Geschäftlich
Starter-Angebot für Unternehmer:innen. 
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
0 Euro |
Vivid Free Start Test
- Kostenloses Geschäftskonto inklusive Visa Debitkarte
- Virtuelle Karten und eine deutsche IBAN sind enthalten
- Bonusleistungen: Cashback und Guthabenzinsen
- Personalisierte Berechtigungen für weitere Mitarbeiter:innen
- Virtuelle Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten
- Das Gratis-Abo ist auf 1 Person/1 Konto beschränkt
- Weitere Mitarbeiter:innen kosten monatlich 3 Euro
- Hohe variable Kosten sind im Blick zu behalten
- Versicherungen gehören nicht zum Programm
- Eine Ratenzahlung ist nicht möglich
Die Vivid Free Start beeindruckt mit einer Jahresgebühr von 0 Euro. Allerdings gibt es variable Kosten, die mit etwas Sorgfalt vermeidbar sind. Dieses Konto eignet sich besonders für Soloselbstständige. Spätestens ab dem dritten Angestellten lohnt es sich auf die Basic-Variante umzustellen.
Fazit
Unsere Erfahrungen mit der Vivid Free sind insgesamt sehr positiv, insbesondere da sowohl Debitkarte als auch Konto kostenlos sind. Mit einem dauerhaften Zinssatz von 1 % und bis zu 1 % Cashback kann man sogar etwas Geld verdienen. Das Erstellen virtueller Karten und ein hohes Ausgabelimit sind weitere Pluspunkte.
Ein weiteres Highlight ist die Integration von Buchhaltungssoftware, die dir Kosten, Zeit und Ärger erspart. Einzige Wermutstropfen: Für jeden weiteren Mitarbeitenden fallen Kosten an, und auch die Gebühren für Bargeldabhebungen und den Währungstausch sind relativ hoch.
Leistungen
- Im Free-Abo sind die erste Karte und das erste Konto gratis
- Zusätzlich zum Web-Interface gibt es eine mobile App
- Nutze Google Pay und Apple Pay
- Buchhaltungssoftware (DATEV, sevDesk, Commitly und Puls Project) kann integriert werden
- Eine SCHUFA-Prüfung findet nicht statt
- Das Einzahlen von Bargeld ist ausgeschlossen
- Weder Teilzahlung noch Dispo sind im Angebot
- Diese Lösung ist ausschließlich für Unternehmer:innen und Selbstständige entwickelt
- Metallkarten kosten 19,99 Euro
Im Test der Vivid Free Start fallen viele nützliche und nennenswerte Leistungen auf. Auf einige gehen wir an dieser Stelle detailliert ein.
Wenn du DATEV, Commitly, Puls Project oder sevDesk nutzt oder bald nutzen willst, könnte Vivid eine passende Lösung sein. Diese Programme lassen sich mit deinem Konto verbinden und deine Buchhaltung automatisieren.
Vivid bietet mit dem Free Start-Abo ein komplett kostenloses Konto. Nur bei variablen Kosten, etwa Bargeldabhebungen solltest du aufpassen. Ein großer Vorteil ist, dass du mit wachsendem Team Mitarbeiter:innen hinzufügen kannst, bis du irgendwann auf ein größeres Abo wechseln musst.
Für viele Unternehmer:innen ist die physische Karte unverzichtbar. Mit Vivid Free Start erhältst du zusätzlich eine virtuelle Karte und kannst Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay abwickeln. Wer Wert auf Exklusivität legt, kann gegen Aufpreis eine Metallkarte erhalten.
Vivid Free Start überzeugt durch die Integration von Buchhaltungssoftware sowie ein kostenloses Konto mit physischer und virtueller Karte.
Gebühren
- Monatlich kündbar
- Die erste physische und virtuelle Karte im Abo steht gratis bereit
- Für die Zustellung der Debitkarte wird dir nichts berechnet
- Transaktionen zu anderen Vivid-Business-Kund:innen sind kostenfrei
- Hohes Ausgabelimit in Höhe von 100.000 Euro
- Jedes zusätzliche Konto oder Teammitglied kostet 3 Euro
- Inaktive physische (2 Euro) oder virtuelle (1 Euro) Karten kosten monatlich
- Lediglich die ersten 5 SEPA-Überweisungen sind gratis
- Für Bargeldabhebungen am Automaten fällt eine Gebühr von 2 % an
- Auch der Währungstausch wird mit 2 % Gebühren veranschlagt
Die Gebühren von Vivid Free Start im Überblick:
| Jahresgebühr | 0 Euro |
| Fremdwährungsgebühr | 2 % |
| Automatengebühr Inland | 2 % |
| Automatengebühr weltweit | 2 % |
| Gebühren am Schalter | Unmöglich |
| Geld aufladen | 2 % (Karten aus EWR)3 % (alle anderen Karten) |
| Ausgabegebühr | 0 Euro |
| Ersatzkarte | – |
| Metallkarte | 19,99 Euro |
| Zusätzliche Konten und Karten | 3 Euro je Monat |
| Verfügungsrahmen | 100.000 Euro |
| Sollzinsen bei Ratenzahlung | Keine Ratenzahlung vorgesehen |
Gratis ist ein großer Pluspunkt. Wenn du die variablen Kosten umgehst, gibt es bei der Nutzung des Vivid Free Start-Abos kaum Nachteile.
Versicherung
- Versicherungsdeals sind bei Vivid kostenpflichtig erhältlich
- Bekannte Partner: AXA, Ottonova, BavariaDirekt und Friendsurance
- Handy- und Zahnzusatzversicherungen stehen zur Auswahl bereit
- Ebenso sind Auto-, Fahrrad- und Geräteversicherungen verfügbar
- Krankenversicherung, Hausrat, Haftpflicht, Rechtsschutz, etc.
- Jede Zusatzversicherung ist gebührenpflichtig
- Keine Reiseabbruch- oder Reiserücktrittsversicherung
- Auch das Gepäck ist bei Vivid nicht mitversichert
- Versicherungsleistungen auf Partnerangebote einschränkt
Als Nutzer:in des Vivid Free Start-Abos kannst du bei Bedarf folgende Versicherungen abschließen:
- Handyversicherung (optional)
- Autoversicherung (optional)
- Fahrradversicherung (optional)
- Zahnzusatzversicherung (optional)
- Weitere Versicherungen über Partner (optional)
Der Ansatz ist nicht schlecht: Du schließt schließt eine Versicherung erst ab, wenn du sie wirklich brauchst – andernfalls sparst du das Geld.
Reisen
- Die mobile App erlaubt dir den Zugriff auf Konto rund um den Globus
- Dank Google Pay und Apple Pay kannst du auch ohne Karte bezahle
- Lade deine Karte auf und verschaffe dir so auf Reisen finanziellen Spielraum
- Überweisungen zwischen eigenen Konten sind immer kostenfrei
- Die Fremdwährungsgebühr fällt mit 2 % relativ hoch aus
- Internationale Überweisungen (außer SEPA) verlangen 5 Euro je Ausführung
- Du erhältst keinen Zugang zur Flughafenlounge
- Auch fehlt es an einem Concierge-Dienst
- Reiseversicherungen sind nicht im Abonnement enthalten
Die Vorzüge auf Reisen beziehen sich größtenteils auf die Bedienung des Kontos und die flexible Bezahlung von ausstehenden Kosten.
Bonus
- Im Aktionszeitraum (2 Monate) bis zu 5 % Zinsen (später 1 %)
- Wähle Cashback-Kategorien, die im Anschluss besonders gefördert werden
- Erhalte bis zu 1 % Cashback auf deine Kartenzahlungen
- Profitiere von der Freundschaftswerbung: bis zu 150 Euro oder 6 % Zinsen
- Klassische Meilen und Punkte stehen bei Kartenzahlung nicht bereit
Ausgaben gehören zum Alltag von Unternehmer:innen. Der Vivid Free Start Test zeigt jedoch, dass du davon profitieren kannst: bis zu 1 % Cashback auf deine Ausgaben, z. B. 10 Euro bei 1.000 Euro. Nicht schlecht für ein Gratiskonto.
In den ersten 2 Monaten gibt es 5 % Zinsen auf dem Konto – ideal für junge Unternehmer:innen. Danach sinkt der Zinssatz auf 1 %, was immer noch über dem Durchschnitt liegt – so arbeitet dein Geld für dich.
Der Bonus hängt davon ab, ob du Unternehmer:innen oder Freiberufler:innen wirbst – bis zu 150 Euro oder 6 % Zinsen sind drin.
Bei Vivid Free Start gibt es neben dem Gratis-Konto und der Karte weitere Möglichkeiten zu profitieren.
Antrag
- In unter 10 Minuten hast du dein Vivid Free Start Konto eröffnet
- Deinen Antrag kannst du zu 100 % digital über die Webseite stellen
- Dabei registrierst du dich bei einer Firma mit Sitz in Berlin
- Eine hohe Sicherheit ist daher gewährleistet
- Auf einen SCHUFA-Check wird bewusst verzichtet
- Feststellung deiner Identität per Videochat
- Eintragung persönlicher Daten bei Erstanmeldung
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der Vivid Free Start:
- Nachdem du dich für das Vivid Free Start-Abo entschieden hast, klicke auf den blauen „Jetzt beantragen“-Button. Du wirst nun zur Seite des Anbieters weitergeleitet, um den Antrag fortzusetzen.
- Klicke dort auf „Konto eröffnen“.
- Gib deine E-Mail ein, verifiziere die Adresse und trage die zugestellte PIN ein.
- Entscheide dich für ein Kontomodell – hier beschreiben wir unsere Erfahrungen mit dem Vivid Free Start Abo.
- Trage persönliche Informationen und Daten zu deinem Unternehmen ein. Diese lassen sich später vervollständigen.
- Eine Identitätsprüfung per Videochat ist notwendig, selbst bei Entfall einer SCHUFA-Prüfung.
- Sind die Daten eingegeben und der Preisplan ausgewählt, findet laut Vivid Free Start Test der Versand der notwendigen Unterlagen statt.
- Dein Konto ist nun eröffnet, die Visa Debitkarte ist auf dem Weg zu dir.
- Aktiviere die Karte nach Zustellung und entscheide dich für einen Wunsch-PIN (die Zustelldauer lässt sich in der App nachschlagen).
Die Erstanmeldung verlief reibungslos und war in kürzester Zeit abgeschlossen.
Geschäftlich
Starter-Angebot für Unternehmer:innen.
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
0 Euro |
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: | 8,56 % |
| Jahresgebühr: | 138 € dauerhaft |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei175€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | 850€852€ ab. 2. Jahr |
| Bargeldbezug: |
4%
4%
4%
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| Sollzins p.a.: | 0 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei70€ ab. 2. Jahr |
Du brauchst Hilfe?
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Flexible Zahlungsziele sind bei der Vivid Free Start nicht vorgesehen. Die Karte funktioniert auf Debitbasis, das heißt, alle Ausgaben werden sofort vom Konto abgebucht. Es gibt keine Option für Teilzahlungen oder einen Dispokredit.
Ein großzügiges Ausgabelimit von 100.000 Euro im Monat ist vorhanden. Limitierungen sind ggf. nach Rücksprache mit dem Kundendienst anzupassen.
Da es sich hier um ein kostenloses Kontomodell handelt, ist eine Kündigung jederzeit möglich. Entferne dafür die Konten und Karten aus deinem Account und betätige später den „Löschen“-Button.
Die Abbuchung bei der Vivid Free Start Debitkarte findet umgehend statt.
Nach dem Klick auf „Jetzt beantragen“ wirst du zur Anbieterseite weitergeleitet. Dort startest du mit „Konto eröffnen“, gibst deine E-Mail ein, bestätigst die PIN und trägst deine Daten ein. Es erfolgt eine Identitätsprüfung per Videochat, und danach wird deine Visa Debitkarte versendet.
Ein deutsches Unternehmen, die Visa-Debitkarte und ein erreichbarer Service sprechen für eine enorm hohe Sicherheit.
Das Abo kostet dich laut unserer Erfahrungen hinsichtlich der Vivid Free Start 0 Euro.
Versicherungen sind nicht im Programm enthalten. Sie können bei der Vivid Free Start aber kostenpflichtig über Partner gebucht werden.
Im Euro-Ausland kannst du die Vivid Free Start gebührenfrei nutzen. Bei Zahlungen in anderen Währungen wird allerdings eine 2 % Fremdwährungsgebühr fällig.
Der Bezug von 2.500 Euro an Bargeld ist innerhalb von 24 Stunden erlaubt.
Für Solo-Selbstständige und kleine Firmen ist Vivid Free Start optimal, besonders wenn geringe laufende Kosten und einfache Buchhaltungsintegration im Fokus stehen. Bei wachsendem Bedarf sollte jedoch ein Upgrade auf eine kostenpflichtige Version in Erwägung gezogen werden.
Die Anzahl an Zusatzkarten ist nicht begrenzt. Ab der dritten Karte lohnt sich Vivid Free Start nicht mehr. Dann ist der Basic-Tarif die bessere Wahl.
Wenn du Mitarbeiter:innen eingestellt hast, kannst du diese mit Rechten und Limits versehen.
Wenn die jeweiligen Rechte zugewiesen sind, können sich Mitarbeiter:innen über Vivid Free Start virtuelle Karten ausstellen. Beachte hier aber eine etwaige Inaktivitätsgebühr.
Nutzerbewertungen
Danke, dass du dir Zeit genommen hast, um die Kreditkarte zu bewerten. Du hilfst damit das Produkterlebnis zu verbessern und gibts anderen Nutzern die Möglichkeit Erfahrungsberichte über die Kreditkarte zu lesen.