Eine Kreditkarte mit Girokonto ist ideal für alle, die ihre Finanzen gebündelt und unkompliziert verwalten möchten. Von der Gehaltsüberweisung bis zur Kreditkartenabrechnung läuft alles über ein zentrales Konto – das spart Zeit und sorgt für Übersicht. In unserem Vergleich zeigen wir dir, welche Kombinationen aus Kreditkarte und Girokonto sich wirklich lohnen und worauf du bei der Auswahl achten solltest.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins: 16,43 % |
| Jahresgebühr: |
0 Euro mit Girokonto, sonst 24 Euro |
Die Santander BestCard Smart lohnt sich in erster Linie für Personen mit einem Girokonto bei Santander. Denn dann entfällt die Jahresgebühr. Ohne Girokonto kostet sie 24 Euro jährlich. Selbst Bargeldverfügungen und das Bestellen einer Zusatzkarte sind nur mit geringen Kosten verbunden. Darüber hinaus gibt es weiterreichende Vorzüge, die unser Leben entspannter und preiswerter machen. Dank einer Garantieverlängerung erlangen wir einen größeren Schutz für unsere Einkäufe. Ebenso profitieren wir ein wenig vom Tankrabatt, womit wir selbst die kleine Jahresgebühr vollständig einsparen können.
Allerdings sind auch einige Nachteile zu beachten: Eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 % wird erhoben, und es fehlen neben dem Einkaufsschutz zusätzliche Versicherungsleistungen, die bei anderen Karten häufig inbegriffen sind. Ebenso bietet die Santander BestCard Smart keine Möglichkeit, Bonuspunkte oder Flugmeilen zu sammeln, was für Vielreisende oder Prämienjäger:innen ein deutlicher Nachteil sein könnte. Dies könnte insbesondere für diejenigen ein Kriterium sein, die eine Karte suchen, die neben der grundlegenden Funktionalität auch weitere Belohnungen oder Sicherheiten bietet.
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| Kartenname | Santander BestCard Smart |
| Herausgeber | Santander Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.santander.de |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 3,9 € |
| Bargeldbezug: |
2,5%
2,5%
2,5%
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| Sollzins p.a.: |
12,29 % (Dispositionskredit bei Bonität) |
| Jahresgebühr: | 29 € dauerhaft |
Die Standard-Kreditkarte der Postbank mit dem Mastercard-Logo ragt auf dem Kreditkartenmarkt zwar nicht heraus, kann sich für Kund:innen des Geldinstituts aber unter Umständen dennoch lohnen. Im ersten Jahr ist sie gebührenfrei, und ab dem zweiten Jahr sind die Kosten mit 29 Euro moderat. Zahlungen in Euro sind generell gratis. Eröffnet man gleichzeitig ein Giro Extra Plus-Konto, ist die Bargeldversorgung im Ausland innerhalb der Eurozone entgeltfrei.
Durch Cashback-Aktionen sind mit der Karte einige Einsparungen möglich. Wer diese regelmäßig nutzt, kann die Jahresgebühr wieder einspielen. Denn bei der Urlaubsbuchung sparen wir 5 %. Reifenservices sind um bis zu 10 % vergünstigt. Dies ist jedoch nur bei ausgewählten Partnern möglich. Ein Highlight ist der 3-Raten-Service, der bei der vergleichbaren Visa Card fehlt.
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| Kartenname | Postbank Mastercard |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Innerhalb von 28 Tagen |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 2,5 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: |
82 Euro (0 Euro mit db BestKonto) |
Von einer goldenen Mastercard würden wir normalerweise ein umfangreiches Leistungsspektrum erwarten, insbesondere in puncto Versicherungen. Hier ist die Karte mit lediglich einer Auslandsreisekrankenversicherung und einer Warenschutzversicherung recht spärlich ausgestattet und wirkt eher wie eine Standard-Kreditkarte als eine aus dem Premium-Segment. Tatsächlich sehen wir nur wenige Kund:innen, die nach unserem Test der Deutsche Bank Mastercard Gold von dieser Kreditkarte Gebrauch machen sollten. Einmal sind Nutzer:innen des BestKontos, dem Premium-Girokontos der Deutschen Bank, zu nennen. Diese bekommen beim Geldinstitut die Kreditkarte nämlich kostenfrei gestellt.
Zudem vermag die Deutsche Bank App dermaßen zu überzeugen, dass diese ein weiteres Argument darstellt. Die App kommt mit einer Fotofunktion zum Sammeln von Belegen daher. Umsätze lassen sich einsehen, und bei Ausgaben erhalten Karteninhaber:innen eine Push-Nachricht. Fehlerhafte Transaktionen können mit wenigen Klicks reklamiert werden. Zudem ist es möglich, eine Geldautomatensuche zu starten und Umsätze zu sortieren.
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| Kartenname | Deutsche Bank Mastercard Gold |
| Herausgeber | Deutsche Bank AG |
| Monatliches Zahlungsdatum | 25. des Monats |
| Website | www.deutsche-bank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 2,5 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung möglich |
| Jahresgebühr: | 200 € dauerhaft |
Im Test wurde deutlich, dass die Deutsche Bank Mastercard Platin eine Reihe klar definierter Vorteile bietet, die auf einer gewissen Exklusivität basieren. Der Zugang zu Flughafenlounges weltweit und der persönliche Assistenzservice sind herausragende Merkmale. Darüber hinaus enthält die Platin-Card umfangreiche Reiseversicherungen. Ein Nachteil für Vielflieger: Bonusmeilen lassen sich mit der Karte nicht sammeln.
Es wäre erfreulich, wenn Zahlungen in Fremdwährungen und die Bargeldverfügung, für diese vergleichsweise hohe Jahresgebühr kostenlos wäre. Gerade bei einem derart kostenintensiven Angebot wie der Deutschen Bank Mastercard Platin wäre es naheliegend gewesen, dass solche grundlegenden Funktionen ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung stehen. Dies wäre ein deutlicher Mehrwert für die Kund:innen und würde die Attraktivität der Kreditkarte weiter steigern. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Karte zwar einige positive Aspekte aufweist, aber sich nur schwer mit anderen Modellen aus dem Premium-Segment messen kann.
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| Kartenname | Deutsche Bank Mastercard Platin |
| Herausgeber | Deutsche Bank AG |
| Monatliches Zahlungsdatum | 25. des Monats |
| Website | www.deutsche-bank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: |
Effektiver Jahreszins: 15,87 % |
| Jahresgebühr: | 59 € dauerhaft |
Die Jahresgebühr der TARGOBANK Gold-Karte fällt mit 59 Euro recht hoch aus. Denn: Außer mit kostenlosen Bargeldabhebungen (in Verbindung mit einem TARGOBANK-Girokonto) und 1 % Cashback auf Kartenumsätze kann die Karte nur mit wenig Nennenswertem punkten. Und für nur 38 Euro mehr im Jahr gibt es bereits die Targobank Premium-Karte, die mit weitreichenden Reiseversicherungen ausgestattet ist.
Wer viel auf Achse ist, kann von den Versicherungsleistungen der Premium-Variante durchaus profitieren. Wem hingegen Cashback und die Abhebe- und Bezahlfunktion ausreicht, wird mit der TARGOBANK Gold-Karte gut zurechtkommen.
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| Kartenname | TARGOBANK Gold-Karte |
| Herausgeber | Targobank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.targobank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins | 0,01 % |
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,5 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
9,65 % (Dispozins, Bonität vorausgesetzt) |
| Jahresgebühr: | 72 € dauerhaft |
Die Visa Gold Kreditkarte der 1822direkt gibt es für Inhaber:innen eines Girokonto Klassik des Anbieters. Nutzer:innen profitieren vor allem von den Versicherungsleistungen, die diese Karte beinhaltet. Zu dem Paket gehören eine Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel, eine Reiserücktrittsversicherung sowie eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung. Im Gegensatz zur “Schwesterkarte”, der 1822direkt Mastercard Gold, beinhaltet sie jedoch keine Auslandskrankenversicherung und keine Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel.
Bargeldlose Zahlungen in Euro sind mit der Kreditkarte umsonst, bezahlst du in einer Fremdwährung, fällt eine Gebühr in Höhe von 1,75 % an. Im europäischen Ausland sind Bargeldverfügungen in Euro kostenlos, hebst du Geld im Inland ab, erhebt die 1822direkt eine Gebühr in Höhe von 2 % des Umsatzes und mindestens 5,11 Euro.
In Zusammenhang mit dem Girokonto Klassik der 1822direkt entfällt die Jahresgebühr im ersten Jahr, ab dem zweiten Jahr zahlen alle Kartennutzer:innen eine Jahresgebühr von immerhin 72 Euro. Ein kleines Karten-Highlight ist die 2für1-Gutschein-Flatrate, mit der Karteninhaber:innen Zugang zu zahlreichen 2für1-Angeboten für Restaurants, Events und sonstigen Freizeitaktivitäten erhalten. Die Gutscheine sind für gewöhnlich für einen bestimmten Zeitraum gültig.
Insgesamt ist die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte durchaus konkurrenzfähig, doch haben andere Anbieter bisweilen ein größeres Paket an Leistungen zu bieten.
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| Kartenname | 1822direkt Visa Gold Kreditkarte |
| Herausgeber | 1822direkt |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | www.1822direkt.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 % (mit VW Girokonto)
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| Sollzins p.a.: | 11,64 % |
| Jahresgebühr: | 33 € dauerhaft |
Nutzer:innen der VW Visa Card haben die Möglichkeit, 4-mal im Monat kostenlos Bargeld abzuheben. Voraussetzung dafür ist jedoch ein Referenzkonto bei der VW Bank. Für Nutzer:innen ohne ein derartiges Konto fallen bei jeder Bargeldverfügung am Automaten 3 % vom Auszahlungsbetrag und mindestens 5 Euro an. Beim Karteneinsatz außerhalb der Eurozone fallen grundsätzlich Gebühren an.
Als nützlich haben sich im Rahmen des Kreditkarten-Tests die Rückvergütungen erwiesen, von denen Nutzer:innen der Karte profitieren. Bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus erhalten sie 5 % Cashback, bei Volkswagen und den Konzerntöchtern Audi, Seat und Skoda werden immerhin 2 % gutgeschrieben, wobei die jährliche Obergrenze für Rückvergütungen bei gerade einmal 40 Euro liegt. Woran es bei dem Angebot fehlt, sind Versicherungen. Diese lassen sich lediglich gegen Gebühren hinzubuchen.
Auch wenn die Volkswagen Visa Card einige Vorteile bietet, sprechen wir für das Angebot keine klare Empfehlung aus. Denn: Die Karte kostet pro Jahr 33 Euro, und dafür fällt der Leistungsumfang nicht gerade üppig aus.
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| Kartenname | Volkswagen Visa Card |
| Herausgeber | Volkswagen Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 10./27. eines Monats |
| Website | www.vwfs.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
Die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte kann je nach Anbieter ganz unterschiedlich ausfallen. Hier erfährst du, welche Produkte besonders überzeugend sind – inklusive aller wichtigen Vorteile.
Die TARGOBANK Premium-Karte richtet sich an alle, die viel unterwegs sind und dabei nicht auf Komfort verzichten möchten. Für eine Jahresgebühr von 97 Euro erhältst du ein umfassendes Leistungspaket mit starken Reisevorteilen. Mit dem integrierten Bonusprogramm sammelst du bei jedem Einkauf Punkte, bei Reise- und Freizeitbuchungen sogar doppelt. Die gesammelten Punkte kannst du flexibel für Flüge, Hotels oder Urlaubsangebote einlösen. Ergänzt wird die Karte durch ein solides Versicherungspaket.
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
|
| Sollzins p.a.: |
15,87 % eff. Jahreszins |
| Jahresgebühr: | 97 € dauerhaft |
Zwar kann man die Premium-Karte der TARGOBANK aufgrund einer Jahresgebühr in Höhe von 97 Euro nicht als Schnäppchen bezeichnen. Die Karte bietet jedoch einige nicht zu unterschätzende Vorteile. Nutzer:innen profitieren von Rabatten beim Reiseportal Urlaubsplus, dem Hotel-Vermittler HRS und der Autovermietung Sixt – perfekt fürs Reisen also.
Das Bonusprogramm bietet Weltenbummler:innen einen zusätzlichen Wert. Für jeden Euro Kartenumsatz bekommen sie einen Bonuspunkt gutgeschrieben. Bei reise- und freizeitbezogenen Umsätzen, etwa in Hotels, bei Fluggesellschaften, in Reisebüros, für Mietwagen, Taxifahrten, in Restaurants oder für Veranstaltungstickets, gibt es für 1 Euro sogar 2 Bonuspunkte. Die Punkte lassen sich für Hotels und Flüge, Pauschalreisen und andere Reisezwecke einlösen. Darüber hinaus punktet die Karte mit einem umfangreichen Versicherungspaket, das sich insbesondere für Karteninhaber:innen auszahlt, die viel auf Achse sind. Der größte Nachteil der Premium-Karte sind die Fremdwährungsgebühren, die mit 3,85 % zu Buche schlagen.
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| Kartenname | TARGOBANK Premium-Karte |
| Herausgeber | TARGOBANK |
| Monatliches Zahlungsdatum | monatlich |
| Website | www.targobank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,5 € |
Die HVB Mastercard Gold entfaltet ihren vollen Nutzen in Verbindung mit dem ExklusivKonto der HypoVereinsbank, da dann sowohl die Jahresgebühr als auch Bargeldabhebungen weltweit entfallen. Selbst ohne Premiumkonto bewegt sich die Jahresgebühr im Vergleich zu anderen Goldkarten im unteren Mittelfeld. Besonders überzeugend ist das umfassende Versicherungspaket, das unter anderem Reiserücktritt, Reisegepäck und Auslandskrankenversicherung umfasst. Dank eines hohen Tagesverfügungsrahmens von bis zu 2.500 Euro ist die Karte ideal für Vielreisende.
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
12,92 % (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | 60 € dauerhaft |
Die Attraktivität der HypoVereinsbank Mastercard Gold hängt entscheidend davon ab, ob man ein Premiumkonto bei der Bank abschließen möchte. Dann winken Gebührenfreiheit bei Bargeldabhebungen und eine entfallende Jahresgebühr für die Karte. Im Vergleich zu anderen Goldkarten bewegen sich die Gebühren hier aber auch ohne ExklusivKonto im unteren Mittelfeld. Bei den Leistungen sticht das attraktive Versicherungspaket ins Auge. Auch der Verfügungsrahmen von 2.500 Euro täglich wirkt sich positiv in der Gesamtbetrachtung aus und ist ein weiteres starkes Argument für alle Vielreisenden, auch wenn die Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen unterwegs einen Wermutstropfen darstellt. Auf Bonusleistungen bei Flügen oder Hotels verzichtet die HVB. Stattdessen sammelt man mit der Goldkarte Punkte im bankeigenen Vorteilsprogramm und kann von finanziellen Anreizen profitieren.
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| Kartenname | HVB Mastercard Gold |
| Herausgeber | HypoVereinsbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Ende des Monats |
| Website | www.hypovereinsbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die DKB Visa Kreditkarte bietet maximale Flexibilität, sowohl im Alltag als auch auf Reisen. Für Aktivkund:innen mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro entfallen zahlreiche Gebühren, zum Beispiel bei Zahlungen im Ausland oder bei Bargeldabhebungen ab 50 Euro. Mit mobilen Bezahldiensten wie Apple Pay und Google Pay sowie der Möglichkeit, virtuelle Karten zu nutzen, ist die Karte auch digital ausgerichtet. Über die DKB-App lassen sich alle Karteneinstellungen in Echtzeit verwalten, inklusive Funktionen wie Kartensperrung oder Ausgabelimit. Zusätzlich umfasst das Angebot ein Notfallpaket mit Ersatzkarte und Bargeldservice, das sich vor allem auf Reisen als nützlich erweist.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
7,91 % für Aktivkund:innen; 8,51 % für Passivkund:innen (Dispozinsen) |
| Jahresgebühr: | 29,88 € dauerhaft |
Mit der DKB Visa Kreditkarte sind Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei – vorausgesetzt, du hebst mindestens 50 Euro ab. Aktivkund:innen profitieren zusätzlich von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen. Als Aktivstatus gilt ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro. Ohne diesen Status fällt ein Währungsentgelt von 2,2 % an.
Technisch erfüllt die Karte alle modernen Standards: kontaktloses Bezahlen via NFC, Integration in Apple Pay und Google Pay sowie eine benutzerfreundliche App mit Card-Control-Funktion für maximale Übersicht und Sicherheit.
Früher konnten über die DKB Visa Kreditkarte verschiedene Versicherungspakete hinzugebucht werden. Diese wurden jedoch zum 31. Dezember 2024 eingestellt. Ein neuer Versicherungsschutz über die Kreditkarte ist derzeit nicht mehr möglich. Bestehende Leistungen laufen nur noch im Rahmen der vertraglich definierten Nachhaftung aus.
Ein Bonusprogramm wie etwa das Sammeln von Meilen oder Punkten ist nicht integriert. Daher lohnt sich die Karte vor allem für DKB-Bestandskund:innen, die bereits ein Girokonto führen und den Aktivstatus erfüllen. Wer jedoch eine Kreditkarte mit umfangreichen Inklusivleistungen und Versicherungen sucht, findet bei anderen Anbietern bessere Alternativen.
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| Kartenname | DKB Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | 22. Tag eines Monats |
| Website | www.dkb.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
|
| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
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Bei der Wahl einer Kreditkarte mit Girokonto solltest du nicht nur auf die Karte selbst achten, sondern auch auf die Konditionen des zugehörigen Kontos. Diese Punkte solltest du im Blick behalten:
Gebühren und Kostenstruktur: Achte bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Girokonto genau auf alle anfallenden Kosten. Viele Girokonten sind nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos, etwa bei einem monatlichen Mindestgeldeingang. Auch die Kreditkarte selbst kann eine Jahresgebühr verursachen. Zusätzlich solltest du prüfen, ob Gebühren für Bargeldabhebungen im In- oder Ausland, Fremdwährungsumsätze, Ersatzkarten oder papierhafte Kontoauszüge anfallen. Ein genauer Blick auf das Preis-Leistungs-Verzeichnis des Anbieters lohnt sich in jedem Fall.
Zusatzleistungen: Einige Kreditkarten, die mit einem Girokonto kombiniert werden, bieten attraktive Zusatzvorteile. Dazu zählen Reise- oder Einkaufsversicherungen, Bonusprogramme mit Cashback, Startguthaben für Neukund:innen oder Rabatte bei Partnerunternehmen. Überlege, ob dir solche Leistungen einen Mehrwert bieten oder ob du eher ein schlankes, funktionales Modell bevorzugst.
Kartenfunktionen und Flexibilität: Wichtig ist auch, wie vielseitig die Kreditkarte einsetzbar ist. Achte auf eine möglichst hohe Akzeptanz, vor allem bei Karten von Visa oder Mastercard. Viele Karten lassen sich zudem problemlos mit Apple Pay oder Google Pay verbinden und erlauben kontaktloses Bezahlen. Nützlich sind auch Funktionen wie virtuelle Karten, individuelle Ausgabelimits oder die Möglichkeit zur Beantragung von Partnerkarten.
Online-Banking und App-Nutzung: Ein modernes Girokonto sollte dir eine intuitive Banking-App bieten. Idealerweise lassen sich sowohl Kontobewegungen als auch Kreditkartentransaktionen in Echtzeit einsehen. Funktionen wie Push-Benachrichtigungen, Überweisungen per App, Verwaltung von Daueraufträgen und eine sichere Anmeldung durch Zwei-Faktor-Authentifizierung gehören mittlerweile zum Standard.
Sicherheit und Seriosität des Anbieters: Wähle einen Anbieter, der transparent über Konditionen informiert und einen zuverlässigen Kundenservice bietet. Eine EU-weite Banklizenz sowie gesetzliche Einlagensicherung sind wichtige Sicherheitsmerkmale. Informiere dich auch über Erfahrungsberichte anderer Nutzer:innen und achte darauf, dass sensible Daten zuverlässig geschützt werden.
Kreditkarten mit Girokonto eignen sich für alle, die ihre Bankgeschäfte bequem und übersichtlich an einem Ort verwalten möchten. Konto und Kreditkarte lassen sich gemeinsam über eine App oder ein zentrales Online-Banking steuern. So behältst du jederzeit den Überblick über deine Zahlungen und Kontobewegungen.
Viele Angebote in dieser Kategorie punkten mit attraktiven Zusatzleistungen. Je nach Anbieter gehören Cashback-Programme, Startguthaben, Bonusaktionen für Neukund:innen, Versicherungen oder Rabatte bei Partnerunternehmen zum Leistungsumfang. Zusätzlich unterstützen zahlreiche Karten moderne Funktionen wie Apple Pay, Google Pay und virtuelle Kreditkarten für sicheres Bezahlen im Internet. Die Verwaltung erfolgt bequem über eine benutzerfreundliche App. Wer eine kompakte und leistungsstarke Komplettlösung sucht, ist mit einem Girokonto samt integrierter Kreditkarte bestens aufgestellt.
Kreditkarten mit integriertem Girokonto kombinieren Zahlungsflexibilität mit einer zentralen Kontoverwaltung. Dennoch sind auch hier einige Punkte zu beachten:
Kreditkarten mit integriertem Girokonto sind eine komfortable Lösung für alle, die Bankkonto und Kreditkarte gemeinsam verwalten möchten. Sie eignen sich besonders für Personen, die ein neues Konto suchen oder bestehende Bankgeschäfte zentralisieren wollen. Die Kombination aus moderner Banking-App, digitaler Karte und praktischen Zusatzleistungen wie Cashback oder Versicherungen macht diese Kartenart alltagstauglich und vielseitig einsetzbar.
Gleichzeitig solltest du beachten, dass solche Angebote häufig an Bedingungen wie einen monatlichen Geldeingang geknüpft sind und die Kartenwahl an das Kontomodell gebunden ist. Zudem bieten Kreditkarten ohne Girokonto in der Regel einen größeren Umfang an Zusatzleistungen, etwa umfangreichere Versicherungspakete oder Reisefunktionen.
Wenn du eine einfache Komplettlösung suchst und bereit bist, dein Girokonto zu wechseln oder neu zu eröffnen, kann eine Kreditkarte mit Girokonto dennoch eine attraktive Option für dich sein.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ja, es gibt Kreditkarten mit Girokonto, die ohne SCHUFA-Prüfung ausgestellt werden. In der Regel handelt es sich dabei um Debit- oder Prepaid-Kreditkarten, bei denen kein Kreditrahmen gewährt wird. Diese Angebote richten sich an Personen mit eingeschränkter Bonität oder ohne geregeltes Einkommen. Bei klassischen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ist eine SCHUFA-Abfrage hingegen nahezu immer Standard.
Einige Karten mit integriertem Girokonto bieten Zusatzleistungen wie Cashback, Versicherungen, Startboni oder exklusive Einkaufsrabatte. Dennoch gilt: Wer besonders viel Wert auf umfassende Leistungen legt, etwa bei Reisen oder Prämienprogrammen, findet diese meist eher bei Kreditkarten ohne Kontobindung.
Die Nutzung einer Kreditkarte mit Girokonto kann deine Bonität positiv beeinflussen, wenn du alle Zahlungen zuverlässig leistest. Die SCHUFA wertet regelmäßige, fristgerechte Rückzahlungen als vertrauenswürdiges Verhalten. Achte jedoch darauf, nicht zu viele Konten oder Kreditkarten gleichzeitig zu führen, da dies dein Risikoprofil erhöhen kann.
Bei Kombiprodukten aus Girokonto und Kreditkarte endet die Kartennutzung automatisch mit der Kündigung des Kontos. Die Karte kann nicht separat weitergeführt werden. Informiere dich vorab über Fristen und stelle sicher, dass keine offenen Zahlungen mehr über die Karte laufen.
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