Kreditkarten mit Bonusprogramm Kreditkarten beinhalten häufig Bonusprogramme – Shopping-Rabatte, umfangreiche Versicherungspakete, Vielflieger-Programme und vieles mehr. Mit unserem Kreditkartenvergleich findest du heraus, welches Bonusprogramm und welcher Anbieter am besten zu dir passen.
| Bargeldbezug: |
1,75%
1,75%
1,75%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 10 € dauerhaft |
Die Skrill Prepaid Mastercard kombiniert ein digitales Wallet mit einer Prepaidkarte und funktioniert ähnlich wie ein Konto mit Debitkarte. Das Skrill-Konto dient als digitale Geldbörse und wurde ursprünglich für Online-Zahlungen entwickelt. Der Test zeigt, dass sich die Karte heute weltweit einsetzen lässt – ganz ohne SCHUFA-Prüfung. Die virtuelle Karte ist direkt nach Beantragung einsatzbereit.
Zusätzlich zur günstigen Jahresgebühr bietet das Knect-Bonusprogramm Möglichkeiten, Punkte zu sammeln und gegen Prämien einzulösen. Ein klarer Nachteil ist die Inaktivitätsgebühr von 5 Euro ab dem siebten Monat ohne Nutzung.
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| Kartenname | Skrill Prepaid Mastercard |
| Herausgeber | Paysafe Payment Solutions Limited |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.skrill.com |
| Kartentyp | Prepaid |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 0 Euro (5-mal), 0,99 Euro (6-mal), danach 2,99 Euro; Abhebung weltweit: 0 Euro (5-mal), 0,99 Euro (6-mal), danach 2,99 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 119,88 € dauerhaft |
Welche Highlights gab es im bunq Easy Money Test zu entdecken? In den Gebühren sind 3 physische Karten enthalten; 25 digitale Karten kannst du nach Belieben(z.B. für Abonnements) verwenden. Außerdem dürfen Kund:innen bis zu 6-mal im Monat gebührenfrei Bargeld am Automaten beziehen. In Restaurants und Bars erhalten Nutzer:innen der mit der Debit Card erhalten 1 % Cashback auf den Rechnungsbetrags, das einmal wöchentlich an einem zuvor festgelegten Wochentag automatisch auf das bunq-Konto überwiesen wird. Die maximale Cashback-Prämie beläuft sich auf 1.000 Euro pro Kalenderjahr.
Nachteilig ist zu erwähnen, dass Bäume für je 100 Euro Umsatz nur für Kund:innen unter 18 Jahren gepflanzt werden. Wer seinen CO2-Fußabdruck auf diese Weise verkleinern möchte, der muss sonst in den teureren Easy Green Tarif wechseln. Schon bei Easy Money sind die jährlichen Kosten mit 107,88 Euro nicht ohne.
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| Kartenname | bunq Easy Money |
| Herausgeber | bunq |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bunq.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Wirex One richtet sich in erster Linie an Krypto-affine Nutzer:innen, die eine gebührenfreie Debitkarte mit Wallet-Funktionen suchen und bereit sind, Teile ihres Portfolios in den hauseigenen WPAY-Token zu verlagern. Wer nur die kostenlose Base-Stufe nutzt, erhält eine solide virtuelle Karte ohne Jahresgebühr und ohne Wirex-Fremdwährungsgebühr, aber lediglich 0,5 % Cashback und keine physische Karte. Die attraktiven Werte von 5 oder 8 % Cashback setzen Portfolios ab 25.000 beziehungsweise 50.000 US-Dollar mit 5 beziehungsweise 10 % WPAY-Anteil voraus. Realistischer sind Premium oder Elite mit 1 beziehungsweise 3 % Cashback und Zugang zu den 50-%-Abo-Erstattungen. Gebührenseitig ist das Angebot fair, auch wenn einzelne Konditionen noch offen sind. Beachten solltest du, dass klassische Reiseversicherungen und eine gesetzliche Einlagensicherung fehlen. Als alleinige Hauptkarte für Reisen oder größere Guthaben ist Wirex One deshalb nur bedingt geeignet. Ihre Stärken spielt die Karte als kostenlose Ergänzung für Auslandszahlungen und Krypto-Ausgaben aus.
Mit der Umstellung von den bisherigen Standard-, Premium- und Elite-Plänen auf das Wirex-One-Mitgliedschaftsmodell mit den fünf Stufen Base, Premium, Elite, Private und Bespoke entfallen die klassischen monatlichen Tarifgebühren. Die attraktiveren Leistungen sind jedoch nicht voraussetzungslos kostenlos, denn Cashback, Kartenart und Zusatzvorteile hängen nun von der Höhe deines Wirex-Portfolios und dem gehaltenen WPAY-Anteil ab. Das ist für aktive Wirex- und Krypto-Nutzer:innen attraktiv, macht hohe Cashbackraten für Gelegenheitsnutzer:innen aber kapitalintensiver. Gegenüber dem alten Modell verschieben sich die Kosten somit von festen Abogebühren hin zu Portfolio- und Tokenanforderungen und binden dich stärker an das Wirex-Ökosystem. Bestandskund:innen können während der Migration zeitweise von Legacy-Konditionen profitieren, sollten aber prüfen, welche Stufe sie nach der Übergangsphase tatsächlich erreichen. Zudem können sich einzelne Konditionen wegen der laufenden Migration noch überschneiden oder widersprechen.
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| Kartenname | Wirex One Debit Card |
| Herausgeber | Wirex |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.wirexapp.com |
| Kartentyp | Krypto |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0.99 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 47,88 € dauerhaft |
bunq Core bietet ein modernes, nachhaltiges und vollständig digitales Banking. Der Tarif umfasst mehrere Konten mit eigenen IBANs, ein verzinstes Sparkonto mit wöchentlicher Zinsgutschrift sowie automatische Währungsanpassungen bei Auslandszahlungen. Auch die Nachhaltigkeit spielt eine Rolle: Für jeweils 1.000 Euro Kartenumsatz pflanzt bunq einen Baum.
Auf dem variabel verzinsten Sparkonto erhältst du aktuell bis zu 3,01 % Zinsen pro Jahr auf Euro-Guthaben. Neben dem Sparkonto stehen Festgeldkonten mit festen Laufzeiten zur Verfügung. Für eine Anlage über 12 Monate sind aktuell bis zu 2,11 % Zinsen pro Jahr möglich, bei Beträgen bis 100.000 Euro. Der Zinssatz ist während der Laufzeit garantiert, das angelegte Kapital bleibt in dieser Zeit gebunden.
Mit dem bunq Update 30 profitiert bunq Core zusätzlich vom weiterentwickelten KI-Assistenten Finn. Finn dient als zentrale Anlaufstelle für Support- und App-Fragen, unterstützt bei der Auswertung deiner Ausgaben, erkennt Belege automatisch und liest relevante Zahlungsdaten aus. Über eine KI-gestützte Echtzeit-Übersetzung kannst du Supportanfragen in deiner eigenen Sprache stellen, bei Bedarf erfolgt eine Weiterleitung an menschliche Mitarbeitende.
Neu ist außerdem der Zugang zum Aktienhandel über „bunq Stocks“, der bewusst einsteigerfreundlich gestaltet ist. Investitionen sind bereits ab 10 Euro möglich, inklusive Bruchstückkäufen. In den ersten 3 Monaten sind Trades kostenfrei, anschließend fallen Handelsgebühren an. Automatisierte Spar- und Investitionsfunktionen, etwa über aufgerundete Kartenzahlungen, erleichtern den Vermögensaufbau auch ohne Vorerfahrung.
Einschränkungen bestehen bei den Zusatzleistungen: Versicherungen sind nicht enthalten, und jede Bargeldabhebung ist kostenpflichtig. Wer ein digitales, app-basiertes Konto mit Fokus auf Ausgabenübersicht, Automatisierung und Nachhaltigkeit sucht, findet in bunq Core eine solide Lösung. Wer häufig Bargeld nutzt oder auf Versicherungen angewiesen ist, fährt mit einem anderen Tarif womöglich besser.
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| Kartenname | bunq Core |
| Herausgeber | bunq |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.bunq.com |
| Kartentyp | Prepaid, Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9,99 € |
| Bargeldbezug: |
Abhebung Inland: 2x kostenlos (bis zu 100 Euro); danach: Unter 100 Euro: 2 Euro Über 100 Euro: 2,5 %; Abhebung EWR: 2x kostenlos (bis zu 100 Euro); danach: Unter 100 Euro: 2 Euro Über 100 Euro: 2,5 %; Abhebung außerhalb EWR: 3%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Eine positive Eigenschaft ist die Verfügbarkeit der getinsha-App für iOS- und Android-Geräte, wodurch nahezu jede:r Smartphone-Nutzer:in Zugang zur Neobank und zur getinsha Visa Debitkarte hat. Darüber hinaus bietet das Unternehmen seinen Kund:innen praktische Optionen zum Spenden, Sparen und zur finanziellen Kontrolle.
Freude kommt zudem bei den Erfahrungen mit dem getinsha Kundendienst auf. Denn der Support ist in Deutsch, Türkisch und Englisch zu erreichen. Allerdings fehlt es an der Möglichkeit der Teilzahlung, die Debitkarte gewährt keinen Kreditrahmen. Fremdwährungsgebühren werden grundsätzlich verlangt. Obendrein sind nur 2 Nutzungen eines Geldautomaten im Monat gebührenfrei möglich.
| Kartenname | getinsha Visa Debit |
| Herausgeber | getinsha GmbH/Solaris Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | sofort |
| Website | www.getinsha.com |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 17,77 % |
| Jahresgebühr: | 58,8 € dauerhaft |
Die PaySol Deutschland Gold Kreditkarte ist eine kostengünstige Visa-Kreditkarte mit einem umfassenden Leistungspaket. Neben günstigen Konditionen bietet sie ein umfangreiches Versicherungspaket, das auch für mitreisende Familienmitglieder gilt. Enthalten sind unter anderem eine Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, eine Reisegepäckversicherung, Ticketschutz bei Veranstaltungen sowie eine Notfall-Versicherung.
Zusätzlich gibt es einen Reisebonus: Bei Buchungen über das Portal Urlaubsplus wird ein Rabatt von 5 % gewährt. Insbesondere bei teureren Reisen kann das zu einer spürbaren Ersparnis führen.
Ein möglicher Nachteil ist der vergleichsweise hohe Sollzinssatz von 17,77 %. Wer Ausgaben über einen längeren Zeitraum finanzieren möchte, sollte dies bei der Entscheidung berücksichtigen.
Herausgeberin der Karte ist die Hanseatic Bank, ein etabliertes Institut mit langjähriger Erfahrung im Kreditkartengeschäft.
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| Kartenname | PaySol Deutschland Gold Kredtikarte |
| Herausgeber | PaySol/Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.deutschland-kreditkarte.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Die Deutschland Kreditkarte Gold hat einen Nachteil bei
der Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung.
Um diese in Anspruch nehmen zu können,
muss man ja mindestens 50% des Reisepreises mit der Karte bezahlen.
Wenn z. B. der Reiseveranstalter, bei mir ist das die Leitner Reisen GmbH,
aus Kostengründen keine Kartenzahlung akzeptiert,
sondern für die Bezahlung nur ein Girokonto anbietet,
dann kann ich mit dieser Karte den Reisepreis nicht bezahlen.
Man muss somit für viel Geld extra eine Reiserücktrittskosten-
und Reiseabbruchversicherung abschließen.
Man kann zwar zu dieser Karte bei der Hanseatic Bank
eine „SicherReise Komfort“ Versicherung abschließen.
Diese beinhaltet eine Auslandsreise-Krankenversicherung (die ja schon dabei ist),
eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung,
eine Reisegepäck- und Geldbörsenversicherung (inkl. Golf- und Tauchausrüstung) für den Karteninhaber und die Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung im In- und Ausland.
Aber auch damit muss man mit der Karte bezahlen
und ist somit auch nichts für eine Bezahlung auf ein Girokonto.
| Bargeldbezug: |
ab 0 % (mit VW Girokonto)
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| Sollzins p.a.: | 11,64 % |
| Jahresgebühr: | 33 € dauerhaft |
Nutzer:innen der VW Visa Card haben die Möglichkeit, 4-mal im Monat kostenlos Bargeld abzuheben. Voraussetzung dafür ist jedoch ein Referenzkonto bei der VW Bank. Für Nutzer:innen ohne ein derartiges Konto fallen bei jeder Bargeldverfügung am Automaten 3 % vom Auszahlungsbetrag und mindestens 5 Euro an. Beim Karteneinsatz außerhalb der Eurozone fallen grundsätzlich Gebühren an.
Als nützlich haben sich im Rahmen des Kreditkarten-Tests die Rückvergütungen erwiesen, von denen Nutzer:innen der Karte profitieren. Bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus erhalten sie 5 % Cashback, bei Volkswagen und den Konzerntöchtern Audi, Seat und Skoda werden immerhin 2 % gutgeschrieben, wobei die jährliche Obergrenze für Rückvergütungen bei gerade einmal 40 Euro liegt. Woran es bei dem Angebot fehlt, sind Versicherungen. Diese lassen sich lediglich gegen Gebühren hinzubuchen.
Auch wenn die Volkswagen Visa Card einige Vorteile bietet, sprechen wir für das Angebot keine klare Empfehlung aus. Denn: Die Karte kostet pro Jahr 33 Euro, und dafür fällt der Leistungsumfang nicht gerade üppig aus.
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| Kartenname | Volkswagen Visa Card |
| Herausgeber | Volkswagen Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 10./27. eines Monats |
| Website | www.vwfs.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: | 17,77 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die PaySol Visa Classic Kreditkarte ist dauerhaft gebührenfrei und eignet sich für alle, die ein günstiges Kartenmodell für bargeldlose Zahlungen und Abhebungen im Ausland suchen. Im Inland solltest du Bargeldabhebungen an Geldautomaten vermeiden, da hierfür pauschal 3,95 Euro berechnet werden. Eine kostenfreie Alternative bieten zahlreiche Handelsketten wie dm, Rossmann oder Aldi Süd.
Karteninhaber:innen haben die Wahl, den offenen Rechnungsbetrag in Raten oder vollständig auszugleichen. Bei Nutzung der Teilzahlung fallen jedoch Sollzinsen von 17,77 % an.
Abgesehen von den Basisfunktionen bleibt das Leistungsangebot überschaubar. Wer Wert auf Versicherungen, Rabatte oder Bonusprogramme legt, findet bessere Alternativen.
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| Kartenname | PaySol Visa Classic Kreditkarte |
| Herausgeber | PaySol/Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.paysol.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
2,2%
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| Sollzins p.a.: |
9,14 % (Dispozins) |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die ING Visa Card ist ein zuverlässiges Zahlungsmittel für den Alltag – besonders für alle, die ein Girokonto mit einer modernen Debitkarte kombinieren möchten. Zwar ist die Karte ausschließlich in Verbindung mit einem ING-Girokonto erhältlich, doch genau darin liegt für viele der Vorteil: Alles aus einer Hand, mit voller Ausgabenkontrolle dank Sofortabbuchung.
Wer monatlich mindestens 1.000 Euro auf das Konto einzahlt oder unter 28 Jahre alt ist, profitiert zudem von einer dauerhaft kostenlosen Kontoführung. Bargeldabhebungen sind in der gesamten Eurozone kostenlos möglich. Und auch Bargeldeinzahlungen sind komfortabel – an über 12.500 Einzelhandelsfilialen wie REWE, dm oder ROSSMANN, einfach per App. Für alle, die keine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen brauchen, ist die ING Visa Debitkarte eine solide Wahl.
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| Kartenname | ING Visa Card |
| Herausgeber | ING |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.ing.de/ |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
2,2%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Das Girokonto Junior der ING überzeugt als sicherer Einstieg in die Finanzwelt für 7- bis 17-Jährige. Die kostenlose Visa Debitkarte, die gebührenfreie Nutzung im Euroraum und die flexible Verwaltung über die ING App sorgen für hohen Praxisnutzen. Dank „Familien-Coaching“ können Eltern Limits und Zahlungsfunktionen anpassen und behalten jederzeit den Überblick über die Kontobewegungen.
Negativ fällt vor allem die Fremdwährungsgebühr bei Auslandsnutzung außerhalb der Euro-Zone ins Gewicht, ebenso die aktuell notwendige Bindung an ein weiteres Junior-Produkt der Bank.
Insgesamt überzeugt das Angebot jedoch durch ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis und eine klare Ausrichtung auf Sicherheit und Alltagstauglichkeit.
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| Kartenname | ING Visa Card Junior |
| Herausgeber | ING |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.ing.de/ |
| Kartentyp | Debit |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
Entdecke die besten Kreditkarten mit Bonusprogrammen und finde das perfekte Angebot, das zu deinen Anforderungen passt.
Die American Express Platinum Kreditkarte ist ideal für Vielreisende mit höherem Einkommen, die Wert auf Komfort und Luxus legen. Als Karteninhaber:in genießt du attraktive Status-Upgrades und bevorzugte Behandlungen bei Airlines, Mietwagenfirmen, Hotels und Restaurants. Für jeden Euro Umsatz gibt es Punkte im Membership Rewards Programm, die in Prämien eingelöst oder in Meilen umgewandelt werden können. Zusätzlich bietet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, das für sichere und sorgenfreie Reisen sorgt.
| Bargeldbezug: |
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 720 € dauerhaft |
Die Amex Platinum lohnt sich vor allem, wenn du regelmäßig reist und die enthaltenen Reise-, Service- und Guthabenleistungen gezielt ausschöpfst. Dazu gehören unter anderem Lounge-Zugang, Statusvorteile bei ausgewählten Partnern, Reiseversicherungen und persönliche Unterstützung durch den Platinum Service.
Über Membership Rewards sammelst du bei vielen Kartenumsätzen Punkte, die du flexibel einlösen kannst. Möglich sind zum Beispiel Prämien, Reiseleistungen, Gutscheine, Zahlungen mit Punkten oder Transfers zu ausgewählten Partnerprogrammen.
Die Kartenkosten von 720 Euro pro Jahr sind ein zentraler Nachteil. Wer die jährlichen Guthaben konsequent nutzt, kann jedoch einen großen Teil davon rechnerisch ausgleichen: 200 Euro Online-Reiseguthaben, 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben, 150 Euro Restaurantguthaben und 100 Euro LODENFREY Shoppingguthaben ergeben zusammen bis zu 650 Euro.
Nicht ideal ist die Karte für häufige Bargeldabhebungen oder viele Zahlungen in Fremdwährung, da dafür Gebühren anfallen. Auch die Akzeptanz kann je nach Händler und Reiseland geringer sein als bei Visa oder Mastercard. Für Reisen kann daher eine zusätzliche Kreditkarte mit günstigeren Konditionen sinnvoll sein.
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| Kartenname | American Express Platinum Card |
| Herausgeber | American Express |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://www.americanexpress.com/de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Ich bin seit Jahren überzeugter Nutzer der Platinum. Ein oft übersehener Vorteil, der auch in diesem Testbericht nicht erwähnt wird, ist der Valet-Parking-Service an Flughäfen. Die Karte bietet aus meiner Sicht einen enormen Mehrwert und ist jeden Cent wert. Absolut empfehlenswert!
Die Miles & More Gold Credit Card ist eine bewährte Wahl unter den Kreditkarten mit Bonusprogramm. Für jeden Umsatz von 2 Euro erhältst du mindestens eine Miles & More Prämienmeile gutgeschrieben. Deine gesammelten Meilen bleiben unbegrenzt gültig und können für Freiflüge, Status-Upgrades oder Sachprämien eingelöst werden. Zusätzlich profitierst du von einem umfassenden Versicherungspaket, das besonders auf Reisen nützlich ist, sowie von telemedizinischer Unterstützung im Krankheitsfall.
| Bargeldbezug: |
2 % (mind. 5 Euro)
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| Sollzins p.a.: | 10,05 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
Die Miles & More Gold Credit Card richtet sich besonders an Vielfliegende, die Wert auf eine Kombination aus solidem Reiseschutz, langer Meilengültigkeit und zusätzlichen Serviceleistungen legen. Das integrierte Versicherungspaket deckt wichtige Leistungen auf Reisen ab und wird durch telemedizinische Unterstützung sinnvoll ergänzt.
Nützlich ist vor allem, dass die gesammelten Prämienmeilen während der Kartenlaufzeit nicht verfallen. Dadurch eignet sich die Karte sowohl für Personen, die regelmäßig fliegen und Meilen zeitnah einlösen, als auch für alle, die ihre Meilen über einen längeren Zeitraum ansparen möchten. Die Einbindung in Partnerprogramme wie Marriott Bonvoy bringt zusätzliche Vorteile in Hotels, und die gesammelten Meilen lassen sich flexibel nutzen, etwa für Prämienflüge, Upgrades oder Zahlungen über MilesPay.
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| Kartenname | Miles & More Gold Credit Card |
| Herausgeber | Deutsche Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Abrechnung erfolgt monatlich zu einem bestimmten Abrechnungsstichtag |
| Website | www.miles-and-more.com |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die awa7 Visa Kreditkarte bietet einen festen Kreditrahmen und kommt ganz ohne Jahresgebühr aus. Zahlungen in Fremdwährungen sind ebenso gebührenfrei wie Bargeldabhebungen im Ausland. Besonders hervorzuheben ist das nachhaltige Konzept der Karte: Für jedes neu eröffnete Kartenkonto werden sieben Bäume in Deutschland gepflanzt. Zusätzlich werden durch Erlöse aus der Kartennutzung langfristig Projekte zum Waldschutz und zur Aufforstung unterstützt. Die Kombination aus finanzieller Flexibilität und ökologischem Engagement macht die awa7 Visa Kreditkarte zu einer zeitgemäßen und verantwortungsbewussten Wahl.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: | 19,87 % |
| Jahresgebühr: | Keine |
Die awa7 Visa Kreditkarte ist auf Nachhaltigkeit ausgerichtet und kommt ohne feste Jahresgebühr aus. Auf Reisen bietet sie gebührenfreies Bezahlen und Abheben. Für Bargeldabhebungen im Inland empfiehlt sich die Nutzung des kostenlosen Visa Bargeldservice bei Partnerhändlern wie Aldi Süd, dm, Netto und Rossmann, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden.
Zu Beginn kann eine zinsfreie Ratenzahlung über drei Monate genutzt werden. Im Anschluss ist eine flexible Teilrückzahlung ab 3 % oder mindestens 20 Euro monatlich möglich, die sich per App anpassen lässt. Wird der Kreditrahmen genutzt, fallen Sollzinsen von 18,77 % an, bei einem effektiven Jahreszins von 20,47 %. Eine vollständige Begleichung der Abrechnung reduziert die Zinsbelastung auf null.
Auf Vielfliegerprogramme und Versicherungsleistungen wird verzichtet. Dafür gibt es Cashback bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie weitere Rabatte über die Vorteilswelt der Hanseatic Bank.
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| Kartenname | awa7 Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | Hanseatic Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zwischen dem 25. und 31. eines Monats |
| Website | https://awa7.de/ |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
Auf Kreditkarten.com hast du die Möglichkeit, einen Vergleich der besten Kreditkarten mit Bonusprogramm durchzuführen: einfach, anonym und kostenfrei.
Der Kreditkartenvergleich ist kinderleicht und schnell erklärt. In der Suchleiste gibst du die für dich relevanten Kreditkarten-Suchbegriffe ein – etwa „kostenlos“, „Versicherung“, „Visa“ oder „Mastercard“ – oder du wählst einfach einen oder mehrere der vordefinierten Tags aus, die sich rund um unser Lieblingsthema Kreditkarten drehen.
Genauso einfach, wie du die Tags auswählst, kannst du sie auch wieder abwählen. Auf dem blauen Button in der Suchleiste siehst du die Anzahl der Kreditkarten, die deinen Suchkriterien entsprechen. Mit nur einem Klick gelangst du zu den Karten, die am besten zu dir passen.
Bist du dir unsicher, welche Karte am besten zu dir passt? Füge sie einfach einem detaillierten Vergleich hinzu. Markiere die gewünschte Karte in der Infobox und starte den Vergleich mit einem Klick auf „Vergleich starten“. So kannst du bis zu drei Angebote direkt miteinander vergleichen und die ideale Kreditkarte für dich auswählen.
Falls du weiterhin Schwierigkeiten hast, die beste Karte zu finden, nutze unseren umfassenden Kreditkartenvergleich.
Unser „Kreditkarten-Match“ ist ein weiteres hilfreiches Werkzeug, mit dem du die ideale Kreditkarte findest. Gib einfach an, wofür du die Karte nutzen möchtest, welche Abrechnungsart du bevorzugst, und lege deine Vorlieben für Anbieter, Kartentyp und Bonusprogramme fest. Das Tool sucht dann für dich passende Karten heraus und bietet dir detaillierte Bewertungen und nützliche Informationen zu den jeweiligen Anbietern.
Wie können wir transparent und bankenunabhängig agieren? Wie finanziert sich unser Team?
Wir zeigen dir wie wir arbeiten um in allen Bereichen eine hohe Transparenz zu gewährleisten.
Alle Angebote auf unserer Seite werden von unseren Expert:innen geprüft und nach strengen Kriterien bewertet.
Wir sind Bankenunabhängig – du kannst dich darauf verlassen, dass Provisionen auf dieser Seite keine Rolle spielen.
Wir verzichten auf Cookies – deine Daten bleiben bei dir. Auch unsere Anbieter prüfen wir auf alle Sicherheitsmerkmale.
Der Kreditkartenvergleich von Kreditkarten.com ist dein Kompass für den Kreditkartenmarkt. Hier findest du die Kreditkarte, die zu dir und deinem Geldbeutel passt. Unsere Bewertungen werden von unabhängigen Finanzexpert:innen durchgeführt, die folgende Aspekte einer Kreditkarte beleuchten und analysieren:
Jede Kategorie bekommt eine Bewertung zwischen 1 (Ungenügend) und 5 (Top). Die Gesamtbewertung einer Kreditkarte ergibt sich aus dem Mittelwert der einzelnen Bewertungen.
Cashback bedeutet übersetzt so viel wie „Bargeld zurück“. Bei einer Cashback-Kreditkarte wird den Inhaber:innen mit jeder Nutzung ein bestimmter Prozentsatz des Umsatzes gutgeschrieben. Häufig liegt dieser zwischen 0,5 und 1 %. Je nach Anbieter erfolgt die Auszahlung sofort, monatlich oder jährlich, teilweise ist der Bonus an einen bestimmten Mindestumsatz gekoppelt oder lässt sich nur bei Partnerfirmen der kartenausgebenden Bank sammeln.
Mit sogenannten Vielflieger-Kreditkarten lassen sich Flugmeilen sammeln. Mit jedem Euro, der mit der Karte umgesetzt wird, füllt sich das Meilenkonto. Die Nutzer:innen können die gesammelten Prämienmeilen beispielsweise gegen Freiflüge, Status-Upgrades, Sachprämien oder Gutscheine eintauschen. Weltweit gibt es über 200 unterschiedliche Meilenprogramme. Das bekannteste hierzulande ist Miles & More. Neben der Möglichkeit des Sammelns von Flugmeilen beinhalten die Kreditkarten häufig weitere Kartenzusatzleistungen, die sich vorwiegend für Vielreisende lohnen: Zugang zu Flughafen-Lounges, Reiseversicherungen oder Status-Upgrades in Hotels oder bei Autovermietungen.
8 % Rabatt bei Zalando, 6 % bei Amazon oder 10 % auf das Sortiment von Adidas – viele Kreditkartenanbieter ermöglichen ihren Kund:innen Vergünstigungen bei renommierten Händlern. Insbesondere bei größeren Shoppingtouren sind so ordentliche Einsparungen möglich.
Auch beliebt bei einigen Schnäppchenjäger:innen sind Co-Branding-Kreditkarten: Karten, die Anbieter gemeinsam mit Unternehmen herausbringen, die die Vorteile einer Zahlkarte mit dem Treueprogramm des jeweiligen Unternehmens verbinden. Oftmals räumen diese Karten den Besitzer:innen dauerhaft Shopping-Rabatte ein.
Mit vielen Kreditkarten lassen sich Prämienpunkte sammeln. Der bekannteste Anbieter ist PAYBACK. Das System ist einfach: Mit jedem Einkauf bei einer Partnerfirma erhalten die Karteninhaber:innen je nach Warenwert eine bestimmte Anzahl an Punkten gutgeschrieben. Diese können sie bei Händlern, die an dem Programm teilnehmen, oder im Prämienshop gegen mitunter lohnende Prämien einlösen oder in Flugmeilen umwandeln.
Noch nie war Benzin so teuer wie heute. Besonders beliebt unter den Kreditkarten mit Bonusprogramm sind deshalb derzeit Karten mit Tankrabatt. Vor allem Vielfahrende und Pendler:innen profitieren davon. Je nach Karte erhalten sie Rabatte von 1 % bis 3 % auf ihre Tankumsätze. Einige Tankkarten gelten nur bei ausgewählten Partnertankstellen, andere werden ohne Tankstellenbindung herausgegeben.
Erstklassige Hotelaufenthalte – der Kreditkarte sei Dank. Einige Bezahlkarten bescheren den Inhaber:innen Status-Upgrades in Hotels. Sie erhalten beispielsweise automatisch ein kostenfreies Zimmerupgrade inklusive Frühstück, dürfen eine Begleitperson umsonst bei sich schlafen lassen und haben Zugang zu exklusiven Lounges.
Die Kartenzusatzleistungen müssen zu deinen Nutzungsgewohnheiten passen. Außerdem solltest du folgende Faktoren bei der Wahl einer Kreditkarte mit Bonusprogramm einberechnen:
Viele Kartenanbieter verlangen für Kreditkarten mit Bonussystem eine Jahresgebühr. Die Gebühr ergibt für dich jedoch nur Sinn, wenn die Kartenleistungen sie rechtfertigen und du sie regelmäßig in Anspruch nimmst. Heißt: Eine Karte mit umfassenden Reiseversicherungen lohnt sich meistens nur für Vielreisende, von Einkaufsrabatten profitieren nur Personen, die die Karte regelmäßig zum Shoppen verwenden. Zusätzliche Ausgaben entstehen mit diesem Kreditkartentyp zudem häufig durch Abhebe- und Fremdwährungsgebühren. Möchtest du mit der Kreditkarte regelmäßig Bargeld beziehen oder außerhalb der Eurozone bezahlen, sollte die Wahl auf eine Karte fallen, mit der sich derartige Kosten umgehen lassen.
Kreditkartenumsätze lassen sich üblicherweise per Voll- oder Teilzahlung, also in einem Rutsch oder in Raten, zurückzahlen. Wählt man die Ratenzahlung, verlangen die Kartenanbieter mitunter hohe Zinsen. Insbesondere bei kostenlosen Kreditkarten liegen die Zinssätze gerne mal bei knapp 20 %. Deshalb unser Tipp: Verwende die Teilzahlungsoption nur in Ausnahmefällen.
Allgemein ist eine Kreditkarte ein sicheres Zahlungsmittel. Und in den letzten Jahren haben die Politik und die Kreditkartenfirmen einiges unternommen, damit unbefugte Personen keine Zahlungen durchführen können. Das 3-D-Secure-Verfahren für mehr Sicherheit bei Online-Zahlungen mit Kreditkarten ist hierfür ein gutes Beispiel. Ab einem Betrag in Höhe von 30 Euro ist es innerhalb der Europäischen Union verpflichtend – unabhängig von der Kreditkarte. Dennoch gibt es zwischen den Kartenanbietern Unterschiede bei der Kartensicherheit und beim Notfallservice, etwa wenn die Kreditkarte abhandengekommen ist. Moderne Mobile-Apps einiger Anbieter informieren beispielsweise sofort über Transaktionen auf dem Kreditkartenkonto. Bei verdächtigen Kontobewegungen können die Nutzer:innen umgehend einschreiten und die Karte sperren lassen. Kartensperrungen sind inzwischen oftmals sogar via App schnell und unkompliziert möglich.
Auf dem Kreditkartenmarkt findet man Angebote mit den verschiedensten Bonussystemen. Doch was genau sind die Vor- und Nachteile dieser Bezahlkarten?
Die wichtigsten Punkte im Überblick:
Bevor du dich für eine Kreditkarte mit Bonusprogramm entscheidest, ist es sinnvoll, eine Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen. Studiere vor einer Antragsstellung das Kleingedruckte gründlich und vergleiche die Konditionen mit alternativen Angeboten.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ob sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm lohnt, lässt sich pauschal nicht sagen. Je häufiger die Karte eingesetzt wird, desto größer ist meist der Nutzen.
Fest steht: Viele Besitzer:innen von solchen Karten profitieren von den Zusatzleistungen – insbesondere, wenn sie häufig verreisen oder regelmäßig shoppen.
Das hängt vom Bonusprogramm ab. Kündigst du beispielsweise deine Miles & More Kreditkarte, bleiben die Meilen noch mindestens über 3 Monate nach Ablauf des aktuellen Quartals gültig. PAYBACK Punkte behalten auch nach der Kündigung der PAYBACK-Kreditkarte ihre Gültigkeit, allerdings sind sie nach 36 Monaten nicht mehr vor einem Punkteverfall geschützt.
Sammler:innen von Membership Rewards Punkten verlieren automatisch alle Punkte, wenn sie die Kreditkarte kündigen. Möchte man den Punkteverlust verhindern, sollten die Punkte vor der Kündigung zu einem Transferpartner von Amex übertragen werden.
Ja, PAYBACK Punkte sind ab dem Zeitpunkt der Gutschrift 36 Monate gültig. Nach Ablauf dieses Zeitraums verfallen die Punkte zum 30. September desselben Kalenderjahres. Besitzer:innen der PAYBACK Visa Karte oder der PAYBACK American Express Karte sind vom Punkteverfall ausgeschlossen.
Auch die Flugmeilen der Vielfliegerprogramme haben ein Verfallsdatum. Die Prämienmeilen, die sich im Rahmen von Miles & More sammeln lassen, verfallen ebenfalls nach 36 Monate – außer man ist Besitzer:in einer Miles & More Gold Credit Card oder einer Miles & More Blue Credit Card und hat mindestens 1.500 Prämienmeilen für Kreditkartenumsätze erreicht, oder man hat einen Vielfliegerstatus.
Ja, es gibt verschiedene kostenlose Kreditkarten mit Bonusprogramm. Das Angebot reicht von Cashback-Kreditkarten, über Karten zum Sammeln von Prämienpunkten, bis hin zu Kreditkarten mit Versicherungsleistungen. Einige Karten sind auch nur im ersten Jahr kostenfrei und ab dem zweiten Jahr mit einer Jahresgebühr verbunden.
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Wo ist bitte der Sinn von Skrill.? Ich benötige ebenfalls ein Konto bei Paysafecard und habe bei Skrill noch 5% Gebühren, wenn ich eine Paysafecard im Shop gekauft habe, wohingegen ich bei Paysafecard keine Gebrühren für das Aufladen habe.? Wieso sollte man Skrill nutzen wenn Paysafecard günstiger ist, weil die Transferkosten weg fallen und wieso kann ich bei Skrill den Code des Gutahebns nicht direkt einlösen, wenn das doch sowieso alles von der Firma Paysafecard ist.? Ich verstehs nicht…
Danke für deine Anmerkung. Skrill richtet sich eher an Nutzer:innen, die ein vielseitiges E-Wallet suchen – dafür fallen bei der Aufladung per Paysafecard 5 % Gebühren an. Wenn du die Paysafecard nur zum direkten Bezahlen nutzt, ist das definitiv günstiger und unkomplizierter.