Eine Kreditkarte mit Girokonto ist ideal für alle, die ihre Finanzen gebündelt und unkompliziert verwalten möchten. Von der Gehaltsüberweisung bis zur Kreditkartenabrechnung läuft alles über ein zentrales Konto – das spart Zeit und sorgt für Übersicht. In unserem Vergleich zeigen wir dir, welche Kombinationen aus Kreditkarte und Girokonto sich wirklich lohnen und worauf du bei der Auswahl achten solltest.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
7,91 % für Aktivkund:innen; 8,51 % für Passivkund:innen (Dispozinsen) |
| Jahresgebühr: | 29,88 € dauerhaft |
Mit der DKB Visa Kreditkarte sind Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei – vorausgesetzt, du hebst mindestens 50 Euro ab. Aktivkund:innen profitieren zusätzlich von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen. Als Aktivstatus gilt ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro. Ohne diesen Status fällt ein Währungsentgelt von 2,2 % an.
Technisch erfüllt die Karte alle modernen Standards: kontaktloses Bezahlen via NFC, Integration in Apple Pay und Google Pay sowie eine benutzerfreundliche App mit Card-Control-Funktion für maximale Übersicht und Sicherheit.
Früher konnten über die DKB Visa Kreditkarte verschiedene Versicherungspakete hinzugebucht werden. Diese wurden jedoch zum 31. Dezember 2024 eingestellt. Ein neuer Versicherungsschutz über die Kreditkarte ist derzeit nicht mehr möglich. Bestehende Leistungen laufen nur noch im Rahmen der vertraglich definierten Nachhaftung aus.
Ein Bonusprogramm wie etwa das Sammeln von Meilen oder Punkten ist nicht integriert. Daher lohnt sich die Karte vor allem für DKB-Bestandskund:innen, die bereits ein Girokonto führen und den Aktivstatus erfüllen. Wer jedoch eine Kreditkarte mit umfangreichen Inklusivleistungen und Versicherungen sucht, findet bei anderen Anbietern bessere Alternativen.
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| Kartenname | DKB Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | 22. Tag eines Monats |
| Website | www.dkb.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
4,90 Euro
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung vorgesehen |
| Jahresgebühr: | 22,8 € dauerhaft |
Die comdirect Visa Kreditkarte gibt es nur in Kombination mit einem comdirect-Konto. Betrachtet man die Karte losgelöst vom dazugehörigen Girokonto, fällt das Urteil durchwachsen aus. Zwar sind mit der Visa Card, die monatlich 1,90 Euro kostet, Zahlungen auf der ganzen Welt umsonst möglich, allerdings fallen am Geldautomaten jedes Mal Gebühren in Höhe von 4,90 Euro an. Diese Tatsache macht die Karte vor allem für Vielreisende, die sich oft an Orten aufhalten, an denen Kreditkarten seltener akzeptiert werden, unattraktiv. Zusatzleistungen wie Cashback, Bonuspunkte oder weitreichende Reiseversicherungen sucht man bei der Karte zudem vergebens.
Bei der Betrachtung des Gesamtpakets, bestehend aus Girokonto, Visa Debitkarte, Girocard und kostenpflichtiger Kreditkarte, zeigt sich jedoch, dass sich das Angebot lohnen kann. Ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro oder einer Wertpapiersparplanausführung sowie für Studierende, Auszubildende und Praktikant:innen unter 28 Jahren ist das Girokonto inklusive Bankkarte (Visa Debitkarte) und Girocard umsonst. Die Karten decken die Bargeldversorgung weitestgehend ab. Mit der Debitkarte können Nutzer:innen jeden Monat dreimal gebührenfrei Bargeld abheben, auch im Ausland. Und mit der Girocard sind kostenlose Bargeldabhebungen an 7.000 Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank sowie an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und bei rund 13.000 Partnern im Einzelhandel möglich.
Das Gesamtpaket der comdirect ist grundsätzlich solide, allerdings sind Zahlungen und Barverfügungen mit Angeboten der Konkurrenz häufig unkomplizierter und dazu mitunter noch umsonst.
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| Kartenname | comdirect Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | comdirect |
| Monatliches Zahlungsdatum | Monatsende |
| Website | https://www.comdirect.de/ |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 14,9 € |
| Bargeldbezug: |
ab 2 %
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| Sollzins p.a.: |
10,007 (Dispozins; variabel) |
| Jahresgebühr: | 30 € dauerhaft |
Die Mastercard der GLS Gemeinschaftsbank ist eine schnörkellose Kreditkarte, die weltweit zum Einsatz kommen kann. Pro Jahr kostet die Karte 30 Euro.
Bei Bargeldverfügungen wird mindestens eine Gebühr von 5 Euro berechnet, und hinzu kommt die Fremdwährungsgebühr, die jedoch nur bei 1 % des Umsatzes. In Anbetracht fehlender Versicherungs- und Bonusleistungen gehört sie damit in die gehobene Preisklasse.
Andererseits hat die Karte konkrete Vorzüge. Dazu zählen die Verwendung von Apple Pay und das kontaktlose Bezahlen. Ebenso ist es uns möglich, die Kreditkarte mit einem der unterschiedlichen Girokonto-Modelle bei der GLS zu verknüpfen. Zudem überzeugt das Angebot mit Nachhaltigkeit und Weltoffenheit. Die Kreditkarte wird aus nachwachsenden Rohstoffen gefertigt, und Transgender- und nicht-binäre Kund:innen der Bank dürfen ihren bevorzugten Namen auf die Kreditkarte drucken lassen.
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| Kartenname | GLS Mastercard |
| Herausgeber | GLS Gemeinschaftsbank eG |
| Monatliches Zahlungsdatum | Sofortabbuchung |
| Website | www.gls.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
16,43 % (effektiver Jahreszins) |
| Jahresgebühr: |
35 Euro mit Girokonto; sonst 59 Euro |
Beginnen wir mit einem kritischen Punkt: Nach der vierten Bargeldabhebung pro Monat verlangt die Santander Bank Gebühren von mindestens 5,25 Euro. Da sind andere Kreditkarten deutlich kostensparender.
Doch es gibt auch einiges Positives über die Karte zu berichten. Da wäre das 5-prozentige Cashback, das Nutzer:innen für Reisebuchungen über Urlaubsplus erhalten, sowie der 1-prozentige Tankrabatt bis zu einer Umsatzgrenze von 200 Euro im Monat. So lässt sich die Grundgebühr von 35 Euro für Nutzer:innen mit einem Girokonto und 59 Euro ohne entsprechendes Konto amortisieren. Weitere Pluspunkte der Kreditkarte sind das Wegfallen der Fremdwährungsgebühr und der wirklich umfassende Versicherungsschutz für Reisende, der mit der Kartennutzung einhergeht. Daher ist die Karte besonders für Personen vorteilhaft, die häufig unterwegs sind.
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| Kartenname | Santander BestCard Extra |
| Herausgeber | Santander Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.santander.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 2,9 € |
| Bargeldbezug: |
ab 1 %
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| Sollzins p.a.: |
Keine Ratenzahlung |
| Jahresgebühr: | 65 € dauerhaft |
Im BBBank Schwarze Kreditkarte Test möchten wir die Versicherungen hervorheben. Der Schutz greift für die Reise ins Ausland, für Krankheit während des Urlaubs und sogar beim Reiserücktritt. Ebenso ist das Entertainment-Portal zu loben, wo du beispielsweise Tickets für Peter Maffay, Matthias Reim oder Eros Ramazzotti bekommst.
Schlussendlich mögen die Kosten für die schwarze Kreditkarte der BBBank mit 65 Euro hoch wirken. Doch allein das Cashback bei der Urlaubsbuchung über das angeschlossene Reiseportal fängt diese Ausgaben auf. Deshalb ist der größte Kritikpunkt die hohe Gebühr bei der Nutzung eines Geldautomaten.
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| Kartenname | BBBank Schwarze Kreditkarte |
| Herausgeber | BBBank eG |
| Monatliches Zahlungsdatum | monatlich |
| Website | www.bbbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 11,95 € |
| Bargeldbezug: |
ab 0 Euro
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| Sollzins p.a.: |
9,65 % p. a. (Dispozins) |
| Jahresgebühr: |
0 Euro |
Die Consorsbank Credit Card Gold Light eignet sich für alle, die eine unkomplizierte Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchen und weltweit kostenfrei zahlen sowie Bargeld abheben möchten. In Kombination mit dem Girokonto der Consorsbank – kostenlos für Personen unter 31 Jahren oder ab einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro – entsteht ein günstiges Gesamtpaket.
Die Abrechnung kann flexibel zur Monatsmitte oder zum Monatsende erfolgen, was eine bessere Kontrolle der Ausgaben ermöglicht. Mobile Payment wird umfassend unterstützt: Neben Apple Pay und Google Pay sind auch Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY!, Fidesmo Pay, Timex Pay, Tappy und sogar Mercedes Pay (direktes Bezahlen aus dem Fahrzeug) nutzbar. Als echte Kreditkarte mit Charge-Funktion wird die Gold Light auch bei Hotels und Mietwagenfirmen problemlos akzeptiert.
Ein Bonus- oder Cashbackprogramm ist nicht enthalten. Zudem kann die Bezeichnung „Gold Light“ irreführend wirken: Während „Goldkarten“ üblicherweise mit einem integrierten Versicherungsschutz verbunden sind, sucht man diesen bei der Consorsbank Credit Card Gold Light vergeblich. Für alltägliche Zahlungen, Reisen und Online-Einkäufe bietet die Karte dennoch solide Leistungen – vorausgesetzt, es besteht kein Bedarf an Versicherungen. Consorsbank-Kund:innen, die Wert auf Versicherungsleistungen legen, sollten hingegen die kostenpflichtige Consorsbank Visa Card Gold in Betracht ziehen.
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| Kartenname | Consorsbank Credit Card Gold Light |
| Herausgeber | Consorsbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | zum 15. oder 30. des Monats |
| Website | https://www.consorsbank.de/web/Girokonto |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| Bargeldbezug: |
2,5 % (umsonst mit Giro extra plus-Konto)
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| Sollzins p.a.: |
12,29 % (Dispositionskredit bei Bonität) |
| Jahresgebühr: |
29 Euro im 1. Jahr (bei Online-Abschluss oder per Telefon) 59 Euro ab dem 2. Jahr 30 Euro mit dem Giro extra plus Konto |
Nach unserem Test können wir die Postbank Mastercard Gold eingeschränkt empfehlen – insbesondere für Besitzer:innen eines Postbank Giro extra plus Kontos. Diese profitieren von Vorteilen wie kostenfreien Bargeldabhebungen im Ausland und einer reduzierten Jahresgebühr von nur 30 Euro. Die Karte bietet eine integrierte Reiseversicherung, die sowohl eine Auslandsreisekranken- als auch eine Reiserücktrittsversicherung umfasst, was zusätzlichen Schutz und Sicherheit auf Reisen bietet. Zusätzlich ist eine Einkaufsversicherung enthalten, die deine Einkäufe absichert.
Trotz der Vorteile gibt es auch einige Einschränkungen. Die Fremdwährungsgebühr von 1,85 % bei Zahlungen in anderen Währungen und die begrenzte Auswahl an Partnerprogrammen könnten für einige Nutzer:innen nachteilig sein. Beim Bonus kann der Anbieter lediglich mit einem 5-prozentigen Reiserabatt bei Buchungen über das Reiseportal Urlaubsplus sowie einem Mietwagenrabatt punkten – bei Sixt bekommst du bis zu 10 % Preisnachlass auf bestimmte Tarife.
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| Kartenname | Postbank Mastercard Gold |
| Herausgeber | Postbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | www.postbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die Kombination aus Girokonto und Kreditkarte kann je nach Anbieter ganz unterschiedlich ausfallen. Hier erfährst du, welche Produkte besonders überzeugend sind – inklusive aller wichtigen Vorteile.
Die TARGOBANK Premium-Karte richtet sich an alle, die viel unterwegs sind und dabei nicht auf Komfort verzichten möchten. Für eine Jahresgebühr von 97 Euro erhältst du ein umfassendes Leistungspaket mit starken Reisevorteilen. Mit dem integrierten Bonusprogramm sammelst du bei jedem Einkauf Punkte, bei Reise- und Freizeitbuchungen sogar doppelt. Die gesammelten Punkte kannst du flexibel für Flüge, Hotels oder Urlaubsangebote einlösen. Ergänzt wird die Karte durch ein solides Versicherungspaket.
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: |
15,87 % eff. Jahreszins |
| Jahresgebühr: | 97 € dauerhaft |
Zwar kann man die Premium-Karte der TARGOBANK aufgrund einer Jahresgebühr in Höhe von 97 Euro nicht als Schnäppchen bezeichnen. Die Karte bietet jedoch einige nicht zu unterschätzende Vorteile. Nutzer:innen profitieren von Rabatten beim Reiseportal Urlaubsplus, dem Hotel-Vermittler HRS und der Autovermietung Sixt – perfekt fürs Reisen also.
Das Bonusprogramm bietet Weltenbummler:innen einen zusätzlichen Wert. Für jeden Euro Kartenumsatz bekommen sie einen Bonuspunkt gutgeschrieben. Bei reise- und freizeitbezogenen Umsätzen, etwa in Hotels, bei Fluggesellschaften, in Reisebüros, für Mietwagen, Taxifahrten, in Restaurants oder für Veranstaltungstickets, gibt es für 1 Euro sogar 2 Bonuspunkte. Die Punkte lassen sich für Hotels und Flüge, Pauschalreisen und andere Reisezwecke einlösen. Darüber hinaus punktet die Karte mit einem umfangreichen Versicherungspaket, das sich insbesondere für Karteninhaber:innen auszahlt, die viel auf Achse sind. Der größte Nachteil der Premium-Karte sind die Fremdwährungsgebühren, die mit 3,85 % zu Buche schlagen.
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| Kartenname | TARGOBANK Premium-Karte |
| Herausgeber | TARGOBANK |
| Monatliches Zahlungsdatum | monatlich |
| Website | www.targobank.de |
| Kartentyp | Charge, Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 5,5 € |
Die HVB Mastercard Gold entfaltet ihren vollen Nutzen in Verbindung mit dem ExklusivKonto der HypoVereinsbank, da dann sowohl die Jahresgebühr als auch Bargeldabhebungen weltweit entfallen. Selbst ohne Premiumkonto bewegt sich die Jahresgebühr im Vergleich zu anderen Goldkarten im unteren Mittelfeld. Besonders überzeugend ist das umfassende Versicherungspaket, das unter anderem Reiserücktritt, Reisegepäck und Auslandskrankenversicherung umfasst. Dank eines hohen Tagesverfügungsrahmens von bis zu 2.500 Euro ist die Karte ideal für Vielreisende.
| Bargeldbezug: |
2%
2%
2%
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| Sollzins p.a.: |
12,92 % (Dispokredit) |
| Jahresgebühr: | 60 € dauerhaft |
Die Attraktivität der HypoVereinsbank Mastercard Gold hängt entscheidend davon ab, ob man ein Premiumkonto bei der Bank abschließen möchte. Dann winken Gebührenfreiheit bei Bargeldabhebungen und eine entfallende Jahresgebühr für die Karte. Im Vergleich zu anderen Goldkarten bewegen sich die Gebühren hier aber auch ohne ExklusivKonto im unteren Mittelfeld. Bei den Leistungen sticht das attraktive Versicherungspaket ins Auge. Auch der Verfügungsrahmen von 2.500 Euro täglich wirkt sich positiv in der Gesamtbetrachtung aus und ist ein weiteres starkes Argument für alle Vielreisenden, auch wenn die Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen unterwegs einen Wermutstropfen darstellt. Auf Bonusleistungen bei Flügen oder Hotels verzichtet die HVB. Stattdessen sammelt man mit der Goldkarte Punkte im bankeigenen Vorteilsprogramm und kann von finanziellen Anreizen profitieren.
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| Kartenname | HVB Mastercard Gold |
| Herausgeber | HypoVereinsbank |
| Monatliches Zahlungsdatum | Ende des Monats |
| Website | www.hypovereinsbank.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Die DKB Visa Kreditkarte bietet maximale Flexibilität, sowohl im Alltag als auch auf Reisen. Für Aktivkund:innen mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro entfallen zahlreiche Gebühren, zum Beispiel bei Zahlungen im Ausland oder bei Bargeldabhebungen ab 50 Euro. Mit mobilen Bezahldiensten wie Apple Pay und Google Pay sowie der Möglichkeit, virtuelle Karten zu nutzen, ist die Karte auch digital ausgerichtet. Über die DKB-App lassen sich alle Karteneinstellungen in Echtzeit verwalten, inklusive Funktionen wie Kartensperrung oder Ausgabelimit. Zusätzlich umfasst das Angebot ein Notfallpaket mit Ersatzkarte und Bargeldservice, das sich vor allem auf Reisen als nützlich erweist.
| Bargeldbezug: |
ab 0 %
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| Sollzins p.a.: |
7,91 % für Aktivkund:innen; 8,51 % für Passivkund:innen (Dispozinsen) |
| Jahresgebühr: | 29,88 € dauerhaft |
Mit der DKB Visa Kreditkarte sind Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei – vorausgesetzt, du hebst mindestens 50 Euro ab. Aktivkund:innen profitieren zusätzlich von kostenfreien Zahlungen in Fremdwährungen. Als Aktivstatus gilt ein monatlicher Geldeingang von mindestens 700 Euro. Ohne diesen Status fällt ein Währungsentgelt von 2,2 % an.
Technisch erfüllt die Karte alle modernen Standards: kontaktloses Bezahlen via NFC, Integration in Apple Pay und Google Pay sowie eine benutzerfreundliche App mit Card-Control-Funktion für maximale Übersicht und Sicherheit.
Früher konnten über die DKB Visa Kreditkarte verschiedene Versicherungspakete hinzugebucht werden. Diese wurden jedoch zum 31. Dezember 2024 eingestellt. Ein neuer Versicherungsschutz über die Kreditkarte ist derzeit nicht mehr möglich. Bestehende Leistungen laufen nur noch im Rahmen der vertraglich definierten Nachhaftung aus.
Ein Bonusprogramm wie etwa das Sammeln von Meilen oder Punkten ist nicht integriert. Daher lohnt sich die Karte vor allem für DKB-Bestandskund:innen, die bereits ein Girokonto führen und den Aktivstatus erfüllen. Wer jedoch eine Kreditkarte mit umfangreichen Inklusivleistungen und Versicherungen sucht, findet bei anderen Anbietern bessere Alternativen.
Unsere vollständige Bewertung lesen
| Kartenname | DKB Visa Kreditkarte |
| Herausgeber | DKB |
| Monatliches Zahlungsdatum | 22. Tag eines Monats |
| Website | www.dkb.de |
| Kartentyp | Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
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Bei der Wahl einer Kreditkarte mit Girokonto solltest du nicht nur auf die Karte selbst achten, sondern auch auf die Konditionen des zugehörigen Kontos. Diese Punkte solltest du im Blick behalten:
Gebühren und Kostenstruktur: Achte bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Girokonto genau auf alle anfallenden Kosten. Viele Girokonten sind nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos, etwa bei einem monatlichen Mindestgeldeingang. Auch die Kreditkarte selbst kann eine Jahresgebühr verursachen. Zusätzlich solltest du prüfen, ob Gebühren für Bargeldabhebungen im In- oder Ausland, Fremdwährungsumsätze, Ersatzkarten oder papierhafte Kontoauszüge anfallen. Ein genauer Blick auf das Preis-Leistungs-Verzeichnis des Anbieters lohnt sich in jedem Fall.
Zusatzleistungen: Einige Kreditkarten, die mit einem Girokonto kombiniert werden, bieten attraktive Zusatzvorteile. Dazu zählen Reise- oder Einkaufsversicherungen, Bonusprogramme mit Cashback, Startguthaben für Neukund:innen oder Rabatte bei Partnerunternehmen. Überlege, ob dir solche Leistungen einen Mehrwert bieten oder ob du eher ein schlankes, funktionales Modell bevorzugst.
Kartenfunktionen und Flexibilität: Wichtig ist auch, wie vielseitig die Kreditkarte einsetzbar ist. Achte auf eine möglichst hohe Akzeptanz, vor allem bei Karten von Visa oder Mastercard. Viele Karten lassen sich zudem problemlos mit Apple Pay oder Google Pay verbinden und erlauben kontaktloses Bezahlen. Nützlich sind auch Funktionen wie virtuelle Karten, individuelle Ausgabelimits oder die Möglichkeit zur Beantragung von Partnerkarten.
Online-Banking und App-Nutzung: Ein modernes Girokonto sollte dir eine intuitive Banking-App bieten. Idealerweise lassen sich sowohl Kontobewegungen als auch Kreditkartentransaktionen in Echtzeit einsehen. Funktionen wie Push-Benachrichtigungen, Überweisungen per App, Verwaltung von Daueraufträgen und eine sichere Anmeldung durch Zwei-Faktor-Authentifizierung gehören mittlerweile zum Standard.
Sicherheit und Seriosität des Anbieters: Wähle einen Anbieter, der transparent über Konditionen informiert und einen zuverlässigen Kundenservice bietet. Eine EU-weite Banklizenz sowie gesetzliche Einlagensicherung sind wichtige Sicherheitsmerkmale. Informiere dich auch über Erfahrungsberichte anderer Nutzer:innen und achte darauf, dass sensible Daten zuverlässig geschützt werden.
Kreditkarten mit Girokonto eignen sich für alle, die ihre Bankgeschäfte bequem und übersichtlich an einem Ort verwalten möchten. Konto und Kreditkarte lassen sich gemeinsam über eine App oder ein zentrales Online-Banking steuern. So behältst du jederzeit den Überblick über deine Zahlungen und Kontobewegungen.
Viele Angebote in dieser Kategorie punkten mit attraktiven Zusatzleistungen. Je nach Anbieter gehören Cashback-Programme, Startguthaben, Bonusaktionen für Neukund:innen, Versicherungen oder Rabatte bei Partnerunternehmen zum Leistungsumfang. Zusätzlich unterstützen zahlreiche Karten moderne Funktionen wie Apple Pay, Google Pay und virtuelle Kreditkarten für sicheres Bezahlen im Internet. Die Verwaltung erfolgt bequem über eine benutzerfreundliche App. Wer eine kompakte und leistungsstarke Komplettlösung sucht, ist mit einem Girokonto samt integrierter Kreditkarte bestens aufgestellt.
Kreditkarten mit integriertem Girokonto kombinieren Zahlungsflexibilität mit einer zentralen Kontoverwaltung. Dennoch sind auch hier einige Punkte zu beachten:
Kreditkarten mit integriertem Girokonto sind eine komfortable Lösung für alle, die Bankkonto und Kreditkarte gemeinsam verwalten möchten. Sie eignen sich besonders für Personen, die ein neues Konto suchen oder bestehende Bankgeschäfte zentralisieren wollen. Die Kombination aus moderner Banking-App, digitaler Karte und praktischen Zusatzleistungen wie Cashback oder Versicherungen macht diese Kartenart alltagstauglich und vielseitig einsetzbar.
Gleichzeitig solltest du beachten, dass solche Angebote häufig an Bedingungen wie einen monatlichen Geldeingang geknüpft sind und die Kartenwahl an das Kontomodell gebunden ist. Zudem bieten Kreditkarten ohne Girokonto in der Regel einen größeren Umfang an Zusatzleistungen, etwa umfangreichere Versicherungspakete oder Reisefunktionen.
Wenn du eine einfache Komplettlösung suchst und bereit bist, dein Girokonto zu wechseln oder neu zu eröffnen, kann eine Kreditkarte mit Girokonto dennoch eine attraktive Option für dich sein.
Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Ja, es gibt Kreditkarten mit Girokonto, die ohne SCHUFA-Prüfung ausgestellt werden. In der Regel handelt es sich dabei um Debit- oder Prepaid-Kreditkarten, bei denen kein Kreditrahmen gewährt wird. Diese Angebote richten sich an Personen mit eingeschränkter Bonität oder ohne geregeltes Einkommen. Bei klassischen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ist eine SCHUFA-Abfrage hingegen nahezu immer Standard.
Einige Karten mit integriertem Girokonto bieten Zusatzleistungen wie Cashback, Versicherungen, Startboni oder exklusive Einkaufsrabatte. Dennoch gilt: Wer besonders viel Wert auf umfassende Leistungen legt, etwa bei Reisen oder Prämienprogrammen, findet diese meist eher bei Kreditkarten ohne Kontobindung.
Die Nutzung einer Kreditkarte mit Girokonto kann deine Bonität positiv beeinflussen, wenn du alle Zahlungen zuverlässig leistest. Die SCHUFA wertet regelmäßige, fristgerechte Rückzahlungen als vertrauenswürdiges Verhalten. Achte jedoch darauf, nicht zu viele Konten oder Kreditkarten gleichzeitig zu führen, da dies dein Risikoprofil erhöhen kann.
Bei Kombiprodukten aus Girokonto und Kreditkarte endet die Kartennutzung automatisch mit der Kündigung des Kontos. Die Karte kann nicht separat weitergeführt werden. Informiere dich vorab über Fristen und stelle sicher, dass keine offenen Zahlungen mehr über die Karte laufen.
Wähle bis zu 3 Karten aus
Die Kreditkartenumsätze werden nicht zwangsläufig nur anteilig per Lastschrift zum Abrechnungszeitpunkt getilgt. Man kann im Antragsformular auch festlegen, dass eine vollständige Begleichung erfolgen soll – zumindest wenn die Kreditkarte in der Filiale beantragt wird. Ob das bei einem Online-Antrag genauso ist, kann ich nicht sagen, da ich meine Karte in der Filiale beantragt habe.
Der einzige Aspekt, den ich im Zusammenhang mit der Karte negativ empfunden habe ist die Tatsache, dass die Freigabe von Online-Transaktionen etwas umständlich realisiert ist.
Ich habe den Antrag telefonisch gestellt und dann per Post an Santander gesendet. Lief alles ohne Probleme ab.
Vielen Dank für deine Bewertung, Paul!