Versicherung
Premium-Kreditkarte der Santander Bank 
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 Euro
|
| Sollzins p.a.: | 16,83 % |
| Jahresgebühr: |
75 Euro mit Girokonto; sonst 99 Euro |
Santander BestCard Premium Test
- Bis zu 7 % Cashback erhalten Kund:innen bei einer Reise-Buchung über Urlaubsplus
- Ein umfassendes Versicherungspaket richtet sich ebenfalls an Vielreisende
- Karteninhaber:innen dürfen weltweit unbegrenzt kostenlos Bargeld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Eine Zusatzkarte gibt es zum vergünstigten Jahrespreis
- Jahresgebühren finden sich im gehobenen Preisniveau
- Hohe Sollzinsen bei Ratenzahlung
- Vollzahler:innen müssen ausstehende Schulden manuell begleichen
- Diese Karte erhält nur, wer neben seiner Volljährigkeit ein monatliches Einkommen nachweist
Die Santander BestCard Premium lohnt sich vor allem für Vielreisende. Die Karte kommt ohne Fremdwährungsgebühr und beinhaltet weitreichenden Reiseschutz. Obendrein profitieren Nutzer:innen von Cashback beim Reisebuchungsportal Urlaubsplus.
Fazit
Keine Frage – die Santander BestCard Premium ist mit einer Jahresgebühr von 75 Euro für Inhaber:innen eines Girokontos bei der Santander Bank und 99 Euro ohne entsprechendem Konto nicht günstig. Dafür bekommen Nutzer:innen ein umfassendes Versicherungspaket geboten. Wir dürfen dauerhaft kostenlos Bargeld abheben. Selbst das Bezahlen im Ausland ist gebührenfrei erlaubt. Somit richtet sich die Karte primär an Nutzer:innen, die viel auf Achse sind. Ein Highlight ist unserer Meinung nach das Cashback in Höhe von 7 % bei Reisebuchungen. Denn damit lässt sich eine signifikante Einsparung beim Urlaub erreichen, womit sich die Jahresgebühren der Kreditkarte auf lange Sicht rechnen.
Ein großer Nachteil der Kreditkarte besteht darin, dass standardmäßig nur 5 % der Abrechnung (mindestens 25 Euro) per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht werden. Dies führt dazu, dass in jedem Monat Sollzinsen anfallen. Um diese Zinsen zu vermeiden, kann die Kreditkarte im Guthaben geführt werden oder die Abrechnungssumme jeden Monat per Überweisung beglichen werden. Für manche Kund:innen mag es auch nachteilig sein, dass das Sammeln von Bonuspunkten oder Flugmeilen mit der Santander BestCard Premium nicht möglich ist.
Leistungen
- Kund:innen steht es frei, ausstehende Schulden teilweise oder vollständig zu begleichen
- Für die Teilzahlung müssen nur 5 % oder 25 Euro der Gesamtschuld sofort bezahlt werden
- Die erste Rate ist bei der Teilzahlung frühestens 10 Tage nach Rechnungsabschluss fällig
- Eine Zusatzkarte lässt sich zur Santander BestCard Premium zum vergünstigten Preis bestellen
- Es lässt sich Guthaben auf die Kreditkarte überweisen, um den Verfügungsrahmen zu steigern
- Der Jahreszins ist bei der Teilzahlung veränderlich und obendrein im oberen Niveau
- Kund:innen müssen sich selbstständig um die Begleichung der Kreditkartenschuld kümmern
- Die Bonität entscheidet über die Höhe des Verfügungsrahmens der Kreditkarte
In den folgenden Abschnitten von unserem Santander BestCard Premium Test haben wir einige der markantesten Merkmale der Kreditkarte herausgesucht.
Eigentlich handelt es sich bei der Teilzahlung um eine der ursprünglichen Fähigkeiten einer Kreditkarte – nämlich die Vergabe eines Kredits. Die Kosten lassen sich auf Monatsraten aufteilen, wobei monatlich mindestens 5 % des ursprünglichen Kaufpreises zu begleichen sind. Die Höhe der Raten lässt sich jedoch flexibel festsetzen.
Heutzutage ist fast jeder im Besitz eines Google oder Apple Smartphones. Daher ist es überaus nützlich, wenn die Kreditkarten Apple oder Google Pay unterstützen. Diese Erfahrung haben wir bei der Santander BestCard Premium gemacht. Dank der Verknüpfung mit unserem Smartphone, brauchen wir das wertvolle Plastik gar nicht mehr mitzuführen.
Indem wir Guthaben auf unsere Kreditkarte überweisen, erhöhen wir manuell den Verfügungsrahmen. Im Alltag ist dies meist nicht nötig. Doch im Urlaub ist das Bedürfnis an finanzieller Flexibilität oftmals höher.
Durch die Möglichkeit, den Verfügungsrahmen eigenhändig zu erhöhen, gewinnen Nutzer:innen der Santander BestCard Premium ein Stück zusätzliche finanzielle Flexibilität.
Gebühren
- Das Geldabheben am Schalter oder Automaten verursacht niemals Gebühren
- Weiterhin ist das Bezahlen im In- und Ausland immer gebührenfrei gestattet
- Die Jahresgebühr lässt sich mit Girokonto bei der Santander Bank um 24 Euro reduzieren
- Eine Zusatzkarte kostet weniger als die Hälfte der ursprünglichen Hauptkarte
- Die Ausstellung einer Ersatzkarte ist bereits für einen Preis von 1,90 Euro möglich
- Eine Premium-Kreditkarte kostet hier 99 Euro; bzw. 75 Euro mit Girokonto
- Der Sollzinssatz ordnet sich im oberen Bereich der Kreditkarten ein
- Die Rechnungsstellung per Post wird mit 1 Euro beziffert
Unser Erfahrungsbericht umfasst auch die Gebühren der Santander BestCard Premium:
| Jahresgebühr | 99 Euro ohne, 75 Euro mit Girokonto |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % |
| Automatengebühr Inland | 0 Euro |
| Automatengebühr weltweit | 0 Euro |
| Gebühren am Schalter | 0 Euro |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | 1,90 Euro |
| Partnerkarte | 49 Euro ohne, 37 Euro mit Girokonto |
| Verfügungsrahmen | 1.000 Euro am Tag für die Bargeldauszahlung |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | 16,83 % |
Wenn du die Jahresgebühren beglichen hast, lassen sich alle übrigen Kosten meistens gut vermeiden.
Versicherung
- Die Reiserücktrittskostenversicherung greift bis zu einer Summe von 10.000 Euro
- Eine Auslandsreisekrankenversicherung bietet darüber hinaus Schutz auf Reisen
- Das Reisegepäck und Flüge sind gegen eine Verspätung abgesichert
- Für Autofahrer:innen gibt es eine Vollkaskoversicherung (Mietwagen) und den KFZ-Schutzbrief
- Mit der Wareneinkaufsversicherung sind Käufe vor Einbruch und Zerstörung geschützt
- Der KFZ-Schutzbrief gilt nur für Europa
- Wareneinkaufsversicherung greift ab einem Warenwert von 50 Euro und bis zu 60 Tage ab Kaufdatum
- Wegen der Höhe der Deckung sind die umfassenden Versicherungsbedingungen zu prüfen
Im Test der Santander BestCard Premium haben wir folgende Versicherungen entdeckt:
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reisegepäck und Flugverspätung-Versicherung
- Mobilitätsversicherung (Vollkasko für Mietwagen)
- KFZ-Schutzbrief für Europa
- Wareneinkaufsversicherung (Diebstahl und Zerstörung)
- Garantieverlängerung
Besonders auf Reisen, aber auch beim Einkauf, fühlen wir uns mit der Premium-Kreditkarte der Santander Bank umfassend abgesichert.
Reisen
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Umfassender Reiseschutz
- Für das Geldabheben am Automaten fallen weltweit keinerlei Gebühren an
- Bei Verlust der Kreditkarte stellt die Santander Bank Notfall-Bargeld bis 1.500 Euro bereit
- Der Kundendienst ist rund um die Uhr, egal von welchem Ort aus, zu erreichen
- Exklusive Vorteile, wie der Zugang zur Flughafen-Lounge, sind nicht vorgesehen
Du hast die Jahresgebühr bezahlt? Perfekt! Denn in diesem Fall bist du auch im Ausland mit sehr großer Wahrscheinlichkeit ohne weitere Gebühren unterwegs.
Bonus
- 7 % Cashback auf Reisebuchungen über Urlaubsplus
- Über Urlaubsplus lässt sich auch bei Booking.com und Secret Escapes buchen
- 1 % Tankrabatt auf Umsätze bei allen Tankstellen
- Mietwagen-Angebote können ebenfalls mit Cashback belohnt werden
- Bestpreis-Offerte: Ändert sich der Preis nach deiner Buchung, bekommst du den günstigeren Preis abgerechnet
- Der Tankrabatt ist auf einen Umsatz von 200 Euro im Monat beschränkt
- Für das Cashback-Angebot bei Urlaubsplus muss per Kreditkarte bei Urlaubsplus bezahlt werden
Der Tankrabatt ist bei 200 Euro Umsatz im Monat gedeckelt. Je nach Fahrzeug sind dies 3 bis 4 Tankfüllungen. Dies ist für Vielfahrer kein Problem. Nach unserem Santander BestCard Premium Test lassen sich mit dem Tankrabatt jährlich 24 Euro (1 % vom Umsatz) einsparen. Im Vergleich zum Urlaubs-Cashback, ist dieses Angebot eher schmal gehalten.
Die Rückerstattung für Kreditkarteninhaber:innen ist bei 10.000 Euro je Reise gedeckelt. Nehmen wir einmal diesen Höchstbetrag als Maßstab, so können wir 700 Euro als Cashback nach Reiseabschluss zurückerstattet bekommen. Damit überschreiten wir die Jahresgebühr um das Siebenfache. Schon bei einer Buchung von 1.500 Euro haben wir die Jahresgebühr wieder eingespielt!
Das Cashback auf deinen Urlaub sorgt nicht nur für einen Ausgleich in Bezug auf die Jahresgebühr. Hier lässt sich effektiv ein Gewinn erzielen. Achte jedoch darauf, dass du entsprechende Umsätze auch mit der Kreditkarte bezahlst.
Antrag
- Persönliche Beratung in der nächsten Santander Filiale
- Sämtliche Formulare stehen in der Download-Sektion bereit
- Terminvereinbarung ist notwendig
- Antragsteller:innen müssen 18 Jahre alt sein
- Es ist ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Kreditkarte:
- Bevor du eigene Erfahrungen bei der Verwendung der Santander BestCard Premium sammelst, informierst du dich hier bei uns und auf der Homepage der Bank.
- Hast du deine Entscheidung getroffen, klickst du online auf den Button „Jetzt Termin vereinbaren“.
- Im nächsten Schritt gilt es den Grund der Beratung, die Filiale und einen Termin auszuwählen. Entsprechende Daten lassen sich schon jetzt hochladen.
- Beim Termin in der Bankfiliale komplettierst du den Kartenantrag.
- Nach Abschluss sämtlicher Vorgaben wird die Premium-Kreditkarte verschickt. Es dauert ca. eine Woche, bis die Kreditkarte in deinem Briefkasten eintrifft.
Der persönliche Kontakt bei der Antragstellung ist heutzutage ungewöhnlich. Wir sind gespannt, wie lange die Santander Bank diese Form der Beantragung aufrechterhält.
Versicherung
Premium-Kreditkarte der Santander Bank
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 Euro ; Abhebungen weltweit: 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 16,83 % |
| Jahresgebühr: |
75 Euro mit Girokonto; sonst 99 Euro |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 18,24 % |
| Jahresgebühr: | 99,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 12,82 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei35,00€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 13,42 % |
| Jahresgebühr: | 97,00€ dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
Abhebungen Inland: 0 % bis 800 Euro, dann 2 % ; Abhebungen weltweit: 0 % bis 800 Euro, dann 2 %
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| Sollzins p.a.: | 0,00 % |
| Jahresgebühr: | 135,00€ dauerhaft |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Vielreisende, die ihren Urlaub über Urlaubsplus buchen und ihn mit der Kreditkarte bezahlen, können die Jahresgebühren wieder einspielen und sogar einen Gewinn erzielen. Dafür sorgt das 7-prozentige Cashback. Ansonsten trumpft die Kreditkarte mit ihren Reiseversicherungen auf.
Ja, eine Zusatzkarte lässt sich bestellen. Diese kostet 49 Euro (ohne Girokonto bei der Santander Bank) oder 37 Euro (mit Girokonto bei der Santander Bank).
Ja, Kund:innen dürfen sich für eine Teilzahlung entscheiden. Die Monatsraten müssen dabei zumindest bei 5 % des Kartenumsatzes liegen. Weiterhin sind die Schulden und obendrein Sollzinsen zu begleichen.
Limits lassen sich nach Rücksprache mit dem Kundenservice oder über das Online-Portal erhöhen. Allerdings darf dies nicht beliebig oft und in beliebiger Höhe geschehen. Limits sind in diesem Fall auch von der Bonität abhängig.
Eine Kündigung hat immer in Textform zu erfolgen. Daher darf die Santander BestCard Premium nach unserem Test auf dem Postweg oder per E-Mail gekündigt werden.
Nutzer:innen der Premium-Kreditkarte der Santander Bank sind selbst für die Begleichung ihrer Kreditkartenschuld zuständig. Es ist eine entsprechende Überweisung auszuführen oder es werden Zinsen fällig.
Der Kartenantrag beginnt auf der Homepage. Doch ein persönlicher Kontakt über die nächstgelegene Filiale ist ebenfalls erforderlich. Natürlich können potenzielle Kund:innen auch direkt dort vorstellig werden.
Die Santander Bank ist ein seriöses Geldinstitut. Die Karte wird obendrein in Zusammenarbeit mit Visa herausgegeben. Folglich sind eine PIN, 3D-Secure und die 2-Faktor-Authentifizierung vorhanden.
Die Jahresgebühr der Santander BestCard Premium beziffert sich auf 99 Euro. Diese Gebühr lässt sich auf 75 Euro verringern, wenn Kund:innen bei der Santander Bank ein Girokonto unterhalten.
Neben der Reiserücktritts- und Auslandsreisekrankenversicherung stehen eine Mobilitätsversicherung und der KFZ-Schutzbrief für Europa bereit. Ergänzt werden diese Leistungen mit der Reisegepäck- und Flugverspätungsversicherung sowie einer Einkaufsversicherung und Garantieverlängerung.
Ja, mit der Santander BestCard Premium sind Zahlungen weltweit kostenlos.
Das Tageslimit für Bargeld liegt bei 1.000 Euro.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.