Zwei goldene Mastercards, zwei Direktbanken, in beiden Fällen 0 Euro Jahresgebühr: Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank und die TF Mastercard Gold der TF Bank ähneln sich auf den ersten Blick verblüffend. Der Unterschied liegt nicht im Preis, sondern in Details, die im Ernstfall Geld kosten. Wir haben beide Karten anhand der offiziellen Anbieterunterlagen gegenübergestellt.
Wer regelmäßig unterwegs ist, kommt um eine echte Kreditkarte mit eigenem Verfügungsrahmen kaum herum. Am Mietwagenschalter oder bei der Kaution für den Camper akzeptieren viele Anbieter nichts anderes, weil sie einen Betrag vorab blockieren wollen. Umso besser, wenn dieselbe Karte im Alltag nichts kostet und obendrein ein Schutzversprechen mitbringt. Genau hier setzen die Gebührenfrei Mastercard Gold und die TF Mastercard Gold an. Unser Vergleich zeigt, wie groß die Schnittmenge beider Karten wirklich ist.
Beide Modelle kommen dauerhaft ohne Jahresgebühr aus und verzichten auf eine Ausgabegebühr. Ersatzkarte, Ersatz-PIN und Kartensperre stellen dir beide Banken ohne Zusatzkosten bereit. Im Ausland zahlst du weder eine Auslandseinsatz- noch eine Währungsumrechnungsgebühr. Bargeldabhebungen sind bei beiden Anbietern gebührenfrei möglich, weltweit.
Auch unter der Haube sieht es ähnlich aus. Für keine der beiden Karten musst du ein neues Girokonto eröffnen. Beide arbeiten mit einer Teilzahlungsoption, bei der du mindestens 3 % deines in Anspruch genommenen Rahmens tilgst, mindestens aber 30 Euro. Und bei beiden ist ein Reiseversicherungspaket enthalten, das greift, sobald du mindestens 50 % der Beförderungskosten mit der Karte bezahlst.
Hier lohnt sich ein genauer Blick, weil beide Banken ihre Zinsen unterschiedlich ausweisen. Die TF Bank nennt einen Sollzins von 22,60 % pro Jahr und einen effektiven Jahreszins von 25,09 %. Advanzia veröffentlicht dagegen einen Monatswert von 1,86 % und einen effektiven Jahreszins von 24,69 %.
Wer nur die großen Zahlen vergleicht, kommt schnell zu einem falschen Ergebnis. Auf gleicher Basis betrachtet liegt Advanzia beim effektiven Jahreszins mit 24,69 % sogar leicht unter der TF Bank mit 25,09 %. Der Unterschied ist gering und für die Kartenwahl kaum entscheidend. Wichtig ist die Erkenntnis dahinter: Beide Karten sind bei der Teilzahlung teuer, und keine der beiden hat hier einen nennenswerten Vorsprung.
Beim zinsfreien Zahlungsziel hat die TF Bank knapp die Nase vorn. Bis zu 51 Tage stehen bis zu 7 Wochen bei Advanzia gegenüber, umgerechnet also 49 Tage. Die 2 Tage Unterschied fallen in der Praxis kaum ins Gewicht, weil ohnehin entscheidend ist, wann im Abrechnungszyklus du einkaufst.
Beide Banken bewerben gebührenfreie Bargeldabhebungen, und das stimmt auch: Eine Abhebegebühr fällt nicht an. Was jedoch anfällt, sind Zinsen, und zwar sofort. Advanzia verzinst Bargeldverfügungen ab dem Transaktionstag, die TF Bank ab dem Buchungstag. Ein zinsfreies Zahlungsziel gibt es hier bei keiner der beiden Karten.
Der Effekt ist überschaubar, wenn du zügig ausgleichst. Bei 100 Euro Abhebung und Rückzahlung nach etwa einem Monat landest du bei rund 2 Euro Zinsen. Wer regelmäßig größere Summen abhebt, zahlt allerdings spürbar drauf.
Wichtig zu wissen: Beide Banken behandeln weit mehr als nur Automatenabhebungen als Bargeldverfügung. Bei Advanzia zählen dazu auch Überweisungen, Geldtransfers und der Kauf von Kryptowährungen. Die TF Bank rechnet zusätzlich Zahlungen an Casinos, Lotterien, Wettbüros und Wertpapierplattformen sowie ihren Service TF Sofortgeld dazu. Wenn du deine Kreditkarte für solche Zwecke nutzt, entstehen Zinsen ab dem ersten Tag.
Für regelmäßige Bargeldnutzung ist deshalb keine der beiden Karten die richtige Wahl. Ein kostenloses Girokonto mit Debitkarte fährt hier in aller Regel günstiger.
Ein SEPA-Lastschriftverfahren ist bei beiden Anbietern nicht verfügbar. Du musst deine monatliche Kartenrechnung selbst überweisen. Das klingt harmlos, ist aber die häufigste Kostenfalle bei Karten dieser Art: Wer den Termin verpasst, rutscht automatisch in die Teilzahlung und zahlt Zinsen, die er bei pünktlicher Überweisung komplett vermieden hätte.
Beide Banken stellen die Rechnung digital bereit. Ein Dauerauftrag hilft dir nur bedingt, weil der Betrag jeden Monat variiert. Praktikabler ist eine Kalendererinnerung ein paar Tage vor Fälligkeit.
Beim Reiseschutz sind die Deckungssummen fast deckungsgleich. Beide Karten sichern Krankheitskosten im Ausland bis 1.000.000 Euro ab, die Privathaftpflicht bis 350.000 Euro, Reiserücktritt und Reiseabbruch bis 3.000 Euro und die Unfallversicherung bis 40.000 Euro. Auch die Rahmenbedingungen gleichen sich: maximal 90 Tage pro Reise, ohne gebuchte Rückreise nur 35 Tage, ab einem Alter von über 70 Jahren nur 21 Tage, Ende des Schutzes mit 75 Jahren.
| Bargeldbezug: |
1,86 % p. M.
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| Sollzins p.a.: | 24,69 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank lohnt sich vor allem, wenn du eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr suchst und dabei Wert auf ein breites Versicherungspaket legst. Neben dem Reiseschutz steckt darin ein Einkaufsschutz mit Käuferschutz, erweiterter Garantie und Preisschutz, den viele kostenlose Karten nicht bieten. Attraktiv ist außerdem das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen.
Die Bezeichnung „gebührenfrei“ gilt allerdings nicht uneingeschränkt: Für Bargeldabhebungen berechnet Advanzia Zinsen ab dem Transaktionstag. Dasselbe gilt für Überweisungen, Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen. Überschreitest du deinen Kreditrahmen zum Abrechnungsstichtag um mehr als 3 %, mindestens aber um 50 Euro, werden zusätzlich 3 Euro fällig.
Ein SEPA-Lastschriftverfahren ist nicht verfügbar. Du musst deine Kartenrechnung also selbst überweisen. Vergisst du das oder überweist du zu spät, fallen Zinsen an, die du bei disziplinierter Nutzung komplett vermeiden könntest.
Unsere vollständige Bewertung lesen
| Kartenname | Gebührenfrei Mastercard Gold |
| Herausgeber | Advanzia Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | 20. eines Monats |
| Website | www.gebuhrenfrei.com |
| Kartentyp | Revolving, Charge |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Bargeldbezug: |
0%
0%
0%
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| Sollzins p.a.: | 22,6 % |
| Jahresgebühr: | Kostenfrei dauerhaft |
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine solide Kreditkarte ohne Jahresgebühr mit einem Leistungsprofil, das vor allem auf Reisen überzeugt. Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind gebührenfrei möglich. Außerdem profitierst du von den Sicherheitsfeatures der Mastercard und der Möglichkeit, die Karte mit Apple Pay oder Google Pay zu nutzen.
Gleichzeitig sollten einige Einschränkungen beachtet werden: Zwar sind Bargeldverfügungen kostenfrei, jedoch fallen ab dem Tag der Abhebung Zinsen in Höhe von 24,79 % p. a. an, sofern keine direkte Rückzahlung erfolgt. Auch auf Bonus- oder Vielfliegerprogramme wird verzichtet. Die voreingestellte Teilzahlungsfunktion kann teuer werden, wenn der gesamte Betrag nicht innerhalb von 51 Tagen beglichen wird.
Ein weiterer Nachteil ist das fehlende SEPA-Lastschriftverfahren. Die Rückzahlung muss aktiv per Überweisung erfolgen, was den Verwaltungsaufwand erhöht und das Risiko verspäteter Zahlungen – und damit verbundener Zinskosten – steigert.
Wer Reise- oder Mietwagenbuchungen über die Karte abwickelt, erhält 5 % Cashback. Darüber hinaus ist ein umfassendes Reiseversicherungspaket enthalten. Insgesamt bietet die TF Bank Mastercard Gold ein gutes Gesamtpaket – vorausgesetzt, die Zahlungsfristen werden eingehalten und die Kostenstruktur bleibt im Blick.
Unsere vollständige Bewertung lesen
| Kartenname | TF Mastercard Gold |
| Herausgeber | TF Bank |
| Monatliches Zahlungsdatum | k.A. |
| Website | https://tfbank.de |
| Kartentyp | Revolving |
| Guthabenszins |
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| Girokonto |
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| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
Der Selbstbehalt ist der Punkt, an dem sich die Pakete am deutlichsten trennen. Bei der TF Bank trägst du in allen Fällen 100 Euro selbst. Advanzia setzt bei der Unfallversicherung 185 Euro an und rechnet bei Reiserücktritt und Reiseabbruch prozentual: 20 % des Schadens, mindestens 100 Euro pro Person. Bei einer stornierten Reise für 2.000 Euro zu zweit bleiben also 400 Euro an euch hängen.
Versichert wird bei Advanzia über die Lloyd’s Insurance Company mit Sitz in Brüssel, bei der TF Bank über AmTrust International Underwriters aus Dublin. In beiden Fällen ist nicht die Bank dein Ansprechpartner im Schadensfall, sondern ein beauftragter Dienstleister.
Bei den Rabattprogrammen überschneiden sich beide Karten stärker, als auf den ersten Blick ersichtlich. Sowohl Advanzia als auch die TF Bank arbeiten mit dem Reiseportal Urlaubsplus zusammen und schreiben dir dort 5 % des Reisepreises gut. Beide kooperieren außerdem mit Mietwagen.de und gewähren 5 % Rückvergütung auf den Mietwert.
Darüber hinaus geht die TF Bank weiter. Ihr Vorteilsclub bündelt aktuell unter anderem 4 % bei Booking.com, 10 % auf Zalando-Gutscheine, einen HelloFresh-Gutscheincode und Startguthaben bei Free2move. Advanzia setzt stattdessen auf einen einzelnen zusätzlichen Partner und bewirbt bis zu 20 % Rabatt auf Mietwagen bei Avis, veröffentlicht dazu aber keine Teilnahmebedingungen.
Ein klassisches Bonusprogramm mit Punkten oder Meilen bietet keine der beiden Karten. Bei der Weiterempfehlung liegt die TF Bank ebenfalls vorn: Sie zahlt 100 Euro insgesamt, je 50 Euro für dich und die geworbene Person, wenn diese innerhalb von 4 Wochen mindestens 100 Euro umsetzt. Advanzia schreibt beiden Seiten je 40 Euro gut, wobei Bargeldabhebungen nicht als qualifizierende Nutzung zählen.
Beide Karten beantragst du vollständig online, beide Banken entscheiden unmittelbar über deinen Antrag, und bei beiden identifizierst du dich digital ohne Video-Call.
Advanzia stellt dir nach erfolgreicher Identitäts- und Bonitätsprüfung sofort eine digitale Karte bereit, die du direkt in Apple Pay oder Google Pay einbinden kannst. Die TF Bank gibt die Karte ebenfalls schon vor dem Postversand zur Nutzung frei, sodass du sie über die Wallet-Apps sofort einsetzen kannst. Die physische Karte erreicht dich laut TF Bank rund 7 bis 10 Werktage nach der Antragsannahme, die PIN folgt aus Sicherheitsgründen 2 bis 3 Werktage später in einem separaten Brief.
Im Alltag punktet die TF Bank mit einem praktischen Detail: Du kannst deine PIN jederzeit in der App oder im Kundenportal einsehen, jeweils für maximal 60 Sekunden. Ändern lässt sie sich allerdings nicht. Für die Beantragung brauchst du einen Wohnsitz in Deutschland, Nicht-EU-Bürger:innen zusätzlich einen mindestens 24 Monate gültigen Aufenthaltstitel.
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank passt zu dir, wenn du viel online einkaufst und den Einkaufsschutz nutzen willst und wenn du deine Rechnung zuverlässig in voller Höhe begleichst. Auch die schnellere Entschädigung bei Gepäckverspätung spricht für sie.
Die TF Mastercard Gold passt zu dir, wenn du Wert auf kalkulierbare Selbstbehalte im Schadensfall legst, wenn du mit mehr als drei Personen reist oder wenn du die Rabattangebote des Vorteilsclubs regelmäßig nutzen würdest. Die höhere Werbeprämie ist ein zusätzliches Argument.
Für keine der beiden Karten spricht, wenn du häufig Bargeld abhebst, wenn du auf einen automatischen Lastschrifteinzug angewiesen bist oder wenn du planst, deine Umsätze in Raten zurückzuzahlen. In diesen Fällen solltest du dich nach anderen Karten umsehen. Zahlreiche Modelle, die eher zu dir passen könnten, findest du in unserem kostenlosen Kreditkartenvergleich.
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Hier findest du Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen.
Die TF Bank kommt ursprünglich aus Schweden und firmiert als zweiter Firmenname der Avarda Bank AB. Die deutsche Postanschrift liegt in Berlin, Filialen gibt es nicht. Die Bank unterliegt der schwedischen Finanzaufsicht und ist über eine Zweigniederlassung in Deutschland aktiv. Für dich läuft der gesamte Kontakt digital, über die App, das Kundenportal oder telefonisch.
Der Vorteilsclub bündelt Angebote von wechselnden Partnern, die du als Karteninhaber:in nutzen kannst. Aktuell dabei sind unter anderem 5 % Cashback auf Reisen über Urlaubsplus, 5 % auf Mietwagenbuchungen über Mietwagen.de und 4 % bei Booking.com. Dazu kommen Rabatte außerhalb des Reisebereichs, etwa 10 % auf Zalando-Gutscheine oder ein Gutscheincode für HelloFresh. Das Angebot wechselt, ein Blick ins Kundenportal vor größeren Buchungen lohnt sich.
Herausgeberin ist die Advanzia Bank mit Sitz in Luxemburg, die seit 2005 am Markt ist. Filialen betreibt sie nicht, das Kreditkartengeschäft ist ihr Kerngeschäft. Der Kundenservice läuft telefonisch über eine gebührenfreie Rufnummer sowie über das Kundenportal und die Advanzia App. Ein Girokonto bietet die Bank in Deutschland nicht an.
Buchst du deine Reise über das Portal Urlaubsplus, schreibt dir Advanzia 5 % des Reisepreises gut, dazu gilt eine Bestpreisgarantie. Beim Mietwagen bietet die Bank zwei Wege: 5 % Rückvergütung über Mietwagen.de sowie einen beworbenen Rabatt von bis zu 20 % bei Avis. Die Gutschrift über Mietwagen.de erfolgt automatisch im Monat nach der Rückgabe, stornierte Buchungen sind ausgenommen. Zu den Avis-Konditionen veröffentlicht Advanzia keine Teilnahmebedingungen, ein Blick ins Kundenportal vor der Buchung schafft Klarheit.
Bei beiden Karten musst du mindestens 50 % der Beförderungskosten mit der jeweiligen Karte bezahlen. Reist du mit dem eigenen Auto an, zählen stattdessen 50 % der Unterkunftskosten. Advanzia versichert zusätzlich Reisen im Inland, sofern du mindestens eine Übernachtung vorab mit der Karte bezahlt hast. Eine einzelne Reise darf bei beiden Anbietern höchstens 90 Tage dauern, ohne gebuchte Rückreise sind es nur 35 Tage.
Ich nutze die Karte seit ca 2 Monaten.Beantragung,identifizieren und freischalten hat nur paar Minuten gedauert und die Karte könnte ich mit Apple Pay sofort nutzenDie Rückzahlung erfolgt monatlich per Überweisung in Höhe 3% oder min.30 Euro
Super Karte kann ich nur weiterempfehlen