarte auf den Button „Jetzt beantragen“.
- Beantworte die Frage, ob du schon ein Commerzbank-Konto bzw. einen Online-Zugang hast.
- Vereinbar einen Termin nach Wunsch bei der Commerzbank, bei dem du das obligatorische StartKonto eröffnest.
- Bist du Inhaber:in des StartKontos, geht die Beantragung zu 100 % online. Trage deine Daten bei der Eröffnung des Kontos und beim Antrag der Kreditkarte wahrheitsgemäß ein.
- Lass die Commerzbank ihre obligatorische Kontrolle durchführen.
- Führe die Online-Legitimation mit der Commerzbank Smartphone-App per Video-Chat durch. Halte dafür einen Lichtbildausweis bereit.
- Anschließend verschickt die Commerzbank deine Kreditkarte. Sie sollte spätestens in 1 bis 2 Wochen bei dir ankommen.
Der Antragsprozess scheint ein wenig umständlich, aber nur, weil auch eine Kontoeröffnung inbegriffen ist.
Kostenlos
Kostenlose Visa für junge Nutzer:innen
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro); Abhebung Ausland: 1,95 % (mindestens 5,98 Euro)
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| Sollzins p.a.: | 12,20 % |
| Jahresgebühr: |
18-27 Jahre: 0 Euro; ab 28 Jahren 118,80 Euro |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 18,12 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 13,60 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 17,99 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
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| Sollzins p.a.: | 16,90 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Wer zwischen 18 und 27 Jahre alt ist und ein Konto samt Kreditkarte sucht, um damit bargeldlos zu zahlen, der trifft mit der Commerzbank Young Visa eine gute Wahl.
Nein, Partnerkarten gehören nicht zum Angebot.
Ab einer Summe von 200 Euro dürfen Kund:innen den 3-Raten-Service in Anspruch nehmen. Damit lässt sich die Zahlung zumindest aufteilen.
Verfügungslimits lassen sich in einem gewissen Rahmen über das Online-Portal oder die App erhöhen. Weiterhin darfst du mehr Geld ausgeben, wenn du vorab das Kreditkartenkonto mit einer Überweisung auflädst.
Der Kündigungsprozess lässt sich per E-Mail an info@commerzbank.com einleiten. Oder du schickst die Kündigung direkt an die Commerzbank AG, Kundenbetreuung, in 60261 Frankfurt am Main.
Einmal im Monat bucht die Commerzbank den offenen Kreditkartensaldo von deinem StartKonto ab.
Über die Homepage betätigst du einen Button. Hast du noch kein Commerzbank-Konto, so musst du dieses im Vorfeld eröffnen. Dabei steht dir ein:e Berater:in zur Seite.
Mit dem EMV-Chip (Verschlüsselung), dem TAN-Verfahren und Visa Secure ist die Kreditkarte gut geschützt.
Für Inhaber:innen eines StartKontos ist die Kreditkarte bis zum 27. Lebensjahr (einschließlich) gratis.
Die Commerzbank verzichtet bei der Young Visa gänzlich auf Versicherungen.
Im Euroraum sowie in Rumänien und Schweden fallen beim Bezahlen keine zusätzlichen Kosten an. Darüber hinaus muss mit Fremdwährungs- und Wechselgebühren gerechnet werden.
Das Tages- und Wochenlimit beziffert sich auf 300 Euro. Das Monatslimit ist auf 1.000 Euro voreingestellt.
Bei der Commerzbank Young Visa steht den Nutzer:innen ein separates Kreditkartenkonto zur Verfügung. Dorthin können sie einfach eine Überweisung tätigen. So lässt sich auch das Verfügungslimit erhöhen.
Nutzerbewertungen
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